За сколько дней можно оформить полис ОСАГО до окончания срока: продление страховки

Расшифровка термина ОСАГО

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования защищает водителя от лишних затрат на выплату денег за нанесение ущерба имуществу и здоровью людей, пострадавших в аварии, произошедшей по его вине. То есть, если автомобиль попал в ДТП, страховая  выплачивает пострадавшему денежную компенсацию. Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ, эксплуатация автомобилей без полиса запрещена. Следовательно, ее оформление является обязательной процедурой для всех автовладельцев.

Срок страхования и время использования ТС

Срок действия полиса ОСАГО указывается в правом верхнем углу полиса и всегда составляет 1 год. Исключением из общего правила годового срока страхования являются автомобили, зарегистрированные за границей. Для этих авто время действия полиса равняется времени использования и может варьироваться от 5 дней до 1 года.

Время использования — это фактическое время, в течение которого человек планирует управлять автомобилем. Он прописывается отдельной строкой после срока действия  полиса ОСАГО и определяет дни в течение полисного года, когда страхователь будет использовать свой автомобиль, а они нести за него ответственность. Если человек планирует использовать авто круглый год, время использования будет совпадать с годом страхования. Но не все автомобилисты эксплуатируют свои машины круглый год. Ограниченное время использования, равный нескольким месяцам в году, актуален для следующих категорий людей:

• водителей, использующих автомобиль исключительно в теплое время года;
• граждан, желающих в ближайшее время продать машину;
• автовладельцев, выезжающих в отпуска, длительные командировки и т. д.

Полис ОСАГО можно оформить с ограничения от 90 дней. Но за 90 дней придется заплатить половину стоимости годового полиса, а за полгода цена полиса составит 70 % от суммы за год. С полисом на 10 или 11 месяцев сэкономить не получится, так как будет взиматься ее полная стоимость.

Срок действия полис ОСАГО

Многие люди из-за загруженности своего рабочего графика напрочь забывают о продлении «автостраховки», в этом случае при остановке ГИБДД человека ждет штраф за отсутствие полиса ОСАГО. Но такого наказания можно избежать, если все сделать своевременно при обращении до окончания действия действующего полиса.

В законодательстве сказано, что человек, выезжая на дороги общего пользования, должны защитить свою гражданскую ответственность путем приобретения страхового полиса. Поэтому необходимо оформить полис ОСАГО до окончания действия предыдущего полиса, чтобы защита действовала непрерывно.

Эти тонкости необходимы, чтобы избежать неприятных последствий, например, отсутствия помощи со стороны страховой в случае аварии. Обязательные сроки получения нужны, чтобы он не оставался без защиты в это время.

Заранее можно оформить полис ОСАГО на срок, равный одному календарному году. Не стоит путать срок и время использования полиса, так как последний указывается отдельно, если автомобиль будет использоваться ограниченное количество месяцев.

В целом, независимо от того, решит ли человек купить полис ОСАГО  или заключить новый  после просрочки старого, срок страхования, действие договора о защите между двумя сторонами оформляется исключительно на год.

Дата получения полиса ОСАГО считается точкой отсчета, а за день до окончания года можно продлить или полностью отказаться от «автогражданки». Если вы не продлить  полис ОСАГО, договор о защите будет считаться недействительным с момента наступления нового страхового года.

Минимальная длительность страховки

Здесь все зависит от категории, к которой относится автомобиль, всего их три:

1. Автомобили, которые используются только на территории РФ. Владелец может оформить полис на такую ​​машину на любой срок, но не более чем на 1 год и не менее чем на 90 дней. Чаще всего сезонную страховку выбирают люди, которые используют машину только в определенную часть года (например, летом для поездок на дачу).
2. Машины с транзитными номерами. В этом случае страхователь может застраховать такую ​​машину не более чем на 20 дней. Эта временная страховка предназначена для того, чтобы он мог пригнать свой автомобиль к месту регистрации в органах ГИБДД или к месту технического осмотра.
3. Автомобили, не зарегистрированные на территории РФ. Чаще всего это ТС, которыми пользуются путешественники. Такие автовладельцы могут приобрести  полис ОСАГО на не более 15 дней и не менее 5 дней. Даже если собственник такой машины планирует въехать на территорию РФ только на 1 день.

Можно ли купить новый полис, если старый не закончился?

Да, можно. Законодательство 2021 года никоим образом не ограничивает право человека оформить новый полис, если  действие старого еще не истек.

Данный запрет не содержится ни в Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности» (ФЗ-40), ни в Правилах страхования ЦБ РФ, ни в иных нормативно-правовых актах.

Чем продление отличается от покупки новой страховки?

В случае пролонгации автовладелец:

• не должен повторно предоставлять все документы — информация о нем уже содержится в базе;
• может рассчитывать в дальнейшем на бонусы за лояльность.

Одним словом, продление имеет смысл выбирать, если страхователя устраивает его страховая  и он не хочет искать выгодные предложения, а затем собирать множество документов для заключения нового договора.

За какое время до окончания полиса ОСАГО можно оформить новый полис

Постоянная загруженность рутинными буднями часто становится причиной того, что человек забывает обратиться в страховую компанию до начала действия нового страхового времени. В результате он ездит со старым полисом до тех пор, пока не остановят представители ГИБДД или он не попадет в ДТП.

Страховая компания ежегодно продлевает договор о защите только по требованию (после обращения и подачи заявления). Можно ли оформить полис ОСАГО заранее или договориться о его пролонгации? Да, полис можно делать до окончания полиса ОСАГО и этой процедурой нужно заняться в обязательном порядке.

Согласно ГК РФ, человек вправе обратиться в компанию за пролонгацией полиса за 60 дней до его окончания срока действия полиса. При этом первые 30 дней даются для урегулирования споров и согласования условий, а оставшийся 30 дней до  окончания действия предназначен именно для продления «автогражданки».

Таким образом, продлить полис ОСАГО можно за 30 дней до окончания действия действующего полиса.

Поскольку сама «автогражданка» действует ровно один год, предварительная покупка договора защиты не повлияет на этот срок. Новый полис ОСАГО можно оформить и за 2 месяца, но оно начнет действовать только на следующий день после прекращения действия старого. Всем рекомендуется защищать свою гражданскую ответственность до окончания  действия действующего полиса, чтобы избежать неприятных последствий и не нарушать закон.

За сколько можно оформить?

По закону можно приобрести новый полис ОСАГО до окончания срока действующей:

• за 1 день;
• за два дня;
• за неделю;
• за месяц;
• за 3 месяца и более.

Но на практике страховые компании во многих случаях отказываются оформлять полис, если до начала его действия остается слишком много времени.

Вариант подачи жалобы здесь не очень уместен. Дело в том, что если собственник начнет снимать на видео или требовать письменный отказ продать полис задолго до начала ее действия, агент вряд ли откажет. Но и согласится не просто так — найдется веская причина не продать полис (например, отсутствие бланков полисов или какой-либо  технической возможности).

Между тем в самой первой статье Федерального закона «Об ОСАГО» говорится, что договор страхования и полис ОСАГО является публичным. То есть для публичных договоров есть ограничения. Гражданский кодекс и Правила страхования подразумевают для таких договорных отношений обязанность продавца заключить его по требованию покупателя. То есть СК обязана продать полис.

Но не сразу. Проблема в том, что тот же ГК РФ дает право страховой компании рассматривать заявление о заключении  в течение 30 дней (ст. 445), также у СК есть еще месяц на протокол разногласий. Это касается как оформления электронного полиса ОСАГО через интернет в режиме онлайн, так и личного обращения страховщика в офис компании.

Что же делать?

Если необходимо оформить полис ОСАГО, то нужно выбрать один из двух вариантов:

• при покупке полиса за неделю или две до начала его действия вероятность отказа минимальна, большинство страховых компаний оформят полис, если нужно, чтобы она начиналась на 10–12 дней раньше;
• при большем сроке необходимо обращаться с заявлением, которое подается лично, получив отметку о вручении, либо заказным письмом по почте, чтобы было доказательство подачи заявления.

Во втором случае нужно подать заявление не позднее, чем за 2 месяца (60 дней) до окончания действия действующего полиса, чтобы не получилось пробела и не пришлось какое-то время ездить без полиса.

Как продлить полис ОСАГО заранее

Несвоевременная регистрация автомобиля, нарушение правил дорожного движения и отсутствие полиса «автогражданки» — следствие занятости современных водителей. Но при этом оформить страховку обязан каждый, кто водит машину, ведь последствия, которые ожидают незащищенного полисом автомобилиста, могут влететь в кругленькую сумму. С 2015 года автомобилисты могут оформлять полис ОСАГО удаленно через сайт выбранной страховой компании.

Эта возможность позволяет водителям выбирать один из двух вариантов, а именно:

• прийти в офис страховщика и заполнить заявление лично;
• зарегистрироваться на сайте и купить электронный полис ОСАГО онлайн.

Предпочтение чаще всего отдается второму варианту, поскольку таким образом можно продлить полис ОСАГО, фактически находясь в  регионе (отличном от места регистрации), и сэкономить время, не простаивая в очереди. Пролонгация до окончания полиса ОСАГО дистанционным способом и обычным единая. То есть в офисе оформляется такой же договор защиты, как и через интернет, как по цене, так и по сроку действия.

Способы оформления полиса ОСАГО раньше окончания срока

Оформить  ОСАГО до окончания действия предыдущего в установленный законом срок можно:

• о отделении страховой компании;
• через страхового агента;
• онлайн на сайте .

Чтобы продлить полис, нужно обратиться к агенту со всеми необходимыми документами и заполнить заявление. В течение 1–2 дней компания рассмотрит его и сообщит решение. В случае положительного ответа заключается  полис страхования.

Какие потребуются документы

Если водитель вовремя получит полис ОСАГО, то последствия, связанные с выплатой страхового возмещения потерпевшим при ДТП или штрафы за отсутствие полиса, назначаемые ГИБДД, ему будут не страшны. Чтобы заранее застраховать автомобиль по полису ОСАГО, надо собрать необходимые документы и лично предъявить их в офис  или отправить их скан по электронной почте (при оформлении полиса онлайн).

Независимо от того, какой из способов  будет выбран, работник страховой компании после получения документов составит  договор страхования, то есть продления не существует, так как полис оформляется с новыми номерами и по новой стоимости, рассчитанной лично агентом компании или с помощью калькулятора полиса ОСАГО при дистанционном обращении.

Понадобятся следующие документы:

• бланк действующего полиса «автогражданки»;
• общегражданский паспорт;
• права на авто (водительское удостоверение, СТС и ПТС);
• диагностическая карта (необязательно).

Куда подавать документы

Поскольку, планируя загодя оформить полис ОСАГО, человек фактически покупает  полис, выбор способа подачи документов не имеет значения. Если он решит осуществить продление полиса лично в офисе, документы необходимо подавать непосредственно агенту страховой компании. После проверки сведений страховой агент предложит заполнить заявление по указанной форме.

В случае выбора дистанционного продления не подают документы, а заполняют специальную онлайн-форму, куда вписываются персональные данные не допуская ошибок. После заполнения форм лично или дистанционно человек получит новый полис. Время действия выданного полиса ОСАГО будет указан в  договоре, полис вступит в силу с момента окончания действующего на данный момент соглашения.

Как заблаговременно оформить полис ОСАГО через интернет

Процесс продления полиса ОСАГО через интернет образом организован схожим образом. Единственная разница в том, что клиент не сможет вносить изменения в него — например, вписывать новых водителей. Чтобы продлить полис онлайн, нужно войти в личный кабинет, выбрать необходимый полис и нажать кнопку с соответствующей опцией.

Дальнейшие действия будут такими же, как и при покупке: заполнить заявку, загрузить отсканированные копии необходимых документов, дождаться решения и оплатить стоимость полиса. После успешной оплаты человек получит электронный полис.

Если в документы были внесены изменения?

Если, например, он поменял имя или перевыпустил какой-то документ, продление может быть выполнено с использованием старых данных. Но после этого все равно придется прийти в офис компании и попросить внести изменения в действующий. Дело в том, что при неверном указании персональных данных могут возникнуть проблемы со страховыми выплатами, вплоть до признания полиса недействительным.

Стоимость оформления

Сама процедура продления оформления страховки занимает не более 30–40 минут. Представитель компании обязан проверить предоставленную документацию, лично провести актуальный расчет страховой премии и распечатать бланк. Только после этого он должен оплатить услуги компании в кассе и подписать договор.

Стоимость  страховки и тариф предыдущего полиса не всегда могут совпадать. Поскольку организации применяют измененные ставки каждый год, основные коэффициенты полиса также автоматически корректируются.

Менеджеры компании при оформлении нового договора заново производят расчет премии: итоговая цифра может меняться как в большую, так и в меньшую сторону по сравнению с предыдущим значением. При переходе в иную компанию КБМ редко учитывается за предыдущий срок, и ему приходится платить полную цену полиса без скидок и бонусов.

Когда начинает действовать новый полис?

Важно понимать, что когда автолюбитель оформляет еще одну сделку, а предыдущий полис еще не истек, он вступает в силу только на следующий день после завершения предыдущей версии. Поэтому использовать новый полис для компенсации не получится компенсация — человеку не только не выдадут компенсацию, но и могут привлечь к ответственности за мошенничество. Следовательно, новый договор следует использовать только после того, как старый полис ОСАГО будет аннулирован в обозначенные сроки.

Но можно переплатить!

Законодательство 2021 года прямо не запрещает иметь одновременно 2 и более полисов ОСАГО. Это означает, что можно оформить второй полис до окончания действия первого.

Важный момент здесь — в случае наступления страхового случая уже нельзя будет обращаться за компенсацией в обе страховые  по одному такому случаю, иначе может грозить уголовное наказание за мошенничество.

Если пойти еще дальше, то ничто не запрещает оформить второй полис даже в той же страховой компании, где уже был заключен договор страхования.

Можно ли продлить

Иногда возникают ситуации, когда человек не имеет возможности продлить «автогражданку» из-за отсутствия бланка или неработающего офиса. В этом случае водитель может получить справку от страховой о том, что заявление о желании продлить страховку ОСАГО получено и будет реализовано в ближайшее время. Эта справка поможет, если действие полиса истекло и его остановят представители ГИБДД для проверки полиса.

В ины случаях можно загодя продлить ОСАГО без каких-либо проволочек, потому что они обязаны исполнять свои обязательства по факту обращения  с заявлением о продлении полиса в тот же день.

Без собственника

Случаи, когда автомобиль не принадлежит лицу, указанному в регистрационном свидетельстве, очень часты. Это происходит, когда машина отдана в аренду или человек за рулем работает на фирму и занимается извозом.

Во всех этих случаях полис автострахования приобретается на человека, который будет находиться за рулем. Поэтому, если у собственника нет возможности продлить ОСАГО, он может доверить осуществить эту процедуру иному лицу.

Некоторые страховые  могут потребовать нотариально заверенную доверенность на представление интересов страхователя. Помимо доверенности, поручитель должен будет предоставить тот же пакет документов, что и собственник.

В сторонней компании

Если человек пользуется услугами одной страховой компании и по какой-либо причине желает расторгнуть с ней договор, он должен вовремя сообщить об этом страховщику. Расторжение договора с одним не повлияет на возможность оформления полиса ОСАГО в иной компании.

Договор о защите только в иной компании дистанционно продлить нельзя, так как этот страховщик не имеет информации о клиенте. Поэтому, решив сменить компанию, не нужно забывать, что полис ОСАГО продлевается, до окончания его действия.

Сроки и расходы

Купить полис ОСАГО можно в офисе  или дистанционно.

Выбрав современный способ (дистанционное продление), можно в режиме онлайн произвести расчет страховой премии, которая должна быть оплачена для получения договора. Конечно, можно купить полис ОСАГО непосредственно в офисе, но это займет больше времени. Как правило, оформление нового соглашения занимает 20–40 минут.

Заполнив заявление и произведя расчет, клиент узнает стоимость продления ОСАГО на новый страховой срок. После оплаты страхового взноса полис выдается в тот же день. Сама процедура оформления полиса бесплатна, человек платит только за бланк, цена которого рассчитывается с учетом всех поправочных коэффициентов и КБМ за предыдущий год.

Возможные проблемы и нюансы

Если собственник не доверяет дистанционному продлению страховых договоров и полисов, он может скачать бланк заявления  на сайте и лично обратиться к агенту в офисе.

Если не оформить полис ОСАГО вовремя, последствия могут быть неприятными. Самая простая и недорогостоящая проблема — это взыскание в виде штрафа за просрочку платежа. По закону просроченный договор «автогражданки» приравнивается к его полному отсутствию. В результате представитель ГИБДД имеет право оформить протокол и взыскать 800 рублей.

Худшее последствие — выплата компенсации за ущерб, причиненный пострадавшим лицам в аварии. То есть, став виновником ДТП, платить придется виновнику, а не страховой, так как на момент происшествия договор автострахования был недействительным.

Что делать, если страховая компания откладывает продление

Страховые часто затягивают продление страховки или отказывают в ее оформлении. В этом случае надо выяснить причину. Если она неуважительная (например, отказ в оформлении дополнительных продуктов), то клиент право его обжаловать. Такое право предоставляет закон «Об ОСАГО» (ч. 1 ст. 4 № 40-ФЗ от 24.04.2002 г.) и закон «О защите прав потребителей» (пункт 2 ст. 16 ФЗ РФ 2300-1).

При отказе следует обосновать его документально. Он должен содержать подробное объяснение причин отказа. Если человек считает эти причины неправомерными, он может обратиться в суд.

Если же есть веские причины для переноса даты заключения договора и ждать эту дату нет возможности, стоит обратиться в иную страховую.

Чем грозит просрочка страховки

Проверка полиса у участников дорожного движения — один из методов контроля  ГИБДД. Наличие полиса автострахования, а также водительских прав с техпаспортом обязательно для всех кто ездит за рулем. В случае нарушения этого требования предусмотрено назначение штрафа, размер которого определяется в зависимости от тяжести и вида совершенного нарушения.

Водитель без полиса может быть оштрафован только когда он ездит на своей машине. Просто стоять автомобиль может и без страховки.

Как правило, агенты за 10-14 дней до окончания действия договора  и полиса ОСАГО предупреждают клиентов о необходимости продления полиса и объясняют, когда можно приобрести новый полис. Но некоторые собственники по причине простой забывчивости либо нежелания тратиться на страховку не продлевают своевременно договор и получают штрафы за следующие виды нарушений:

• предъявление просроченного страхового полиса;
• отсутствие обязательной страховки;
• предъявление полиса ОСАГО, оформленного на иной автомобиль или  лицо.

Ответственность владельцев автомобилей за езду с просроченным полисом предусмотрена ст. 12.37 КоАП РФ от 30.12.2001 г. 195-ФЗ. Таким образом, если указан время использования страховки с осени по весну включительно, а он использует ее летом, штраф составит 500 рублей. Но если полис просрочен, и человек в это время пользуется машиной, сумма увеличится до 800 рублей, как и при отсутствии ОСАГО.