Срок исковой давности по ОСАГО: определение и применение

Понятие исковой давности

Это понятие регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации (статья 195). Согласно этому нормативному акту, срок давности — это период времени, в течение которого потерпевший может обратиться в суд для защиты своих прав. Исчисление начинается с момента, когда лицу становится известно о нарушении.

Общий срок

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий период давности не может превышать 3 года. Используется он в тех моментах, когда нет специального периода.

Специальный срок

Особые рамки устанавливаются отдельными нормативными актами и используются в ситуациях, когда нет общего срока. Этот период может быть сокращен или увеличен по сравнению со стандартным.

Что такое срок исковой давности по ОСАГО?

Срок исковой давности — это определенный период времени, который определяет период, в течение которого разрешается возбуждать судебные дела по любому делу, касающемуся взыскания денежных средств за ремонт автомобиля, попавшего в дорожно-транспортное происшествие. А если ходатайство было подано вне указанного срока, автовладельцу в иске может быть отказано.

Судья вправе принять такое решение при рассмотрении документов:

• о защите интересов автовладельца (ответчиками могут выступать страховые компании, не выплатившие или необоснованно занизившие сумму, а также виновники ДТП);
• о регрессных требованиях, предъявленных страховщиками виновнику ДТП.

Как в первом, так и во втором моменте период исковой давности будет приниматься во внимание только при условии, что одна из сторон заявит ее до того, как судья вынесет условия по делу. Это предусмотрено статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Знание особенностей периода давности по полису ОСАГО может пригодиться в нескольких ситуациях:

1. Если человеку необходимо обеспечить защиту своих интересов, а также заставить свою страховую компанию выплатить денежные средства или взыскать их с виновного.
2. Если этому человеку были поданы иски по вопросам ОСАГО. Очень часто такие требования носят регрессивный характер, а взыскание выплаты денежных средств осуществляется по суброгации.

В первом случае необходимо понимать, в течение какого периода можно требовать выплату от страховой компании без нарушения соответствующих пунктов действующего федерального законодательства.

Во втором случае страхователь получает законное основание для признания неправомерности предъявленного требования. Поэтому очень часто есть возможность не выплачивать сумму убытков по претензии или уменьшить ее.

ВАЖНО! В соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ срок давности по договорам ОСАГО составляет 3 года.

В то же время необходимо отметить, что российское законодательство предусматривает, что СИД не применяется при рассмотрении исков о возмещении вреда здоровью. В результате получить компенсацию от страховой компании можно только в течение трех лет, а от виновника ДТП — в любой момент.

Нормативная база

Срок давности устанавливается различными статьями действующего законодательства:

1. Ст. 11.1 закона № 40-ФЗ — по ней максимальный срок написания заявления в СК о возмещении расходов составляет пять рабочих дней. Однако она не регулирует исковую давности по страховому полису ОСАГО.
2. Глава 48, ст. 966 ГК — срок составляет два года.
3. Ст. 196 ГК — срок может превышать пять лет.

Применение исковой давности

Применение давности по ОСАГО может понадобиться в двух ситуациях:

• если пострадавший в ДТП желает подать претензию страховщику. Иногда при ДТП водитель получает серьезную травму и не имеет возможности сразу же обратиться с требованием. Для этого ему дается установленное время;
• когда СК нарушает условия страхования и отказывает в выплате или недоплачивает необходимые средства. В этом моменте требуется период давности для передачи дела в суд.

По закону иск всегда принимается к рассмотрению, согласно ст. 199 ГК РФ, будет учитываться в суде только в объявления одной из сторон его истечения.

Поэтому, если на вас подан иска даже в несоответствующий исковому периоду, его нельзя игнорировать ни под каким предлогом. Совершенно необходимо явиться на слушание и заявить, что время для иска упущено. Только при этом условии у суда будет возможность отказать истцу.

В противном случае суд рассмотрит дело и вынесет по нему решение, скорее всего, не в пользу ответчика, особенно если он не явится на слушания. Так что не думайте, что как период прошел, вам не о чем беспокоиться.

Если обязательства выплачены даже после истечения искового периода, денежные средства не могут быть возвращены, независимо от того, знал плательщик о нем или нет. Также, если он истек, ничего нельзя взыскать без суда.

Какие сроки предусмотрены по ОСАГО?

Срок давности по полису ОСАГО в отношении страховщика составляет три года. Кроме того, следует отметить, что он может быть общим или специальным. Разница между ними обусловлена ​​рядом условий, главным из которых — законодатель ужесточает требования к обязательному страхованию ОСАГО.

Поэтому для споров по условиям КАСКО отдельно устанавливаются периода исковой давности, которые также предусмотрены требованиями Гражданского кодекса.

Определение начала отсчета СИД

Судебная практика по этому вопросу самая обширная. В большинстве, указанных в бюллетенях и обобщениях судебной практики в различных сферах, она однозначна. И отсюда возникает Постановление Пленума Верховного Суда № 2 от 29.01.15.

Вывод из них может быть следующим: для ОСАГО началом отсчета является день, когда страхователь обнаружил (мог обнаружить), что ему отказали в выплате или что выплата была неполной. А если отклонения или выплаты не было, то по истечении последнего дня, установленного законом для принятия решения о выплате.

Следует отметить, что Конституционный суд придерживается той же позиции; судьи, принимая положительные для страхователя решения, иногда упоминали в его Определении.

Следует отметить, что были и противоположные условия. А также Высший арбитражный суд, который рассматривает дела между компаниями, неоднократно признавал, что право требования выплаты от страховой компании начинается с момента наступления страхового случая. К сожалению, такие разногласия между высшими судами встречаются и по другим вопросам.

Кстати, в вышеупомянутом Постановлении указано, что исковой период по ОСАГО составляет три года.

Исчисление срока исковой давности при предъявлении требований к виновнику происшествия

Когда виновный в дорожно-транспортном происшествии выступает в качестве ответчика, применяется общий период давности, который, согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, составляет три года. Он исчисляется с момента, когда потерпевший узнает, кто должен выплатить средства за причиненный ущерб. Такие иски предъявляются, если:

1. После ДТП стало известно, что у человека, действия которого привели к столкновению, не было действующего полиса ОСАГО. В этом моменте потерпевший может предъявить к нему требования в течение трех лет с момента ДТП.
2. С ОСАГО виновника все в порядке, но максимальная страховая выплата не покрывает расходы, связанные с восстановлением машины или здоровья. В этом случае недостающая сумма взыскивается в судебном порядке. Исковая давность также составляет 3 года с момента, когда об этих обстоятельствах стало известно потерпевшему.
3. Лицо, виновное в ДТП, сбежало с места происшествия, но было установлено полицией. С этого момента начинает исчисляться срок давности, который составляет 3 года.

Автоюристы советуют пострадавшим не откладывать подачу иска, а обращаться в суд, как только они узнают о возникшем праве.

Исковая давность в делах, где стороной выступает страховщик

Не менее частым поводом для обращения в суд является нарушение страховой компанией условий договора ОСАГО. Причины подачи иска:

• неправомерный отказ в возмещении убытков;
• занижение размера компенсации;
• игнорирование заявления о наступлении страхового случая.

Автовладелец вправе обратиться в суд с иском в течение 3 лет с момента, когда он узнал о нарушении своих прав. В случае неправомерного отрицательного ответа исчисление времени начинается с момента получения письма от страховой с официальным мотивированным решением. В случае выплаты неполной суммы иск подается в течение трех лет с даты получения заниженной суммы компенсации. В случае непредставления ответа на требование о возмещении, отсчет начинается по истечении 20 дней, предоставленных в соответствии с действующим законодательством для рассмотрения обращения застрахованного.

Для самой же СК давность по ОСАГО начинает исчисляться с момента происшествия.

Как определить сроки давности для подачи иска?

По общепринятым условиям срок исковой давности может исчисляться месяцами или календарными годами. В отношении участников ДТП иногда происходят события, влияющие на исчисление этого периода. В связи с этим, согласно ст. 202 ГК РФ, он может быть приостановлен, а ст. 203 позволяет полностью его остановить.

В случае, если срок исковой давности был приостановлен по неизвестной причине, возобновление его происходит сразу после исчезновения таких обстоятельств. Однако, если в течение определенного периода страховая компания выплатила часть суммы для покрытия ущерба, то расчет периода при определенных обстоятельствах полностью прекращается, а после перерыва должен начаться заново.

Время досудебного урегулирования вопросов

Перед сбором документов для обжалования, владелец страховки и страховщик могут попытаться разобраться самостоятельно.

Существует ряд поводов, по которым могут быть поданы досудебные претензии:

1. Значительное занижение размера ущерба.
2. Необоснованный отказ в выплате компенсации.
3. Очень часто компания использует в качестве повода неопределенные условия возникновения ДТП.
4. Отказ покрыть расходы из-за нарушения периодов, установленных договором.

На практике такие вопросы решаются в суде крайне редко. Ведь страховщики стараются договориться с клиентом, а также поддерживать хорошую репутацию. Кроме того, судебные процессы часто длятся дольше месяца, а иногда и несколько лет. Поэтому очень популярно досудебное решение проблем с выплатой.

Выплаты по регрессу и суброгации

Достаточно важной особенностью в работе каждого страховщика является его способность взыскать с виновника определенную сумму денег для покрытия ущерба потерпевшему. Это делается по регрессу или суброгации.

Приведенные выше юридические термины имеют несколько существенных отличий, несмотря на схожую формулировку:

1. Регресс — может возникнуть у страховщика по отношению к его клиентам в случаях, когда во время ДТП были нарушены определенные правила, указанные в договоре страхования.

Такие претензии предъявляются при условии, что страхователь:

• в момент аварии находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• умышленно совершил действия, приведшие к повреждению транспортного средства или здоровья;
• покинул место происшествия до прибытия полиции;
• использовал машину без прав.

В таких ситуациях страховщики выплачивают компенсацию потерпевшему, а затем подают заявление о регрессе.

2. Суброгация — это предъявление финансовых претензий водителю, виновному в дорожно-транспортном происшествии. Ее применение практикуется гораздо чаще, чем регресс. Причиной этого в большинстве случаев является отсутствие ОСАГО у участника ДТП, а также значительное превышение суммы причиненного ущерба над суммой, указанной в страховом полисе.

В ситуации суброгации право на возмещение ущерба переходит от пострадавшего к страховой компании. Последняя покрывает убытки. А потом она обращается в суд с соответствующим документом.

Не менее существенное различие между этими терминами — срок давности. Фактически, в регрессном порядке срок возможной подачи иска исчисляется с момента возмещения ущерба владельцу поврежденного авто.

Для суброгации этот срок начинает исчисляться сразу после ДТП. При этом регресс не считается востребованным, если у водителя авто не было полиса ОСАГО или если страховка истекла на момент ДТП.

В связи со сменой кредитора срок исковой давности не прерывается.

Очень часто для привлечения большего числа клиентов страховщики в предлагаемых договорах оговаривают отдельно пункт о том, что суброгация не должна применяться к виновнику дорожно-транспортного происшествия. Однако в действительности этот метод «защиты» не очень эффективен, поскольку его действие распространяется только на ситуации с непреднамеренным повреждением авто. Однако, если виновник явно стал нарушителем ПДД, суброгация не сработает.

Также не забывайте, что размер выплаты по суброгации, указанный в заявлении, не может превышать размер понесенных убытков — такое условие предусмотрено п. 3 ст. 965 Гражданского кодекса.

Правила подачи искового заявления после ДТП

Все водители должны знать порядок действий при дорожно-транспортном происшествии, изложенный в инструкциях страховой компании. Также необходимо собрать весь пакет документов для получения денежной выплаты.

ВАЖНО! Согласно нормам действующего законодательства, пострадавшему в ДТП дается пять рабочих дней на оформление всех необходимых документов.

Однако при возникновении непредвиденных обстоятельств этот период может быть изменен страховщиком.

В первую очередь ДТП владелец транспортного средства должен проследить за правильностью протокола ГИБДД о ДТП или заполнить специальный европротокол, если участники ДТП решат обойтись без ГИБДД (это возможно, если речь идет о сумме менее пятидесяти тысяч рублей).

Пострадавший должен сообщить об этом страховщику, а также собрать и доставить ему необходимый пакет документов с соответствующим документом.

Компания обязана рассмотреть дело и выплатить страховку в течение 10 дней.

Если страховщика не устраивает потерпевшего, то у него есть период давности, в течение которого он может оспорить окончательный результат в суде. Истец вправе выбрать суд по месту жительства, по месту территориального нахождения страховщика или ориентируясь на место заключения договора ОСАГО.

В пакет документов входят:

1. Правильно составленное заявление на имя мирового судьи о возмещении убытков по обязательному страхованию. В этом документе должны быть указаны обстоятельства, а также все претензии к страховщику. Кроме того, автовладелец вправе предложить один или несколько вариантов разрешения возникшего спора.
2. Копия страхового полиса.
3. Документы, которые ранее также были предоставлены страховщику: претензия, а также документ о прямой выплате денежных средств на покрытие расходов.
4. Справка о ДТП, выданная сотрудниками ГИБДД.
5. Отказ в возбуждении административного дела в отношении других участников ДТП.
6. Расчет суммы причиненного ущерба. Этот документ имеет две формы: справка от независимого эксперта и справка от страховой компании.

Именно на основании вышеуказанных документов суд принимает решение о начале рассмотрения дела. Поэтому, если водитель, у которого есть полис ОСАГО, хочет чего-то добиться, то ему стоит быть готовым к тому, что этот процесс может затянуться довольно надолго.

Кроме того, специалисты советуют сначала проконсультироваться с опытным юристом, чтобы избежать ошибок в дальнейшем ходе дела.

Об исках к виновнику ДТП

Вам необходимо будет подготовить иск и приложить к нему документы, подтверждающие обоснованность претензий, а также квитанцию ​​об уплате госпошлины. В дополнение к этому вы можете прикрепить фото и видео нарушения.

Истец может взыскать с виновника компенсацию не только физического, но и морального ущерба, а также расходы на обеспечение иска и услуги эксперта.

Иск рассматривается в течение 2 месяцев со дня его регистрации в суде.

Каким может быть судебное решение?

В день заседания стороны должны явиться в суд или прислать своих законных представителей. После изучения материалов и опроса присутствующих суд выносит решение, которое сообщается сторонам путем зачитывания вслух. После вступления в силу оно направляется сторонам для ознакомления и исполнения. По содержанию судебные решения могут быть трех типов.

Первый — отказ в удовлетворении требований. Это может быть связано с разными поводами, в том числе с истечением периода давности. Вам могут отказать из-за отсутствия необходимых доказательств. Например, истец не представил подтверждений уважительных причин для пропуска, либо отсутствуют данные о самом происшествии.

Отказ также может быть связан с тем, что требования предъявлялись не тому ответчику, например, к страховой компании, с которой потерпевший прекратил договорные отношения еще до ДТП, или требования были предъявлены тем, кто не управлял транспортным средством во время ДТП. Причины всегда отражаются в суде. В этом случае истец вправе обжаловать отказ.

Второй — полное удовлетворение требований. Это относится к случаям, когда истец представил суду неопровержимые доказательства своей невиновности, включая уважительные причины для пропуска искового срока.

Третий — частичное выполнение требований. Такой характер может быть вызван недостаточностью доказательств или неправильным определением размера ущерба. Например, суд может уменьшить размер компенсации причиненного морального вреда. Обвиняемые нередко доказывают, что размер физического ущерба был рассчитан неверно. Для этого необходимо подать в суд для проведения независимой экспертизы. Как и в случае отрицательного ответа, истец может обжаловать это.

Что делать, если был пропущен срок?

Если владелец ТС по каким-либо моментам пропустил оговоренный временной период, он должен написать в суд с ходатайством о его восстановлении. Этот запрос не может быть отклонен. При наличии уважительной причины истец должен приложить к заявлению документ, подтверждающий это, например, копию командировочного листа, больничного листа или справку о том, что материалы иска получены с некоторым опозданием.

ВАЖНО! Заявление при необходимости можно подать вместе с иском. В случае удовлетворения запроса материалы будут приняты для проведения судебного разбирательства с дальнейшим рассмотрением.

Таким образом, по исковой давности можно резюмировать следующее:

1. Это период, в течение которого страхователь ОСАГО имеет право подать иск в суд.
2. Его применение осуществляется только после составления документа об истечении срока.
3. Обычно срок давности составляет три года.
4. Моментом для отсчета могут быть самые разные события.
5. В большинстве случаев отправной точкой считается, отказ страховщика возместить ущерб или отправка авто в ремонт.

Когда исковой срок можно приостановить?

Закон позволяет прервать течение срока давности. Перерыв определяется статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации. Чаще всего основанием для приостановления срока давности по соглашению ОСАГО является признание страховой предъявляемых к ней требований обоснованными. Если страховщик признает свою вину и произведет хотя бы частичную выплату возмещения, трехлетний период приостанавливается. Нередко страховая совершает один платеж, «забывает» свои обязательства и прекращает платить. В этом случае расчет искового срока возобновляется, и застрахованное лицо получает право в течение трех лет обратиться в суд с иском о защите своих интересов.

Но это не единственное условие приостановки срока. Он может быть прерван, если:

• истец служит в армии;
• на законодательном уровне принят мораторий на исполнение обязательств;
• отменен (или приостановлено действие) законодательный акт, регулирующий исчисление срока иска;
• у истца были обстоятельства, не позволяющие своевременно обратиться в суд.

Разобраться в причинах прерывания срока давности по ОСАГО и порядке его продления поможет консультация с автоюристом.

Можно ли восстановить срок давности, если он истек

В жизни любого человека могут возникнуть обстоятельства, которые помешают ему использовать трехлетний период для иска. Если повод был уважительный, закон предусматривает для автомобилиста, пострадавшего в ДТП, возможность компенсации в судебном порядке.

ВАЖНО! Право на продление времени может быть реализовано только физическими лицами. Юридические компании и индивидуальные предприниматели, владеющие поврежденными авто, не имеют права на эту опцию. Об этом недвусмысленно заявил Пленум Верховного Совета в Постановлении № 43 от 29.09.2015.

Для восстановления истекшего срока владелец поврежденного авто должен написать заявление в суд, указав в документе обстоятельства, не позволившие ему своевременно взыскать средства с должника (или компании) и приложить к нему документальные подтверждения его слов, например, справку о состоянии здоровья. При подаче задача потерпевшего — убедительно продемонстрировать суду, что он не мог в силу сложившихся жизненных обстоятельств уложиться в установленный законом временной период.

Если при решении спорных вопросов, связанных с возмещением ущерба, причиненного в ДТП, стороны не могут сделать это без суда, единственный способ восстановить справедливость — обратиться в суд. Такие ситуации не редкость, но каждая из них даст желаемый эффект только в том случае, если потерпевший правильно учел исковую давность и порядок его исчисления в конкретном случае.

Поэтому владелец ТС, пропустивший срок подачи иска, вправе обратиться в суд с заявлением о восстановлении. Что касается страховой компании, то ее просьбу точно не примут.

Судебная практика по исковой давности по ОСАГО

Что касается разногласий давности по ОСАГО, то судебная практика противоречива. Долгие годы считалось, что он начинается с момента ДТП. Но Постановлением Пленума ВС РФ № 2 от 29 января 2005 г. утверждено, что этот срок исчисляется со дня сообщения потерпевшему:

• об отказе страховщика в выплате;
• об окончании периода, отведенного для принятия решения о компенсации;
• о выплате заниженной суммы.

В большинстве случаев суды руководствуются этим положением при рассмотрении таких дел.

Период давности по обязательному страхованию автогражданской ответственности не так сложен, как иногда кажется. Но если возникло недоразумение, не стоит откладывать обращение в суд. Ведь ему легче принять верное решение «по горячим следам».

Подведем итоги

• срок исковой давности — период, в течение которого вы можете подать иск;
• использование искового периода в суде возможно только с документом о его истечении;
• Исковой период по ОСАГО обычно составляет три года;
• за точку отсчета для этого периода можно взять разные события, общее правило — возникновение обязательства или нарушение прав;
• обычно начальной точкой является авария, выплата страхового возмещения (выдача направления на ремонт), отказ в возмещении (недостаточная выплата).