ОСАГО для юрлиц: как оформить на автомобиль

Для чего нужен полис ОСАГО?

У каждого водителя должен быть полис обязательного страхования — ОСАГО! За вождение без полиса, с просроченным или фальшивым полисом вы и юридическое лицо, которому принадлежит авто, можете быть оштрафованы или лишены возможности дальнейшего передвижения на авто.

Виновник ДТП обязан по закону выплатить компенсацию за причиненный ущерб. При отсутствии полиса ОСАГО (при просроченном или поддельном полисе) вы будете обязаны произвести оплату самостоятельно и в полном объеме.

Прямое возмещение убытков — если вы сами пострадали в аварии, вам нужно будет требовать денежные средства в той же страховой организации, где был оформлен договор обязательного страхования ОСАГО на юридическое лицо.

Что включает полис ОСАГО?

• ущерб жизни и здоровью;
• повреждение чужого имущества.

Ущерб жизни и здоровью

Размер страховой выплаты на каждого пострадавшего — до 500 000 рублей.

Ущерб чужому имуществу

Размер страховой выплаты на каждого пострадавшего — до 400000 рублей.

Преимущества ОСАГО для юридических лиц

Независимо от того, есть у организации одно авто или парк транспортных средств, ей следует приобрести страховку ОСАГО для предприятий. Для этого есть несколько веских причин:

• законопослушная организация смотрится более выгодно, чем конкуренты, нарушающие закон. С ней хотят сотрудничать, что в конечном счете способствует росту доходов;
• экономическая выгода, заключающаяся в отсутствии необходимости платить штрафы и нести другие финансовые потери;
• в случае наступления страхового события расходы несет страховщик;
• благодаря полису, можно будет гарантировать регулярную работу всех имеющихся ТС.

Корпоративные авто при оформлении договора обязательного страхования ОСАГО для предприятий также получают важные преимущества. Так, при необходимости, такие авто могут пройти срочный техосмотр, может быть предоставлена ​​диагностическая карта для профилактического осмотра, а также привилегии на регулярное обслуживание.

Кто считается страхователем?

В этом случае страхователем является не водитель, а юридическое лицо. Все договоры со страховой организацией заключаются директором организации или уполномоченным сотрудником, который выполняет свои функции по доверенности или по внутреннему распоряжению организации.

Водители

Управлять ТС организации могут только штатные сотрудники предприятия, поэтому договор заключается на неограниченное количество лиц, имеющих право управлять ТС. Это означает, что любой штатный сотрудник компании имеет право управлять авто на основании разрешения, например путевого листа. Водителям предприятия предоставляется выбор: купить ограниченный договор или оформить неограниченную страховку, заплатив немного большую сумму.

Транспорт

Вы можете приобрести договор обязательного страхования ОСАГО для юридического лица на следующие виды транспорта:

• автобус;
• автомобиль;
• грузовик;
• специальная техника.

ВАЖНО! Страховые компании не оформляют отдельный договор на прицепы, которые считаются дополнением к грузовому транспорту. При этом в договоре обязательного страхования ОСАГО на грузовик проставляется отметка «Транспортное средство используется с прицепом». Таким образом, договор действует одновременно для ТС двух видов.

Нюансы оформления договора обязательного страхования для юридических лиц

Особенности оформления договора обязательного страхования ОСАГО для компаний:

— Отсутствие электронного полиса — страхование необходимо оформлять в офисе страховой компании.

— Необходимо предоставить документы не только на машину, но и на юридическое лицо — организацию, которая владеет ТС (свидетельство о регистрации юридического лица и ИНН).

— Для оформления договора может потребоваться доверенность.

— Договор обязательного страхования ОСАГО для юридических лиц закрепляется печатью организации.

— При расчете стоимости полиса используется регион регистрации ТС, а не юридический адрес организации.

Какие требуются документы для оформления страховки?

В перечень документов для оформления договора обязательного страхования ОСАГО для предприятий входят:

• реквизиты юридического лица;
• технические паспорта авто, диагностические карты или талоны технического осмотра;
• предыдущие полисы обязательного страхования юридического лица (при наличии).

Для приобретения договора обязательного страхования ОСАГО на юридическое лицо необязательно указывать весь список водителей ТС, которые работают в компании. Но все они должны быть официально приняты в предприятие на работу.

Договоры страхования ОСАГО для юридических лиц

Договор обязательного страхования ОСАГО — это документ, в котором указываются:

— страховщик и страхователь;

— данные об авто;

— страховые случаи;

— исключения из правил, согласно которым возмещение ущерба не предусмотрено;

— максимальный размер компенсации (за повреждение авто до 400 000 рублей и до 500 000 рублей за причинение вреда жизни и здоровью);

— страховая премия (стоимость полиса ОСАГО, которую необходимо уплатить страховой компании);

— права и обязанности сторон;

— срок действия;

— реквизиты, подписи и печати сторон.

Договор составляется в двух экземплярах.

На какой транспорт юридических лиц оформляется ОСАГО

Организация обязана оформить договор ОСАГО, если она владеет:

— легковой машиной;

— грузовиком;

— автобусом, троллейбусом, трамваем и так далее;

— спецтехникой (например краном).

Полис не оформляется в следующих случаях:

— скорость ТС не превышает 20 километров в час (например, бульдозер или каток);

— авто или другое ТС зарегистрировано за границей;

— если авто принадлежит не организации, а сотруднику, который использует его в рабочих целях (иногда так бывает).

Штраф за отсутствие полиса ОСАГО для юридических лиц составляет 800 руб.

Тарифы автострахования для юридических лиц в 2022 году

Базовый тариф для легковых авто юридических лиц ниже, чем для физических лиц, и составляет от 2058 до 2911 рублей. Но не забывайте, что вы можете купить полис ОСАГО для предприятий онлайн только для неограниченного количества лиц, поэтому к нему всегда будет применяться множитель 1,87.

Базовые тарифы на грузовики и автобусы одинаковы для всех и не зависят от статуса лица-владельца ТС.

При расчете стоимости полиса учитывается мощность авто, срок действия страховки, наличие / отсутствие страховых случаев.

Для юридических лиц действуют специально установленные базовые ставки. Точные суммы определяет ЦБ РФ. Эта информация представлена ​​в таблице ниже.

Ведущие страховщики Базовый тариф (руб.)

АльфаСтрахование	2058
Ренессанс Страхование	2058
МАКС	2058
Ингосстрах	2058
Росгосстрах	2058
ЕВРОИНС	2058
ВЕРНА	2058
ОСК	2058
ГАЙДЕ	2058
Зетта Страхование	2058
ВСК	2911
Согласие	2830
Тинькофф Страхование	2911

 

Расчёт цены страховки на калькуляторе

Воспользовавшись калькулятором, вы можете узнать стоимость договора ОСАГО для юридических лиц. Этот процесс не займет много времени. Также при необходимости вы можете рассчитать стоимость страховки личного авто, что тоже несложно.

Базовые (начальные) ставки используются при расчете стоимости полиса. Эта информация берется за основу для расчета окончательной цены полиса ОСАГО для юридических лиц. Все коэффициенты должны быть умножены на начальную ставку.

В таблице ниже показаны базовые ставки для различных транспортных средств, используемых юридическими лицами.

Тип ТС Минимальная базовая ставка | максимум (руб.)

Легковые автомобили	2573 | 3087
Такси	5138 | 6166
Автобус для систематических перевозок	5138 | 6166
Автобусы вместимостью более 16 посадочных мест	3509 | 4211
Автобусы до 16 мест включительно	2808 | 3370
Грузовые автомобили до 16 тонн	3509 | 4211
Грузовые автомобили массой более 16 тонн	5284 | 6341
Мотоциклы и мопеды	867 | 1579
Тракторы	1124 | 1579
Трамваи	1751 | 2101
Троллейбусы	2808 | 3370

Важно знать не только ставки, но и то, как происходит оплата по договору ОСАГО для юридических лиц. Деньги должны быть списаны со счета юридического лица, заключающего договор. Третьи лица не имеют права производить оплату.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус» (КБМ)

Всего существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент. Они показаны в таблице ниже.

Страхующимся впервые присваивается класс 3. Ему соответствует КБМ = 1. Остальным класс присваивается в конце периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. В таблице необходимо найти строку с вашим классом в начале последнего периода и столбец, соответствующий количеству аварий, произошедших по вашей вине за предыдущий период. Ваш новый класс будет указан на их пересечении.

Если вы ездите без аварий, ваш класс будет увеличиваться на 1 каждый год, что дает ежегодное увеличение скидки на 5%. На высший класс действует скидка 50%.

Давайте посмотрим на пример. Допустим, вы впервые были застрахованы и получили 3 класс. В течение года у вас было 2 страховых случая. Находим строку с классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса М КБМ составляет 2,45 (см. таблицу).

Класс в начале годового периода страхованияКоэффициентКласс по окончании годового периода страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхованиястраховых выплат 0страховых выплат 1страховых выплат 2страховых выплат 3страховых выплат 4 и более

М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 г.:

• индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей на одной территории. Основным фактором, который будут учитывать страховые компании при установлении тарифа, является наличие серьезных нарушений правил дорожного движения. Кроме того, организации могут учитывать другие обстоятельства по своему усмотрению;
• расширены тарифные коридоры для всех видов транспорта. Например, коридор для личного автотранспорта увеличен на 10% в обе стороны;
• изменились возрастной коэффициент и коэффициент стажа. Для молодых водителей цена немного увеличилась, для опытных — снизилась;
• увеличена стоимость полиса без ограничений по количеству водителей. КО увеличился с 1,87 до 1,94;
• изменились региональные коэффициенты;
• отменен коэффициент прицепа. По усмотрению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовой ставке.

Изменения от 9 января 2019 г.:

• изменились базовые ставки. Коридор стал шире. Напоминаем, что базовые ставки устанавливаются в виде диапазона для разных типов транспортных средств. Коэффициенты применяются к базовой ставке, а затем рассчитывается общая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свои ставки внутри коридора;
• КБМ будет устанавливаться один раз в год, 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату регистрации полиса;
• коэффициент для неограниченного количества водителей (КО) увеличился с 1,8 до 1,87. КО для юридических лиц остался без изменений — 1,8;
• количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Каждая категория имеет свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 г.:

• теперь вам необходимо обратиться в свою страховую компанию для получения компенсации вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямая компенсация». Раньше такой вариант был возможен только в случае, если в аварии было двое участников.

Поправки от 1 октября 2015 г.:

• теперь можно приобрести электронный полис ОСАГО через Интернет. Воспользоваться данной услугой не смогут только начинающие водители, информация о ней пока недоступна в базе данных Союза автостраховщиков России. Возможность предоставления данной услуги уточняйте в конкретной страховой компании.

Поправки от 1 июля 2015 г.:

• автовладельцы имеют возможность продлевать полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через Интернет. Однако для приобретения нового полиса необходимо обратиться в офис страховой организации.

Ряд изменений, касающихся выплат за причинение вреда жизни и здоровью с 1 апреля 2015 г.:

• лимит выплат за жизнь и здоровье пострадавших увеличен со 160 000 до 500 000 рублей;
• упрощен порядок подтверждения причинения вреда здоровью при аварии и порядок получения выплат по договору ОСАГО.

Изменения тарифов с 12 апреля 2015 г.:

• повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., то есть повышение составило 40-60%;
• изменение территориальных коэффициентов как в большую, так и в меньшую сторону.
  Повышение: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатская область, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
  Уменьшение: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская АО, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский АО.

11 октября 2014 г.:

Принято постановление Правительства Российской Федерации, которым регулируется новый порядок расчета стоимости по договору ОСАГО для предприятий:

• появление тарифного коридора, позволяющего страховщикам отклоняться от базового тарифа в определенных пределах. Поэтому стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может незначительно отличаться;
• увеличение базовой ставки для всех типов транспортных средств на 25-30%;
• увеличение выплат по договору ОСАГО со 120 000 до 400 000 рублей;
• появилась возможность отправить машину в ремонт по полису ОСАГО для предприятий;
• расширение европротокола до 50 000 руб.

Минимальный срок действия страховки

Договор ОСАГО для юридических лиц действует год. Срок может быть изменен. Вы можете заключить договор на другой срок (на 20 дней) в следующих ситуациях:

1. Если авто было приобретено в одном городе и его необходимо поставить на учет в ГИБДД в другом городе.
2. Когда нужно пройти техосмотр и получить диагностическую карту.

На короткое время полис можно оформить онлайн. После регистрации авто и завершения технического осмотра можно будет заключить договор сроком на один год.

Для некоторых авто договор может быть оформлен на шесть месяцев. Этот момент актуален применительно к сельскохозяйственной, оросительной, снегоуборочной и другой спецтехнике. По истечении срока действия договора его можно продлить на срок до одного года. В этом случае уплачивается разница между годовой стоимостью страховки и уже уплаченной суммой.

Запрещено использовать страховку с истекшим сроком действия. За это правонарушение налагается штраф в размере 500 рублей. Его оплатит организация, а не физическое лицо.

Как правильно выбрать страховую компанию?

При выборе страховщика учитывайте следующее:

• вам необходимо выбрать страховую компанию, расположенную недалеко от офиса организации. Или обратите внимание на интернет-компании, чтобы сэкономить время и расходы на дорогу;
• стоит обратить внимание на ставки, по которым рассчитывается ОСАГО для юридических лиц.

Оформление полиса

Получение полиса ОСАГО для предприятий доступно двумя способами:
1. Обращение в офис организации для заключения договора по адресам компании.
2. Оформление электронного полиса е-ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО для предприятий вступает в силу через 3 дня после оплаты. Рекомендуется заранее спланировать покупку.

Нюансы страхования ОСАГО для юридических лиц онлайн

Электронное ОСАГО для юридических лиц имеет ряд особенностей:

• страховой полис оформляется на каждое авто, а не просто на автопарк;
• руководитель организации или другое лицо с доверенностью, выданной руководителем, может выступать владельцем всех ТС;
• купить договор ОСАГО для предприятий онлайн можно только на неограниченное количество лиц, поскольку предполагается, что каждой единицей техники могут управлять несколько водителей, которые должны входить в штат компании;
• стоимость базовой ставки ниже, чем для физических лиц;
• территориальный коэффициент учитывается по месту регистрации фирмы (по юридическому адресу);
• КБМ учитывается для всей компании.

Особенности оформления ОСАГО юридическим лицам онлайн

Покупка полиса ОСАГО онлайн для юридических лиц имеет ряд особенностей. Для этого вам необходимо будет зарегистрироваться на сайте, чтобы получить доступ к личному кабинету, через который в дальнейшем будут производиться все действия при оформлении страховки. Кроме того, представитель компании должен зарегистрироваться как юридическое лицо, действующее от имени компании.

Чтобы купить договор ОСАГО онлайн, юридическое лицо должно:

1. Зарегистрироваться на сайте.
2. Выбрать соответствующий статус.
3. Заполнить заявку на оформление документов в личном кабинете.
4. Там же можно произвести предварительный расчет стоимости страховки для каждого ТС.
5. Получить код электронной подписи на номер телефона или адрес электронной почты, указанные при регистрации.
6. Ввести полученный код в строку предложенной формы.
7. Отсканировать и направить страховщику через сервис личного кабинета для проверки следующие документы:

• свидетельство о регистрации компании;
• ИНН;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• доверенность, если от имени компании действует другое лицо, выданная руководителем, а также паспорт этого уполномоченного лица;
• диагностические карты на все автомобили старше трех лет;
• ПТС или Свидетельство о государственной регистрации на каждую единицу техники;
• документы, подтверждающие право собственности на ТС: договоры купли-продажи, лизинга и др;
• предыдущие полисы (если таковые имеются);
• реквизиты организации для заключения договора.

1. Результаты проверки отобразятся в кабинете.
2. Оплатить страховку можно на сайте картой или банковским переводом.
3. Готовый документ поступает в личный кабинет и на электронную почту.

Как видите, оформить договор ОСАГО онлайн в Москве юридическим лицам намного сложнее, чем обычным автовладельцам.