Выплаты по ОСАГО в 2022 году: сколько покрывает полис при аварии и как получить деньги

Содержание
  1. Что собой представляет ДТП и когда можно получить страховую выплату?
  2. Страховые выплаты по полису ОСАГО
  3. Образец полиса ОСАГО
  4. Типы возмещений по полису ОСАГО
  5. Размеры выплат
  6. Порядок возмещение ущерба при ДТП
  7. Возмещение расходов по европротоколу
  8. Образец европротокола
  9. Образец заполнения европротокола
  10. Оформление европротокола через мобильное приложение
  11. Выплата по ОСАГО, если виновник скрылся
  12. Выплачивается ли страховка ОСАГО виновнику ДТП
  13. Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
  14. Выплатит ли страховая, если виновник происшествия был пьян
  15. Выплаты по страховке ОСАГО при ДТП со смертельным исходом
  16. На что могут рассчитывать пассажиры
  17. Как страховыми компаниями оцениваются повреждения
  18. Как выполняется расчет
  19. Сумма страховых выплат по ОСАГО
  20. Можно ли узнать сумму выплаты до перевода денег
  21. Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО
  22. Документы для выплаты по ОСАГО для страховой
  23. Выплаты при отсутствии ОСАГО
  24. Что не возмещают по страховке ОСАГО
  25. Когда можно столкнуться с отказами
  26. Куда направлять претензию по выплатам ОСАГО
  27. Как оформить жалобу
  28. Какие бывают максимальные выплаты в 2022 году
  29. Лимит за вред имуществу — 400 тысяч
  30. Если произошла тотальная гибель автомобиля
  31. При обоюдной вине
  32. Взыскание ущерба сверх лимита
  33. Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)
  34. В каких случаях 400 000
  35. Если предельный размер превышен
  36. Лимит за вред здоровью — 500 тысяч
  37. Лимит за вред жизни — 500 тысяч
  38. Как обратиться по ОСАГО за страховым возмещением
  39. Как оформить ДТП
  40. Какие документы нужны для обращения по ОСАГО
  41. Какой срок обращения за выплатой
  42. Можно ли обратиться в свою страховую
  43. Какой срок возмещения
  44. Примеры расчёта дат выплаты
  45. При европротоколе
  46. Может ли по закону страховая установить свои сроки
  47. Когда 20 дней для страхового возмещения по полису ОСАГО могут продлить
  48. Когда срок составляет 30 дней
  49. Продление срока, если не хватает документов
  50. Что делать, если отказали в выплате или заплатили мало
  51. Выплата или ремонт
  52. Как получить выплату вместо ремонта
  53. Соглашение между страховщиком и потерпевшим
  54. Как правильно сдать машину в ремонт
  55. Главные правила ремонта по ОСАГО
  56. Если мне не нравится, как отремонтировали машину

Что собой представляет ДТП и когда можно получить страховую выплату?

ДТП — это происшествие с участием транспортных средств, повлекшее гибель или травмы легкой, средней или тяжелой степени. А также из-за таких обстоятельств повреждаются автомобили участников ДТП.

Хотя действующее законодательство четко определяет размер выплат по полису ОСАГО пострадавшему водителю или пешеходу, могут требовать компенсации-выплаты:

  1. Пострадавшая сторона, имеющая на руках полис ОСАГО, в рамках заключенного договора страхования.
  2. Владелец автомобиля или лица, имеющие право на выплату. К таким относятся наследники умершего, водители ТС по доверенности, граждане, получившие травмы или материальный ущерб в ДТП.

Страховые выплаты по ОСАГО

Страховые выплаты по полису ОСАГО

В законодательстве Российской Федерации есть несколько законов, регулирующих обязательное страхование. В них содержится информация о размерах выплат, которые может получить потерпевший в ДТП по полису ОСАГО, и другие положения. Это глава 48 Гражданского кодекса, законопроект 1992 г. № 4015-I «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации» и № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно этим официальным данным, процедура страхования с участием ТС делится на несколько случаев. После их фиксации и принятия денежная выплата перечисляется лицам, указанным в договоре. Среди таких:

  1. Материальный ущерб.
  2. Вред здоровью и жизни.
  3. Летальный исход.

Для каждой ситуации существует ограничение на выплаты, которые получает страхователь или выгодоприобретатель по полису ОСАГО.

Образец полиса ОСАГО

Пример критериев ОСАГО

Типы возмещений по полису ОСАГО

Любая страховая компания, которая может законно выдавать полис ОСАГО, может производить выплаты-компенсации двумя разными способами:

  • естественный (натуральный);
  • деньгами.

Первый вид выплаты — приоритетный. Это означает, что страховая компания за свои деньги на основании полиса ОСАГО проводит ремонтно-восстановительные работы. Тогда страховая компания вправе самостоятельно выбрать СТО. Большинство компаний подписывают договоры с СТО. Если автомобиль новый и еще не истек гарантия, его отправляют к дилеру на восстановление. Гарантия на любую работу, выполненную таким образом, составляет 1 год.

Чтобы владелец получил денежную выплату-компенсацию, должны появиться особые условия:

  1. Автомобиль получил серьезные повреждения, которые невозможно отремонтировать.
  2. Пострадавший в автокатастрофе погиб.
  3. Водитель получил травмы тяжелой и средней степени тяжести, а также указал данный вид компенсации-выплаты в заявлении.
  4. Стоимость ремонтных работ ориентировочно превышает предельно допустимую выплату.
  5. Пострадавший — инвалид, имеющий медицинскую справку, разрешающую водить авто. При этом он обязан указать этот способ выплаты в заявлении.
  6. СТО из списка тех, с которыми компания заключила договор, не может проводить ремонтные работы по причине отсутствия компетенции.

Подробное описание видов повреждений вы можете узнать у консультанта страховой компании, оформившей полис ОСАГО.

Размеры выплат

Сегодня определяет размер выплат-компенсаций законодательство. В большинстве они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения ТС, участия пассажиров и тяжести последствий. Последствия могут быть фатальными для пассажиров и с материальными потерями.

ВАЖНО! Минимальный размер выплаты-компенсации по полису ОСАГО при ДТП зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и пострадавших в ДТП. Она может быть от 35 тысяч рублей. Сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если ущерб был нанесен жизни и здоровью человека, то сумма достигает 500 тысяч рублей.

Если в ДТП погибли люди, выплата-компенсация осуществляется всем семьям, потерявшим близких. Выплаты по обязательному страхованию автогражданской ответственности в случаях со смертельным исходом являются фиксированными. Они составляют 475 тысяч рублей денежных выплат и 25 тысяч рублей на погребение. Если ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.

Порядок возмещение ущерба при ДТП

Многие компании предлагают на своих сайтах самостоятельно рассчитывать компенсацию онлайн. Однако, чтобы не пропустить срок, важно соблюдать правила. Сама процедура такая:

  1. Остановите авто и оцените уровень повреждений. При травмах необходимо оказать медицинскую помощь и вызвать скорую помощь.
  2. Свяжитесь с представителем ГИБДД и вызовите его на место ДТП.
  3. Уведомите страховую компанию.

Особая роль отводится подаче заявления. В заявлении необходимо указать:

  1. Название страховой и юр. адрес.
  2. Полные личные данные заявителя.
  3. Если заявление подается доверенным лицом, необходимо предоставить документы, подтверждающие делегирование.
  4. Все подробности происшествия: дата, способ фиксации происшествия, все обстоятельства ситуации.
  5. Информация об автомобиле.
  6. Информация о водителе-виновнике.
  7. Информация о проведенной технической оценке.
  8. Подробнее о причиненном вреде.

Пример требования о возмещении:

Пример требования о возмещении ущерба после аварии

Возмещение расходов по европротоколу

Если участники договорились и степень повреждения автомобилей незначительна, то вся основная процедура оформления и выплаты денег может осуществляться по европротоколу.

Сам европротокол представляет собой особую форму и не предполагает вызова представителей ГИБДД. Однако, чтобы свести к минимуму шансы на отказ, бланк нужно взять в компании. Скачанный в Интернете европротокол может не подойти.

Чтобы страховая компания водителя-виновника не отказала в выплате-компенсации по полису ОСАГО, необходимо учитывать условия, которые должны быть выполнены:

  1. В ДТП попали два водителя и два автомобиля.
  2. Водители не имеют взаимных претензий.
  3. Есть повреждения только авто. Нет пострадавших.
  4. Стоимость потери менее 400 тысяч.
  5. Оба участника составили европротокол и принимают его условия.

Образец европротокола

Образец европротокола

Сейчас размер материального возмещения ущерба составляет 100 000 рублей на всей территории России, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также их регионов. В этих регионах России сумма выплат достигает 400 000 российских рублей.

Чтобы европротокол был принят страховой компанией, его должны заполнить оба участника ДТП. Впоследствии документ отправляется на рассмотрение, но не позднее, чем через 5 суток после происшествия. К европротоколу необходимо приложить видео или фото, подтверждающее причиненный вред. Единственное условие, которое должны соблюдать оба участника ДТП до осмотра сотрудником страховой компании, — это не ремонтировать повреждения автомобилей.

Образец заполнения европротокола

Пример компиляции европротокола

ВАЖНО! Европротокол может быть составлен только, если в ДТП попало не более двух автомобилей. При этом не должны пострадать водители и их пассажиры. Согласно последним законодательным нововведениям, оформление европротокола возможно даже при разногласиях между участниками конфликта.

Оформление европротокола через мобильное приложение

Европротокол теперь можно оформлять по телефону, используя мобильные приложения «Помощник ОСАГО» и «ДТП. Европротокол», доступные в Google Play и App Store.

Приложения, разработанные Российским союзом автомобильных страховщиков (РСА), работают в сотрудничестве с Единым порталом госуслуг (ЕПГУ). Следовательно, водитель-пользователь приложения обязан быть зарегистрирован на портале. И, конечно же, телефон или планшет с доступом в интернет.

У «Помощника» множество функций, начиная с удаленной покупки полиса ОСАГО и заканчивая оформлением извещения об ДТП. Приложение, по сути, заменяет бумажную форму сообщения о происшествии: страховая получит его в электронном виде. Но такой вариант применим только в тех случаях, когда у водителей нет разногласий по поводу обстоятельств происшествия. А вот и приложение «ДТП. Европротокол» специально ориентировано на регистрацию ДТП, поэтому его можно использовать при разногласиях по поводу обстоятельств ДТП.

Оба приложения в основном нужны для фиксации координат ДТП (определяются по телефону), оперативного фотографирования обстоятельств и некорректируемой передачи этих фотографий в автоматическую информационную систему (АИС ОСАГО). Однако в PCА указывают, что использование приложения «ДТП. Европротокол» должно сопровождаться обычным извещением на бумажном носителе. Заполненные формы, как и прежде, должны быть представлены в страховую компанию в течение пяти рабочих дней.

Установление точных координат ДТП (GPS или ГЛОНАСС) и своевременная отправка фото в АИС — непременные условия для сохранения возможности увеличения страхового возмещения (до 400 тысяч рублей). Данные о происшествии должны быть переданы в АИС в течение 60 минут с момента происшествия, а не с начала фотосъемки!

В пилотной фазе проекта «Помощник ОСАГО» работает только на территориях Республики Татарстан, Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. У «ДТП. Европротокол» — то же самое, но без Татарстана.

Нет необходимости запускать приложения, если:

  • в ДТП попали три и более ТС;
  • у одного из водителей нет полиса ОСАГО;
  • владелец одного из ТС — юрлицо.

Также существуют определенные ограничения на фиксацию и оформление извещения об инциденте через приложения.

ФЗ об ОСАГО фактически предусматривает только два случая, когда есть смысл использовать приложение «ДТП. Европротокол»: при наличии у водителей разногласий по поводу обстоятельств ДТП (максимальная страховая выплата-компенсация, как и раньше, 100 тыс. руб.) или при желании получить компенсацию-выплату до 400 тыс. руб. («или» — ключевое слово. Получается, что если на первый взгляд стоимость ремонтных работ превышает 100 тысяч, а второй участник ДТП не признает своей вины, нужно вызывать ГИБДД).

Используя приложение, также необходимо учитывать возможности камеры телефона и уровень освещенности — качество ночной фотосъемки зачастую не подходит страховым. Помимо всех подробностей происшествия необходимо сфотографировать VIN. И учтите, что приложение может отказаться работать в туннеле или на подземной парковке, где ваш телефон не сможет определить координаты.

Итак, единственное потенциальное преимущество приложений — это экономия времени, но только при соблюдении определенных условий. Использование этих приложений пока кажется запутанным и излишним бюрократическим аппаратом, возможно, с непривычки.

Кроме того, судя по первым новостям с полей, приложения часто выходят из строя даже на начальном этапе запуска из-за проблем со связью с ЕПГУ. Так что в простых случаях удобнее заполнять бланки, в сложных — вызывать ГИБДД (хотя сейчас полиция крайне неохотно и неторопливо ездит на ДТП без пострадавших).

Приложения — это следующий этап перехода к полноценному самообслуживанию водителей в условиях ОСАГО. И начался он, как обычно, с недоумения: зачем внедрили два приложения, которые во многом дублируют друг друга?

Выплата по ОСАГО, если виновник скрылся

Если виновник ДТП не был выявлен и скрылся с места происшествия, добиться выплаты по полису ОСАГО становится очень проблематично, т.к. эта ситуация четко прописана в соглашении.

В большинстве возмещение вреда, нанесенного автомобилю, не представляется возможным. Ремонтировать будет владелец за свой счет. Исключением является ситуация, когда причинен вред здоровью и жизни водителя и / или пассажиров. В этом случае выплата-компенсация может быть получена. Только выплачивать ее потерпевшему будет Российский союз автостраховщиков (РСА).

Выплачивается ли страховка ОСАГО виновнику ДТП

Иногда водители, ставшие причиной ДТП, также рассчитывают на полис ОСАГО. Самое интересное, что бывают ситуации, когда действительно можно получить компенсацию-выплату виновнику ДТП. Теоретически выплаты ему не полагаются. Однако бывают ДТП, в которых человек может быть и виновником, и жертвой одновременно. В таких случаях ему полагается компенсация-выплата по полису ОСАГО, но только в той части, в которой он пострадал.

Кроме того, будет выплачено 50% страховой суммы, если будет установлена ​​взаимная вина участников ДТП.

Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО

Помимо обязательного автострахования существует добровольное: это КАСКО. Перед тем, как выбрать этот вариант, необходимо понять, что покрывает полис КАСКО. Теоретически этот полис может покрыть любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Заказчик может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страхование, в связи с этим мало кто страхует весь перечень рисков. Как правило, выплаты по КАСКО ожидаются при:

  • ДТП;
  • угоне;
  • повреждении отдельных элементов или механизмов машины;
  • умышленном повреждении автомобиля третьими лицами;
  • пожаре;
  • природной катастрофе.

Также необходимо знать, как работает выплата по КАСКО при ДТП. Порядок обращения в компанию такой же, как и о ОСАГО, но есть две особенности:

  1. Водитель, ответственный за инцидент, также может потребовать выплаты.
  2. Участнику ДТП следует обратиться в свою страховую компанию. Хотя на практике, когда дело касается пострадавшего водителя, многие компании пытаются отказать в выплате, утверждая, что страховая компания виновника должна выплатить ущерб.

Игрушечный автомобиль, страховой полис и деньги на столе

Некоторые граждане не могут определиться с выбором метода страхования. Чтобы понять, что лучше при ДТП — полис КАСКО или ОСАГО, необходимо изучить некоторые нюансы. Например, полис ОСАГО не предусматривает выплаты виновникам. Если у потерпевшего есть обе страховки, ему нужно выбрать, по какой из них получит компенсацию-выплату. Законодательство не позволяет получать страховые суммы по обоим полисам одновременно. В такой ситуации необходимо учитывать стоимость ущерба. Дело в том, что ограничений по размеру компенсации по страховке КАСКО нет. Однако при продлении договора стоимость страховки значительно вырастет из-за наступления страхового случая. Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности при ДТП также увеличивается.

Если расходы на покрытие вреда находятся в пределах максимальных сумм по полису ОСАГО, лучше всего использовать этот полис. Если они превышают установленные законодательством пределы, можно использовать КАСКО.

Выплатит ли страховая, если виновник происшествия был пьян

Пьяные водители за рулем не вправе требовать компенсацию. При этом страховая компания обязана выплатить  пострадавшему возмещение по полису ОСАГО в ДТП с нетрезвым водителем. Однако впоследствии страховая может обратиться в суд и взыскать с потерпевшего понесенные расходы, если он был в состоянии алкогольного опьянения.

Выплаты по страховке ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

Максимальная стоимость выплаты в условиях причинения вреда здоровью и жизни потерпевшего или его смерти составляет 500 тысяч рублей. Неважно, кто погиб: пешеход, водитель или пассажир. Если в ДТП погибли люди, выплата распределяется таким образом: 25 тысяч рублей идут на похороны, оставшаяся сумма передается родственникам погибшего.

Разбитое переднее стекло автомобиля

Возмещение выплачивается единовременно. Субъекты, которые могут требовать выплаты, установлены п. 6 ст. 12 ФЗ об ОСАГО:

В случае смерти потерпевшего право на возмещение ущерба принадлежит тем, кто в соответствии с гражданским законодательством может претендовать на возмещение ущерба в случае смерти кормильца в отсутствие таких лиц — супругам, родителям, детям потерпевшего, гражданам, материально содержащим потерпевшего, при отсутствии у него самостоятельного дохода (выгодоприобретателям).

На что могут рассчитывать пассажиры

Страховые выплаты пассажирам при ДТП включают следующие составляющие:

  • оплата лечения, в том числе покупка медикаментов, протезов, реабилитация;
  • оплата сиделки, если потребуется дополнительный уход;
  • покупка продуктов, если в ходе лечения врач назначил диету;
  • компенсация потери заработка.

Все расходы пострадавший обязан подтвердить документально. Рекомендуется зафиксировать время передачи документов в компанию и сохранить копию. Кроме того, пострадавшему нужно предоставить материалы о происшествии (справку, европротокол, постановление), справку о заработной плате и заявление. Срок составляет 5 суток с момента ДТП. Однако при наличии уважительных причин (например, пребывание в больнице после несчастного случая) он может быть продлен.

Компенсация за потерю заработка считается дополнительными расходами и рассчитывается как разница между заработной платой, которую пострадавший мог получить в период нетрудоспособности, и стоимостью лечения. Если зарплата выше, делается надбавка. Например, за период нетрудоспособности пострадавший должен был получить доход в размере 45 000 рублей, страховые выплаты на лечение составили 17 500 рублей. То есть 27 500 рублей страховая обязана дополнительно выплатить человеку в качестве компенсации неполученного заработка.

Как страховыми компаниями оцениваются повреждения

В 2022 году оценка ущерба по полису ОСАГО проводится по следующим параметрам:

  • регион, где произошла авария;
  • дата ДТП;
  • технические характеристики автомобиля;
  • марка автомобиля и комплектация;
  • износ автомобиля и его частей;
  • дефекты, возникшие до ДТП.

В страховую сумму возмещения имущественного ущерба входит:

  • стоимость ремонтных услуг;
  • стоимость запчастей и материалов.

Человек в костюме с ключами и деньгами

Стоимость запчастей умножается на понижающий коэффициент по степени износа. Амортизация оценивается по длительности использования и пробегу. Если износ деталей составляет 80%, применяется коэффициент 0,8.

Если автомобиль не подлежит восстановлению, выплата определяется исходя из цены автомобиля на день ДТП и стоимости годных деталей.

Также существует алгоритм вычисления стоимости годных остатков. Цена определяется произведением показателей:

  • стоимость запчастей;
  • доля годных запчастей от общей стоимости машины;
  • коэффициент продажи запчастей. Это 0,6 для грузовиков и 0,7 для легковых автомобилей;
  • коэффициенты времени эксплуатации и степени повреждения деталей.

Пострадавший может самостоятельно рассчитать примерную стоимость компенсации на сайте PCА с помощью онлайн-калькулятора.

Как выполняется расчет

Узнать, какая выплата по полису ОСАГО может быть, можно у специалиста компании, с которой заключен полис ОСАГО. Многие компании предлагают на своих сайтах калькулятор. Основными показателями являются:

  1. Характер необходимых ремонтных работ и затраты на их выполнение (замена старых деталей на новые).
  2. Рассчитывая окончательную стоимость, учитывают регион, так как у каждого из них своя средняя цена на услуги и товары.
  3. Марка автомобиля и год выпуска, износ и амортизация.

Если во время ДТП повреждения у нового автомобиля, все выплаты производятся по дилерским ценам. Для счета используют единую методику.

Счет производится по формуле: РК = CP + CM + CД. В этой формуле используются следующие показатели:

  1. Общая сумма компенсации (РК).
  2. Стоимость ремонта автомобиля (CP).
  3. Стоимость расходных материалов (СМ).
  4. Стоимость тех деталей, которые подлежат полной замене на новые (CД).

Возмещение по обязательному страхованию автогражданской ответственности в случае возникновения претензии

Выплата производится наличными в кассе страховой компании или может быть произведена по реквизитам, указанным заявителем. Каждый потенциальный получатель средств вправе самостоятельно выбрать наиболее удобный для него способ получения денег.

Сумма страховых выплат по ОСАГО

Всего существует три типа выплат. Можно получить сумму, размер которой установлен законодательством:

  1. За причинение имущественного вреда. Согласно действующим правилам полиса ОСАГО, каждый пострадавший может получить до 400 000 российских рублей.
  2. За причинение вреда здоровью или жизни. Если травмы или увечья возникли в ДТП, пострадавший может получить компенсацию в размере до 500 000 российских рублей.
  3. За смерть страхователя. В этом случае выплата делится на две части. Первые 475 000 российских рублей получит лицо, указанное в качестве выгодополучателя. Остальную часть в размере 25 000 рублей получает организатор захоронения.

Указанные суммы являются максимально допустимыми. Размер денег, получаемых страхователем, в большинстве случаев зависит от степени тяжести случая.

Есть вероятность, что пассажир, находившийся в транспортном средстве во время ДТП, был застрахован другой страховой компанией. В этом случае полис ОСАГО на него не распространяется.

Можно ли узнать сумму выплаты до перевода денег

Да. Об этом свидетельствует пункт 4.23 Правил страхования, утвержденных Банком России, в котором указано, что такая информация получается с использованием так называемого акта о страховом случае.

Но и здесь есть сроки: 3 календарных дня, не считая нерабочих праздничных дней, с даты подачи письменного запроса такого акта. И только при готовности соответствующего акта.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Каждый страхователь ОСАГО может рассчитать выплату самостоятельно. Специально для этого была разработана формула. Основную роль в нем играют базовая ставка и переменные, указанные в договоре или полученные при оценке вреда от ДТП. Формула выглядит так:

ОСАГО = БТ × ТК × КБМ × КВС × КДВ × КМ × КПИТ × КСОП × КН

Все сокращения имеют стандартное толкование. Данные об их значениях можно получить, выполнив самостоятельные вычисления.

Расшифровка буквенных символов:

  • БT — базовый коэффициент.
  • ТК — территориальный коэффициент.
  • KБM — коэффициент бонус-малус.
  • KВС — коэффициент возраста и стажа водителя.
  • КДВ — коэффициент допущенных к управлению водителей.
  • КМ — коэффициент мощности.
  • КПИТ — коэффициент периода использования транспорта.
  • КСОП — коэффициент срока оформления полиса.
  • КН — коэффициент нарушений ОСАГО. Применяется только в случаях серьезного нарушения договора страхования.

Например, владелец авто устроился водителем такси. Он получил водительские права, когда ему было 20 лет. На момент оформления страхового полиса ему исполнилось 35 лет. По данным БКМ, он имеет пятый класс. Мощность двигателя  автомобиля составляет 75 л.с. Он будет пользоваться автомобилем все время в течение действия полиса. Соответственно, для него ОСАГО = 4110 × 2 × 0,9 × 0,96 × 1 × 1,1 × 1 × 1 × 1 = 7 812,29 российских рублей.

Документы для выплаты по ОСАГО для страховой

Для того, чтобы водитель, имеющий оформленный полис ОСАГО, мог подать на компенсацию, необходимо будет собрать:

  • письменное заявление на получение выплаты;
  • договор страхования и европротокол, описывающий ДТП, с подписями обеих сторон;
  • в зависимости от ситуации — европротокол, документ об административном правонарушении, постановление по делу или отказ в его возбуждении;
  • право на владение автомобилем;
  • доверенность на управление автомобилем в случае ДТП без участия владельца транспортного средства;
  • расчет для осуществления выплаты, а также разрешение соц.защиты, если выгодополучатель не достиг совершеннолетия;
  • документы, указанные в правилах и в полисе ОСАГО.

В зависимости от ситуации список может меняться. Подробную информацию об их предоставлении необходимо уточнить у представителя страховой компании. Виды компенсации согласно политике ОСАГО

Выплаты при отсутствии ОСАГО

Статья 4 ФЗ № 40-ФЗ «Об ОСАГО» четко прописывает условия, при которых страхование обязан оформить каждый владельцем транспортного средства. В случае его отсутствия водитель подлежит административному наказанию в соответствии с действующим постановлением 12.37 КоАП РФ.

Если у пострадавшего, причастного к ДТП, нет полиса ОСАГО, а у виновника есть, выплату ущерба можно запросить в страховой компании.

Эта информация четко прописана в п. 1 ст. 1064 и п.1 ст. 913 ГК РФ, а также ст. 1 ФЗ № 40-ФЗ.

Пострадавшему достаточно запросить у виновника ДТП полис, записать его реквизиты и предъявить, в соответствии с постановлением ЦБ РФ № 431-П «О правилах ОСАГО», в страховую компанию необходимые материалы.

Если у виновника в ДТП нет полиса ОСАГО, а у пострадавшего есть, страховая компания не может производить выплаты. Любая ответственность за повреждение транспортного средства ложится на плечи нарушителя.

Если у обоих участников происшествия нет полиса ОСАГО, конфликт может быть разрешен без суда. Для этого виновнику придется возместить вред или отремонтировать авто. Если он откажется, придется обратиться в суд. В этом случае страховые компании не производят никаких выплат.

Что не возмещают по страховке ОСАГО

Любые финансовые операции в рамках страхового полиса ОСАГО контролируются законодательной и исполнительной системой Российской Федерации. Условия получения четко указаны в договоре. Однако существует ряд случаев и ситуаций, когда страхователь не может получить компенсацию-выплату за вред. Их определяет страховая компания после проведения проверок и расследования аварий. На решение комиссии могут повлиять следующие обстоятельства:

  1. Инцидент произошел в результате стихийных бедствий или военных маневров.
  2. Случаи, которые официально признаются не страховыми и описаны в законодательстве России. Например, повреждение гоночного автомобиля, проведение тест-драйва или обучение водителей-новичков.
  3. Выплата не производится, если страхователь подал требование о компенсации-выплате ущерба после истечения предусмотренного срока. Изменить эту ситуацию можно только по решению суда. Для этого заявителю необходимо будет предоставить документы, подтверждающие наличие уважительной причины просрочки.
  4. Преступное деяние, повлекшее умышленное возникновение страховой ситуации.
  5. Автомобиль был отремонтирован до осмотра страховым агентом.
  6. Если водитель, попавший в аварию, не является владельцем транспортного средства.
  7. Страховой полис ОСАГО был подделан.
  8. Просрочен платеж за автострахование, оформленное в рассрочку.
  9. На момент наступления страхового случая у владельца не было действующего полиса ОСАГО.

Подробную информацию о страховых случаях можно получить из ФЗ № 309-ФЗ, № 306-ФЗ, № 223-ФЗ и № 78-ФЗ.

Большинство вышеперечисленных ситуаций можно избежать, соблюдая пункты договора, подписанного страховой компанией и лицом, оформляющим полис ОСАГО. Просто всегда будьте внимательным к документам и своему авто.

Когда можно столкнуться с отказами

Большинство страхователей задаются вопросом, как долго ждать выплаты по ОСАГО. Однако процедура выплаты является завершающим этапом самой процедуры. Важно предоставить полный пакет документов и не получить отказ в финансировании. Помимо правомерных причин для отказа, многие компании могут просто найти повод для отклонения заявления.

Среди распространенных причин стоит выделить следующие:

  1. Заявитель не полностью подготовил материалы и не предоставил все документы для общего пакета.
  2. Время подачи заявления истекло. Чтобы не упустить его, следует внимательно изучить договор, заключенный со страховой.
  3. Страховая компания провела независимое расследование и имеет основания полагать, что это мошенничество.
  4. Страховая компания — банкрот.
  5. В страховку не входит имя водителя. В этом случае выплаты могут производиться, но компания может предъявить встречный иск к виновнику и возместить вред.
  6. Виновник ДТП не согласен с решением и подает апелляцию. Решение страховой компании будет зависеть от решения суда.
  7. Отсутствие диагностики, отказ от проведения экспертизу.

важно учитывать, что если отказ не имеет оснований и пострадавший считает, что его права нарушаются, он может добиваться справедливости в Центральном банке или PCA. При этом важно иметь под рукой официальный отказ с указанием причин и причин.

Куда направлять претензию по выплатам ОСАГО

После того, как претензия оформлена в установленном порядке, она вместе с копиями направляется в юридический отдел страховой компании, в которой был получен полис ОСАГО и зафиксировано нарушение. Вы можете выполнить эту процедуру лично. В этом случае лицу, подающему жалобу, выдается номер документа и отметка о вручении. Также вы можете отправить письмо по почте. Это должно быть заказное письмо с уведомлением.

Если по истечении установленного времени рассмотрения заявления ответа не поступило, можно обратиться в компании, защищающие права страхователя.

Этот минимум полезной информации поможет каждому получить возмещение ущерба по полису ОСАГО. Вам просто нужно следовать прописанным инструкциям и условиям договора, выданного страховой компанией.

Как оформить жалобу

Даже если действие вашей страховки истекло, вам необходимо выяснить, куда обращаться за советом и помощью в получении выплаты по полису ОСАГО. Если заявление на выплату не была принята, вы можете обжаловать отказ в суде. Однако законодательство предполагает досудебное урегулирование спора. На имя руководителя предъявляется официальная жалоба, в которой указывается:

  1. Суть претензии.
  2. Точная личная информация.
  3. Номер договора страхования.
  4. Реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Пример жалобы на компанию:

Пример иска к страховой компании о неверном исчислении ущерба по ОСАГО

При рассмотрении жалобы особое внимание уделяется причинам обращения заявителя. Все запрашиваемые страхователем суммы нужно обосновать и подтвердить заключением эксперта.

Досудебное урегулирование — обязательный этап, который доказывает, что человек пытался самостоятельно решить проблему со страховой компанией. При подаче заявления в суд истец может требовать компенсировать вред в следующих направлениях:

  1. Выплата материального вреда, связанного со страховым случаем.
  2. Оплата неустойки.
  3. Моральная компенсация, связанная с некомпетентностью сотрудников компании.

К иску прилагается полный пакет документов, в том числе переписка или документы по досудебному регулированию. Важно учитывать, что законодательство регулирует права и обязанности страховщиков и страхователей. Следовательно, при наступлении страхового случая нужно соблюсти все условия, сроки и заявление на получение причитающейся суммы.

Какие бывают максимальные выплаты в 2022 году

Они регулируются ФЗ «Об ОСАГО» № 40, и на сегодняшний день их 3:

  • максимальная стоимость возмещения ущерба автомобилям и другому имуществу — 400000 рублей;
  • если инцидент оформлен по европротоколу, максимальная сумма выплаты-компенсации по полису ОСАГО снижается до 100000 рублей (но при определенных условиях остаются те же 400000);
  • максимальный лимит ответственности за причинение вреда здоровью или жизни пострадавших в ДТП — 500 000 рублей.

Итак, рассмотрим все варианты таких сумм и тонкости их начисления.

Лимит за вред имуществу — 400 тысяч

Причинение ущерба имуществу регулируется статьей 7 ФЗ об ОСАГО:

Страховая сумма, в пределах которой страховая компания при наступлении каждого страхового случая (независимо от их количества в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшему причиненный ущерб, составляет:


б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, — 400 тысяч рублей;

Максимальная стоимость выплаты в размере 400000 рублей за повреждения авто не ограничивается такими нюансами, как:

  • количество страховых случаев в период действия полиса ОСАГО — можно попадать в аварии и обращаться хоть каждый день, и по каждому запросу страховая компания будет обязана выплатить до 400 тысяч;
  • количество пострадавших в ДТП — их может быть хоть 10, максимальная стоимость выплаты не делится между всеми, а причитается каждому пострадавшему.

Эти положения следуют в соответствии с вышеупомянутой статьей 7 ФЗ-40.

Обращаем ваше внимание, что размер ущерба далеко не всегда составляет максимальный предел — в случае наступления страхового события страховая компания обязуется возместить ущерб по Единой методике, а не выплатить максимальную стоимость, независимо от размера повреждений. Кроме того, виновник ДТП не получает выплаты, потому что по полису ОСАГО застрахована его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.

Если произошла тотальная гибель автомобиля

При этом размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.

Однако согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58:

  1. Сначала определяется размер стоимости подержанного автомобиля.
  2. Затем вычитаются годные остатки с учетом износа, которые передаются пострадавшему (т.е. фактически погибшая машина остается полностью у вас).
  3. Потом оставшаяся сумма переводится на ваш счет или выдается в кассе страховой компании (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.

Давайте посмотрим на пример. У водителя была разбита передняя часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке подержанных автомобилей его цена установлена ​​на уровне 600000 рублей. Страховая компания по итогам проверки насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учета амортизации и 180 000 рублей с учетом амортизации. Таким образом, сумма ущерба в результате «тотала» составила 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.

Но страховая компания выплатит всего 400 тысяч, потому что это максимальная стоимость выплат-компенсаций по полису ОСАГО за вред имуществу (автомобилей). А пострадавший водитель может взыскать оставшиеся 20 000 с виновника.

Максимальный размер компенсации при ДТП с повреждением автомобиля в 2021 году

При обоюдной вине

Еще одна тонкость — взаимная вина. Как будет рассчитана стоимость, если, например, в произошедшем ДТП была установлена ​​взаимная вина двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждой из их машин составил 500 000 рублей? До или после подсчета происходит деление на 2 по степени невиновности?

Ответ на этот вопрос дает логика все той же статьи 7 ФЗ об ОСАГО. По ней, лимит выплаты определяется не после и не до расчета: для окончательной выплаты пострадавшему установлена ​​максимальная сумма в 400 000 рублей.

Это означает, что каждый из водителей может рассчитывать на компенсацию по полису ОСАГО в размере до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, размер ущерба установлен на уровне 800000 при степени вины в ДТП 50 / 50).

Взыскание ущерба сверх лимита

Тогда сумму, превышающую страховой лимит, придется возместить непосредственно нарушителю — виновнику ДТП. Это делается в рамках гражданского порядка, а процедура подачи претензии аналогична случаю, когда у виновника нет полиса ОСАГО.

Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)

Извещение — это упрощенный способ оформить ДТП без вызова ГИБДД. Логично, что страховой рынок в этой ситуации озабочен защитой себя. Таким образом, максимальная сумма выплат по европротоколу — 100 000 рублей. Это диктуется пунктом 4 статьи 11.1 ФЗ об ОСАГО:

4. При оформлении документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в связи с возмещением ущерба, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о ДТП в порядке, установленном пунктом 5 настоящей статьи.

Мы также напоминаем вам, что ответственный за аварию, после оформления европротокола обязан сообщить о происшествии в свою страховую компанию в течение 5 рабочих дней, а также не ремонтировать или утилизировать авто в течение 15 календарных дней. Иначе будет регресс.

Из положений вышеупомянутого закона можно отметить, что из этого общего правила есть исключения. Рассмотрим их подробнее.

В каких случаях 400 000

Для того, чтобы получить до 400 тысяч по европротоколу, необходимо выполнить 2 (оба одновременно) непременных условия:

  • авария произошла в регионах России:
    • Москва или Московская область,
    • Санкт-Петербург или Ленинградская область;
  • информация об аварии передана в некорректируемом формате спецсредствами с наличием навигации ГЛОНАСС в Российский союз автостраховщиков.

Обратите внимание, что не вы обязаны быть зарегистрированы в указанных городах или регионах России, а инцидент должен произойти на их территории.

Но второе условие большинству водителей не совсем понятно. И это не случайно. Дело в том, что речь идет о специальной программе, требования к которой продиктованы разработанным постановлением Правительства РФ от 1 октября 2014 г. № 1002, которое устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:

  • фото- или видеосъемка последствий ДТП нужно сделать в течение 60 минут и включать номерной знак или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждений, расположение автомобилей и дорожной инфраструктуры;
  • устройство поддерживает систему навигации ГЛОНАСС;
  • само приложение автоматически передает в PCA данные в некорретируемой форме с указанием даты, времени и координат происшествия.

С 1 октября 2019 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, обязательно фиксируется описанным выше способом и передаваться в PCA. И лимит с этой даты для всех этих аварий одинаковый — 400 тысяч рублей.

Если предельный размер превышен

Но в случае ДТП с уведомлением по европротоколу потерпевшему не стоит рассчитывать на увеличение суммы выплаты. В Верховном суде подчеркнули, что, поскольку европротокол считается упрощенным вариантом фиксации ДТП, в данном случае вы соглашаетесь с лимитом.

Если максимальный выигрыш выше лимита

В этом контексте извещение можно рассматривать как своего рода 3-стороннее соглашение между вами, виновником и страховой компанией.

Лимит за вред здоровью — 500 тысяч

Частью 2 статьи 7 ФЗ-40 установлено:

Страховая сумма, в пределах которой страховая компания при наступлении каждого страхового случая (независимо от их количества в течение времени действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшему причиненный ущерб, составляет:

  • а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — 500 тысяч рублей;

Как видите, за травмы можно получить немного больше, чем за повреждение автомобиля. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в компанию, а также приложить:

  • копии постановления, европротокола и / или определения от ГИБДД,
  • медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанного лечения.

ВАЖНО! Важно знать, что, если при ДТП нанесен ущерб не только имуществу, но и здоровью, в этом случае нужно обратиться именно в страховую компанию виновника, ПВУ в этом случае не работает, так как первое условие правил для этого не выполняется

При этом возмещению по полису ОСАГО подлежит не только сам вред здоровью. Согласно пункту 2 статьи 12 ФЗ возмещаются 2 вида вреда:

  • травмы или другой ущерб здоровью;
  • потеря заработка из-за такого ущерба.

Но моральный ущерб — это не риск при потери здоровья. Вы можете взыскать ущерб за него только в судебном порядке, но в качестве причины указывается невыполнение требований о возмещении, а не моральный ущерб, причиненный несчастным случаем. Но вы все равно вправе взыскать его непосредственно с виновника.

Лимит за вред жизни — 500 тысяч

Выше мы приводили цитату из статьи 7 ФЗ о лимите страхования жизни и здоровья в размере 500 000 рублей. И, если в отношении пострадавших в ДТП все достаточно ясно, то в отношении тех, кто погиб в ДТП, есть одна тонкость: если ДТП повлекло за собой смерть пострадавшего, то размер выплаты делится на 2 части по целевому назначению:

  • максимальная сумма выплат по полису ОСАГО за гибель — 475000 рублей;
  • еще 25000 предусмотрены на погребение усопшего.

Предел ответственности ОСАГО за смерть потерпевшего

Кроме того, расходы на погребение нужно подтвердить — то есть это не совсем выплата за похороны умершего, это компенсация расходов, понесенных родственниками или близкими умершего. То есть сначала вы организуете похороны, а уже потом на основании документов о расходах страховая компания возместит вам расходы в пределах 25 тысяч.

Как обратиться по ОСАГО за страховым возмещением

Порядок приема платежей по ОСАГО

Вроде бы все это уже прописано в законодательстве, но недостаточно прочитать закон, нужно суметь обеспечить его соблюдение. И это не говоря уже о том, что он меняется почти каждый месяц.

Как оформить ДТП

При соблюдении этих условий инцидент может быть оформлен по европротоколу:

  • ущерб был нанесен только транспортным средствам и таких транспортных средств было два;
  • оба водителя согласны с обстоятельствами аварии и перечнем видимых повреждений транспортных средств;
  • в аварии нет пострадавших и погибших;
  • ответственность обоих водителей застрахована полисом ОСАГО (есть действующие полисы ОСАГО).

Условия возможности оформления Европротокола при ДТП для получения оплаты

Для этого извещение необходимо заполнить совместно, причем каждый водитель подписывает оба листа извещения с лицевой стороны. Оборотная сторона каждого из участников ДТП заполняется самостоятельно.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных условий не выполняется, есть пострадавшие или причинен ущерб другому имуществу, ДТП оформляет дорожная полиция. Они фиксируют все обстоятельства и выдают документы, с которыми пострадавший пойдет в страховую компанию.

Иногда так называемые аварийные комиссары выезжают на место ДТП. Это не сотрудники ГИБДД и они не вправе оформлять ДТП, но, видимо, между сотрудниками ГИБДД и этими комиссарами существует договоренность, поэтому последние фиксируют обстоятельства, а затем передают материалы в ГИБДД.

Доверить оформление аварийным комиссарам можно только на свой страх и риск.. Если при оформлении ДТП они что-то укажут или сделают не так, спросить будет не с кого.

То же самое, если они потеряют или не передадут материал в ГИБДД, оформить ДТП заново будет крайне проблематично, а иногда даже невозможно. Иногда комиссары не стесняются просить деньги за свою работу, поэтому решайте заранее, доверяете ли вы им в случае ДТП или настаиваете на приезде полицейских.

Какие документы нужны для обращения по ОСАГО

Этот список для страховой компании будет зависеть от того, какой была авария и как она была оформлена.

Полный их перечень при повреждении имущества потерпевших указан в п. 3.10 и п. 4.13 Правил страхования. Наименьший набор будет у потерпевшего, авария которого была оформлена по европротоколу. Это:

  • заявление на выплату;
  • извещение об аварии;
  • паспорт выгодоприобретателя (владельца) автомобиля;
  • а также материалы, подтверждающие право собственности на автомобиль (чаще всего подходит СТС, но формально нужен договор купли-продажи).

Сбор документов для получения компенсации по ОСАГО

Пострадавшие, ДТП которых было зафиксировано сотрудниками полиции, обязаны будут предоставить дополнительно:

  • копию европротокола об административном правонарушении;
  • постановление об административном правонарушении или постановление об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

А тем, кто пострадал в ДТП и кому нанесен вред здоровью или жизни, нужно собирать самый большой пакет материалов, так как необходимо будет предоставить медицинские документы:

  • справки из медицинской организации;
  • заключение медицинской экспертизы;
  • документы о потере заработка и, в некоторых случаях, другие.

Полный список доступен в главе 4 Правил страхования.

Какой срок обращения за выплатой

В ФЗ об ОСАГО, актуальном на 2022 год, срок подачи апелляции указан только для случая оформления ДТП по европротоколу — как можно скорее, но не позднее пяти рабочих суток с оформления ДТП. Но нарушение его не может быть поводом для отказа в выплате страхового возмещения. Таким образом, можно сказать, что в целом время обращения в страховую компанию строго не регламентировано.

Стоит полагаться только на срок давности, который начинает исчисляться с 21 дня после обращения в страховую компанию с полным пакетом документов и составляет 3 года.

А в случаях причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего нет давности для обращения к компании по ОСАГО.

Согласно ст. 208 ГК РФ, срок давности не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.

Но все вышеперечисленное вполне применимо в некоторых исключительных случаях, ведь каждый из нас постарается как можно скорее получить деньги за ущерб, т.к. даже обратившись в страховую компания как можно скорее, можно прождать год или даже больше, но мы поговорим об этом позже.

Можно ли обратиться в свою страховую

Вы не только можете обратиться в свою страховую компанию, но, как правило, вам даже придется подавать заявление именно туда. По количеству и характеру ДТП, происходящих в нашей стране, они чаще всего соответствуют требованиям для прямого возмещения вреда.

Пострадавший предъявляет страховой компании, застраховавшему гражданско-правовую ответственность потерпевшего, иск о возмещении ущерба, причиненного его имуществу, при наличии следующих обстоятельств:

  • а) ущерб причинен только транспортным средствам, указанным в пп. «б» настоящего пункта;
  • б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (в том числе транспортных средств с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим ФЗ.

В остальных случаях следует обратиться в страховую компанию виновника. А в некоторых случаях жертвы могут требовать компенсировать ущерб от PCA.

Какой срок возмещения

Согласно ФЗ об ОСАГО, страховая компания обязана в течение 20 суток с даты принятия к рассмотрению требования о страховом возмещении или прямой компенсации ущерба потерпевшим и прилагаемых к нему документов выплатить страховое возмещение или направить на ремонт ваш автомобиль. При этом время ремонтных работ не может превышать 30 дней.

Примеры расчёта дат выплаты

Начнем с даты, с которой необходимо отсчитывать период в 20 суток для выплаты-компенсации по полису ОСАГО. Отсчитывается он со дня, следующего за днем ​​подачи заявления и документов по происшествию. Обратите внимание, что в законе об автостраховании это правило прямо не прописано. Однако в этом случае принято учитывать сферу действия смежных или просто иных законодательных актов. И все они устанавливают именно такой порядок исчисления времени. Например, самая первая часть статьи 4.8 КоАП предписывает начало действия со следующего дня.

Предположим, что вы попали в ДТП 1 декабря 2021 года, получили все документы об аварии 3 декабря, а 4 отправили их с запросом страховщику. Так что началом срока следует считать 5 декабря. А последний день выплаты приходится на 25. С 26 декабря 2021 года начинает начисляться неустойка за просрочку.

Но в приведенном выше примере мы никак не учитывали праздничные дни. Что ж, усложним ситуацию: допустим, период с 20 до 23 установлен трудовым законодательством как выходные дни. При этом только 22 и 23 из них — праздничные, так как 20-21 приходится на обычные выходные. И они входят в период для компенсации по ОСАГО.

При этом с учетом нерабочих праздничных дней срок выплаты продлевается еще на 2 дня, т.е. крайняя дата возмещения по страховому случаю при ДТП- 27 декабря.

Пример расчета срока возмещения убытков страховой компанией

Давайте рассмотрим некоторые другие примеры, чтобы укрепить ваше понимание расчета, от самых простых до самых сложных.

  • Заявление было подано 1 июля 2021 года. Последний день для выплаты в этом случае — 21 июля (период начинается со 2 числа и со 2 по 21 пройдет ровно 20 дней). В этот период не было праздников. Поэтому никуда ничего не продлевается.
  • Документы на возмещение были представлены 1 марта 2021 года. Но 8 марта — Международный женский день — считается нерабочим праздничным. Таким образом, течение периода для выплаты от страховой компании начинается со 2 марта и длится до 22 марта включительно (21 день в этом периоде с учетом 1 нерабочего дня).
  • Вы подали документы 27 апреля 2021 года. Выходные в мае считаются нерабочими днями, разделенными на 2 периода: с 1 по 3 мая и с 7 по 9 мая включительно, всего 6 дней. Таким образом, последний день выплаты будет 21 мая.

Здесь тоже есть важный нюанс. У вас должно быть подтверждение подачи претензии страховщику в указанное время. Это может быть входящий номер от страховой компании, проставленный на втором экземпляре заявления, расписка о его принятии или документы с почты, если вы отправляли через нее: опись вложений и подтверждение вручения письма. Обманы страховых компаний, которые якобы не видели никаких документов от вас, в 2021 году, конечно, очень редки, однако формально они не исключены.

Обратите внимание, есть небольшая тонкость, если последний день приходится на выходные. Закон об ОСАГО никак не решает эту проблему. И этот случай является спорным, потому что в смежных законах указано, что и в этом случае последний день переносится на первый рабочий день. Но на самом деле речь здесь не о выплате, а о переводе денег или отправке письма. Ведь по закону, если страховщик отправил их в срок, то ничего не нарушается. И посмотрите, какое положение вещей вы получите от этого в зависимости от способа компенсации ущерба:

  • если речь идет о выплате и страховая компания отправила платежное поручение в последний день, который выпал на выходные, то ничего не нарушается, только выплата будет произведена в первый рабочий (банковский) день, по общему правилу;
  • в случае отправки направления на ремонт по почте пусть страховщик попытается найти почтовое отделение, которое работает в выходные дни — конечно, они есть; в этом случае почта фактически примет письмо, но отправит его позже.

При европротоколе

Сколько времени потребуется страховой компании для выплаты денег, если будет заполнено извещение о ДТП? Этот факт не имеет значения: все те же 20 календарных дней, кроме нерабочих праздничных дней.

Есть только одна тонкость: закон обязывает подать запрос на компенсацию-выплату в течение 5 дней. Однако этот период не пресекаем: если вы потребуете возмещения вреда позднее, никаких последствий не будет

Может ли по закону страховая установить свои сроки

Нет. Поэтому существует закон, устанавливающий единые правила соблюдения прав и свобод граждан для всех без исключения.

Поэтому неважно, о какой страховой компании идет речь: Росгосстрах, ВСК, АльфаСтрахование, Ренессанс или другие — 20 суток одинаковы для всех и все страховщики обязаны руководствоваться этим сроком для выплаты.

Право страховщиков устанавливать собственные сроки рассмотрения заявлений

Когда 20 дней для страхового возмещения по полису ОСАГО могут продлить

Выше мы говорили, что в нашем случае не все так просто. Фактически, указанные 20 суток могут быть продлены на неопределенное время, если это установлено законом, или если это не зависит от возможностей страховщика и / или если это вина самого потерпевшего.

Какой крайний срок возобновления платежа

Когда срок составляет 30 дней

При возмещении в виде ремонта вы вправе отремонтировать автомобиль не в том автосервисе, с которым страховщик заключил договор, а в том, который вы выбрали. Но только при одном условии: вы фактически получили согласие страховой компании на оплату счета за ремонт на выбранной СТО.

И это как раз исключение, когда страховщик может оформить направление в данный автосервис не за 20, а 30 дней, также, за исключением тех же нерабочих праздничных дней. Это регулируется пунктом 21, в котором имеется ссылка на пункт 15.3 статьи 12 Закона.

Поэтому ремонтировать в выбранном вами автосервисе с согласия страховой компании — единственный случай, когда время рассмотрения заявления по закону может составлять 30 дней вместо 20.

Продление срока, если не хватает документов

Обращаем ваше внимание, что в пункте 21 статьи 12 сказано о 2 условиях начала 20-дневного периода:

  • если вы подали запрос на страховое возмещение;
  • если вы приложили необходимый пакет документов.

Итак, вот оно! Если в списке недостаточно бумаг, отсчет начинается с даты после того дня, когда вы принесете недостающие. Но это не значит, что страховая компания может сидеть сложа руки и молчать об отсутствии документов, чтобы дольше не платить вам, пока вы сами не спросите об этом. Предпоследний абзац пункта 1 статьи 12 ФЗ об ОСАГО обязывает страховщика сообщать о недостаче важных бумаг и устанавливает для этого 2 срока:

  • 3 дня, если материалы получены по почте;
  • в день обращения, если вы лично привезли их в офис страховой компании.

Такая же норма была установлена ​​Верховным судом на заседании Пленума № 58 от 26 декабря 2017 г. в п.24.

Кроме того, обратите внимание, что страховая компания не может запрашивать документы, которых нет в официальном списке Правил страхования (последний абзац пункта 1 статьи 12 закона).

Но суть остается прежней: 20 суток на выплату — это не безусловный период. Его могут продлить, если вы не предоставили все документы вместе с заявлением.

Кстати, можно подать заявление, заранее зная, что это далеко не полный список. Это часто случается при ДТП с пострадавшими: здесь, в исключительных случаях, документы о вреде здоровью можно ожидать год и более. Таким образом, вы можете отнести часть бумаг страховой компании, а остальное предоставить позже.

Но это далеко не все случаи возможности продления по закону 20-дневного периода для выплаты.

Выплата ущерба при страховом случае ОСАГО

Что делать, если отказали в выплате или заплатили мало

Бить тревогу можно уже через 21 день после предоставления всего пакета документов, но это не совсем корректно. Страховщик имеет полное право отправить вам направление на ремонт простым письмом, по почте, и, сделав это на 19-й день, он ничего не нарушит. Поэтому разумнее подождать не менее 7 дней, если вам отправили письмо, и только потом начинать спор со страховщиком.

Срок выплаты страховки в 2021 году

Перед тем как позвонить, написать или пойти в страховую компанию, мы настоятельно рекомендуем внимательно прочитать и изучить статью 16.1 Закона об ОСАГО.

Не забывайте, что полис ОСАГО на данный момент является «частичным страхованием», то есть, даже если страховая компания правильно все рассчитает и оценит, выплата вам или СТО может оказаться недостаточной для того, чтобы отремонтировать. В этом случае остальная часть вреда взыскивается с виновника.

Выплата или ремонт

В 2022 году для водителей, чье транспортное средство зарегистрировано на территории Российской Федерации, устанавливается приоритет натурального возмещения ущерба (ремонт в мастерской), а не выплаты его стоимости наличными деньгами.

Но есть исключения, когда страховая компания обязана платить наличными. Это происходит в таких ситуациях:

  1. полная гибель автомобиля;
  2. смерть потерпевшего;
  3. нанесение серьезного или среднего вреда здоровью и жизни потерпевшего при наступлении страхового случая (это необходимо указать отдельно в заявлении);
  4. если потерпевшим оказался инвалид, указанный в абзаце первом пункта 1 статьи 17 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности (необходимо указать в заявлении отдельно);
  5. если стоимость превышает пределы 400 000 и 100 000 рублей в зависимости от способа фиксации ДТП;
  6. если вина признана взаимной и участники ДТП не собираются доплачивать в автосервисе (согласно пункту 22 Закона об ОСАГО);
  7. если автосервис не соответствует требованиям к ремонту вашего автомобиля (например, у страховой компании нет договоров с официальными дилерами, а вашему автомобилю нет еще 2 лет);
  8. если страховая компания не может организовать ремонтные работы на той станции, которую пострадавший выбрал при заключении договора ОСАГО, и пострадавший не согласен ремонтировать автомобиль на другой станции;
  9. при наличии письменного соглашения между страховой компанией и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Как получить выплату вместо ремонта

Если ваш случай не подпадает под вышеперечисленные исключения из общего правила, и вам не предложили компенсировать ущерб или это невыгодно, то это еще не все способы получения выплаты наличными.

Пострадавший может изменить форму страхового возмещения с ремонтных работ на выплату деньгами, если страховщик или станция нарушают его права.

Вспомните, сколько времени дается страховой компании на выдачу направления на ремонт: 20 дней. Если период истек, но направления все равно нет, пострадавший не обязан дожидаться, пока страховая компания соизволит организовать ремонтные работы. В этом случае пострадавший может потребовать выплаты наличными.

Если из страховой компании направление было отправлено в течение двадцати дней, но оно пришло за пределами этого 20-дневного периода, вы обязаны доставить автомобиль на СТО в течение времени, указанного в направлении.

Как получить оплату, а не направление на ремонт по ОСАГО?

Если период, указанный в направлении, уже истек во время пересылки письма или вот-вот истечет, и у вас нет времени доставить автомобиль на СТО, вы обязаны предоставить его в ремонт в разумные сроки после получения этого направления. На это указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 60 Постановления Пленума ВС Российской Федерации № 58 от 26 декабря 2017 года.

Если авто в сервисе не примут на ремонт, а 20-дневный период уже прошел и страховая компания не может оформить новое направление, вы также вправе потребовать выплату наличными.

Автомобиль могут принять, но потребуют доплаты за ремонтные работы, так как согласованной со страховой суммы явно не хватает. Вы вправе отказаться от дополнительной платы, какой бы она ни была, и получить выплату страхового возмещения наличными.

Также возможно, что автомобиль примут в ремонт и никакой дополнительной платы не потребуется. Но ремонтировать не начнут. В этом случае, если СТО не начинает своевременно проводить восстановительный ремонт или проводит его настолько медленно, что становится очевидно невозможным завершить его в установленное время, пострадавший может изменить способ компенсации вреда и потребовать выплаты страхового возмещения в объеме, необходимом для устранения недостатков и завершения ремонта. (Пункт 53 ППВС РФ №58 от 26.12.2017).

Соглашение между страховщиком и потерпевшим

Кроме того, необходимо рассказать вам об этом конкретном случае денежной компенсации, поскольку страховые компании, используя неосторожность потерпевших и их отсутстви полного понимания ситуации, подталкивают их к подписанию соглашений, которые часто невыгодны для жертвы.

Внимательно прочтите то, что вас просят подписать. Соглашение может заключаться в простой замене способа компенсации ремонта денежной выплатой, или это может быть соглашение о выплате конкретной суммы, прописанной в этом соглашении.

При замене формы компенсации с ремонта на выплату все более-менее «безопасно»: страховая осматривает авто, рассчитывает вред и производит выплату-компенмпцию, все как прежде.

Самое интересное, когда страховая компания предлагает заключить договор с указанием конкретной суммы страхового возмещения. Он указывает эту сумму на основании осмотра транспортного средства, но это не означает, что в соглашении указана полная сумма подсчитанного ущерба.

Дополнительное соглашение на ремонт или оплату

Страховые компании часто проверяют авто поверхностно, без разбора и не проверяют их на предмет скрытых повреждений.

  • После такого неполноценного осмотра вы даже не узнаете весь перечень повреждений вашего автомобиля, не говоря уже о полной сумме ремонта.
  • После такого осмотра в договоре указывается неполная сумма вреда, с которой вы согласились. И подписывая такой договор, вы отказываетесь от дальнейших претензий к страховой компании, об этом обязательно будет пункт в тексте договора.

В результате вы можете получить лишь небольшую часть страхового возмещения, которой не хватит на ремонт вашего авто.

Оспорить это соглашение в суде в 2022 году очень сложно, но возможно. Необходимо признать этот договор недействительным и доказать, что страховщик провел неполный техосмотр транспортного средства и указал не весь ущерб, в результате чего не удалось адекватно оценить вред и сделать правильный выбор.

Крупнейшие игроки рынка ОСАГО, такие как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «РЕСО» — практически все страховые компании активно осуществляют выплаты денежных страховых возмещений путем заключения соглашений, поэтому внимательно читайте всю документацию, которые вам дают подписать, и не принимайте необдуманных решений. Лучше сделать перерыв и посоветоваться с юристом.

Как правильно сдать машину в ремонт

На эту тему можно было написать отдельную статью, ведь сколько сервисов по ремонту, столько разных ситуаций может быть, а универсального способа сдачи авто нет.

Остановимся на некоторых основных правилах, которых следует придерживаться в любом сервисе:

  1. Приезжать на СТО для сдачи машины в ремонт необходимо, понимая, что слова к делу не подошьешь. Если будет суд, то вам нужно будет иметь доказательства того, что и как произошло на станции, кто что сказал и кто что сделал. Для этого необходимо с самого начала вести аудиозапись и видеосъемку, причем таким образом, чтобы было видно, когда и куда вы приехали, по какому адресу, в какой сервис, какое авто собираетесь сдать ремонт, по какому направлению. С кем вы общаетесь и кто присутствует, кроме вас. Лучше, если вы будете со свидетелем, который, кстати, сможет снять видео. Съемки можно вести как тайно, так и открыто, в зависимости от ситуации, главное, чтобы не было конфликта и вы не пострадали.
  2. Запись в автосервис — забудьте! Если бы вы позвонили на СТО, чтобы договориться о визите, и они говорят вам, что ближайшее время, который вам могут назначить, — через неделю / две / месяц, то вы можете прислушаться к этой информации только в одном случае — если период, указанный в направлении на ремонт, позволяет вам приехать, скажем, через неделю. Если период уже истек или даты предлагаются за пределами дедлайна, не стоит соглашаться. Все равно необходимо сдать авто в ремонт в указанный период или в разумные сроки после получения направления (7 дней), как описано выше. Приезжайте без приглашения.
  3. Страховая выдает вам направление на ремонт. Именно на ремонт — это важно. Ведь когда вы приедете на СТО по этому направлению, в большинстве вам скажут, что автомобиль нужно предварительно разобрать, осмотреть, рассчитать стоимость ремонта, согласовать эту стоимость со страховой, заказать запчасти и только после этого они смогут принять авто именно на ремонт. Но все это нужно было сделать и согласовать со страховой в те 20 дней, которые отведены законом. Кроме заказа запчастей. Но это уже заботы сервиса, где и что заказывать.
  4. Срок восстановления начинает исчисляться только с момента непосредственной сдачи машины в ремонт. Он не может превышать 30 дней. Об этом нужно помнить и учитывать при общении с персоналом мастерской. Если просто показать авто, а потом уехать, время рассчитываться не начнет и согласования суммы со страховой можно ждать больше месяца, а ремонт машины займет практически вечность.
  5. Показать автомобиль и уехать на нем, не оставив в сервисе, можно только, если вам напишут в направлении или в каком-нибудь акте, что вы доставили автомобиль на СТО в такой-то день, что время начинает исчисляться с этого дня. Просто чтобы ваша машина не занимала места, ее примут позже непосредственно в ремонт, который из этих тридцати может занять 2-3 дня.
  6. Направление. Единой формы нет, Центральный Банк не удосужился ее утвердить, чем воспользовались страховые. У каждой страховой компании свое направление и, конечно же, свой текст в нем. Внимательно прочтите все. Особенно маленький шрифт. Довольно часто в документе говорится, что вы даете согласие на увеличение времени ремонта, использование б / у или неоригинальных запчастей, что вы готовы что-то оплатить, доплатить и тому подобное. Вас просто просят подписать направление, и вам ничего об этом не говорят. Вы должны написать самостоятельно в этом направлении, что вы не согласны с такими-то условиями и не даете на них своего согласия. Каждая из этих записей должна быть заверена вашей подписью. (Например: «Я не даю согласия на увеличение времени ремонта. Оно не может превышать 30 рабочих дней. Я не согласен на использование б/у, восстановленных, неоригинальных или поддельных запасных частей для ремонта».) После этого ваш авто скорее всего не примут в ремонт.
  7. Страховая обязана не только выдать направление на ремонт, но и согласовать с вами и сервисом стоимость и перечень ремонтных работ. Если этого не было сделано, то можно сделать и позже, но главное, чтобы период уже начал исчисляться. Если в процессе будет обнаружен какой-либо другой скрытый вред, его тоже нужно согласовать с вами и страховщиком. Способы выполнения работ должны быть указаны в направлении или в акте приема-передачи машины или в заказ-наряде — в любом документе, который будет предоставлен вам при приеме машины в ремонт.
  8. На станции вам могут дать подписать не только направление на ремонт, но и какой-то договор или соглашение. Обычно это договор уступки права требования (цессии). По этому соглашению вы передаете свое право требовать страховое возмещение от страховой (и, возможно, причинителя вреда) станции и вы лишаетесь возможности требовать чего-либо что от станции, что от страховой. Будьте осторожны, не подписывайте такие соглашения на СТО.

Автосервис в авто и доплата по ОСАГО

Главные правила ремонта по ОСАГО

Ремонт по страховому полису ОСАГО ничем не отличается от обычного и к нему предъявляются аналогичные требования. Ремонт следует проводить по технологии производителя, запчасти рекомендуются заводом-изготовителем. Допускается использование только сертифицированных технологий.

В ФЗ об ОСАГО и Правилах страхования указаны только требования к станциям, на которых можно производить ремонт.

Например:

  • срок не может превышать 30 дней;
  • максимальная протяженность проезда к СТО по дорогам общего пользования от места происшествия или места жительства пострадавшего не может превышать 50 км.

Кроме того, именно пострадавший выбирает, откуда отсчитывать эти 50 км: от места происшествия или от дома. Исключение составляет случай, когда страховая организовала и (или) оплатила транспортировку поврежденного транспортного средства к месту ремонта и обратно. Автомобиль, с года выпуска которого прошло менее 2 лет, нужно ремонтировать только в сервисах ОД. Если вам предложат другой сервис, вы имеете полное право отказаться и получить выплату наличными деньгами.

Если мне не нравится, как отремонтировали машину

Мы уже рассказали, как сдать авто в ремонт, теперь нужно сказать и как забрать ее оттуда. Казалось бы, авто готово, забрал и уехал, но не все так просто.

ФЗ об ОСАГО предусматривает, что при приемке отремонтированного автомобиля подписывается акт приема-передачи в 3 экземплярах. И после подписания такого акта все обязательства страховой считаются исполненными.

О своем несогласии с качеством необходимо указать непосредственно при подписании данного акта приема-передачи. Если вы подпишете его без замечаний, потом будет очень сложно доказать, что отремонтировали некачественно, и предъявить это страховой. Исходя из этого, есть 2 или даже 3 варианта действий.

  1. Вы оказались специалистом и можете самостоятельно осмотреть авто и указать в акте все замечания и недостатки проведенного ремонта.
  2. Приходите на приемку авто со специалистом, с которым вы заранее договорились.
  3. Примите авто самостоятельно, практически не глядя, но в акте приема-передачи укажите все возможные наблюдения, которые специалист, которому вы передадите авто, сможет обнаружить в будущем. Например: окраска бампера выполнена не по технологии, есть разница в цвете; нарушение технологии ремонта; использовали бывшие в употреблении, восстановленные, неоригинальные или контрафактные запчасти; восстановительные мероприятия выполнены не полностью. С такой записью можно обратиться в организацию, где эксперт проверит качество выполненного ремонта, рассчитает стоимость устранения дефектов и выдаст заключение эксперта, с которым вы предъявите требования страховой.

Напоминаем, что если 30 рабочих дней истекут и автомобиль не будет отремонтирован, страховщику будет начислен штраф в размере 0,5% в день от суммы ремонта, но не более суммы этого ремонта.

Жалоба потерпевшего к страховой о результатах восстановительного ремонта повреждений транспортного средства рассматривается с учетом особенностей, установленных статьей 16.1 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности — это одно из последних изменений в законодательстве.

Требование в страховую компанию о некачественном ремонте

Если финансовый омбудсмен не разрешит ситуацию, вам придется подать в суд на страховую компанию и потребовать страховое возмещение.

Согласно п. 3 ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном:

При несогласии с решением  финансового уполномоченного, вступившим в силу, потребитель финансовых услуг может в течение тридцати дней с даты вступления этого решения в силу обратиться в суд и подать иск к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копию обращения в суд необходимо направить финансовому уполномоченному.

К сожалению, на все эти манипуляции уходит много времени, а суд может длиться даже около года, поэтому нужно сразу настроиться на то, что быстро получить страховое возмещение от страховщика, не идущего на встречу, не удастся.


Оцените статью
Блог об ОСАГО
Adblock
detector