Страхование автобуса по ОСАГО: особенности и расчет цены

Виды автострахования юридических лиц

КАСКО. Защита транспортных средств от угона, повреждений в результате аварии, стихийного бедствия или преступных действий третьих лиц. По желанию клиента программа также может быть расширена на дополнительное оборудование.

ОСАГО. Страхование автобусов и других коммерческих транспортных средств позволяет возместить ответственность перед третьими лицами. Этот вид компенсации имеет ряд ограничений: как по размеру выплат, так и по страховым случаям, однако эксплуатация ТС без данного вида полиса запрещена законодательством Российской Федерации. Также стоит отметить, что страхование ОСАГО такси, как и других служебных автомобилей, не предполагает компенсации страхователю и его пассажирам, если он виновен в дорожно-транспортном происшествии. Для этих случаев есть другие программы.

Страхование жизни пассажиров маршрутных такси и других транспортных средств, предназначенных для перевозки людей, также является обязательным. Кроме того, оно позволит компенсировать значительные финансовые потери компании и в большей или меньшей степени сохранить репутацию перевозчика.

Общие сведения о страховании жизни пассажиров автобусов и другого коммерческого транспорта

По закону, как только пассажир садится в коммерческий транспорт, перевозчик начинает нести ответственность за сохранность его жизни. Страхование пассажиров такси и других автомобилей, предназначенных для перевозки людей, позволяет передать эту ответственность страховщику. Кроме того, защита может распространяться на имущество клиентов транспортных компаний.

Страхование ответственности для такси не является обязательным. Однако этот добровольный документ повысит авторитет компании и убережет ее от значительных репутационных и финансовых потерь.

Все специализированные организации, напротив, обязаны обеспечивать страхование пассажирских мест в автобусах. В противном случае они не получат лицензию на пассажирские перевозки.

При оформлении полиса ОСАГО на юридическое лицо указывается неограниченный список водителей, имеющих право управлять транспортным средством. Если владельцем автобуса является физическое лицо, водителей можно указать в списке и это может значительно снизить стоимость полиса. Автобусы также делятся на 2 подтипа — с вместимостью до 16 пассажиров и более 16 пассажиров, для каждого из них также применяются разные базовые ставки.

Следует отметить, что этот вид страхования покрывает только ущерб, причинный третьим лицам и их автомобилям, но не покрывает жизнь и здоровье пассажиров и водителя.

Стоимость ОСАГО рассчитывается по универсальной формуле:

Цена = Базовая ставка * КТ (территориальный коэффициент) * КМ (коэффициент мощности) * КВС (возраст-стаж) * КС (сезонный коэффициент) * КО (без ограничений) * КН (нарушения) * КПР (наличие прицепа) * КБМ (бонус-малус)

Нюансы получения полиса ОСАГО на маршрутки

Даже если вы никогда не пользовались общественным транспортом, вы, вероятно, знаете, что большинство автобусов и микроавтобусов принадлежат какому-то автопарку. Это означает, что собственник — коммерческое лицо. В этом случае держатель может приобрести полис ОСАГО только на неограниченное количество человек.

Этот вариант используется при работе с персоналом. По трудовому законодательству гражданин имеет полное право расторгнуть трудовой договор по собственному желанию, соответственно, и страховой полис, в который он будет включен, придется переделывать. Чтобы избежать постоянного обращения в страховую компанию с вопросами о замене документов, сразу приобретается расширенная страховка.

Только частные перевозчики могут иметь возможность приобрести полис с ограниченным количеством людей, но это исключение из правил.

Некоторые страховые компании отказываются продавать ОСАГО на автобус его владельцам. Это можно объяснить необходимостью крупных выплат пострадавшим в случае ДТП. Чтобы найти выгодные условия и ответственного страховщика, владельцу такого транспортного средства иногда требуется много времени и сил.

Даже если автобус будет использоваться только в личных целях, необходимо заключить соглашение со страховщиком. Независимо от условий эксплуатации, процесс оформления ОСАГО для автобуса будет таким же. Но учтите, что есть некоторые отличия в комплекте документов, который необходимо предоставить страховщику.

Если вашему автобусу больше 7-8 лет, могут возникнуть сложности с заключением электронного договора ОСАГО. Это можно объяснить нежеланием страховщика нести финансовые потери, если автобус попадет в аварию из-за возрастных поломок. Вероятность такой аварии намного выше, чем у новой машины.

Если у вас возникли проблемы с заключением договора ОСАГО из-за отказа страховщика в услуге, вы можете обратиться в РСА или в суд для защиты ваших интересов.

Страховая компания будет вынуждена заключить с вами договор ОСАГО на автобус, даже если для нее нет видимой выгоды. Правовым основанием для отказа является ситуация, когда техническое состояние автобуса не соответствует требованиям и нормам. Отказ также может последовать, если не все документы предоставлены или данные являются неточными.

Процедура оформления полиса ОСАГО на маршрутки

Серьезных и существенных отличий в приобретении полиса ОСАГО на маршрутки, автобусы, другой городской транспорт от приобретения такого же полиса на легковые или грузовые автомобили нет. Лучше пользоваться услугами одной и той же страховой компании ежегодно, это сократит время обслуживания.

Запрашиваемые документы для оформления ОСАГО на маршрутки

Покупка страхового полиса при обращении напрямую в офис страховщика или заполнении договора онлайн требует предварительной подготовки. Во-первых, заявку на заключение договора страхования должен заполнить собственник автопарка или лицо, имеющее право совершать такие действия, для чего требуется генеральная доверенность, которая будет заверена нотариально. Во-вторых, вам нужно будет пройти все проверки на соответствие.

Образец заявления на заполнение выдает специалист страховой. К нему прилагаются документы, подтверждающие законное право владельца на эксплуатацию ТС:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• ПТС;
• СТС;
• диагностическая карта с указанием прохождения техобслуживания, если автомобилю более 3 лет.

Если страховой полис оформляет юридическое лицо, страховая компания может запросить учредительные документы.

Базовые тарифы ОСАГО для маршруток

Чтобы правильно рассчитать стоимость ОСАГО на маршрутки, автобусы и аналогичные транспортные средства, перевозящие людей, необходимо учитывать условия эксплуатации и характеристики самого транспортного средства. Но главным критерием расчета на 2022 год остается тарифная ставка.

Вместимость	Минимальная ставка	Максимальная ставка
До 16 пассажиров	2246	4044
Более 16 пассажиров	2807	5053

 

Если машина эксплуатируется постоянно, ежедневно выезжает на рейс, регулярно производит посадку и высадку пассажиров, то базовая ставка будет намного выше. В этом случае для расчета предусмотрена минимальная тарифная ставка в размере 4 110 рублей, а максимальная составляет 7 399 рублей.

Е-ОСАГО на маршрутки онлайн

На данный момент многие страховые компании пытаются облегчить жизнь себе и потребителю; для этого на их сайтах была установлена функция оформления и продажи услуг. Это помогает уменьшить поток клиентов в офисе.

Полис ОСАГО на маршрутки, автобусы и другие виды транспорта можно приобрести на официальном сайте страховой компании. Для этого достаточно зарегистрироваться и заполнить заявку на сервисе.

Компании, оказывающие услуги по страхованию автобусов и микроавтобусов в 2022 году:

• Росгосстрах;
• РЕСО;
• Ингосстрах;
• Тинькофф;
• АльфаСтрахование;
• МАКС;
• Согласие.

Для приобретения полиса в Интернете заполняется заявка в личном кабинете страховой компании, при необходимости прилагаются копии вышеуказанных документов. Все данные автоматически проверяются на наличие ошибок и актуальность сервисом страховой компании и РСА, после чего полис оплачивается и регистрируется в общероссийской системе. Ввод данных и их последующая проверка не займут больше часа, если все данные верны.

Как узнать стоимость полиса для автобуса?

Автовладельцы знают, с какими трудностями они могут столкнуться, рассчитывая стоимость страховки. Поэтому рекомендуем с этим вопросом обращаться к специалистам. Чтобы рассчитать, сколько стоит электронное ОСАГО на автобус, нужно знать некоторые нюансы.

На законодательном уровне принята формула для расчета цены. Для окончательного расчета вам необходимо знать следующие критерии:

1. Базовая ставка. Установлена ЦБ, страховщики могут работать в тарифном коридоре 20%.

2. Категория транспортного средства. В данном случае это автобус.

3. Место регистрации автовладельца или юридического лица. В сельской местности территориальный коэффициент будет ниже, чем в крупных городах.

4. Сфера эксплуатации автомобиля. Определенный коэффициент выбирается исходя из способа использования. Например, для автобуса коэффициент увеличивается до 1,6.

5. Срок оформления полиса.

6. Стаж вождения, но для юридических лиц это не имеет значения, так как в этом случае действует безлимитный полис.

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

КМ — коэффициент мощности автомобиля.

Это касается только легковых автомобилей. Для других типов транспортных средств он равен 1.

Мощность учитывается по паспорту транспортного средства или регистрационному свидетельству. Если мощность указана в документе в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 кВт = 1,35962 л.с.

Мощность двигателя                                  Коэффициент

Легковые автомобили до 50 л.с.	0,6
Легковые автомобили  51 — 70 л.с.	1
Легковые автомобили  71-100 л.с.	1.1
Легковые автомобили  101 — 120 л.с.	1.2
Легковые автомобили 121 — 150 л.с.	1.4
Легковые автомобили мощностью более 150 л.с.	1.6
Другие виды транспортных средств	1

КВС — коэффициент возраста и стажа. Применимо только для полиса с ограниченным количеством водителей. Для нескольких водителей КВС определяется как минимальный из всех.

Этот коэфф-т не распространяется на неограниченное количество водителей. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования — KO.

Опыт →Возраст, лет ↓ менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет

16–21	1,93	1,9	1,87	1,66	1,64
22-24	1,79	1,77	1,76	1,08	1,06	1,06
25–29	1,77	1,68	1,61	1,06	1,05	1,05	1,01
30–34	1,62	1,61	1,59	1,04	1,04	1,01	0,96	0,95
35–39	1,61	1,59	1,58	0,99	0,96	0,95	0,95	0,94
40–49	1,59	1,58	1,57	0,95	0,95	0,94	0,94	0,94
50-59	1,58	1,57	1,56	0,94	0,94	0,94	0,94	0,93
60 лет и старше	1,55	1,54	1,53	0,92	0,91	0,91	0,91	0,9

КО — коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе указаны конкретные водители, которые будут управлять транспортным средством, тогда КО = 1. Если водители не включены, страхование покроет ответственность любого лица, управляющего транспортным средством. В этом случае вам придется заплатить за страховку почти в два раза больше.

Ограничения по водителям                                                                                                 Коэффициент

В договоре ОСАГО есть ограничения по водителям.	1
В договоре ОСАГО нет ограничений по водителям.	1,94
Договор ОСАГО оформляется на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.	1,97

КС — коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Срок использования Коэффициент

3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 — 12 месяцев	1

 

Кпр — коэффициент прицепа. Отменен с 24 августа 2020 года.

Страховать прицеп для легкового автомобиля не обязательно (если страхователь не является юридическим лицом). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплачивать.

Прицеп в зависимости от типа ТС                                                          Коэффициент

Прицепы к авто юридических лиц	1,16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам	1,16
Прицепы к грузовикам до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,40
Прицепы к грузовикам свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,25
Прицепы к тракторам	1,24
Прицепы к другим видам техники или отсутствие прицепа	1

 

KБM — коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, уменьшающий или увеличивающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущем страховом периоде. Страховые компании используют информацию из АИС РСА для применения данного коэффициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС — это единая база данных, в которую все страховые компании передают информацию, поэтому коэффициент «бонус-малус» будет действителен для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблица для расчета КБМ представлена ​​ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Всего существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они показаны в таблице ниже.

Тем, кто впервые страхуется, присваивается класс 3. Ему соответствует коэффициент КБМ = 1. Остальным класс присваивается в конце периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. В таблице необходимо найти строку с вашим классом на начало последнего периода и столбец, соответствующий количеству аварий по вашей вине за предыдущий период. Ваш новый класс будет указан на их пересечении.

Если вы ездите без аварий, ваш класс будет увеличиваться на 1 каждый год, что дает ежегодное увеличение скидки на 5%. На высший класс действует скидка 50%.

Давайте посмотрим на пример. Допустим, вы впервые были застрахованы и получили 3 класс. В течение года у вас было 2 страховых случая. Находим строку с классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса М коэффициент составляет 2,45 (см. таблицу).

Класс в начале годового периода страхованияКоэффициентКласс по окончании годового периода страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхованиястраховых выплат 0
страховых выплат 1
страховых выплат 2
страховых выплат 3
страховых выплат 4 и более

М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Проблемы, с которыми сталкиваются владельцы пассажирских ТС

К сожалению, не все страховые компании готовы предоставить возможность оформить полис ОСАГО на городскую колесную технику, эта проблема актуальна не только для столицы, но и для регионов. Основным фактором является высокий уровень аварийности на дорогах с участием этих транспортных средств. Стоимость ремонта такого ТС очень большая.

Если автомобиль находится в эксплуатации более 7 лет, в страховке могут отказать, т.к. даже наличие диагностической карты с пройденным техосмотром не является убедительным аргументом в пользу отсутствия вероятности поломки. Риск аварии намного выше, чем у нового автобуса.

Если страховой агент отказывается предоставить страховку по неизвестным причинам, владелец автопарка или физическое лицо имеет полное право обратиться за защитой своих прав в суд. В этом случае страховая компания будет обязана продать полис обязательного страхования ОСАГО автовладельцу, который привез правильно оформленный пакет документов.

Отказ по законным причинам может быть выдан владельцу, неправильно собравшему пакет документов для оформления, или если его транспортное средство не соответствует критериям безопасности и не прошло обязательный техосмотр на наличие дефектов и неисправностей.

Что делать при наступлении страхового случая?

В случае аварии необходимо заявить о страховом случае. Это делается с помощью заявки в страховую компанию. После аварии вам необходимо:

1. Зафиксировать повреждения вашего и чужого автомобиля.
2. Следовать процедуре оформления инцидента.
3. Получить основные документы в ГИБДД.

После этого вы берете полис, собираете весь перечень документов (указанный выше) и предоставляете их  СК. После детального анализа ситуации она выплачивает вам компенсацию по ОСАГО.

ВАЖНО! Вы можете зафиксировать ущерб в случае ДТП с помощью программы «ДТП. Европротокол» или любой другой.

Общие вопросы

— Как исправить ошибку в договоре страхования?

Если вы обнаружили опечатку или неверный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо немедленно известить об этом специалиста. Достаточно отправить документы любым удобным способом: по электронной почте или при личном визите в офис страховой компании. Кроме того, документы можно отправить заказным письмом на адрес страховой компании.

При отправке документов по электронной почте необходимо отправлять их в виде отсканированных копий. Следует придерживаться некоторых рекомендаций специалистов:

• заполните анкету по шаблону, предоставленному страховой компанией;
• введите актуальную информацию во все свободные поля;
• подпишите заявку от руки;
• внесите всю информацию разборчивым почерком;
• отправьте документы с адреса электронной почты, к которому имеет доступ только заявитель;
• прикрепите к заявлению фотографию самого заявителя, в руках у которого находится документ, удостоверяющий личность, в открытом виде.

— Как досрочно расторгнуть страховой полис?

Чтобы отказаться от договора, просто отправьте соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным вам способом: по электронной почте или во время личного визита в офис СК. При пересылке документов по электронной почте необходимо соблюдать несколько правил:

• воспользуйтесь заявлением, предоставленным страховой компанией;
• введите информацию во все свободные столбцы;
• поставьте личную подпись заявителя под заявлением;
• используйте для отправки документов ящик электронной почты, к которому не имеют доступа посторонние лица;
• прикрепите к заявлению фотографию заявителя, держащего документ, удостоверяющий личность, в развернутом виде.

— Что делать при наступлении страхового случая?

Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая предусматривает следующие шаги:

• оформление и подача заявления в страховую компанию. Если есть какие-либо противоправные действия со стороны третьих лиц, первоначально необходимо подать заявление в правоохранительные органы;
• экспертиза, аудит и другие мероприятия, позволяющие определить размер ущерба;
• расчет страховой суммы к выплате. Осуществляется по действующему договору;
• получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
• в случае разногласий по поводу размера выплаты или полного отказа в ней — обращение в судебный орган для обжалования решения страховой компании.

— Как я могу получить страховое возмещение?

Страховое возмещение — это денежная или натуральная выплата. Выплачивается в случаях, когда необходимо возместить причиненный ущерб, который был застрахован. Такая выплата производится при наступлении страхового случая.

Как производится страховое возмещение:

• отправка заявления о наступлении страхового случая;
• оценка повреждений;
• расчет компенсации;
• выплата возмещения.

— Как рассчитывается выплата по страховому случаю?

Существует несколько вариантов расчета размера страхового возмещения:

• первый риск. Выявляется фактический ущерб. Его компенсирует страховая компания;
• пропорциональный. Страховая сумма делится на стоимость имущества. Результат умножается на ущерб;
• франшиза. Частичная оплата ущерба.

Выплаты производятся примерно через 3 недели. Срок выплаты может быть продлен до одного месяца.

— Сколько времени нужно для рассмотрения апелляции при наступлении страхового случая? Как быстро я получу свой платеж?

После получения полного пакета документов, подтверждающих наступление страхового случая, его причину и размер ущерба, страховая компания принимает решение о выплате в течение 10-15 рабочих дней.

— По каким причинам мне может быть отказано в выплате?

Вы можете уточнить эту информацию самостоятельно в каждом конкретном случае. Для более подробной информации о принятом решении необходимо обратиться к сотруднику контакт-центра страховой компании.

— Если мне будет отказано в выплате страхового возмещения, я получу уведомление?

В случае отрицательного решения о выплате, представитель страховой компании свяжется с вами в течение двух дней и подробно проинформирует о причинах отказа.

Какое наказание грозит за управление ТС без полиса ОСАГО?

• управление транспортным средством водителем, не включенным в полис ОСАГО (даже если водитель, вписанный в полис, сидит рядом) — штраф 500 руб.;
• управление транспортным средством в случае истечения срока действия полиса ОСАГО — штраф 500 руб.;
• неоформление полиса ОСАГО — штраф 800 руб.

Кроме того, если вы попали в аварию и виновны, вам придется оплатить ущерб самостоятельно.