Проверка полиса ОСАГО: как определить подлинность

Зачем проверять ОСАГО

После принятия Федерального закона № 40 был существенно упрощен порядок взыскания компенсации за ущерб, причиненный автомобилю в результате действий третьих лиц. Теперь страховая компания (СК), заключившая договор с виновником аварии и выдавшая ему полис ОСАГО, возмещает причиненный им ущерб за свой счет. Для этого пострадавший должен обратиться к страховщику и предоставить данные «автогражданки» виновника ДТП.

Проверить наличие и данные полиса ОСАГО требуется после ДТП, если второй участник происшествия отказывается или не может предоставить сведения о своей страховке. Также требуется проверить все и в том случае, если один из участников ДТП скрылся, не дождавшись прибытия сотрудников ГИБДД.

Когда нужно проверять полис ОСАГО?

Часто при ДТП возникают ситуации, когда участник аварии не знает застрахован ли авто второго участника происшествия. Как проверить, есть ли у водителя полис ОСАГО и является ли документ настоящим? Узнать это легко по номеру авто. При проверке наличия полиса также необходимо проверить, указан ли водитель в страховке.

Воспользовавшись формой проверки ОСАГО по номеру авто, можно узнать о наличии страховки ОСАГО для данного ТС, а также:

• серию и номер договора ОСАГО;
• название страховой компании, выдавшей полис;
• вписан ли водитель, попавший в аварию, в страховой полис.

Визуальная проверка полиса

Проверить ОСАГО можно по внешним факторам. Что должно привлечь внимание? В чем разница между настоящим полисом и поддельным? Далее рассмотрим основные элементы самого бланка, на которые нужно визуально обратить внимание при необходимости проверить страховой полис ОСАГО:

• размер бланка (БСО) по ОСАГО на 5–10 мм длиннее листа А4;
• поверхность бланка покрыта водяными знаками PCA;
• многочисленные вкрапления красных ворсинок по всему полису;
• на обратной стороне БСО имеется вертикальная металлическая лента и рельефные на ощупь цифры его номера.

Бумажного

Чтобы проверить доподлинность бланка, необходимо знать признаки, которыми обладает оригинал:

• бумага должна быть плотной, на лицевой стороне есть красные ворсинки, а на обратной — защитная металлическая полоска;
• размер примерно на 5 мм больше листа А4;
• заполнение должно быть исключительно машинное;
• бланк напечатан АО «Гознак», это написано внизу бланка на лицевой стороне;
• водяные знаки PCA можно увидеть на свету;
• краска не стирается;
• печать страховой компании нанесена четко;
• на полисе есть QR-код.

Чтобы прочитать бумажный вариант с помощью QR-кода, необходимо установить на мобильное устройство специальное приложение.

Электронного

Электронный полис ОСАГО может быть недействительным при следующих условиях:

• личный кабинет во время заключения договора не был создан;
• оплата страховому агенту перечислена на личную карту или электронный кошелек, а не на расчетный счет организации;
• письмо с полисом отправлено на почту не с адреса страховой компании;
• в письме отсутствуют правила страхования, инструкция как проверить действительность и бланки извещений об аварии;
• в полисе нет электронной подписи.

Как узнать статус полиса

Проверка полиса — это бесплатная услуга, которой может воспользоваться любой автолюбитель. Есть несколько способов запросить отчет по статусу «автогражданки». Какой из них выбрать, каждый решает самостоятельно.

По базе РСА

Российский союз автостраховщиков — сервис, без которого оформить ОСАГО невозможно. Каждый страховщик обязан проверить данные КБМ (наличие или отсутствие аварий в отношении водителей или собственника) при регистрации «автогражданки».

Проверить страховой полис через базу PCA возможно:

• бесплатно;
• с любого гаджета с выходом в интернет;
• без регистрации личного кабинета.

Для того, чтобы проверить потребуется:

• зайти на официальный сервис РСА;
• перейти в раздел, в котором представлены ​​все необходимые для страхователей материалы.

В этом разделе можно проверить полис ОСАГО в РСА по VIN, номеру авто или полученного договора.

Способы получения отчета представлены в таблице.

По номеру	Войти в раздел «Сведения в статусе бланков…». Кроме того, отчет по номеру можно найти во вкладке «Сведения для страхователей о застрахованном ТС». Потребуется заполнить заявку, в которой указывают номер ОСАГО и дату подписания.
По VIN	Отдельно проверить данные по VIN или гос номеру автомобиля невозможно. Поэтому нужно войти в раздел «Сведения для потерпевших и других…» и указать: — номер VIN; — государственный регистрационный знак; — если есть, то номер кузова и шасси; — дату запроса.
По гос. номеру автомобиля

Через офис страховщика

При наличии свободного времени можно проверить и в офисе СК. Однако на практике автомобилисты обращаются в офис только в том случае, если проверка через базу PCA дала отрицательный ответ (бланк не зарегистрирован).

Перед посещением отделения необходимо подготовить:

• паспорт;
• оформленный договор: копию или оригинал.

Процедура проверки на практике занимает не более 5 минут — потребуется обратиться к менеджеру, озвучить, что вы хотите проверить данные и подождать.

Если необходимо получить отчет на бумажном носителе, следует заполнить заявление на имя руководителя офиса и передать секретарю, забрать копию документа с номером.

В заявлении необходимо указать:

• название страховой компании;
• личные и паспортные данные;
• номер полиса;
• когда оформлен;
• суть обращения («Прошу предоставить информацию о статусе полиса»);
• способ получения ответа: в офисе или удаленно (по почте).

По телефону

Проверить полис ОСАГО по номеру можно дистанционно, позвонив оператору.

Для получения отчета о статусе договора по номеру потребуется:

1. Позвоните по бесплатному номеру, указанному в полисе. Кроме того, вы можно уточнить контакты офиса, который находится в регионе, нахождения автовладельца.
2. Представиться и озвучить суть обращения (проверить подлинность бланка «автогражданки»).
3. Назвать данные и номер договора. Представитель страховой компании может попросить озвучить личные данные и характеристики транспортного средства, в отношении которого зарегистрирован полис.
4. Подождать несколько минут и узнать ответ.

Через страховую компанию

Страховщики предлагают проверить договора по номеру через свой официальный сервис. Для этого необходимо зайти в соответствующий раздел, заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.

Однако на практике финансовые организации предлагают пройти по ссылке и проверить полис ОСАГО по базе сервиса РСА.

Проверить полис ОСАГО на подлинность в базе данных РСА

Мошенники крайне изобретательны. Фальшивые страховые полисы — один из самых распространенных способов обмана людей. Защищает ли водителя купленный полис или выступает в роли бесполезной бумажки? Узнать и проверить можно на официальном сервисе РСА: https://autoins.ru/. Никакой регистрации, авторизации в личном кабинете и других дополнительных действий не требуется.

Для этого нужно перейти во вкладку «ОСАГО» и найти в меню пункт «Проверка полиса».

Затем следует ввести номер и другие реквизиты документа, пройти проверку антибот и нажать «Поиск». Ответ по проверке полиса ОСАГО по базе РСА на подлинность не заставит себя долго ждать.

Что может проверить система?

• поддельный полис или настоящий;
• значение КБМ на данный момент;
• расчет примерной суммы страховой компенсации — если будет возмещаться ущерб по ОСАГО.

Единый реестр страховых полисов РСА — что это?

В 2013 году РСА разработал единую базу (автоматизированную информационную систему России), в которой хранятся данные об автовладельцах и их авто. Там же можно посмотреть бонус-малус.

Реестр был создан специально для того, чтобы и страхователи, и автомобилисты могли проверить необходимые данные по номеру 24 часа в сутки. Актуальная информация вводится в систему сотрудниками страховой компании без ошибок.

С помощью автоматической информационной системы можно проверить, попадал ли человек в ДТП, какой у него стаж вождения и автомобиль, а также узнать об оригинальности полисов страхования. Данные предоставляются мгновенно и бесплатно в режиме онлайн. Любой гражданин может проверить информацию об автолюбителе по номеру, сохранить или распечатать.

Зачем проверять полис по базе?

Для возможности получения возмещения. Проверка факта, действителен ли предоставленный водителем договор ОСАГО, поможет понять, к кому обращаться за возмещением:

• если полис ОСАГО в результате проверки в PCA оказался подлинным, необходимо обращаться за выплатой или ремонтом в страховую компанию;
• если договор страхования недействителен или срок его действия истек, автогражданская ответственность владельца автомобиля, виновного в ДТП, не застрахована, а это значит, что причиненный ущерб он должен возместить за счет собственных средств.

Также о подлинности полиса необходимо знать при составлении европротокола. Для возможности упрощенной регистрации ДТП важным условием должно быть наличие действующего ОСАГО у обоих участников происшествия. В противном случае о возмещении денежных средств можно забыть.

Но дело в том, что не все водители просто согласятся показать постороннему человеку свой полис для того, чтобы его проверить. В этом случае подлинность можно узнать по VIN-номеру или даже по госномеру ТС в PCA в режиме онлайн.

Что узнаем в результате проверки?

В результате проверки можно узнать следующие данные:

1. Статус полиса (заключен ли на автомобиль договор страхования).
2. Название страховой компании.
3. Дату заключения договора.
4. Дату начала и окончания действия полиса.

Результаты запроса в базу РСА

Запрос в автоматический единый реестр PCA гарантирует достоверность результатов. В сервис имеют право вносить документы только представители действующих страховых компаний. Посторонние лица могут только проверять данные, но не изменять их.

Как можно проверить ОСАГО на подлинность?

Проверить стоит исключительно на официальном сервисе РСА. Это единственная организация, уполномоченная контролировать деятельность страховых компаний в рамках сбора единой базы проданных полисов и действующих договоров.

Сервис РСА — единственное, на что можно ссылаться в судебной практике. Только при ссылке на этот источник проверки подлинности ОСАГО судья будет учитывать доказательства действительности договора страхования.

Проверить, действует ли полис, можно прямо на месте происшествия через интернет в онлайн-режиме.

К сожалению, на сервисе РСА нет версии, адаптированной для мобильных устройств, а также мобильной версии. Поэтому придется разбираться с мелким шрифтом.

Как определить подлинность бумажного и электронного полиса

Проверить страховой полис можно тремя основными способами:

1. Для первого нужно знать номер и данные страхового документа. Их необходимо ввести на сайте. Ответ «Находится у страхователя» подтверждает действительность полиса автострахования. Ответ «Утерян, порван» и т. д. означает, что электронное страховое свидетельство недействительно или его невозможно найти в базе данных. Это относится как к бумажной версии, так и электронной.
2. Второй — ввести дату, в которую оформлялся документ. На сайте будет представлена ​​вся информация о состоянии полиса. Кроме того, по такому запросу можно проверить все сведения о транспортном средстве: номер VIN, гос. номер и номер кузова.
3. Третий вариант позволит получить и проверить больше информации. Для этого нужно ввести гос номер и номер VIN ТС. Тогда система выдаст данные о страховой компании, оформившей полис.

Как проверить полис ОСАГО по базе РСА — инструкция

Необязательно проходить авторизацию в PCA для того, чтобы проверить достоверность полиса ОСАГО. Достаточно зайти на сайт, затем выбрать пункт «ОСАГО», перейти к записи «Проверка полиса ОСАГО».

Далее система предоставит выбор из двух возможных вариантов действий для того, чтобы проверить действительность документа.

Чтобы получить результат, нужно будет пройти проверку на робота. Это стандартный выбор из девяти изображений от Google.

По номеру полиса

Итак, если водитель, виновный в аварии, предоставил полис ОСАГО, то все делается проще. Необходимо:

1. Перейти на официальный сайт PCA в раздел проверки по номеру страхового полиса.

2. Выбрать номер полиса из представленного списка. На бланке она находится наверху под заголовком «Страховой полис» и состоит из 3 одинаковых заглавных букв.

3. После серии прописан номер страховки. Именно этот номер необходимо ввести в поле «Номер бланка полиса ОСАГО».

4. Нажать галочку «Я не робот» и кликнуть «Поиск».

5. В результате проверки по базе данных PCA по номеру  будет предоставлена ​​соответствующая информация об оригинальности полиса ОСАГО или предупреждение о том, что сведения с указанными реквизитами не найдены.

Что означают эти данные и как их понимать?

• Дата предоставления информации и является той датой, которая нужна. Например, если проверяется полис ОСАГО 14 сентября 2021 года, но авария произошла месяц назад, то запросить проверку необходимо именно на дату ДТП.
• Статус — здесь может быть 2 варианта:
  • находится у страхователя— значит, полис был приобретен страхователем, и он действителен;
  • находится у страховщика — это значит, что бланк еще не продан, и у водителя, возможно, поддельный полис ОСАГО; но здесь, если страховка у виновника свежая (несколько дней), то возможен вариант, что страховщик просто еще не внес информацию о проданной страховке в базу PCA.
• Страховая компания: название организации, которая выдала полис.
• Дата заключения договора.
• Дата начала действия договора — с какого числа он начинает действовать.
• Дата истечения срока действия договора — по какое число (включительно) действует.

Система может выдать и такую ​​информацию:

Это может означать одно из двух вариантов:

• срок действия полиса истек на запрашиваемую дату дата окончания договора ранее даты, на которую запрашиваются данные), и он недействителен — выплату от страховой компании ожидать не стоит;
• неверно введены реквизиты документа.

Если статус полиса «Находится у страхователя», а даты начала и окончания соответственно раньше и позже сегодняшней, то беспокоиться не о чем: можно обращаться за возмещением ущерба в свою СК или виновника. Также можно составить европротокол. Но есть одна важная тонкость — существует небольшая вероятность, что полис оформят на другое авто. Следовательно, его необходимо проверить еще по данным автомобиля.

По госномеру или VIN-коду

Проверить полис на неподдельность также в PCA можно бесплатно, но на другой странице. Необходимо:

1. Перейти в раздел проверки наличия полиса у автомобиля.

2. Заполнить одно или несколько полей:

• номер VIN автомобиля;
• государственный номер (регистрационный знак);
• номер кузова;
• номер шасси.

Гос номер необходимо вводить в формате «буква|число номера|2 буквы|цифры региона». Надпись RUS вводить не нужно.

3. Указать, на какую дату запрашиваются данные (дата аварии), пройти проверку на роботов и нажать кнопку «Поиск».

4. В результате проверки система выдаст аналогично проверке ОСАГО по номеру страхового полиса или то, что информация не найдена, либо таблицу с наличием данной документации у страховщика или у организации.

В этом случае информации об этом авто в базе PCA нет. Но такое отсутствие вовсе не означает, что у проверяемого авто нет страхования. Это может означать, что на момент подписания договора ОСАГО ТС было без номеров (и даже если страхователь затем ввел данные госномера, страховщик забыл внести изменения в базу данных), если проверить пришлось по номеру.

Также при проверке по VIN могла быть допущена ошибка при вводе данные в базу страховщиком при составлении договора.

В обоих случаях, описанных выше, это не должно повлечь отказа в выплате и европротокол может быть составлен.

Также может быть выдана следующая информация:

Здесь все аналогично методу проверки по номеру полиса, но нет данных о дате начала и окончания действия ОСАГО. Их можно узнать по предыдущей инструкции.

Если ОСАГО электронный

Для системы не имеет значения, какой именно полис нужно проверить — е-ОСАГО или обычный бумажный. В обоих случаях она выдаст ​​сведения о его доподлинности.

Просто в случае проверки по номеру нужно будет выбрать из выпадающего меню серию «ХХХ» — это все идентификаторы электронных полисов ОСАГО.

Проверка лицензии на ОСАГО

Не стоит забывать о возможности проверить актуальность лицензии страховщика на выдачу договоров ОСАГО. Следует проверить страховую компанию, полис которой был приобретен, чтобы убедиться, что она не находится в черном списке страховщиков.

Что делать, если информация по ОСАГО отсутствует

К сожалению, неприятная ситуация, когда по результатам проверки клиент понимает, что он заключил фальшивый договор. Что делать в таком случае? Выход один — оформить новый полис, иначе затраты на восстановительный ремонт после аварии придется компенсировать самостоятельно.

При этом заключать договор необходимо только через официальный сайт страховой организации или брокера, который на рынке уже не первый год. Чтобы получить данные о брокере, можно проверить отзывы автомобилистов в интернете.

К покупке ОСАГО необходимо подходить ответственно. Приобретать электронный договор нужно только через официального представителя.

После согласования можно проверить законность полученного документа. Запрос можно оформить бесплатно через сервис РСА или сервис страховщика. Также сделать это удастся по телефону или при личном визите в страховую компанию.

Что делать, если проверка не дала результатов?

При проверке полиса на достоверность АИС РСА не показала никаких результатов? Скорее всего, страхователь имел дело со злоумышленниками, т. к. сотрудник СК обязан внести документы в реестр в течение 3 дней.

В этой ситуации следует обратиться в страховую организацию, выдавшую полис, и уточнить все детали.

Как нельзя проверить полис на действительность?

Для проверки полиса на действительность описанными выше способами понадобится номер или VIN авто или серия и номер самого полиса.

На 2021 год страховой договор невозможно проверить в официальном источнике — базе PCA:

• по водителю;
• по собственнику авто;
• по идентификатору произведенной выплаты или направления на ремонт;
• по ФИО виновного в происшествии лица.

Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО?

Их специально изготавливают злоумышленники, чтобы обманным путем забрать деньги у автовладельца.

Если человек — посредник между страховщиком и страхователем решает уйти, он может «прихватить» с собой пачку пустых бланков.

Бланки полисов, которые ранее находились у страховой компании, прошедшей процедуру банкротства, также будут считаться поддельными.