- Страховые случаи по полису
- Является ли хищение транспортного средства страховым случаем
- Порядок действий водителя при угоне
- Куда обратиться, если автомобиль угнан
- Выплатит ли страховая при угоне транспортного средства с полиса
- Как получить страховую компенсацию: пошаговая инструкция
- Документы для страховой
- Ваши действия после страховой
- Компенсация третьим лицам по полису при угоне транспортного средства
- КАСКО от кражи транспортного средства
- Какие риски включены в полис
- Дополнительные опции
- Чем выгодна страховка КАСКО от угона
- Условия страховки КАСКО от кражи
- Как меняется размер компенсации КАСКО
- Что нужно для оформления
- От чего зависит стоимость страхования КАСКО от угона
- Стоимость КАСКО на кредитный автомобиль
- Преимущества при страховом случае
- Можно ли застраховаться от хищения авто без оформления КАСКО
- Оформить полис КАСКО с франшизой
- Отказаться от ремонта на официальных станциях
- Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля
- Согласиться на ограничения по использованию автомобиля
- Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения
- Занизить стоимость автомобиля
- Установить хорошую противоугонную систему
- Ограничить круг водителей
- Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»
- Купить полис онлайн
- Оплатить полис 50/50
- КАСКО от угона или противоугонная система
- Рекомендации по поиску авто
- Как снять угнанный автомобиль с учета
Страховые случаи по полису
Полис страхования это обязательное страхование автогражданской ответственности при управлении транспортным средством. Ключевое слово — «ответственности», а не транспорта. Следовательно, это определение не следует путать с угоном или повреждением имущества. В рамках полиса страховая компания производит возмещение пострадавшим в ДТП, а точнее, при наступлении следующих страховых ситуаций:
- вы сбили пешехода и тем самым причинили вред его жизни, здоровью, имуществу;
- в результате ДТП вы причинили ущерб другим участникам ДТП, в том числе их жизни, здоровью и автомобилю;
- вы причинили вред пассажирам;
- вы повредили собственность третьих лиц.
Важно понимать, что, если вы виновник ДТП, страховые возмещение по полису производятся пострадавшему. Ущерб, нанесенный вашему здоровью и автомобилю, не возмещается, так как виновник аварии — вы. Личные расходы ложатся на вас. Вы сможете получить возмещение только в том случае, если вы стали пострадавшим лицом и не нарушили правила дорожного движения. Причем саму компенсацию производит не ваша страховая компания, в которой вы оформили страхование, а СК лица, виновного в аварии.
Однако в полисе и в законе «Об обязательном страховании» есть ограничения по возмещениям, а именно:
- до 500 000 рублей на выплаты, связанные с восстановлением здоровья пострадавшего;
- до 400 000 рублей на выплаты, связанные с восстановлением транспортного средства и прочего имущества;
- 25000 рублей на погребение пострадавших в ДТП.
Некоторые заявители просят о компенсации морального вреда, но это требование не поддерживается законом и отклоняется СК.
Если в результате дорожно-транспортного происшествия были нанесены серьезные увечья как третьим лицам, так и имуществу, и размер компенсации, установленный СК, не покрывает всех расходов, разница должна быть выплачена лицом, ответственным за происшествие. Следовательно, полис страхования не имеет ничего общего с угоном вашего автомобиля и, тем более, не позволяет получить возмещение. Эту проблему решает другой вид автострахования.
Является ли хищение транспортного средства страховым случаем
Как мы уже выяснили, полис страхования не защищает от угона, а также не страхует ваше транспортное средство. Страхование нужно только в целях компенсации ущерба третьим лицам, пострадавшим в аварии по вашей вине. Если вы хотите застраховать транспортное средство от угона и хищения, то вам необходимо обратиться в СК для заключения договора. КАСКО — это комплексное страхование вашего транспортного средства, которое позволяет получить компенсацию в следующих страховых ситуациях:
- угон;
- повреждение ТС третьими лицами;
- материальный ущерб в результате стихийных бедствий;
- повреждение ТС во всех видах ДТП;
- хищение, кража;
- повреждение транспортного средства по неосторожности;
- разрушение транспортного средства при несчастной ситуации.
Сразу стоит отметить, что стоит страхование КАСКО в несколько раз дороже обычного полиса, однако сумма компенсации здесь намного выше. Из-за страхования большого количества видов повреждений в отношении вашего транспортного средства не все компании предоставляют данный вид услуг из-за высокого риска наступления страховой ситуации. Что касается угона, то в последние годы автовладельцы намеренно совершают угон для получения возмещений. Однако застраховать машину по КАСКО можно во всех крупных компаниях России.
Порядок действий водителя при угоне
Конечно, злоумышленники редко угоняют машину, когда водитель находится внутри, но если это произойдет, вам нужно поднять шум и привлечь внимание. Лучше, если владелец машины будет вместе с сопровождающим: в этом случае следует попросить его снять происходящее на камеру телефона. Очень вероятно, что в такой ситуации угонщики просто откажутся от попыток украсть машину и скроются.
Если группа злоумышленников попытается украсть транспортное средство в присутствии водителя, водитель должен принять следующие меры:
- закрыть окна и двери машины из салона, чтобы преступники не попали внутрь;
- тронуться с места и уехать или попытаться сопротивляться с помощью газового баллончика или электрошокера.
Если у нападающего есть оружие, сопротивляться опасно: в этом случае должны выполняться его требования. Необходимо передать ключи и, как только машина уедет, вызвать помощь и известить полицию. Не забывайте о преимуществах блокирующих, информирующих и комбинированных систем. Современные технологии позволяют отключить тормоза, рулевое управление или двигатель, что не позволит злоумышленнику двигаться.
Куда обратиться, если автомобиль угнан
Обнаружив пропажу своей машины, водитель должен действовать следующим образом:
- сообщить о происшествии в полицию, которая должна немедленно выехать на место преступления, затем предоставить документы, описывающие его обстоятельства;
- опросить потенциальных свидетелей, то есть всех людей, находящихся в непосредственной близости от стоянки пропавшей машины;
- получить копии записей с камер видеонаблюдения — если транспортное средство украдено со стоянки — достаточно просто, так как в таких местах, как правило, ведется съемка;
- проинформировать страховщика, если оформлен полис КАСКО.
ВАЖНО! После того, как владелец узнал, что его машина пропала, сначала нужно узнать, не забрала ли ее служба эвакуации. Для этого нужно позвонить в местное отделение полиции или в службу эвакуации.
Выплатит ли страховая при угоне транспортного средства с полиса
К большому сожалению водителей, пострадавших от угонщиков, по обычному полису компенсация за «хищение транспортного средства» не предусмотрена. Основная цель обязательного страхования — страхование гражданской ответственности автовладельца, а не защита его имущества. Таким образом, полис покрывает следующие риски:
- повреждение машины потерпевшего;
- причинение вреда здоровью пассажиров и других участников аварии;
- повреждение иного имущества в результате аварии.
Ущерб всегда возмещается СК нарушителя. Таким образом, покупка обычного полиса страхования не защищает вашу машину, а защищает вас как виновника от выплаты компенсации потерпевшему из собственного кармана.
Таким образом, есть только один выход защитить свое транспортное средство от кражи: оформить полис КАСКО, покрывающий риск «Угон».
ВАЖНО! Если при совершении хищение злоумышленник попал в аварию, СК не возместит ущерб, даже если краденная машина была повреждена по ошибке другого участника аварии, а не вора. В полисе страхования указан список лиц, имеющих право управлять машиной, и только если один из них управлял машиной, выплачивается компенсация. Неограниченное страхование также не дает вам права на получение компенсации в текущей ситуации, поскольку здесь важна законность вождения, что никак не возможно в случае кражи.
Как получить страховую компенсацию: пошаговая инструкция
Итак, если транспортное средство украдено, страхование гражданской ответственности не поможет его владельцу получить компенсацию. Однако владелец имеет право расторгнуть полис страхования и забрать часть неиспользованной суммы Для этого нужно явиться в офис страховщика со следующим:
- полис страхования;
- справка (копия постановления) из полиции о возбуждении (прекращении) уголовного дела по факту кражи транспортного средства;
- паспорт.
Вы подаете заявление на месте и оговариваете условия получения остатка суммы. Обычно при кражи срок получения денежных средств при расторжении полиса страхования составляет 14 дней.
Держатели полиса страхования КАСКО — в случае кражи транспортного средства смогут получить более существенную компенсацию, чем при расторжении обычного страхования, поскольку данная программа предусматривает такой риск. Для этого нужно действовать в такой последовательности:
- Шаг первый: проинформируйте страховщика о несчастном страховом случае. Некоторые агентства требуют предварительного телефонного звонка с сообщением о страховом случае, чтобы консультант мог зафиксировать обращение. Очень важно соблюдать сроки, в которые страхователь обязан сообщить о происшествии, иначе страховщик откажется платить. Они обозначены в страховании КАСКО.
- Шаг второй: если была украдена кредитная машина, сообщите об этом в банк. Страхование от угона автомобиля является обязательным условием кредитора. Следовательно, он имеет право быть одним из первых, кто узнает о хищении, ведь выплата будет переведен кредитору напрямую или через страхователя — все зависит от условий договора.
- Шаг третий: подача документов в СК. Выплата может быть произведена только после представления, рассмотрения и принятия данных и письменного заявления. Даже если клиент уведомил страховщика по телефону за две недели до этого, отсчет времени начинается с даты регистрации его заявления.
- Шаг четвертый. Получение выплаты страхования. В назначенное время заявитель получает возмещение наличными или банковским переводом (в этом случае реквизиты должны быть заранее предоставлены страховщику).
Размер страхового возмещения по КАСКО определяется согласно условиям договора, и у каждого страховщика свои ставки. Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде есть правила, которые часто сильно отличаются друг от друга. Обычно клиент получает возмещение через 30 дней после подачи заявки.
Следует отметить, что, если клиент не получил компенсацию по КАСКО за другие риски в течение страхового года, например, за риск «Ущерб», он получит полную сумму компенсации по угону. Если ремонт уже производился за счет страховой компании, размер компенсации будет уменьшен на сумму ранее выполненных работ. Кроме того, на эту сумму влияют франшиза и фактическая ценамашины с учетом амортизации.
ВАЖНО! Разумеется, подача актов и удостоверений в страховую компанию осуществляется после получения от полиции необходимых актов о хищении, подтверждающих его и описывающих обстоятельства.
Документы для страховой
Если краденный транспорт застрахован по КАСКО, его владелец имеет право на получение компенсации, так как эта программа страхования покрывает риск кражи. Правила многих страховщиков гласят, что потерпевший должен в течение 24 часов уведомить страховщика о несчастном прецеденте, а затем явиться к нему в офис с пакетом следующих бумаг:
- справка из полиции о хищении транспортного средства;
- копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту кражи;
- письменное заявление от страхователя, которое заполняется на фирменном бланке компании в присутствии сотрудника;
- гарантийное письмо, по которому страхователь обязуется вернуть уплаченные страховщиком денежные средства в полном объеме в течение 14 дней с момента обнаружения хищении транспорта (по требованию страховщика);
- гражданский паспорт или другое удостоверение личности;
- полис КАСКО (в случае его утери отказ в выплате не последует);
- контракт со страховщиком;
- чек об уплате компенсации;
- полный комплект ключей от машины, чипов и брелоков, сигнализации, противоугонных систем (при наличии);
- удостоверения на машину: ПТС, СТС, диагностическая карта и так далее (если эти документы украдены вместе с машиной, это необходимо указать в постановлении полиции).
Если какой-либо из вышеперечисленных удостоверений находится в полиции, застрахованное лицо предоставляет акт об изъятии. Полезно знать, что отсутствие важных документов у застрахованного не дает страховщику права отказать в компенсации. На момент заключения полиса КАСКО все удостоверения были доступны, и компании необходимо было отсканировать их копии и другую информацию. Все украденное вместе с машиной должно быть указано в справке и постановлении — это важно!
Ваши действия после страховой
После того, как компания приняла удостоверения и акты, установила размер компенсации, потерпевший должен дождаться момента своего возмещения. Самостоятельно продолжать поиски машины нет смысла, так как после подписания акта о страховании, если ТС найдено, оно по факту принадлежит страховой компании. Однако, если машина все же найдена, вам необходимо:
- привлечь правоохранительные органы (если ТС найдено самостоятельно), чтобы зафиксировать, где и при каких обстоятельствах была обнаружена машина. Если у агрегата другие номерные знаки, потребуется дополнительная экспертиза. В противном случае авто сразу возвращается владельцу;
- если компенсация уже получена, потерпевший вправе сам решать, возвращать его или нет, поскольку фактически ущерб возмещен и машина находится в собственности страховщика. Только суд может обязать его вернуть деньги, но после оценки фактической цены за машину на момент взыскания: страховщики не имеют права требовать полного возмещения, если транспортное средство повреждено;
- если компенсация еще не выплачена, собственник уведомляет страховщика о находке и забирает свою машину.
Компенсация третьим лицам по полису при угоне транспортного средства
Часто возникает вопрос: компенсирует ли полис в случае кражи машины ущерб, причиненный третьему лицу (например, авария произошла при угоне).
Полис связан не только с ТС, но и с определенными людьми. Похитителя явно нет в этом списке, а это значит, что третье лицо не сможет получить компенсацию.
Даже если ваш полис оформлен на неограниченное количество людей, есть еще одно условие возмещения ущерба компании — законность вождения транспортного средства. В случае кражи этот пункт не соблюдается.
Если вы хотите обезопасить свою машину от кражи, застрахуйте его по страховке КАСКО. Единый центр предоставляет услуги автострахования: на прием можно записаться по телефону (812) 777-1000.
КАСКО от кражи транспортного средства
Внимательные водители с большим стажем, а также автовладельцы, которые мало используют свою машину или ездят только по знакомым маршрутам, могут сэкономить на добровольном страховании. Для этого предлагается заключить страхование КАСКО от кражи и тотального ущерба. Такое автострахование поможет вам обрести уверенность и душевное спокойствие за свою машину.
Какие риски включены в полис
- Кража транспортного средства вследствие угона, кражи, грабежа, разбойного нападения. Оплата производится деньгами.
- Круглосуточная поддержка. Круглосуточная служба экстренной помощи поможет вызвать полицию, подскажет, какие права необходимы для возмещения ущерба.
Дополнительные опции
- Страхование GAP для защиты всей стоимости машины в случае кражи и полной гибели от 750 рублей в год.
- РЕСО-Автопомощь. Аварийный комиссар, техническая помощь на дорогах, эвакуация при повреждениях, вызов скорой помощи за отдельную плату и оплата услуг такси от 2100 рублей в год.
Чем выгодна страховка КАСКО от угона
В случае кражи незастрахованной машины его владелец несет большие материальные и моральные убытки. Полис КАСКО обеспечивает полное покрытие ущерба, связанного с потерей транспорта из-за криминального деяния. При наличии КАСКО застрахованный не несет финансовых потерь, а получает возмещение, размер которого устанавливается договором.
Условия страховки КАСКО от кражи
Компенсация за угон включена во все виды страхового покрытия КАСКО. Клиент сам выбирает, в комплекте с какими услугами он хочет получить страхование от кражи. В случае кражи застрахованному лицу возмещается оценочная стоимость машины за вычетом амортизации.
Чтобы покрыть риск обесценивания первичной цены транспортного средства, предлагается функция GAP. Она покрывает разницу между первоначального ценника машины и потенциальной суммой компенсации при угоне автомобиля.
Пример. При страховании вашу новую машину оценили в 1 500 000 рублей. Если транспортное средство будет утеряно по окончании периода страхования страховщик выплатит примерно 1 200 000 рублей, включая амортизацию. При выборе опции GAP страхователю будут возмещены недостающие 300 000 рублей.
Чем раньше наступит страховой момент (месяц, полгода), тем меньше амортизация. Поэтому страховая сумма уменьшается ежедневно.
Как меняется размер компенсации КАСКО
Компенсация КАСКО, или комиссия, которую платит страхователь за страховую защиту, формируется под влиянием следующих факторов:
- марка и модель автомобиля;
- год выпуска автомобиля;
- тип коробки передач и двигателя, его мощность;
- размер текущего пробега автомобиля;
- наличие противоугонного комплекса и сигнализации автоматического запуска;
- кредитный статус автомобиля;
- дата первой регистрации и текущая цена ТС.
На цену полиса КАСКО также влияют возраст водителя, его стаж вождения, пол, семейное положение, наличие детей, а также регистрация. Клиент выбирает вид страховой защиты из следующих программ:
- кража + гибель;
- кража + полная гибель + мелкий ущерб;
- кража + гибель + ущерб.
Каждый вид страхования КАСКО защищает от кражи. При выборе нужно обратить внимание на расширение покрытия, так как цена КАСКО может существенно отличаться среди разных программ страхования.
Что нужно для оформления
- новый контракт
- продление
- Паспорт или другое удостоверение личности страхователя или его представителя.
- Доверенность представителя страхователя на право заключения договора страхования, если договор заключается от имени страхователя.
- Бумаги, подтверждающие заинтересованность в защите транспортного средства, если акт не выгоден владельцу.
- Паспорт автомобиля.
- Водительские удостоверения лиц, имеющих право управлять транспортным средством.
- При переходе из другой страховой компании вы можете предоставить свидетельство о безаварийном вождении и получить дополнительную скидку на полис КАСКО.
Продление будет доступно в соответствии с условиями предыдущего страхового соглашения. Если вы намереваетесь внести изменения в условия, обратитесь к своему страховому представителю или продлите договор онлайн.
От чего зависит стоимость страхования КАСКО от угона
Стоимость страховки КАСКО от кражи рассчитывается каждым страховщиком по собственному алгоритму, исходя из собственной статистики.
Однако набор параметров, учитываемых при расчете, практически не меняется:
— Возраст и пробег автомобиля
Чем вы старше, тем выше полис. Машины старше 10 лет обычно не страхуются.
— Рыночная цена машины
Такой тариф определяется в доле цены транспортного средства, которая может быть заявленной и оценочной. Во втором случае можно воспользоваться помощью независимого эксперта со специальной лицензией. Цену автомобиля можно оценить с учетом и без учета амортизации, от которой будет зависеть размер компенсации.
— Модель автомобиля
Страховщики ведут статистику кражи автомобилей. Страхование наиболее угоняемых моделей будет дороже.
— Количество и опыт водителей, включенных в полис КАСКО
Чем меньше водителей включено в страховку и чем больше у них опыта, тем ниже цена полиса КАСКО.
— Оснащенность противоугонным оборудованием
В зависимости от наличия и модели сигнализаций, скидка на полис КАСКО от кражи может варьироваться от 5 до 80% (при спутниковой сигнализации).
— Сумма франшизы указанная в договоре
Франшиза — это размер ответственности в денежных средствах, который принимает на себя страхователь. Она может быть определена в фиксированной сумме или в доле и быть условной (страховая сумма выплачивается полностью, если она выше франшизы) или безусловной (страховая сумма выплачивается за ее вычетом). Франшиза может распространяться на весь период страхования или на отдельную группу страховых случаев (после первого, второго и т.д.). Страховщикам нужна франшиза для устранения мелких ситуаций, когда цена оформления КАСКО превышает сумму возмещения.
ВАЖНО! Страхование КАСКО с большой франшизой дешевле.
Стоимость КАСКО на кредитный автомобиль
- При расчете базовой тарифной ставки КАСКО учитываются регион эксплуатации и мощность автомобиля, а также возраст, стаж и история вождения лиц, имеющих право управлять машиной.
- Если в предыдущие периоды не было аварий, цена полиса КАСКО может быть снижена до 40%.
- При продлении полиса КАСКО, если условия не меняются, на цену влияет статистика выплат по предыдущему полису. Если в предыдущие периоды не было аварий, стоимость страхового полиса КАСКО может быть снижена до 40%.
Преимущества при страховом случае
- круглосуточная поддержка. Круглосуточный аварийный колл-центр поможет вызвать полицию, ГИБДД, МЧС, эвакуатор, аварийного комиссара, посоветует необходимые действия и бумаги для начала ремонта;
- выплаты по актам о возбуждении уголовного дела по факту угона автомобиля в течение 30 дней;
- VIP-сервис для автомобилей представительского класса. Персональный менеджер, ответственный за выплаты, расширение территории страхования на страны Европы, СНГ.
Можно ли застраховаться от хищения авто без оформления КАСКО
Вы можете застраховать свой автомобиль от угона, не оформляя полное КАСКО. В этом обстоятельстве стоимость полиса на год будет примерно в три раза ниже.
Оформить полис КАСКО с франшизой
Это наиболее распространенная возможность застраховаться по более низкой цене: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачена при наступлении страхового ситуации. При минимальном ущербе (меньше суммы франшизы) автовладелец полностью устранит его за свой счет. В остальных страховых случаях полис КАСКО покрывает ущерб за вычетом франшизы, уплаченной водителем.
Например, франшиза 45 000 руб. Ликвидация последствий небольшой аварии (помятое крыло) обойдется в 22 000 рублей, и эти расходы берет на себя владелец авто. Если ущерб будет больше — на 55 000 рублей, выплаты составят всего 10 000 рублей. Если машина оценена в 620 000 рублей и будет «затоталена», страховщик выплатит 575 000 рублей.
Мы сравнили стоимость полиса КАСКО с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера мы взяли 4 машины разной ценовой категории, в разной степени интересующие угонщиков.
Модель и страховая стоимость |
Lada Granta, 300 000 рублей. |
||
Размер франшизы |
0 |
9 000 |
15 000 |
АльфаСтрахование |
20400 |
13 868 |
12 181 |
ВСК |
21698 |
15 901* |
12 896 |
Ингосстрах |
40758 |
29 808 |
27 622 |
РЕСО-Гарантия** |
12 033 |
8 095 |
7136 |
Согласие*** |
— |
— |
33 719 |
Модель и страховая стоимость |
Хендай Солярис, 650 000 рублей. |
||
Размер франшизы |
0 |
9 000 |
15 000 |
АльфаСтрахование |
52959 |
39 096 |
34 514 |
ВСК |
57681 |
46 815* |
38 861 |
Ингосстрах |
49919 |
37 164 |
35 889 |
РЕСО-Гарантия** |
32370 |
23 602 |
19 843 |
Согласие*** |
— |
— |
77 000 |
Модель и страховая стоимость |
Volkswagen Tiguan, 2000000 руб. |
||
Размер франшизы |
0 |
9 000 |
15 000 |
АльфаСтрахование |
71 927 |
54 615 |
44 620 |
ВСК |
64 023 |
54 711 |
45 581 |
Ингосстрах |
72123 |
61 168 |
52 405 |
РЕСО-Гарантия** |
45819 |
32 656 |
27 537 |
Модель и страховая стоимость |
Toyota Land Cruiser, 3500000 руб. |
||
Размер франшизы |
0 |
9 000 |
15 000 |
АльфаСтрахование |
207 081 |
188341 |
185 842 |
ВСК |
208 387 |
186 787 |
157 334 |
Ингосстрах |
267 412 |
248 967 |
232 982 |
РЕСО-Гарантия** |
105 292 |
91 793 |
83 693 |
В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска на одного водителя (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).
* Расчет для франшизы 7500 рублей.
** С учетом акции для владельцев, которые ранее были застрахованы в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 рублей услуга не предоставляется.
Как видно из таблицы, в среднем стоимость полиса КАСКО снижается на ту сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях даже больше. Помимо того, что полис дешевле, КАСКО с франшизой часто дает водителю накопление «безаварийного стажа». Автовладелец с меньшей вероятностью потребует компенсацию от компании, станет более привлекательным в качестве покупателя и может рассчитывать на будущие скидки.
Что такое франшизы?
Вместо фиксированной франшизы вам может быть предложена динамическая франшиза, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первой компенсации франшизы нет, при второй — 10 000 рублей или 10%, при третьей — 30 000 рублей или 30% и так далее. Также бывает и обратное: агрегатная франшиза удерживается только по первому страховому случаю, а по второму и последующим обращениям она отсутствует или уменьшается на удержанную сумму.
Есть более гибкий инструмент: условная франшиза. Если ущерб меньше установленной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб превышает франшизу, СК производит полную оплату без удержания. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если виновником ДТП является автовладелец. Она может применяться только в некоторых ситуациях (дорожно-транспортных происшествиях) и не применяться в других (угон или «тотал»). Франшиза может быть применена к конкретному водителю, включенному в полис КАСКО, она может быть действительна в течение определенного периода времени или может быть удержана в случае повреждения определенных частей автомобиля.
Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом споров между клиентом и страховой компанией и обычно включаются в «индивидуальное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее использования должны быть указаны в договоре страхования, не вызывать разногласий между сторонами и быть полностью понятными для страхователя.
Отказаться от ремонта на официальных станциях
Если на этапе заключения договора вы соглашаетесь на восстановление автомобиля не у официального дилера, а в других сервисах, аккредитованных страховщиком, полис КАСКО может стоить на 5-10% дешевле. Также полис КАСКО будет дешевле, если вы выберете оплату не в виде ремонта, а наличными «по расчету страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет существенно меньше той, что потребуется на восстановление автомобиля. Также можно полностью отказаться от оплаты ремонтных работ — КАСКО покроет только стоимость запчастей, а это может вдвое снизить стоимость КАСКО.
Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля
Классическое страхование КАСКО предусматривает возмещение ущерба как в случае угона, так и при любом повреждении автомобиля: от скола на стекле до полного уничтожения. Одна из самых популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Такой вариант часто используют те, чью модель часто угоняют, а парковать ее на ночь исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком дорого.
К страховке «угон + полная гибель» может быть добавлена дополнительная услуга, такая как «франшиза наоборот». Страховщик готов возместить ущерб от ДТП, но только если сумма будет в определенных пределах (скажем, 40 000 рублей). Но это уже не способ сэкономить, наоборот, за полис КАСКО придется доплачивать.
Согласиться на ограничения по использованию автомобиля
Риск угона значительно снижается, если оставлять машину только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше ездит машина, тем меньше вероятность того, что вы попадете в аварию. Также снижает вероятность аварии, если вы используете свой автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни. Эти и другие условия можно уточнить в договоре страхования и снизить стоимость полного комплексного страхования. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, вождение в другом районе или вождение в будние дни со «страховкой выходного дня») приведет к отказу в выплате. Такие ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для выполнения ограниченных задач.
Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения
Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение, скорость и стиль вождения автомобиля. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на такую слежку уже позволяет снизить стоимость полиса КАСКО на несколько тысяч рублей, а значит, вы можете рассчитывать на дополнительные бонусы. Допустим, за три месяца система определила, что вы действительно очень внимательный водитель (датчики регистрировали в основном плавное ускорение и замедление). Это может быть причиной для отмены франшизы в соответствии с действующим полисом или для получения скидки или другой льготы в будущем. Кстати, клиенту начисляются баллы за стиль вождения, за которыми он может следить через приложение в своем смартфоне и, в зависимости от своих результатов, корректировать свой стиль вождения.
Помимо прочего, эти системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если таковые имеются). Электроника также снижает затраты страховой компании на проверку данных о ДТП, поскольку информация о происшествии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на КАСКО.
Занизить стоимость автомобиля
Иногда страхователь может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста автомобиля и его оборудования одни владельцы склонны вкладывать в страховку больше, другие — меньше. Во втором случае можно сэкономить на цене полиса КАСКО, но в случае полной утраты страховое возмещение не порадует. Кстати, этот вариант не подходит для автомобилей, купленных в кредит. При подаче заявления на выдачу полиса КАСКО вы должны сообщить компании, что автомобиль был приобретен на заемные деньги, и она не позволит оценивать модель ниже рынка. Банк должен быть уверен, что ему вернут все деньги.
Установить хорошую противоугонную систему
Наличие даже самой простой сигнализации снижает стоимость КАСКО на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс сэкономит 10-30%. Иногда у страховщика действует специальная партнерская программа с тем или иным брендом противоугонных систем: если установите оборудование этой марки, получите скидку на КАСКО. Правда, стоимость самой сигнализации в этом случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такая трата может быть оправдана.
Ограничить круг водителей
Самыми дорогими являются полисы, оформленные «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше количество людей, которым разрешено водить, тем дешевле страхование КАСКО. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет для семейного водителя среднего возраста с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние годы.
Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»
Возможность отремонтировать один элемент кузова в год без справок и регистрации ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это не бесплатные услуги, они удешевляют комплексную страховку. Бывает, что вам предлагают большую скидку на КАСКО, если вы также готовы оформить расширенный обычный полис, страхование жизни и т.д. Здесь нужно посмотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам все эти дополнительные виды страхования.
Купить полис онлайн
Купить стандартный полис на сайте страховщика может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагаются особые условия. Другой вариант: купить КАСКО на сервиса-агрегаторах, позволяющих сравнивать условия многих страховых компаний одновременно. Среди таких популярных сайтов — Сравни.ру, moneymatika, Банки.ру.
Оплатить полис 50/50
У некоторых страховщиков есть такое специальное предложение: при оформлении полиса вы оплачиваете только 50% его стоимости. Если год проходит без страховых ситуаций, вторая половина может не выплачиваться. Но если вы хотите получить выплату, вам сначала придется заплатить неоплаченные 50%. Понятно, что мелкие поломки дешевле отремонтировать самостоятельно, а капитальный ремонт оплатит страховая компания.
КАСКО от угона или противоугонная система
Страховые компании при оформлении полиса обращают внимание клиентов на то, что только КАСКО позволяет получить компенсацию за угнанный автомобиль. Это правда, но верно и то, что стоимость этого вида страхования находится в высшей категории. Поэтому возникает естественный вопрос, можно ли эффективно предотвратить кражу, не потратив много денег на страхование авто от угона?
Если автомобиль новый или возраст до 3 лет, у владельца есть возможность использовать полис добровольного страхования КАСКО. Многие из купивших машину понимают, что по прошествии этого срока вопрос защиты от угона снова станет актуальным.
Рекомендации по поиску авто
Не исключено, что автолюбитель оставил машину в месте, не предназначенном для парковки. Этим может сразу воспользоваться не злоумышленник, а служба эвакуации. Поэтому, прежде чем звонить в полицию, следует выяснить, не погружена ли машина на эвакуатор. Камеры видеонаблюдения помогут определить это. Угонять автомобили со стоянки, оснащенной видеонаблюдением, под чутким надзором службы безопасности непросто.
За исключением следующих случаев:
- ключи остались в замке зажигания;
- двери не закрыты;
- нет противоугонного устройства.
Охранник может не запомнить, как выглядит хозяин, и выпустит машину. В этом случае нужно найти людей, которые находились поблизости во время угона, и опросить их. Это предоставит полиции дополнительную информацию и поможет ускорить поиск.
Как снять угнанный автомобиль с учета
Если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД на настоящего владельца, тот обязан платить налог даже при отсутствии автомобиля по причине кражи или угона. Пока автомобиль находится в розыске, действия по снятию с учета не производятся.
Возможность появится только после закрытия уголовного дела в связи с:
- истекшим сроком давности (2 года);
- отсутствием установленных виновников.
В ГИБДД приходят с доказанными фактами реальности угона. Если водитель потребовал начать поиск, все данные будут записаны в производстве по делу. Для прекращения регистрации необходимо подать заявление в ГИБДД с приложенными бумагами:
- гражданский паспорт;
- водительское удостоверение;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации;
- выписка о закрытии дела.
Образец приложения можно скачать здесь.
При соблюдении всех требований автомобиль будет быстро снят с учета.