ПВУ по ОСАГО: как возместить убытки по страховке

Понятие прямого возмещения убытков

Если вы пострадали в аварии, после получения справок от представителя ГИБДД идите в страховую, где вы получили полис. Здесь на основании составленного заявления вам должны выдать направление на экспертизу, а затем оформить вознаграждение. Это более практично, чем искать страховую, которая застраховала виновника аварии. Затем страховщик пострадавшего, а не он сам, ведет переговоры со страховой виновника. Это означает, что с этого момента многие потерпевшие начнут требовать выплтау(прямую) от страховой, с которой они заключили договор.

Однако это не освобождает от ответственности виновника аварии, поскольку «свой» страховщик, в свою очередь, имеет право принять ответные меры и направить своему клиенту регрессный иск.

Преимущества прямого возмещения для владельцев автомобилей и страховщиков:

• сокращение сроков получения страховых вознаграждений;
• размер занижается гораздо реже;
• уменьшается количество судебных исков на виновников ДТП и СК;
• снижаются затраты страховой на ведение дел, связанных с наступлением страховых случаев.

ВАЖНО! Страховщик виновника также несет ответственность в случаях, когда после подачи заявления на прямое возмещение убытков позже выясняется, что автомобильная авария привела к нарушению здоровья потерпевшего.

Но правило работает не для всех, только в некоторых случаях. Хотя многие аварии, которые происходят на автомагистралях страны, подпадают под правило прямое возмещение убытков.

Условия для прямого возмещения убытков

Составить заявление с требованием о возмещении вреда возможно, если:

1. ДТП произошло в результате столкновения конкретно двух автомобилей (включая прицеп, если он есть), не более. Если водители автомобилей заранее оформили автострахование.
2. Взаимной вины не зафиксировано. Если вина общего характера, вы должны посетить страховые друг друга.
3. В ходе аварии было повреждено только имущество, а водители и пассажиры остались целыми и невредимыми. В других случаях вознаграждение должно быть запрошено у страховой лица, виновного в аварии.
4. Когда у страховой не отозвали лицензию на автострахование на момент ДТП. Страховая должна быть стороной.
5. У обоих участников должен быть полис ОСАГО, срок действия которого еще не истек. В противном случае работают два правила:

• если у виновного нет полиса, вам придется пойти именно к нему, а, возможно, потребовать через суд;
• если у потерпевшего нет ОСАГО, то он обращается в страховую виновного.

Изменение по первому пункту: на ДТП, когда сотрудники ГАИ зафиксировали 3 автомобиля, не распространяется действие правила. Но если письменно описать ситуацию как две случайности между двумя автомобилями, прямое возмещение убытков является законным в обеих ситуациях.

ВАЖНО!  Чтобы связаться со своей страховой, должны одновременно соблюдаться все перечисленные условия.

Если конкретный инцидент не соответствует одному из этих требований, прямое возмещение убытков невозможно. Пострадавший должен обратиться за помощью в СК виновного. По этому поводу также следует обратиться в РСА (Российский союз автомобильных страховщиков).

Также необходимо учитывать другие нюансы:

1. Невозможно получить денежную оплату от своей страховой, если представленные документы содержат неверную информацию (предоставление неверной информации является одной из правомерных причин для отказа).
2. Пострадавший может связаться со своим страховщиком, независимо от того, он страхователь или нет (главное, чтобы он был вписан в полис). Ранее для получения прямого возмещения убытков заявителю необходимо было одновременно быть владельцем автомобиля.
3. Если размер вреда не превышает 50 тысяч рублей, а количество участников ДТП не более двух, возможно прямое возмещение убытков по европротоколу без вызова сотрудников ГИБДД (при условии правильного оформления документа).

Когда прямое возмещение убытков невозможно

Ряд случаев:

1. Заявление об аварии было составлено ранее виновником.
2. Столкновение произошло во время соревнований или обучения вождению.
3. Вы, договорившись с виновником, оформили ДТП по упрощенной версии, без присутствия ГИБДД, и допустили ошибку при составлении извещения.
4. ГИБДД не вызывали, поэтому остались недопонимания с другой стороной по поводу нанесенного вреда.
5. Факт нарушения ПДД на дороге ожидает рассмотрения в суде.
6. Несвоевременное уведомление страховщиков о происшествии.
7. В случаях, предусмотренных Соглашением РСА.
8. Вы не выражаете желания получить материальное вознаграждение.
9. Пострадал антиквариат, интеллектуальные ценности, атрибутика, ценные документы.

Водителю перед страхованием нужно подумать о выборе. С какой страховой связаться, решайте, интересуясь ее репутацией и поведением, когда требуются выплаты.

Отличия безальтернативного прямого возмещения убытков от альтернативного

Не все автовладельцы понимают разницу между двумя видами. Есть 2 типа:

• альтернативное;
• безальтернативное.

В чем разница между ними? На законодательном уровне прямое урегулирование убытков по полису ОСАГО действует с 2009 года, когда автомобилисту была предоставлена ​​возможность выбора между 2 вариантами. Один из них классический, то есть потерпевший обращается к страховщику виновника ДТП. Или он выбирает альтернативный путь и представляет своей страховой документы на возмещение.

Поскольку ранее недобросовестные страховщики использовали двоякое толкование нормативного акта и нашли для себя прибыльную лазейку, автовладельцы могли ждать оплаты (особенно при существенном размере вреда) неоправданно долго. Часто такие проблемы решаются в судебном порядке. Именно для защиты прав автомобилистов законодатель с августа 2014 года ввел понятие безальтернативного прямого возмещения убытков, которое возлагает обязанность возместить вред только на страховую владельца ОСАГО.

Что такое альтернативное прямое возмещение убытков по ОСАГО

Позаботившись об автовладельцах, понесших убытки в результате столкновения, власти приняли закон, дающий заявителю возможность самостоятельно выбрать страховую для получения. Таким образом, потерпевший мог использовать как классический вариант с получением, застраховавшей правонарушителя, так и альтернативный — с обращением в его страховую.

Однако принятый закон не принес желаемых результатов. Не слишком добросовестные страховщики использовали это как лазейку для отказов клиентам. Приводя множество аргументов, истинность которых неопытному клиенту сложно проверить, его перенаправляли в другую страховую. Этот процесс могли повторять и там. Вместо ожидаемого упрощения ситуация развернулась в совершенно противоположном направлении.

Также были случаи, когда жертва обращалась в обе страховые организации одновременно в надежде на двойное вознаграждение.

ВАЖНО! Право потерпевшего самостоятельно выбрать страховую для получения денег за восстановление поврежденного автомобиля называется альтернативным по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Что такое безальтернативное прямое возмещение убытков в ОСАГО

В 2014 году закон о выплатах претерпел глобальные изменения. Для выхода из ситуации власти определили единственно возможный способ получения от страховой после аварии.

После нововведений компенсация должна выдаваться только страховой, с которой заключен договор. Вместе с выбором была устранена неоднозначность во взаимоотношениях потерпевшего со страховщиком.

Способ выплаты, когда заявление подается в офис страховой, с которой был заключен договор, называется безальтернативным по ОСАГО.

Процесс начисления выплаты

После автомобильной аварии пострадавший должен немедленно сообщить об этом в своею СК. ДТП регистрируется при участии ГИБДД или по европротоколу.

Существует 5-дневный период для подачи заявления на получение страхового вознаграждения в страховую. В заявлении необходимо максимально полно указать информацию о страховом случае, с точным указанием даты, времени и места происшествия.

Пострадавший обязан передать поврежденный в ДТП автомобиль представителям страховой для оценки вреда. Это обстоятельство не исключает возможности независимой экспертизы. Последняя осуществляется за счет страховой, в случае разногласий как раз может потребоваться заключение независимого эксперта.

Компенсация может производиться в натуральной форме и наличными. В первом случае поврежденный автомобиль отправляется на СТО, выбор которого предварительно согласовывается с потерпевшим. Согласно правовым нормам, на ремонтные работы отводится не более одного месяца (30 рабочих дней). Если по тем или иным причинам натуральная оплата невозможна, страховщик выплачивает ее наличными.

Что касается непосредственно суммы компенсационной выплаты, то она напрямую зависит от ряда факторов, основными из которых являются:

• износ автомобиля;
• лимиты на возможные компенсации (максимальный порог — 400 тыс. руб. — при причинении вреда имуществу, 500 тыс. руб. — при причинении вреда здоровью человека).

При обращении в страховую, помимо заявки, вам необходимо подготовить некоторую документацию, о которой пойдет речь ниже.

Алгоритм действий для прямого возмещения убытков

Как именно обратиться в страховую в случае прямого возмещения убытков, чтобы получить от них компенсацию?
Порядок действий следующий:

1. Сбор необходимой документации (см. ниже).
2. Требование от своей страховой.
3. Предоставление автомобиля для осмотра и оценки размера вреда.
4. Уведомление страховой лица, ответственного за ДТП, о наступлении страхового случая (осуществляется страховщиком потерпевшего).
5. Получение в виде наличной оплаты или оплаты ремонтных работ на партнерской СТО страховщика.

Поэтому такой способ возмещения убытков осуществляется стандартным способом. Главное — соответствие условий аварии требуемым для прямого возмещения убытков.

Оформление заявления

Заявление можно подать в любой форме, но лучше всего использовать специальную форму, установленную законодательством (Приложение № 1 к Договору страховщиков).

Сначала оформляем «шапку», правильно и разборчиво указав название организации и свои (или уполномоченного лица) реквизиты (не забудьте указать свой номер телефона). Ниже мы подробно описываем всю ситуацию, которая произошла на дороге. Необходимо ввести информацию о виновнике и его транспортном средстве (оба водителя должны сообщить свои данные). Важно указать банковский счет, на который можно перевести средства. Описываем способ предоставления автомобиля для визуального анализа и определения степени повреждения. Указываем информацию о сопутствующих расходах. Затем проставляются подписи заявителя и сотрудника страховой.

Процент амортизации может существенно повлиять на формирование суммы. После изменения закона предельный параметр уже не 80%, а 50%. Если водитель не согласен с оценкой, он может заказать независимую экспертизу за свой счет. Размер компенсации не должен превышать установленный лимит: 400 тысяч рублей в случае повреждения только имущества, 500 тысяч рублей в случае причинения вреда здоровью человека. Раньше по закону она выплачивалась в зависимости от суммы, потраченной на лечение. После недавних изменений нужно просто предоставить справку от врача о полученной травме.

Пример заполнения заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО:

Вы можете воспользоваться услугами юриста для правильного оформления заявления. Затем процедура формирования происходит без участия водителя.

Бланк заявления на прямое возмещение вреда: скачать.

Судебная практика по данному виду неоднозначна. Обычно условия, которым должен отвечать прямое возмещение убытков, вызывают споры.

Какие бумаги нужно подготовить

Чтобы претендовать на прямое возмещение убытков, вам понадобятся:

• заявление, составленное в строгом соответствии с требованиями;
• паспорт заявителя (или доверенность, если действует его представитель);
• водительское удостоверение страхователя (даже если документы представлены доверенным лицом);
• свидетельство о регистрации машины;
• паспорт авто;
• диагностическая карта.

Если автомобиль принадлежит транспортной организации, также прилагается путевой лист.

Также вложите в конверт комплект следующих документов:

• извещение, которое вы составили вместе с другой стороной;
• справку 748, выданную представителем ГИБДД;
• протокол об административном правонарушении (копия);
• постановление об АП, документ об отказе в возбуждении дела. Случаи, когда оформление проходило без непосредственного присутствия сотрудников ГИБДД (Федеральный закон об ОСАГО), во внимание не принимаются.  Прилагаются копии этих документов;
• подтверждение оплаты услуг эвакуатора и услуг сохранности поврежденного имущества (чеки, квитанции). Это необходимо при надежде на возмещение этих расходов. Вы также можете предоставить копии квитанций о расходах с вашей стороны;
• копии документов о праве собственности или письменной доверенности от собственника;
• если в деле участвует ваш представитель, вам также понадобится доверенность.

Через неделю после получения письма ваша страховая должна сообщить об этом вопросе страховой другого водителя по электронной почте. Этот процесс контролируется PCA. Также необходимо написать перечень прилагаемых справок и документов.

 

В случае прямого возмещения убытков следует учитывать такие сроки:

• на подачу заявления в СК отводится 15 дней;
• 7 дней на уведомление страховщика виновника ДТП (после регистрации заявления);
• на выплату отведено 5 дней.

Ответные действия страховщиков

Страховщик виновника может по-разному отреагировать на заявление:

• принять заявку;
• отказаться от участия в выплатах;
• если заявка просто проигнорирована, по истечении срока она будет считаться рассмотренной.

По правилам на оплату отведен один месяц. Если платеж не произошел, ваша страховая должна сделать это самостоятельно или написать мотивированный отказ в оплате в письменной форме. Можно будет попробовать обжаловать его в суде.

Возмещение вреда производится наличными или перечислением средств на счет водителя.

На практике вы можете получить компенсацию в короткие сроки, если сразу найдете страховую другого водителя, действуя по старым правилам. Но ситуация стала меняться.

Набор нестандартных решений

• Страховая виновного водителя в договоре участия не принимает.

Проверьте эту информацию по списку «исключений из соглашения». В этом документе указано, куда идти.

• Полис ОСАГО выдан виновному страховой, у которой была отозвана лицензия.

Свяжитесь с РСА по телефону, указанному на сайте: необходимо запросить адрес и номер телефона компании-преемника. Или попробуйте сразу пойти в PCA.

• Полис виновника недействителен.

Вы сможете получить возмещение только через суд. Подайте иск на виновника, но сначала проверьте подлинность его полиса на сайте PCA.

Уловки менеджеров

Согласно правилам, страховая пострадавшего должна выплатить своему клиенту прямое возмещение убытков вместо страховой виновника. Но тогда, конечно, она захочет получить возмещение от страховой виновника. Пытаясь упростить процесс возмещения, власти поняли, что это будет фиксированная сумма. То есть в случае ДТП страховая виновника должна выплатить конкретную сумму, определяемую отдельно для каждого региона. В этом и кроется главная проблема: если убыток не достигает фиксированной суммы, потерпевший без проблем получит ее через страховую, с которой заключен договор. Ведь страховщики просят у коллег фиксированную и более высокую сумму. Но если сумма возмещения убытков превышает фиксированную сумму, страховая пострадавшего отказывается платить.

Что конкретно предпринимает страховщик

Чтобы не принимать убыток, представитель страховой делает следующее:

• обнаруживает дефекты в собранных документах;
• при отправке электронного письма с заявкой в страховую инициатора менеджер намеренно ошибается, чтобы другая организация отказалась принять заявку;
• откровенно врет: «закон пока не работает», «у нас временные финансовые трудности, обратитесь в другое место».

Посмотрите видео о прямой компенсации убытков по ОСАГО:

Если возмещение не предоставлено

Чтобы уменьшить общее количество споров и обращений в суд, правительство ввело дополнительные штрафы за искусственную задержку решений страховыми структурами. Таким образом, если организация не отправит письмо с отказом в компенсации или не выплатит компенсацию вовремя, она получит штраф за каждый день отсрочки. Срок для компенсаций — 20 дней, штраф (1% от выверенной суммы) идет за каждый день. Если решение об отказе отложено, пени составят 0,5%. В случае необоснованного сокращения выплат штрафы будут ужесточены. Штраф может достигать 50% от суммы, выплаченной водителю.

Реализованное ранее не исключает возможности обращения автовладельца в СК водителя, причинившего вред. От нее есть возможность потребовать компенсацию за вред, причиненный здоровью. Если потерпевший обнаружил травму после того, как попросил компенсацию, он имеет право рассчитывать на помощь в обоих учреждениях. Это подтверждается Федеральным законом № 40.

Изменения в законе

В последнее время наиболее актуальным является вопрос о компенсационных выплатах. Законы все время меняются. Нововведения призваны облегчить процесс оформления ДТП. Но претензий все равно очень много. Верховный Суд РФ планирует организовать работу специальной комиссии по досудебному разбору дискуссий. Если страховщик не удовлетворен проделанной комиссией работой, он может обратиться в арбитражный суд. Затем все разногласия вокруг прямого возмещения убытков не будут рассматриваться в зале суда. Они будут решаться на уровне РСА. Сейчас законопроект дорабатывается.

Но уже вступил в силу измененный Федеральный закон «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств». Суть нововведения в том, что автомобилист подает заявку на прямое возмещение убытков , даже если было задействовано 2 и более автомобилей.

Что именно изменилось в описании?

Когда-то было так: авария при столкновении «двух» машин…
Теперь: ДТП при столкновении «двух и более» автомобилей…

Как работает новое правило

Обратимся к пункту 3 статьи 3. Здесь написано, что закон работает при авариях, произошедших после внесения нововведения в федеральный закон.

То есть теперь при ДТП, в котором участвовали трое и более водителей, получить прямое возмещение убытков можно независимо от даты оформления страховки. Главное, чтобы она оставалась действующей на момент аварии.

Одним словом, если один из трех автовладельцев, участвовавших в досадном дорожно-транспортном происшествии, купил ОСАГО до применения описанной выше поправки, он также может обратиться в свою страховую для получения прямой компенсации.

Это означает, что в случае обширной аварии водителю не нужно искать способ связаться со страховой, выдавшей полис ОСАГО виновнику: он может воспользоваться правом на помощь от своего страховщика.

Упрощенное оформлении аварии без службы ГИБДД возможно только при наличии 2 водителей.

Кроме того, теперь четко обозначена зона ответственности (автостоянка, территория двора, использование эвакуатора, проезжая часть), что разъясняет ответственность страховой.

Законодательная база

Отдельного правила для прямого возмещения убытков нет, вы можете посмотреть следующие документы:

• ФЗ «Об ОСАГО» — статья 14.1;
• Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО;
• Правила ОСАГО.

Особых штрафов за явные нарушения нет. С каким страховым брокером связываться после ДТП — решать вам лично. Но есть ряд спорных моментов. Например, один из них:

Грузовик с прицепом попал в аварию. Но ведь это два разных вида транспорта, так как полис на прицеп оформлялся отдельно. Чтобы полностью разобраться, необходимо изучить справку, выданную сотрудником ГИБДД, и посмотреть, сколько машин там указано. Можно было указать участие только кузова грузовика и другого автомобиля, либо только грузовика (без прицепа) и второго автомобиля. Если же обстоятельства указывают на участие всех частей грузовика, то участников было трое (с двумя собственниками).

Отказ в предоставлении прямого возмещения убытков по ОСАГО

Также существует ряд обстоятельств, при которых может быть отказано в прямой компенсации вреда. Вам откажут, если:

• у страховой виновника происшествия отозвана лицензия;
• страховая нарушителя не участвует в общем договоре. Если ваша страховая перечислит вам определенную сумму, она сама останется без компенсации;
• вы обратились не в страховую, а к их представителю;
• вы подали заявку в обе. Это обязательно будет обнаружено, лучше не рисковать;
• нарушения оформления ОСАГО;
• отсутствие доказанной вины кого-либо;
• при описании случая по европротоколу (без ГИБДД), когда бланк извещения о ДТП заполнен только представителем одной стороны. А, возможно, есть разногласия во мнениях по поводу сложившейся ситуации среди водителей. Или в извещении не указаны все повреждения;
• вред здоровью возмещается другой СК;
• перед началом осмотра автомобиль был отремонтирован, размер повреждений не ясен;
• автомобиль не был вовремя осмотрен страховой.

Это наиболее частые случаи отказа в возмещении убытков напрямую. Договор о прямом возмещении убытков содержит 34 таких пункта, в случае которых последует отказ. Мы рекомендуем вам ознакомиться с ними в будущем.

Необоснованные отказы

Согласно законодательству, страхование, предоставляемое каждому автовладельцу, должно полностью покрывать вред, причиненный его имуществу и здоровью. Жертвы часто сталкиваются с несправедливым отношением страховых организаций к выплатам. Сотрудники категорически отказываются выполнять свои прямые обязанности. Такие нарушения стали особенно частыми после введения упрощения, когда пострадавший водитель может обратиться в свою страховую.

Максимальные компенсации сейчас составляют:

• 500 тысяч рублей — при причинении вреда здоровью человека (каждому пострадавшему);
• 400 тысяч рублей — когда было повреждено только имущество.

При большей сумме ожидаемой оплаты обе СК пытаются перенаправить водителя друг другу. Они с радостью помогут, если только сумма будет минимальной. Особых наказаний для нарушителей нет, но есть основания для отказа. Ниже приведен целый список.

Обоснованные отказы

Страховщик может отказать в подаче заявления на получение прямого возмещения убытков , если:

1. Кроме имущества пострадали и люди.
2. В аварии было задействовано более 2 ТС.
3. У одного из участников нерабочий полис (срок его действия уже истек / документ еще не оформлен / договор расторгнут).
4. На момент ДТП у СК нарушителя аннулировали лицензию.
5. Извещение о страховом случае не было предоставлено вовремя.
6. Если заявление на получение уже было подано в СК виновника.
7. Случай на дороге не вписывается в срок использования, предусмотренный в договоре.

Автострахование — рискованный бизнес

Страхование водителей — перспективный, но проблемный вид страхования. Автомобили всегда относятся к зоне повышенного риска, если учитывать мнение страховщиков. К страховым организациям предъявляются более строгие требования по защите прав потребителей. Финансовое положение многих компаний среднего класса значительно ухудшилось. Динамика роста сумм нестабильная, пугающая. Чтобы сохранить прибыльность автострахования, необходимо усовершенствовать правовую базу.

Водителю, пострадавшему в результате аварии, легче обратиться за оплатой в свою страховую, с которой был заключен договор.

В случае отказа можно использовать реквизиты другой страховой (виновника).

Что такое договор о выплате по ОСАГО?

Официальный, но не обязательный документ, регулирующий вопрос возмещения убытков по ОСАГО.

С 28 апреля 2017 года страховая по умолчанию отправляет машину пострадавшего на ремонт при ДТП. Выбирать страховые выплаты по-прежнему невозможно. За исключением случаев, предусмотренных ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО».

Одним из пунктов, на основании которого можно требовать страховые компенсации в деньгах, является п. 16.1 ст. 12 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»:

ж) наличие письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Заключение договора о выплате по ОСАГО — самый простой способ получить деньги. Страховые агенты активно предлагают клиентам именно такой вариант — без экспертизы, основанный на осмотре экспертом-оценщиком страховой.

Какие преимущества для страховщика? Преимущество заключается в том, что в соответствии с условиями этого договора вы подписываете добровольный отказ от любых претензий к страховой в будущем. Взамен вам перечисляется определенная сумма с «барского плеча». Деньги можно получить в тот же день: в кассе страховой или на карту. И сразу потратить, например, на восстановление автомобиля, поврежденного в ДТП.

Какими они бывают?

Единого образца, утвержденного законом, не существует. Поэтому договор «ВСК» может отличаться от аналогичного договора, например, от РЕСО. Не только в условиях, но и в названии документа.

Вы можете увидеть пример соглашения ниже:

Есть два типа:

• основное соглашение о выплатах;
• дополнительное — об урегулировании страхового случая по ОСАГО и об отсутствии претензий по оплате.

Чаще всего дополнительного договора нет, но есть соответствующие пункты в основном договоре о выплате страхового возмещения.

Самое интересное находится в «теле» этих договоров: перед тем, как поставить свою подпись, не поленитесь изучить каждый абзац документа о компенсации, иначе может возникнуть масса проблем!

Подписывать соглашение или нет?

Ответ на этот вопрос зависит от условий и суммы по договору.

Что вы должны знать?

1. Во-первых, Закон «Об ОСАГО» не требует обязательного подписания такогодоговора. Страховщик обязан возместить вред на основании вашего заявления: наличными или отправив автомобиль в ремонт. Для этого закон допускает 20 дней с момента приема документов от пострадавшего в ДТП.
2. Во-вторых, вы можете смело отказаться от подписания такого договора, несмотря на уговоры или угрозы страхового агента. Например, вам могут сказать: «Если вы не подпишете договор, вы не получите денег».
3. В-третьих, в таком документе часто указывается недооцененное покрытие вреда от дорожно-транспортного происшествия. Если на восстановление авто нужно 150 тысяч рублей, страховая «насчитает» вам только 90 тысяч. Расчет таков, что владелец не может сразу определить истинную сумму вреда и сразу получит полную. И по идее должен принять вариант, предложенный страховщиком.

Практика показывает, что в 90% случаев дополнительное соглашение ставит потерпевшего в невыгодное положение. Судите сами: экспертиза не проводится, вред оценивается на глаз, пункт о согласии с начисленной суммой, пункт об отсутствии претензий к страховщику, пункт о полном исполнении обязательств страховщика. Хотя, в действительности, это законный способ для страховой обмануть водителя и обезопаситься судебных тяжб. Задумайтесь, стоит ли соглашаться с предложением страховой организации.

Согласие на выплату без экспертизы

Не нужно его подписать!

Такая мировая сделка на самом деле заключается в том, что вы принимаете определенную сумму без экспертизы. То есть это своего рода упрощенное возмещение вреда при страховом случае по ОСАГО.

Здесь следует различать экспертизу и осмотр автомобиля — это разные вещи, и то, что было сделано в вашем случае, указывается в акте осмотра или в документах о результатах экспертизы.

Вот пример такого согласия:

Суть документа исходит из положений Федерального закона «Об ОСАГО» — п. 16.1 статьи 12, который гласит:

16.1. Страховое возмещение ущерба, причиненного автомобилю, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или путем перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодополучателя) (наличными или безналичным расчетом) в случае:

• ….
• ж) наличия письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

То есть, с одной стороны, наличие такого договора полностью законно и он может быть подписан.

С другой стороны, это на самом деле мировое соглашение между потерпевшим и страховой о выплате вместо ремонта, при котором потерпевший принимает определенную компенсацию без экспертизы. Согласие бенефициара с суммой без экспертизы дает компании законное право не определять фактическую сумму вреда, поэтому, если вам этого будет недостаточно, вы ничего не можете с этим поделать. Поэтому заключать такое дополнительное соглашение со страховой не стоит!

Согласие на выплату после экспертизы

А вот такой договор действительно может быть подписан и не может иметь последствий по законодательству 2022 года.

Суть такого договора намного проще предыдущего:

1. Страховщик признает страховой случай по конкретному ДТП и договору ОСАГО.
2. Пункт 2 указывает, что размер оплат определялся Федеральным законом.
3. Отсутствие возражений потерпевшего.
4. Согласие потерпевшего на полный объем обязательств, выполненных страховой организацией.
5. Дата и подписи сторон.

С одной стороны, кажется, что этот документ ничем не отличается от предыдущего: ведь потерпевший своей подписью принимает компенсацию и якобы не имеет претензий после ее выполнения.

Но это не так! Фактически, второй пункт договора предусматривает, что выплата производится в полном объеме в соответствии с законом об ОСАГО. Это означает, что, если на основании результата возмещения вы посчитаете, что страховщик недостаточно насчитал, вы все равно можете подать на него в суд, и пункт 5 не ограничивает это право, поскольку, согласно пункту 2, возмещение не было произведено в полном объеме.

Конкретные пункты в различных договорах разных страховых могут отличаться.

Соглашение на ремонт

Не нужно подписывать!

Третий вид договора о возмещении убытков в случае наступления страхового события по ОСАГО может выдаваться по запросу на возмещение вреда. Причем подавать его страховщик может в разных формах:

• соглашение о сроках ремонта (в том числе их увеличении);
• об объеме восстановительных работ по договору ОСАГО;
• о возможности использования бывших в употреблении запчастей;
• согласие на возможность доплаты из-за расчета с амортизацией;
• возможность отправить машину пострадавшего на СТО, не отвечающую требованиям федерального закона.

Право страховой организации заключать такие договоры закреплено тем же законом:

Изменение объема работ по восстановлению поврежденного транспортного средства, сроков и условий ремонта должны быть согласованы СТО со страховщиком и потерпевшим.

Кроме того, этот же закон предусматривает возможность дополнительных выплат с согласия получателя.

Почему такой договор нельзя подписать, становится понятно из простого логического вывода: если вы согласны с условиями страховщика и закон не исключает возможности дополнительных условий, то в дальнейшем оспаривании нет смысла.

Я не подписал согласие на выплату: направят на ремонт?

Да, так как условие о перечислении страховых выплат по договору сторон не выполнено.

Правда, в вашем случае могут быть другие условия в соответствии с Федеральным законом № 40 «Об ОСАГО». Например, полная гибель автомобиля (не подлежит восстановлению). Или расстояние от СТО до места жительства пострадавшего более 50 км и страховщику слишком дорого организовывать эвакуацию автомобиля к месту ремонта.

В этих и других случаях вместо направления на ремонт вам должны выплатить денежную компенсацию.

Как получить выплаты, если соглашение еще не подписано?

Все просто: ничего не подписывайте и дождитесь установленных законодательством сроков выплаты страхового возмещения по ОСАГО.

Рассмотрим алгоритм действий:

1. Если вас настойчиво просят подписать договор, не торопитесь принимать решение. Лучше попросить агента выдать вам документ для детального изучения в спокойной обстановке дома (а не в офисе страховщика, на глазах у менеджеров). Изучите все пункты договора, а лучше пусть его прочитает юрист. Также можно прийти в офис страховщика с представителем, закон этого не запрещает.
2. Если условия договора вам не подходят, вежливо откажитесь от заключения сделки. В конце концов, закон допускает выбор: это не обязанность потерпевших!
3. Закажите независимую экспертизу повреждений авто после ДТП. Она определит точную сумму, в которую вам обойдется ремонт. Страховщик сильно занижает ее, поэтому соглашаться с предложенным вариантом нет смысла.
4. Если истек 20-дневный период для выплаты или выдачи направления на ремонт, вы должны подготовить и подать заявление о разногласиях — отправьте его по электронной почте или в офис страховой под подпись.
5. Обратитесь к финансовому омбудсмену (с такими же требованиями) с просьбой повлиять на ситуацию.
6. Если результат вас не устраивает, обращайтесь в суд с иском.

Помните, что вы должны действовать в своих интересах, а не поддаваться воздействию страховой, цель которой — защититься от требований клиента о дополнительных взысканиях.

Могу ли я обжаловать сумму компенсаций по ОСАГО, если подписал допсоглашение со страховой?

Если договор подписан, ситуация усложняется. Можно оспорить размер оплат по ОСАГО, но в 2022 году судебная практика крайне противоречива.

О возможности оспаривания договора сообщается в пункте 43 ПП ВС № 58:

При этом при наличии оснований для признания указанного соглашения недействительным потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании этого соглашения и взыскании суммы страхового возмещения в ином размере.

Что это означает? Пострадавшему придется оспорить договор о быстрой компенсации — полностью или частично (отдельные пункты). А для того, чтобы продемонстрировать факт обмана — в силу ст. 178 ГК РФ. Что, конечно, крайне сложно. Суды часто отказывают на этом основании, и жертвы остаются ни с чем.

Могу ли я взыскать часть денег с виновника ДТП?

Если по тому же договору денежных средств страховой недостаточны, а сумма вреда значительна, вы можете потребовать возмещение вреда от лица, виновного в аварии. Соответствующие требования абсолютно законны. Это было подтверждено, в том числе, постановлением Конституционного суда от 10 марта 2017 года.

Как это происходит:

Например, на перекрестке в вас въехала другая машина. Ее водитель был признан виновным в аварии, а вы немедленно обратились в страховую организацию. Убытки посчитали в размере 30 000 рублей, а сам ремонт обошелся вам в 75 000 рублей. Разница в стоимости 45 000 руб. Эта сумма может быть взыскана с виновника, сначала добровольно, а в случае отказа — через суд. Вред рассчитывается без учета износа.

Это так просто? На самом деле нужно запастись аргументами для суда. Например, фото места ДТП, заключение независимой экспертизы о реальных повреждениях, чеки и квитанции из автосервиса, документы от страховой организации.

Видео: