Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО

Что требует закон

Согласно п.1 ст. 32 Закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, проверка наличия страхового полиса у водителей возлагается на ГАИ. При остановке автомобиля представителем службы дорожной полиции водитель должен предоставить инспектору все необходимые документы, в том числе полис страхования ответственности.

Возможность предъявить ОСАГО в электронном виде

В текст ПДД был добавлен новый пункт 2.1.11, а из пункта 2.1.1 удален один из абзацев:

2.1.1. При себе иметь и по требованию сотрудников полиции предоставить для проверки:

…

• полис обязательного страхования ответственности владельца транспортного средства или распечатанную информацию о заключении договора об обязательном страховании в форме онлайн  в случаях, когда обязанность застраховать собственную гражданско-правовую ответственность установлена ​​федеральным законом.

2.1.11. В случаях, когда обязанность застраховать свою гражданско-правовую ответственность установлена ​​Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по требованию сотрудников полиции, уполномоченных на это в соответствии с законодательством Российской Федерации, нужно предъявить для проверки полис обязательного страхования гражданской ответственности собственника транспортного средства. Указанный страховой полис может быть представлен на бумажном носителе, а в случае заключения договора об обязательном страховании в порядке, предусмотренном пунктом 7.2 статьи 15 указанного Федерального закона, — в виде онлайн  или его бумажной копии.

До 2 января 2020 у водителя было 2 способа предъявления ОСАГО:

• оригинальный бланк (розовый), если онобыло приобретено в офисе страховой компании;
• полис e-ОСАГО, если обязательное страхование автогражданской ответственности было приобретено через Интернет.

Со 2 января 2020 года добавлен еще один дополнительный метод:

• в электронном виде (с экрана телефона, планшета или любого другого устройства), если полис приобретен через Интернет.

ВАЖНО! Если он приобретается в офисе (на розовом бланке), правила обязывают водителя всегда иметь при себе оригинал этого полиса. Такой полис нельзя сфотографировать и показать в телефоне.

Рассматриваемое сегодня нововведение должно сделать жизнь автовладельцев более комфортной.

Например, если человек приобрел  полис с помощью смартфона и сразу получил бланк e-ОСАГО, ему не нужно беспокоиться о том, где его напечатать. Файл можно открыть прямо на телефоне.

ОСАГО — единственный документ, который можно просматривать с экрана мобильного устройства. В любом случае при себе необходимо иметь водительские права и свидетельство о регистрации. То есть водителю все равно придется возить папку с документам, а ОСАГО положить туда несложно.

Не исключено, что когда-нибудь законодатели разрешат использование всех данных в электронном виде. Будет действительно удобно.

Какой именно файл предъявлять

Обращаем ваше внимание, что необходимо отличать онлайн полис, пришедший на вашу почту, от простых данных о заключении договора. Некоторые страховые компании при оформлении его отправляют по е-имейл несколько писем, и только одно из них содержит файл для распечатки.

Настоящий  договор оформляется на официальном бланке, в верхней части указывается его серия, которая должна начинаться с букв «ХХХ». А внизу должна быть информация об электронной подписи страховщика, которая заверяет все такие страховки, приобретенные онлайн.

Зачем превращать электронный вариант в бумажный

По российскому законодательству каждый автомобиль должен быть застрахован. Доказательством страхования автомобиля (или другого транспортного средства, на которое оформлена страховка) является полис, т.е. водитель должен предъявить его инспектору по запросу. Если полис оформлен в Интернете, он существует в электронном виде. Соответственно, его необходимо напечатать и иметь при себе.

Если произошло дорожно-транспортное происшествие и у водителя нет при себе страхового полиса, это не означает, что данная ситуация не будет считаться страховым случаем. Договор действует независимо от того, есть у гражданина на руках полис или нет.

В случае ДТП, если у водителя нет полиса (забыл дома, испортил, потерял и т.д.), ГИБДД может проверить его наличие через единую базу данных Союза автостраховщиков России (РСА).

Также инспектор Госавтоинспекции может проверить онлайн полис, если водитель его не напечатал, но это займет время. Поэтому при оформлении полиса в Интернете хорошо будет напечатать копию страховки и взять ее с собой, чтобы избежать спорных моментов и неприятных ситуаций (проверку через базу данных (PCА)).

ВАЖНО! По закону распечатывать эту версию страховки не обязательно, но необходимо иметь ее при себе. За отсутствие полиса предполагается наложение штрафа в размере 800 рублей. Это решение может быть обжаловано в суде в установленном порядке. Но лучший вариант — просто напечатать его и взять с собой.

Для чего возить с собой бумажную версию

Если у водителя возникает вопрос, нужно ли ему распечатывать форму электронного документа на принтере, ответ однозначный: да. Если полис не напечатан, сотрудник ГАИ может оштрафовать вас на 800 рублей.

Конечно, если у водителя был онлайн полис, наложенный штраф в течение 10 дней можно обжаловать в суде или у вышестоящего должностного лица. Но это того не стоит.

Инспектор может пропустить страховку, показанную ему в электронном виде на экране мобильного устройства или планшета, но решение о применении взыскания в этом случае будет принимать сотрудник полиции. В любом случае будет удобнее передать напечатанное ОСАГО сотруднику ГАИ, чтобы он сверил страховой полис с базой  РСА.

Если вы попали в аварию по своей вине, страховка действует, даже если нет бумажного подтверждения.

Проверить наличие ОСАГО, узнать его номер и все необходимые сведения вы можете в  базе РСА в разделе «Онлайн-услуги».

Как выглядит напечатанный полис

Электронный  полис в распечатке — это двусторонний бланк, содержащий ту же информацию, что и традиционный полис ОСАГО. Он также содержит:

• штрих-код;
• номер;
• электронную подпись, состоящую из уникального набора букв и цифр.

Как и все другие, напечатанный полис должен быть в целости и порядке. На нем не допускается наличие грязи и ненужных надписей. Принтер должен печатать четко и не пачкать бумагу.

Если полис поврежден, лучше всего напечатать новый, используя тот же файл PDF. Таким образом, вы можете сделать сколько угодно копий, каждая из которых будет признана официальным документом.

Итак, чтобы избежать незаконных штрафов и ненужных судебных разбирательств, необходимо напечатать  полис ОСАГО и всегда иметь его при себе. Помните, что инспектор должен проверять его наличие и не обязан верить водителям на слово. Если сотрудника ГИБДД не устраивает напечатанная версия, его необходимо попросить проверить подлинность через базу РСА. Он не имеет права отказать в проверке, и выписанный в этом случае штраф будет незаконным.

Как распечатать бланк полиса

После завершения операций по покупке страхового документа в формате PDF отправляется застрахованному лицу по имейл. На официальном сайте компании страховщика в личном кабинете пользователя также есть возможность скачать форму в электронном виде.

Загрузив форму на носитель, водитель может напечатать ее в любом удобном для него месте и предъявить при проверке, а в случае потери — напечатать заново. Для распечатки можно использовать обычный домашний принтер.

Напечатанный полис  не требует дальнейшего заверения в офисе страховщика. Это возможно благодаря цифровой подписи. При желании вы можете связаться с компанией и попросить сотрудника поставить печать или оформить его на фирменном бланке.

Самостоятельно

Если у вас дома (на работе) есть принтер или плоттер, который печатает их, вы можете выполнить процедуру печати самостоятельно. Порядок действий будет следующим:

1. Зарегистрируйтесь на сайте страховой компании и оформите электронный вариант страхования. Список компаний доступен на официальном сайте Союза автомобильных страховщиков России.
2. После ввода всех необходимых сведений для регистрации оплатите страховку и получите электронную версию на свой почтовый ящик (e-mail). Форма будет отправлена ​​вам в формате PDF.
3. Откройте его и измените его размер, чтобы он соответствовал листу бумаги (A4).
4. Включите принтер и нажмите CTRL + P на клавиатуре. Откроется окно, в котором нужно нажать кнопку «Печать».
5. Имея на руках напечатанный полис, вы должны пойти в офис страховщика и попросить его официально заверить бумагу, поставив печать и подпись страховщика. Для этого необходимо предъявить паспорт гражданина РФ.

Через страховую компанию

Если у вас нет принтера или плоттера, вам подойдет вариант напечатать полис через офис страховщика. Этот вариант сложнее первого, но, тем не менее, удобнее, чем оформление непосредственно в офисе компании. Порядок действий следующий:

1. Зарегистрируйтесь на сайте страховщика и оформите страховку.
2. Оплатите его банковским переводом (картой или через электронный кошелек).
3. После подтверждения оплаты свяжитесь с сотрудниками компании по телефону или е-мейл (они есть на сайте компании) и попросите их напечатать его и отправить его вам.
4. Предоставьте сотруднику запрашиваемые данные (обычно паспортные данные и номер полиса). После одобрения заявки вы получите полис по почте или сможете забрать его в отделении страховой компании (информацию уточняйте у сотрудника).

Цветная или чёрно-белая печать

Как правило, вы получаете по почте черно-белый электронный формат страховки, поэтому вопрос должен исчезнуть сам по себе. Но формально можно печатать в любом цвете — главное, чтобы разобрался сотрудник полиции.

Формат напечатанного полиса

Обязательно ли распечатывать в формате A4? Нет. Регламент 2022 года прямо не требует соблюдения размерности файла.

Но опять же, если он неразборчив, то инспектор ГИБДД может посчитать, что вы фактически ничего не показали ему для проверки, так как будет невозможно определить, что это онлайн страховка, которая принадлежит вам и выдана для вашей машины.

На практике формат A6 (в формате свидетельства о регистрации) может быть приемлемым для разборчивости надписей, но это зависит от четкости, с которой будут напечатаны символы, и, в целом, от четкости отправленного вам файла.

Формат водительских прав будет очень маленьким и неразборчивым, и показывать его инспектору в таком виде нежелательно.

Оформление электронного полиса ОСАГО

Документы для оформления электронного полиса ОСАГО

Перед регистрацией на сайте компании соберите необходимые документы для оформления ОСАГО. Вам понадобится:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства (СТС);
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта.

Диагностическая карта показывает компании, что ваш автомобиль исправен. Диагностическую карту можно получить у оператора ТО. Вы можете проверить аккредитованных операторов в реестре PCA. После прохождения осмотра вы получите карту.

Регистрация:

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, зарегистрируйтесь на сайте страховой компании. Перед этим проверьте свою СК, чтобы вас не обманули мошенники. Российский союз автостраховщиков предлагает собственный реестр страховых компаний, которые могут оформлять и.

После проверки компании зарегистрируйтесь на сайте. Для этого введите свой адрес электронной почты и номер телефона. После подтверждения вам будет доступен личный кабинет. Там будет находиться ваш будущий полис ОСАГО.

Ввод данных для полиса ОСАГО:

После регистрации введите сведения о себе и автомобиле, чтобы получить электронный полис ОСАГО. Сначала введите все сведения о своем автомобиле и  о предыдущем.

Далее вам будет предложено ввести свои данные:  водительского удостоверения, паспорта. Тщательно вводите информацию: после заполнения всех полей они будут отправлены в базу РCA для расчета вашего коэффициента бонус-малус.

Отправка  в PCA:

После заполнения всех полей ваши данные будут отправлены в базу  PCA. Далее вы узнаете общую стоимость с учетом вашего класса КБМ. Отправка  в базу может быть проблематичной — иногда происходит сбой, они вводятся неправильно, и ваш класс KБM будет отображаться некорректно.

Совет:

Чтобы вам не приходилось вводить их несколько раз при перегрузке базы PCA — рекомендуется заполнять ее ночью или рано утром. Таким образом вы избежите ситуации, когда многие люди захотят сделать ОСАГО, проверить свой КБМ или восстановить класс КБМ.

Оплата:

После отправки их в базу PCA вы увидите, сколько вам нужно заплатить за него. К оплате  компании привязывают платежные сервисы, поэтому можно легко оплатить его банковской картой. Если вы заметили, что ваш КБМ был рассчитан неправильно, вы можете запросить сброс правильного значения коэффициента.

Получение полиса:

После оплаты полиса ОСАГО вы получите его по электронной почте вместе с квитанцией об оплате в формате pdf. Теперь в личном кабинете у вас всегда есть доступ к  ОСАГО и вы можете напечатать его и положить в машину. В дальнейшем при продлении  ОСАГО отпадет необходимость повторно вводить все.

Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет

На самом деле сервисы продаж  в настоящее время работают только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Страхование Уралсиб, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКA, Либерсти Страхование, АльфаСтрахование, Интач Страхование, СК Партитет, Энергогарант. Ранее услугу предоставляли Рогосстрах и Тинькофф Страхование, но сервисы были временно закрыты.

При этом около половины компаний в списке только продлевают свои полисы в электронном виде, а большинство организаций страхуют через Интернет только жителей регионов, в которых они имеют филиалы.

Поэтому в большинстве регионов России приобрести новую электронную страховку можно только в РЕСО и ВСК. На них приходится большая часть продаж электронных полисов. Менее масштабная, но все же относительно большая сеть отделений есть у Московии и HOSKA, где вы также можете попробовать купить его. У жителей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и больше всего выбора.

Ситуация кардинально изменилась с 1 января 2017 года. В июле 2016 года президент подписал закон, согласно которому с 2017 года продажа электронного страхования ОСАГО становится обязательной (ранее это было только правом компаний, но не обязанностью).

Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена

По закону цена ОСАГО при покупке онлайн и офлайн не должна отличаться. Но на практике возможны варианты, о которых мы сейчас и расскажем.

Стоимость ОСАГО в каждой СК в каждом регионе для каждой категории (личный автомобиль, грузовик и т.д.) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных. И неважно, покупаете вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы официально публикуются для каждого региона и каждой категории на сайте  компании.

Но теперь у страховых компаний есть «свобода» устанавливать ставку в коридоре 20%! То есть в одном регионе у разных компаний могут быть немного разные цены. Но в одной СК в одном регионе тариф везде должен быть одинаковым.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО является убыточным (а это в основном юг России и Поволжье), страховые компании могут «притормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

Следовательно, купить ОСАГО в этих регионах по «честной» цене сложно; агенты и офисы продаж включают в цену дополнительные риски. И для жителей этих регионов ОСАГО онлайн (продается строго по официальному тарифу) фактически дешевле.

А вот для жителей, например, Сибири или Калининграда, разницы нет.

С какими проблемами сталкиваются водители при оформлении ОСАГО онлайн

Основная проблема — невозможность пройти проверку в базе  PCA либо из-за ошибок в ней, либо из-за ошибок ввода данных. По разным оценкам представителей компаний с такой проблемой сталкиваются от 70% до 90% водителей.

Кто не сможет купить ОСАГО онлайн

Для покупки  должны быть выполнены как минимум два условия: информация о страхователе и автомобиле должна присутствовать в базе  РСА (Союза автостраховщиков России). А также информация, введенная страхователем на веб-сайте, должна совпадать с данными, введенными в базу  PCA его последней СК.

Это означает, что страхователь и его автомобиль в прошлом году должны были быть указаны в любом договоре ОСАГО. Не обязательно в одном и том же.

Но есть одно важное предостережение: данные о вас и автомобиле не должны меняться, иначе при попытке купить его сведения не пройдут проверку в АИС РСА. То есть, если страхователь, например, поменял адрес или изменилось свидетельство о регистрации автомобиля, то застраховать его не удастся.

Формально такой ситуации быть не может, так как при изменении сведений  страхователь должен сообщить об этом в вашу компанию и изменить и в полисе. Но поскольку на практике это делают очень немногие, база  содержит «старую» информацию и по этой причине невозможно купить его на машину, например, после переезда.

При покупке страховки с ограниченным списком водителей требуется третье условие: данные водителей также должны быть в базе  PCA. И требуется действующий техосмотр (или автомобилю должно быть меньше 3 лет).

Если вы покупаете подержанный автомобиль и желаете оформить электронный полис, чтобы представить его во время перерегистрации на себя, вы не сможете этого сделать. Точнее, вы можете купить его старому владельцу как собственнику, но ГИБДД не примет его у вас, так как недавно Кассационный суд дал понять, что при перерегистрации автомобиля необходимо вписать нового собственника в ОСАГО.

Кроме того, база  PCA несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и не меняли никаких данных, иногда не проходят проверку.

В этом случае, чтобы узнать, какие данные находятся в базе PCA, вы можете связаться со своим нынешним страховщиком (где вы оформляли ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и снова загрузить правильные данные в базу данных PCA. Некоторые  компании делают это по телефону, другие требуют посещения офиса. Но это нужно сделать до окончания прошлогоднего ОСАГО.

Новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет на оформление через Интернет

Это не повлияет напрямую, так как изменится только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи  по следующим причинам:

1) Представители страховых компаний пообещали, что вскоре после введения новой формы сотрудники ГАИ массово будут проверять полисы старого образца по электронной базе. Это означает, что и инспекторы ГАИ, и водители привыкнут к формату контроля «по базам» (а не «по бланкам»), что позволит преодолеть недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.

2) Если на рынке фальшивых страховок наступит кризис (это то, к чему стремится PCA), то часть неудовлетворенного спроса «уйдет» в Интернет.

3) Отсутствие новых форм у агентов или в офисах  компаний может стимулировать новые компании к запуску услуги.

С другой стороны, если борьба с подделками за счет замены бумажных бланков будет успешной, в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в «проблемных» регионах. Это, в свою очередь, может привести к увеличению спроса на страхование через Интернет (из-за того, что больше не будут навязываться дополнительные виды страхования).

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

Если вы изменили данные своего паспорта или водительских прав, у вас есть два способа внести изменения в свой ОСАГО: связаться с вашей компанией или изменить данные в личном кабинете на сайте СК.

Если у страховой компании есть личный кабинет, вы можете изменить содержащуюся в нем информацию, не выходя из дома. Зайдите в личный кабинет, для этого вам потребуются логин и пароль (регистрироваться можно на официальных сайтах страховых компаний). После входа в систему вы сможете обновить свои данные онлайн, после чего она отправит их в базу данных PCA. Эта операция может занять некоторое время, после чего изменения будут сохранены.

Если у страховой компании нет сайта (такое бывает очень редко), вам нужно будет обратиться в офис. Во время визита вы заполняете заявку на корректировку данных, страховой агент вместе с вами заполнит все сведения и отправит их в базу данных PCA. Эта услуга бесплатна. После сохранения изменений вам позвонит страховой агент и вы сможете получить новый ОСАГО.

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

К преимуществам электронного страхования можно отнести следующие моменты:

• экономия времени — не нужно идти в офис лично для заполнения формы договора;
• экономия средств — агенты СК не смогут навязать дополнительные услуги;
• его нельзя потерять: все сведения отправляются по е-имейл, а также сохраняется в «Личном кабинете» на интернет-ресурсе автостраховщика;
• практичность — вы можете взять с собой распечатку, которая не требует дополнительного заверения;
• удобство — прямая выгода для жителей отдаленных районов, где нет офисов крупных СК;
• юридическая чистота — риски мошенничества с е-ОСАГО сведены к минимуму.

К недостаткам можно отнести:

• недоступность для новичков — такое соглашение можно заключить только в том случае, если в базе PCA уже есть информация о водителе;
• проблемы с ГИБДД — не все сотрудники считают это действительным документом;
• точность заполнения — любая опечатка делает полис недействительным, поэтому страховая компания может на законных основаниях отказать в выплате.

Дополнительные советы и предупреждения

Если более внимательно рассмотреть вопрос о распечатке полиса, то можно остановиться на нескольких моментах.

Проставление печати и подписи на распечатанном полисе подтверждает его юридическую силу как документа (печатная версия приравнивается к оригиналу). Если у вас не было с собой бумажного варианта полиса (не было времени, вы ждете пересылки почтой от страховой компании и т.д.), а инспектор ГИБДД отказывается проверить его наличие через единую базу РСА , то вас могут оштрафовать за отсутствие страховки.

В этом случае действуйте следующим образом: оспорьте наложенный штраф в течение 10 дней, распечатав копию полиса одним из указанных выше способов и представив ее на слушании. Как показывает практика, в таких случаях судья принимает сторону водителя и отменяет наложенную санкцию.

Вскоре (закон сейчас разрабатывается) сотрудники ГИБДД будут обязаны проверять, есть ли у водителя электронный полис , если у него нет с собой реального экземпляра. Пока что не все сотрудники Госавтоинспекции проверяют наличие полиса через базу данных РСА, ведь проще выписать штраф за отсутствие страховки, чем тратить время на проверку его наличия.

Каждый решает сам, печатать ли электронную версию страхового полиса. Надеемся, эта статья поможет вам сделать правильный выбор и принять правильное решение. На наш взгляд, чтобы избавить вас от непредвиденных расходов, а также траты времени, лучше распечатать его одним из способов и держать его при себе.