ОСАГО на иностранный автомобиль: как оформить страховку в России

Что покрывает обязательная страховка

Автострахование — это документ, гарантирующий компенсацию ущерба, причиненного потерпевшим, за счет страховой компании. Страховая компания покрывает все материальные убытки в случае аварии. Страховка не покрывает ремонт авто виновника аварии.

Показательная ситуация: турист приехал из-за границы на пару месяцев. Решаем сэкономить на автостраховании и въехать без него. Дорогу залило дождем, в результате чего машину занесло и она въехала в чужую машину. Туриста признали виновным: без страховки он выплатил крупную сумму.

Страхование покрывает следующие расходы:

• ремонт транспорта пострадавшего;
• оплата лечения и компенсация семье при смерти автомобилиста;
• возмещение ущерба за иное имущество, поврежденное в результате ДТП.

Автодоговор на иностранное авто

В России страхование автогражданской ответственности является обязательным, даже на пару месяцев. Этому правилу подчиняются как граждане РФ, так и иностранцы.

Каждый автовладелец должен понимать риски отсутствия страховки, защищающей ответственность. Страхование, к которому мы привыкли, стало обычным явлением по сравнению с автодоговором для иностранцев, потому что они привыкли к иным правилам и законам в другом крае. Но несмотря на то, что правила защиты гражданской ответственности в другом государстве разные, автострахование при въезде в РФ оформляется по одной модели для всех, даже на один месяц.

Это означает, что, когда вы путешествуете на собственном личном автосредстве (зарегистрированном дома), вам, как резиденту противоположного государства, необходима страховка для иностранных граждан на несколько месяцев, поскольку для всех автовладельцев действуют единые правила и законы. В результате, независимо от регистрации, у каждого человека, едущего по дорогам области, должна быть застрахована гражданская ответственность, даже на пару месяцев.

Эта страховка требуется в следующих случаях:

• Представитель иного государства планирует длительное пребывание и передвижение по РФ на зарегистрированном в другом крае транспорте несколько месяцев.
• Представитель противоположного государства планирует въезд и транзит через территорию на другом авто на несколько месяцев.
• Житель РФ планирует купить транспорт за границей и отвезти его туда без изменения регистрации.

Для владельцев автосредств, зарегистрированных за границей, есть исключения, которые освобождают от оформления «автогражданки».

Итак, ситуаций, когда автодокумент для иномарки не нужен, всего два:

1. На все время поездки или пребывания в РФ на пару месяцев выдана «Зеленая карта». Наличие международной страховки — это «абонемент» для въезда в РФ на машине с иностранными номерами.
2. Авто, зарегистрированные на посольства и консульства, а также разные дипломатические службы, имеют право передвигаться по дорогам области без приобретения ОСГО и полиса «Зеленая карта» даже пару месяцев.

В остальных случаях страхование иномарки при въезде в Российскую Федерацию является важным и обязательным условием даже на один месяц, за невыполнение которого автолюбитель рискует получить от ГИБДД при проверке  штраф в размере 800 рублей.

Для его оформления необходимы такие документы, как паспорт автосредства и его владельца, карта техосмотра, водительские права и свидетельство о регистрации человека здесь.

Автодоговор для иностранного авто

В отличие от грин-карты, автодоговор  можно оформить только на территории РФ.

Его стоимость зависит от мощности и месяцев, на которые выдается справка.

Например, для иномарки с двигателем 75 л.с. стоимость составит от 2600 рублей (на пол месяца) до 13 100 рублей (на 12 месяцев). Для машин с более мощными двигателями стоимость будет выше.

Обратите внимание, что для его получения требуется действующий техосмотр. Если у владельца машины нет техосмотра, ему придется пройти техосмотр на территории РФ. Это повлечет за собой дополнительные расходы в размере 500 — 1000 рублей.

Преимущества для иномарки:

• может быть приобретен автовладельцем из любой зарубежного государства;
• можно приобрести на территории России (при отсутствии грин-карты).

Недостатки:

• Стоимость выше грин-карты.
• Требуется технический осмотр.
• Работает только в России (если владелец машины планирует посетить иные государства, ему придется приобретать аналог страховки в каждой из них).

ОСАГО для иностранных граждан в России

Практически все автовладельцы понимают, зачем российской машине страховка, покупаемая каждые 12 месяцев. Во-первых, в период действия полиса каждый автовладелец защищает свою ответственность перед третьими лицами при ДТП.

То есть в России получение страховой суммы осуществляется из средств страховщика, а не от автомобилиста, виновного в ДТП. Но это происходит только в тогда, если у вас есть действующая форма автострахования.

ВАЖНО! Без автодокумента автовладелец не застрахован от материальных затрат, которые неизбежны при нанесении ущерба третьему лицу во время дорожного движения. Нерезиденты РФ также могут стать виновниками ДТП, поэтому автодоговор требуется как для иностранных граждан, так и для россиян.

Для компании-страховщика нет разницы между клиентами, так как страховщик действует в соответствии с законом и защищает интересы всех водителей на всей территории Российской Федерации. В результате ОСАГО для иностранных граждан в РФ выдается на равных условиях без каких-либо льгот или, наоборот, дополнительных сборов.

«Зеленая карта» для въезда в Российскую Федерацию

Зеленая карта — это страховой документ, позволяющий путешествовать в следующие направления:

Австрия	Албания	Андорра	Беларусь	Бельгия	Болгария
Босния и Герцеговина	Великобритания	Венгрия	Германия	Греция
Дания	Израиль	Иран	Ирландия	Исландия	Испания
Италия	Латвия	Литва	Люксембург	Македония	Мальта
Марокко	Молдова	Кипр	Лихтенштейн	Голландия	Норвегия
Польша	Португалия	Россия	Румыния	Сербия	Словакия
Словения	Тунис	Турция	Украина	Финляндия	Франция
Хорватия	Черногория	Чехия	Швейцария	Швеция	Эстония

Важная особенность этой страховки: вы можете купить грин-карту только в том государстве, где было оформление вашей машины.

Например, при въезде в РФ из Эстонии ее можно купить только в Эстонии.

Противоположный пример. Казахстан не включен в список государств-участников соглашения. Авто, оформление которых было в Казахстане, не могут получить ее. У них есть только возможность оформить обязательное страхование автогражданской ответственности, о чем будет сказано ниже.

Еще одна особенность: этот автодокумент действует во всех перечисленных выше территориях. Т.е., купив ее 1 раз, вы сможете туда поехать .

Преимущества грин-карты:

• можно сделать оформление в вашем городе;
• работает в нескольких государствах одновременно;
• оформление совершается в соответствии с законодательством, к которому привык автовладелец;
• стоимость зачастую ниже, чем при оформлении ОСАГО на тот же срок.

Недостатки грин-карты:

• невозможно произвести оформление на территории России (если ОСАГО закончится во время поездки в Россию, придется делать оформление ОСАГО);
• ее могут приобрести только граждане 47 стран, перечисленных выше.

Стоимость грин-карты в 2021 году устанавливается каждым государством самостоятельно.

Например, для машины, въезжающего в Российскую Федерацию из Украины, сумма при оформлении составит от 1100 рублей (на пол месяца) до 5000 рублей (на 12 месяцев).

Для легкового авто из Беларуси, въезжающего в РФ, стоимость при оформлении составит от 600 рублей (на пол месяца) до 6000 рублей (на 12 месяцев).

ВАЖНО! Величины выше даны для примера. Они зависят от обменного курса, поэтому на практике могут меняться ежедневно.

Как лучше оформить страховку на авто с иностранными номерами

При оформлении следует учитывать следующие нюансы:

• Для легального въезда на территорию РФ авто с иностранными номерами необходимо оформить временный ввоз сроком на 3 месяца.
• Вы можете приобрести ее на срок от половины месяца до 12 месяцев. Это можно сделать на таможенном терминале или в страховой компании.
• Оформить ОСАГО можно прямо на границе или в филиале компании за рубежом. Также вы можете оформить электронную версию на сайте страховщика

Для оформления ОСАГО необходимы загранпаспорт или паспорт, водительские права, документ о прохождении техосмотра и регистрационные права на авто. Они на иностранных языках должны быть переведены на русский язык, переводы должны быть нотариально заверены.

Необходимо в кратчайшие сроки сделать оформление ОСАГО на иномарку. Так вы избежите дальнейших проблем и штрафов при пересечении границы.

Какие документы нужны для оформления полиса иностранцу

Поскольку полис защиты является обязательным, позволяющим автомобилистам свободно перемещаться по территории, для нерезидентов Российской Федерации, а также для ее граждан, необходимо собрать определенный пакет документов для оформления страховки.

Таким образом, список для оформления состоит из следующих бумаг:

• Свидетельство о регистрации автомобилиста на территории РФ и удостоверяющее его личность, это может быть вид на жительство, загранпаспорт или миграционная карта.
• Водительское удостоверение. Если вы водите по иностранным правам, их необходимо перевести на русский язык.
• Паспорт с регистрационными данными транспорта и его владельца.
• Карта техосмотра с отметкой об исправном состоянии машины.

В какой срок иностранцу нужно оформить полис ОСАГО

Если россиянам дается 10 дней на приобретение обязательного страхования и регистрацию средства в момент покупки, то оформление ОСАГО для автомобилей, зарегистрированных за рубежом, должно производиться в иной срок.

Так, если в период использования транспорта автолюбитель имел международную страховку «Зеленая карта», то оформление ОСАГО должно приходиться на день, следующий за истечением срока действия предыдущего ОСАГО.

Если ее не было и иностранец въезжает в РФ, необходимо приобрести ОСАГО с иностранными номерами сразу по приезде. Чтобы не нарушать законодательство, иностранные права рекомендуется перевести и иметь заверенную копию. Также, чтобы не пропустить период оформления полиса ОСАГО, вы можете сделать оформление автостраховки сразу на границе, пока проходите таможню.

Где оформить ОСАГО иностранному гражданину

Использование иномарки на территории РФ невозможно без приобретения полиса ОСАГО, защищающего ответственность водителя перед третьими лицами. Порядок приобретения страховки для иностранца не отличается от оформления ОСГО для россиянина. Поэтому страхование в Москве, Санкт-Петербурге или любом другом городе будет доступно каждому на 1аковых условиях.

Нерезиденты РФ могут приобрести полис ОСАГО несколькими способами, например, в офисе страховой компании или на сайте через Интернет.

Дистанционное оформление возможно после регистрации на сайте выбранного страховщика. Для иностранных граждан электронное ОСАГО приобретается по тому же принципу, что и для россиян: необходимо отправить через сайт сканы необходимых бумаг, оплатить страховой взнос и получить форму на электронную почту.

Многие российские компании имеют филиалы за рубежом. Там оформляют его. Также автомобилист может заключить договор прямо на границе. Там представители некоторых страховых компаний предлагают оформить полис ОСАГО, но процент, как правило, немного выше. Кроме того, необходимо проверить их надежность.

Онлайн-оформление ОСАГО на сайте на автомобиль с иностранными номерами занимает до 30 минут. Пользователь регистрируется на сайте и заполняет заявку. В ней он вводит данные о себе и автомобиле, информацию о прохождении техосмотра, указывает всех, кому разрешено управлять средством. Электронный калькулятор обычно размещается на сайте страховых компаний. Пользователь может самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО. После заполнения заявки на сайте автовладелец оплачивает необходимую сумму и получает его.

Порядок заключения договора для иностранных граждан на сайте в целом соответствует порядку для россиян и отличается только перечнем справок.

Особенности оформления ОСАГО на иностранные автомобили

Когда нерезидент обращается в страховую компанию за полисом автострахования ОСАГО, он может столкнуться с некоторыми обстоятельствами, которые не возникают при оформлении страховки у граждан РФ. 1 из таких нюансов — прохождение техосмотра автомобилей. Как известно, полис ОСАГО на иномарку, а также на автомобиль с российскими номерами нельзя приобрести, если автомобиль не прошел техосмотр.

Граждане РФ получают диагностическую карту, а данные о прохождении техосмотра хранятся в единой электронной базе данных. То есть россияне могут не предоставить ее лично, так как вся информация проверяется удаленно на сайте.

Но для страхования ОСАГО для иностранных граждан необходим еще и документ, подтверждающий прохождение осмотра ТС на соответствие техническим требованиям. Нерезидент вправе предоставить для этого талон ТО, пройденного в его области, но он, как и права, должен быть переведен на русский язык и нотариально заверен.

Физическим лицам — негражданам РФ

Ситуации, когда автосредством управляет нерезидент РФ, распространены. Например, к вам приехали родственники из-за границы, которым нужен транспорт. В этой ситуации возникает вопрос, можно ли вписать автомобилиста-иностранца в ОСАГО. Ответ — да, имея страховку, вы можете легко внести туда своего родственника или знакомого, если он представит соответствующие документы.

Страхование автомобилей для иностранцев осуществляется по тому же принципу и правилам, поэтому никаких специальных документов не потребуется, кроме загранпаспорта, который может подтвердить личность автолюбителя.

Граждане прочих государств должны застраховать автомобиль с иностранными номерами, если они намерены находиться в РФ длительное время или транзитом через ее территорию. В этих случаях приобретается страховой полис ОСАГО сроком на 3 месяца.

Вместо страховки автомобилист может оформить «Зеленую карту» на сайте. Однако, если вы собираетесь использовать транспортное средство в течение длительного времени, лучше всего сразу приобрести ОСАГО в офисе или через сайт.

Зарубежным юридическим лицам

Автострахование в РФ является обязательным не только для физических лиц, но и для организаций и предприятий, работающих в Российской Федерации и имеющих автотранспорт. То есть важно, чтобы предприниматель защищал свою гражданско-правовую ответственность перед третьими лицами.

Страхование автомобилей с иностранными номерами защищает компании от материального ущерба и гарантирует компенсацию в случае аварии. Актуально для компаний, имеющих собственный служебный транспорт или спецтехнику. Для иностранных юридических лиц ОСАГО рассчитывается по тому же принципу, что и для физических лиц, но здесь также есть несколько нюансов:

• Страхование оформляется отдельно на каждую машину.
• В документах не указываются никакие ограничения по количеству людей, которые могут управлять автомобилем.
• Автомобилист официально работает в компании и входит в штат сотрудников.

Часто от имени организации выступает уполномоченное лицо. В результате обязательное страхование автогражданской ответственности выдается иностранной компании по доверенности. Его необходимо предоставить страховщику вместе с остальным пакетом документов.

ВАЖНО! «Обязательное страхование для юридических лиц с гражданством противоположного государства — такой же обязательный документ, как и для всех остальных.

Порядок оформления онлайн на сайте

Для экономии времени и денег предлагаем оформить ОСАГО иностранцу через сайт. Для этого:

• Сделайте расчет с помощью калькулятора на сайте. Выберите финансовую компанию из предложенных вариантов и нажмите кнопку «оформить».
• Зайдите на официальный сайт финансового учреждения и зарегистрируйтесь. Вам нужно будет предоставить личные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
• Подтвердите условия по ОСАГО в личном кабинете на сайте.
• Заполните все разделы электронной заявки на сайте: укажите данные автовладельца, автоводителей и автомобиля.
• Дождитесь результатов проверки и регистрации на едином сайте РСА.
• Проверьте шаблон E-ОСАГО и, если информация верна, подпишите код, который вы получите в SMS-сообщении, и произведите оплату.

Стоимость полиса ОСАГО для негражданина РФ

Конечно, за защиту нужно заплатить. Итак, сколько стоит страховка для иностранного гражданина? Поскольку автостраховка едина для всех водителей, тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности устанавливаются такие же, как и для граждан РФ. Стоимость страховки зависит от базовой ставки, которая определяется государством, и от коэффициентов, увеличивающих или уменьшающих общую сумму. Во время посещения офиса страховщика сотрудник компании рассчитает сумму, необходимую для оплаты полиса ОСАГО.

Кроме того, чтобы узнать размер премии по полису ОСАГО, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на сайте для иностранцев. Это поможет вам узнать сумму, необходимую для оформления, после ввода основной информации о вас и автосредстве.

Так, расчет ОСАГО для иностранных граждан включает следующие показатели:

1. Стаж вождения и возраст водителя. Чем старше и опытнее человек, тем ниже множитель. Также учитывается количество несчастных случаев, за которые он несет ответственность. Если автовладелец допустил какое-то серьезное нарушение, это также повлияет на величину полиса ОСАГО.
2. Марка и категория автомобиля. В зависимости от мощности двигателя определяется тип средства (легковой, грузовой). Чем больше лошадиных сил, тем больше вероятность попасть в аварию.
3. Срок использования транспорта (сезонность).
4. История безаварийности. Множитель «бонус-малус» может стать определяющим показателем, влияющим на величину «автостраховки».
5. Место регистрации владельца автосредства (территориальный ко).

Они также учитывают количество людей, заключивших договор страхования.

Расчет тарифа для нерезидентов существенно не отличается от расчета для россиян. Это не зависит от национальности водителя или государства, в которой зарегистрировано средство. Разница в сумме может возникнуть только из-за множителя срока пребывания иностранца. Это похоже на сезонность использования автомобиля. Для владельца транспортного средства он служит скидкой. Максимальный предел составляет 1 и применяется, если полис ОСАГО действует более 10 месяцев. В данном случае это не влияет на общую сумму. Однако его нижний предел — 0,2 (до половины месяца) — существенно снижает стоимость ОСАГО для автомобиля с иностранными номерами.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства и зависит от набора параметров. Для расчетов используется формула:

базовая стоимость * срок * мощность двигателя

Так, базовая годовая страховая ставка для легкового автомобиля, зарегистрированного в любой точке мира, составляет 1980 рублей.

Помимо изменяемых параметров есть фиксированные: территория использования и количество людей, которым разрешено управлять транспортным средством. Для расчета стоимости нужно базовую ставку умножить на 1,7.

Итого — 5722,20 руб.

Указанная базовая стоимость действительна для автомобилей категории B. Количество водителей не ограничено. Базовая стоимость полиса ОСАГО для юридических лиц без учета мощности двигателя и страхового периода составляет 7 267,50 руб.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из базовых тарифов и страховых множителей по следующей формуле:

Стоимость ОСАГО = Базовая ставка × KT × KM × KВС × KO × KС × KБM

Базовые ставки и коэффициенты утверждаются Правительством Российской Федерации. Они постоянны для всех страховых компаний, а базовая ставка имеет коридор, в котором страховые компании могут устанавливать сумму (с 2014 года). Поэтому стоимость полиса ОСАГО может варьироваться от одной страховой компании к следующей.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Всего существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный множитель (КБМ). Они показаны в таблице ниже.

Тем, кто впервые страхуется, присваивается класс 3. Ему соответствует коэффициент КБМ = 1. Остальным класс присваивается в конце периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. В таблице необходимо найти строку с вашим классом на начало последнего периода и столбец, соответствующий количеству аварий по вашей вине за предыдущий период. Ваш новый класс будет указан на их пересечении.

Если вы ездите без аварий, ваш класс будет увеличиваться на 1 каждые 12 месяцев, что дает ежегодное увеличение скидки на 5%. На высший класс действует скидка 50%.

Давайте посмотрим на пример. Допустим, вы впервые были застрахованы и получили 3 класс. В течение 12 месяцев у вас было 2 страховых случая. Находим строку с классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым величинам. На пересечении находится класс M. Находим строку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса М он составляет 2,45 (см. таблицу).

Класс в начале годового периода страхования Коэффициент Класс по окончании годового периода страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхованиястраховых компенсаций0страховых величин1страховых сумм2страховых компенсаций3страховых компенсаций4 и более

М	2,45	0	М	М	М	М
0	2.3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1.4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Есть ли льготы для стран таможенного союза и СНГ

Мы уже говорили, что стоимость ОСАГО рассчитывается по единому принципу. Он является обязательным, и сборы за него установлены на законодательном уровне. То есть для жителей РФ и граждан Казахстана ОСАГО будет рассчитываться на основании данных водителя, независимо от того, является он резидентом или нет.

Если вы являетесь резидентом  таможенного союза и соседних границ: Беларуси, Армении, Украины или Казахстана, стоимость полиса ОСАГО будет рассчитываться независимо от вашего гражданства.

Таким образом, автострахование для украинцев и других граждан СНГ рассчитывается на основании данных о водителе и самом транспортном средстве с учетом региона временной прописки, а не места основного проживания по паспорту.

 

Какие могут возникнуть проблемы?

1. Процесс оформления для иностранцев может показаться простым, но есть много подводных камней. Дополнительные услуги. Как показывает практика, иностранцы не знают российских законов. Это используют страховые менеджеры, которые помимо ОСАГО заключают договор страхования жизни. Вы должны отказаться от продукта при оформлении или через 5 дней после получения. В этом случае удастся сэкономить несколько тысяч.
2. Стоимость полиса ОСАГО для иностранцев выше.
3. Некоторые страховщики просто отказывают в страховании иностранцам, отказываюсь предоставлять бланк: мотивируют это отсутствием анкет для данной категории граждан. Но форма для всех одинакова и не зависит от статуса страхователя и типа договора. После получения отказа необходимо подать жалобу в соответствующие органы.
4. Безлимитный договор. Эта категория водителей, как правило, приобретает защиту на короткое время. Компании оформляют неограниченный страховой полис ОСАГО по количеству водителей. Это нужно, чтобы взять побольше денег. Водитель может сэкономить 80%, если он настоит на своем и впишет только себя. Это право прописано в правилах. Если вам в этом откажут, можете смело писать жалобу.

В результате большинство иностранных граждан решают приобрести международную страховку в своей области, чтобы не сталкиваться с вышеуказанными проблемами. Но если автовладелец из РФ или любого государства столкнется с несправедливостью, он может обратиться в следующие контролирующие органы:

• ФАС (антимонопольная служба);
• РСА (Союз автостраховщиков);
• Центральный банк РФ;
• Роспотребнадзор.

Эти организации обладают достаточными полномочиями для расследования нарушений прав иностранных граждан.

Что делать при страховом инциденте

1. Сообщите о происшествии в службы экстренной помощи: полицию, скорую помощь, МЧС.
2. Получите подтверждающие бумаг в ГИБДД или оформите Европротокол.
3. Сообщите СК о происшествии по телефону или через мобильное приложение.
4. Предоставьте свою машину для осмотра.
5. Отправьте их по электронной почте через сайт или передайте в офис.
6. Дождитесь решения о страховом возмещении.

Ответственность за незастрахованное ТС

Как уже было сказано, при пересечении границы водители-иностранцы обязаны соблюдать российское законодательство, то есть оформлять обязательную защиту ОСАГО. За его отсутствие предусмотрены два наказания:

Штраф	ГИБДД может наложить штраф, размер которого не превышает 800 рублей.
Компенсация ущерба	Если виновником аварии станет иностранный водитель, все расходы придется компенсировать из его бюджета. Необходимо понимать, что стоимость ремонтных работ может достигать нескольких тысяч и сотен тысяч рублей. Кроме того, может быть выставлен счет за причинение вреда жизни и здоровью, если были получены травмы в результате аварии.