- Что такое регресс страховой компании к виновному в ДТП по ОСАГО?
- Регресс и суброгация: сходства и различия
- Закон о регрессном требовании
- Причины регресса к виновному в ДТП по ОСАГО
- Отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица
- Умысел
- Состояние опьянения
- Управление транспортным средством без водительского удостоверения
- Оставление места ДТП
- Просроченная страховка
- Отсутствие технического осмотра
- Регрессное требование от страховой за непредоставление извещения
- Порядок действий в результате регрессного требования от СК к виновнику ДТП по ОСАГО
- Оспаривание законности компенсаций
- Оспаривание виновности
- Снижение размера выплат
- Возможная величина регресса и пример ее расчета
- Срок исковой давности ОБЪЕДИНИТЬ СО СЛЕДУЮЩИМ
- Как восстановить СИД
- Как избежать
- Как не получится избежать регресса?
- Если вы не знали о такой обязанности
- Если звонили в страховую и известили
- Судебная практика
Что такое регресс страховой компании к виновному в ДТП по ОСАГО?
Регресс по ОСАГО — это право компании требовать по закону возмещения от лица, виновного в аварии, после возмещения ущерба пострадавшему. Это правовое положение может быть использовано страховщиками для компенсации понесенного материального ущерба.
Однако применение регрессного требования по полису страхования к виновному в ДТП возможно в четко оговоренных ситуациях и без превышения размера выплаченной компенсации по страховке по закону. Является ли подача прямого ходатайства в суд обязательным условием для назначения указанной компенсации?
Не следует путать значения терминов «регресс» и «суброгация». Суброгацией называется прямое возмещение вреда лицом, его причинившим. Простой пример иллюстрирует это более наглядно. Водитель А стал виновным в аварии, в результате которой был поврежден автомобиль гражданина Б. Ущерб был частично возмещен компанией по заключенному договору, но водителю Б пришлось выплатить часть платежа. Такая компенсация является суброгацией; долговые обязательства никому не передаются.
В другой ситуации виновный в аварии скрылся с места ДТП. Поэтому страховщик, выплатив убытки по полису страхования пострадавшему в ДТП, получил право в судебном порядке требовать от виновного компенсации в размере этой суммы. Речь идет о регрессе: долговые обязательства передаются страховой компании, так как она возместила убытки пострадавшему.
Регресс и суброгация: сходства и различия
В России регресс и суброгация не тождественные понятия, хотя у них много общих характеристик. Они даже регулируются разными законами. Понятия схожи, но одинаковый ли механизм?
При суброгации ущерб, причиненный лицу поступками виновного, возмещается последним или компанией, застраховавшей его риски. Следовательно, по закону виновная сторона обязана будет возместить страховщику пострадавшего ущерб, не покрытый полисом страхования.
Пример: два водителя A и Б попали в аварию. При этом у водителя А есть полис КАСКО, а у водителя Б — полис страхования. Водитель Б виноват в аварии. Ущерб, нанесенный гражданину А, оценили в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А полностью возместила ему убытки и потребовала их от компании Б. По полису страхования компания водителя Б выплатила 400 000 рублей в соответствии с требованиями законодательства, а оставшиеся 50 000 рублей суброгации были оплачены виновным Б.
А при регрессе одно обязательство просто заменяется другим, а право никуда не переходит. При регрессе виновный в ДТП обязан по закону возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.
Пример: водитель А., у которого есть полис страхования, ударил автомобиль водителя Б., после чего скрылся с места ДТП. Виновный в ДТП — водитель А. Ущерб, нанесенный водителю Б., — 150 000 руб. Страховая компания водителя А возместила убытки водителю Б., после чего страховщик, согласно закону, подал регрессное требование статьи водителю А., который скрылся с места ДТП. Водитель А в судебном порядке возместил страховой компании 150 000 рублей.
Понятно, что страховая компания лица, пострадавшего в результате аварии, может заявить с требованием статьи по закону, а страховая компания лица, ответственного за аварию, может заявить суброгацию. Взыскания предусмотрены по разным причинам, и иски предъявляются к разным категориям водителей. Кроме того, в обоих ситуациях убытки взыскиваются с виновного в судебном порядке.
Закон о регрессном требовании
Законность регрессных требований страховщика устанавливается двумя законодательными актами:
- Гражданским кодексом РФ — п. 1 ст. 1081 отмечает, что лицо, выплатившее компенсацию пострадавшему в результате аварии, обладает правом потребовать компенсацию ущерба от лица, совершившего нарушение;
- Федеральным законом «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, принятым в апреле 2002 г. — в ч. 1 ст. 14 говорится аналогичное в отношении страховщика, при этом указывается, что размер регрессного требования не может превышать сумму, выплаченную пострадавшему, если иное не предусмотрено законом.
Таким образом, по закону страховая компания получает возможность возместить потраченные на компенсацию по полису страхования средства с «организатора» аварии.
Причины регресса к виновному в ДТП по ОСАГО
У многих автомобилистов может возникнуть понятный вопрос: нужно ли покупать полис страхования, если все равно нужно платить страховщику. Но необходимо учитывать, что регрессное требование к виновному в ДТП правомерен не во всех ситуациях, а в конкретных ситуациях.
Различные подпункты ст. 14 №40-Федерального Закона предусматривают ситуации, при которых страховщик вправе обратиться с регрессом по обязательному страхованию автогражданской ответственности к виновному в ДТП:
- Если ущерб здоровью или имуществу пострадавшего вызван умышленными поступками виновного, они будут доказаны в суде.
- Произошедшая авария была вызвана состоянием алкогольного опьянения человека, из-за которого этого случилось (речь идет о различных формах опьянения) — это обстоятельство подтверждается результатами медицинского обследования, проведенного в компетентном учреждении.
- Водитель отказался проходить тест на состояние алкогольного опьянения.
Примечание: с 29 октября 2019 г. - Виновный создал аварийную ситуацию во время движения, не обладая для этого никакими законными основаниями: он не получил водительские права или они были изъяты по какой-либо причине.
- После аварии виновный скрылся в неизвестном направлении, желая избежать ответственности — это необходимо зафиксировать в соответствующем протоколе ДТП, составленном представителями ГИБДД. В этой ситуации виновному особенно сложно отстаивать свои права в суде, очень редко такие дела рассматриваются в пользу обвиняемого.
- Если водитель, совершивший аварию, не входит в число лиц, у которых есть право управлять автомобилем, в полисе страхования (это не распространяется на виды договоров, не ограничивающие количество водителей).
- При отсутствии обязательного автострахования или по истечении действия договора — если он был заключен до определенной даты.
- При оформлении ДТП по европротоколу (без участия представителей ГИБДД) — если обе стороны не предоставили страховщику протокол ДТП в течение пяти дней (без учета выходных и праздничных дней). Это связано с тем, что, если страховая компания виновника, которой в конечном счете придется выплатить эти средства, не будет заранее проинформирована о факте данного случая, она не сможет присутствовать при осмотре поврежденного автомобиля для проверки правомерности определения размера ущерба.
- Если в течение пятнадцати дней (учитываются только будние дни) виновник принял меры по утилизации автомобиля, попавшего в аварию, или автомобиль не представлен на независимую экспертизу по результатам аварии.
- В случае, если дата технического осмотра истекла на момент ДТП, о чем свидетельствует запись в диагностической карте.
- При заключении договора ОСАГО была предоставлена ложная информация, что привело к снижению стоимости полиса страхования.
- Виновник использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп не входит в ОСАГО (не распространяется на прицепы для легковых автомобилей).
Примечание: с 29 октября 2019 г.
В ситуации с техническим осмотром может быть косвенная вина представителя организации, выдавшей диагностическую карту, если в этом документе содержатся заведомо неверные сведения о состоянии автомобиля. Однако такие претензии обязаны быть подтверждены независимой экспертизой: необходимо достоверно подтвердить наличие в момент, непосредственно предшествующий аварии, некоторых дефектов машины, которые не были указаны в диагностической карте по результатам осмотра.
Может ли быть подано оператору технического осмотра регрессное требование по ОСАГО, если это будет продемонстрировано?
Следовательно, если произошло одно из перечисленных выше нарушений закона, организация может потребовать компенсацию от виновника аварии.
Отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица
Как известно, в полисе ОСАГО обязательно нужно указать лиц, у которых есть право управлять данным транспортным средством. Бывают ситуации, когда выдается полис страхования с правом любого человека управлять автомобилем без ограничений, но это скорее исключение, чем правило. Обычно полис страхования содержит список лиц, у которых есть право управлять ТС, с указанием их полных данных, включая информацию о водительских правах.
Есть ли право у организации на возмещение вреда от виновника о закону, если водитель автомобиля, по вине которого произошло ДТП, управлял ТС, не будучи включенным в полис ОСАГО в качестве лица, уполномоченного управлять транспортным средством, и ущерб был причинен? Однозначно да.
Иногда страховые компании отказываются возмещать расходы, ссылаясь на то, что виновник не указан в полисе ОСАГО. Это решение незаконно!
Подразумевается, что отсутствие виновника в полисе ОСАГО само по себе не означает отказ в страховом возмещении на этом основании. Закон (ст. 15) предусматривает, что в договоре ОСАГО страхуются риски самого страхователя, другого собственника, а также других лиц, легально пользующихся автомобилем.
Если виновник ДТП не указан в полисе страхования, организация обладает правом подать регрессное требование, но не отказывать в компенсации страховки. Данный отказ можно обжаловать со ссылкой на действующее законодательство об обязательном страховании.
Умысел
В законе содержится положение, согласно которому право регрессного требования возникает в случае, если ущерб причинен умышленным неправомерным поведением.
Есть ли умысел? Это, в первую очередь, отношение причинителя вреда к возможности аварии. Если он умышленно провоцирует аварию, это означает, что он совершает умышленные поступки, желая последствий.
Следует понимать,что так называемое бремя доказывания (т.е. обязательство) лежит на страховщике. Это означает, что именно представитель СК, подавшей регрессное заявление о возмещении ущерба, по закону предоставляет судье доказательства, подтверждающие намерение. Это может быть именно доказательство (фактическое), а не только его мнение по этому поводу. Умышленный ущерб может быть доказан при расследовании уголовного дела или в результате расследования страхового случая.
Состояние опьянения
Можно подать регрессное требование, если ущерб был причинен лицом, указанным в полисе ОСАГО, находившимся при управлении автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения. Токсикологическое опьянение можно определить как «другое опьянение». Это обстоятельство выясняется достаточно быстро и без особых проблем: людей, попавших в аварию, отправляют на медицинское освидетельствование.
Кроме того, будет законное требование статьи, если водитель находится в состоянии алкогольного опьянения из-за употребления алкоголя или наркотиков сразу после аварии (это запрещено правилами дорожного движения), хотя он был трезв во время вождения.
Управление транспортным средством без водительского удостоверения
В этой ситуации организация также обладает правом регрессного требования по закону.
Иногда возникает вопрос, что означает фраза «Человек не имел права управлять транспортным средством» применительно к полису ОСАГО? Ответ на него в 1995 году дал Президиум Верховного Суда РФ, отметив, что законом предусмотрено возникновение права на управление транспортным средством после того, как гражданин, достигший совершеннолетия, сдал экзамен и получил водительское удостоверение.
Следовательно, лицом, у которого нет права управлять транспортным средством, является человек без в/у. К таким лицам также относятся граждане, которые водят автомобиль, не относящийся к той категории, на которой они имеют право ездить, и граждане, лишенные прав за правонарушения.
Оставление места ДТП
Не покидайте место, где произошла авария. Даже если вы очень торопитесь. Это основы, которые обязан знать каждый. Вы не только будете признаны виновным в аварии почти автоматически, но и у СК будет право регрессного требования, причем безоговорочное. Это, пожалуй, единственный пример, когда запрос регрессного требования практически невозможно оспорить. Он будет взыскан полностью по закону.
Просроченная страховка
СК обладает правом законного требования статьи к человеку, который управлял автомобилем в период, не предусмотренный полисом ОСАГО. Это условие учитывается только в том случае, если договор страхования заключен с таким условием: использовать автомобиль в течение определенного периода. Если дата полиса ОСАГО истекает, как указано в нем, 20 февраля 2022 года, а авария возникла 21 февраля, то, даже если виновник указан, у страховщика будет право регресса.
Отсутствие технического осмотра
1 января 2012 г. были внесены изменения в Закон «Об ОСАГО». Появилось новое основание для возможности регресса: страховщик теперь обладает этим правом в случае, если талон техосмотра истек на момент аварии.
30 июля 2012 года также вступил в силу закон о внесении изменений в процедуру техосмотра № 130-Федерального Закона. И с этого дня указанное основание для возможного запроса регрессного требования вучит так: «Истечение срока действия диагностической карты, содержащей информацию о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств». Следовательно, если этот период истек на момент аварии, есть возможность регресса.
ВАЖНО! При этом не все категории транспортных средств, у которых истек период технического осмотра, оформленного в виде диагностической карты, обладают возможностью получить регрессное требование. По закону это основание установлено только в отношении транспортных средств, предназначенных для перевозки пассажиров по договорам перевозки пассажиров, а также транспортных средств, предназначенных для перевозки опасных грузов. Это правило не действует для других ТС.
Кроме того, СК в этом случае получает право регресса не только против виновника ДТП. Она обладает полным правом подать иск в порядке регресса, указав в качестве истца оператора технического осмотра, выдавшего диагностическую карту. Это право появляется, если авария произошла из-за неисправности транспортного средства и данная неисправность была обнаружена при техническом осмотре, но информация о ней не была внесена в диагностическую карту.
Сложно ли доказать эти обстоятельства? Хотим отметить, что доказать эти обстоятельства достаточно сложно, поэтому такие иски встречаются довольно редко. Опять же, бремя доказывания лежит на страховщике.
Регрессное требование от страховой за непредоставление извещения
Особого внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто совершается водителями. Дело в том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не отправил в СК бланк извещения о ДТП (европротокол).
ж) указанное лицо в случае составления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, копию формы протокола ДТП, заполненную вместе с пострадавшим, в течение пяти рабочих дней со дня ДТП;
ВАЖНО! Этот пункт исключен из закона «Об ОСАГО» 1 мая 2019 года. То есть в 2022 году работать не будет.
Также будет поводом для требования, если до истечения 15 дней со дня аварии автомобиль виновника был отремонтирован или утилизирован. При этом лицо, причинившее ущерб имуществу или здоровью другой стороны, не предъявило свой автомобиль по запросу страховой организации для осмотра и экспертизы.
Порядок действий в результате регрессного требования от СК к виновнику ДТП по ОСАГО
Если виновник аварии обращается в СК по ОСАГО, он не обязан безоговорочно соглашаться с выдвинутыми требованиями. Результат рассмотрения судебного дела может отличаться в зависимости от материалов, представленных с иском, и сопутствующих обстоятельств. Не исключено, что суд, не считая претензии страховщика обоснованными, согласится с выдвинутыми требованиями.
У вас всегда будет время признать регрессное требование: это можно сделать на любом этапе гражданского процесса, а пока нужно подумать, как не платить регресс по иску, поданному СК, или хотя бы уменьшить размер ущерба.
Иск — это всегда спорный вопрос, и ваше право обязано быть подтверждено путем предоставления суду соответствующих доказательств. Кто на что ссылается, тот и обязан это доказать. Это важное правило гражданского судопроизводства.
Разумнее будет обратиться за квалифицированной юридической помощью. Это позволит грамотно организовать защиту с учетом всех нюансов национального закона. Если ответчик представит обоснованные доказательства незаконности исковых требований, суд отклонит иск.
ВАЖНО! Помните: СК обладает правом регрессного требования только с момента компенсации страхового возмещения пострадавшему.
Следовательно, чтобы иметь право на требование страховщика, СК обязана доказать:
- компенсацию страховой суммы потерпевшему. Возможно, ему отказали в компенсации, однако СК решила подать иск в порядке регресса. И не сомневайтесь, что, если вы признаете претензии страховой компании, ущерб будет взыскан с вас, несмотря на отсутствие оснований: СК просто промолчит об этом обстоятельстве;
- наличие условий для требования страховщика. Это как раз те обстоятельства, о которых мы уже говорили выше. Если представитель страховщика заявляет, что, когда вы управляли автомобилем, вы были пьяны или находились под воздействием наркотиков, попросите медицинское заключение, должным образом составленное и подписанное квалифицированными врачами. Если речь идет о том, что вы покинули место ДТП, не дождавшись сотрудника ГИБДД, пусть предоставят документы, подтверждающие, что вы были привлечены к ответственности за данное нарушение (это обязано быть решение суда, подпадающее под действие закона, а не просто административный протокол, составленный непосредственно на месте ДТП). И т.д.;
- размер регрессного возмещения не может превышать размера, выплаченного потерпевшему страховщиком. Поэтому требуйте от представителя страховщика не только подтверждение компенсациистрахового возмещения потерпевшему, но и в обязательном порядке — подтверждение суммы компенсации. Возможно, вам удастся уменьшить размер ущерба. СК очень неохотно расстаются со своими деньгами, поэтому давайте последуем их примеру;
- необходимо иметь в виду период давности, который не просрочен на момент подачи заявления в суд. Имейте в виду: если период исковой давности истек, но вы об этом не заявили, суд по собственной инициативе не отклонит автоматически претензии СК. О том, что удовлетворение регрессного требования не по закону, истек период исковой давности и компания не имеет права обращаться в суд (точнее, удовлетворять заявленные претензии), вам надо заявить в суде;
- основанием для удовлетворения требований страховщика о требовании всегда является причинно-следственная связь между вашими поступками и их последствиями в виде аварии. Если авария действительно произошла, но вы не несете за нее ответственности, или если ваша вина не доказана, никакой суд не удовлетворит иск страховщика. Отсутствие вины — отсутствие положительного судебного решения для СК.
Если хотя бы одно из этих требований не выполняется, у ответчика есть правомерные основания для успешного исхода судебного разбирательства. Это особенно важно, поскольку проигравшая сторона обязяна будет оплатить судебные издержки.
Еще несколько советов смотрите в видео:
Ссылки на акты закона:
- Статья 14 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Регрессное право страховщика в отношении лица, причинившего ущерб.
- Пункт 7.2 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Порядок обязательного страхования.
- Пункты 9, 44, 45, 72, 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58.
Оспаривание законности компенсаций
В некоторых случаях компенсации могут быть признаны незаконными. В них даже могут отказать, но впоследствии заявить о регрессе. Оснований может и не быть, но этот факт страховщик не уточняет. Суд может удовлетворить просьбу и потребовать деньги от страхователя. В судебном порядке страховщик обязан доказать, что компенсация произведена, и она не может превышать фактически выплаченную сумму.
Вам нужно время, чтобы обратиться в суд до истечения периода давности, который полезно проверить застрахованному (до 3 лет). Если этот факт выяснится, вам следует написать встречное заявление в суд и отстаивать свою правоту, если вы в ней уверены.
Оспаривание виновности
Виновник аварии, получивший от СК требование о возмещении ущерба в форме регресса, имеет право различными способами потребовать отмены таких выплат. Один из способов — доказать свою невиновность в аварии.
Для этого после подачи регрессного заявления по ОСАГО автомобилисту нужно:
- обратиться в судебный орган с иском об отмене необходимости компенсации со ссылкой на пункт нормативного акта, нарушенный страховщиком;
- приложить к заявлению документацию, составленную по результатам ДТП, и документы, подтверждающие отсутствие вины;
- при необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото- и видеоматериалы.
Подтвердится ли факт вины? Факт вины подтверждается соответствующим решением суда. Поэтому необходимо обеспечить наличие соответствующих документов, подтверждающих вину ответчика. Если вина не доказана, у СК по ОСАГО нет оснований для требований по закону.
Следует отметить, что по результатам судебной практики рассмотрения таких дел подавляющее большинство решений принимается в пользу страховщиков, поэтому автовладелец обязан заранее позаботиться о предоставлении доказательств незаконности требований для защиты своих прав.
Другой вариант — доказать недействительность оснований. Здесь уместен пример обвинения в состоянии алкогольного опьянения, когда для подтверждения требуется медицинское заключение, составленное в определенном порядке и подтвержденное врачами. Кроме того, страховщик обязан предоставить вступившее в законную силу решение суда (недостаточно протокола с места ДТП).
Учитывая вышесказанное, было бы разумнее предотвратить возникновение такой ситуации. Для этого водитель обязан придерживаться следующих рекомендаций:
- не допускать нарушений ПДД за рулем — лучший способ избежать проблем;
- незамедлительно продлевать период договора ОСАГО по истечении периода его действия, в этом случае приостановив эксплуатацию автомобиля, тем более, что могут наложить административную санкцию, если его проверит сотрудник ГИБДД;
- своевременно предъявить автомобиль на техосмотр, ведь без действующей диагностической карты приобрести страховой полис не удастся;
- не садиться за руль в нетрезвом виде;
- в случае договора ограниченного автострахования не передавать управление автомобилем и не садиться за руль, если водитель не указан в полисе страхования;
- если ДТП произошло, дождаться, пока представители ГИБДД задокументируют его, или составить европротокол (если такой документ разрешен в конкретной ситуации);
- оперативно проинформировать страховщика о возникшей ситуации;
- не ремонтировать авто после ДТП, чтобы скрыть причины, вызвавшие аварию, если виновником стал владелец автомобиля.
Придерживаясь перечисленных рекомендаций, автомобилист исключит любые претензии со стороны страховой компании.
Но даже если не удалось защитить свои права в суде, обвиняемый имеет возможность добиться пересмотра решения путем подачи апелляции в вышестоящий орган. К апелляции должны быть приложены документы, подтверждающие незаконность принятого решения.
Снижение размера выплат
Еще один вариант — оспорить заявленные регрессные компенсации. Для этого нужно провести экспертизу представленной документации. Необходимо убедиться, что размер присужденной компенсации за повреждение автомобиля определен правильно.
Размер компенсации должен быть подтвержден специальным отчетом независимой экспертной организации. Оба участника ДТП, включая их страховщиков, должны быть приглашены на указанную экспертизу. Очень часто при обследовании не учитывается фактический износ автомобиля на момент ДТП или принимаются неправомерные расчеты затрат на ремонт.
В связи с этим будет не лишним проверить правомерность расходов, изучив:
- заключение эксперта по осмотру автомобиля;
- акт о страховом случае;
- расчет стоимости ремонтных работ.
В стоимости могут учитывать износ деталей, количество часов, затраченных на выполнение работ, завышенную стоимость услуг. Полезно просмотреть справочник PCA, в котором указаны приблизительные цены. Грамотная проверка поможет, если не доказать свои права на отмену требований статьи, то хотя бы уменьшить размер.
При несоблюдении перечисленных условий суд вправе признать представленные материалы незаконными и потребовать дополнительных экспертных заключений.
Возможная величина регресса и пример ее расчета
Многие автолюбители хотят понять, чем страховщик ОСАГО руководствуется при определении величины статьи. Страховая имеет право потребовать от лица, ответственного за ДТП, в дополнение к прямой сумме компенсации потерпевшему возмещения дополнительных средств, потраченных на меры, необходимые для определения размера компенсации. Если было запрошено привлечение независимых экспертов или была потрачена определенная величина на оформление дела, эти средства могут быть добавлены к размеру предъявленных компенсаций..
Учитываются ли результаты осмотра повреждений, а также износ машины и отдельных ее запчастей при определении размера ущерба? Да!
Согласно ст. 7 Федерального закона РФ «Об ОСАГО», размер возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью другого лица, не может превышать 500 000 рублей, а имуществу — 400 000 рублей.
Например, на трассе произошло ДТП, в результате которого водитель А причинил ущерб автомобилю водителя Б. Страховая компания осмотрела автомобиль, провела экспертизу и на основании этого выплатила размер ущерба автомобилю водителя Б в размере 120 000 руб. При этом страховщик понес дополнительные расходы в размере 10 000 руб.
Следовательно, в этом случае размер компенсации по заявке на регресс будет: 120 000 + 10 000 = 130 000 руб.
Срок исковой давности ОБЪЕДИНИТЬ СО СЛЕДУЮЩИМ
Период давности регулируется ст. 966 Гражданского кодекса РФ. Следует отметить, что у страховщика есть не более двух лет для подачи иска о возврате регресса по страховому возмещению в случае погашения материального ущерба. В случае причинения вреда жизни и здоровью пострадавших срок увеличивается до трех лет. Отсчет времени начинается с момента образования долговых обязательств — с момента передачи денежных средств потерпевшему.
Если после выплаты страховой компанией возмещения прошел срок, превышающий указанные даты, ответчик имеет право потребовать для себя положительного решения.
Не следует забывать, что нет ничего, что могло бы помешать страховщику подать иск после истечения периода исковой давности. Это требование начинает действовать не автоматически, а с момента предъявления одной из сторон судебного процесса. Следовательно, обвиняемый по данному делу должен заявить об этом обстоятельстве в суде. Если это подтвердится, суд решит отказать страховой компании в назначении регресса.
В заключение хотим уточнить, что в 2022 году по закону регрессное требование подается только в случае серьезных нарушений. Водителю, который соблюдает закон, это не грозит.
Есть ли различия между суброгацией и регрессом? Одно из различий между суброгацией и регрессом по ОСАГО заключается в процедуре установления периода времени, в течение которого вы можете предъявить иск по ним.
Так, в порядке суброгации право требования с виновного переходит к страховщику. А поскольку в соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса, смена лиц, предъявляющих требование, не изменяет продолжительности и порядка определения периода исковой давности, то считаться он будет со дня, когда страховая стала обязана выплатить компенсацию потерпевшему, т.е. со дня ДТП. Причем этот период всегда составляет три года.
По регрессу началом течения такого периода является момент исполнения обязательства, которое является основным, то есть выплаты страховщиком компенсации потерпевшему. Продолжительность также составляет три года.
Как восстановить СИД
Несмотря на установленный законом период давности, при определенных обстоятельствах они могут быть продлены путем восстановления. Для этого суд должен получить доказательства того, что заявление по уважительным причинам не могло быть подано ранее. Таким фактором может быть серьезное заболевание заявителя, то, что он слишком поздно узнал о наступлении страхового случая. Особенность ситуации в том, что только физическое лицо может запросить восстановление СИД.
Если период исковой давности был пропущен индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, он не может быть восстановлен. Это утверждается в Постановлении № 43 от 29.09.15, утвержденном Пленумом ВС РФ. Отсюда следует, что страховая компания, пропустившая сроки, не имеет права его использовать при условии, что ответчик заявит об этом.
Еще одна особенность: письменное признание долга по истечении периода давности перезапускает отсчет.
Как избежать
Водитель должен помнить, что, помимо ситуации, связанной с нарушением правил дорожного движения, виновник может быть вынужден платить не только по ОСАГО из средств страхового покрытия, но и по суброгации для возмещения расходов по КАСКО, если перечисленных средств не достаточно. Сумма определяется как разница между выплатой по ОСАГО и выплатой по КАСКО.
Во избежание проблем с вождением следует соблюдать правила дорожного движения и условия ОСАГО. Также стоит обратить внимание на следующее:
- Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, не спешите его заключать. Если вам не нравятся какие-то пункты, лучше попросить их не включать или найти компанию с лучшими условиями.
- Своевременно продлевайте страхование, избегая неоплаченных дней (новый договор действует только на следующий день).
- Для водителей грузовых ТС: соблюдайте даты технических талонов.
- Внесите в договор всех водителей, которые имеют право водить авто.
- Если машина принадлежит кому-то другому, вам следует получить доверенность от владельца.
- Не уезжайте с места ДТП.
- Не скрывайте от страховщика факты ДТП, предоставляйте достоверную информацию, так как право требования статьи имеет период давности (3 года), за который СК может запросить возврат компенсации.
- Предоставляйте все документы. Напишите заявку на выплату в даты, установленные страховщиком.
- Не ремонтируйте и не утилизируйте автомобиль без предварительного уведомления страховой.
Есть ли возможность оформить взыскание с зарплаты частями? Да, если денег на возврат нет, а иск удовлетворен в пользу страховщика. Это может быть и другой официальный источник дохода. По закону выплаты не должны превышать половину дохода. Если уже производятся выплаты по другому законодательно оформленному долгу, судебным разбирательствам, расчет производится так, чтобы оставалась половина дохода.
Страховая деятельность позволяет защитить интересы застрахованного, обеспечивая значительную защиту при наступлении страхового случая (по сравнению со стоимостью страховки). Их деятельность нацелена на получение прибыли. По этой причине не следует забывать, что, защищая свои интересы в соответствии с законом, эти компании имеют право на возмещение ущерба. В этом случае подразумевается, что каждую сторону может защитить суд, определив настоящего виновника ситуации.
Как не получится избежать регресса?
Можно ли обжаловать требование регрессной статьи закона, если судья при приведении этих доводов не примет их во внимание как достаточные для отказа истцу (страховой компании) в иске?
Если вы не знали о такой обязанности
Банальная фраза «Незнание закона не освобождает от ответственности» универсальна для российского законодательства. И в этом случае тот факт, что вы просто не знали об этом обязательстве и никто вас не предупреждал, не может служить основанием для отмены взыскания убытков по требованию статьи с вас как с виновного в ДТП по ОСАГО.
Кроме того, вас предупреждали. Бланки европротокола утверждаются Банком России, и в последней строке каждой из этих форм прямым текстом упоминается обязанность доставить заполненное уведомление в страховую компанию каждому из участников аварии.
Если звонили в страховую и известили
… Но у вас нет доказательств. В этом случае также маловероятно, что требования статьи по европротоколу можно избежать, просто известив страховщика устно о страховом случае. Если только представитель страховой в суде не укажет сам, что вы звонили и сообщили, но это почти невероятно.
А распечатка звонков с вашего телефона, даже если есть возможность получить ее по прошествии длительного времени, не подтвердит факт уведомления, потому что операторы не записывают разговоры.
Кроме того, в Правилах страхования указано, что вы должны уведомлять страховщика только способами, подтверждающими это.
Следовательно, в данном случае статья по ОСАГО со стороны страховой компании является законным.
Судебная практика
Возмещение убытков в порядке регресса неоднократно рассматривалось Верховным Судом Российской Федерации. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за третий квартал 2015 года и первый квартал 2018 года. Мы выделяем наиболее важные судебные решения, касающиеся регрессного требования по ОСАГО:
- если страховщик отказался выплатить потерпевшему, он не может предъявить статью требования к виновнику аварии;
- случаи, когда страховая компания изначально не привлекала виновного к осмотру поврежденного автомобиля, считаются злоупотреблением права;
- требования о статье требования не могут быть применены по полисам ДСАГО, которые являются добровольными и не подпадают под закон № 40-ФЗ.
Еще одно важное требование Верховного Суда РФ — соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд до тех пор, пока не подаст претензию виновнику ДТП, не дождется результатов ее рассмотрения. Период рассмотрения претензионных писем не может быть менее 30 дней, что соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации. Смогут ли отклонить иск? Да, в случае нарушения порядка подачи претензии.