Сколько покрывает ОСАГО: сумма возмещения ущерба при ДТП

Содержание
  1. Что такое полис  страхования ОСАГО
  2. Образец полиса ОСАГО
  3. Для чего нужен
  4. Что покрывает
  5. Что не возмещают по полису ОСАГО
  6. Как действует полис страхования ОСАГО?
  7. Максимальный лимит
  8. Оформление ДТП по европротоколу
  9. При повреждении авто
  10. Автомобиль не подлежит восстановлению
  11. Если нанесен вред здоровью или жизни
  12. Особенности страхового компенсирования при физическом уроне
  13. Компенсирование при смерти пострадавшего
  14. Покрывает ли полис страхования ОСАГО повреждения, полученные на парковке
  15. Как помогает полис ОСАГО при ДТП
  16. Восполнение  по полису страхования ОСАГО, если виновник скрылся
  17. Основные особенности автострахования
  18. Формы восполнения ущерба
  19. Как правильно составить заявление
  20. Срок компенсирования
  21. Что делать, если полис не покрывает ущерб: пошаговая инструкция
  22. Кто доплачивает за ремонт
  23. Случай № 1: намеренное занижение страховой оплаты
  24. Случай № 2: если стоимость ремонта больше оплаты
  25. Необходимые бумаги
  26. От чего зависит стоимость полиса ОСАГО
  27. Что нужно для оформления полиса ОСАГО?
  28. Полис Е-ОСАГО
  29. Плюсы оформления ДСАГО
  30. Главные отличия от стандартной страховки
  31. Увеличение страховой платы с помощью дополнительной опции
  32. Стоимость дополнительного соглашения
  33. Когда можно столкнуться с отказами?
  34. Как обжаловать
  35. Какое наказание грозит за управление ТС без полиса ОСАГО?
  36. Нужно ли оформлять полис ОСАГО, если есть полис КАСКО?

Что такое полис  страхования ОСАГО

Полис страхования автогражданской ответственности является обязательным для каждого водителя. полис ОСАГО приобретается путем заключения договора между страхователем (автомобилистом) и страховщиком (страховой компанией).

В качестве страховщика вы можете выбрать любую аккредитованную компанию, исходя из ваших предпочтений или отзывов друзей. Оценка финансовой надежности страховых компаний поможет сделать правильный выбор.

Образец полиса ОСАГО

Пример критериев ОСАГО

Для чего нужен

Полис обязательного страхования — это финансовая защита для его владельца, если он станет виновником  происшествия со следующими последствиями:

  • нанесение вреда другому транспортному средству;
  • причинение вреда жизни или здоровью пассажиров транспортного средства или пешеходов.

Наличие полиса ОСАГО — гарантия компенсирования части ущерба, понесенного потерпевшей стороной. Если виноваты оба водителя, восполнение будет произведено страховыми компаниями обеих сторон.

Что покрывает

Согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г. 40-ФЗ, страховыми случаями по страхованию ОСАГО являются:

  • столкновение автомобилей на дорогах различного значения (федеральные, региональные, местные);
  • столкновение автомобилей на стоянке;
  • столкновение с пешеходом, повлекшее травму или смерть пострадавшего;
  • повреждение транспортным средством движимого или недвижимого имущества, находящегося на проезжей части или за ее пределами.

Что не возмещают по полису ОСАГО

Любые финансовые операции в рамках полиса страхования ОСАГО контролируются законодательной и исполнительной системой Российской Федерации. Условия получения четко указаны в договоре. Однако существует ряд случаев и ситуаций, когда страхователь не может получить компенсирование за вред. Их определяет страховая компания после проведения проверок и расследования аварии. На решение комиссии могут повлиять следующие обстоятельства:

  1. Инцидент произошел в результате стихийных бедствий или военных маневров.
  2. Случаи, которые официально не признаются страховыми и описаны в законодательстве страны. Например, повреждение автомобиля во время гонок, тест-драйва или обучения водителей-новичков.
  3. Компенсирование не производится, если страхователь подал требование о покрытии после истечения предусмотренного договором срока. Изменить эту ситуацию можно только по решению суда. Для этого заявителю потребуется предоставить бумаги, подтверждающие наличие уважительной причины задержки.
  4. Преступное деяние, повлекшее умышленное возникновение страховой ситуации.
  5. Автомобиль был отремонтирован до осмотра страховым агентом.
  6. Если водитель, попавший в аварию, не является владельцем транспортного средства.
  7. Страховой полис ОСАГО был подделан.
  8. Просрочен платеж по автострахованию, оформленному в рассрочку.
  9. На момент наступления страхового случая у собственника не было действующего полиса ОСАГО.

Все вышеперечисленные случаи, когда страховая компания откажется платить, не являются страховыми. Следовательно, если какой-либо конструкции был причинен вред в результате ДТП, виновник должен будет возместить его лично за свой счет. Вред природе (например, повреждение лесных полос или выброс химикатов в результате аварии) попадает в ту же категорию.

Кстати, на транспортировку последних требуется отдельный договор. Страховщик не возмещает и моральный вред (независимо от того, был причинен только он или это было вместе с физическим и материальным ущербом). Все эти ситуации применимы к любому полису автострахования, который вы заключаете с любым страховщиком, поскольку они устанавливаются непосредственно государством.

Подробную информацию о страховых случаях можно получить в Федеральных законах № 309-ФЗ, № 306-ФЗ, № 223-ФЗ и № 78-ФЗ.

Большинство вышеперечисленных ситуаций можно избежать, соблюдая пункты договора, подписанного страховой компанией и лицом, оформляющим полис ОСАГО. Просто всегда проявляйте внимание к документации и своему автомобилю.

Как действует полис страхования ОСАГО?

Раньше для получения восполнения по обязательному автострахованию пострадавшему в ДТП нужно будет  обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Сегодня, чтобы немного упростить процедуру, внесены некоторые изменения на законодательном уровне: если в результате ДТП не было пострадавших и соблюдены другие обязательные условия, потерпевший имеет право обратиться непосредственно к своему страховщику (прямое возмещение). Кроме того, если вред имуществу оценивается в объеме до 50 000 рублей, участники ДТП могут не информировать Госавтоинспекцию о ДТП, а самостоятельно составить утвержденный европротокол.


При наступлении страхового случая, то есть аварии, величина компенсирования по обязательному страхованию автогражданской ответственности за материальный ущерб определяется страховщиком с учетом средней цены, сложившейся в регионе. Если речь идет о поврежденном автомобиле, то из полученного итога вычитается износ запчастей. При расчете страховой суммы в случае:

  • причинения вреда здоровью третьих лиц (участников дорожно-транспортного происшествия), учитываются затраты на лечение, уход за больным, величина упущенного заработка;
  • смерти выплачивается возмещение за потерю кормильца и расходы на похороны.

В страховом полисе ОСАГО, помимо прочего, предусмотрено ограничение потолка возможного восполнения, а это значит, что в некоторых ситуациях сумма причиненного вреда может быть не полностью покрыта страховой компанией. Другими словами, превышение лимита страхования ОСАГО возмещается за счет лица, ответственного за аварию.

Смотрите видео о правилах страхования ОСАГО:

Максимальный лимит

Объем ущерба при аварии оценивается экспертом и не может превышать определенного порога.

Максимальный объем регулируется статьей 7 Федерального закона № 40:

  1. До 500 000 рублей страховая компания может возместить за причинение вреда жизни или здоровью потерпевших.
  2. До 400 000 рублей покрывается имущественный ущерб.
  3. До 100 000 рублей возмещают составившим европротокол сторонам (максимальное начисление для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 400 000 рублей). Помимо договора, обязательно заполните извещение об аварии.

Обратите внимание, что эти значения являются максимальным порогом. Возмещение конкретно этого числа не гарантируется законом.

На общее начисление страховки влияет ряд факторов, таких как:

  • процент повреждений;
  • стоимость имущества;
  • степень полученных травм;
  • действующие условия страхования.

Если выплаченные деньги не покрывают ущерб, оставшуюся часть виновнику потребуется выплатить из собственного кармана (добровольно или через суд).

Если страховая компания занизила общий итог уплаты, владелец поврежденного автомобиля может прибегнуть к услугам независимого эксперта.

Вы можете проверить максимально возможное возмщение по приобретенному вами полису на сайте PCA.

Оформление ДТП по европротоколу

В случае оформления аварии по европротоколу размер восполнения снижается до 100 000 рублей. Кроме того, нужно соблюдать все правила составления европейского протокола и вовремя отправить извещение в страховую компанию.

Пункт 4 статьи 11.1 Федерального закона «Об ОСАГО»:

«4. При составлении документации о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции объем страхового возмещения, причитающегося пострадавшему в связи с покрытием ущерба, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 000 рублей, за исключением случаев оформления бумаг в порядке, установленном пунктом 5 настоящей статьи.»

Формально есть условие, при котором могут выплатить до 400 000 рублей, но на практике на данный момент это невозможно.

Что требуется соблюдать:

  • авария должна произойти в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
  • устройство, фиксирующее результаты инцидента, должно поддерживать систему ГЛОНАСС. Нужно соблюдать временной интервал и зафиксировать все повреждения, местонахождение и т.д.;
  • информацию нужно передавать через специальную программу.

При повреждении авто

повреждение машины

Объем  компенсирования от страховой компании выводится на основании заключения экспертизы (следовательно, отремонтировать автомобиль до ее проведения невозможно, а также отказаться от проверки). В случае несогласия с установленной суммой страхователь проводит независимую проверку и, при отсутствии положительного результата, может обратиться в суд.

Автомобиль не подлежит восстановлению

Когда автомобиль не может быть восстановлен, такая ситуация называется гибелью авто. В каком случае признается гибель автомобиля? Когда стоимость ремонта больше или равна стоимости автомобиля на дату аварии.

В этом случае страховая компания выплачивает  стоимость автомобиля на момент наступления страхового случая или максимальный объем восполнения, если цена автомобиля была более 400 000 рублей, т.к. максимальное восполнение по полису ОСАГО составляет 400 000 руб.

Федеральный закон об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) № 40-ФЗ | ст. 12, п.1

«18. Размер убытков, подлежащих возмещению страховщиком в случае повреждения имущества потерпевшего, определяется: а) в случае полного уничтожения имущества пострадавшего — в объеме действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая, за вычетом стоимости годных остатков. Полная гибель означает случаи, в которых ремонт поврежденного имущества невозможен или стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату страхового случая или превышает указанное значение».

Если вы не согласны с объемом оплаты по полису страхования ОСАГО и явным занижением начисления компенсирования:

  • в соответствии с «Законом об ОСАГО» вы имеете право запросить результаты проверки, проведенной страховой компанией;
  • в случае несоответствия (требуемых экспертизой и фактических от страховой) следует провести независимую экспертизу, которая докажет, что выплаченное возмещение  недостаточно для полного ремонта;
  • нужно попытаться решить проблему мирным путем и составить досудебное заявление (в дальнейшем оно еще понадобится в суде). Это нужно сделать в течение 20 дней после выплаты страхователю заниженной суммы;
  • если не будет принято решение в вашу пользу, обратитесь в суд. И обязательно воспользуйтесь услугами автоюриста.

Если нанесен вред здоровью или жизни

Объем вополнения пострадавшим рассчитывается исходя из степени ущерба здоровью и денег, требуемых для лечения.

Степень ущерба Размер возмещения Размер выплаты

Ребенок-инвалид 100% 500 тыс. руб.
Инвалидность I степени 100% 500 тыс. руб.
Инвалидность II степени 70% 350 тыс. руб.
Инвалидность III степени 50% 250 тыс. руб.

 

Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности предусматривает принятие решений в случае смерти участника ДТП:

«Величина страховой выплаты за причинение вреда жизни пострадавшего составляет: 475 000 рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 000 рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы».
(Часть 7 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ)

Если погибших несколько, страховая компания выплачивает восполнение каждой семье умершего кормильца.

Особенности страхового компенсирования при физическом уроне

Правила расчета страхового возмещения регламентируются Постановлением № 1164 и включают следующие направления:

1. Оплата лечения. Величина страхового покрытия будет зависеть от объема ущерба. Эти возмещения включают, например, оплату лекарств, восстановительного лечения или протезирования.

2. При наличии травм. Объем рассчитывается исходя из максимального числа  восполнения (500 тыс. руб.), умноженной на процент в зависимости от степени травмы.

3. По инвалидности. Объем компенсации зависит от группы инвалидности согласно соответствующей справке:

  • 500 тысяч будет выплачено инвалиду 1 группы и ребенку-инвалиду;
  • 350 тысяч — 2 группы;
  • 250 тысяч — инвалиду 3 группы.

4. Заработок, утерянный во время лечения. То есть доход, не полученный гражданином в связи с потерей трудоспособности. Объем пособия определяется исходя из периода нетрудоспособности и ежемесячного дохода, подтвержденного справками.

Компенсирование при смерти пострадавшего

Если следствием ДТП является смерть пострадавшего, выплаты производятся только при условии его невиновности. Лимит компенсации — 500 000 руб. Правилами обязательного страхования предусмотрено восполнение в размере 475 000 рублей в случае смерти кормильца семьи (пункт 4.4.3) и 25 000 рублей на погребение (пункт 4.5).

Покрывает ли полис страхования ОСАГО повреждения, полученные на парковке

Если ваш автомобиль был поврежден на стоянке или во дворе жилых домов, вы можете потребовать компенсирование.

Чтобы такая ситуация была признана страховым случаем, потребуется выполнение определенных условий:

  • ущерб причинен третьим лицом, а не владельцем автомобиля (фото- или видеодоказательства, свидетельские показания);
  • участники аварии — автомобили. Повреждения от рук пешехода не считаются аварией;
  • у виновника есть действующий полис ОСАГО.

Если виновник пропал, обратитесь в ГИБДД и страховую компанию.

ВАЖНО!  Не трогайте машину, не пытайтесь устранить повреждения самостоятельно. Даже небольшая царапина на кузове считается дорожно-транспортным происшествием, а выезд с места происшествия грозит виновнику привлечением к ответственности по ст. 12.27 КоАП РФ.

Как помогает полис ОСАГО при ДТП

Если виновник  аварии не имеет действующего полиса, он должен будет выплатить возмещение пострадавшему из своего кармана. Восполнение может быть:

  1. Добровольной — если стороны договорились о досудебной компенсации причиненного ущерба. В этом случае достаточно иметь расписку об отсутствии взаимных претензий.
  2. Через суд — если пострадавший просит судебный орган добиться возмещения от виновника происшествия.

Наличие страховки частично освобождает виновника от покрытия причиненного ущерба. Расчет производится исходя из степени причиненного ущерба с учетом максимального порога возмещения.

Восполнение  по полису страхования ОСАГО, если виновник скрылся

Если виновник ДТП не был выявлен и в результате скрылся с места происшествия, получить компенсирование по страховому полису ОСАГО становится очень проблематично, т.к. эта ситуация четко прописана в соглашении.

В большинстве случаев покрытия ущерба, нанесенного автомобилю, не представляется возможным. Ремонт будет произведен собственником за свой счет. Исключением является ситуация, когда здоровье водителя и / или пассажиров пострадало в результате аварии. В этом случае возмещение может быть получено. Рассчитываться с пострадавшим тогда будет Российский союз автомобильных страховщиков.

Основные особенности автострахования

Главная особенность автострахования — определение ущерба после дорожно-транспортного происшествия. Это связано с тем, что в последние годы страховым компаниям приходится выплачивать все более крупные страховые начисления. При этом стоимость самих полисов остается невысокой (а благодаря использованию понижающих коэффициентов возможны значительные скидки, и все это регулируется государством, а компании самостоятельно не могут ничего изменить).


В связи с этим доходность такой страховой деятельности с каждым годом снижается, а иногда становится совершенно убыточной. Поэтому при определении причиненного ущерба страховщики стараются рассчитать минимально возможный итог. Здесь есть несколько вариантов.

Первый из них — указание оценщиком не всех повреждений, полученных автомобилем, а, соответственно, меньшей суммы на его восстановление. Близка к этому методу оценка по бумагам, предоставляемым дорожной полицией: очень часто в них не указывается даже половины всех повреждений (это связано с тем, что они составляются совсем для другой цели, а не для оценки). Сюда также входит осмотр автомобилей, которые ранее попадали в аварии. В этой ситуации деньги, выплачиваемые на восстановление предаварийного состояния, могут быть очень небольшими.

Еще одна уловка для уменьшения страхового возмещения- указать, что уровень износа автомобиля слишком высок. Чем он выше, тем хуже состояние автомобиля и, соответственно, тем меньше потребуется денег на его ремонт (однако стоит отметить, что по закону об автостраховании общая степень износа не может превышать 50%). Последней, но все же распространенной уловкой является неправильное указание деталей, требуемых для ремонта: вместо оригинальных новых деталей указывается рыночная стоимость их аналогов или уже бывших в употреблении запчастей.

Сразу понятно, что при реальном ремонте и установке оригинальных запчастей той суммы, которую насчитала и выплатила страховая, недостаточно для его проведения — доплату автолюбителю придется произвести за свой счет. Кроме того, иногда компании могут занижать не стоимость запчастей, а стоимость работы механиков, мастеров по ремонту и других работников авторемонтных предприятий, а также указывать заниженные показатели времени, требуемого для ремонта. В этой ситуации водителю также придется доплатить.

Правда, есть и положительный момент для автомобилистов: если водитель целый год ездил на своей машине без происшествий, то в следующем году он может оформить автостраховку по более низкой цене (согласно таблице коэффициентов). Со временем (при сохранении хороших показателей из года в год) эта скидка может достигнуть довольно серьезных объемов.

Формы восполнения ущерба

В зависимости от условий приобретенного полиса и вида страхового случая страховая компания может возместить ущерб двумя способами (п. 16.1 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ):

  1. Натуральным (ремонт автомобиля). Этот тип является приоритетным для автомобилей, зарегистрированных в соответствии с требованиями законодательства.
  2. Выплатой денежных средств. Этот вид компенсирования возникает в следующих случаях:
  • автомобиль не подлежит восстановлению;
  • смерть пострадавшего;
  • ремонт автомобиля требует дополнительных вложений, а у пострадавшего нет такой возможности;
  • у страховщика нет возможности произвести ремонт.

Выбор между натуральным и денежным выражением возможен в следующих случаях:

  • если пострадавший инвалид;
  • нанесен серьезный или средний вред здоровью пострадавшего;
  • при наличии письменного соглашения между сторонами, участвовавшими в аварии.

Как правильно составить заявление

Соблюдение сроков — важнейшее условие в процессе восполнения. С момента наступления страхового случая до обращения к страховщику должно пройти не более 5 рабочих дней (п. 8 ст. 12 ст. 40-ФЗ).

Письменное заявление должно содержать следующую информацию:

  • название компании;
  • данные пострадавшего (ФИО, паспортные данные, адрес);
  • сведения о транспортном средстве виновника аварии (марка, модель, номерной знак, человек, который управлял автомобилем);
  • данные об автомобиле пострадавшего;
  • описание места происшествия;
  • подробное описание условий аварии (пути движения, примерная скорость и т. д.);
  • перечень повреждений (как имущественных, так и физических);
  • данные полисов участников;
  • перечень дополнительных услуг с приложенными квитанциями (эвакуатор, оплата штрафстоянки).

Срок компенсирования

Срок, в течение которого страховая обязана произвести компенсационные возмещения, установлен на законодательном уровне и составляет 20 календарных дней.

За каждый день просрочки страховая компания обязана уплатить штраф в размере 1%.

Что делать, если полис не покрывает ущерб: пошаговая инструкция

Подобная ситуация может возникнуть в двух случаях:

  1. Страховая компания сознательно занижает объем выплачиваемого восполнения.
  2. Ремонт стоит больше, чем может предоставить компания.

Процедура зависит от того, почему выплаченная компенсация оказалась недостаточной.

Кто доплачивает за ремонт

Часто бывает, что автосервис, не получив на ремонт достаточных средств, требует от автовладельца доплату. Но это незаконно, страхователь не должен нести расходы по восстановлению транспортного средства, если он не виновен в аварии.

Если возмещение по полису страхования ОСАГО рассчитана правильно, но денег на ремонтные работы не хватает, пострадавший имеет право взыскать недостающие средства с виновника. Если расчет восполнения произведен с ошибкой, то претензии нужно предъявлять страховой.

Итак, если компенсирование по полису страхования ОСАГО не хватает на восстановительные работы, доплачивает:

  • страховщик, если он ошибся в расчетах (а владелец автомобиля это доказал);
  • виновник ДТП, если объем покрытия рассчитан правильно.

ВАЖНО! Обязанность виновника внести доплату закреплена в ст. 393 Гражданского кодекса.

Случай № 1: намеренное занижение страховой оплаты

В такой ситуации следует предпринять следующие действия.

  1. Запросите копию акта о страховом случае у страховой. В нем должны быть указаны все обстоятельства аварии. Бумага выдается по письменному запросу страхователя в течение 3 дней с момента получения заявления (если акт уже составлен) или с момента составления акта, если запрос подан до его готовности.
  2. Убедитесь в правильности расчетов. Для этого можно воспользоваться справочником на сайте РСА. Если стоимость запчастей занижена, значит, страховое возмещение рассчитано неверно. Важно помнить, что эта проверка является лишь предварительной оценкой перспектив спора со страховщиком и не заменяет профессиональную экспертизу.
  3. Получите независимую оценку ущерба. Для этого нужно обратиться в организацию или к отдельному мастеру, выполняющему такие работы, при условии, что он внесен в общий реестр и имеет право на эту деятельность. Стоимость услуги зависит от региона, а квалификацию сотрудника можно проверить на официальном сайте Минюста РФ.
  4. Подайте претензию страховщику. Это обязательный этап перед подачей иска в суд (ч. 1 ст. 16.1 № 40-ФЗ). В течение 10 дней компания рассмотрит обращение, выплатит недостающие деньги  или отправит официальный отказ в соответствии с требованиями. Если в этот период вы не получите никакого ответа, вы можете подготовить жалобу в суд. Претензия составляется в произвольной форме с указанием реквизитов сторон, обстоятельств аварии, требований к страховщику, даты и подписи заявителя.
  5. Обратитесь в суд. В заявлении нужно указать те же факты, что и в претензии. Оно также должно быть дополнено информацией, касающейся попытки урегулирования вопроса, требованиями о воссполнении издержек и неустойки за каждый день просрочки (1% от разницы между причитающейся и полученной компенсацией и / или 0,05% за каждый день невыполнения срок для письменного ответа на претензию).

ВАЖНО! Если стоимость иска не превышает 1 млн рублей, то госпошлина не уплачивается. Если сумма иска не превышает 50 000 рублей, заявление направляется в мировой суд, если превышает — в районный.

фото 2

В случае положительного исхода процесса, помимо основного возмещения, пострадавший может рассчитывать на перечисление штрафа, который составит половину разницы между выплаченной и причитающейся суммами.

Случай № 2: если стоимость ремонта больше оплаты

В такой ситуации следует руководствоваться ч. 1 ст. 1064 ГК, согласно которой ущерб должен быть возмещен лицом, его причинившим. То есть, если на ремонт по полису ОСАГО не хватило денег, недостающие деньги нужно взыскать с виновника ДТП.

Для этого нужно сделать следующее.

  1. Получите документальное подтверждение объема ущерба путем проведения независимой экспертизы.
  2. Отправьте досудебную претензию виновнику ДТП с требованием выплатить недостающие деньги.
  3. В случае отказа подайте заявление в суд. Исполнительный лист после вынесения постановления должен быть передан в службу судебных приставов, если правонарушитель отказывается от добровольного исполнения решения.

Поэтому общий порядок получения недостаточной компенсации после ДТП таков:

  • подтверждение того, что компенсирование не покрывает ущерб;
  • попытка решить проблему мирным путем, направив досудебную претензию страховщику или виновнику ДТП;
  • обращение в суд, если ситуацию нельзя разрешить иначе.

Необходимые бумаги

В случае досудебного урегулирования потребуется минимум документации:

  • акт о страховом случае;
  • отчет независимого эксперта.

Если дело направляется в суд, этот список нужно дополнить:

  • копией паспорта;
  • бумагами на авто (ПТС и СТС);
  • справкой об аварии;
  • протоколом;
  • полисом ОСАГО;
  • копией досудебной претензии;
  • копией ответа страховщика или виновника (в случае его отсутствия нужно приложить почтовую квитанцию, подтверждающую отправку претензии);
  • аудио / видео материалами и показаниями свидетелей в подтверждение своих утверждений (при наличии);
  • квитанциями о понесенных расходах.

В зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться дополнительные документы.

фото 3

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

На стоимость полиса влияет множество факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж лиц, имеющих право управлять автомобилем, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входят молодые люди в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийного вождения снижается с каждым годом безубыточности и значительно увеличивается, если восполнение было произведено по вине страхователя. Если в полис включено несколько человек, при расчете общего итога используются показатели худшего. Поэтому включать кого-либо в полис «на всякий случай» не всегда имеет смысл.

Полис может быть с определенным количеством лиц, допущенных к управлению, и без ограничения. Во втором варианте цена полиса максимально высока, так как берутся самые высокие коэффициенты безаварийного вождения, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно покупает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению лиц и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийной езды не только не увеличивается, но и возвращается к базовому значению через несколько лет. Таким образом, получается, что полис без ограничений в отношении допуска к управлению в одной ситуации может быть выгодным, а в другой — неоправданно дорогостоящим.

С 2018 года действует так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право повышать и понижать свои тарифы на 20% по сравнению с размером базовых тарифов. Коэффициент «возраст-стаж» рассчитывается более индивидуально.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО?

Что нужно для оформления полиса ОСАГО?

Достаточно предъявить бумаги на автомобиль и указать данные водительских удостоверений лиц, которым разрешено водить. В правилах ОСАГО указано, что страховщик имеет право осмотреть транспортное средство. На практике это делается редко. Этот пункт создан для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя машину, имитируют фальшивые аварии. Кроме того, иногда осмотр нужен чтобы найти причину и отказать в выдаче полиса. Страховщики часто не любят оформлять полис ОСАГО на мотоциклы и просят показать их.

Полис Е-ОСАГО

Сейчас вы можете застраховать автомобиль по ОСАГО прямо в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера или приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно сразу перейти на сайт интересующей компании или Российского союза автомобильных страховщиков, ввести данные (автомобиля, лиц, имеющих право на вождение, технического осмотра и т.д.), оплатить счет и получить полис.

Достаточно иметь при себе распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может пробить автомобиль по базе данных.

Плюсы оформления ДСАГО

Если вы хотите повысить уровень финансовой безопасности своей собственности, вы можете оформить страховку ДСАГО, или, проще говоря, расширенную страховку ОСАГО.

Такое соглашение полезно тем, что:

  1. Виновник ДТП не должен будет выплачивать разницу между фактическим вредом и выплатой, полученной по договору страхования.
  2. Бесплатны услуги эвакуатора, аварийного комиссара.
  3. Есть различные варианты получения компнсирования: агрегатный и неагрегатный. В первом варианте счет уменьшается после каждой компенсации, во втором он остается неизменным.

Главные отличия от стандартной страховки

Сфера действия полиса добровольного страхования не сильно отличается от стандартного и распространяется на вред , нанесенный транспортному средству или гражданам, участвовавшим в аварии.

  • Полис страхование ДСАГО — это полностью добровольная страховая услуга. В отличие от полиса  ОСАГО — обязательного документа для получения права управления автомобилем — покупка и использование полиса ДСАГО остается на усмотрение владельца автомобиля.
  • Сумма, выплачиваемая по стандартному покрытию ответственности, ограничена (до 3 млн.руб.). Максимальный полис покрывает все расходы, связанные с ущербом, причиненным другим участникам в результате ДТП.

Например, вы приобрели расширенную страховку с покрытием 500 000 рублей. В результате ДТП по вашей вине автомобилю был причинен вред на сумму 700 000 рублей. Тогда базовая страховка будет покрывать 400 000 рублей, оставшиеся 300 000 рублей покроет ДСАГО.

Увеличение страховой платы с помощью дополнительной опции

Согласно законодательству РФ, полис ОСАГО является необходимым документом для легального вождения автомобиля. Страхование ответственности перед другими участниками дорожного движения — обязательное страхование для автомобилиста. Благодаря полису ОСАГО каждый участник дорожного движения застрахован от непредвиденных потерь в случае аварии по его вине, а также материально защищен, если сам станет жертвой дорожно-транспортного происшествия.

Однако стандартный полис не покрывает полный причиненный вред в силу его ограниченного объема. Непокрытая часть расходов должна быть оплачена водителем, виновником автокатастрофы, самостоятельно. Для защиты клиента от дополнительных рисков и затрат предлагается добровольное страхование ответственности — ДСАГО.

Стоимость дополнительного соглашения

Цена ДСАГО будет зависеть от стоимости желаемого расширения в расчете 0,1-0,5%:

Размер расширения, руб. Стоимость страховки, руб.
300 000 1000-2000
500 000 1200-2000
1 000 000 1500-2600
1 500 000 1800-3600
2 000 000 2200-2800
3 000 000 3000-5400

Когда можно столкнуться с отказами?

Большинство страхователей задаются вопросом, как долго ждать восполнения по  полису ОСАГО. Однако процедура возмещения является завершающим этапом самой процедуры. Важно предоставить полный пакет документации и не получить отказ в финансировании. Помимо правомерных причин для отказа, многие компании могут просто найти повод для отклонения заявки.

Среди распространенных причин стоит выделить следующие:

  1. Заявитель не полностью подготовил материалы и не предоставил все бумаги для общего пакета.
  2. Срок подачи заявки истек. Чтобы не упустить этот момент, следует внимательно изучить договор, заключенный со страховой.
  3. Страховая компания провела независимое расследование и имеет основания полагать, что это мошенничество.
  4. СК — банкрот.
  5. В страховку не входит имя водителя. В этом случае компенсирование может производиться, но компания имеет право предъявить встречный иск к виновнику и возместить вред.
  6. Виновник ДТП не согласен с решением и подает апелляцию. Решение страховой компании будет зависеть от решения суда.
  7. Отсутствие диагностики, отказ от проведения экспертизы.
  8. Страховой полис недействителен или не содержит актуальной информации.
  9. Если вы запросили покрытие расходов, не относящихся к полномочиям страховщика (моральный вред).

ВАЖНО! Важно учитывать, что, если отказ не имеет оснований и пострадавший считает, что его права нарушаются, он имеет право добиваться справедливости в Центральном банке или PCA. При этом важно иметь под рукой официальный отказ с указанием причин и причин.

Как обжаловать

Если все условия для подачи заявки были соблюдены, но вам отказали, не отчаивайтесь. Действия страховой компании могут быть оспорены.

Более того, вам положены 0,05% от объема оплат за каждый день просрочки при отсутствии мотивированного отказа.

Лучше обратиться за помощью к опытному автоюристу.

Для обжалования отказа нужно подать претензию в страховую компанию для попытки досудебного разрешения спора. Лучше всего отправить свой запрос заказным письмом для подтверждения.

Даже если срок действия вашей страховки истек, вам нужно выяснить, куда обращаться за советом и помощью в получении возмещения по полису ОСАГО. Если заявка на восполнение не была принята, вы можете обжаловать отказ в суде. Однако законодательство предполагает досудебное урегулирование спора. На имя руководителя предъявляется официальная жалоба, в которой указывается:

  1. Суть претензии.
  2. Точная личная информация.
  3. Номер договора страхования.
  4. Реквизиты для перечисления страхового компенсирования.

Пример жалобы на страховую компанию:

Пример иска к страховой компании о неверном исчислении ущерба по ОСАГО

При рассмотрении жалобы особое внимание уделяется причинам обращения заявителя. Все запрашиваемые страхователем суммы должны быть обоснованы и подтверждены экспертным заключением.

 

В случае отказа в удовлетворении претензии или отсутствии ответа на нее вы можете обратиться в следующие органы:

  • РСА;
  • органы прокуратуры;
  • судебные органы.

 

Досудебное урегулирование — обязательный этап, который доказывает, что человек пытался самостоятельно решить проблему со страховой компанией. При подаче заявления в суд истец имеет право требовать восполнения в следующих направлениях:

  1. Возмещение материального ущерба, связанного со страховым случаем.
  2. Возмещение неустойки.
  3. Моральная компенсация, связанная с некомпетентностью сотрудников компании.

К иску прилагается полный пакет бумаг, в том числе переписка или документация по досудебному регулированию. Важно учитывать, что законодательство регулирует права и обязанности страховщиков и страхователей. Следовательно, при наступлении страхового случая должны быть соблюдены все условия, сроки должны соблюдаться и заявление на получение причитающейся суммы должно быть подано незамедлительно. 

Какое наказание грозит за управление ТС без полиса ОСАГО?

Ответственность за отсутствие полиса предусмотрена ст. 12.37 КоАП РФ.

  • управление транспортным средством водителем, не включенным в полис ОСАГО (даже если водитель, вписанный в полис ОСАГО, сидит рядом) — штраф 500 рублей;
  • управление транспортным средством в случае истечения срока действия полиса ОСАГО — штраф 500 рублей;
  • неоформление полиса ОСАГО — штраф 800 рублей.

Кроме того, если вы попали в аварию и виновник, вам придется оплатить вредсамостоятельно.

Обсуждается вопрос о значительном увеличении штрафа. Кроме того, планируется внедрение автоматического контроля полисов. Камеры будут направлять данные для сверки с базой данных о наличии полиса ОСАГО, а в случае его отсутствия владелец получит «письмо счастья».

Нужно ли оформлять полис ОСАГО, если есть полис КАСКО?

Полис КАСКО — это страхование вашего имущества. КАСКО оформляется, чтобы страховая компания возместила убытки в случае повреждения вашего автомобиля по вашей вине или в случае угона. А вот полис ОСАГО — это не страхование имущества, а страхование ответственности перед другими участниками дорожного движения. По  полису ОСАГО страховая компания возмещает вред, нанесенный вами чужому здоровью или транспортному средству.

Таким образом, смысл полиса ОСАГО и полиса КАСКО никоим образом не пересекаются. Эти два вида страхования не могут заменять друг друга.

Оцените статью
Блог об ОСАГО
Adblock
detector