ОСАГО на 1 месяц: можно ли оформить и как это сделать

Когда ОСАГО можно заключить на малый срок

Статья 10 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 устанавливает срок действия договора страхования сроком на 1 год. Также есть список исключений:

• Договор заключен сроком на 5 дней для автомобилей, зарегистрированных в иностранном государстве. Если автомобиль будет временно использоваться на территории РФ, страховка должна покрывать весь период пребывания;
• На вновь приобретенные автомобили, которые необходимо перевезти к месту оформлении, выдается ОСАГО на срок до 20 дней. Страхование покрывает период перегона транспортного средства к региону проживания его владельца. По прибытии на место собственник обязан заключить договор ОСАГО сроком на 1 год до регистрации автомобиля;
• На срок до 20 дней автомобили страхуются во время проезда к месту технического осмотра, если диагностическая карта ранее не выдавалась или срок действия диагностической карты истек.

Таким образом, автострахование на 1, 3, 6 месяцев доступно только для транспортных средств, зарегистрированных в другой стране. Месяцы в ограниченном периоде не обязательно должны следовать друг за другом. Вы можете выбрать необходимые сроки и указать их в страховке А для автомобилей, зарегистрированных в РФ, в некоторых случаях возможно заключение договора ОСАГО сроком на 20 дней. Во всех остальных случаях полис ОСАГО выдается на 1 год.

Что такое ограниченный период использования ТС

В годовом полисе ОСАГО можно установить период использования транспортного средства от 3 месяцев. Это право предоставлено статьей 16 Федерального закона № 40-ФЗ. Ограниченное использование автомобиля — это сезонная или временная эксплуатация автомобиля на протяжении 3 и более месяцев в году. При оформлении ОСАГО страхователь должен сообщить о своем желании воспользоваться правом определения срока пользования. Размер страховой премии рассчитывается с использованием коэффициента КС, который при ограниченном сроке использования снижает стоимость полиса.

Таким образом, ОСАГО на 3, или 6 месяцев — это годовой договор автострахования, который устанавливает ограниченный период использования транспортного средства. Если водитель управляет автомобилем в другое время, это может повлечь за собой административную ответственность, а также регресс на убытке ОСАГО.

Плюсы и минусы

Если планируется непродолжительный период эксплуатации автомобиля, есть смысл выбрать короткую страховку. Да, не так уж и выгодно, но полностью окупит срок эксплуатации и позволит забыть об ОСАГО после продажи машины. Процесс оформления документа ничем не отличается от стандартной процедуры, полис тоже выглядит как обычно — просто срок действия указывается более короткий.

В общем, плюсы и минусы такого документа нужно изучать отдельно для каждой ситуации. Ведь само собой разумеется, что одному водителю может понадобиться лишь кратковременная страховка, а другому полис ОСАГО нужен на длительный срок. Во втором случае будет намного выгоднее оформлять полис один раз в год, чем каждый раз ходить в страховую и обновлять документ каждые три месяца.

Можно ли купить страховку ровно на месяц

Нет, в соответствии с положениями пункта 1 статьи 16 ФЗ №40, минимальный срок — 3 месяца, за исключением транзитной страховки на время перевозки автомобиля к месту регистрации, которая действует не более 20 дней.

Таким образом, вы можете застраховать автомобиль минимум на три месяца. Но есть ли способ не переплачивать за два месяца?

Разорвать трёхмесячный договор преждевременно

Если вы приобрели полис на три месяца, вы можете вернуть его в любое время с последующей компенсацией за оставшийся период. Главное — предоставить доказательства того, что машина больше не будет использоваться. Это может быть договор купли-продажи или документы на обмен авто. После предоставления доказательств страховой агент обязан вернуть деньги за оставшиеся два месяца.

Купить стандартный полис на год

Этот вариант может показаться бессмысленным, потому что вместо минимально возможных трех месяцев вам придется платить за полный год. Но он подходит для граждан, у которых есть свободные деньги. Полис на 12 месяцев намного дешевле в месяцах, чем страховка на три месяца. Проще говоря, вы можете сэкономить на тридцатидневной страховке, если купите ОСАГО сразу на полный год.

ВАЖНО! Но мы повторяем, что это нужно делать только при наличии доказательств прекращения дальнейшей эксплуатации транспортного средства.

Воспользоваться транзитным полисом

Невозможно не отметить возможность получения временного полиса максимум на 20 дней для автомобилей с иностранными номерными знаками. Бывает, что временная страховка ОСАГО необходима для пересечения страны, туристической или деловой поездки. Имея иностранные номера, владелец транспортного средства имеет возможность оформить временный полис.

Как и где оформить полис ОСАГО

У каждого владельца транспортного средства должен быть полис ОСАГО. Не только собственник может освободить его в страховой компании, но и водитель, который управляет автомобилем с его согласия (в этом случае в графу «Собственник» будет вписан владелец транспортного средства, а лицо, заключившее договор ОСАГО, — в графу «Страхователь»).

Вы должны оформить страховку в течение 10 дней после того, как станете владельцем автомобиля, мотоцикла или самоходного транспортного средства, но обязательно до регистрации транспортного средства в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре: без долгосрочного ОСАГО автомобиль не поставят на учет. Поэтому необходимо заранее продлевать договор или заключать новый с другой СК.

Для заключения договора ОСАГО вам потребуются (по согласованию со страховой компанией можно предоставить как оригиналы, так и электронные копии документов):

• заявление (заполняется в офисе страховой компании лично);
• паспорт или другое удостоверение личности владельца транспортного средства;
• регистрационный документ транспортного средства, указанного в заявке (паспорт транспортного средства или паспорт самоходного транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), за исключением случаев, когда это новое транспортное средство. Зарегистрировав технику и получив технический паспорт, вам нужно будет уведомить страховщика о том, что транспортное средство стоит на постоянном учете в ГИБДД или Гостехнадзоре;
• документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (если транспортное средство не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения транспортным средством (если оно арендуется);
• водительские права или удостоверение тракториста-машиниста владельца транспортного средства и, при необходимости, лиц, которым будет разрешено управлять транспортным средством (только для оформления закрытой страховки);
• предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).

Документы необходимо предоставить в лицензированную страховую компанию. Все законно работающие компании объединены в Российский союз автомобильных страховщиков. Вы можете проверить статус лицензии на его сайте. Там же вы можете узнать, какие компании находятся в процессе банкротства или реорганизации.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн

Вы можете подать заявление на получение полиса онлайн на сайте страховой компании по вашему выбору. В этом случае на ваш адрес электронной почты будет отправлен ​​электронный полис ОСАГО, который можно распечатать на обычном принтере или сохранить на мобильном устройстве и при необходимости предъявить. Но лучше иметь в машине бумажную копию.

Сколько стоит полис ОСАГО

Стоимость ОСАГО — это страховая премия, предусмотренная за страхование ответственности и оформление полиса ОСАГО. Она формируется на основе текущей базовой ставки и различных коэффициентов, которые назначаются в зависимости от региона, стажа вождения, количества водителей, охваченных страховкой, их возраста и, например, наличия или отсутствия страховых случаев (КБМ коэффициент, или бонус-малус).

Формула расчета

Формула расчета в калькуляторе ОСАГО сегодня выглядит так:

Общая стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

• ТБ — базовый тариф.
• КТ — показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
• КБМ — это параметр безаварийности или параметр «бонус-малус».
• КВС — это числовой показатель, учитывающий возраст и опыт водителя или водителей.
• КО — параметр ограничения водителей.
• КП — параметр, напрямую зависящий от срока автострахования.
• КС — коэффициент, формируемый сроком использования автомобиля.
• КМ — показатель, зависящий от мощности транспортного средства.

Основным параметром, который больше всего влияет на окончательную цену ОСАГО, является базовая ставка. Страховщик лично выбирает размер этой ставки, но в пределах, установленных Центральным банком РФ.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент бонус-малус, или KБM, имеет следующий порядок применения:

• Страховая компания использует данные о значении КБМ, предоставленные АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основе прошлых страховых периодов.
• Если страхователь не согласен со значением коэффициента бонус-малус, он может обратиться в страховую компанию. На основании его запроса страховщик направляет запрос в Российский союз автомобильных страховщиков (РСА) о правильности действующего КБМ в АИС ОСАГО.

Как пользоваться калькулятором ОСАГО

Калькулятор ОСАГО работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать элементы, соответствующие вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. «Зарегистрировано» — этот элемент может иметь три значения:

• В России — это стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
• В чужой стране — этот пункт необходимо выбрать при страховании иномарки, временно въезжающей в страну из-за границы.
• Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт необходимо выбрать, если у автомобиля нет действующей диагностической карты для техосмотра (ее необходимо предъявить, чтобы приобрести полис ОСАГО). В этом случае вы можете приобрести временный полис сроком на 20 дней. За этот период у вас будет время пройти техосмотр и приобрести полис сроком на один год.

2. «Категория» — этот пункт содержит список категорий транспортных средств. Вы всегда можете узнать категорию в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации.

3. «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя автомобиля. Она нужна только при расчете стоимости обязательного страхования ответственности для автотранспортных средств категории B. Мощность двигателя указывается в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации.

4. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством. Владелец указан в паспорте и в свидетельстве о регистрации транспортного средства.

5. «Регион» — регион, в котором зарегистрирован собственник транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указывается в паспорте транспортного средства и в регистрационном свидетельстве. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.

ВАЖНО! Обращаем ваше внимание, что регион, в котором зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на номерных знаках. Это связано с тем, что до 2020 года при регистрации транспортных средств можно было получить номера с «чужим» кодом региона.

При этом стоимость ОСАГО зависит только от региона, в котором прописан владелец автомобиля. Место регистрации авто не влияет на стоимость полиса.

6. «Населенный пункт» — место, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется согласно паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

7. «КБМ водителя» — это поле заполняется следующим образом. Если водитель не был застрахован после 1 апреля 2017 г. (например, впервые покупает полис), его КБМ равен 1. Если водитель не стал виновником аварии в течение одного года, то его КБМ уменьшается. Если по вине водителя произошла одна или несколько аварий, его КБМ увеличивается. Для расчета используется специальная таблица.

Если автомобилем может управлять более одного водителя, в это поле записывается самый большой КБМ, назначенный одному из них.

Также, если у вас возникнут трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, вы можете узнать его через единую базу данных Российского Союза автостраховщиков.

8. «Нет ограничений по количеству водителей» — выберите этот пункт, если неограниченному количеству водителей будет разрешено управлять автомобилем.

9. «Возраст» — выберите поле, соответствующее возрасту водителя.

10. «Стаж»: выберите значение опыта для необходимой категории транспортных средств. Дата начала стажа указана на обратной стороне водительских прав.

ВАЖНО! В 2021 году стаж рассчитывается отдельно для каждой категории.

Например, если водитель получил права категории B в 2002 году и открыл категорию C в 2016 году, при покупке полиса на грузовой автомобиль стаж будет отсчитываться от 2016 года.

ВАЖНО! Если у водителя нет российских национальных водительских прав, его стаж считается равным 0.

Если водителей несколько, нужно выбрать возраст и стаж, соответствующий водителю с наивысшим коэффициентом:

Количество	Стаж, лет Возраст, лет	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10–14	более 14
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
1	16-21	1,93	1,90	1,87	1,66	1,64
2	22-24	1,79	1,77	1,76	1,08	1,06	1,06
3	25-29	1,77	1,68	1,61	1,06	1,05	1,05	1,01
4	30-34	1,62	1,61	1,59	1,04	1,04	1,01	0,96	0,95
5	35-39	1,61	1,59	1,58	0,99	0,96	0,95	0,95	0,94
6	40-49	1,59	1,58	1,57	0,95	0,95	0,94	0,94	0,94
7	50-59	1,58	1,57	1,56	0,94	0,94	0,94	0,94	0,93
8	59+	1,55	1,54	1,53	0,92	0,91	0,91	0,91	0,90

Давайте посмотрим на пример. Пусть одному из водителей будет 21 год и стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет, стаж вождения — 1 год. В этом случае коэффициент составляет 1,66 для первого водителя и 1,58 — для второго. Следует указать возраст и стаж первого водителя, потому что у него коэффициент (1,66) выше.

Обратите внимание, что условия разных водителей не складываются. То есть, несмотря на то, что одному из водителей меньше 22 лет (первая строка таблицы), а у второго стаж 1 год (второй столбец таблицы), коэффициент 1,93 использовать не нужно.

10. «Период» — период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта следует изменять только в том случае, если вы планируете использовать транспортное средство не круглый год.

Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому вы можете приобрести для них полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это сэкономит ваши деньги.

11. «Срок страхования» — данная статья предназначена только для транспортных средств, временно ввезенных на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, соответствующий продолжительности вашего пребывания в стране.

Обратите внимание, что разные элементы калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экране отображаются только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Таким образом, невозможно будет увидеть все 11 пунктов одновременно.

12.  Стоимость страховки рассчитывается на основании введенных вами данных. В итоге вы получите 2 цифры: максимальное и минимальное значение.

Как поменять или восстановить ОСАГО

Если вы изменили данные, указанные в страховом полисе (например, поменяли фамилию, имя, отчество, изменили права, хотите указать в полисе другого водителя и т.д.), вы должны внести изменения в полис ОСАГО. Если у вас электронный полис ОСАГО, скорее всего, вы можете внести изменения (все или некоторые) в личном кабинете на сайте страховой компании. Если у вас есть бумажный полис, вам нужно будет прийти в офис и написать соответствующее заявление. За подробностями обращайтесь к своему страховщику. При этом напоминаем, что страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии, соразмерной увеличению степени риска, исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на дату оплаты дополнительной страховой премии.

Если вы потеряете распечатку электронного полиса, вы можете загрузить его с личного кабинета на сайте страховой компании и распечатать заново, либо сохранить на мобильном устройстве и при необходимости предъявить. Если вы потеряли или повредили бумажный полис ОСАГО, вам необходимо лично обратиться в свою страховую компанию. Новый полис будет выдан бесплатно. Он будет действителен до окончания срока действия утерянного.

Замена транспортного средства, указанного в полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также смена страхователя не допускаются.

Продление страхового полиса

Полис продлевается неограниченное количество раз. Процедура проходит в отделении страховой компании или онлайн, что удобно любому человеку. Услуга доступна во многих компаниях Москвы и по всей стране.

Для продления официального документа:

• свяжитесь с вашей компанией с заполненным заявлением;
• предоставьте весь пакет документов;
• оплатите определенную по предварительной договоренности премию;
• получите новый бланк.

Продление возможно только для одного транспортного средства. Начальная стоимость определяется на момент первоначального подписания договора, поэтому страховая не имеет права самовольно изменять стоимость полиса.

Продление договора производится только лично владельцем транспортного средства.

СК предлагают продажу полисов на 1 месяц по сниженной стоимости, но с ними вам придется чаще обращаться в офис страховой компании.

Какое наказание грозит за управление ТС без полиса ОСАГО

• управление транспортным средством водителем, не включенным в полис ОСАГО (даже если водитель, вписанный в полис ОСАГО, сидит рядом) — штраф 500 рублей;
• управление транспортным средством в случае истечения срока действия полиса ОСАГО — штраф 500 рублей;
• неоформление полиса ОСАГО — штраф 800 рублей.

Кроме того, если вы попали в аварию и виновны, вам придется оплатить ущерб самостоятельно.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 г:

• Индивидуализация ставок. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей на одной территории. Основным фактором, который будут учитывать страховые компании при установлении тарифа, является наличие серьезных нарушений правил дорожного движения. Кроме того, компании могут учитывать другие обстоятельства по своему усмотрению.
• Расширены тарифные коридоры для всех видов транспорта. Например, коридор для личного автотранспорта расширен на 10% в обе стороны.
• Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного увеличилась, для опытных — снизилась.
• Стоимость полиса без ограничений по водителям увеличилась. КО увеличился с 1,87 до 1,94.
• Изменились региональные коэффициенты.
• Отменен коэффициент прицепа. По усмотрению страховой компании, наличие прицепа теперь может быть учтено в базовой ставке.

Подведем итоги

Страхование автомобиля в России обязательно. Каждый владелец движимого имущества обязан заключить договор со страховой компанией. Полис не исключает ответственности за дорожно-транспортные происшествия, но является дополнительной защитой для автомобилиста.

В договоре различаются срок ответственности и период использования автомобиля, предусмотренный полисом. Из-за разницы в оформлении водитель сможет приобрести страховку на 30, 90 дней и на один год.