Вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя: как сделать и сколько стоит

Право на добавление водителей в полис ОСАГО

Заключая договор страхования, страховщик принимает на себя финансовую ответственность при наступлении страхового случая. Срок действия договора страхования — 1 год. Эти правоотношения регулируются Федеральным законом «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» и Положением Банка России «О правилах обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Положение), которые есть на различных сайтах в свободном доступе.

Согласно ст. 1.1 Положения, собственник транспортного средства вправе заключить договор страхования в отношении себя и круга лиц, которые указываются в док-те. Кроме того, страхователь может допустить к управлению автомобилем неограниченное количество лиц, если допуск к управлению транспортным средством будет иметь законные основания.

В 2016 г. Министерство России указало, что при соблюдении заявителем всех обязательных требований страховщики не имеют права отказывать в заключении договоров ОСАГО. Это правило распространяется и на случаи изменения действующих договоров ОСАГО. Изменение обычно означает добавление нового собственника автомобиля в действующий страховой полис.

Когда нужно вписывать водителя в ОСАГО?

Согласно статье 1079 ГК РФ, гражданская ответственность за транспортное средство лежит на его собственнике. Страховая организация, заключая с ним договор ОСАГО, обязуется возместить ущерб, который данное ТС может причинить другим участникам дорожного движения. При этом она должна знать о возможных рисках (из этого складывается стоимость полиса). Если произошла авария и лицо, которое в это время управляло автомобилем, не было указано в страховке, страховщик вправе отказать в возмещении материального ущерба.

Поэтому, если в 2021 г. автовладелец планирует допустить к управлению транспортным средством другого водителя, необходимо внести данные в полис. Соблюдение этого условия обязательно.

Однако, существует исключение из правил. Если соглашение изначально не предусматривало ограничений на количество лиц, допущенных к транспортному средству, нет необходимости включать кого-либо в полис.

Если в договоре страхования указано несколько владельцев, стоимость оформления рассчитывается по водителю с наибольшим итоговым показателем. Внося кого-либо, имеющего больший опыт вождения, чем у владельца транспортного средства, доплатить не придется.

Цена полиса в 2021 г.

Стоимость внесения кого-либо в ОСАГО в 2021 г. складывается из нескольких параметров. Одно из изменений, внесенных в 2021 г., касается базовой ставки.

Базовая ставка — это начальная сумма, из которой исходят страховые компании в своих расчетах. Для каждой СК она может быть разной. Однако диапазоны цен устанавливает ЦБ РФ. В 2021 г. тарифы ОСАГО существенно изменились. Так, для мототехники (категории А и М) базовый тариф варьируется в пределах 694–1407 рублей. Для легковых машин он должен составлять 2746–4942 руб. Страхование грузовика массой до 16 тонн обойдется владельцу в 2807–5053 рубля, а свыше 16 тонн — в 4227–7609 рублей.

Для легковых автомобилей, принадлежащих юридическим лицам и используемых в качестве такси, применяются отдельные базовые тарифы. В первом случае это 2058–2911 рублей, а во втором — 4110–7399 рублей.

Изменения коснутся и KБM. Однако здесь они коснулись только оформления бумаг. Сами коэффициенты остались прежними.

Коэф, КБМ на период КБМ	Коэффициент КБМ
	0 страховых возмещений за период КБМ	1 страховое возмещение за период КБМ	2 страховых возмещения за период КБМ	3 страховых возмещения за период КБМ	Более 3 страховых возмещения за период КБМ
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

В стоимость полиса ОСАГО в 2021г. помимо КБМ, входят (ст. 9 ФЗ № 40) :

1. Базовая ставка тарифа.
2. Территориальный коэффициент (КТ).
3. Коэффициент возраст-стаж (КВС).
4. Коэффициент ограниченного пользования (КО).
5. Коэффициент мощности (КМ).
6. Коэффициент количества нарушений (КН).

Стоимость ОСАГО=Базовая ставка*KT*KБM*КВС*KO*KН*KM

В связи с изменением порядка расчета в 2021г. изменилась и стоимость полиса. При внесении других лиц от страхователя могут потребовать уплаты недостающей суммы (ст. 15 Федерального закона № 40).

Росгосстрах

Например, Росгосстрах предоставляет широкий спектр услуг по автострахованию, и если говорить о полисе ОСАГО, то при его оформлении действуют те же тарифы, регулируемые законодательством. Это означает, что владелец не может рассчитывать на скидки, бонусы и акционные предложения, поэтому подобные упоминания должны его серьезно насторожить.

Эти соглашения заключают транспортные компании и другие коммерческие перевозчики.

Что касается схемы расчета, то она основана на учете КБМ, который напрямую зависит от количества ДТП за предыдущий период (если в полис включено несколько лиц, к учету принимается тот из них, у кого больше бонус-малус). То есть речь идет о нефиксированной сумме, которая определяется индивидуально для каждого владельца в зависимости от его страховой истории.

А вот сумма возмещения при страховом случае, напротив, является фиксированной и составляет максимум 400 тысяч за ущерб, причиненный чужому имуществу в аварии, или 500 тысяч за нанесение вреда жизни и здоровью участников происшествия. Кроме того, организация предлагает и другие программы по автострахованию, в том числе полное КАСКО, «Помощь на дороге», и «Зеленая карта» (подробнее можно узнать на сайте СК).

АСКО-Страхование

АСКО-Страхование, которое уже 30 лет предоставляет самый широкий спектр услуг на рынке, пользуется большой популярностью у россиян, имеет собственный сайт в Интернете. Ценообразование по ОСАГО в этой фирме, как и размер компенсации по страховым случаям, ничем не отличается от Росгосстраха, но есть множество интересных инновационных программ и решений, позволяющих более доступно получить полное покрытие.

Среди них Смарт-КАСКО, второй взнос по которому осуществляется со скидкой 50 %. Сейчас организация использует самые современные средства телематики, в том числе комбинированную систему навигации GPS+ГЛОНАСС, которая оценивает качество и стиль вождения.

Все эти нововведения позволяют участникам аварии самостоятельно фиксировать ее по Европротоколу, если у них нет взаимных претензий, и речь не идет о серьезном повреждении имущества и других людей.

СОГАЗ

Если необходимо застраховать целый автопарк, имеет смысл обратиться в СОГАЗ, которое специализируется именно на этом направлении. Работа с автопарками корпораций осуществляется по программе «АвтоКАСКО», которая учитывает не только обязательную и добровольную ответственность водителя, но и страхование участников дорожного движения от несчастных случаев (подробнее можно узнать на сайте СК).

Расчет страховки в этом случае также осуществляется в индивидуальном порядке, в подавляющем большинстве случаев на основании соглашения без ограничений по количеству фамилий, включенных в полис.

Важно не забывать, что оформить ОСАГО можно только при наличии диагностической карты, которую получают после прохождения технического осмотра автомобиля на специализированных СТО.

Настоящий период стал исключением, поскольку на фоне введения жестких карантинных ограничений правительство было вынуждено отложить оформление ДК, обязав страховые службы заключать двусторонние соглашения с клиентами без предъявления экспертизы о техническом состоянии автомобиля. Кроме того, с 8 июня должен вступить в силу закон, позволяющий новым транспортным средствам младше 4 лет не проходить технический осмотр и проверять автомобили до 7 лет только 1 раз/г. (по информации с сайтов в Интернете).

Как рассчитать стоимость вписания водителя?

Стоимость полиса ОСАГО сложена из базового тарифа и коэффициентов. Важно! Страховка рассчитывается по самому худшему коэффициенту каждого вписанного владельца.

Например, если в полис включено 2 чел. возрастом 25 и 35 лет и стажем 7 лет и 1 год соответственно, расчет будет производиться исходя из минимального возраста и минимального опыта вождения. Однако, возраст и продолжительность управления автомобилем на самом деле являются одним коэффициентом, оба параметра работают в паре.

Если все коэффициенты вновь добавляемого лица в страховку выше или равны показателям уже добавленных людей, то внести такого водителя в полис можно абсолютно бесплатным. Также на размер оплаты не влияет срок, на который вписывают новые данные — хоть на месяц, хоть на квартал.

Далее рассмотрим, как вписание влияет на стоимость страховки в зависимости от каждого из 2 необходимых множителей.

Возраст и стаж нового владельца

Значений этого параметра — 56 после недавних изменений.

Как видим, чем моложе добавляемое лицо и чем меньше у него опыта, тем дороже будет включить его в ОСАГО. Новичков без опыта, как правило, очень дорого добавлять (иногда почти в 2 раза дороже первоначальной стоимости полиса).

Важно знать, что стоимость добавления не будет зависеть от страховщика — она ​​будет одинаковой в разных страховых фирмах, будь то Росгосстрах, Ресо, СОГАЗ, ВСК, Альфастрахование, Ингосстрах или другая. Есть базовый тариф для всех.

Сколько денег потребуется, чтобы указать в страховке водителя без опыта?

Сначала нужно разобраться в понятиях и определить, что такое водительский стаж. Это определение трактуется как время, прошедшее с момента получения гражданином водительских прав. Итак, если он получил водительское удостоверение 4 г. назад, но с тех пор ни разу не водил машину, его стаж все равно определяется этим периодом.

Следует отметить, что данный метод расчета применим только для опыта управления автомобилем. Показатель безаварийной езды определяется не датой получения ВУ, а датой внесения водителя в лист при страховании ОСАГО. То есть в указанном выше случае льготы гражданину не предоставляются в связи с отсутствием ДТП.

Но сколько придется заплатить за полис ОСАГО для неопытного водителя в 2021 г.? По новым правилам все будет зависеть от возраста. Коэффициент, на который будет умножен базовый размер оплаты, варьируется от 1,6 до 1,87. Минимальная сумма (с коэф. 1,6) должна быть выплачена людям, только получившим права и старше 59 лет. Максимальная — лицам младше 22 лет (1,87).

Возраст, лет/Стаж, лет	0	1	2	3–4	5–6	7–9	10–14	Более 14
16–21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22–24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25–29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30–34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35–39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40–49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50–59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Старше 59	1,60	1,60	1,60	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Пример расчета стоимости ОСАГО для тех, кто только получил права.

Пусть автовладелец-новичок проживает в регионе с территориальным показателем 1,2. При этом мощность двигателя автомобиля превышает 150 л. с., а возраст начинающего водителя — 19 лет. Таким образом, коэффициент мощности равен 1,6, а возраста — 1,87.

Следовательно, если страховщик установил базовую расценку 3000 рублей, то общая сумма для начинающего автомобилиста составит 10 771,2 рубля (и при его внесении достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью полиса).

Базовая расценка* KT*KБM*КВС*KO*KН*KM= Ваша оплата ОСАГО для управления автомобилем впервые

3000*1,87*1,6*1,2*1*1*1 = 10771,2 р.

Пример №2: добавляем новичка

Дано: в действующем полисе указан 1 чел., ему 26 лет, управляет машиной 5 лет (коэф. 1). Начальная стоимость страховки — 6000 рублей.

Требуется: вписать в страховку новичка, которому 18 лет.

Сколько это будет в деньгах: ко второму лицу будет применена надбавка 1,87 (наивысшая). Поэтому запись в полисе обойдется дорого.

Расчет складывается по нарастающей — надбавки применяются к базовой расценке по очереди. Сначала территориальный, потом КБМ, затем коэффициент возраста и стажа и далее все остальные.

В нашем случае стоимость такого полиса с вновь вписанным водителем-новичком без опыта составит примерно 3500–4500 рублей. Но это не самая большая цена, потому что KБM применяется ранее коэффициента возраста и опыта, поэтому больше влияет на окончательный расчет. При другом начальном тарифе полиса и этим же указанным коэффициентам можно рассчитать стоимость в процентах.

Сколько придется заплатить за внесение в страховку опытного водителя ?

Здесь тоже все строго индивидуально. Коэффициент также будет зависеть от возраста. Так, для водителей младше 22 лет, получивших права 3–4 г. назад, он составляет 1,66. Опытным автовладельцам старше 59 лет придется заплатить за страховку меньше всего. Отъездив без происшествий всего 3 года, они получают понижающее значение 0,93. Например, если региональный показатель равен 1,2, базовая расценка — 3000 р., а коэффициент мощности — 1,6, то они должны заплатить 5356,8 р. При этом от молодого водителя потребуют 9561,6 р.

Базовая ставка*KT*KБM *КВС*KO*KN*KM=Стоимость ОСАГО для не новичка

3000*1,66*1,6*1,2*1*1*1=9561,6 р.

Чтобы внести в полис водителя со стажем, достаточно заплатить разницу с начальной стоимостью ОСАГО.

Возраст, лет/Стаж, лет	0	1	2	3–4	5–6	7–9	10–14	Более 14
16–21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22–24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25–29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30–34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35–39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40–49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50–59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Старше 59	1,60	1,60	1,60	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Изучив все нововведения, можно с уверенностью сказать, что по новым правилам страхование ОСАГО для опытных водителей стало дешевле. И чем больше их опыт и возраст, тем большую выгоду они получают. Для новичков же картина не такая радостная. Им придется доплатить за страховку даже больше, чем раньше.

Пример №1: добавляем водителя со стажем

Дано: в действующую страховку вписано 2 чел.: возрастом 21 и 25 лет и стажем соответственно 1 и 3 года. Стоимость полиса изначально составляла 6000 рублей (применялся максимальный коэф. 1,8).

Требуется: добавить в ОСАГО водителя, сидящего за рулем уже 10 лет и возрастом 30 лет.

Сколько это будет в деньгах: бесплатно (с таким же или даже лучше КБМ), поскольку новый указываемый имеет опыт, к нему будет применяться коэф. 1 и полис будет рассчитан по худшему управляющему автомобилем, то есть 21-летнему со стажем 1 год.

Езда без аварий

Коэффициент «бонус-малус» гораздо больше влияет на стоимость вписания в автостраховку. Таким образом, водитель с максимальным КБМ может обойтись в 2 раза дороже первоначальной стоимости ОСАГО.

Дело в том, что разброс ставок бонус-малуса составляет от 0,5 до 2,45.

КБМ также указывают в полисе при его продаже (аналогично возрасту и стажу работы учитывается значение худшего водителя).

Пример №1: отмечаем злостного виновника ДТП

Дано: первоначальная стоимость полиса 2800 рублей (вписан водитель со стажем, автомобиль маломощный, КБМ минимальный — 0,5).

Требуется: добавить молодого начинающего водителя без стажа, который за последние 2 года (период страхования) 4 раза попадал в аварию (максимально КБМ — 2,45).

Сколько будет в деньгах: почти в 9 раз дороже — 25000 рублей. Так получилось потому, что сначала базовый тариф с примененным к нему коэф. региона, когда KБM применился к сумме, умножился почти на 5 (был KBM 0,5, стало 2,45), затем полученная сумма умножилась еще на 1,8, а потом на другие показатели, которые просто увеличили разницу в общей сумме.

Пример №2: записываем безаварийного водителя

Дано: начальная стоимость автостраховки — 10 000 рублей, вписаны 2 чел. со стажем 2 и 5 лет и возрастом 23 и 33 года соответственно, КБМ у первого — 1, у второго — 0,85 (3 г. безаварийной езды).

Требуется: указать в полисе ОСАГО водителя без аварий за последние годы с КБМ 0,6, но возрастом 22 года и стажем 2 года.

Сколько будет стоить: ошибкой будет считать, что это бесплатно, основываясь пусть и на меньшем возрасте, но большем КБМ. Как уже упоминалось, считается худший параметр каждого лица.

На самом деле стоимость полиса немного вырастет в цене, то есть за включение новой фамилии нужно будет заплатить, так как разница в расчетах начальной и конечной страховки (с вписанным безаварийным водителем) будет следующая:

• начальные коэф.: 1,7 (возраст старше 23 лет, стаж менее 3 лет), 1 (КБМ худшего);
• конечные: 1,8 (у новичка за рулем стаж менее 3 лет или опыта вождения нет совсем), 1 (КБМ худшего).

В данном примере записать новую личность обойдется примерно в 2 тысячи рублей.

Сколько стоит вписать в страховку иностранного гражданина?

Законодательство допускает включение в полис дополнительно иностранного гражданина. Для этого, помимо прав международного образца, необходимо предоставить его загранпаспорт с разрешением на пребывание в ​​РФ.

Если иностранец имеет вид на жительство или ПМЖ, вместо визы предъявляется «Зеленая карта». Внесение нового имени в полис происходит только после подтверждения персональных данных иностранца в миграционном управлении МВД. Эту информацию сотрудники страховой компании запрашивают самостоятельно.

Если планируется доверить управление транспортным средством гражданину другой страны, его также можно включить в полис. Точнее, сделать это необходимо. Страховка для иностранца рассчитывается так же, как и для гражданина РФ.

Неограниченная (открытая) страховка

ОСАГО без ограничений выйдет почти вдвое дороже, но устраняет проблемы, связанные с теми, кто управляет автомобилем без включения в полис.

В неограниченном полисе в пункте 3 в верхней строке ставится галочка, а таблица допущенных к управлению ТС лиц перечеркивается. При расчете стоимости ОСАГО учитывается КБМ собственника автомобиля.

Автовладелец, который представил автоинспектору вместе с обязательными для предъявления правами и СТС, не нарушает закон и считается допущенным к управлению. Отсутствие записи в полисе повлияет на страховую историю водителя в будущем: если в течение года человек не вписан ни в один действующий полис и, следовательно, не отображается в базе PCA, то данные обнуляются, а КБМ возвращается к исходному значению (КБМ 1, класс 3).

Важно! Любой на законных основаниях может быть не вписанным в ОСАГО и управлять автомобилем, если есть на руках открытая «автогражданка».

Сколько водителей можно занести в страховку?

В 2021г. никаких ограничений для вписания в полис не предусмотрено. Однако, если владелец транспортного средства планирует доверить управление автомобилем большому количеству людей, гораздо проще будет просто снять это ограничение в страховой компании, чем вписывать каждого отдельно.

Сколько фамилий можно добавить в ОСАГО бесплатно?

Сама процедура добавления новой фамилии в ОСАГО бесплатна. Кроме того, количество таких людей не ограничено. Несмотря на то что полей в полисе — ограниченное количество, законодательство не накладывает лимитов на число людей, допущенных к управлению машиной. Если в страховой компании говорят, что им негде сделать очередную запись в страховке, это их проблемы (на практике они вписывают на обратной стороне полиса).

Можно ли вписать водителя на неделю или на месяц?

Дополнительное лицо можно добавить на оставшийся срок действия полиса, а на лимитированный период нельзя. «Вычеркнуть» человека из числа допущенных так же легко, как и занести в бумагу. Для этого достаточно обратиться в СК с заявлением о внесении изменений.

Внимание! полис ОСАГО оформляется на год, и по истечении этого срока все внесенные данные автоматически аннулируются.

Нужно ли переходить на неограниченную страховку, если требуется добавить водителя?

Страховщик не имеет права накладывать какие-либо ограничения по количеству допущенных к управлению ТС лиц. Учитывая возраст, стаж и страховую историю добавляемых в страховку, иногда гораздо выгоднее перейти на ОСАГО без ограничений. Стоимость ограниченного полиса всегда рассчитывается по наихудшему водительскому показателю, а в тарифах открытой страховки приняты за основу коэффициенты, характеристики и опыт автовладельца.

Следует помнить, что желание собственника ТС разместить сотню фамилий в полисе не ограничивается страховщиками со ссылкой на 4 строки в бланке. При необходимости к нему прикрепляется дополнительный лист. Перед тем как выберите тип полиса,  произведите приблизительный расчет, руководствуясь здравым смыслом.

Кто может внести изменения в полис

Хотя это не определено законодательством РФ, страховой агент настаивает на присутствии владельца ОСАГО при внесении изменений. Таким образом страховщик снижает вероятность совершения правонарушений.

Как добавить в ОСАГО еще одного гражданина без его присутствия? Достаточно иметь на руках оригиналы его паспорта, водительского удостоверения (часто бывает достаточно их копий). Страхователь может указать любое количество людей.

Что необходимо для изменений

На самом деле внести изменения в соглашение со страховой службой не так уж и сложно. Это займет несколько минут и понадобится минимальный набор бумаг:

1. Старый дог-ор ОСАГО, в который нужно внести изменения.
2. Паспорт.
3. Водительское удостоверение гражданина, которого предполагается добавить в ОСАГО.

Присутствие гражданина, которого вписывают в полис, не обязательно. Однако требуется присутствие владельца транспортного средства (страхователя).

Помимо этого перечня необходимо подготовить соответствующее заявление. Обычно бланк для него выдается в офисе СК. Ее агенты также расскажут, как его заполнить, и назовут точную стоимость включения водителя в полис ОСАГО.

Существует возможность подготовить заявление самостоятельно в произвольном формате. Однако в этом случае следует заранее ознакомиться с правилами его составления (подробнее информацию можно узнать на сайте страховщика или позвонив по телефону отделения СК).

Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании

Чтобы изменить список водителей в дог-ре ОСАГО, можно посетить офис СК. При этом неважно, где владелец оформлял его в предыдущий раз. Изменения можно внести в любом из отделений страховщика. Размер оплаты полиса не зависит от места внесения корректировок.

Самостоятельно вносить какие-либо записи в главную часть ОСАГО запрещается. Это расценивается как подделка и влечет за собой ответственность.

Таким образом, вписать водителя в ОСАГО можно за несколько простых шагов:

1. Прежде всего, необходимо подать в страховую организацию заявление о желании внести изменения. Для этого достаточно обратиться в ближайший ее офис. Если страхователь не может присутствовать при переоформлении, он может вместо себя направить кого-либо другого. Однако в этом случае потребуется доверенность (она должна быть нотариально заверена).
2. Страхователь заранее должен подготовить требующиеся бумаги для изменения данных. Их список уже был приведен выше.
3. Необходимые данные вносятся в единую базу.
4. Далее страховщик вернет старый полис с уже внесенными изменениями водителю или выдаст новый бланк.
5. В некоторых случаях может потребоваться дополнительная оплата за внесение водителя в ОСАГО.

Для внесения изменений в полис ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор со СК.

В договоре есть несколько пунктов, которые нельзя изменить. Сюда входит застрахованный автомобиль, страхователь и срок действия. Для замены этой информации, нужно будет заключить новый договор со страховой компанией.

Обязательно ли присутствие вносимого в страховку водителя?

Чтобы внести водителя в полис, его присутствие в офисе СК не обязательно. Все бумаги передает человек, оформлявший ОСАГО изначально. Именно он и должен явиться в обязательном порядке либо отправить вместо себя доверенное лицо.

Доверенность делают в письменном виде и нотариально заверяют. В доверенности должны быть указаны разрешенные по ней действия. Например, здесь можно указать, что она дает право представлять интересы гражданина в страховой орангизации или вносить изменения в полис. По умолчанию доверенность действует 1 год. Однако, срок может быть оговорен при подписании (максимально возможный — 3 года).

Пошаговая инструкция внесения водителя в электронный полис ОСАГО онлайн

С 2017г. водители имеют право оформить электронный страховой полис ОСАГО, который будет виден на соответствующем сайте Интернет-ресурса. Это значительно упрощает процедуру получения электронной страховки и экономит время граждан. Кроме того, такой вариант в 2021 г. позволяет вносить изменения в положения на сайте через интернет. Это касается и внесения новых водителей путем электронного обращения.

Процедура здесь не сильно отличается от обращения в офис СК. Чтобы включить водителя в электронный полис ОСАГО онлайн через сайт, страхователю необходимо будет выполнить несколько простых шагов:

1. Прежде всего, требуется найти в интернете сайт страховой компании, где был оформлен документ.
2. Далее необходимо авторизоваться на сайте и войти в личный кабинет.
3. Затем страхователь через личный кабинет сайта направляет заявление в страховую компанию и прикладывает к нему электронные копии собранных бумаг.
4. Следующим шагом будет доплатить за включение водителя в полис ОСАГО (в некоторых случаях вносить деньги не требуется) — можно сделать через сервис Госуслуг.
5. Когда все бумаги будут отправлены, а платежи произведены, страхователю останется получить новый экземпляр электронного страхового полиса.

Внесенные 9 января 2020г. изменения не коснулись процедуры добавления нового водителя в электронный полис ОСАГО, изменилась только стоимость процедуры.

Как получить скидку при внесении водителя в полис ОСАГО?

Одним из значений, существенно влияющих на стоимость добавления водителя в полис ОСАГО, является коэф. бонус-малус. В 2021 г. он может не только увеличить стоимость страховки, но и позволяет автомобилистам получить скидку.

Основной величиной, влияющей на КБМ, является убыточность водителя. Чем чаще он попадает в разного рода ДТП, тем больше ему придется заплатить (разумеется, страховые компании не учитывают случаи, когда автомобилист не был виновником аварии).

KБМ использует систему классов. Изначально любому водителю присваивается пятый класс (по старым правилам это был третий класс). Если автомобилист не приносит убытков страховщику (т. е. не становится виновным в ДТП), его класс ежегодно увеличивается на одну строку. В результате увеличивается скидка на оформление. За каждый год на 5 %.

Если в прошлом году страховщик потерпел убытки по вине страхователя, стоимость увеличится. Таким образом, водитель, часто попадающий в аварии, может получить повышающий коэф. до 2,45. Минимальный коэффициент составляет 0,5 (присваивается водителям 15 класса). Таким образом, автомобилист может получить скидку на оформление до 50 %. Для этого ему придется 10 лет не попадать в аварии.

Следует отметить, что размер выплаченной страховой суммы никак не влияет на КБМ. Влияет только количество выплат. То есть автомобилист, который часто попадает в мелкие аварии, платит больше, чем водитель, виновный в крупном ДТП. И неважно, кто из них принес страховщику большие убытки.

Если автомобилист хочет сэкономить на оформлении ОСАГО, то ему точно не нужно вносить аварийных и начинающих водителей. Ведь стоимость полиса рассчитывается исходя из показателя водителя с наихудшим коэф. бонус-малус. А это значит, что расценки после таких дополнений могут вырасти в несколько раз (например, если автомобилист, отъездивший без ДТП 10 лет, внесет водителя с максимальным КБМ, цена вырастет почти в пять раз). Однако владелец транспортного средства имеет право выписать из полиса аварийных водителей. В этом случае страховщик обязан вернуть разницу стоимостей, даже если полис оформлялся в электронном формате через Интернет..

Как сэкономить при внесении сведений нового человека в страховку?

Чтобы сэкономить при внесении изменений в страховой полис, нужно управлять автомобилем, не участвуя в аварии. Имея большой опыт безаварийной езды, водитель получит большую скидку при оформлении полиса. На стоимость страхового полиса влияет регион, где зарегистрирован основной водитель. Рекомендуем обратить внимание на показатель, применяемый по отношению к соседнему региону. Возможно, делать страховой полис там будет дешевле.

Внесение персональных данных дополнительного водителя— обязательная процедура. Несоблюдение этих правил имеет негативные последствия.

Важный факт: зачем обязательно нужно быть вписанным в полис каждый год

Проблема состоит в том, что пресловутый КБМ слетает, если не быть вписанным в страховку — любую, даже электронную или постороннего автомобиля, за руль которого водитель никогда не сядет — в течение одного страхового периода — 1 год. Об этом написано в Правилах страхования.

Поэтому для сохранения КБМ необходимо ежегодно оформлять страховку. По этой же причине есть существенный недостаток неограниченных полисов — в них КБМ учитывается только для собственника ТС.

Нюансы

Нововведения 2021 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО, порядок получения электронного ОСАГО остался прежним. Основные изменения коснулись базовой расценки, а также стажа и возраста водителей. Для некоторых категорий граждан общая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых — снизилась.

При изменении полиса существует несколько важных нюансов:

• После переоформления нужно убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе, будет наложен штраф.
• Изменения могут быть внесены без личного присутствия страхователя на основании доверенности (касается не электронных форматов, а бумажных страховых).
• Если владельцем транспортного средства является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется свидетельство о регистрации компании.
• Перед посещением офиса страховой компании следует убедиться, что все необходимые документы остаются действующими.

Как видим, внести изменения в полис в 2021 г. не так уж и сложно. Главное — собрать необходимые документы и подать заявление. Это можно сделать как онлайн (будет выдан электронный полис), так и лично. При этом стоимость страховки может варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону (но не зависеть от способа подачи заявления).

Как проверить водителей, вписанных в полис ОСАГО?

Электронная база данных по ОСАГО едина для всей России. Доступ к нему осуществляется через сайт РСА (Российский союз автостраховщиков), где можно получить всю необходимую информацию по конкретному полису и вписанным водителям.

Кстати, тот же метод на соответствующем сайте можно использовать, чтобы проверить, были ли внесены желаемые изменения в полис, например, вписан ли новый водитель.

Чем грозит отсутствие страховки водителю, не вписанному в полис?

Управлять чужой машиной без полиса ОСАГО категорически запрещено. Если сотрудник ГИБДД при проверке документов обнаружит, что имя водителя не внесено в страховку, он назначит штраф в размере 500 рублей.

Когда ДТП совершается по вине лица, управляющего чужой машиной, расходы по восстановлению движимого имущества пострадавшего перекладываются на лицо, которое находилось за рулем во время аварии. Страховая компания в этом случае не возмещает ущерб за поврежденный автомобиль.

Еще один важный момент. Если водитель самостоятельно добавил свое имя в документ, то при проверке документа сотрудник ГИБДД выпишет нарушителю крупный штраф. Но самая большая опасность заключается в том, что при попадании в аварию страховая компания откажется возмещать ущерб, и «мелкое мошенничество» повлечет за собой значительные расходы.

Может ли страховщик отказать?

На практике у страхователей никогда не возникает проблем с изменением списка водителей, но теоретически СК может отказать в изменении этого раздела полиса. В случае с ОСАГО такой отказ явно противоречит закону. Страховщик вправе отказать только в том случае, если у нового водителя нет водительского удостоверения или оно просрочено.

В случае с КАСКО страховщик может отказать в изменении списка водителей, если есть основания подозревать нового водителя в мошеннических действиях.

Однако агенты страховой компании никогда не скажут об этом открытым текстом. Они просто будут затягивать оформление любыми доступными способами. В этом случае конфликтная ситуация может быть разрешена только в судебном порядке.