ОСАГО по временной прописке: как оформить собственнику

Законодательная база

Федеральный закон предусматривает, что  ОСАГО можно бесплатно оформить в любом месте, независимо от регистрации автомобилиста.

Страховые компании не имеют права отказывать в выдаче документа, требовать предоставления каких-либо дополнительных бумаг или устанавливать более высокие коэффициенты.

Можно ли оформить полис ОСАГО по временной регистрации

Все, что связано с обязательным автострахованием, регулируется Федеральным законом № 40. Согласно этому, абсолютно каждый, кто водит автомобиль на территории РФ, должен иметь страховку. Таким образом, все СК должны заключать договоры со всеми, кто этого хочет, независимо от места и вида регистрации. Таким образом, оформлять страховку могут как россияне, зарегистрированные в другом регионе, так и иностранцы.

При соблюдении указанных выше условий страховщик обязан рассчитать и выдать:

1. Полный пакет документации, предусмотренный по закону.
2. Сделать полный расчет стоимости услуги.
3. Оформить зарегистрированную страховку в срок, установленный законом.

ВАЖНО! Не удивляйтесь, если сумма окажется немного выше предыдущей. Это связано с тем, что первоначальная стоимость полиса умножается на повышающий коэффициент. Последний должен соответствовать региону, в котором было зарегистрировано транспортное средство. Например, если вы переедете из Москвы в Астрахань, стоимость страховки существенно упадет (примерно в 1,5-2 раза).

Порядок оформления

Если оформлять ОСАГО с непостоянной пропиской одним из важнейших пунктов является информирование страховой компании о смене места жительства, так как в противном случае это может вызвать проблемы со страховыми выплатами. Кроме того, владельцу следует учесть такой нюанс, что при смене места жительства стоимость страхования ответственности может измениться.

При оформлении временной прописки в Московском регионе с последующим оформлением страхования ответственности цена страховки вырастет, так как в Москве КТ = 2. И наоборот, стоимость будет снижаться по мере того, как вы переезжаете в города с меньшим населением и, как следствие, меньшим трафиком.

Одной из наиболее частых причин, по которой вам необходимо продлить страховку ОСАГО с кратковременной регистрацией, являются различные виды поездок, связанные с обучением или длительными командировками на собственном автомобиле.

Покупка ОСАГО по в этом случае существенно не отличается от обычной покупки полиса. В 2022 году есть два варианта, как это оформить:

• лично в офисе компании;
• онлайн, через официальный сайт страховщика.

В первом случае алгоритм действий будет следующим:

1. Подайте страховщику все необходимые бумаги. Также могут потребоваться копии.
2. Заполните специальную форму заявки.
3. Внимательно проверьте все детали договора.
4. Оплатите страховку.
5. Подпишите бумаги.

Также можно отправить заявку по почте: заказным письмом с уведомлением о вручении.

В нем запросите предварительный расчет стоимости и реквизиты для оплаты. Через три дня после передачи в страховую компанию эти данные можно будет получить в филиале компании. Отказ оформить полис будет незаконным, и этот факт может стать основанием для подачи жалобы в PCA или Центральный банк. Такая форма подачи заявки может быть полезна, чтобы избежать навязывания дополнительных платных услуг.

Заявление должно содержать следующую информацию:

• полное наименование страховой компании;
• ФИО автовладельца;
• адрес регистрации;
• срок действия договора;
• параметры автомобиля и реквизиты его документов;
• цель, для которой используется машина;
• список водителей;
• период использования;
• данные о предыдущем ОСАГО;
• подписи владельца и представителя страховщика;
• дата подписания.

Для получения электронного полиса:

1. Зарегистрируйтесь на сайте страховой организации.
2. Рассчитайте предварительную стоимость.
3. Заполните форму заявки.
4. Оплатите страховку банковской картой или с помощью электронного кошелька.
5. Получите на почту и распечатайте электронный полис или заберите бумажную версию в офисе компании. Некоторые компании также могут отправлять его по обычной почте.

ВАЖНО! Иностранные граждане не могут оформить ОСАГО через Интернет, им обязательно придется обратиться к страховщику лично.

Если собственник планирует получить новый полис ОСАГО с временной регистрацией, ему необходимо будет собрать пакет документации, в который войдут: заявление, паспорт гражданина РФ, ПТС, СТС, копии водительских прав граждан, которые будут управлять транспортным средством, помимо собственника, карта техосмотра транспортного средства, а также доверенность, если страхователь не является владельцем. При заключении договора со страховой компанией при непостоянной регистрации к пакету бумаг необходимо приложить подтверждение из УФМС, которое свидетельствует о длительном пребывании страхователя не по регистрации, указанной в паспорте.

Временная прописка в другом регионе

В связи с последними тенденциями в страховых компаниях РФ, при наличии временной прописки в других регионах, например, во Владимире, автовладельцу будет отказано в оформлении  ОСАГО в Москве и он будет обязан сделать это непосредственно по адресу: по месту кратковременной регистрации. Происходит это по той простой причине, что, как уже было сказано выше, стоимость ОСАГО в Москве будет на порядок выше и при наличии прописки в другом регионе, автовладельцу придется сменить место прописки на Москву, что невыгодно для него, так как ему придется ехать в город, где он прописан. Однако, из любого правила есть исключения.

Основные цели

Основными причинами и основаниями выдачи ОСАГО по месту кратковременной регистрации являются:

• желание использовать пониженный коэффициент региона — применительно к различным регионам РФ, в зависимости от населения, динамики ДТП, дорожных условий и других факторов, страховые компании имеют возможность применять повышающие и понижающие коэффициенты, применяемые к базовым суммам стоимости данного вида страхования, установленным на законодательном уровне. Для крупных и густонаселенных регионов и городов они увеличиваются (с 1,1 до 2), а для сельской местности периферийных территорий снижают уровень страховых взносов (с 0,9 до 0,6). Страхование по непостоянной регистрации, например, в Крыму (0,6) вместо Москвы (2), позволяет существенно снизить общую сумму страхового взноса;
• постоянное проживание по месту кратковременной прописки в течение длительного срока — конечно, в других регионах могут быть страховые компании, которых нет там, где собственник постоянно прописан, что создает проблемы при покупке и использовании страховки, появляется желание получить полис у местного страховщика, еще и на более выгодных условиях;
• наличие только временной регистрации у гражданина РФ — по каким-либо причинам (отсутствие квартиры, недавняя продажа имущества, потеря постоянного места жительства и т. д.) гражданин может иметь машину, но не иметь прописку, в этих условиях зарегистрироваться по кратковременному месту проживания — единственно доступный вариант;
• наличие непостоянной регистрации у иностранца — гражданин другого государства или лицо без гражданства, приобретающее транспортное средство, зарегистрированное в РФ, также может рассчитывать на получение полиса ОСАГО только с учетом места временного проживания, указанного в его документах.

ВАЖНО! В зависимости от причин, ОСАГО по временной регистрации может быть легальным или находиться на грани законности.

Правовой статус

Относительно вопроса о возможности временной регистрации можно выделить следующие положения данного законодательного акта:

Актуальные выдержки из других законодательных актов:

• постановление Пленума Верховного Суда от 29 января 2015 г. гласит, что страхование ОСАГО может осуществляться в строгом соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации, в том числе с Федеральным законом № 40 и Правилами выдачи ОСАГО, действующими на момент выдачи полиса;
• положения Правил, Постановления Пленума, ФЗ-40 и других законодательных и нормативных актов Российской Федерации не запрещают вносить изменения в договоры страхования ОСАГО, не противоречащие законодательству. К правилам при этом могут присоединяться положения Гражданского кодекса (ст. 428 кодекса, посвященная договору присоединения и защите прав, может применяться к более слабой стороне, которая принимает договор).

Можно ли оформить ОСАГО без регистрации

В нашей жизни бывают разные ситуации, когда у человека может не быть постоянной или временной регистрации. Например, выписка в связи с переездом, который может быть отложен, или в период между продажей дома и покупкой нового и т.д.

В таких ситуациях, к сожалению, оформить ОСАГО автовладельцу без регистрации невозможно, но выход тоже есть. Если у автовладельца нет регистрации, любой гражданин РФ, имеющий доверенность от владельца транспортного средства, может купить страховку ОСАГО вместо него. В этом случае владелец указывается в полисе как водитель и собственник.

Законодательством РФ предусмотрена возможность оформления страховки на автомобиль, даже если гражданин временно находится в стране (не более 3 месяцев). Таким образом, транзитный полис ОСАГО приобретается без регистрации. Стоимость рассчитывается исходя из фиксированной ставки СК и технических показателей транспортного средства.

Варианты

Всего существует несколько вариантов решения проблемы выдачи ОСАГО при наличии только кратковременной регистрации, а также обеспечения наиболее низкого территориального коэффициента:

1. Предоставлять страховой компании информацию о месте преимущественного использования автомобиля на основе бумаг, оформленных по месту временной регистрации, в период их действия.
2. Предоставить страховой компании документ о временной регистрации, настаивая на оформлении по нему — некоторые агенты и компании, не полностью соблюдающие правовые нормы, могут согласиться с этим подходом.
3. Покупать страхование в период, когда гражданин имеет только непостоянную регистрацию и наступил момент оформления / переоформления договора.
4. Для иностранного гражданина: ознакомиться с таблицей КТ, выбрать регион, доступный, согласно требованиям ФМС, для временной регистрации, с наименьшим значением, зарегистрироваться там и оформить страховку.
5. Для юридического лица: зарегистрировать автомобиль по полису юридического лица в регионе с наиболее удобным КТ и наличием подходящего представительства.

Есть два других варианта, с помощью которых можно без проблем оформить более дешевую страховку по закону.

Стоит учесть и другие нюансы:

• оформить ОСАГО, проживая по месту временной регистрации, но заключая договор с характеристиками по месту постоянной прописки, не запрещено ни законом, ни страховыми компаниями;
• для коэффициента в случае открытого полиса учитывается только владелец, в то время как заявитель может проживать где угодно и свободно оформить договор, определяя собственника как выгодоприобретателя;
• единственный случай, когда невозможно оформить страховку на автомобиль, — это ситуация, когда гражданин не имеет регистрации (например, когда его выписывают откуда-либо или лишают места регистрации в судебном порядке).

Какие документы понадобятся

Для оформления ОСАГО по временной регистрации вам потребуются следующее:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Для иностранцев — документ, подтверждающий, что человек проживает в России на законных основаниях. Например, вид на жительство.
4. Для граждан РФ — документ, содержащий указание места временной регистрации.
5. Водительское удостоверение владельца автомобиля, а также всех тех, кто будет иметь право управлять им.
6. Техпаспорт, ПТС, диагностическая карта и т.д.).
7. Предыдущий страховой полис (при наличии).
8. Доверенность на заключение договора, если не автовладелец обращается в страховую.

Бумаги, написанные на иностранном языке, должны быть переведены на русский язык.

Если у собственника уже был полис ОСАГО, целесообразно обратиться в местное отделение той же компании. При продлении страховки никаких дополнительной документации не требуется. Вам понадобится только ранее подписанный договор.

Сколько будет стоить такая страховка

Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов, так называемых коэффициентов. Среди них есть и региональный. Это значит, что в одном месте страны оформить страховку будет дешевле, в другом — дороже. Такой подход связан с рисками попасть в аварию. Конечно, в крупных городах с интенсивным движением эти риски больше. В результате страховка будет дороже.

В случае только временной регистрации общая стоимость ОСАГО рассчитывается на основе местного КТ. Но если у человека есть еще и постоянна прописка, то используется надбавка региона, в котором постоянно проживает данный автомобилист. Никаких других надбавок и доплат за оформление страховки по временной регистрации быть не должно — это незаконно.

Можно ли оформить полис ОСАГО  по временной регистрации, даже если есть постоянная? Согласно Федеральному закону № 40 «Об ОСАГО», однозначно да. При этом принципиальных отличий от обычной покупки страховки в данной процедуре нет. Стоимость также должна быть рассчитана стандартным способом, без дополнительной платы за приобретение страховки вне места прописки. Однако будет учитываться региональный КТ местности, в которой автовладелец прописан постоянно.

Можно ли пересчитать и получить более выгодную стоимость

Основная проблема при поиске способа получения условий с более низким коэффициентом заключается в том, что оба варианта полиса (ограниченный и открытый) определяют наиболее выгодные КТ для страховой компании.

Поэтому наличие собственника и открытого полиса из региона с низким значением регионального коэффициента страхования может дать преимущество.

Если автовладелец переезжает в локацию с другим КТ, отличным от текущего, стоимость полиса подлежит перерасчету. Следовательно, если цена ОСАГО выше, собственник обязан уплатить сумму разницы. Если после переезда стоимость окажется ниже, автовладелец имеет право потребовать разницу от страховой компании. Обычно для этого требуется подача отдельного заявления и предоставление банковских реквизитов для перевода.

Чья регистрация имеет значение: собственника или всех вписанных водителей

При расчете КТ, влияющего на стоимость ОСАГО, учитывается только место регистрации владельца транспортного средства. Регистрация водителей не учитывается.

Некоторые граждане, пытаясь снизить КТ и сэкономить на нем, переоформляют свои машины на друзей или родственников, прописанных в отдаленных селах. Подобные действия связаны с риском остаться без машины, ведь даже самые близкие отношения могут испортиться.

Какие проблемы могут быть при получении

Самая частая проблема при получении полиса — это отсутствие даже временной регистрации. В таких случаях компании отказываются заключать договор. Выход из таких ситуаций прост — оформить генеральную доверенность на местного жителя и от его имени оформить ОСАГО по месту прописки и вписать собственника в полис.

Таким образом, временная регистрация не является препятствием для покупки или продления ОСАГО. Главное, сделать это своевременно и правильно, чтобы не оказаться в сложной ситуации.

Однако некоторые страховые компании отказываются оформлять страховку, если у собственника есть временная регистрация. Страховая не имеет права отказать вам в оформлении страховки по непостоянной прописке. Причинами отказа в выдаче ОСАГО по закону могут быть только отсутствие права собственности на автомобиль, неправильный комплект документации или отсутствие связи с РСА.

Если страховщик отказал в выдаче ОСАГО по временной регистрации, вы имеете право обжаловать отказ в вышестоящей инстанции или обратиться в суд.

Практика

Практика последних лет показывает, что страховые компании предписывают своим сотрудникам не принимать документы по временной регистрации. В случае, если у гражданина есть только такая регистрация и действующие документы на автомобиль, выданные ГИБДД, они выходят за рамки закона. Когда речь идет о гражданине с постоянной пропиской, который так пытается снизить КТ, страховщик действует вполне разумно, так как временный тип регистрации не является одним из документов, удостоверяющих личность.

Что делать после получения постоянной прописки

Для добросовестного выполнения обязательств по договору ОСАГО автовладельцу недостаточно просто уплатить страховую сумму. В частности, необходимо заблаговременно информировать страховую компанию обо всех изменениях персональных данных, в том числе об изменении места регистрации. При изменении адреса регистрации автовладелец должен сообщить об изменении СК в течение десяти дней.

Страховая компания может наложить штрафы, если не получит своевременного уведомления об изменении адреса регистрации. Эти штрафы предусмотрены, потому что договор с предыдущими данными может стоить меньше, а после переезда владельца транспортного средства риск аварии и стоимость страховки увеличатся.

ВАЖНО! В случае ДТП, если данные места прописки в паспорте владельца транспортного средства и в договоре страхования не совпадают, страховая компания вправе отказать в возмещении.

Графа с регистрацией отсутствует на бланке самого полиса ОСАГО. Однако, если в нем указан номер регистрационного свидетельства, бланк все равно необходимо заменить после изменения регистрационного свидетельства в ГИБДД.

Внесение каких-либо изменений в напечатанную форму ОСАГО недопустимо. Этот бланк с исправлениями считается недействительным. При проверке документов сотрудниками ГИБДД на водителя будет наложен штраф. В случае дорожно-транспортного происшествия виновнику придется самому возместить расходы.

Какое наказание грозит за управление ТС без полиса ОСАГО?

• управление транспортным средством водителем, не включенным в полис ОСАГО (даже если водитель, вписанный в ОСАГО, сидит рядом) — штраф 500 рублей;
• управление транспортным средством в случае истечения срока действия  ОСАГО — штраф 500 рублей;
• неоформление  ОСАГО — штраф 800 рублей.

Кроме того, если вы попали в аварию и виновны, вам придется оплатить ущерб самостоятельно.