Неустойка по ОСАГО: правила расчета

Расшифровка понятия

Неустойка — это штраф или пени, которые одна сторона гражданско-правовых отношений должна уплатить другой стороне в случае невыполнения ею своих обязательств.

Это понятие существует и в сфере автострахования. Согласно Федеральному закону №40-ФЗ от 25.04.2002, неустойка по обязательному страхованию автогражданской ответственности — финансовая ответственность, возникающая в результате невыполнения условий договора. Но ее несет только одна сторона: страховщик.

В зависимости от того, какие условия договора были нарушены, получателем неустойки по ОСАГО могут быть:

• страхователь;
• жертва аварии.

В Федеральном законе «Об ОСАГО» говорится не о праве клиента СК требовать неустойку, а об обязанности страховщика по ее уплате при наличии причин.

Виды неустойки

Жертвы дорожно-транспортных происшествий все чаще сталкиваются с задержкой выплаты страховки по обязательному страхованию автомобильной ответственности или с отказом в возмещении. В таких ситуациях наш закон защищает водителя. В случае невыполнения договорных обязательств страховая компания обязана уплатить неустойку, которая в одностороннем порядке применяется только к юридическим лицам. Неустойкой называется сумма денег, которая взыскивается при нарушении договора.

Неустойки бывает разных видов:

1. Законные — это те штрафы, которые определяются законом, размер компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования являются неустойками, предусмотренными законом.
2. Договорные — устанавливаются соглашением сторон. В договоре указываются все случаи выплат и их размер.

Право на неустойку

Если должник не желает платить по договору, на него автоматически налагается штраф. То же самое и с договором страхования. Страховая компания принимает на себя ответственность при заключении договора гарантировать возмещение ущерба в случае страхового события.

Страховая компания обязана в течение 20 дней с момента подачи заявления автовладельцем в случае дорожно-транспортного происшествия сделать следующее:

• выплатить компенсацию;
• оформить документы на ремонт авто;
• предъявить потерпевшему письменный отказ в выплате страховки.

Основания для неустойки по ОСАГО

Согласно Закону об обязательном страховании автогражданской ответственности (ФЗ-40), на рассмотрение заявления на страховую выплату дается 5 дней и еще 20 дней на выплату начисленной компенсации, направление на ремонт или мотивированный отказ. В случае нарушения этих условий страхователь имеет право на взыскание неустойки по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Автоматически это не делается — придется писать еще одно заявление и обращаться в суд. В заявлении указывается одна из следующих причин:

• несправедливый отказ в страховой выплате;
• нарушение срока выплаты (если деньги не были выплачены в течение 20 дней после подачи заявления с документами о дорожно-транспортном происшествии);
• неполный возврат причитающейся заявителю суммы;
• если не соблюдены сроки выдачи направления на ремонт поврежденного автомобиля;
• ненадлежащее выполнение обязательств по ремонту по договору страхования.

Штраф по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения сроков исполнения обязательств вследствие обстоятельств непреодолимой силы или по вине заявителя. Но этот факт нужно будет доказать. Во всех остальных случаях, даже если неправомерность отказа доказана, страхователь должен получить неустойку по ОСАГО.

Как производится выплата

Чтобы получить деньги по неустойке, автовладелец должен подать в страховую компанию заявление в виде требования, которое по сути можно назвать досудебной претензией. В нем должны быть указаны дата подачи заявления, дата подачи комплекта документов, результаты расчета суммы просрочки, проведенного самим водителем. Страховая компания должна учесть это требование и принять решение, уведомив об этом владельца транспортного средства.

Отказ от выполнения требования может возникнуть в следующих случаях:

1. Отсутствие оригиналов документов.
2. При оформлении заявления не пострадавшим лицом, если отсутствует документ о праве собственности на автомобиль.
3. Отсутствие банковских реквизитов заявителя.
4. Другие причины.

Деятельность всех страховщиков ОСАГО контролируется Центральным банком России.

Что нужно знать заявителю

Рассмотрим неустойку за просрочку выплаты. Компенсацию необходимо выплатить в течение 20 дней. Если потерпевшая сторона не предоставила какие-либо документы, страховщик должен уведомить об этом заявителя в день подачи заявления.

При отправке документов по почте ответ должен прийти в течение трех дней. Часто бывает, что по документам нет достаточных доказательств компенсации или заявитель, уведомив страховщика, не представил требуемые документы. В этом случае страховая компания уже не обязана платить штраф. Если страховая компания не выплатила неустойку или не соблюла крайний срок выдачи отказа, владелец автомобиля может подать иск на выплату штрафа.

Кем принимается решение о выплатах

Окончательное решение о назначении неустойки может быть принято:

• судом;
• организацией при досудебном разбирательстве.

Способы получения неустойки

Деньги можно получить несколькими способами:

1. С одновременной выплатой основной суммы долга при условии указания суммы неустойки в иске.
2. В качестве отдельной компенсации после выплаты основного долга.

Порядок расчета неустойки

До 2014 года размер штрафа рассчитывался в соответствии со статьей 13 Закона ОСАГО.

Теперь этот закон не действует, а размер неустойки изменился.

Согласно новому законодательству, по неустойке определены следующие размеры компенсации:

• за несоблюдение сроков выплаты или выдачи направления на восстановление автомобиля определена сумма 1% за сутки просрочки от суммы страховой выплаты. Также налагается штраф при отправке автомобиля в автосервис. Страховщик несет ответственность не только за качество ремонта, но и за установленные сроки;
• за несоблюдение сроков оформления письменного отказа в выплате страховки устанавливается денежное взыскание в размере 0,05% от суммы ущерба;
• за умышленное занижение размера выплаты, установленного судьей, назначено денежное взыскание в размере 50% от разницы между двумя суммами.

Максимальный размер компенсации за вред здоровью установлен в размере 500 тысяч рублей, за имущественный ущерб — не более 400 тысяч рублей.

Желающим получить неустойку и штрафы по ОСАГО следует помнить, что размер штрафов ограничен законом. Независимо от срока задолженности, размер неустойки не должен превышать максимальный размер страховой выплаты по видам ущерба в соответствии с ФЗ-40 и максимальный размер, установленный законодательством, за нарушение срока возврата страховки. Данную норму поддержал ЦБ РФ письмом № 431-П от 2014 года.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Заявитель обязан подать заявление в суд о взыскании неустойки со страховой компании.

Для расчета неустойки используют следующую формулу:

K = S x 1% x D, где:

• S — обязательный размер компенсации ущерба, установленный заключениями экспертов или судом;
• 1% — размер пени за каждый день просрочки выплаты;
• D — количество дней просрочки;
• К — размер штрафа.

Пример расчета неустойки по просрочке

Размер ущерба при ДТП установлен в размере 200 тысяч рублей. До выплаты возмещения по решению суда прошло 100 дней с момента подачи документов. Если вы воспользуетесь калькулятором штрафов по ОСАГО, вы получите следующую сумму неустойки:

200 000 х 1% х 100 = 200 000 руб.

В результате потерпевший может попросить страховщика выплатить штраф в размере 200 тысяч рублей.

Пример расчета неустойки из-за нарушения сроков выдачи направления на ремонт

По результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП был оценен в 80 тысяч рублей. В договоре страхования предусмотрена в качестве одного из условий отправка неисправного автомобиля в ремонт. Страховая компания превысила срок направления машины в автосервис на 40 дней. Размер неустойки будет:

80 000 х 1% х 40 = 32 000 руб.

Клиент может потребовать выплаты в размере 32 тыс. руб.

Пример расчета с частичной выплатой страхового возмещения

Во время ДТП автомобиль был поврежден на сумму 150 000 рублей, по оценке независимого эксперта. Страховая компания вовремя выплатила всего 50 тысяч рублей. Страховщик отказался выплатить оставшиеся 100 тысяч рублей. В результате задержка составила 20 дней.

Неустойка за каждый день неуплаты, которую заявитель может потребовать, рассчитывается следующим образом:

100 000 х 1% х 20 = 20 000 руб.

За просрочку в 20 дней штраф будет 20 тысяч рублей.

Неустойка по ремонту

Выше описан алгоритм действий по взысканию неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушены обязательства по восстановлению автомобиля по договору страхования?

Процент штрафов по обязательному страхованию автогражданской ответственности в этом случае такой же — 1%. Затягивание сроков выдачи направления на ремонт, а также проволочка с самим ремонтом считаются просрочками. Формула расчета штрафа по ОСАГО та же: 1% от страховой премии за каждый день просрочки.

Несмотря на то, что вместо денежной выплаты речь идет о ремонте, для расчета неустойки по соглашению ОСАГО все равно рассчитывается размер денежной компенсации. На основании этого рассчитываются штрафы, запрашиваемые от страховой компании. Расчет производится независимыми экспертами, которые определяют размер ущерба после аварии.

Можно ли изменить сумму неустойки или совсем ее не платить

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает единственное основание, по которому кредитор теряет право требовать выплаты неустойки — прекращение ответственности должника за соблюдение договора. Обычно это происходит из-за каких-то форс-мажорных обстоятельств: стихийных бедствий, военных действий, принятия законодательных актов, делающих невозможным правильное исполнение договора. Дополнительные причины невыплаты пени Закон 40-ФЗ не уточняет.

Страховая компания имеет право не переводить неустойку потерпевшему, если она докажет, что все обязательства выполнены в соответствии с договором, а просрочка выплаты произошла по вине получателя. Например, для перевода денег не были указаны реквизиты.

Гражданский кодекс Российской Федерации в статье 332 предусматривает возможность для сторон договора увеличить размер судебной неустойки по взаимному согласию, если это не запрещено законом. Это не касается штрафов, связанных с выплатами по ОСАГО, потому что 40-ФЗ в статье 16 не допускает их увеличения. Кроме того, данный нормативный акт запрещает применение иных штрафных санкций к сторонам договора автострахования. Например, в статье 395 ГК РФ за несвоевременное исполнение денежных обязательств предусмотрены пени в размере действующей ключевой ставки ЦБ. Этот штраф не распространяется на нарушителя сроков перечислений, установленных ОСАГО.

Только суд по требованию страховщика вправе уменьшить размер начисленной неустойки. Это делается в исключительных случаях, когда страховая может продемонстрировать:

1. Несоответствие рассчитанной суммы взыскания последствиям неисполнения обязательства.
2. Получение неоправданных выгод пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии.

Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 устанавливает, что размер неустойки, назначенной судом к выплате, не может быть меньше суммы, рассчитанной по ключевой ставке Центрального банка.

Как добиться полной выплаты

Вы должны знать, что суд иногда может уменьшить размер штрафа, ссылаясь на статью 333 ГК РФ. Сокращения нельзя избежать, если неустойка не соотносится с последствиями невыполненного обязательства. Это условие используется при наличии заявления ответчика. В решении суда должны быть указаны причины, которые использовались при принятии решения. Если вы хотите, чтобы суд не смог полностью удовлетворить запрос ответчика, вам необходимо правильно обосновать размер штрафа.

• Суд не имеет абсолютной инициативы по уменьшению требуемого штрафа. Обвиняемый должен не только написать в заявлении, но и предоставить доказательства завышенной суммы, которая якобы несоизмерима с последствиями неисполнения обязательств. Если таких доказательств нет, суд будет на стороне автовладельца.
• Размер штрафа уменьшается при наличии оснований для такого решения.
• Уменьшение суммы неустойки не освобождает от юридических обязательств в части соблюдения обязательств по страховой выплате.

Процедура

ВАЖНО! Чтобы получить компенсацию, потерпевший должен подать требование к страховой компании, которое, по сути, является досудебной претензией. Обязательным условием является указание даты подачи заявки на желаемую выплату, даты подачи пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки. Страховая компания, в свою очередь, должна рассмотреть полученную жалобу и вынести свой вердикт, обязательно проинформировав заявителя.

Причины для отказа удовлетворить требование:

• непредоставление оригиналов;
• претензия была составлена и отправлена не от имени потерпевшего без предъявления документа на право собственности;
• отсутствие в претензии реквизитов заявителя;
• другие причины.

Центральный банк Российской Федерации контролирует деятельность всех компаний, заключающих договоры обязательного страхования автогражданской ответственности.

ВАЖНО! Если должник не желает платить по договору, на него автоматически налагается штраф. То же самое и с договором страхования. Страховая компания при заключении договора принимает на себя ответственность гарантировать возмещение ущерба в случае наступления страхового события.

Страховая компания обязана в течение 20 дней с момента подачи заявления автовладельцем в случае дорожно-транспортного происшествия сделать следующее:

• выплатить компенсацию;
• оформить документы на ремонт авто;
• предъявить потерпевшему письменный отказ в выплате страховки.

Когда компания предоставляет услуги автострахования, это означает, что она принимает на себя определенные обязательства, которые касаются как защиты в случае страхового события, так и выплаты компенсации потерпевшим за владельцев полисов.

Заключая договор ОСАГО со страховой компанией, автомобилист также принимает на себя определенные обязательства, при их несоблюдении может последовать отказ в выплате компенсации.

Так, если по договору добровольного страхования автовладелец защитил свою машину от угона, но оказалось, что он не закрыл ее и оставил там ключи с документами, страховщик вправе отказать в выплате.

В случае обязательного страхования ситуация аналогичная. Если выяснится, что пострадавший находился в состоянии алкогольного опьянения или нарушил другие правила страхования, ему не полагается компенсация.

ВАЖНО! В остальных случаях, когда все происходит по правилам, пострадавший автомобилист вправе рассчитывать на возмещение понесенного ущерба. Если страховщик не выполняет свои обязательства в срок, за просрочку будет наложен штраф в дополнение к обязательству по выплате компенсации.

Досудебная практика по неустойке по ОСАГО

Добровольному разрешению конфликта предшествует обращение в суд с заявлением о неустойке по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Оно включает следующий алгоритм.

• отправка заявления на выплату неустойки с расчетом в страховую компанию;
• письменная жалоба на имя руководителя отделения Банка России о просрочке выплаты страховщиком. Ее копию необходимо приложить к заявлению в страховую компанию.

Расчет неустойки по ОСАГО в 2022 году может быть отражен в тексте заявления или оформлен отдельным документом. Оно составляется в двух экземплярах: первый отправляется страховщику по почте с уведомлением или доставляется под подпись. Последняя ставится на копии потерпевшего. После выплаты основного долга рекомендуется подавать заявление о неустойке. Только в этом случае можно точно рассчитать штрафные дни по ОСАГО. Взыскиваемая сумма напрямую зависит от их количества.

Закон об ОСАГО рассматривает неустойку как компенсацию страхователю за ущерб, причиненный из-за невозможности своевременного восстановления автомобиля или за причинение вреда здоровью в результате аварии.

Заявителю выгоднее урегулировать дело через суд: есть возможность получить не только неустойку, но и компенсацию морального вреда и штраф за несвоевременное удовлетворение требований.

Обращение в страховую

Если страхователь не получил страховое возмещение или направление на ремонт в установленный срок (по прошествии 20 дней) и сумма неустойки не была выплачена, необходимо отправить претензию в страховую компанию.

В заявлении должны быть указаны:

• данные заявителя (ФИО, адрес, телефон);
• наименование и адрес страховой компании, просрочившей выплату;
• описание вашей проблемы;
• реквизиты счета, на который нужно будет перевести средства;
• дата подготовки заявки, подпись заявителя с расшифровкой.

Вы можете подать претензию в страховую компанию лично, получив подтверждение доставки в виде входящего номера и подписи того, кто принял ее, на втором экземпляре, или вы можете просто отправить ее ценным письмом с описью и уведомлением.

Страховая компания обязана рассмотреть претензию в течение десяти дней, после чего она будет удовлетворена, а подтверждается это перечисленной суммой, либо направлением заявителю ответа об отказе в ее удовлетворении.

Будьте очень внимательны с документами, прилагаемыми к претензии в страховую компанию! Эти документы включают оригиналы или нотариально заверенные:

• паспорт потерпевшего;
• ПТС, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, договор купли-продажи транспортного средства;
• доверенность или договор аренды (если страховку получает не владелец, а временный пользователь автомобиля);
• протокол и постановление об административном правонарушении или решение об отказе в возбуждении административного дела;
• извещение о ДТП, если сотрудники ГИБДД не были вызваны на место ДТП;
• полис ОСАГО;
• требования о выплате страхового возмещения и неустойки;
• расчет неустойки (если она оформлена отдельным документом).

Бывает, что компании после получения жалобы не информируют потерпевшего о том, что в пакете документов нет всего, что необходимо для получения штрафа за просрочку страховых выплат по ОСАГО. А после того, как потерпевший подал исковое заявление в суд, страховая компания возражает, мотивируя это отсутствием необходимых документов, то есть несоблюдением процедуры досудебного урегулирования. Ее соблюдение является обязательным условием для получения неустойки.

Если у вас нет доказательств того, что претензия была направлена ​​в страховую компанию, ваше исковое заявление в суд об уплате штрафа по ОСАГО просто останется без рассмотрения.

Подавать иск в суд можно только после того, как страховая компания направит заявителю письменный отказ в возмещении неустойки или ответа на претензию не будет.

Директору
ООО «Страховая компания «Анти-риск»
Пирогову М.С.
_____________________
400100, РФ, Новгородская область, г. Великий Новгород,
ул. Дымского, дом 34, офис 77
от страхователя Ганенко В.Т.
_____________________
400200, РФ, Новгородская область, г.
Великий Новгород, ул. Бурского, дом 64, кв. 32

Претензия

19 сентября 2017 года между Ганенко В.Т. и ООО СК «Уверенность» заключен договор об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователь и выгодоприобретатель Ганенко В.Т., автомобиль Peugeot 307 VIN z7t4c8fs9bm018219 государственный регистрационный знак С541НХ191 сроком действия 1 год. Условия договора подтверждаются страховым полисом серии III № 03696875 от 19 сентября 2017 года.

12.04.2018 г. произошло ДТП с участием водителя Волкова В.В., управлявшего автомобилем Toyota с государственным номером С321СХ191, и Ганенко В.Т., который управлял автомобилем Peugeot 307 с государственным номером С281НХ191.

В результате ДТП был поврежден автомобиль Peugeot 307, гос.номер С281НХ191 (капот, левое крыло, левая дверь, передний бампер, решетка радиатора, левая передняя фара), что подтверждается протоколом об административном правонарушении № 007843 от 21.04.2018 г.

В соответствии с постановлением об административном правонарушении № 00788465 от 21.04.2018, Волков В.В. признан виновным в совершении административного правонарушения по ч. 1 ст. 12.12 КоАП РФ. Жертвой противоправных действий Волкова В.В. признан Ганенко В.Т.

Волков В.В. застраховал свою ответственность по правилам ОСАГО в ООО «СК«Анти-риск», страховой полис ОСАГО серии ХХХ № 01938456 от 11.02.2018г.

24.04.2018 потерпевшие подали в страховую претензию в ООО СК «Анти-Риск» заявление о страховом возмещении. Пока страховая компания не провела осмотр транспортного средства и не выдала направление на проведение ремонта транспортного средства.

19.05. 2018 года страхователь организовал и провел оценку ущерба в результате несчастного случая. Стоимость восстановления, согласно акту оценки № 087 от 21.05.2018, составила 123 001 руб.

В силу ч. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием СТО, на которой его транспортное средство будет ремонтироваться.

В соответствии с абз. 2 ч. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае несоблюдения срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки выплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от суммы страхового возмещения по виду ущерба, причиненного каждому потерпевшему.

Пострадавший должен был получить направление на ремонт не позднее 01.05.2018.

2 мая 2018 года в ООО СК «Анти-Риск» подано заявление о неустойке в связи с нарушением срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Запрос остался без рассмотрения и удовлетворения.

Период просрочки на 16.05.2018 — 15 дней. В связи с этим размер штрафа составляет 18 450,15 руб. (123 001 руб. Х 1% Х 15 дн.).

Учитывая вышеизложенное,

я требую:

1. Незамедлительно рассмотреть это заявление;
2. Оформить направление на проведение ремонтных работ на СТО, аккредитованной ООО «СК Анти-Риск» и расположенной по месту жительства пострадавшего (г. Великий Новгород, Западный район);
3. Выплатить неустойку в безналичной форме в размере 18 450,15 рублей на счет потерпевшего в кредитной организации.

Приложение:

1. копия паспорта Ганенко В.Т.;
2. копия свидетельства о государственной регистрации транспортного средства Peugeot 307, гос. номер С541НХ191;
3. копия протокола об административном правонарушении № 007843 21.04.2018 г.;
4. копия постановления об административном правонарушении № 00788465 от 21.04.2018г.;
5. копия страхового полиса III № 03696875 от 19 сентября 2017 г.;
6. копия заявления о страховом возмещении от 24.04.2018 г.;
7. копия заявления на выплату неустойки от 02.05.2018 г.;
8. копия акта оценки № 087 от 21.05.2018.;
9. банковские реквизиты Ганенко В.Т. в кредитной организации.

С уважением, Ганенко В.Т. _________________ 16.05.2018

Обращение в Центральный банк

Вне зависимости от претензии в страховую компанию и судебного разбирательства потерпевший может написать заявление в ЦБ. Банк России контролирует деятельность страховых компаний, и такая жалоба является альтернативным способом решения проблемы. Чаще всего таким образом можно решить проблему с выплатой. Однако, когда дело доходит до неустойки, такие жалобы не так эффективны. Иногда в ответ на жалобу ЦБ рекомендует обратиться в суд или в Службу защиты прав потребителей финансовых услуг.

В иске должна содержаться практически та же информация, что и в претензии в страховую компанию. В нем указывают:

• ФИО заявителя, его адрес и номер телефона;
• наименование и местонахождение страховой компании;
• описание нарушений со стороны страховой компании, расчет неустойки и др.;
• реквизиты договора или полиса;
• номер дела о выплате, заведенного страховой компанией;
• дата и подпись.

К жалобе должны быть приложены необходимые документы, в том числе копия претензии.

Заявление в ЦБ можно отправить через Интернет, напрямую через приемную ЦБ. Прямо на сайте банка есть соответствующая форма, которую вам просто нужно заполнить.

Центральный банк Российской Федерации оперативно рассматривает жалобу и сообщает заявителю о своих выводах.

Неустойка ОСАГО по суду

Заявление о неустойке по ОСАГО подается в мировой суд по месту жительства истца. В нем подробно определяются претензии к страховой компании, описывается процесс досудебного урегулирования и его результат, а также формулируются требования. К обращению прилагаются следующие документы.

• договор или страховой полис;
• документы, подтверждающие право требовать выплату по страховке;
• заявление о взыскании неустойки по ОСАГО, адресованное страховщику, направленное ему ранее, которое осталось без ответа;
• расчет взыскиваемой суммы на отдельном листе или в тексте иска;
• квитанция об уплате государственной пошлины.

Судебные тяжбы невыгодны для страховых компаний. Если требование удовлетворено, суд присуждает им штраф, компенсацию судебных издержек и морального вреда потерпевшему. Размер данного штрафа может составлять до 50% от суммы страхового возмещения. Если последнее выплачено частично, неустойка рассчитывается из оставшейся суммы.

Документы

Страховая компания вправе запросить конкретный перечень документов для страховых выплат.
К моменту решения вопроса о взыскании неустойки вы уже должны отправить в компанию все необходимые документы, приложенные к заявлению на выплату и заявлению на неустойку. Однако может потребоваться дублирование документов. Документы, которые могут запросить в страховой компании (а также в суде) помимо расчета неустойки, следующие:

Документы на автомобиль:

• копия ПТС;
• копия СОР;
• копия полиса ОСАГО.

Документы заявителя:

• копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• доверенность представителя, заверенная нотариально;
• банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Документы для выплаты страховки:

• копия протокола об административном правонарушении;
• копия постановления об административном правонарушении;
• копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Документы для определения ущерба:

• отчет об оценке ущерба;
• квитанция об оплате услуг специалиста.

Если предоставленные документы в порядке и представлены в суд в полном объеме, суды, как правило, встают на сторону потерпевших и удовлетворяют требования о взыскании неустойки по ОСАГО.

В заявлении можно и не требовать выплату неустойки. Суд сам решит вопрос о взыскании со страховщика штрафа за неисполнение обязательства.

Размер штрафа определяется в размере 50% от разницы между размером страховки, причитающейся потерпевшему, и суммой фактической выплаты. То есть той суммы, которую истец получил даже после подачи заявления. Иные суммы, не включенные в страховое возмещение, при расчете неустойки не учитываются.

В этом случае штраф взимается только если истец является физическим лицом, причем в его пользу. Но в случае удовлетворения иска юридического лица этот штраф не взимается.

Соблюдение претензионного порядка

Мирное урегулирование вопроса занимает меньше времени, чем судебный процесс. Это делается до подачи заявления в суд. Попытка мирного решения вопроса стала обязательной с конца 2014 года.

Сначала клиент оформляет претензию и отправляет ее страховщику. В заявлении четко формулируются требования и их основания. Компания обязана рассмотреть заявку в течение 30 дней. Ее отрицательное решение является поводом для дальнейшего обращения в суд.

Образец иска о взыскании неустойки со страховой компании

В Куйбышевский районный суд
Самарской области
443101, РФ, Самарская область, г. Самара,
Пугачевский тракт, 65

Заявитель:
Корейкин Игорь Иванович, 10 апреля 1971 г.р
Место жительства: 443104, РФ, Самарская область, г. Самара, ул. Большевистская,
д.41, кв. 12

Ответчик:
Общество с ограниченной ответственностью «СтрахВС»
Место нахождения: 443106, РФ, Самарская область, г. Самара, ул. Пермская, 16, офис 95
ИНН 632323524, ОГРН 1125487652312

Ответчик:
Егошин Егор Семенович, 12 ноября 1982 г.р.,
Место жительства: 443104, РФ,
Самарская область, г. Самара, ул. Павелецкая,
д. 28, кв. 22

Исковое заявление
о взыскании неустойки и возмещения морального вреда

цена иска: 269 000 руб.

22.01.2018 г на перекрестке улиц Приморская и В.И. Ленина г. Самары Самарской области водитель Егошин Е.С., управляя автомобилем Toyota Camry, регистрационный знак С303НХ163, столкнулся с автомобилем Mitsubishi Lancer, регистрационный знак С945ХХ163, принадлежащим истцу на праве собственности.

Между ответчиком и истцом был заключен договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Решением по делу об административном правонарушении п. 180811000076707434 от 12.02.2018 Егошин Е.С признан виновным в совершении ч. 1 ст. 12.13 КоАП РФ.

15.02.2018 г. истец в порядке ст. 14.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обратился в страховую компанию с заявлением о выдаче направления на проведение восстановительного ремонта.

По истечении установленного срока (20 дней) ответа не поступило, направление не предоставлено.

Истец обратился в независимую экспертную организацию для проведения автотехнической экспертизы. По заключению эксперта, стоимость ремонта с учетом износа автомобиля составила 350 000 рублей.

Ввиду того, что в добровольном порядке страховщик не предпринял требуемых от него действий (не осмотрел автомобиль, не оценил стоимость ремонта, не выдал направление на ремонт и т.д.), истец обратился в суд с требованиями об обязании ООО «СтрахВС» выдать направление на ремонт и произвести оплату восстановительного ремонта транспортного средства истца в размере 350 000 рублей, а также взыскании штрафа в размере 50% от суммы страхового возмещения.

По результатам рассмотрения дела 05.04.2018 было принято решение, которым исковые требования были полностью удовлетворены.

В ходе слушания суд установил, что истец, имея законные и обоснованные основания, 15 февраля 2018 г обратился к ответчику с ходатайством о выдаче направления на СТО и последующей оплате ремонта в размере 350 000 рублей. Страховщик должен был оформить направление на ремонт автомобиля не позднее 07.03.2018.

Судебный акт вступил в силу 10.05.2018 и является обязательным для стороны и третьих лиц.

По делу был получен исполнительный лист. В службу судебных приставов был направлен запрос о возбуждении исполнительного производства. Ответчик до сих пор не выдал направление на ремонт, и никаких ремонтных работ не проводилось.

Таким образом, ответчик нарушил право истца на получение своевременного и в надлежащем объеме страхового возмещения.

В соответствии с абз. 2 п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае несоблюдения срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки выплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от размера страхового возмещения, определенного настоящим Федеральным законом за вид ущерба, причиненного каждому потерпевшему.

Судебным актом от 5 апреля 2018 года установлен размер страхового возмещения в размере 350 000 рублей.

Срок неисполнения обязательства в полном объеме (в размере 350 000 рублей) на дату подачи заявления 21 мая 2018 года составляет 74 дня. Таким образом, процент неустойки равен 74, т.е. равен количеству дней заявленной просрочки. Соответственно, размер штрафа определяется следующим расчетом: 350 000 руб. Х 74% = 259 000 руб.

В силу п.4 ст. 16.1 Федерального закона «Об ОСАГО» общая сумма неустойки (пени), т.е. размер денежного штрафа, причитающегося потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного ущерба, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно пп. «б» ст. 7 Федерального закона «Об ОСАГО», размер страховой суммы в части возмещения ущерба, причиненного имуществу каждого потерпевшего, не должен превышать 400 тысяч рублей. Поскольку размер штрафа по требованиям составляет 259 000 рублей, что меньше предельного значения, рассчитанный размер штрафа соответствует требованиям закона, то есть не может быть уменьшен в силу закона.

Пунктом 5 Закона «Об ОСАГО» предусмотрено, что страховщик освобождается от обязанности по выплате неустойки (пени), суммы денежного штрафа, если обязательства страховщика выполнены в порядке и в сроки, установленные настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение условий произошло вследствие обстоятельств непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Однако страховая компания не ссылается на эти обстоятельства и не предоставила доказательств действия этих обстоятельств. Учитывая это, применение указанного правила исключается и нет оснований для освобождения ответчика от гражданской ответственности.

Абзац 4 пункта 21 ст. 12 Федерального закона «Об ОСАГО» предусматривает неустойку (пени) в случае несоблюдения сроков осуществления страхового возмещения; она выплачивается потерпевшему на основании поданного им ходатайства о выплате такой неустойки, в котором указывается форма выплаты (наличная или безналичная), а также банковские реквизиты, по которым должна быть уплачена эта неустойка (штраф), если потерпевший выбирает безналичную форму выплаты, при этом страховщик не вправе запрашивать дополнительные документы для уплаты.

Указанное заявление б / н от 29.04.2018 было направлено ​​ответчику. И было получено страховщиком 30.04.2018, что подтверждается почтовым уведомлением.

Кроме того, 11.05.2018 истец также направил претензию с предложением урегулировать вопрос о выплате штрафа во внесудебном порядке.

Однако не было получено ответа ни на заявление, ни на претензию, и не было предпринято никаких действий для добровольного выполнения требований страхователя.

Пункт 2 ст. 16.1 Федерального закона «Об ОСАГО» предусматривает, что права и законные интересы потерпевших или страхователей, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств, вытекающих из договора обязательного страхования, подлежат защите в соответствии с Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной Федеральным законом.

Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей», со страховщика взыскивается компенсация морального вреда.

Из-за того, что транспорт не может эксплуатироваться после аварии, и из-за непринятия ответчиком мер по его ремонту в контексте правовых отношений по страхованию, истец испытывает психические и физические страдания. Истец неспособен решать личные и семейные проблемы, он вынужден испытывать ежедневные неудобства, так как рабочее место находится в труднодоступном месте (поблизости нет маршрутов общественного транспорта), сложно проводить мероприятия по сопровождению детей в детский сад и школу и др.

Моральный ущерб истец оценивает в 10 тысяч рублей.

В силу п. 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей», потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты госпошлины в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

Учитывая изложенное выше, руководствуясь ст. 12, 16.1 ФЗ «Об ОСАГО», ст. 15, 17 «Закона о защите прав потребителей», ст. 131, 132 ГПК РФ

прошу:

1. Взыскать с ООО «СтрахВС» в пользу Корейкина Игоря Ивановича штраф в размере 259 000 (двести пятьдесят девять тысяч) рублей.
2. Взыскать с ООО «СтрахВС» в пользу Корейкина Игоря Ивановича компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

Приложение:

1. Экземпляры искового заявления в соответствии с количеством лиц, участвующих в деле;
2. Копия постановления об административном правонарушении
3. Копия решения Куйбышевского районного суда Самары от 05.04.2018 по делу № 2-177423 / 2018;
4. Копия заявления об уплате неустойки от 29.04.2018 и копия почтового уведомления;
5. Копия претензии от 11.05.2018 г.;
6. Подробный расчет неустойки №180811000076707434 от 02.12.2018г.;
7. Копия страхового полиса ОСАГО № 4245175 от 17.12.2017 г.

21.05.2018
___________ (Корейкин И.И.)

Нюансы судебной практики

Обращаем внимание на некоторые нюансы взимания штрафов по ОСАГО, которые вызывают много вопросов в судебной практике.

Можно ли применять наряду со взысканием неустойки иные меры ответственности?

Неустойка, штраф и денежное взыскание являются особыми мерами ответственности страховщика, и другие меры не предусмотрены. В том числе проценты за пользование, по ст. 395 ГК РФ, не подлежит начислению на несвоевременно выплаченную страховую сумму.

Также допустимо требовать компенсации морального вреда. Сумма доказывается отдельно по правилам взыскания морального вреда.

Разница в максимальной выплате физическому и юридическому лицу

Говоря о пределах ответственности страховой компании, необходимо учитывать еще одно обстоятельство: как уже было сказано, общая сумма штрафа за просрочку выплаты ОСАГО, которая должна быть возмещена гражданину (физическому лицу), не должна превышать сумму за вид причиненного ущерба. Таким образом, создается парадоксальная ситуация, при которой в случае значительного ущерба размер неустойки вскоре достигнет максимального предела.

Но выплата неустойки за просрочку страховых выплат по ОСАГО страхователю, являющемуся юридическим лицом, таких ограничений не содержит. В этом случае выплата неустойки ничем не сдерживается.

Получается, что существует неравенство в правах физических и юридических лиц, и именно юридические лица наиболее защищены в финансовом отношении. Это обстоятельство противоречит Конституции, которая гарантирует всем равные права.

Ни в решениях вышестоящих судов, посвященных вопросам страхования гражданской ответственности, ни в Обзоре судебной практики этот вопрос никак не регулируется. Видимо, по данному обстоятельству ожидается решение Конституционного Суда РФ.

Основания для отказа в иске

• не проводилась претензионная процедура;
• нет документов, подтверждающих аргументы пострадавшего;
• возникло противодействие непреодолимой силы, что привело к задержкам. Допустим, в СК произошел пожар и документы были уничтожены. На восстановление ушёл месяц. В связи с этим сроки были нарушены;
• имеет место недобросовестное поведение самого потерпевшего. Например, у гражданина нет официальной прописки, и сотрудники страховой компании пытались дать ответ, позвонив пострадавшему по телефону. Но на вызовы он не приходил. Или другой пример: пострадавший ввел неверный номер банковского счета для перевода денег. А в суде сказал, что деньги ему не пришли;
• если отказываются выплачивать компенсацию, автоматически будет отказ в пени, санкциях и штрафах.

Чем поможет финансовый омбудсмен

В 2018 году Законом 123-ФЗ от 4 июня 2018 года введен институт финансовых уполномоченных (омбудсменов), которые будут защищать права потребителей страховых услуг, в первую очередь страхователей ОСАГО. Судебная практика показывает, что ежегодно поступает около 300 000 заявлений по данному виду страхования. 123-ФЗ предусматривает, что при возникновении претензии к страховщику автовладелец должен сначала обратиться к финансовому уполномоченному. Это необходимо сделать, если сумма иска не превышает 500 тысяч рублей. Вы можете обратиться в суд в следующих случаях:

1. Омбудсмен не принял решение в установленный законом срок.
2. Уполномоченный прекратил рассмотрение обращения.
3. Страхователь не согласен с решением уполномоченного.

Если у автовладельца возникнут проблемы со взысканием штрафов со страховой компании, в 2022 году ему следует обращаться в Службу финансовых уполномоченных.

Порядок выплаты

Со страховой компании штрафы могут взыскиваться несколькими способами:

1. Наличный расчет. В этом случае время и место производства выплаты оговариваются заранее с потерпевшей стороной.
2. Денежные средства переводятся на расчетный счет или карту страхователя. Реквизиты в обязательном порядке должны быть указаны в заявлении-претензии.

Если страховая компания отказывается платить неустойку, владелец транспортного средства, подавший заявление, может снова подать иск в суд для защиты своих прав.

Снижение неустойки ОСАГО

Несмотря на действие строгих правовых норм, суд имеет право уменьшить размер неустойки, заявленный истцом. Это право признано положениями ст. 333 ГК РФ. Все цифры, указанные в заявлении, подлежат проверке: как рассчитывается неустойка по ОСАГО, суду известно, необходимые данные запрашиваются у страховой компании и в официальных источниках. Учитываются общая сумма иска и размер убытков, понесенных истцом.

Решение суда о взыскании неустойки по обязательному страхованию автогражданской ответственности на основании доказательства вины страховщика будет положительным — в пользу истца. Однако это не гарантирует, что будет присуждена полная сумма, запрошенная в иске. Уменьшение размера иска производится только по заявлению страховой компании. Она обязана подать это заявление вовремя, документально доказав несоразмерность требований истца. Суд проверяет и анализирует предоставленную информацию, запрашивает данные экспертизы и принимает обоснованное решение. В случае несогласия с его содержанием истец вправе обратиться в вышестоящую инстанцию.

Как не позволить снизить неустойку?

Вы можете повлиять на решение суда. Главное — правильно составить ответ на возражение обвиняемого или его заявление о снижении взыскания. Суду хорошо известно, каков процент неустойки по обязательному страхованию автогражданской ответственности, но в силу своей объективности он защищают права обеих сторон. Положения ст. 333 ГК РФ дают судье право, но не обязанность, на возможное снижение неустойки по ходатайству ответчика.

Последний должен продемонстрировать и обосновать несоразмерность суммы неустойки по сравнению с фактически понесенным ущербом. При отсутствии таких документов у страховщика его заявление о снижении неустойки считается неподтвержденным и не влияет на решение суда. В этом случае истец также должен подготовить обоснование запрашиваемых сумм и доказать, что несоразмерности нет: неустойка не полностью покрывает убытки. В конце концов, судья встает на сторону того, кто оказывается более грамотным и убедительным.

В возражении на заявление ответчика об уменьшении суммы взыскания обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты:

• п. 21 ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО»;
• п. 55 Постановления № 2 Пленума ВС РФ от 29 января 2015 г.;
• п. 2 ст. 1 ГК РФ.

Полезно приводить положительные примеры судебной практики (их много в Интернете), цитируя конкретные решения и указывая на Постановление Пленума ВС РФ. Напомним, что даже если судья решит уменьшить запрашиваемую сумму, ответчик не освобождается от наказания за просрочку законного удовлетворения требований страхователя. Ему присуждаются штрафные санкции в пользу истца. Снижение может составлять 10-40%. Первая цифра — самая распространенная в судебной практике. Максимум применяется не очень часто — для этого должна быть веская причина.

Страховые компании, зная судебную практику наложения колоссальных штрафов и компенсаций, предпочитают решать вопрос с неустойкой без суда. Но очень часто они существенно уменьшают размер неустойки, не имея на то причины. Расчет прост — часть средств фактически выплачивается, а клиент, получивший страховое возмещение + небольшую неустойку сверху, дальше не пойдет. Но все зависит от суммы и страхователя.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд

Общая сумма неустойки определяется судом. Во время разбирательства в суде общая сумма уменьшается или остается неизменной.

Кроме того, на компанию налагается штраф, если будет доказана ее виновность в уклонении от исполнения обязательств.

ВАЖНО! Штраф составляет до 50% от запрашиваемой в иске суммы.