Расшифровка коэффициентов ОСАГО: какие применяются в 2022 году

Формула расчета

Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности регулируется государством, что не позволяет страховым устанавливать ее произвольно. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому у каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителя.

Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, необходимо учитывать, что стоимость определяется по формуле:

(Цена) = (Базовая ставка) * KT * КБМ * КВС * KO * KM * KП * KН
где TБ умножается на коэффициенты:

Стоимость полиса состоит из следующих составляющих:

  • TБ — базовый коэффициент (базовая ставка)
  • КТ — территориальный коэффициент страхования ответственности
  • КМ — коэффициент мощности
  • КБМ — коэффициент бонус-малус
  • КП — страховой период
  • КС — коэффициент сезонности
  • КВС — коэффициент страхования ответственности по возрасту и стажу
  • KO — ограничение количества водителей
  • Кпр — вождение автомобиля с прицепом

Чтобы определить, сколько будет стоить личное страхование, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет расшифровка каждого из них с пояснениями.

ТБ — базовая ставка

Это основа всего расчета.

На его размер влияют два фактора:

  • тип и категория транспортного средства;
  • статус страхователя (физическое или юридическое лицо).

Ранее это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться. Это значительно снижало конкурентоспособность страховых, которые не могли привлечь новых клиентов за счет снижения цен.

Но с 2015 года в закон были внесены изменения. Теперь у страховщиков есть широкие возможности для размаха по размеру базовой ставки, ведь они выбирают значения в рамках тарифного коридора, установленного для них Центральным банком России. На 2022 год для легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан, выбранные значения должны быть от 2471 до 5436 рублей.

Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но существенные скидки устанавливают редко, чаще всего такие предложения поступают от новичков на рынке.

Таблица основных тарифов ОСАГО на 2021 год

ВАЖНО! В последнем случае, выбрав страховщика без рейтинга надежности, но с низкой базовой ставкой, следует быть готовым к проблемам с получением компенсации.

Значения БT для всех автомобилей приведены в таблице

Категория транспортного средства                                                                                            Минимальный   Максимальный

Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») 625 1548
Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») 1646 3493
Легковые автомобили («B», «BE») 2471 5436
Легковые автомобили такси («B», «BE») 2877 9619
Автобусы с количеством пассажирских мест более 16 («D», «DE») 2134 4165
Автобусы с количеством пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») 2667 5205
Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») 3905 7399
Грузовые автомобили с максимальной разрешенной массой 16 тонн и менее («C», «CE») 2246 6064
Грузовые автомобили с максимальной разрешенной массой более 16 тонн («C», «CE») 3382 9131
Трамваи («Tm») 1331 2521
Троллейбусы («Tb») 2134 4044
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и другая техника, кроме ТС, не имеющих колесных движителей 872 1952

КБМ — коэффициент бонус-малус

Коэффициент, оказывающий наибольшее влияние на цену страховки, так как диапазон его показателей колеблется в пределах 0,5–2,45. Величина коэффициента зависит от количества ДТП, причем за каждый год без ДТП (по вине водителя) КБМ уменьшается на 0,05.

Полная таблица существующих значений представлена ​​ниже.

KBM в 2021 году - табличная и онлайн-проверка в PCA

Как пользоваться таблицей:

  • в поле «Класс в начале годового периода страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не были застрахованы, ваш класс равен 3);
  • поле «Коэффициент» содержит значение коэффициента, соответствующего классу;
  • далее двигаемся вправо по строке;
  • в поле «0 страховых выплат» указывается значение коэффициента, который у вас будет в следующем году, если вы не допустите ни одной аварии;
  • в поле «1 страховое возмещение» указано значение коэффициента, который у вас будет в следующем году, если вы попадете  в 1 аварию;
  • в поле «2 страховые выплаты» указывается значение коэффициента, который у вас будет в следующем году, если у вас будет 2 аварии и так далее.
Класс в начале годового периода страхования Коэффициент Класс по окончании годового периода страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1 страховая выплата 2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

 

При первом заключении договора со страховой компанией для страхователя устанавливается КБМ 1.0 — ни поощрений, ни взысканий он не подразумевает. Затем при условии безаварийной эксплуатации класс автомобиля с каждым годом увеличивается. В результате уменьшается КБМ, за счет чего снижается стоимость полиса.

Если в договор страхования включено несколько водителей, коэффициент рассчитывается для каждого. Окончательная стоимость ОСАГО устанавливается исходя из максимального варианта. Поэтому включать в полис водителей с потенциально высокой аварийностью невыгодно, так как не только возникает риск повреждения транспортного средства, но и возрастает стоимость страховки.

Этот коэффициент — единственный, который может вызвать затруднения. Они возможны, если автовладелец имеет большой опыт вождения транспортного средства. В этом случае могут возникнуть трудности с определением периода, в котором произошел страховой случай.

В такой ситуации вы можете использовать веб-сайт PCA, который содержит информацию обо всех водителях и их историю эксплуатации машин. Для этого вам необходимо заполнить специальную форму на странице и указать:

  • статус автовладельца (физическое или юридическое лицо);
  • тип полиса (количество водителей, включенных в договор, ограничено или нет);
  • ФИО водителя, чей рейтинг нужно определить, и дата его рождения полностью;
  • реквизиты прав (номер документа);
  • дату заключения договора.

На отправленный запрос есть два варианта ответа:

  • значение КБМ, которое означает, что информация об этом водителе есть в базе данных PCA. Кроме того, будут указаны реквизиты полиса и СК, а также срок его действия;
  • значение КБМ не найдено, что приведет к присвоению начального уровня (3 класса и 1 КБМ).

Причины получения последнего результата могут быть следующими:

  • при указании информации произошла ошибка;
  • возникли технические проблемы;
  • в реестре отсутствует информация об автомобилисте (например, по вине страховой, которая ее не предоставила);
  • в течение срока действия полиса права были заменены;
  • страховая, с которой был заключен контракт, была ликвидирована.

Если КБМ определяется некорректно, то необходимо выполнить процедуру его восстановления.

КВС — коэффициент возраста и стажа

Наличие этого коэффициента имеет цель дифференцировать стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности в зависимости от риска аварии. Чем старше возраст и больше у человека стаж вождения, тем меньше вероятность его участия в аварийных ситуациях и тем ниже значение коэффициента КВС в 2022 году. Если страховка включает молодых людей (до 22 лет) и / или с небольшим стажем (не более 3 лет), показатель может значительно увеличить стоимость договора.

Возрастной и трудовой стаж (КВС) ОСАГО в 2021 году

 

При оформлении безлимитной страховки устанавливается КВС 1.0, что является минимальным показателем. Вы можете определить свой коэффициент на основе информации, представленной в таблице ниже.

возраст / опыт менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет 15 лет +
от 16 до 21 года 1,93 1.9 1,87 1,66 1,64 1 1 1
от 22 до 24 лет 1,79 1,77 1,76 1,06 1,05 1,05 1 1
от 25 до 29 лет 1,77 1,68 1,61 1,06 1,05 1,05 1,01 1
от 30 до 34 лет 1,62 1,61 1,59 1,04 1,04 1,01 0,96 0,95
от 35 до 39 лет 1,61 1,59 1,58 0,99 0,96 0,95 0,95 0,94
от 40 до 49 лет 1,59 1,58 1,57 0,95 0,94 0,94 0,94 0,94
от 50 до 59 лет 1,58 1,57 1,56 0,94 0,94 0,94 0,94 0,93
60 лет и старше 1,55 1,54 1,53 0,92 0,91 0,91 0,91 0,9

КТ — коэффициент территории

Территориальный коэффициент установлен для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность движения: если она большая, то показатель высокий. Например, в столице установлено значение 2,0, а в Московской области показатель уже снижен и равен 1,7. Объясняется это количеством автомобилей на дорогах, что приводит к повышенному риску ДТП.

Это один из самых спорных коэффициентов, возможность отмены которого рассматривалась несколько раз, но он еще активен. Диапазон значений для него от 0,64 до 1,99.

ВАЖНО! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физических лиц) или автомобиля (для юридических лиц).

Таблица территориальных коэффициентов на 2022 год по регионам представлена ​​ниже. В ней используются два индикатора:

  • К (авт.) — все автомобили, кроме спецтехники;
  • К (трак.) — спецтранспорт.

Регион К (авт.)  К (трак.)

Республика Адыгея 1.3 0.8
Горно-Алтайск 1.3 0.8
Прочие поселения Алтая 0.7 0.5
Благовещенск, Октябрьский 1.2 0.8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1.1 0.8
Стерлитамак, Туймазы 1.3 0.8
Уфа 1.8 1
Прочие населенные поселения республики Башкортостан 1 0.8
Улан-Удэ 1.3 0.8
Прочие поселения Бурятии 0.6 0.5
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 0.7 0.8
Прочие города и пункты Дагестана 0.6 0.5
Малгобек 0.8 0.8
Назрань 0.6 0.8
Прочие поселения Ингушетии 0.6 0.5
Нальчик, Прохладный 1 0.8
Прочие поселения Кабардино-Балкарии 0.7 0.5
Элиста 1.3 0.8
Прочие поселения Калмыкии 0.6 0.5
Карачаево-Черкесская Республика 1 0.8
Петрозаводск 1.3 0.8
Прочие поселения Карелии 0.8 0.5
Сыктывкар 1.6 1
Ухта 1.3 0.8
Прочие поселения Коми 1 0.8
Симферополь 0.6 0.6
Прочие поселения Крыма 0.6 0.6
Волжск 1 0.8
Йошкар-Ола 1.4 0.8
Другие города и поселения Марий Эл 0.7 0.5
Рузаевка 1.2 0.8
Саранск 1.5 0.8
Прочие города и пункты Мордовии 0.8 0.5
Нерюнгри 0.8 0.8
Якутск 1.2 1.2
Прочие поселения Якутии 0.6 0.5
Владикавказ 1 0.8
Прочие города и поселения Северной Осетии 0.8 0.5
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1.3 0.8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0.8
Елабуга 1.2 0.8
Казань 2 1.2
Набережные Челны 1.7 1
Прочие поселения Татарстана 1.1 0.8
Кызыл 0.6 0.8
Прочие поселения Тыва 0.6 0.5
Воткинск 1.1 0.8
Глазов, Сарапул 1 0.8
Ижевск 1.6 1
Прочие города ипоселения Удмуртия 0.8 0.5
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0.8
Прочие поселения Хакасия 0.6 0.5
Чеченская Республика 0.6 0.5
Канаш 1.1 0.8
Новочебоксарск 1.2 0.8
Чебоксары 1.7 1
Прочие поселения Чувашии 0.8 0.5
Барнаул 1.7 1
Бийск 1.2 0.8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1.1 0.8
Прочие поселения Алтайского край 0.7 0.5
Краснокаменск 0.6 0.8
Чита 0.7 0.8
Прочие города и поселения Забайкальского край 0.6 0.5
Петропавловск-Камчатский 1.3 0.8
Прочие поселения Камчатского края 1 0.5
Анапа, Геленджик 1.3 0.8
Армавир, Сочи, Туапсе 1.2 0.8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1.1 0.8
Краснодар 1.8 1
Прочие поселения Краснодарского края 1 0.8
Ачинск, Зеленогорск 1.1 0.8
Железногорск, Норильск 1.3 0.8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0.8
Красноярск 1.8 1
Прочие поселения Красноярского края 0.9 0.5
Березники, Краснокамск 1.3 0.8
Лысьва, Чайковский 1 0.8
Пермь 2 1.2
Соликамск 1.2 0.8
Прочие поселения Пермского края 1.1 0.8
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний 1 0.8
Владивосток 1.4 1
Прочие поселения Приморского края 0.7 0.5
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0.8
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1.2 0.8
Прочие поселения Ставропольского края 0.7 0.5
Амурск 1 0.8
Комсомольск-на-Амуре 1.3 0.8
Хабаровск 1.7 1
Прочие поселения Хабаровского края 0.8 0.5
Белогорск 1.1 0.8
Благовещенск 1.6 0.8
Прочие поселения Амурской области 1 0.5
Архангельск 1.8 1
Котлас 1.6 1
Северодвинск 1.7 1
Прочие поселения Архангельской области 0.85 0.5
Астрахань 1.4 1
Прочие города и поселения Астраханской области 0.8 0.5
Белгород 1.3 0.8
Губкин, Старый Оскол 1 0.8
Прочие поселения пункты Белгородской области 0.8 0.5
Брянск 1.5 1
Клинцы 1 0.8
Прочие поселения Брянской области 0.7 0.5
Владимир 1.6 1
Гусь-Хрустальный 1.1 0.8
Муром 1.2 0.8
Прочие поселения Владимирской области 1 0.8
Волгоград 1.3 0.8
Волжский 1.1 0.8
Камышин, Михайловка 1 0.8
Прочие поселения Волгоградской области 0.7 0.5
Вологда 1.7 1
Череповец 1.8 1
Прочие поселения Вологодской области 0.9 0.5
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1.1 0.8
Воронеж 1.5 1
Прочие поселения Воронежской области 0.8 0.5
Иваново 1.8 1
Кинешма 1.1 0.8
Шуя 1 0.8
Прочие поселения Ивановской области 0.9 0.5
Ангарск 1.2 0.8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0.8
Иркутск 1.7 1
Усолье-Сибирское 1.1 0.8
Шелехов 1.3 0.8
Прочие поселения Иркутской области 0.8 0.5
Калининград 1.1 0.8
Прочие поселения Калининградской области 0.8 0.5
Калуга 1.2 0.8
Обнинск 1.3 0.8
Прочие поселения Калужской области 0.9 0.5
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1.2 0.8
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск 1.3 0.8
Кемерово 1.9 1
Новокузнецк 1.8 1
Прочие поселения Кемеровской области 1.1 0.8
Киров 1.4 1
Кирово-Чепецк 1.2 0.8
Прочие поселения Кировской области 0.8 0.5
Кострома 1.3 0.8
Прочие поселения Костромской области 0.7 0.5
Курган 1.4 0.8
Шадринск 1.1 0.8
Прочие поселения Курганской области 0.6 0.5
Железногорск 1 0.8
Курск 1.2 0.8
Прочие поселения Курской области 0.7 0.5
Ленинградская область 1.3 1
Елец 1 0.8
Липецк 1.5 1
Прочие поселения Липецкой области 0.8 0.5
Магадан 0.7 0.8
Прочие поселения Магаданской области 0.6 0.5
Московская область 1.7 1
Апатиты, Мончегорск 1.3 0.8
Мурманск 2.1 1
Североморск 1.6 0.8
Прочие поселения Мурманской области 1.2 0.8
Арзамас, Выкса, Саров 1.1 0.8
Балахна, Бор, Дзержинск 1.3 0.8
Кстово 1.2 0.8
Нижний Новгород 1.8 1
Прочие поселения Нижегородской области 1 0.8
Боровичи 1 0.8
Великий Новгород 1.3 0.8
Прочие поселения Новгородской области 0.9 0.5
Бердск 1.3 0.8
Искитим 1.2 0.8
Куйбышев 1 0.8
Новосибирск 1.7 1
Прочие поселения Новосибирской области 0.9 0.5
Омск 1.6 1
Прочие поселения Омской области 0.9 0.5
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0.8
Оренбург 1.7 1
Орск 1.1 0.8
Прочие поселения Оренбургской области 0.8 0.5
Ливны, Мценск 1 0.8
Орел 1.2 0.8
Прочие поселения Орловской области 0.7 0.5
Заречный 1.2 0.8
Кузнецк 1 0.8
Пенза 1.4 1
Прочие поселения Пензенской области 0.7 0.5
Великие Луки 1 0.8
Псков 1.2 0.8
Прочие поселения Псковской области 0.7 0.5
Азов 1.2 0.8
Батайск 1.3 0.8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0.8
Ростов-на-Дону 1.8 1
Шахты 1.1 0.8
Прочие поселения Ростовской области 0.8 0.5
Рязань 1.4 1
Прочие поселения Рязанской области 0.9 0.5
Новокуйбышевск, Сызрань 1.1 0.8
Самара 1.6 1
Тольятти 1.5 1
Чапаевск 1.2 0.8
Прочие поселения Самарской области 0.9 0.5
Балаково, Балашов, Вольск 1 0.8
Саратов 1.6 1
Энгельс 1.2 0.8
Прочие поселения Саратовской области 0.7 0.5
Южно-Сахалинск 1.5 1
Прочие поселения Сахалинской области 0.9 0.5
Асбест, Ревда 1.1 0.8
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1.3 0.8
Верхняя Салда, Полевской 1.2 0.8
Екатеринбург 1.8 1
Прочие поселения Свердловской области 1 0.8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0.8
Смоленск 1.2 0.8
Прочие поселения Смоленской области 0.7 0.5
Мичуринск 1 0.8
Тамбов 1.2 0.8
Прочие поселения Тамбовской области 0.8 0.5
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0.8
Тверь 1.5 1
Прочие поселения Тверской области 0.8 0.5
Северск 1.2 0.8
Томск 1.6 1
Прочие поселения Томской области 0.9 0.5
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0.8
Тула 1.5 1
Узловая, Щекино 1.2 0.8
Прочие поселения Тульской области 0.9 0.5
Тобольск 1.3 0.8
Тюмень 2 1.2
Прочие поселения Тюменской области 1.1 0.8
Димитровград 1.2 0.8
Ульяновск 1.5 1
Прочие поселения Ульяновской области 0.9 0.5
Златоуст, Миасс 1.4 0.8
Копейск 1.6 1
Магнитогорск 1.8 1
Сатка, Чебаркуль 1.2 0.8
Челябинск 2.1 1.2
Прочие поселения Челябинской области 1 0.8
Ярославль 1.5 1
Прочие поселения Ярославской области 0.9 0.5
Москва 2 1.2
Санкт-Петербург 1.8 1
Севастополь 0.6 0.6
Биробиджан 0.6 0.8
Прочие поселения Еврейской автономной области 0.6 0.5
Ненецкий автономный округ 0.8 0.5
Когалым 1 0.8
Нефтеюганск, Нягань 1.3 0.8
Сургут 2 1.2
Нижневартовск 1.8 1
Ханты-Мансийск 1.5 1
Прочие поселения Ханты-Мансийского автономного округа 1.1 0.8
Чукотский автономный округ 0.6 0.5
Новый Уренгой 1 0.8
Ноябрьск 1.7 1
Прочие поселения Ямало-Ненецкого автономного округа 1.1 0.8
Байконур 1 1
Новороссийск 1.8 1
Уссурийск 1.1 0.8
Свободный 1.1 0.8

КМ — коэффициент мощности автомобиля

Еще один неоднозначный показатель, устанавливающий взаимосвязь между мощностью двигателя автомобиля и ценой страховки. Возможные значения коэффициента 0,6-1,6. При этом для получения скидки у вас должна быть машина с двигателем меньше 50 л.с. Коэффициент 1,1 используется даже для стандартных «Жигулей». Полная таблица существующих значений KM представлена ​​ниже.

Таблица КМ (коэффициенты мощности) СТР 2021

КО — коэффициент ограничений

На стоимость страховки он влияет только в том случае, если страхователь выбирает неограниченный полис, то есть любой водитель может управлять автомобилем на протяжении всего срока действия договора. В этом случае применяется увеличивающееся значение 1,94. Если говорить об автомобилях, зарегистрированных на организации, то он немного больше — 1,97.

Когда определенные лица включены в полис, значение коэффициента принимается равным 1.

Коэффициент ограничения количества водителей (КО)

КС- коэффициент продолжительности страхования

На момент оформления ОСАГО страхователь не обязан приобретать его на 12 месяцев. Страхование может охватывать более короткий период, но не менее трех месяцев. В этом случае применяется коэффициент КС.

Его значения представлены в списке ниже, причем размер снижения стоимости страхования не пропорционален сокращению периода страхования:

  • 3 месяца: 0,5
  • 4 месяца: 0,6
  • 5 месяцев: 0,65
  • 6 месяцев: 0,7
  • 7 месяцев: 0,8
  • 8 месяцев: 0,9
  • 9 месяцев: 0,95
  • 10 месяцев и более: 1

КП – коэффициент продолжительности страхования иностранных граждан

Этот коэффициент распространяется только на автомобили, не зарегистрированные на территории Российской Федерации. В этом случае он действует как заменитель значения КС. Учитывая возможности краткосрочного пребывания иномарок на территории России, минимальный страховой период составляет всего 5 дней. Полный перечень значений коэффициентов в зависимости от срока выдачи ОСАГО представлен ниже:

  • 5-15 дней: 0,2
  • 16 дней — 1 месяц: 0,3
  • до 2 месяцев: 0,4
  • до 3 месяцев: 0,5
  • до 4 месяцев: 0,6
  • до 5 месяцев: 0,65
  • до 6 месяцев: 0,7
  • до 7 месяцев: 0,8
  • до 8 месяцев: 0,9
  • до 9 месяцев: 0,95
  • до 10 месяцев и более: 1

Изменения в системе расчета ОСАГО

Теперь посмотрим, как изменились ставки и коэффициенты после 1 сентября, какие новые факторы учитывают страховщики и сколько стоит страховой полис.
1. Изменены базовые ставки. Изменены базовые ставки для всех категорий автомобилей. Тарифный коридор расширился примерно на 10% в обоих направлениях.

2. Введены определяющие факторы. Изменились не только базовые ставки, но и подход к расчету стоимости полиса. Теперь стоимость будет рассчитываться индивидуально для каждого автовладельца. На цену повлияют дополнительные факторы.

  • Административные или уголовные санкции за нарушение ПДД в течение всего стажа вождения. Максимальные ставки будут для тех, кто был лишен прав, пойман в нетрезвом виде за рулем или был участником ДТП и покинул место ДТП.
  • Серьезные неоднократные нарушения ПДД в течение года: движение на красный свет, выезд на встречную полосу и превышение скорости. Принимаются во внимание нарушения, зафиксированные сотрудником ГИБДД.
  • Другие факторы, нарушающие безопасность дорожного движения. Список факторов должен быть опубликован страховщиками и размещен на их сайтах. Изменения в законе перечисляют то, что запрещено использовать: расу и язык, национальность, пол, служебное положение и партийную принадлежность.

Так страховые компании поощряют водителей к осторожному вождению. Если раньше только коэффициент КБМ зависел от внимания и дисциплинированности водителей, то теперь каждый может «заработать» для себя более низкую ставку.

ВАЖНО! Цена полиса не может превышать базовую ставку, умноженную на коэффициент территории, более чем в три раза. Для нарушителей — более пяти раз

3. Изменены коэффициенты.
— КT — территориальный коэффициент увеличился в одних городах и уменьшился в других. Например, в Севастополе — с 0,6 до 0,64; в Челябинске — с 2,1 до 1,99; в Москве — с 1,7 до 1,9. Полный список КТ можно найти в Указании Центрального банка.
— КВС вырос на 3-4%. Теперь полис стал дороже для молодых и неопытных водителей и дешевле для опытных водителей старшего возраста. Для организаций КВС увеличен до 1,8.
— KO больше не зависит от количества водителей, включенных в полис. Для двух водителей и для неограниченного списка коэффициент одинаковый: 1,94 — для частных владельцев и 1,97 — для организаций. Для 1 водителя коэффициент будет 1.
Если в ОСАГО включается больше водителей, на стоимости страховки сказывается худший коэффициент КВС и МСК.

Как сильно коэффициенты меняют тарифы ОСАГО?

Если взять за основу тарифы на 2022 год, то окажется, что базовый тариф, например в Москве, вырос более чем вдвое. Только один коэффициент территории для столицы равен двум, а есть еще мощность двигателя для автомобилей, возраст и стаж водителей, размер их скидки. Коэффициент нарушений также может применяться к водителю.

Следовательно, цена полиса ОСАГО может быть даже выше двойной базовой ставки.

В то же время единственным законным инструментом уменьшения цены остается бонус-малус, который, однако, из уменьшающегося коэффициента очень быстро превращается в повышающий, если водитель часто становится причиной дорожно-транспортных происшествий с последующей компенсацией ущерба потерпевшим по системе обязательного автострахования.

Как рассчитать стоимость ОСАГО по новым тарифам

Перед заказом полиса стоит рассчитывать его стоимость с помощью онлайн-калькулятора, затем сравнивать с ценами страховщиков.

Пока онлайн-калькулятор показывает старую цену. Неизвестно, когда страховщики обновят сервис. Мы попыталась рассчитать его самостоятельно.

2471 х 1,72 х 0,50 х 0,94 х 1,94 х 1 х 1 = 3875 руб. — минимальная стоимость полиса.
5436 x 1,72 x 0,50 x 0,94 x 1,94 x 1 x 1 = 8525 руб. — максимальная стоимость полиса.

Что изменилось в тарифах ОСАГО:

1. Пересмотрены базовые ставки
Максимальные и минимальные тарифные ставки изменились в среднем на 10% в обоих направлениях.
2. Изменились некоторые коэффициенты
Изменились коэффициенты «возраст — стаж», территориальный и коэффициент открытого полиса.
3. Появились индивидуальные факторы
Учитываются штрафы за управление транспортным средством в нетрезвом виде, выезд с места аварии и лишение прав, а также за многократное превышение скорости и проезд на красный свет.

Новые формулы для расчета стоимости страховки

Выше мы рассмотрели ставки и коэффициенты базового страхования, которые изменились с 5 сентября 2020 года. Однако, помимо этого, нововведения коснулись и формул, используемых для расчета.

 

Категория ТС Старые формулы
(для физических лиц
для юридических лиц)
Новая формула
«B», «BE» (в том числе такси), зарегистрированные в России Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КС * КН
Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КМ * КС * КН * КПр
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС
«A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, зарегистрированные в России Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КС * КН * КПр
Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица * КО * КС * КН * КПр
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КС
«B», «BE» (в том числе такси) для движения к месту регистрации или техосмотра Т = ТБ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КП
Т = ТБ * КБМ юридического лица * КО * КМ * КП * КПр
Т = ТБ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП
A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины для движения к месту регистрации или техосмотра Т = ТБ * КБМ водителя * КВС * КО * КП * КПр
Т = ТБ * КБМ юридического лица * КО * КП * КПр
Т = ТБ * КБМ * КВС * КО * КП
«B», «BE» (в том числе такси), зарегистрированные за рубежом Т = ТБ * КТ * КБМ водителя2 * КВС * КО * КМ * КП * КН
Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица2 * КО * КМ * КП * КН * КПр
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП
A», «M», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторы, самоходные дорожно-строительные и другие машины, зарегистрированные за рубежом Т = ТБ * КТ * КБМ водителя2 * КВС * КО * КП * КН * КПр
Т = ТБ * КТ * КБМ юридического лица2 * КО * КП * КН * КПр
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КП

Из этой таблицы можно сделать следующие выводы:

  • формулы расчета унифицированы для транспортных средств юридических и физических лиц;
  • коэффициенты KН и Kпр полностью исключены из формул. Это неудивительно, ведь чуть выше было сказано, что эти коэффициенты больше не упоминаются в приказе Банка России;
  • коэффициент возраста и стажа КВС ранее не использовался при расчете стоимости страхования для юридических лиц. Теперь он присутствует в формулах.

В заключение хотим подчеркнуть, что с 5 сентября 2020 года правила расчета стоимости страховки ОСАГО сильно изменились.

Что касается общей стоимости страховки для каждого водителя, невозможно сделать однозначный вывод, что она увеличится или уменьшится. Дело в том, что изменения коснулись многих коэффициентов одновременно. Таким образом, страхование может стать для кого-то немного дешевле, а для кого-то немного дороже. В любом случае имеет смысл делать расчет индивидуально для каждого водителя.

Ликвидированные коэффициенты

В 2022 году на размер страховых взносов ОСАГО не влияют следующие коэффициенты:

КПр — коэффициент прицепа

До недавнего времени при наличии прицепа ОСАГО обходилось водителям дороже, а значение повышающего коэффициента составляло 1,16–1,4 в зависимости от категории застрахованного объекта.

N п / п Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС Коэффициент КПр
1 2 3
1 Прицепы к автомобилям юридических лиц, к мотоциклам и скутерам 1,16
2 Прицепы к грузовикам с максимально допустимой массой 16 т. и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
3 Прицепы к грузовикам с максимально допустимой массой более 16 т., полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
3 Прицепы к тракторам, самоходной дорожно-строительной технике и другой технике, за исключением автомобилей без колесных движителей 1,24
4 Прицепы к другим видам (категориям) и назначению ТС 1

Коэффициент Кпр полностью исключен из Указания Банка России. С 5 сентября 2020 года использование прицепа никак не влияет на стоимость страховки. То есть, если у вас есть страховка ОСАГО на машину, к ней можно присоединить прицеп. Нарушения не будет.

Что касается финансовой стороны проблемы, то можно сказать, что страховка станет несколько дешевле для тех водителей, которые ранее приобрели специальный полис для работы с прицепом (для личных автомобилей с прицепом такой полис не требовался).

КН — коэффициент нарушений

Он предполагал повышение стоимости для людей, которые ранее нарушали условия договора ОСАГО. Например, если водитель скрылся с места аварии. Согласно новым правилам для этой категории клиентов, страховщики имеют возможность применять максимально возможное значение базовой ставки.

Коэффициент КН равен 1,5. То есть коэффициент нарушений увеличивал стоимость страховки в 1,5 раза..

Отмена КВС для автомобилей, которые зарегистрированы за границей

Иностранные граждане, въезжающие на территорию России, могут приобрести транзитный полис, срок действия которого не превышает 20 дней. Если время пребывания превышает 20 дней, можно оформить полис на срок до 12 месяцев.

Как изменился КВС для иностранцев:

  • было до 5 сентября 2020 г .: при расчете страховой премии всегда использовался коэффициент 1,7 для физического лица и 1 для юридического лица;
  • стало после 5 сентября 2020: теперь КВС устанавливается в рамках утвержденной таблицы с учетом возраста и стажа водителя.

Важно иметь в виду, что стаж вождения учитывается, если водитель имеет российские права. При их отсутствии стаж нулевой. В этом случае коэффициент КВС всегда будет в первом столбце таблицы.

Пример. Дмитрию Игоревичу 60 лет, у него 30-летний стаж вождения. При оформлении ОСАГО на территории РФ Дмитрий Игоревич предъявил единственные права, оформленные в Казахстане. Сотрудник страховой компании произвел расчет с учетом коэффициента 1,55. При наличии российских прав расчет будет производиться с учетом коэффициента 0,93.

Какие новшества по ОСАГО скоро вступят в силу?

Новые поправки к ФЗ-40 «Об ОСАГО» уже обсуждаются. Давайте изучим предложения, которые могут вступить в силу в ближайшее время.

Какие нововведения в ОСАГО могут внедрить:

  1. Коэффициент мощности автомобиля. Если раньше была градация по мощности, то теперь планируют установить коэффициенты по марке автомобиля. Как это отразится на стоимости — пока загадка.
  2. Отмена регионального коэффициента. В этом случае они планируют выровнять условия страхования для жителей всех регионов. С одной стороны, это несправедливо, так как движение в больших городах более интенсивное, а аварийность выше, чем в маленьком селе. С другой стороны, многие автомобилисты регистрируются в регионах (временная регистрация тоже разрешена), чтобы сэкономить.
  3. Увеличение штрафа за отсутствие полиса. Штраф планируют поднять до 5 тысяч рублей. Если автомобилиста снова поймают без полиса, планирует отбирать у него права.

Будут ли приняты эти нововведения, покажет время. К сожалению, обычные автомобилисты не смогут повлиять на эти нововведения. Единственное, что может сделать автолюбитель — аккуратно водить машину и вовремя купить ОСАГО. Так стоимость страховки будет минимальной.

Оцените статью
Блог об ОСАГО
Adblock
detector