- Участники процесса страхования ОСАГО
- Чем грозит отсутствие страховки ОСАГО?
- От чего зависит стоимость страховки ОСАГО?
- Как снизить стоимость обязательного полиса страхования ОСАГО?
- Онлайн-версия дешевле «бумажного» полиса ОСАГО?
- В каких компаниях полис страхования ОСАГО самый дешевый?
- Необходимые документы для страхования ОСАГО
- Обзор популярных страховых компаний
- 9. Ренессанс Страхование
- 8. Страховой дом ВСК
- 7. РЕСО-Гарантия
- 6. Росгосстрах
- 5. Согласие
- 4. Zetta Страхование
- 3. Ингосстрах
- 2. АльфаСтрахование
- 1. Тинькофф Страхование
- Как осуществляется оценивание страховщиков?
- Виды списков лучших страховых: какие бывают и каким можно доверять?
- Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ
- Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами
- Мнения народные
- Актуальные списки страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
- ТОП надежности страховых компаний по ОСАГО на 2022 год
- Какие страховые имели в 2021 году высокий процент отказов по ОСАГО
- ТОП 10 лидеров рынка страховки ОСАГО 2021 года
- ОСАГО 2021: народный список страховых компаний
- В какой страховой лучше покупать страховку ОСАГО?
- Сравнение компаний для ОСАГО
- РЕСО или Ингосстрах: что лучше?
- Ингосстрах или АльфаСтрахование: что лучше?
- Что лучше: СОГАЗ или Росгосстрах?
- ВСК или Росгосстрах?
- Черный список страховых компаний по ОСАГО
- Чем опасно заключение договора ОСАГО с ненадежной компанией
- Где получить информацию о состоянии страховой компании в системе ОСАГО
Участники процесса страхования ОСАГО
В стандартном договоре страхования ОСАГО есть 4 стороны, права которых затрагиваются условиями полиса ОСАГО. К ним относятся:
- страховая организация;
- гражданин, заключающий договор страхования ОСАГО;
- люди, пострадавшие в результате ДТП;
- PCA, задачей которого является регулирование отношений между другими субъектами и надзор за выполнением существующих обязательств по договору страхования ОСАГО всеми сторонами.
В рамках страховки ОСАГО часто задействованы посредники и брокеры. Кроме того, контроль осуществляется надзорно-контрольным органом государственных служб.
Чем грозит отсутствие страховки ОСАГО?
Водитель может пользоваться автомобилем без полиса страхования ОСАГО только в том случае, если купил его максимум 10 дней назад. В других ситуациях правонарушителям грозит административная и даже уголовная ответственность:
- Если машину остановил инспектор ГИБДД и у водителя не было страховки ОСАГО, его оштрафуют на сумму от 500 до 800 рублей. Предупреждение будет выдано при наличии страхования, если полис ОСАГО остался дома.
- Если водитель не включил в полис страхования ОСАГО человека, который управлял автомобилем и был остановлен инспектором, он может рассчитывать на штраф в размере 500 рублей.
- Административная и уголовная ответственность ожидает тех водителей, кто ездит с фальшивым полисом страхования ОСАГО. Такая ситуация чревата штрафом до 80 тысяч рублей или арестом на 6 месяцев.
От чего зависит стоимость страховки ОСАГО?
Для расчета цены страховки ОСАГО необходимо поправочный коэффициент умножить на базовую ставку. По закону страховщики могут изменить ставку один раз в год, при этом коэффициенты остаются неизменными.
В 2021 году ЦБ установил коридор базовых тарифов полиса страхования ОСАГО для физических лиц и индивидуальных предпринимателей категорий «В» и «ВЕ» (от 2471 до 5436 рублей). Большинство страховщиков устанавливает более высокие ставки, но есть и те, кто предпочитает более низкий порог. Однако, если вы нашли самую дешевую фирму для оформления страховки ОСАГО, узнайте ее положение на рынке и своевременно ли она выплачивает компенсацию. Кстати, не все крупные и проверенные страховщики готовы предложить купить дешево страхование ОСАГО — у них уже есть отличная репутация и бонусы для постоянных клиентов, поэтому не ждите, что базовая ставка у известной страховой будет минимальной.
Следующие факторы играют решающую роль в определении цены полиса страхования ОСАГО:
- Регион использования автомобиля. Водитель зарегистрировал свой автомобиль в Москве? Город большой, шансов попасть в ДТП много — коэффициент страховки ОСАГО 2. В Подмосковье он уже немного меньше — 1,7. А в Чеченской Республике, например, 0,6.
- Возраст водителя и опыт вождения. Минимальный коэффициент полиса ОСАГО присваивается водителям старше 22 лет с опытом более 2 лет.
- Участие в авариях (КБМ). За каждый год, в течение которого водитель не попал в аварию и не получил страховых выплат, предоставляется скидка 5%. Максимальная скидка составляет 50%, т.е. 10 лет безаварийной езды позволят приобрести полис ОСАГО достаточно дешево.
- Мощность двигателя. Чем больше — тем выше коэффициент в ОСАГО. Например, при мощности до 50 л.с. он будет равен 0,6, а при мощности более 150 л.с. — 1,6.
- Срок действия полиса ОСАГО. Например, 12 месяцев — коэффициент равен единице, 6 месяцев — 0,7 (а не 0,5, как можно было бы предположить).
- Страховая история.
- Тип машины и назначение.
- Число людей, внесенных в полис ОСАГО. «Открытая страховка» с неограниченным числом водителей будет стоить дороже (коэффициент 1,8).
Базовый тариф, принятый страховой компанией в рамках тарифного коридора, умножается на все эти коэффициенты. Одни увеличивают цену страховки ОСАГО, другие — уменьшают. В результате вы получите итоговую цену полиса ОСАГО.
Как снизить стоимость обязательного полиса страхования ОСАГО?
Мы понимаем, что расчет цены полиса страхования ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где выгоднее купить страховку ОСАГО, нужно искать компанию с минимальной базовой ставкой, потому что именно из-за нее цены на ОСАГО различаются. Чтобы снизить цену, вы можете использовать один из следующих способов:
- Установите самый короткий страховой период. Данный метод подходит только в том случае, если вы временно пользуетесь автомобилем. Если вы ездите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или из-за того, что машина используется только для поездок на дачу), покупайте страховку ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев. Если машина эксплуатируется постоянно, выгоднее купить полис ОСАГО с максимальным сроком.
- Воспользуйтесь скидкой по коэффициенту «Бонус-Малус» на безаварийную езду. Если вы не попали в аварию в течение года, вы можете рассчитывать на скидку 5%.
- Примите участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия организуют многие компании для привлечения клиентов. Если сразу оформить, например, полис ОСАГО и страхование жизни и имущества, вы получите скидку.
- Зарегистрируйте машину в регионе с самым маленьким территориальным тарифом. Многие водители, даже живущие в большом городе, не меняют прописку только ради возможности купить и оформить полис ОСАГО дешевле. Также вы можете оформить авто на родственника из области (там тарифы ниже). Пусть он сделает «открытый» полис ОСАГО на ваше ТС.
- Если вы еще выбираете автомобиль, то отдавайте предпочтение модели с двигателем средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже полис страхования ОСАГО.
- Если вашим автомобилем управляет несколько человек, укажите конкретный список водителей в полисе ОСАГО. При выборе «Без ограничений» коэффициент увеличивается в несколько раз, с 1 до 1,8. Это увеличивает цену полиса ОСАГО почти вдвое.
Онлайн-версия дешевле «бумажного» полиса ОСАГО?
Цена полиса ОСАГО не зависит от того, как он куплен, в офисе или на сайте. Правила одинаковы и распространяются на все способы покупки страховки ОСАГО.
И все же, выбирая е-ОСАГО, вы можете купить электронный полис ОСАГО дешевле в той же организации, где обычный ОСАГО обернется дополнительными расходами. Дело в дополнительных услугах, которые активно навязывают менеджеры при обращении в офис. Когда вы покупаете полис ОСАГО онлайн, на сайте никто не сможет убедить вас заплатить за что-то, кроме самого полиса ОСАГО.
В каких компаниях полис страхования ОСАГО самый дешевый?
Страховщики выбирают базовую ставку в пределах валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос, где купить полис страхования ОСАГО дешевле, не представляется возможным. Например, оформление страховки ОСАГО в «Ингосстрах» в Москве относительно дешево (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке он выбрал довольно высокую цену — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф для оформления страховки ОСАГО 4118 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для жителей Самары страховка составит 3432 рубля, для Владивостока — 3551 рубль.
Кроме того, страховые устанавливают свои тарифы ежегодно и могут изменять их один раз в год. По этой причине любая информация в Интернете может быстро стать неактуальной.
Самую дешевую страховку ОСАГО будет прибыльным только при гарантированной выплате. По этой причине необходимо купить полис ОСАГО в проверенной компании. Купить полис страхования ОСАГО дешевле онлайн можно в следующих организациях (в скобках указан базовый тариф в рублях):
- «Росгосстрах» (4118 руб.);
- «СОГАЗ» (4118 руб.);
- «РЕСО» (3604 руб.);
- «Альфа» (3432 руб.);
- «МАКС» (3432 руб.);
- «Ингосстрах» (3432 руб.).
Скорее всего, дешевле будет застраховать машину в фирме в столице, так как высококонкурентные условия работы побуждают организации быть в поиске самых выгодных предложений сотрудничества с водителями.
Необходимые документы для страхования ОСАГО
Перечень документов, необходимых для оформления полиса ОСАГО, также устанавливается законом. Он включает:
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- свидетельство о праве собственности на автомобиль;
- водительское удостоверение;
- ПТС автомобиля;
- диагностическую карту, оформленную после техосмотра.
Эти данные необходимы для покупки как бумажных, так и электронных полисов ОСАГО на сайте компании. Выбрав оформить электронную страховку ОСАГО через сайт, водитель будет должен предоставить их в офис страховщика или приложить отсканированную копию к заявлению.
Если в полис страхования ОСАГО включено несколько водителей, каждому из них потребуется паспорт и водительские права. Цена страховки ОСАГО будет рассчитана исходя из данных самого молодого и неопытного из них.
Обзор популярных страховых компаний
Сравнивать цены на страховку ОСАГО можно на сайтах-агрегаторах. Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые организации. Среди партнеров: АльфаСтрахование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. «Черехапа» позволяет клиентам выбирать специальные цены на страхование ОСАГО по всей России.
Нужно ввести категорию автомобиля, количество водителей (от 1 до 5 или без ограничений), адрес регистрации, период страхования и стаж вождения. Через несколько секунд система подберет самые дешевые варианты, и после оплаты через сайт вы получите на почту электронный полис страхования ОСАГО. Распечатайте оригинал полиса ОСАГО на принтере и при необходимости предъявите ГИБДД.
9. Ренессанс Страхование
Ренессанс — доступная компания и, возможно, самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на КАСКО. Компания предлагает самостоятельно рассчитать цену, указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.
Большим преимуществом Ренессанс страхования является наличие офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также разветвленная агентская сеть. Пользователи могут застраховаться во время заграничной поездки и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и при покупке квартиры в ипотеку.
Страховой случай по страховке ОСАГО наступает при возникновении дорожно-транспортного происшествия с механическими повреждениями авто. В случае причинения вреда жизни и здоровью каждому пострадавшему выплачивается сумма до 500 тысяч рублей. КАСКО покрывает расходы после угона авто, эвакуации после ДТП, на ремонт, работу аварийного комиссара и замену стеклянных элементов.
8. Страховой дом ВСК
ОСАГО- самый хороший вариант для автовладельцев, которым нужна базовая защита и которые хотят платить дешевле. ОСАГО — одна из самых доступных страховок. Цена на него начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату ВСК может застраховать вас от несчастных случаев, защитить ваше жилье, имущество и риски во время путешествия.
Если нужно застраховать водителя, можно выбрать из двух вариантов: ОСАГО и КАСКО. Первый (ОСАГО) учитывает аварии, виновником которых является страхователь или другой водитель. С 2021 года ВСК снизил тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка предполагает выплаты в случае угона, повреждения или полной гибели авто, если виноват другой водитель.
Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой Дом ВСК предложит купить выгодные полисы ОСАГО после расчета стоимости онлайн на сайте. Для бизнеса можно выбрать варианты страхования большегрузных автомобилей, авиационного транспорта, космических рисков и ж/д транспорта. ВСК вошел в топ лучших страховых организаций и занимает восьмую позицию.
7. РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО по техосмотру и ремонту авто после дорожно-транспортных происшествий по всей России. Прежде чем оформить договор с РЕСО, необходимо обратить внимание на все требования к водителю и его ТС. На сайте есть простой калькулятор по страховке ОСАГО для физических и юридических лиц.
Кроме того, вы можете получить страхование ущерба во время международных поездок (Green Card) независимо от страны назначения. О страховом случае вы можете сообщить в РЕСО-Гарантию онлайн на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После этого отправьте необходимые данные и вы 100% получите выплату в течение 25 рабочих дней.
Чтобы сэкономить на КАСКО, вы можете выбрать оформление полиса с франшизой. Это невозмещаемая страховой организацией часть ущерба от несчастного случая. РЕСО входит в ТОП-10 лучших страховых организаций с 4 миллионами активных клиентов, 450 тысячами страховых выплат и 30 миллиардами рублей компенсации.
6. Росгосстрах
Росгосстрах — старейшая компания в стране, основанная в 1921 году. Вы можете приобрести страхование на сайте и получить полис страхования ОСАГО онлайн по электронной почте, телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут купить страховку ОСАГО через независимых страховых агентов. В организации работает более 50 000 сотрудников и есть около 300 пунктов урегулирования убытков.
Росгосстрах страхует имущество, путешествия, здоровье (медицинское страхование) физических лиц. Безаварийное вождение учитывается при расчете стоимости страховки e-OCAГО. За каждый год вы можете получить скидку 5%, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Трудно найти компанию, предлагающую множество продуктов и услуг.
Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что он предлагает полный пакет услуг по защите клиентов от убытков с доступными тарифами страхования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам компания высоко ценится водителями. В ТОП-10 Росгосстрах уверенно занял шестое место.
5. Согласие
Согласие функционирует с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2022 году. Конкурентоспособные цены, помощь на дороге, круглосуточная поддержка и большое количество СТО ставят Согласие на 5-е место.
Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для физических и юридических лиц. Финансовая защита не применяется, если виновник скрылся с места происшествия, был в состоянии алкогольного опьянения, если у нарушителя не было страховки ОСАГО или он участвовал в гонках.
Получите скидку 1% в месяц, если в период страхования не произошло ни одного ДТП. Если страховой случай наступил в течение года, платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласии достигает 1,5 миллионов рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5-е место.
4. Zetta Страхование
Страховой компанией Zetta удобно пользоваться благодаря тому, что в одном месте можно купить все (страхование КАСКО, страховку ОСАГО или ДСАГО — расширенный полис страхования, купить туристическую страховку, застраховать имущество, ребенка, ипотеку, получить защиту от энцефалитных клещей). Используя Интернет, вы можете купить страховку онлайн и продлить его онлайн в личном кабинете на сайте Zetta.
Стоимость полиса ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности авто, минимального стажа вождения застрахованных и их возраста. Полис КАСКО обойдется водителю в 4000 рублей и гарантирует ремонт в мастерской у официального дилера, выплату без учета износа, скидку до 50%.
Полный страховой полис КАСКО с франшизой необходим для покрытия расходов, возникших в связи с эвакуацией, поломкой, повреждением, угоном и аварией. Купить КАСКО дешево можно, если вы состоите в браке, если вам больше 25 лет и у вас более 6 лет стажа, если в договоре не более 4 водителей.
3. Ингосстрах
Ингосстрах — известная российская фирма с большой клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей при беспроблемном вождении (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при действующей страховке ОСАГО и другие приятные бонусы.
Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших автостраховщиков России и занимает значительный процент от общей доли рынка. В настоящее время в организации можно приобрести полис ОСАГО онлайн на сайте, не обращаясь в офис продаж. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (легковой, грузовой, мотоцикл), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).
Полис КАСКО в Ингосстрахе возмещает ущерб в случае угона авто, повреждения или полной гибели ТС в результате аварии. Установив систему мониторинга, можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой организации — 20% и на полис с франшизой — до 60% экономии. Выезжая на машине в другую страну, стоит купить грин-карту.
2. АльфаСтрахование
АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев из любого города страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск, Саратов). Если вы живете в одном из этих городов и имеете опыт вождения более 3 лет, страховые взносы будут дешевле, чем в других организациях. Услуги Альфа включают: электронный e-OCAГO, КАСКО и Зеленую карту.
Цена страховки ОСАГО может варьироваться в зависимости от марки авто, года выпуска, стажа вождения и региона. Также организация предлагает несколько программ КАСКО для всех марок автомобилей: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждении стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости автомобиля.
Сегодня АльфаСтрахование имеет высшую степень надежности (А ++), более 270 региональных представителей и возможность удобно купить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайте. Точный расчет стоимости страховки ОСАГО будет получен после заполнения формы на сайте.
1. Тинькофф Страхование
Тинькофф известен большинству как российский банк, но организация занимается также страхованием авто, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение «Тинькофф Страхование» позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полисы ОСАГО и КАСКО, сообщать о дорожно-транспортном происшествии и загружать фотографии для записи на прием к оценщику.
Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и отвечает всем запросам современных потребителей. Для оформления договора страхования ОСАГО необязательно идти в офис. В Тинькофф клиенты покупают полис ОСАГО онлайн на сайте компании и получают его по электронной почте или дома через курьера.
Если вы попали в аварию, свяжитесь с оператором в чате в любое время. Для подтверждения дорожно-транспортного происшествия необходимо скачать данные с мобильного телефона (европротокол и протокол ДТП). Денежное возмещение ущерба выплачивается на карту любого банка России.
Как осуществляется оценивание страховщиков?
Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить самые основные принципы ее формирования в России и странах Запада. Так, если в одной из европейских стран компания получила балл «А» (наивысший), то можно с уверенностью сказать, что она успешная, стабильная и количество обращений все время растет. Это приводит к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению самого штата компании.
Для российского страхового рынка данная картина не в полной мере отражает реальность. Часто бывает, что компания, достигшая вершины рейтинга в своем секторе, не может похвастаться самыми успешными показателями со всех точек зрения. Например, ее финансовое положение может не соответствовать ее готовности осуществлять страховые выплаты.
В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно, если речь идет об автостраховании. Ведь поездок без происшествий в десятки тысяч раз больше, чем аварийных. Всегда следует выбирать компанию, которая постоянно выплачивает компенсации при наступлении страховых случаев.
Официальный показатель страховщиков в России основан на:
- данных ЦБ РФ;
- бухгалтерской отчетности страховых организаций.
Альтернативные / «народные» списки лучших обычно составляют статистические компании, специализированные издания или профессиональные журналисты. Они основаны на:
- степени доверия клиентов к конкретной организации;
- оценивание работы представителей страховой организации при аварии (его дают как потерпевшие, так и другие участники);
- результатах опросов общественного мнения, как реальных, так и в Интернете.
ВАЖНО! Поэтому грамотное изучение подобных отзывов позволяет сделать объективные выводы. Однако здесь нельзя полностью исключить возможность фальсификации результатов соцопросов или «покупки» какой-либо компания более высокого места в ТОПе(без объективных оснований).
Есть еще «экспертные» мнения, которые, кстати, тоже имеют ряд недостатков. Так, главный недостаток таких мнений можно определить как отсутствие отметок о том, какие критерии были выбраны для отбора и оценивания. Часто экспертные мнения просто указывают распределение мест между организациями, которые заранее за это заплатили.
Виды списков лучших страховых: какие бывают и каким можно доверять?
В нашей стране существуют различные типы рейтинговых организаций, работающих в страховом и финансовом секторах. Как правило, в основе градации лежат следующие параметры:
- доля выплат и погашений;
- финансовое состояние;
- популярность на рынке;
- спрос на услуги и др.
Чтобы водителю выбрать самую выгодную компанию для долгосрочного сотрудничества, желательно ознакомиться не только с официальным рейтингом страховых компаний, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас самые распространенные 3 основных типа оценивания, которые различаются в зависимости от источников информации, на основе которых они сделаны. Они могут быть:
- На основании бухотчетности и дополнительных статистических данных, которые публикуются на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.
- От специализированных рейтинговых агентствам.
- «Народные», отражающие репутационные аспекты компании по отзывам автовладельцев.
Каждую из этих групп стоит рассмотреть подробнее.
Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ
В этом списке распределение мест основано на статистических показателях, которые все страховые компании обязаны публиковать ежеквартально в своей финансовой отчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно данный орган выступает регулятором страховой деятельности на территории РФ. При формировании показателя учитываются следующие показатели:
- общее количество заключенных договоров страхования;
- общая сумма страховых сборов;
- размер выплат;
- уровень отказов в выплатах и т.д.
Однако, несмотря на всю серьезность подобных исследований, не стоит на них полагаться со 100% уверенностью. Ведь, например, причиной значительного увеличения количества клиентов могла быть успешная рекламная кампания, а не повышение уровня доверия к тому или иному страховщику.
Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами
Чтобы попасть в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также купить услуги специалистов агентства. Эксперты оценивают эффективность каждой участвующей страховой компании, а затем делают прогнозы на их деятельность в будущие периоды.
Результатом является присвоение кандидатам определенных категорий, а общие результаты публикуются в открытом доступе. Оценивание в этом случае не позволяет пользователям проверить, насколько адекватны мнения экспертов. Бывает даже, что страховые компании, занимающие верхние позиции, не справляются со своими обязательствами и, как следствие, заявляют о банкротстве.
На территории Российской Федерации действует ряд официальных организаций, занимающихся профессиональными исследованиями рынка услуг в области страхования и оцениванием активов всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить следующие рейтинговые агентства:
- «Эксперт РА» — при построении рейтингов учитывает: географию деятельности организаций, количество обращений / обслуженных клиентов и процентное соотношение положительных и отрицательных решений по страховым выплатам.
- «НРА» (Национальное Рейтинговое Агентство) — анализирует и оценивает деятельность только тех компаний, которые открывают данные о своей деятельности его экспертам.
Мнения народные
Эти показатели основаны на отзывах пользователей. Отзывы и рассказы реальных пользователей на различных сайтах создают точное мнение о страховой организации в глазах потенциальных клиентов. Такие отзывы позволяют понять, чего именно можно ожидать при наступлении страхового случая от той или иной страховой компании.
При этом не следует забывать, что данное мнение субъективна. Плюс, как правило, пользователи гораздо чаще делятся какими-либо негативными впечатлениями, а хороший уровень сервиса трактуется ими как норма, не требующая дополнительных комментариев.
Сейчас на просторах российского Интернета на сайтах можно встретить самые разные отзывы: как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные на основе печатных изданий и различных сайтов. Каждый пользователь имеет возможность ознакомиться с такой информацией, опубликованной в открытом доступе.
Актуальные списки страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
Согласно устоявшейся в мире практике, оценивание страхования происходит с присвоением показателя каждой компании:
- «А» — присваивается компаниям исключительной устойчивости, которые безоговорочно и своевременно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — выдается компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие просрочки платежей, но не имеют общих проблем с ликвидностью активов;
- «С» — выдается страховыми компаниями, производящими выплаты «с высокой вероятностью», однако из-за имеющихся финансовых трудностей страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — выдается компаниям, находящимся на грани банкротства на момент оценивания;
- «E» — присваивается компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке или подлежат процедуре банкротства.
Дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков) могут быть добавлены к каждому из буквенных обозначений, перечисленных выше. Это уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими такой же балл при исследовании. Следовательно, самый высокий балл- «А++».
Что касается компаний, получивших низкое оценивание в списках (например, «D» или «E»), можно сказать, что они практически не представляют интереса для пользователей (исключение составляют случаи, когда среди них хотят найти компанию, с которой был предварительно заключен договор).
Теперь необходимо рассмотреть рейтинги компаний, продающих страховку ОСАГО, так как они отражают текущее состояние рынка страховых услуг. Для начала стоит обратить внимание на отзывы надежности страховщиков, по мнению РА (рейтинговых агентств).
ТОП надежности страховых компаний по ОСАГО на 2022 год
По мнению специалистов «Эксперт РА», список, составленный на 2022 год, выглядит следующим образом:
№ Компания Рейтинг
1 | «СОГАЗ» | А++ |
2 | СПАО «Ингосстрах» | А++ |
3 | «ВТБ Страхование» | А++ |
4 | «САО ЭРГО» | А+ |
5 | «РЕСО-Гарантия» | А+ |
6 | «Либерти Страхование» | А+ |
7 | «Страховая компания Альянс» | А |
8 | «АИГ» | А |
9 | «РСХБ-Страхование» | А |
10 | «ВСК» | А |
Лидеры из первой десятки данного списка имеют стабильный прогноз развития и хорошие отзывы по мировой классификации («А ++», «А +» и «А»). Столь высокие места в ТОПе означают, что компаниям не грозит банкротство или разорение в обозримом будущем, а их активы ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным договорам страхования.
В то же время эксперты делают хорошие прогнозы относительно способностей организаций в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают признаки мошенничества, они проводят служебные расследования и специальные проверки.
Кроме того, существуют некоторые рейтинги / антирейтинги, основанные на статистике, предоставляемой Центральным банком Российской Федерации всеми страховщиками.
Какие страховые имели в 2021 году высокий процент отказов по ОСАГО
Анализ такого параметра, как «процент отказов в выплатах», безусловно, можно рассматривать в основе антирейтинга страховщиков. Ниже приведены результаты этого анализа:
Место Название страховой компании Уровень отказов, %
1 | Благосостояние Общее Страхование | 50 |
2 | БИН Страхование | 28,51 |
3 | Страхование Д2 | 23,19 |
4 | Армеец | 16,42 |
5 | Страховая группа МСК | 14,95 |
6 | Альянс | 13,81 |
7 | Опора (СКО) | 12,5 |
8 | Боровицкое страховое общество | 11,54 |
9 | ЭРГО | 9,95 |
10 | Подмосковье | 9,27 |
ТОП 10 лидеров рынка страховки ОСАГО 2021 года
С учетом статистики ЦБ РФ было составлено оценивание популярности компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как количество заключенных договоров автострахования по ОСАГО. Следует отметить, что ни одна компания, вышедшая на топовые позиции, не попала в указанный выше антирейтинг. Однако информация о проценте отказов в выплатах не будет лишней для пользователей.
Место Название компании Количество договоров, шт. Доля рынка, % Доля отказов, %
1 | Росгосстрах (ПАО) | 7 319 437 | 26 | 3,42 |
2 | РЕСО-Гарантия | 3 787 256 | 13,45 | 1,76 |
3 | Ингосстрах | 3 009 434 | 10,69 | 3,79 |
4 | ВСК | 2 496 504 | 8,87 | 2,09 |
5 | АльфаСтрахование | 1 429 513 | 5,08 | 2,21 |
6 | СОГАЗ | 1 294 186 | 4,6 | 6,65 |
7 | Согласие | 1 041 909 | 3,7 | 4,03 |
8 | МАКС | 706 321 | 2,51 | 5,71 |
9 | Южурал-АСКО | 630 171 | 2,24 | 1,08 |
10 | Югория | 610 138 | 2,17 | 1,04 |
ОСАГО 2021: народный список страховых компаний
Как известно, отзывы автовладельцев о страховщиках по ОСАГО собираются со многих популярных сайтов. Итак, на основе отзывов нескольких тысяч пользователей, проголосовавших за последние 12 месяцев, мы можем составить ТОП-список лучших страховых компаний:
Компания Рейтинг Средний показатель Зачтено отзывов Решено проблем ОСАГО
1 | Зетта Страхование | 53,9 | 3,20 | 56 из 152 | 6 | 42 |
2 | Тинькофф Страхование | 53,1 | 2,81 | 204 из 460 | 41 | 283 |
3 | АльфаСтрахование | 32,1 | 1,49 | 167 из 395 | 49 | 276 |
4 | СОГАЗ | 27,1 | 1,79 | 29 из 86 | 3 | 59 |
5 | ВСК | 22,2 | 1,25 | 179 из 356 | 37 | 197 |
6 | Страхование Интач | 20,6 | 1,13 | 16 из 48 | 3 | 23 |
7 | Согласие | 18,5 | 1,41 | 29 из 87 | 2 | 55 |
8 | Ренессанс Страхование | 17,5 | 1,24 | 109 из 158 | 14 | 97 |
9 | Ингосстрах | 16,2 | 1,40 | 104 из 226 | 7 | 154 |
10 | ВТБ Страхование | 14,8 | 1,26 | 104 из 207 | 8 | 2 |
Если проанализировать всю приведенную выше информацию, становится ясно, что официальные и национальные отзывы принципиально не различаются. Разница только в месте в списке, которое занимают разные страховые компании.
В какой страховой лучше покупать страховку ОСАГО?
Анализ различных ТОП-списков позволяет понять, что каждый из них основан на определенном источнике данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного мнения, в которой можно совместить важные для вас параметры. Если вы не хотите этого делать, вы можете выбрать компанию, которая входит в ТОП в каждом из представленных списков, но не попадает в антирейтинги.
Мы провели такое исследование, по результатам которого лидерами смешанного списка 2021 года по России являются:
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- ВТБ Страхование.
Важно понимать, что ситуация, когда ваша компания не попала в список лидеров, не критична. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее ненадежности. Это особенно важно, если вы опираетесь на свой положительный опыт взаимоотношений с этой компанией. Возможно, ваша компания полностью удовлетворяет существующих клиентов и просто не запросила участие в оценочном исследовании.
Сравнение компаний для ОСАГО
Чтобы облегчить ваше решение, мы сравнили несколько компаний.
РЕСО или Ингосстрах: что лучше?
РЕСО подходит тем, кто не хочет переплачивать за страховку ОСАГО. Ведь у него очень низкая ставка. Организация сотрудничает с большим количеством СТО. Ингосстрах занимает первое место в ТОПе. У этой компании внушительная клиентская база. К тому же она предлагает отличные скидки.
Ингосстрах или АльфаСтрахование: что лучше?
В этой паре предпочтение стоит отдать второй компании. Она занимает более высокое место. Чтобы получить полис ОСАГО, необязательно идти в офис, можно купить онлайн на сайте. Также, если вы управляете автомобилем более 3 лет, стоимость страхования будет ниже.
Что лучше: СОГАЗ или Росгосстрах?
Если вы ищете более надежную компанию, самый верный вариант — выбрать Росгосстрах. Ведь он работает с 1921 года. Возможно продление полиса ОСАГО онлайн на официальном сайте. А с беспроблемным вождением в течение 10 лет вы можете получить скидку 50%.
ВСК или Росгосстрах?
ВСК, в отличие от Росгосстраха, не занимает верхних позиций в ТОПе лучших страховых компаний. Кроме того, Росгосстрах — более разносторонняя компания, которая круглосуточно поддерживает своих клиентов на сайте, через телефон и прочие сервисы.
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попали те страховые компании, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеют проблемы с отчетностью, выплатой средств по ОСАГО. Он включает следующие компании:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская компания»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная компания»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Росстрах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская страховая компания»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «Компания КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная компания»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но страхователи сталкиваются с проблемами в этих компаниях во много раз чаще, чем в других.
Чем опасно заключение договора ОСАГО с ненадежной компанией
Многим будет проще получить страховку ОСАГО в ближайшей компании. Однако излишняя доверчивость в этом вопросе оборачивается множеством трудностей. Например:
- получение полиса ОСАГО без занесения в базу данных PCA;
- отказ в выплатах без уважительной причины, что приводит к длительным спорам;
- неуважение к клиенту;
- навязывание дополнительного полиса страхования в комплекте с ОСАГО;
- необъективность при осмотре транспортного средства или оцениванию обстоятельств аварии.
Поэтому перед заключением договора важно сначала оценить репутацию компании и возможные риски.
Где получить информацию о состоянии страховой компании в системе ОСАГО
Опытные автолюбители привыкли пользоваться услугами уже проверенных страховых организаций. Однако на положение этих организаций ежегодно влияют внешние и внутренние обстоятельства. И перед тем как купить новый полис ОСАГО стоит знать текущую позицию выбранного страховщика. Сначала вам нужно посетить сайт PCA. Здесь перечисляются компании, которые:
- считаются полноправными членами объединения;
- имеют проблемы с лицензией (ее остановка, ограничение или отзыв);
- стали банкротами;
- были исключены или самостоятельно покинули объединение.
Кроме того, на сайте представлена контактная информация организации: ИНН, номер и дата получения лицензии.
Второй источник информации — независимые экспертные отзывы. Они основаны на анализе деятельности страховщиков за последние годы по различным критериям. Параметры, которые важны для водителя, включают скорость выплаты компенсации за дорожно-транспортное происшествие, уровень обслуживания, продолжительность работы, количество и уровень доверия клиентов
Менее важным фактором в ТОПе стала стоимость страховки ОСАГО. Благодаря последним изменениям цена страховки ОСАГО в разных компаниях существенно не различается, если договор заключался напрямую. Дополнительные расходы неизбежны при работе с посредниками или брокерами.