- Можно ли купить полис ОСАГО неопытному
- Чем отличается ОСАГО для новеньких
- Сколько стоит страховка для начинающих
- ОСАГО для новенького: КВС
- КБМ начинающего водителя
- Что еще надо знать новенькому для страхования по ОСАГО
- Как рассчитать цену страховки для начинающего автомобилиста без опыта
- Калькулятор ОСАГО
- Чем он полезен
- Как пользоваться
- Стоимость полиса
- Как новенькому оформить автостраховку
- Электронный полис ОСАГО
- Чо нужно запомнить начинающему водителю
- Как сэкономить при покупке страхового полиса
Можно ли купить полис ОСАГО неопытному
Страхование ОСАГО регулируется государством, поэтому страховщики не имеют права отказать в выдаче полиса автолюбителю без стажа вождения.
Начинающий водитель может оформить полис обязательного страхования в любой страховой компании.
Единственное, что нужно знать новенькому — от чего страхует ОСАГО.
Чем отличается ОСАГО для новеньких
Условия оказания страховых услуг в рамках ОСАГО одинаковы для всех клиентов, независимо от их водительского стажа и возраста (сроки выплат, размер компенсации пострадавшим и т. д.). Различия касаются только суммы, в которую обойдется полис клиенту:
- скидка на безаварийное вождение (ее нет — КБМ=1);
- КВС — максимальный.
Отсутствие опыта не накладывает на клиента каких-либо дополнительных обязанностей относительно порядка заключения договора со страховщиком. Стоимость ОСАГО для начинающего автомобилиста в 2021 году не зависит от того, согласится ли он на оформление дополнительных услуг — можно отказаться, если в них нет необходимости.
Сколько стоит страховка для начинающих
Цена ОСАГО зависит от базовой ставки, установленной каждой страховой компанией, умноженной на ряд коэффициентов, в том числе на КВС. Так, если не имеется опыта вождения или он небольшой (от 0 до 3 лет), этот коэффициент будет 1,87–1,63. Но уже с третьего курса коэффициент снижается до 1,04 и ниже (в зависимости от возраста).
Стоит отметить, что страховка обойдется дорого не только неопытному, но и юному водителю. Коэффициент по возрасту существенно снижается только после 22 лет.
Расчет страховки производится по сложной формуле, поэтому начинающему водителю лучше воспользоваться для расчета электрокалькулятором ОСАГО. Он учитывает все коэффициенты, и он легко подсчитает, сколько стоит ОСАГО для новенького.
ОСАГО для новенького: КВС
Кто считается начинающим водителем? Согласно таблицам ЦБ РФ, новенькими для целей страхования считаются лица в возрасте до 21 года и со стажем от нуля до трех лет. У этой группы самый высокий коэффициент КВС — 1,93. Это не означает, что после прохождения возрастного рубежа и увеличения опыта повышения не будет. Цена на автомобиль снижается постепенно. Так, при опыте вождения 3–4 года цена полиса увеличивается на 1,66 (если водитель младше 22 лет), и до 1,08 — для автовладельцев в возрасте от 22 до 24 лет.
У страхователя, которой, например, в 40 лет впервые садится за руль, тоже будет повышающий коэффициент. Для неопытного среднего возраста увеличение цены страховки ОСАГО составит 1,59. Эти правила применяются как к самим страхователям, так и к водителям-новеньким, которые включены в ограниченный полис.
В отличие от ОСАГО для неопытных, опытные автомобилисты могут рассчитывать и на понижающие по показателю стаж/возраст. «Льготы» предусмотрены для:
- водителей старше 30 лет — с продолжительностью вождения не менее 9 лет (экономия 4 %);
- автомобилистов 35–39 лет — со стажем 3–4 года (скидка всего 1 %);
- лиц старше 40 лет — если водительские права выданы на срок не менее 6 лет (скидка 6 %).
Как показала история ОСАГО, аварийность значительно уменьшается с накоплением опыта вождения, а потому разница в цене для новеньких в 2021 году и опытных водителей, согласно последним и планируемым изменениям, будет только увеличиваться (чтобы аккуратные страховщики с большой практикой не платили за тех, кто отрабатывает свои навыки вождения). Если начинающий автолюбитель избежит ДТП в страховом году, при продлении полиса ОСАГО он повысит свой водительский класс до 4-го и получит скидку 5 % благодаря КБМ. Так что аккуратные новенькие оформят ОСАГО дешевле, несмотря на повышающий КВС.
КБМ начинающего водителя
КБМ — еще один коэффициент, на который умножается базовая ставка, и который влияет на цену ОСАГО. Он называется «бонус-малус».
Для новенького (автолюбителя без опыта вождения) КБМ будет равен 1. При безаварийном вождении он будет уменьшаться с каждым годом (пересчет происходит 1 апреля) на 5 %.
Что еще надо знать новенькому для страхования по ОСАГО
Часто начинающий водитель даже не знает, что для получения страховки требуется диагностическая карта техосмотра, если автомобилю больше трех лет.
Для этого нужно пройти технический осмотр. Многие компании помогают начинающим водителям быстро пройти ТО и оформить диагностическую карту.
Как рассчитать цену страховки для начинающего автомобилиста без опыта
Проучившись в автошколе несколько месяцев, успешно сдав экзамены в ГИБДД и получив водительское удостоверение, дающее право на управление ТС, начинающему водителю стоит позаботиться о получении страховки ОСАГО.
Неопытные водители — это лица с продолжительностью вождения менее трех лет и в возрасте до 22 лет. Для них действуют те же принципы расчета стоимости полиса, что и для остальных групп граждан. Единственным минусом является то, что ставки для них выше из-за повышающих коэффициентов.
Рассмотрим подробнее, что влияет на цену полиса для неопытных водителей.
Стандартная формула расчета тарифа для страхового полиса выглядит так:
Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН
Далее рассмотрим каждый из них, разберем, какой из них за что отвечает и как можно сэкономить на полисе для юного водителя.
Для наглядности расчета возьмем 20-летнего автолюбителя без опыта вождения, проживающего в городе Новосибирске и желающего сесть за руль автомобиля Toyota Corolla 2009 года выпуска. В действующем законодательстве фраза «без стажа вождения» означает, что водитель получил официальные права менее трех лет назад, а не фактически не имеет опыта управления авто. Но если юный водитель получил водительское удостоверение в 2016 году и только в 2019 году решил сесть за руль автомобиля, этот водитель будет считаться уже имеющим водительский опыт и к нему не будут применяться повышающие коэффициенты при оформлении полиса.
ТБ — базовая ставка страховой компании, которая находится в определенном коридоре (коридор устанавливается ЦБ РФ). Мы примем его по тарифу известной страховой компании. Для Новосибирска данный тариф равен 4937 руб.
КT— территориальный коэффициент. Он единый для всех страховых компаний, также установленный Центробанком. Он равен 1,7.
KBM— это коэффициент бонус-малус. Он обновляется для каждого водителя один раз в год. Вычисляется по специальной таблице: если водитель не попадал в ДТП по своей вине в течение года, коэффициент уменьшается, и в последующем водитель получает скидку 5 % в год. Для юных водителей КБМ начисляется по классу 3 и равен 1.
КВС — коэффициент по возрасту и опыту водителя. Это определяющий коэффициент при расчете тарифа полиса для начинающего автомобилиста. Для нашего примера KBC=1,87. Это наивысший его показатель. До скольки лет будет применяться повышающий коэффициент для расчета тарифа ОСАГО? Водитель считается юным до 22 лет или до достижения трехлетнего срока вождения (с момента первого водительского удостоверения).
КО — коэффициент, определяющий круг лиц, допущенных к управлению ТС. Если круг людей неограничен, то КО составляет 1,87. В нашем примере мы ограничим круг лиц одним юным водителем, для которого КО будет равен 1.
КМ — коэффициент мощности автомобиля. Toyota Corolla имеет мощность 107 лошадиных сил. По таблице коэффициентов КМ=1,2.
КС — коэффициент использования ТС. Вычисляется по таблице. Берем стандартный срок заключения договора страхования — один год. При этом условии КС=1.
КН — факультативный коэффициент, определяемый при наличии действий (бездействий). Используется при мошеннических действиях владельца ТС, умышленном участии в ДТП, сообщении ложной информации в страховую компанию и т. д. Так как у нас добросовестный юный водитель, КН=1.
Обобщим все данные и вычислим размер страховой премии:
Т=4937 рублей*1,7*1*1,87*1*1,2*1*1=18 833 рубля 67 копеек — стоимость страхования ответственности молодого водителя на один год.
Калькулятор ОСАГО
Это сервис, позволяющий рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО онлайн. В основе его работы лежит Указание Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию ответственности владельцев ТС».
При желании можно самостоятельно обратиться к тексту этого нормативного документа и вручную рассчитать цену страховки ОСАГО. Последние изменения в этот документ вступили в силу 5 сентября 2020 года. Электрокалькулятор рассчитывает ОСАГО по новым тарифам.
Чем он полезен
Расчет ОСАГО на нем позволяет узнать цену полиса еще до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, клиент обезопасит себя от навязывания скрытой дополнительных услуг.
Как пользоваться
Он работает в автоматическом режиме. Необходимо выбрать разделы, соответствующие конкретной ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:
1. «Зарегистрировано» — этот раздел может иметь три значения:
- в России — стандартная ситуация, используемая в 95 % случаев;
- в иностранном государстве: этот раздел необходимо выбрать при страховании иномарки, временно въезжающей в страну из-за границы;
- следует к месту прохождения или регистрации — этот раздел необходимо выбрать, если автомобиль не имеет действующей диагностической карты техосмотра (она нужна для оформления полиса страхования); в этом случае можно приобрести временный полис со сроком действия 20 дней — за это время можно пройти техосмотр и приобрести полис на год.
2. «Категория» — данный раздел содержит список классов ТС. Автомобилист всегда может уточнить класс в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации.
3. «Мощность (л. с.)» — мощность двигателя автомобиля. Необходима только при расчете стоимости ОСАГО для ТС класса B. Мощность двигателя указывается в паспорте ТС или в свидетельстве о регистрации.
4. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, владеющее транспортом. Владелец указан в паспорте ТС и свидетельстве о регистрации.
5. «Регион» — регион, в котором зарегистрирован собственник транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указывается в паспорте ТС и свидетельстве о регистрации. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.
Регион, в котором зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на номерных знаках. Это связано с тем, что до 2020 года при регистрации ТС можно было получить номера с чужим кодом региона.
При этом цена ОСАГО зависит только от региона, в котором зарегистрирован владелец автомобиля. Место постановки на учет не влияет на стоимость полиса.
6. «Населенный пункт» — место, в котором зарегистрировано ТС. Поле заполняется согласно паспорту ТС или свидетельству о регистрации.
7. «КБМ водителя» — это поле заполняется следующим образом. Если водитель не был вписан ни в одну страховку после 1 апреля 2017 г. (например, впервые покупает полис), его КБМ равен 1. Если водитель не стал виновником аварии в течение года (с 1 апреля по 31 марта), то его КБМ уменьшается. Если по вине водителя произошло одно или несколько ДТП, его КБМ увеличивается. Для расчета используется специальная таблица, приведенная ниже.
Если к управлению авто допущены несколько водителей, то в это поле записывается самый большой КБМ, назначенный одному из водителей.
Если возникают трудности с самостоятельным расчетом КБМ, можно узнать его через единую базу Российского союза автостраховщиков.
Как узнать КБМ?
8. «Без ограничения количества водителей» — нужно отметить этот раздел, если к управлению автомобилем допущено неограниченное количество водителей.
9. «Возраст» — выбирают поле, соответствующее возрасту водителя.
10. «Стаж» — выбирают значение стажа для этого класса ТС. Дата начала указана на обороте водительского удостоверения.
Важно. В 2021 году стаж рассчитывается отдельно для каждого класса.
Например, если автолюбитель получил права категории B в 2001 году и открыл C в 2015 году, при покупке полиса для грузового автомобиля стаж нужно считать именно от 2015 года.
Внимание! Если у водителя нет российского национального водительского удостоверения, его стаж принимается равным 0.
Если водителей несколько, нужно выбрать возраст и опыт, соответствующие водителю с наибольшим коэффициентом.
Стаж, лет/ Возраст, лет |
0 |
1 |
2 |
3–4 |
5–6 |
7–9 |
10–14 |
Более 14 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
16–21 |
1,93 |
1,90 |
1,87 |
1,66 |
1,64 |
|||
22–24 |
1,79 |
1,77 |
1,76 |
1,08 |
1,06 |
1,06 |
||
25–29 |
1,77 |
1,68 |
1,61 |
1,06 |
1,05 |
1,05 |
1,01 |
|
30–34 |
1,62 |
1,61 |
1,59 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
0,96 |
0,95 |
35–39 |
1,61 |
1,59 |
1,58 |
0,99 |
0,96 |
0,95 |
0,95 |
0,94 |
40–49 |
1,59 |
1,58 |
1,57 |
0,95 |
0,95 |
0,94 |
0,94 |
0,94 |
50–59 |
1,58 |
1,57 |
1,56 |
0,94 |
0,94 |
0,94 |
0,94 |
0,93 |
Более 59 |
1,55 |
1,54 |
1,53 |
0,92 |
0,91 |
0,91 |
0,91 |
0,90 |
Рассмотрим пример. Пусть одному из водителей 21 год, он имеет стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет, продолжительность вождения — 1 год. В этом случае коэффициент составляет 1,66 для первого водителя и 1,58 — для второго. Следует указать возраст и стаж первого водителя, потому что его коэффициент больше (1,66).
Обратите внимание! Условия разных водителей не складываются между собой. То есть несмотря на то, что одному из водителей меньше 22 лет (первая строка таблицы), а у второго стаж равен 1 году (второй столбец таблицы), коэффициент 1,93 использовать не нужно.
10. «Период» — период использования ТС в течение года. Значение этого раздела следует изменять только в том случае, если планируется использовать ТС не круглый год.
Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому для них можно приобрести полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это позволит сэкономить.
11. «Срок страхования» — этот раздел предназначен только для ТС, которые временно ввозятся на территорию РФ. Можно выбрать период, соответствующий продолжительности пребывания в стране.
Внимание! Разные разделы калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экране отображаются только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Таким образом, увидеть все 11 разделов одновременно не получится.
Стоимость полиса
Цена полиса ОСАГО рассчитывается на основании введенных данных. В результате будет получено две цифры: минимальное значение и максимальное.
Если автолюбителю предлагают купить полис , стоимость которого выходит в выбранные пределы не попадает, то, скорее всего, речь идет о мошенничестве. Либо вам предлагается поддельный полис (в случае низкой цены), либо «незаметно» навязываются дополнительные услуги.
В любом случае, калькулятор ОСАГО 2021 года позволит вовремя заметить неладное и обратиться в другую страховую компанию.
Как новенькому оформить автостраховку
Для оформления полиса новенькому потребуются те же документы, что и опытному водителю:
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность страхователя;
- паспорт ТС или свидетельство о регистрации;
- диагностическая карта (для автомобилей старше четырех лет);
- водительские права всех допущенных лиц, в том числе страхователя, если страховка оформлена с ограниченным списком.
Электронный полис ОСАГО
По закону электронный полис ничем не отличается от бумажного. Но оформить его проще — не нужно ехать в страховую компанию и предоставлять оригиналы документов. Электронный полис можно показывать инспектору с экрана смартфона.
Для оформления электронного полиса понадобятся:
- серия номер и паспорта;
- номер ВУ (всех, кто будет включен в полис);
- номер ПТС или СТС (для новых автомобилей — номер VIN).
Чо нужно запомнить начинающему водителю
- У каждого водителя должно быть при себе водительское удостоверение, СТС и полис ОСАГО. За отсутствие какого-либо документа возможен штраф в размере 500 рублей.
- Водители со стажем до 2 лет должны наклеить знак «Начинающий водитель», также они не имеют права буксировать другие автомобили. В противном случае инспектор может сделать предупреждение или назначить штраф в размере 500 рублей.
- Полис ОСАГО для неопытных водителей дороже из-за КВС, уменьшающегося с каждым годом.
- Если водитель не становился виновником ДТП, он может получить скидку по КБМ. У начинающих водителей КБМ=1. Каждый год скидка может увеличиваться на 5 %.
- Страховые компании могут использовать личные данные для расчета базовой ставки. Чтобы найти самый дешевый полис ОСАГО, можно воспользоваться сервисом bip.ru.
- Если был куплен новый или подержанный автомобиль, нужно оформить полис ОСАГО.
- Если водитель пользуется чужой машиной, нужно вписать его в полис ОСАГО. Из-за высокого КВС неопытному водителю за полис придется доплатить.
- Оформить полис можно онлайн. По закону электронный полис приравнивается к бумажному.
Как сэкономить при покупке страхового полиса
Как сэкономить на страховке? Важно найти страховку с минимальной базовой ставкой, чтобы не переплачивать. Для тех, кто живет в мегаполисе, регистрация в пригороде даст экономию минимум 10–20 % на ОСАГО. Если не предполагается управлять автомобилем в зимнее время, можно оформить полис с краткосрочным покрытием — на летний период.
Калькулятор ОСАГО позволит сравнить разные варианты страховки: с повышающим для начинающего водителя и мультидрайв, не учитывающей КВС тех, кто садится за руль авто.
На основании рассмотренных выше коэффициентов, влияющих на размер страховой премии по полису для юного водителя, можно сформулировать следующие советы по экономии на страховке ОСАГО:
- ЦБ РФ предоставляет коридор в размере около 2000 рублей, в рамках которого страховая компания может установить базовую ставку, которая является основой размера страховой премии. Нужно выбрать страховую компанию с с меньшим базовым тарифом. Чтобы не искать информацию о базовых тарифах каждой страховой компании в отдельности, можно воспользоваться электрокалькулятором ОСАГО. После заполнения формы будут получены предложения по рынку и тогда можно будет выбрать наиболее выгодное.
- КТ— еще одна хитрость для уменьшения страховой премии. Если юный водитель прописан в пригороде, а не в большом городе, территориальный коэффициент будет намного ниже.
- КБМ. На дорогах следует быть внимательным и действовать по правилам дорожного движения. За каждый год безаварийной езды водитель автоматически получает скидку 5 %. В этом случае возраст значения не имеет.
- Также для снижения страховой премии рекомендуется выбрать автомобиль меньшей мощности (для уменьшения КМ).
Получение полиса ОСАГО для юного водителя — стандартная процедура, которую обязаны пройти все. Следуя советам, приведенным в статье, можно сэкономить на покупке полиса. Воспользовавшись электрокалькулятором ОСАГО, водитель получит автоматический расчет по нескольким страховым компаниям за несколько минут.