На какой срок оформляется полис ОСАГО
Обычно договор в отношении транспортных средств, зарегистрированных и эксплуатируемых на территории Российской Федерации, заключается сроком на один год. Исключение составляют мотоциклы: полис для них может быть оформлен на один сезон (три или шесть месяцев) или на один год.
Если ваш автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве, у вас нет «грин-карты» для вождения в России, вы должны оформить полис на срок временного использования, но не менее чем на пять дней. Это необходимо сделать до въезда на территорию РФ.
Вы также можете оформить временную страховку (например, при следовании к месту регистрации транспортного средства после его покупки) на срок до 20 дней. Но учтите: такой полис не подходит для регистрационных действий с транспортным средством в ГИБДД.
В случае досрочного расторжения договора (например, при продаже автомобиля полис теряет силу) вы можете обратиться в свою страховую компанию и вернуть часть страховой премии (сумму, уплаченную за полис).
Можно ли оформить ОСАГО на два года
Оформить полис обязательного страхования на 2 года, зафиксировать цену и не следить за постоянными изменениями законодательства и нововведениями — это мечта практически всех автомобилистов. Но насколько страховые компании готовы пойти на этот шаг?
Эта тема активно обсуждалась как в РСА, так и в Минфине РФ. Основным противоречием и препятствием было применение коэффициента бонус-малус (КБМ), который рассчитывается для каждого автолюбителя только на один год.
Напомним, что КБМ — это коэффициент, отражающий степень осторожности вождения и влияющий на стоимость страховки. Он позволяет водителю получить максимальную скидку в размере 50% (коэффициент 0,5) за вождение без аварий или надбавку к цене полиса (коэффициент 2,45) за аварии, произошедшие за последние 12 месяцев.
Следовательно, внедрение практики продаж двухлетних полисов, как и предполагалось, не позволит правильно применять КБМ, что приведет к путанице и увеличению судебных исков.
ВАЖНО! 29 октября 2019 года вступила в силу новая редакция Федерального закона «Об ОСАГО», но изменения, к сожалению, не повлияли на повышение сроков страхования.
Оформить автодоговор сразу на 2 года невозможно. Но поскольку общий срок страхования составляет 12 месяцев, по истечении этого срока его можно будет продлить. Это означает, что человек может приобрести ОСАГО на 2 года без дополнительных документов, продлив существующий полис.
Как рассчитывается стоимость полиса
Стоимость автодоговора рассчитывается по определенным формулам и зависит от нескольких факторов. Окончательная цена полиса не фиксирована и зависит от выбранной вами страховой компании. Однако она не должен превышать пределы, рассчитанные в калькуляторе.
На окончательную стоимость полиса влияет множество факторов, в том числе пол, возраст автовладельца, стаж вождения и многое другое. Коэффициенты и тарифный коридор утверждаются Центральным банком Российской Федерации.
Если вам предлагают приобрести полис, цена которого превышает максимальное значение, скорее всего, речь идет о навязывании дополнительных услуг.
Формула расчета
Формула расчета в калькуляторе ОСАГО сегодня выглядит так:
Общая стоимость обязательного страхования = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:
- ТБ — базовый тариф.
- КТ — показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
- КБМ — это параметр безаварийности или параметр «бонус-малус».
- КВС — это числовой показатель, учитывающий возраст и опыт автомобилистов.
- КО — параметр ограничения автовладельцев.
- КП — параметр, напрямую зависящий от срока автострахования.
- КС — коэффициент, формируемый сроком использования автомобиля.
- КМ — показатель, зависящий от мощности транспортного средства.
Основным параметром, который больше всего влияет на окончательную цену договора, является базовая ставка. Страховщик лично выбирает размер этой ставки, но в пределах, установленных Центральным банком РФ.
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Коэффициент бонус-малус, или KБM, имеет следующий порядок применения:
- Страховая компания использует данные о значении КБМ, предоставленные АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основе прошлых страховых периодов.
- Если страхователь не согласен со значением коэффициента бонус-малус, он может обратиться в страховую компанию. На основании его запроса страховщик направляет запрос в Российский союз автомобильных страховщиков (РСА) о правильности действующего КБМ в АИС ОСАГО.
Как пользоваться калькулятором ОСАГО
Калькулятор страхования работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать элементы, соответствующие вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:
- «Зарегистрировано» — этот элемент может иметь три значения:
- В России — это стандартная ситуация, используемая в 95% случаев.
- В чужой стране — этот пункт необходимо выбрать при страховании иномарки, временно въезжающей в страну из-за границы.
- Следует к месту прохождения техосмотра или регистрации — этот пункт необходимо выбрать, если у автомобиля нет действующей диагностической карты для техосмотра (ее необходимо предъявить, чтобы приобрести полис). В этом случае вы можете приобрести временный полис сроком на 20 дней. За этот период у вас будет время пройти техосмотр и приобрести полис сроком на один год.
- «Категория» — этот пункт содержит список категорий транспортных средств. Вы всегда можете узнать категорию в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации.
- «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя автомобиля. Она нужна только при расчете стоимости обязательного страхования ответственности для автотранспортных средств категории B. Мощность двигателя указывается в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации.
- «Владелец» — физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством. Владелец указан в паспорте и в свидетельстве о регистрации транспортного средства.
- «Регион» — регион, в котором зарегистрирован собственник транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указывается в паспорте транспортного средства и в регистрационном свидетельстве. Для физического лица это место прописки, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.
ВАЖНО! Обращаем ваше внимание, что регион, в котором зарегистрирован владелец, может не совпадать с регионом, указанным на номерных знаках. Это связано с тем, что до 2020 года при регистрации транспортных средств можно было получить номера с «чужим» кодом региона.
При этом стоимость автодоговора зависит только от региона, в котором прописан владелец автомобиля. Место регистрации авто не влияет на стоимость полиса.
- «Населенный пункт» — место, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется согласно паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.
- «КБМ водителя» — это поле заполняется следующим образом. Если автомобилист не был застрахован после 1 апреля 2017 г. (например, впервые покупает полис), его КБМ равен 1. Если он не стал виновником аварии в течение одного года, то его КБМ уменьшается. Если по его вине произошла одна или несколько аварий, его КБМ увеличивается. Для расчета используется специальная таблица (см. выше).
Если автомобилем может управлять более одного автовладельца, в это поле записывается самый большой КБМ, назначенный одному из них.
Также, если у вас возникнут трудности с самостоятельным расчетом коэффициента КБМ, вы можете узнать его через единую базу данных Российского Союза автостраховщиков.
- «Нет ограничений по количеству водителей» — выберите этот пункт, если неограниченному количеству автолюбителей будет разрешено управлять автомобилем.
- «Возраст» — выберите поле, соответствующее возрасту автомобилиста.
- «Стаж»: выберите значение опыта для необходимой категории транспортных средств. Дата начала стажа указана на обратной стороне водительских прав.
ВАЖНО! В 2021 году стаж рассчитывается отдельно для каждой категории.
Например, если автовладелец получил права категории B в 2002 году и открыл категорию C в 2016 году, при покупке полиса на грузовой автомобиль стаж будет отсчитываться от 2016 года.
ВАЖНО! Если у автомобилиста нет российских национальных водительских прав, его стаж считается равным 0.
Если автолюбителей несколько, нужно выбрать возраст и стаж, соответствующий водителю с наивысшим коэффициентом:
Количество | Стаж, лет
Возраст, лет |
0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10–14 | более 14 |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
1 | 16–21 | 1,93 | 1,90 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
2 | 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1,08 | 1,06 | 1,06 | ||
3 | 25–29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1,06 | 1,05 | 1,05 | 1,01 | |
4 | 30–34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1.04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,95 |
5 | 35–39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
6 | 40–49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,95 | 0,94 | 0,94 | 0,94 |
7 | 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,94 | 0,93 |
8 | 59+ | 1,55 | 1,54 | 1,53 | 0,92 | 0,91 | 0,91 | 0,91 | 0,90 |
Давайте посмотрим на пример. Пусть одному из водителей будет 21 год и стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет, стаж вождения — 1 год. В этом случае коэффициент составляет 1,66 для первого водителя и 1,58 — для второго. Следует указать возраст и стаж первого водителя, потому что у него коэффициент (1,66) выше.
Обратите внимание, что условия разных водителей не складываются. То есть, несмотря на то, что одному из водителей меньше 22 лет (первая строка таблицы), а у второго стаж 1 год (второй столбец таблицы), коэффициент 1,93 использовать не нужно.
- «Период» — период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта следует изменять только в том случае, если вы планируете использовать транспортное средство не круглый год.
Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому вы можете приобрести для них полис, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это сэкономит ваши деньги.
- «Срок страхования» — данная статья предназначена только для транспортных средств, временно ввезенных на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, соответствующий продолжительности вашего пребывания в стране.
Обратите внимание, что разные элементы калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экране отображаются только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Таким образом, невозможно будет увидеть все 11 пунктов одновременно.
- Стоимость страховки рассчитывается на основании введенных вами данных. В итоге вы получите 2 цифры: максимальное и минимальное значение.
Как продлить полис и какая предусмотрена ответственность за просроченный документ
Если после оформления «короткой автогражданки» вам нужно застраховать машину на более длительный срок, это не вызовет никаких затруднений. Вы должны доплатить за оставшуюся часть страхового года и использовать документ как обычно.
Вы можете продлить свое автострахование либо лично, посетив офис, либо через Интернет на сайте страховщика. Предыдущий документ в этом случае становится недействительным.
Штраф за вождение с истекшим сроком действия полиса регулируется ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ, согласно которой водитель будет оштрафован на 500 руб. Важно учитывать, что, помимо финансового штрафа, нахождение на дорогах с истекшим ОСАГО чревато проблемами при ДТП. Если виновником аварии станет незастрахованный водитель, он выплатит потерпевшему компенсацию из собственных средств.