Срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО: образец и правила подачи

Что это такое?

Претензия — это первичный документ, предназначенный для разрешения возникшего спора путем вручения его в компетентные органы. Это обращение подает сторона, которая не согласна с действиями другой. Претензия оформляется в виде письма, в котором содержатся требования о уплате по страховому случаю или увеличении суммы, направленной на покрытие ущерба.

В большинстве претензия содержит информацию о сумме, которую отказываются платить, плюс автовладелец указывает обстоятельства аварии.

Требования закона

В соответствии с Законом РФ № 40-ФЗ, с 2014 года обращение в страховую компанию является обязательным этапом до обращения в органы. Следовательно, согласно положениям ст. 16, можно подать иск сразу, как подана претензия в СК. Без этого невозможно предъявить исковые требования по договорам, заключенным с сентября 2014 года.

Как показывает практика, такой документ также является достаточно эффективным способом достижения компромисса, поскольку судебная процедура рассматривается страховщиком как еще более затратное мероприятие. За исключением, конечно, тех случаев, когда он уверен, что прав.

Когда нужно составить

Написание претензии актуально, если есть спор по ОСАГО. Для этого может быть много причин. Рассмотрим самые частые.

1. Выплатили мало. Это наиболее частая причина разногласий между сторонами. С происшествия  проводится автотехнический осмотр представителями страховщика, что вызывает сомнения в его объективности, так как это заинтересованное лицо.

Этих средств часто не хватает на оплату ремонта. Таким образом, многие водители, не доверяющие результатам проведенной экспертизы, пользуются правом организовать свою собственную независимую экспертизу. В этой ситуации все затраты берет на себя инициатор. Если результаты отличаются от результатов первой экспертизы более чем на 10%, есть смысл оспорить решение страховщика.

2. Отказ в уплате по дорожно-транспортному происшествию. Закон четко предусматривает, когда компенсация не допускается. К ним относятся следующие ситуации:

• бланк подал заявитель, не являющийся потерпевшим и не имеющий доверенности;
• не было представлено никаких материалов в поддержку требований заявителя;
• не указаны банковские реквизиты, куда переводить деньги;
• не предоставлен автомобиль для осмотра при выборе натуральной формы компенсации.

Во всех остальных моментах отказ в страховке должен быть обжалован.

3. Просроченная выплата. Постановление гласит, что денежные средства должны быть выплачены в течение 20 дней. Нарушение этого срока также является основанием для претензии.

Заявление о разногласиях и досудебная претензия — это одно и то же?

Уточним насчет терминологии.

«Досудебная претензия», как понятие в сфере возмещения ущерба по ОСАГО, ушла в прошлое. А все потому, что этот правовой термин убран из нормативных актов. Его заменили на заявление о разногласиях или с требованиями к страховщику. На практике 2022 года будет более грамотно использовать любой из этих двух вариантов. Однако термин «досудебка» до сих пор используется в разговорной речи.

Важнее понимать, что несогласии (претензии) является обязательным требованием для разрешения спора со страховщиком.

Как правильно составить

Вы можете оформить претензию в произвольной форме. Некоторые страховщики предоставляют бланки, специально предназначенные для этого.

Содержание заявки должно быть следующим:

• название страховой компании;
• информация о заявителе, его контактные данные;
• обстоятельства дела, ссылки на невыполненные договорные положения, а также номер страхового полиса;
• обстоятельства, послужившие основанием для обращения (тут будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
• требования к страховщику;
• банковские реквизиты, куда нужно перевести средства;
• дата и подпись заявителя.

Подготовка запроса предполагает приложение к нему документальных доказательств. Взглянув на образец, можно увидеть, что там часто указывают на возможное разрешение дела в суде в случае невыплаты компенсации.

Обращаем ваше внимание, что письмо от страховой с отказом, если она примет такое решение, будет отправлено на почтовый адрес, указанный в документе. Следовательно, если по какой-то причине вы не проживаете по месту своей постоянной регистрации, обязательно укажите свой фактический адрес.

Претензия может быть отправлена ​​по почте в виде ценного письма с описью содержания или лично доставлена ​​к страховщику. Если вы выбрали второй вариант, у вас должны быть две копии текста вашего документа: один из них вместе с документами, которые вы указали в качестве приложения, вы оставляете страховщику, в другом будет указано, что претензия была подана и получена, дата получения и входящий номер. Вы можете попросить человека, который принимает ваш запрос и подписывает вашу копию, расшифровать его подпись и разборчиво поставить свою фамилию рядом с ней.

ВАЖНО! В тексте претензии обязательно нужно перечислить прилагаемые к ней документы с точным указанием количества листов, а не просто прикрепить их.

Здесь необходимо приложить либо оригиналы, либо их копии, заверенные нотариально.

Кроме того, прямо в тексте вашего заявления или в качестве отдельного документа вы должны добавить данные своего банковского счета, чтобы страховщик, который решит удовлетворить ваши запросы, имел возможность перечислить сумму убытков безналичным расчетом.

Претензия к страховой компании по ОСАГО. Образец

Чтобы лучше понять, как написать претензию к страховщику, посмотрите на пример ниже:

Скачать пример досудебной претензии к страховой компании (.doc)

Если бланк составляется от имени юридического лица, также необходимо указать данные уполномоченного лица.

Какие документы необходимо приложить

Обоснованность ваших требований должна быть документально подтверждена. Поэтому претензия будет адекватно рассмотрена, если она будет представлена ​​вместе с сопроводительными материалами:

• копия паспорта заявителя;
• копия документов на автомобиль;
• полис;
• справка о ДТП или европротокол;
• медицинская справка в случае причинения вреда здоровью;
• любая независимая экспертиза;
• квитанции на расходы, не покрытые полисом.

Как и куда направлять

Документы необходимо отправить в ту же страховую компанию, в которой было подано заявление на выплату. В случае признания компании банкротом следует обратиться в Союз автостраховщиков России. Для привлечения страховщика к ответственности бумаги могут быть доставлены лично или отправлены заказным письмом с описью и уведомлением о доставке.

В течение какого времени подается?

Претензия подается страховщику, виновнику аварии или обеим сторонам одновременно, в зависимости от конкретной ситуации.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 40, п. 21, страхователь имеет право подать претензию:

1. На следующий день (или позже) с момента получения отказа в возмещении от СК.
2. В случае отсутствия ответа от страховщика по истечении двадцати календарных дней с момента отправки в страховую уведомления о ДТП, требующего возмещения по страховому случаю.
3. Не позднее 10 календарных дней с момента возникновения права на предъявление этого документа.
4. Позднее получения отказа в оплате в течение трех лет.
5. Позднее получения неполной суммы.

Поэтому срок запроса по ОСАГО регулируется законом и составляет 20 дней. По истечении двадцати рабочих дней в случае невыплаты страховщиком суммы возмещения подается исковое требование.

В ситуации несоблюдения страхователем указанного срока, процедура досудебного разрешения считается нарушенной, что лишает права урегулировать спор через судебный орган.

ВАЖНО!  В случае явного нарушения страховщиками сроков уплаты возмещения можно подать претензию, не дожидаясь истечения двадцатидневного срока.

С момента выплаты

Теперь о сроках претензии в страховую компанию с момента оплаты компенсации. Если вы не получили в полном объеме, назначенную по результатам оценочной экспертизы, не были выплачены суммы, предусмотренные страховым полисом, можно начать процедуру досудебного разбирательства с руководством страховой. Разница между суммой и размером страховой премии для проверки оценки должна быть не менее 10%. Только в этом случае претензия будет принята к рассмотрению страховщиком.

Претензия с момента получения премии от страховщика подается не позднее, чем через 20 дней с момента уведомления о уплате средств, заявленных страховщиком, поскольку как раз в течение такого срока страховщикам разрешено рассчитываться с клиентами.

У страховщика могут быть веские причины не платить полную страховую сумму, однако все они должны быть подтверждены документальными доказательствами. Страховая компания не имеет права превышать указанную сумму, даже если, по мнению держателя страхового полиса, сумма не покрывает все расходы на ремонт автомобиля или лечение водителя и пассажиров.

Как долго рассматривается?

Если авария произошла после 01.07.2016, срок рассмотрения запроса составляет десять календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней со дня его получения). В указанный срок страховщик обязан выполнить обязательства, установленные договором ОСАГО, либо направить отказ в выполнении требований с указанием причин.

Сколько дней дается на рассмотрение и ответ?

У страховщика есть 10 рабочих дней на рассмотрение обращения с момента получения официального бланка. В большинстве по истечении 5 дней страховщик отправляет ответ на письмо с согласием на полное покрытие ущерба, частичную оплату или мотивированный отказ в удовлетворении запросов автомобилиста. Увеличение срока удовлетворения претензии произошло в связи с пересмотром закона от 10 июля 2016 года, поэтому, если инцидент был зарегистрирован до этой даты, срок рассмотрения претензии составит 5 дней.

Если деньги от страховой или официальный ответ не были получены в течение 10 дней, вы имеете право обратиться в суд как потерпевший. Получение претензии страховщиком необходимо подтвердить документально.

Конкретный случай

Часто запрос помогает решить проблему без обращения. Однако есть и такие примеры:

«Мы обратились в страховую компанию 13 июля, сегодня 4 августа, выплат по-прежнему нет, машина признана тотальной, в страховой отвечают, что документы на перевод средств еще готовятся. Когда лучше потерпевшему обратиться в суд: когда будут произведены выплаты или раньше?»

Следует иметь в виду, что в российских страховых используется такая методика: отсчитывают 20 рабочих дней, что является незаконным, поскольку учитываются календарные дни за исключением нерабочих праздничных дней.

Ответственность за несоблюдение сроков

Федеральный закон № 49-ФЗ предусматривает ответственность страховщиков, которые не соблюдают установленные законом сроки для направления потерпевшему обоснованного отказа на запрос от потерпевшего, в виде так называемых «финансовых санкций». Теперь страховщик вынужден ежедневно выплачивать 0,05 процента от установленной законом страховой суммы.

Что делать при нарушениях?

Срок оплаты страхового возмещения по ОСАГО — 20 дней с момента предоставления последнего документа. Стоит отметить, что нарушение сроков — самая частая проблема при оформлении страховки. Данный вид нарушения не представляет серьезных экономических проблем для страховой, в отличие от недооценки суммы в результате ДТП. Это нарушение находится на втором месте с момента снижения оплаты с момента дорожно-транспортного происшествия.

Как указано выше, претензия может быть подана позже 20-дневного крайнего срока компенсации. Если претензия получена, у страховщика есть дополнительные 10 дней на оплату. Если компенсация не выплачена, вам следует обратиться как потерпевшему в суд. Для предоставления данных необходимо записать дату и время получения страховщиком вашего обращения.

Задержка страховых оплат часто означает, что у филиала компании или у всей компании нет средств. Если нарушение сроков происходит только в городе автовладельца, проблема только в этом отделении. Эту проблему можно довольно быстро решить, обратившись к руководству страховой.

В случае нарушения сроков компании в целом обращение к руководству не поможет, поскольку такое положение дел говорит о финансовой несостоятельности страховщика. Тут вам следует написать в страховой надзор и PCA, а также, если вручение его в эти органы не помогла, обратиться в суд.

Если страховщик не осуществил перевод в указанный срок, нужно направить жалобу на просрочку срока выплаты трем получателям:

1. Руководству в главный офис страховой.
2. В Представительство Российского союза автостраховщиков (РСА).
3. В представительство ЦБ РФ.

Досудебное требование должно содержать требования по оплате страхового возмещения и уплате пени за просрочку.

ВАЖНО! Обращение необходимо отправить Почтой России ценным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений.

С момента отправки письма с претензии нужно дождаться уведомления от Почты России о доставке писем адресатам. Если страховщик не отвечает с момента получения претензии, вы должны как потерпевший обратиться с исковым требованием.

Не отчаивайтесь, если у вас возникнут разногласия со страховой в процессе урегулирования убытка. Переговоры в большинстве приводят к решению, которое устраивает обе стороны. Вручение претензии в страховую компанию — это первый шаг к правильному разрешению спора со страховщиком.

Основания отказа в претензии

Закон устанавливает право страховщика отказать лицам, подавшим досудебный запрос, в особых моментах:

• в заявлении указан не потерпевший, а другое лицо, не имеющее нотариально заверенной доверенности от потерпевшего на предоставление заявителю соответствующих прав;
• к запросу не приложены все необходимые бланки, которые составляют основу заявленных запросов;
• в претензии отсутствовали необходимые данные о потерпевшем, поэтому перевести ему страховое возмещение было невозможно;
• в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Что делать, если откажут

Запрашивающий не всегда получает положительный ответ на свои требования. Страховщики по возможности стараются отказывать в выполнении требований, даже если для этого нет уважительной причины. В таких ситуациях потерпевший имеет право обратиться в органы. Для этого составляется иск, в котором можно требовать выплаты следующих видов компенсации:

• страховое возмещение;
• расходы на услуги судебного представителя;
• моральный ущерб;
• процент за заинтересованность в использовании чужих средств;
• штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за недобровольное выполнение требований клиента.

Необходимо приложить следующий пакет документов:

• копия паспорта;
• копия полиса;
• копии всех бланков, которые были поданы в страховую компанию (права, документация на автомобиль, результаты экспертизы и т. д.);
• копия претензии и ответа на нее;
• доверенность (если интересы представляет третье лицо);
• квитанция об уплате государственной пошлины.

В зависимости от обстоятельств судья может выполнить все требования, указанные или потребовать от страховщика перечислить средства по одному виду оплат.

Нужно ли подавать досудебную претензию виновнику ДТП?

Ни в каком правовом акте нет обязательного требования направлять претензию виновному в повреждении вашего транспортного средства. Это действие остается на усмотрение пострадавшего. Но лучше направлять, и ниже мы объясним почему.

Есть ли смысл в такой претензии?

Конечно, ваш запрос будет работать в вашу пользу.

Выгода от этого действия:

1. Во-первых, запрос показывает серьезность намерений. Любой, кто повредил ваш автомобиль, увидит, что вы полны решимости получить деньги. Часто такой подход убеждает виновных в аварии начать возмещение ущерба чужому имуществу.
2. Во-вторых, у вас есть возможность разрешить спор без вмешательства суда. Это сэкономит не только время, но и деньги.
3. В-третьих, судьям нравится, когда участники пытаются закрыть вопрос на ранний стадии. То есть истец получит хотя бы одно одобрение суда. Приятный маленький бонус в вашу копилку.

Все, что нужно потерпевшему, желающему взыскать ущерб с виновника, — это составить претензию, отправить ее другой стороне и дождаться ответа.

Сразу или нет?

Если вы все же собираетесь подать претензию виновнику, не торопитесь. Сначала лучше поговорить со вторым участником происшествия. Сделать это можно прямо на месте аварии. Например, если у виновника повреждения вашего автомобиля нет ОСАГО, вам придется взыскать деньги напрямую. Поговорите с ним, предложите ему уладить финансовый вопрос сразу или в рассрочку. Во втором вам нужно будет оформить долговую расписку.

И только в том моменте, если виновник ДТП отказывается возмещать вам ущерб, можно переходить к следующему шагу: подавать претензию о компенсации.

Виновник не хочет добровольно возмещать ущерб: что делать?

Досудебная претензия не гарантирует, что виновник аварии немедленно согласится заплатить все до копейки. Многие виновные в происшествиях сразу получают отказ. Но это не повод опускать руки и горевать.

Если другая сторона не желает добровольно возмещать ущерб от аварии, вам придется как потерпевшему обратиться в суд:

1. Составьте иск и соберите доказательства.

2. Определите сумму требований. От нее зависит, в какой суд подавать иск:

• в случае причинения ущерба до 50 тысяч рублей — в мировой;
• если более 50 тысяч — в районный или городской.

3. Выберите суд: иск о возмещении ущерба с момента ДТП подается по месту жительства ответчика (виновного). На сайте ГАС «Правосудие» можно найти мировых судей и районные суды, действующие на всей территории Российской Федерации.

4. Отправьте копию бланков всем участникам процесса (включая обвиняемого/ответчика).

5. Подайте иск.

6. Посетите слушания, ответьте на вопросы судьи, предоставьте доказательства своей правоты.

7. Дождитесь решения суда, получите исполнительный лист в канцелярии.

8. Передайте его судебным приставам или бухгалтерии по месту работы ответчика.

Скорее всего, судебные приставы начнут работать с должником. Или нет, и придется пытаться заставить их работать самостоятельно. Сложностей с взысканием долгов с виновных в ДТП достаточно.

Судебная практика

Практика судов разнообразная. Пострадавшие могут рассчитывать на компенсации страховщиком при грамотном подходе и соблюдении порядка.

В Республике Татарстан судья рассматривал спор между водителем и страховой компанией ООО СК «Подмосковье». Пострадавший в ДТП хотел взыскать с организации сразу несколько сумм: за ремонт, УТС, независимую оценку, юридические услуги, почтовые расходы, эвакуатор, судебные издержки и компенсацию морального вреда.

Страховщик ничего особо не оспаривал и должного интереса к делу не проявил. Истец предоставил всю информацию, благодаря которой окончательное решение судьи оказалось в его пользу + суд наложил на страховщика штраф по ЗоЗПП в размере 50% страхового возмещения.

(Решение № 2-2413 / 2017 2-2413 / 2017 ~ M-1713/2017 M-1713/2017 от 8 июня 2017 г.).

Но в 2022 году ситуация для истцов осложнилась. Дело в том, что экспертиза финансового уполномоченного приравнивается к судебной. Теперь в иске потерпевшие должны обжаловать независимую оценку, проведенную по инициативе омбудсмена. То есть доказать, что она плохая и не учитывает реальное положение дел при определении ущерба после ДТП.

Отчасти в сложных ситуациях помогает консультация автоюриста. Он не только поможет вам составить досудебное заявление, но и покажет, как действовать в процессе рассмотрения споров по обязательному страхованию автогражданской ответственности или с виновником ДТП.

Срок рассмотрения искового заявления по ОСАГО

Решение о принятии иска против страховщика принимается судьей в течение 5 дней, потом выносят решение и возбуждает гражданское дело.

С иском о компенсации страховщиком суд принимает его к рассмотрению.

Если по обязательному страхованию автогражданской ответственности соответствует форме и содержанию установленных требований, то судья принимает решение о принятии иска о возмещении ущерба от аварии и назначает слушание, направляя истцу и ответчику уведомление (повестку) о дате и времени рассмотрения дела.

На практике обычно начинают рассмотрение дела о взыскании страхового возмещения по ОСАГО в течение одного-двух месяцев с периода вручения иска к страховщику, но этот срок может быть увеличен, например, если орган перегружен большим количеством судебных дел.

ВАЖНО! Важно знать, что принимают к рассмотрению только те претензии к страховой компании, которые соответствуют Гражданскому процессуальному кодексу Российской Федерации (ГПК РФ), и только при условии, что к заявлению прилагаются все необходимые документы.

В противном случае оставляют заявление без движения или возвращает его истцу из-за его недостатков, поэтому вам придется заново подготовить  бумаги, потратив не менее 2 месяцев вашего времени.

Поэтому мы не рекомендуем пытаться без достаточных юридических знаний самостоятельно подготовить иск в суд к страховщику, а также использовать образец иска по ОСАГО, скачанный в Интернете.

Поскольку качество таких образцов оставляет желать лучшего и в них много нарушений и несоответствий, они также не учитывают всех требований, которые должны содержаться в обращении в суд по ОСАГО.

В результате вероятность рассмотрения таких кустарных претензий стремится к нулю, и вам в конечном счете придется все переделывать и обращаться как потерпевшему к юристу для составления юридически грамотного документа о взыскании страхового возмещения.

Суд со страховой: сроки рассмотрения дела в суде

Как правило, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня получения судом иска по ОСАГО.

Согласно сложившейся судебной практике, средний срок рассмотрения дел, касающихся страховых споров, составляет от 3 до 6 месяцев с даты иска к страховщику и до принятия судом решения о взыскании страхового возмещения.

Эти сроки оптимальны и считаются адекватными для страховых ситуаций. Уложиться в них вполне возможно, если дело ведет страховой юрист, так как любая ошибка приводит к увеличению срока рассмотрения, переносу судебного заседания, уменьшению исковых требований и другим причинам, чего нельзя ожидать без соответствующего опыта.

Поэтому настоятельно рекомендуем при разрешении спора со страховкой обратиться к специалисту для получения выплаты от страховой в максимальной сумме и в разумные сроки.