ОСАГО в кредит: как купить полис в рассрочку

Несколько фактов об ОСАГО

«Автогражданка» ОСАГО носит обязательный характер, поэтому такая бумага есть у каждого автовладельца. Это своего рода гарантия того, что пострадавшая сторона получит компенсацию в случае аварии, виновником которой стало застрахованное лицо. Она не позволяет компенсировать расходы нарушителя, поскольку распространяется только на ответственность водителя перед другим участником дорожного движения.

Несколько фактов, о которых должен знать каждый:

• пострадавший не получит больше 400 тысяч рублей, этот максимальный предел установлен законодательством;
• возмещение может быть получено в виде денежных средств или оплаты ремонта, лечения, похорон;
• период кредитования составляет один год, но при необходимости компании продают временные автостраховки;
• за езду без полиса ОСАГО предполагается штраф в размере 800 рублей;
• размер определяется исходя из базового тарифа, территориальных коэффициентов, стажа и возраста водителя, а также количества лиц, которые будут управлять транспортным средством.

Важно! Обязательное страхование оформляется не только в офисах компании, но и удаленно. Электронная версия бланка по юридической силе не отличается от бумажного формата и при проверке может быть предоставлена ​​сотруднику ГИБДД на планшете или смартфоне.

Как формируется сумма «Автогражданки»

Каждый страховщик формирует собственную цену обязательного страхования, но ограничения по минимальной и максимальной сумме устанавливаются ЦБ РФ. На цену влияют следующие параметры:

• Мощность автомобиля. Если машина, на которую оформлено удостоверение, имеет двигатель мощностью до 50 лошадиных сил, для вычисления берется коэффициент 0,6. Если производительность ТС выше, этот показатель увеличивается до 0,9. Дороже всего автобумага обойдется водителям, автомобили которых имеют мощность более 150 л. с. — тогда при вычислении цена умножается на 1,6.
• Адрес регистрации автовладельца. В каждом регионе Российской Федерации есть коэффициенты страхования, регламентируемые на законодательном уровне. Например, в Москве риск попасть в аварию повышен из-за сложного дорожного движения и большого количества автотранспорта. Таким образом, в столице этот коэффициент равен 2,0, а в Московской области — 1,7.
• Стаж вождения и возраст водителя. При заключении обязательного удостоверения максимальный возраст автовладельца не указывается, однако большой стаж вождения играет в его пользу. Если водителю 20 лет и он управляет автомобилем всего 2 года, велик риск того, что он может попасть в аварию, поэтому в подсчете сумма умножается на 1,8. Когда общий стаж вождения достигает 3 лет, а автовладелец старше 22 лет, этот коэффициент уменьшается до 1.
• Количество аварий. Страховые компании предлагают выгодные условия тем водителям, которые водят авто аккуратно, соблюдая все правила. Следовательно, если в течение действия предыдущего бланка водитель не был участником ДТП, при заключении следующего автодокумента ему полагается скидка 5 %. Эти скидки суммируются каждый последующий год без происшествий, но их общее количество не может превышать 50 %.
• Количество водителей. Если управлять транспортным средством имеет право неограниченное количество людей, это учитывается при подсчете цены автобланка и указывается в соответствующей графе. При этом сумма умножается на 1,8. Когда круг этих лиц официально ограничен, а их контакты вписаны в автодокумент, его цена не меняется.
• Период действия автоудостоверения. Страховой бланк можно оформить от 90 дней до одного года. Следовательно, чем меньше продолжительность, тем ниже цена.

Некоторые СК искусственно завышают цены на свои услуги. Поэтому перед регистрацией следует внимательно изучить все предложения и выбрать из них наиболее выгодное.

Как оплачивать

Каждая страховая организация сама выбирает способы оплаты за свои услуги. Чаще всего они предлагают следующие варианты:

• при покупке бланков в офисе их можно оплатить в кассе отделения наличными или картой;
• для юридических лиц самый распространенный способ — по банковским реквизитам на расчетный счет;
• для физических лиц удобным будет онлайн-банкинг после подачи заявки на сайте.

При использовании карты частичного взноса оплата производится онлайн или через терминал в офисе компании.

Как оформить ОСАГО в кредит

Для заключения соглашения автострахования необходимо обратиться в отделение СК со следующими бумагами:

1. Паспортом собственника (страхователя).
2. ПТС.
3. Свидетельством о регистрации.
4. Водительским удостоверением.
5. Диагностической картой (для автомобилей старше 3 лет).

Любой водитель должен иметь при себе удостроверение на свой автомобиль. Цена ОСАГО относительно высока, поэтому не каждый сможет приобрести его сразу на один год. По этой причине была изобретена законная система предоставления кредита, которая, помимо прочего, дает огромное преимущество водителям, пользующимся транспортом сезонно. Этот вид отражен в законодательстве как «страхование периодами».

К сезонным категориям также можно отнести автомобили, приобретенные для дальнейшей продажи, когда нет смысла оформлять автострахование на целый год, а достаточно проплатить всего 90 дней, а если в будущем необходимо будет увеличить этот период, то это не составит труда.

Оформить автострахование можно двумя способами:

1. Выбрать страховую компанию с оптимальными условиями и стабильной работой в сфере страхования, посетить отделение в своем городе и заключить автосоглашение на определенный промежуток.
2. Оформить полис онлайн через интернет.

Для продления времени необходимо:

• обратиться в отделение страховщика до истечения действия акта;
• определиться с периодом продления;
• оплатить необходимую сумму.

При оформлении оплаты частями нужно не упускать из внимания тот факт, что:

1. Обращаться в СК следует заранее, чтобы оставалось время до конца действия автобланка.
2. При продлении необходимо предоставить свой автомобиль сотруднику компании для осмотра.
3. Максимальное количество продлений автодоговора не превышает 3 раз.
4. Продлить действие может только лицо, первоначально участвовавшее в сделке.

Важно! Перезаключить или продлить соглашение нужно строго до истечения его действия, иначе вычисление выплаты будет осуществлено заново, и окончательная сумма может быть значительно выше, чем первоначально оговоренная.

Закон об оформлении кредита на обязательное автострахование

Закон «Су ОСАГО» не предусматривает возможности заключения автострахования в кредит. Согласно регламенту, автосоглашение заключается на 1 год. Однако это не влияет на цену автолиста. Здесь стоит учесть и период действия самого соглашения. По закону минимальный период составляет 90 дней.

Клиент может заказать автострахование и оплатить первый взнос за 90 дней вперед. Затем, по истечении каждого определенного периода, ему придется вносить плату за продление. Поэтому услуга предоставляется в кредит.

Необходимые автобумаги

Независимо от того, оформляется соглашение в офисе страховщика или на сайте компании, водитель должен иметь при себе комплект следующих бланков:

• внутренний гражданский паспорт;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• диагностическую карту;
• паспорт автомобиля (ПТС).

При заключении автодоговора через интернет необходимо подготовить банковскую карточку для оплаты онлайн-сервиса. В случае посещения офиса водитель приносит с собой оригиналы и копии, а при покупке услуги через интернет прикладывает к заявлению их сканы в электронном формате.

Можно ли купить «Автогражданку» с отсрочкой платежа онлайн

Обязательное автострахование с отсрочкой платежа оформляется не только в офисе, но и онлайн. Для этого необходимо иметь под рукой полный комплект автобумаг и стабильное подключение к сети интернет. Потребуются следующие сканы:

• паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• водительского удостоверения;
• технического паспорта на авто (ПТС);
• свидетельства о регистрации, подтверждающего право собственности;
• номер банковской карты.

К выбору компании следует подходить осторожно, учитывая ее репутацию на рынке, отзывы клиентов, уже получивших в ней возмещение. Далее необходимо посетить официальный сайт организации и с помощью электронного калькулятора рассчитать примерную сумму автоудостоверения. Если все условия получения автобланка понятны, следует связаться с менеджером СК и оставить заявку на регистрацию.

Вычисление стоимости ОСАГО в кредит

Как говорится в Федеральном Законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», тарифы установлены единые для всех организаций.

Основной является ставка категории «В», которая составляет 4 118 рублей, с использованием коэффициента, величина которого зависит от различных условий.

Внимание! Покупка полиса с отсрочкой платежа не регламентируется законодательством Российской Федерации.

Поэтому отсрочка по понятным причинам осуществляется в обход закона за счет сокращения времени страхового периода.

Рассмотрим таблицу с подсчетами.

Период использования транспортного средства(дней)	Стоимость (% от общей цены )
270	95%
240	90%
210	80%
180	70%
150	65%
120	60%
90	50%

Что касается периодов 10 и 11 месяцев, то они не подлежат отсрочке, а ОСАГО необходимо оплатить только за один год. Максимальное количество годового страхования составляет 4 равных платежа через каждые 90 дней

Как действует данная система

Выбрав ОСАГО на 90 дней, в любой момент можно воспользоваться услугой продления и доплатить оставшуюся сумму до полной суммы годового полиса. Главное преимущество этого метода — общая сумма, которая не меняется, то есть, оплатив за полгода по цене от автогражданки 70 %, остается доплатить только 30 %,вне зависимости от изменения тарифов.

Самыми популярными компаниями для заключения страхования в кредит являются РЕСО и Росгосстрах.

Чтобы впоследствии оплатить 100 %, не переплачивая, можно воспользоваться определенной системой. При заключении автодокумента стоит установить неполный годовой период для использования автобумаги, а по окончании контракта просто выплатить оставшуюся часть от общей суммы.

Несмотря на отсутствие законодательной базы по этому вопросу, всегда есть возможность приобрести полис на выгодных условиях.

Ответственность за просрочку платежей

Предлагая ОСАГО с отсрочкой платежа, представитель компании всегда рассказывает о возможных последствиях нарушения клиентом своих обязательств. В случае самовольного изменения даты внесения платежей страховщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке. Кроме того, возможны и другие отрицательные моменты:

• отсутствие возможности управлять транспортом, так как полис теряет актуальность;
• штраф, выписанный ГИБДД при очередной проверке за езду без действующего полиса;
• отсутствие возмещения со стороны компании в случае ДТП;
• необходимость компенсировать потерпевшей стороне все убытки, понесенные в результате аварии, из собственного кармана.

Поэтому, приобретая полис ОСАГО с частичным взносом, нужно быть готовым заплатить 50 % сразу, а остаток частями по заданному графику. Его обычно выдает сотрудник компании. Чтобы не забывать регулярно вносить средства, стоит настроить автоматический платеж в мобильном банке.

Сколько будет стоить страховка

Ответить на вопрос, сколько она будет стоить, непросто, поскольку ее цена в каждом конкретном случае определяется индивидуально. При вычислении учитываются не только технические показатели ТС, но и персональные характеристики водителя, в том числе стаж, возраст и безаварийность езды. Кроме того, базовые тарифы периодически пересматриваются и утверждаются в новых значениях на законодательном уровне.

В таблице в качестве примера приведены следующие суммы для подсчета стоимости ОСАГО с частичным взносом в зависимости от мощности автомобиля.

Количество л. с.	Период страхования, дни
	365	90	180
70–100	6040	3020	4228
101–120	6590	3295	4612
121–150	7690	3845	5380
151 и выше	8785	4392	6149

При использовании отсрочки при каждом последующем продлении автолюбитель должен доплачивать разницу в стоимости. Если на 90 дней будет стоить 3020 рублей, то за следующие 90 дней нужно будет заплатить всего 1208 рублей, а пролонгация до года обойдется еще в 1812 рублей. В любом случае независимо от того, как водитель развивает периодичность страхования, общая сумма не должна превышать своего годового размера.

Где получить полис с частичным взносом

Поскольку сезонность эксплуатации ТС разрешена законом, многие страховщики предлагают своим клиентам такую ​​возможность на разных условиях.

Каждый водитель может выбрать компанию, которая предоставит ему оптимальный спектр услуг. Наиболее популярны такие крупные игроки страховой сфера, как:

1. Росгосстрах. Приветствует созданиеЕвропротоколов, оказывая клиентам консультационную поддержку по телефону и через интернет. Помогает в выборе СТО для ремонта автомобиля, пострадавшего в ДТП.
2. Ренессанс-страхование. Жители Москвы и области заключают договоры страхования по телефону и через сайт, получая бумаги курьером по указанному адресу.
3. Ингосстрах. Позволяет водителям приобретать страхование в кредит, предлагает скидки и акции для постоянных страхователей.
4. Ресо-Гарантия. Осуществляем пролонгацию договоров через интернет. Возможность отсрочки платежа доступна для всех клиентов.

Кроме того, водителю не всегда нужно ехать в офис СК, чтобы приобрести автосоглашение в рассрочку. Он может застраховать свое авто онлайн, используя соответствующие интернет-ресурсы. Для этого необходимо выбрать компанию, зайти на ее сайт, произвести предварительный расчет с помощью встроенного калькулятора и при согласии с полученной стоимостью заполнить и отправить заявку с приложенными к ней отсканированными справками.

Если сотрудники компании отказывают автомобилисту в регистрации на короткий срок, он может пожаловаться на их действия, направив жалобу:

• руководству СК через официальный сайт;
• в РСА;
• в Центральный банк России.

Преимущества оплаты картой рассрочки

Плюсы:

• рассрочка платежей без переплаты. Большая сумма за автострахование делится на несколько небольших, которые без проблем можно выплачивать ежемесячно;
• пользование полисом: если по каким-то причинам обязательный платеж по карте рассрочки был просрочен, владелец не теряет полис ОСАГО, а имеет дело напрямую с банком;
• удобство и экономия времени: оформить и оплатить полис, можно не посещая офис или банк и не предоставляя справки.

Недостатки оформления рассрочки от страховщика

Минусы:

• в случае просрочки платежа полис необходимо оформлять заново, это чревато повышением стоимости из-за увеличения коэффициента, отсутствия бонусов и скидок;
• ежемесячная оплата стоимости может быть дороже, чем годовое оформление;
• при покупке ОСАГО на 90 дней его стоимость может увеличиться в связи с изменением тарифов и цен; полис на год не предполагает дополнительных платежей и доплат, поэтому в случае изменения прайса на клиенте это никак не отразится.

При отсутствии оформленного (или продленного) полиса ОСАГО лучше временно не использовать машину, так как это чревато рядом последствий: от штрафов до крупного ущерба в случае аварии.

Доплатите за рассрочку

Рассрочка — удовольствие не бесплатное. Многие страховщики взимают дополнительную плату за возможность не платить за полис сразу. Например, «Ингосстрах» увеличивает стоимость полиса на 5 % при рассрочке на 12 месяцев.

Но можно найти предложения без повышения цены. «Мы не применяем повышающий коэффициент за рассрочку по КАСКО», — сообщили в PR-службе Mafin, которая в июле запустила опцию онлайн-покупки полиса КАСКО в рассрочку.

Хотя в компании не исключают, что повышающий коэффициент будет введен позже, ведь он присутсвует у «Absolut Страхования», полисы которой продает Mafin — 5 %.

Сейчас водители могут выбрать график оплаты своего полиса ежемесячно в течение одного года или двумя равными платежами в течение трех месяцев после покупки.

«Мы видим тенденцию к росту потребности со стороны клиентов в таком способе оплаты, спровоцированную в том числе пандемией», — объясняет Елена Перфильева, заместитель генерального директора Mafin.

Рассрочка в рассрочку

Самым большим недостатком рассрочки от страховщика является то, что при наступлении страхового случая компенсация не может быть получена до тех пор, пока страховой компании не заплатишь недостающую сумму премии. Получается, что при наступлении страхового события необходимо сначала найти деньги для расчета со страховщиком, а уже потом получить возмещение. Либо страховщик может вычесть недополученную им часть из страхового возмещения.

Избежать этой проблемы, а заодно и увеличения стоимости страхования из-за повышающего коэффициента можно с картой рассрочки. Большинство страховых компаний, имеющих с банком партнерские программы рассрочки, отдают предпочтение «Халве» от Совкомбанка, в том числе «Absolut Страхование», «Ренессанс страхование», «Совкомбанк Страхование». В прошлом году «Согласие» стало новым партнером карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка.

«При оплате полиса банковской картой рассрочки банк уплачивает по договору полную премию страховщику, а клиент выплачивает рассрочку банку равными частями, благодаря чему для него стоимость получается с рассрочкой на 12 месяцев без переплат», — поясняет Игорь Лаппи, генеральный директор «Совкомбанк Страхования».

Оплата банковской картой рассрочки позволит избежать еще одной неприятности — прекращения действия договора страхования, если страхователь просрочит очередной платеж по карте. «При наступлении страхового случая в период рассрочки платежа мы будем урегулировать страховой случай, потому что для страховой компании премия по полису полностью оплачена», — продолжает Лаппи.

Тогда как, по словам директора департамента андеррайтинга автострахования «АльфаСтрахование» Ильи Григорьева, при оформлении рассрочки у СК, если очередной взнос не вносится вовремя, договор страхования прекращает действовать. И при наступлении страхового случая возмещение ущерба осуществляется за свой счет.

Кому выгодна рассрочка

Страховка в рассрочку предлагается всем клиентам, которые не могут сразу заплатить полную стоимость. Но она выгодна далеко не всем, так как предполагает усложнение договорных отношений с компанией. Довольно часто обращаются в организации с целью получить подобную услугу владельцы дорогих новых автомобилей, желающие приобрести сразу несколько страховых продуктов. Воспользоваться предложением будет удобно лицам, оформляющим транспорт в кредит.

Полис ОСАГО «Росгосстрах» и другие компании предлагают приобрести в рассрочку, если на него нет полной суммы. В этом случае придется внести сразу только половину оговоренной цены, а остальная часть оплачивается небольшими платежами по графику. Услуга помогает многим людям, покупающим транспорт в кредит. Обычно период рассрочки составляет 2–3 месяца. Для ее получения достаточно обратиться в ближайшее отделение или связаться с менеджером компании.