- Что говорит закон?
- Варианты страховки для такси
- В чем особенности страхования легкового такси?
- ОСАГО для физических лиц
- ОСАГО для юридических лиц
- Разница в страховании для физ- и юрлиц
- Почему сложно застраховать такси?
- Стоимость ОСАГО для такси
- От чего зависит?
- Как рассчитать стоимость?
- Как можно сэкономить?
- Где застраховать такси по ОСАГО?
- Как выбрать страховщика?
- Как избежать мошенников?
- Пошаговые действия и необходимые документы
- Этапы страхования
- Заявка
- Окончательный расчет
- Оформление и получение
- Инструкция: как сделать ОСАГО на такси онлайн
- Возможные проблемы и нюансы
- Санкции за отсутствие полиса
- Последствия, если ОСАГО не для такси:
- Общие вопросы
- Нужна ли диагностическая карта для такси
- Коэффициенты такси при расчете ОСАГО
- Насколько дороже страховка для такси
- ДТП с участием такси: будут ли выплаты по ОСАГО?
Что говорит закон?
Официально ОСАГО вошло в жизнь водителей с 1 апреля 2003 года, вместе с вступлением в силу Федерального закона об обязательном страховании автомобилей № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. Он описывает принципы и основы финансовой защиты водителей. Кроме того, гражданские отношения регулируются статьей 12.3 КоАП, в которой прописаны санкции за невыполнение обязательств.
При оформлении страхования необходимо вписать соответствующую информацию в графе для отметок.
ВАЖНО! В случае аварии полис страхования без этой отметки не будет действовать, если будет доказан факт перевозки пассажиров. Это означает, что за восстановление чужого авто водитель заплатит из своего кармана.
Варианты страховки для такси
Частные пассажирские перевозчики появляются на дорогах чаще прочих участников дорожного движения, а это значит, что они более подвержены риску аварий. В связи с этим оформить ОСАГО на такси непросто, так как не все компании готовы брать на себя дополнительные риски.
ВАЖНО! Отличие оформления полиса автострахования на такси от иных видов транспорта заключается в его цене.
При заключении договора для такси у вас есть два варианта:
- нет ограничений по количеству водителей;
- с ограниченным списком.
Увеличение количества человек, которым разрешено управлять автомобилем такси, увеличит стоимость полиса. Это связано с тем, что страховые компании не могут оценить опыт потенциального водителя.
Как и для всех участников дорожного движения, на такси можно оформить не только стандартный полис, но и электронный. Для оформления необязательно идти в офис страховой: рассчитать цену и оплатить можно быстро с помощью онлайн сервисов.
В чем особенности страхования легкового такси?
Страхование для такси требуется так же, как и для любого другого транспорта. На первый взгляд отличий немного, однако в его оформлении есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать:
- Главное отличие в том, что ОСАГО для такси будет стоить намного дороже, так как для этого вида транспорта действуют более высокие коэффициенты (от 1,5 до 2 в зависимости от региона регистрации).
- Для оформления ОСАГО для такси необходим определенный перечень документации. Также страховая может попросить клиента предъявить для осмотра чистый автомобиль.
- Купить такой ОСАГО для такси бывает сложнее, чем на обычную машину. СК понимают, что риски по таким полисам особенно высоки, и стараются избегать их выдачи любым способом.
Но эти трудности не повод покупать вместо специального ОСАГО для такси обычную страховку. В случае, если такой автомобиль такси попадет в аварию со стандартным полисом страхования, вам будет отказано в компенсации ущерба. И любой сотрудник ГАИ вполне может оштрафовать вас за неподходящие документы.
Поэтому мы настоятельно рекомендуем не нарушать закон и оформить особый полис для такси. Это может быть сделано как для юридического, так и для физического лица, занимающегося перевозкой пассажиров.
Внешне такой полис почти не отличается, только внизу листа, в поле «Особые примечания» будет отмечено, что транспортное средство используется как такси.
Галочка стоит напротив слова «такси», а не «личная». Это визуально отличает полисы обязательного страхования автогражданской ответственности.
ОСАГО для такси дороже, так как транспорт постоянно находится в движении. Теоретически риск аварии больше. Таким образом страховая компания компенсирует возрастающие риски для такси.
ОСАГО для физических лиц
Самым важным отличием ОСАГО для частного такси является страховой взнос, уплачиваемый СК, который больше, чем для персонального автомобиля. Сам полис для такси, как в электронном, так и в бумажном формате, выглядит одинаково. За исключением галочки во втором абзаце, которая указывает на то, что ваша машина зарегистрирована как такси. Страхование физлица на транспортном средстве, используемом в качестве такси, может быть ограниченным или неограниченным.
ОСАГО для юридических лиц
ОСАГО для юрлиц выдается только на неограниченное количество водителей, в отличие от случаев, когда автовладельцем является физлицо. Конечно, даже если собственник — юридическое лицо, в пункте 2 будет стоять галочка «такси», а в первом пункте полиса вместо ФИО будет написано название организации.
Разница в страховании для физ- и юрлиц
Основное отличие — стоимость страховки для такси. Кроме того, юрлица считаются корпоративными клиентами, поэтому в их случае получение полиса ОСАГО имеет свои особенности:
- на каждое такси составляется отдельный договор;
- КТ рассчитывается по месту регистрации автомобиля;
- составляется неограниченный договор (каждый сотрудник организации застрахован);
- минимальный срок договора меньше, чем у частных лиц (6 месяцев);
- устанавливается единый КМБ на весь автопарк.
ВАЖНО! Владельцы компаний такси имеют возможность оформить страховку без предоставления полного списка постоянных водителей.
Почему сложно застраховать такси?
Такси всегда считалось аварийным транспортом, так как он более опасный. Сам полис ОСАГО — убыточный вид страхования, а здесь — вдвойне, поэтому страховые компании пытаются найти предлоги, чтобы отказать клиенту с такси.
Стоимость ОСАГО для такси
Базовые тарифы, используемые при расчете, определены в диапазоне от 5 138 до 6 166 рублей, что в 1,5 раза больше стандартных тарифов. Этот параметр умножается на дополнительные показатели, которые значительно увеличивают конечную стоимость полиса, особенно при снятии ограничения на количество людей, допущенных к управлению.
Поэтому страховка такси будет дороже. Например, для автомобиля мощностью от 70 до 100 л.с. ориентировочные цены будут такими:
Прописка / регистрация в городе | Регистрация / прописка в регионе | |
Физическое лицо со стажем более 3 лет | 9600 | 3950 |
Физическое лицо со стажем менее 3 лет | 17290 | 7120 |
Организация | 20340 | 7120 |
Мы указали расчет без учета возможных скидок. Кроме того, цены могут сильно отличаться в зависимости от региона и конкретной страховой компании.
От чего зависит?
К личным данным водителя, применяемым для ОСАГО, относятся:
- стаж вождения;
- количество дней без происшествий;
- статус застрахованного.
ВАЖНО! Чем лучше страховая история, тем дешевле будет ОСАГО.
Устраняя ограничение по количеству водителей такси, СК увеличивают цену страхования в попытке компенсировать потенциальный риск.
Также на стоимость ОСАГО влияют следующие параметры:
- регион регистрации собственника (КТ). Его значение зависит от степени загруженности дорог, развитости инфраструктуры и иных факторов. Например, значение этого параметра в Москве — 2,0;
- мощность такси;
- срок, на который заключается ОСАГО для такси.
Каждый из вышеперечисленных параметров умножается на базовую ставку для такси, после чего формируется окончательная стоимость ОСАГО для такси. При этом она не зависит от страховой. На сайтах компаний и РСА (Российского союза автостраховщиков) можно найти онлайн-калькуляторы, в которые вводятся заданные параметры, и за несколько минут вы можете рассчитать ОСАГО для такси самостоятельно.
Как рассчитать стоимость?
Общая цена полиса страхования для такси зависит от дополнительных факторов, на которые умножается основной показатель. Основная формула выглядит так:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где
TБ — базовая ставка;
КT — территориальный коэффициент (от 0,6 до 2,0);
КБМ — бонус-малус или параметр безаварийной езды;
КВС — возраст водителя;
КО — ограничение количества людей, которым разрешено управлять авто;
КМ — коэффициент, рассчитываемый мощность двигателя такси;
КС — показатель сезонности страхования;
KН — индивидуальный параметр для нарушений ПДД.
При отмене ограничений по количеству водителей такси будут использоваться повышенные значения из-за невозможности определения точных.
Самый распространенный способ определения цены ОСАГО для такси — воспользоваться калькулятором, установленным на сайте страховщика. Однако, если известны не все значения, результат будет приблизительным. Чтобы получить точный расчет, нужно обратиться в офис страховой.
Как можно сэкономить?
Распространенный способ сэкономить на ОСАГО — ограничить количество людей, которым разрешено водить машину-такси.
Компании легче определить вероятность наступления страхового случая, если известны данные об опыте и навыках водителя. Экономия даже может быть до 1,5 раз по сравнению с мульти.
Вы можете снизить цену страховки для такси, определив период использования автомобиля. Если работа предполагает сезонность, то есть смысл сократить время, в течение которого автомобиль будет застрахован.
Где застраховать такси по ОСАГО?
Получить ОСАГО можно при заказе онлайн или при личном посещении офиса страховой. Однако не все организации вообще готовы продавать ОСАГО для такси.
Этим пользуются мошенники, представляя свои офисы как дополнительные точки продаж официальных СК для такси.
Как выбрать страховщика?
Прежде чем идти в офис или оформлять ОСАГО для такси в сети, необходимо изучить репутацию компании. В этом помогут отзывы реальных людей, воспользовавшихся услугами. Важно то, как производятся выплаты и как часто бывают отказы.
Не стоит ожидать дополнительных скидок. Напротив, по отзывам опытных водителей, при оформлении ОСАГО обязательно нужно подключить дополнительные услуги, например, защиту здоровья и жизни. Это требование является незаконным, но доказать факт принуждения к покупке сторонних товаров удается редко.
Как избежать мошенников?
С появлением возможности оформления электронного ОСАГО в сети появляется все больше сайтов, маскирующихся под официальные страницы страховщиков. Внешне их страховки практически не отличаются, однако получатели перечисленных денег — мошенники.
Чтобы не стать жертвой обмана, рекомендуется внимательно изучить ссылку на страницу оформления. Не должно быть ошибок или опечаток в названии. Цена страхования также может настораживать, если она намного ниже среднего регионального уровня.
ВАЖНО! Если вы оформляете ОСАГО через неизвестную компанию, мы рекомендуем вам перед оплатой проверить реквизиты этой организации и срок действия лицензии на оказание страховых услуг.
Пошаговые действия и необходимые документы
Данные в ОСАГО вносятся на основании предоставленных владельцем ТС, а именно:
- паспорта гражданина РФ;
- СТС;
- ПТС с указанием года выпуска и наименования собственника;
- информации о номерах водительских прав всех включенных людей;
- карты техобслуживания;
- ИНН;
- лицензии.
Для юридических лиц также необходимо наличие учредительных документов. Если ОСАГО выдается юрлицу, к этому списку добавляется свидетельство о регистрации предпринимателя, карта организации.
ВАЖНО! Если оформление производится через посредника, необходимо составить доверенность.
Этапы страхования
По порядку выполняемых действий оформление полиса ОСАГО не отличается от стандартной процедуры. Автовладелец подает заявку онлайн, получает расчет и производит оплату.
Заявка
Подать заявку на оформление ОСАГО можно при личном посещении офиса. Для экономии времени рекомендуем заранее обсудить детали по телефону. Контакты и данные адресов точек продаж есть на сайте. Вы также можете оставить заявку дистанционно.
Окончательный расчет
Узнав больше информации, специалист страховой компании рассчитывает цену ОСАГО. Если в ходе опроса были выяснены дополнительные подробности, окончательная цена может отличаться от предварительной.
Оформление и получение
После получения оплаты ОСАГО распечатывается и доставляется страхователю. Некоторые организации рассматривают заявки в течение нескольких дней.
Если разница во времени значительная, рекомендуется до визита уточнить этот вопрос у специалиста.
Инструкция: как сделать ОСАГО на такси онлайн
Оформить е-ОСАГО может автотаксист или компания, занимающаяся аналогичными услугами. Отличий от процесса оформления обычного полиса очень мало:
- Вы должны выбрать страховую компанию.
- На странице СК необходимо заполнить все поля, указав данные, относящиеся к юридическому или физическому лицу, для которого приобретается полис.
- Укажите, что автомобиль будет использоваться в качестве такси.
- Приложите сканы всех необходимых данных.
- Оплатите полис ОСАГО онлайн и дождитесь его поступления на email.
Возможные проблемы и нюансы
Не все организации готовы оформить полис ОСАГО на такси из-за повышенных рисков. Если вы сразу не выясните это, вы можете потратить слишком много времени на сбор информации о компании.
При обработке данных через Интернет велика вероятность стать жертвой мошенников. Суть обмана заключается в том, что мошенники делают сайт, ничем не отличающийся от страницы страховой компании. В качестве реквизитов указываются посторонние банковские реквизиты, и после оплаты деньги будут отправлены на счет преступников.
Санкции за отсутствие полиса
Если авто не застраховано, это нарушение:
- правил управления ТС (наказывается водитель);
- правил перевозки пассажиров (наказывается юрлицо, оказывающее услугу).
Если вы не сможете предоставить инспектору при проверке полный пакет документации, наказание будет выражено в виде штрафа в размере 500 рублей (ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ);.
Закон объявляет необходимость наличия водительских прав и иных документов, в том числе полиса ОСАГО. Отсутствие страховки как таковой влечет наложение штрафа в размере 800 рублей (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).
Штраф в 25 тысяч рублей ждет юридических лиц — за нарушение правил перевозки пассажиров и грузов (часть 6 статьи 12.31.1 КоАП РФ).
Кто несет ответственность за управление такси без ОСАГО при аварии, зависит от:
- наличия трудовых отношений между автоуправленцем и транспортной компанией;
- времени аварии (рабочее или нет).
При наличии договора с таксопарком действуют ч. 1 ст. 1060 и ч. 1 ст. 1079 ГК РФ, согласно которым организация обязана выплатить компенсацию за ущерб, причиненный ее работником при исполнении служебных обязанностей.
Однако штраф за отсутствие полиса ОСАГО- не самое худшее, что может случиться. При аварии потребовать возмещения ущерба будет гораздо сложнее.
Если автотаксист не оформлен в компании, он возместит причиненный ущерб сам (ст. 1064 ч. 1). Лицо, причинившее ущерб, подлежит уголовной ответственности (ст. 5 УК РФ).
ВАЖНО! Страховая компания вправе отказать в компенсации, если будет доказано, что автомобиль используется в качестве такси.
Последствия, если ОСАГО не для такси:
Если штраф за базовый ОСАГО в размере 500 рублей не сильно мотивирует переплачивать за полис ОСАГО более чем в два раза, то описанные ниже последствия должны окончательно убедить в необходимости оформить ОСАГО.
Представим себе ситуацию, когда лицензированный водитель попадает в аварию:
вариант 1: автомобилист не несет ответственности за аварию. Он собирает пакет документации и требует компенсации от компании.
В такой ситуации вероятность возмещения составляет 50%, так как СК сразу видит, что машина используется как такси (есть цветографическая схема и лицензия), при этом в ОСАГО написано «Цель использования ТС — личное», а это прямое нарушение договора. Выплата зависит исключительно от лояльности страховой компании.
вариант 2: автоуправленец виновен в ДТП. Допустим, ущерб, нанесенный другому авто, составляет ≈ 60 000 рублей.
Пострадавший собирает пакет материалов и требует компенсации в своей СК. Затем страховая потерпевшего устанавливает регрессионное требование в отношении суммы, уплаченной в организацию виновного в ДТП, и ей отказывают, поскольку автомобиль виновника используется как такси (есть цветографическая схема и лицензия), а ОСАГО заявляет «Цель использования ТС — личное», а это прямое нарушение договора.
В результате страховая компания потерпевшего через суд взыскивает деньги, уплаченные за ремонт, с водителя, виновного в аварии. В конце концов, он оплачивает ремонт своего и чужого авто.
Общие вопросы
Ниже приведены наиболее часто задаваемые вопросы при оформлении полиса на такси:
Нужна ли диагностическая карта для такси
Да. Если автомобиль новый, технический осмотр не нужен только в течение первых шести месяцев, потом он становится обязательным. При этом техосмотр действителен всего в течение полугода. Кроме того, автотаксист должен носить с собой техосмотр, а сотрудники ГАИ, в свою очередь, могут его проверять, что они и делают постоянно. Также мы не рекомендуем оформлять стандартное ОСАГО. Ситуация из жизни: сотрудник ГИБДД вызывает такси в сервисах «Яндексе» или «Убере» и проверяет документы, оформленные как на персональное авто, водитель естественно заявляет, что в такси он не работает, а инспектор в ответ показывает ему заказ, где его машина отмечена в программе. Без технического осмотра автомобиля, используемого в качестве такси, оформить полис ОСАГО невозможно.
Коэффициенты такси при расчете ОСАГО
Все таксисты знают, что страхование для них дороже, и часто спрашивают, как рассчитать такой ОСАГО. СК просто пользуются другой базовой ставкой для них, которая немного выше, чем для остальных автомобилей разных категорий. Размер переплаты зависит от компании, в которой оформлен полис ОСАГО.
Насколько дороже страховка для такси
Как уже было сказано, вся разница в базовом тарифе: в зависимости от страховой, разница составляет от 25 до 50% от стоимости страхования на обычную машину. В таблице ниже указана цена полиса для такси и персональных автомобилей:
Регион Обычное авто Такси Тип владельца Разница (%)
Москва | 7 550 — 9 060 | 11 304 — 13 565 | физлицо | + 50% |
Москва | 13 591 — 16 307 | 20 346 — 24 417 | организация | + 50% |
Как видно из таблицы, разница составляет около 50 процентов — это стоимость легальной работы в качестве такси.
ДТП с участием такси: будут ли выплаты по ОСАГО?
Если таксист попал в аварию и виноват он, при этом у него есть действующий полис ОСАГО, то, очевидно, они будут. Как того требует закон, пострадавший получит до 400 тысяч рублей. Точно так же работает и в обратном направлении: если он не виноват, то компенсация причитается ему.
Все это, правда, при условии, что есть нормальный полис ОСАГО, с отметкой «такси»; если эта отметка по каким-то причинам отсутствует, то страховая компания тоже все положенное выплатит, но потом, если есть достаточно доказательств того, что таксист был на заказе, она через суд потребует возврата денег. Поэтому наш совет — оформить честный полис ОСАГО с отметкой «такси», чтобы у вас не было проблем ни при аварии, ни с сотрудниками ГИБДД, с которыми вы сталкиваетесь на дороге.