ОСАГО на 6 месяцев: можно ли оформить и сколько стоит

Когда ОСАГО можно заключить на малый срок

Статья 10 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 устанавливает срок действия договора страхования сроком на 1 год. Также есть список исключений:

• Договор заключен сроком на 5 дней для автомобилей, зарегистрированных в иностранном государстве. Если автомобиль будет временно использоваться на территории РФ, она должна покрывать весь период пребывания;
• На вновь приобретенные автомобили, которые необходимо перевезти к месту регистрации, выдается ОСАГО до 20 дней. Страхование покрывает период перегона транспортного средства к региону проживания его владельца. По прибытии на место собственник обязан заключить договор ОСАГО  на 1 год до регистрации автомобиля;
• На период до 20 дней автомобили страхуются во время проезда к месту технического осмотра, если диагностическая карта ранее не выдавалась или время действия диагностической карты истек.

Таким образом, автострахование на 1, 3, 6 месяцев доступно только для транспортных средств, зарегистрированных в другой стране. Они в ограниченном периоде не обязательно должны следовать друг за другом. Вы можете выбрать необходимые сроки и указать их в ОСАГО А для машин, зарегистрированных в РФ, в некоторых случаях возможно заключение договора ОСАГО на 20 дней. Во всех остальных случаях полис ОСАГО выдается на 1 год.

Что такое ограниченный период использования ТС

В годовом полисе ОСАГО можно установить период эксплуатации транспортного средства от 90 дней. Это право предоставлено статьей 16 Федерального закона № 40-ФЗ. Ограниченное применение транспортного средства — это сезонная или временная эксплуатация автомобиля на протяжении 3 и более месяцев в году. При оформлении ОСАГО страхователь должен сообщить о своем желании воспользоваться правом определения периода пользования. Размер страховой премии рассчитывается с применением коэффициента КС, который при ограниченном времени  снижает стоимость полиса.

Таким образом, ОСАГО на 3 или 6 месяцев — это годовой договор автострахования, который устанавливает ограниченный период эксплуатации транспортного средства. Если водитель управляет машиной в другое время, это может повлечь за собой административную ответственность, а также регресс на убытке ОСАГО.

Можно ли оформить страховку на 6 месяцев

Можно ли оформить страховой полис ОСАГО на период менее года? Российское законодательство не запрещает оформлять ее на более короткий временной промежуток, то есть можно получить полис  менее года, а точнее, физическое лицо имеет право застраховать машину на следующий период:

• 20 дней;
• 90 дней;
• 180 дней;
• 270 дней;
• 1 ггод.

ВАЖНО! Что касается юридических лиц, то минимальный период для них — полгода, даже если автомобилю нужно ОСАГО на несколько дней.

В Федеральный закон № 40 В «Об обязательном страховании» с 2008 года внесены изменения, позволяющие страховым фирмам оформлять полисы с действия менее одного года. Хотя на практике сам договор выдается на один год и его нельзя изменить, так как эта информация содержится на бланке строгой отчетности. Однако в строке ниже в правом верхнем углу можно указать реальный период действия ОСАГО, который составляет шесть месяцев. В законодательном положении это понятие называется «разбивка полиса».

Порядок оформления полиса на шесть месяцев идентичен годовому: вам понадобится такой же пакет, и в договоре страхования будут аналогичные пункты. Но вы должны понимать, что ее применение по истечении 6 месяцев приведет к административной ответственности — штрафу в 800 рублей. Следовательно, ОСАГО необходимо своевременно продлевать, а сделать это можно только за 30 дней до истечения  его действия в той же страховой фирме. Кроме того, по истечении шести месяцев в случае аварии она перестает возмещать убытки пострадавшим. Эта ответственность ложится на ваши плечи.

Кому может быть нужно ОСАГО на полгода

Остается вопрос: кому выгодно покупать такую ​​страховку? Шестимесячное ОСАГО пригодится, если:

• Вы запланировали покупку новой машины в ближайшие месяцы.
• Вы работаете вахтовым методом и не пользуетесь транспортным средством в месяцы отъезда.
• Вы собираетесь в длительную командировку или отпуск.
• Автомобиль используется только летом для поездок за город.
• Машина используется для сезонных работ.
• Вы находитесь в тяжелом финансовом положении и в настоящее время не можете оплатить 100% стоимости полиса. Это своего рода отсрочка платежа, потому что в итоге вы не переплатите, а просто внесете оставшиеся 30%.

Особенности полугодовой страховки

Не все компании выдают ОСАГО на полгода. Точнее страховые фирмы не любят продавать полис на короткий срок, так как клиент платит меньше, чем он мог бы заплатить за годовую, а в случае аварии она должна «отдуваться» (возмещать ущерб) в полном объеме.

В следующих фирмах можно купить ОСАГО на полгода онлайн:

• Ингосстрах
• РЕСО
• АльфаСтрахование
• Росгосстрах

ВАЖНО! Одним из приятных преимуществ 6-месячной страховки является то, что ее можно «разбить» на несколько периодов. Например, она может работать с мая по август включительно, а затем с декабря по январь включительно.

Еще один плюс — возможность продления полиса до годового, доплатив всего 30% стоимости годового полиса, так как 70% уже оплачено. Продление страхования происходит в той же страховой, с которой был заключен предыдущий договор, раз в полгода.

Единственный раз, когда страхователь должен будет заплатить более 30% от первоначальной годовой стоимости страхования, — это когда он не смог вовремя продлить его (даже если он опоздал всего на один день). Ему придется оформлять новую ОСАГО, а ставки страховой компании могут вырасти, подорожать. В этой ситуации цена будет выше, так как оплата производится с ориентацией на тарифы на момент покупки ОСАГО. Автовладелец снова заплатит 70% от годовой стоимости, так как фактически он покупает совершенно новую страховку.

Важно!

• Полугодовое страхование необходимо продлить в течение шестидесяти дней до истечения его действия.
• Не покупайте страховку у сомнительных организаций! Держите цену под контролем. Страховка не может стоить 1000 рублей для всех автовладельцев подряд. Вы должны быть обеспокоены слишком низкой ценой. Пусть вас не вводит в заблуждение реклама, висящая на столбах и заборах: «Полис ОСАГО за 1000 рублей». Это точно мошенники.
• Проверьте лицензию своей страховой компании, историю страховых выплат, отзывы и стаж работы.
• Помните, что вождение с использованием фальшивой страховки карается штрафом, а в случае аварии вам придется возместить ущерб самостоятельно, если вы не сможете доказать в суде (что бывает крайне редко), что вы купили поддельный полис случайно.
• Проверить оригинальность обязательного страхования можно на сайте РСА. Там проверьте не только наличие страховки с этим номером, но и период действия, марку  и ФИО.
• Диагностическая карта (техосмотр) также необходима для оформления ОСАГО на 6 месяцев.
• Помните, что в самом ОСАГО год будет указан в графе «Срок страхования», а даты шестимесячного периода страховки будут отображены в графе «Период использования».
• Управление машиной вне периода эксплуатации влечет за собой денежные штрафы и угрозу неполучения страховой помощи в случае аварии.

Как действует 6-месячная страховка

Обязательное 6-месячное страхование автогражданской ответственности ничем не отличается от годового полиса. В этом случае период можно разделить на определенные месяцы: май-июль, декабрь-февраль или другие, но строго в пределах года. Чтобы получить разделенный на 6 месяцев и более ОСАГО, обратитесь к своему страховщику.

Плюсы и минусы страховки ОСАГО на полгода

Если вы не пользуетесь машиной круглый год (по одной из причин, перечисленных выше), основным преимуществом такого стразования является экономия средств. К сожалению, вы не сможете сэкономить половину цены, но это лучше, чем оплатить полную стоимость годового ОСАГО.

Обратная сторона также связана с финансовой проблемой: если вы планируете продлевать его в любом случае, вы ничего не сэкономите. В результате вы все равно будете платить полную цену.

Как оформить страховку на 6 месяцев

Страхование на более короткий срок (6 месяцев) оформляется в обычном режиме. То есть, если вы хотите застраховать свою машину на полгода, вы можете воспользоваться одним из следующих вариантов:

1. Свяжитесь со страховой компанией лично.
2. Подайте заявку онлайн.

Второй вариант не подходит для тех транспортных средств, которые не состоят на учете в Госавтоинспекции, то есть если вы купили машину в автосалоне, вы не сможете оформить ОСАГО онлайн, так как вам нужно будет указать в заявлении госномера и приложить свидетельство о государственной регистрации, так что если это ваш случай, первое страхование будет происходить только в офисе компании. Для всех остальных автовладельцев нет никаких препятствий для оформления онлайн-страховки.

Итак, если вы определились со способом оформления страховки, не важно, как и где это будет — в офисе компании или на сайте, вам необходимо собрать обязательный пакет справок.

Вы можете написать заявление в отделении компании по установленному шаблону. В случае заполнения заявки на ОСАГО через Интернет, запрос будет сгенерирован автоматически после ввода персональных данных в анкету.

 

Необходимые документы

Чтобы оформить автострахование на полгода, вам необходимы:

• паспортные данные автовладельца;
• данные о водительских правах всех, кто застрахован;
• свидетельство о регистрации ТС;
• талон пройденного технического осмотра или номер диагностической карты;
• ваша банковская карта.

Важные нюансы оформления страховки на полгода

Прежде чем оформлять  ОСАГО онлайн на полгода, учтите следующие тонкости:

• Время применения этой страховки не обязательно должен быть непрерывным. Другими словами, вы можете оформить ОСАГО, например, на три зимних и три летних месяца. Учитывается сумма месяцев, но не важно, как вы их распределяете. Это особенно удобно для тех, кто пользуется машиной только на протяжении несколько сезонов.
• Вы можете продлить страхование на один год в любое время, подав заявку и доплатив недостающую сумму. Кстати, если вы решите продлить ОСАГО, оформленное на полгода, то за оставшиеся 6 месяцев вам придется платить не 50% цены годовой страховки, а 30%.

Порядок оформления ОСАГО на полгода онлайн

Все больше водителей выбирают электронные варианты для удобства и скорости оформления. Не исключение — обязательное страхование автогражданской ответственности на шесть месяцев, которое также можно приобрести в Интернете. В этом случае порядок оформления не будет существенно отличаться от покупки ОСАГО на один год:

1. Зайдите на сайт страховой компании и рассчитайте цену , указав необходимый вам период действия. Если вы хотите сравнить цены разных страховщиков, воспользуйтесь калькулятором. Так вы сможете найти наиболее выгодный вариант.
2. После того, как вы определились с компанией, заполните всю необходимую информацию о себе и своем транспортном средстве.
3. Оплатите полис.
4. ОСАГО в электронном виде придет вам на почту.

Сколько стоит застраховать машину на полгода

На самом деле покупать ОСАГО на 6 месяцев не очень выгодно. Его цену вопреки логике будет не 50% от ОСАГО на 12 месяцев, а 70% (цена годового полиса умножается на 0,7).

В остальном на цену влияют те же параметры, что и на годовой полис:

• Региональный коэффициент
• Коэффициент бонус-малус, относящийся к количеству страховых случаев
• Возраст и стаж водителя транспортного средства
• Мощность двигателя машины
• Оформляется «открытая страховка»  ограничивает список водителей, которым разрешено управлять машиной.

Каждый из этих параметров оценивается как коэффициент, путем умножения базовой ставки страховщика на который получается общая сумма.

Например: машина эксплуатируется в Московской области, за предыдущие периоды не было страховых случаев, а также нарушений со стороны единственного водителя, имеющего право на управление. Мощность двигателя 60 л.с.

Стоимость полиса: 4118 * 1,7 * 0,5 * 1 * 1 * 0,6 * 0,7 * 1 = 1470 руб.

Обратите внимание, что мы приводим этот расчет цены  ОСАГО  с помощью калькулятора только в качестве примера. Условия разных страховщиков могут отличаться, поэтому мы рекомендуем применять калькулятор, чтобы узнать реальную цену.

Почему такая высокая стоимость

Да, страховка на более короткий период дороже. Так цена шестимесячного периода достигает 70% стоимости годового, а трехмесячного — до 50%. Расчет, в котором можно разделить сумму годового ОСАГО на 12 и умножить на 3, не используется ни одной компанией. Но если вы не пользуетесь транспортным средством в течение года, возможность купить ОСАГО на более короткий период экономит деньги.

Почему у разных компаний разная стоимость

Цена страховки складывается из базовой ставки и коэффициентов, применяемых в зависимости от места регистрации, характеристик авто, стажа и опыта водителя. В этом случае базовая ставка устанавливается регулирующим органом, Центральным банком Российской Федерации, но может быть изменена страховой компанией. Вы можете выбрать ОСАГО той компании, которую считаете наиболее надежной.

Формула расчета

Формула расчета в калькуляторе ОСАГО сегодня выглядит так:

Общая стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

• ТБ — базовый тариф.
• КТ — показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
• КБМ — это параметр безаварийности или параметр «бонус-малус».
• КВС — это числовой показатель, учитывающий возраст и опыт водителя или водителей.
• КО — параметр ограничения водителей.
• КП — параметр, напрямую зависящий от периода автострахования.
• КС — коэффициент, формируемый временем эксплуатации автомобиля.
• КМ — показатель, зависящий от мощности транспортного средства.

Основным параметром, который больше всего влияет на окончательную цену ОСАГО, является базовая ставка. Страховщик лично выбирает размер этой ставки, но в пределах, установленных Центральным банком РФ.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент бонус-малус, или KБM, имеет следующий порядок применения:

• Страховая компания использует данные о значении КБМ, предоставленные АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основе прошлых страховых периодов.
• Если страхователь не согласен со значением коэффициента бонус-малус, он может обратиться в страховую компанию. На основании его запроса страховщик направляет запрос в Российский союз автомобильных страховщиков (РСА) о правильности действующего КБМ в АИС ОСАГО.

Какие бонусы предлагают ведущие компании при оформлении полиса на шесть месяцев?

Не ждите дополнительных скидок от крупных страховщиков — компании, дорожащие своей репутацией, редко снижают цены в ущерб себе. Однако есть бонусы, на которые можно рассчитывать. Уточните наличие акций и специальных предложений лучше в самой страховой компании, потому что они часто меняются. Вот небольшой список преимуществ, которые сейчас предлагают крупные страховые компании:

1. РЕСО-Гарантия предлагает расширенное ОСАГО на 6 месяцев (по данному типу полиса также страхуется материальный ущерб, жизнь и здоровье). Компания также имеет круглосуточную консультационную  горячую линию.
2. АльфаСтрахование позволяет продлевать страхование неограниченное количество раз без дополнительных справок.
3. Росгосстрах, как и РЕСО, консультирует в любое время.
4. Ингосстрах регулярно проводит акции, снижающие цену ОСАГО: следить за ними можно на официальном сайте компании.

Как продлить еще на полгода

Оформив страхование на 6 месяцев, водитель имеет право продлить его на оставшиеся полгода. В этом случае он должен оплатить разницу до полной стоимости страховки. Кроме того, при оформлении продления ОСАГО заявителю необходимо учитывать следующие нюансы:

• заявление необходимо подать не позднее, чем за два месяца до истечения  действия старого варианта;
• продление договора осуществляется тем же агентством, в котором был приобретен исходный вариант;
• оплата до полной стоимости договора страхования составляет 30%;
• продление обязательства на новую машину после продажи старой невозможно, необходимо подписать новый договор;
• считается, что он просрочен, через 30 дней с даты окончания периода действия.

Дополнительных справок для продления законодательством не предусмотрено.

Подделки

Всем известно, что за вождение без полисаа и прав грозят огромные штрафы. А как известно, шестимесячное страхование автогражданской ответственности ОСАГО — один из важнейших документов. Если вы подозреваете, что с вашим ОСАГО что-то не так, лучше всего проверить его номер в базе данных PCA.

Если в БД РСА нет договора страхования, значит, вы купили подделку. Помните, что для тех, кто застрахован на шесть месяцев или на полный период, опасно путешествовать с фальшивым полисом, поскольку он приравнивается к отсутствию ОСАГО и грозит наказанием.

Если застраховать машину по фиктивному полису, в случае ДТП нужно будут возместить убытки из своих финансов. То есть вы можете оформить ОСАГО на полгода и на более короткое время, но вам точно необходимо проверить его подлинность.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 24 августа 2020 г:

• Индивидуализация ставок. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей на одной территории. Основным фактором, который будут учитывать страховые компании при установлении тарифа, является наличие серьезных нарушений правил дорожного движения. Кроме того, компании могут учитывать другие обстоятельства по своему усмотрению.
• Расширены тарифные коридоры для всех видов транспорта. Например, коридор для личного автотранспорта расширен на 10% в обе стороны.
• Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного увеличилась, для опытных — снизилась.
• Стоимость полиса без ограничений по водителям увеличилась. КО увеличился с 1,87 до 1,94.
• Изменились региональные коэффициенты.
• Отменен коэффициент прицепа. По усмотрению страховой компании, наличие прицепа теперь может быть учтено в базовой ставке.