Навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО: как отказаться

Как и где оформить полис ОСАГО

Каждый владелец транспортного средства обязан иметь ОСАГО. Но не только собственник может оформить его в страховой, но и водитель, который управляет автомобилем с его согласия (в этом случае собственник транспортного средства будет внесен в графу «Собственник», а лицо, заключившее договор ОСАГО — в графу «Страхователь»).

Вы должны оформить страховку в течение 10 дней с момента покупки автомобиля, мотоцикла или самоходной техники, но обязательно до регистрации транспортного средства в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без ОСАГО на длительный срок его просто не поставят на учет. Поэтому необходимо заранее продлить договоренность с выбранной организацией или заключить новый с другой.

Для заключения ОСАГО вам потребуются (по согласованию можно предоставить как оригиналы, так и электронные копии):

• заявление (заполняется в офисе страховой лично);
• паспорт или другое удостоверение личности владельца транспортного средства;
• регистрационный документ транспортного средства, указанный в заявке (паспорт транспортного средства, или паспорт самоходного транспортного средства, или свидетельство о регистрации транспортного средства), за исключением ситуаций, когда это новое транспортное средство. После регистрации техники и получения технического паспорта необходимо будет уведомить страховщика о том, что транспортное средство стоит на постоянном учете в ГИБДД или Гостехнадзоре;
• документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (если оно не зарегистрировано) или  подтверждающий право владения транспортным средством (если оно арендуется);
• удостоверение водителя или тракториста-машиниста (тракториста), владельца транспортного средства и, при необходимости, лиц, которым будет разрешено управлять транспортным средством (только при оформлении закрытой страховки);
• предыдущий ОСАГО (при наличии).

Все это необходимо предоставить в лицензированную СК. Все законно действующие фирмы объединены в Российский союз автомобильных страховщиков. Вы можете проверить статус лицензии на его веб-сайте. Там же вы можете узнать, какие организации находятся в процессе банкротства или реорганизации.

Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена

По закону цена ОСАГО при покупке онлайн и офлайн не должна отличаться. Но на практике возможны варианты, о которых мы сейчас и расскажем.

Стоимость ОСАГО в каждой СК в каждом регионе для каждой категории (личный автомобиль, грузовик и т.д.) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных. И неважно, покупаете вы бумажный вариант в офисе или у агента. Тарифы официально публикуются для каждого региона и каждой категории на сайте страховщика.

Но теперь у них есть «свобода» устанавливать ставку в коридоре 20%! То есть в одном регионе у разных страховых могут быть немного разные цены. Но в одной СК в одном регионе тариф везде должен быть одинаковым.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном юг России и Поволжье), организации могут «тормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

Следовательно, купить ОСАГО в этих регионах по «честной» цене сложно; агенты и офисы продаж включают в цену дополнительные риски. И для жителей этих регионов ОСАГО онлайн (продается строго по официальному курсу) выходит дешевле.

А вот для жителей двух столиц, например, Сибири или Калининграда, разницы нет.

На какой срок оформляется ОСАГО

Обычно ОСАГО в отношении транспортных средств, зарегистрированных и эксплуатируемых на территории Российской Федерации, заключается сроком на один год. Исключение составляют мотоциклы: ОСАГО на них может быть оформлен на один сезон (три или шесть месяцев) или на один год.

Если ваш автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве, у вас нет «грин-карты» для вождения в России, вы должны оформить ОСАГО на срок временного использования, но не менее чем на 5 дней. Это необходимо сделать до въезда на территорию РФ.

Вы также можете оформить временную страховку (например, при выезде к месту регистрации транспортного средства после его покупки) на срок до 20 дней. Но учтите: она не подходит для регистрационных действий с транспортным средством в ГИБДД.

При досрочном расторжении ОСАГО (например, при продаже автомобиля ОСАГО истекает) вы можете обратиться в свою страховую и покрыть часть суммы, уплаченной за ОСАГО.

Виды дополнительных страховых услуг

Страхование жизни	ОСАГО позволяет покрыть ущерб, понесенный пострадавшей стороной в ДТП. Однако, если у вас есть дополнительное страхование жизни, вы также сможете получить компенсацию за ущерб, причиненный вашему здоровью.
Страхование имущества	Оформив его, вы сможете покрыть расходы на восстановление автомобиля, поврежденного в результате аварии. Обычный ОСАГО таких выплат не предусматривает.
Компенсация без учета амортизации	Выплачиваемая сумма может быть значительно уменьшена из-за износа. А без учета этого параметра часто можно полностью покрыть понесенные убытки.
Аварийный комиссар	При возникновении непредвиденных ситуаций многие автомобилисты могут растеряться, поэтому помощь специалиста будет очень к месту.
Бесплатная эвакуация	Эта услуга позволяет не тратить время и силы на организационные вопросы, связанные с последствиями аварии — вам необходимо заказать эвакуатор через СК для покрытия ею расходов.
Юридическая поддержка	Для получения компенсации необходимо собрать пакет документов и справок; с помощью опытного юриста это можно сделать проще и быстрее.
Дополнительный полис пассажира и водителя от ДТП	Эта опция позволяет застраховать любого человека, находящегося в машине во время аварии.

Страхование жизни при покупке ОСАГО: нужно ли оформлять?

Многие автовладельцы всерьез думают, что при приобретении ОСАГО необходимо страховать жизнь. В действительности, эта услуга тоже навязана.

Она может быть помещено в один список со следующими услугами:

• медицинское;
• от несчастных случаев;
• страхование недвижимого и движимого имущества;
• необходимость прохождения технического осмотра только на СТО, указанной страховщиком.

Все это бессмысленно. Страхователь, оформляющий ОСАГО, не обязан получать какие-либо другие услуги, за исключением самого полиса. Когда вам говорят, что для приобретения нужно сделать что-то еще, начинается навязывание.

Когда вас пытаются заставить покупать дополнительные услуги, обратитесь к Конституции РФ, Гражданскому кодексу и закону об ОСАГО. Вам даже не нужно цитировать их. Заявите, что вы знаете законы. По реакции сотрудника будет понятно, стоит ли продолжать оформление или лучше сразу обратиться в другую фирму.

Что это за услуга

В России около 40 регионов, где при оформлении ОСАГО иногда без предупреждения навязывают страхование жизни:

• некоторые автовладельцы платят за это, не обращая внимания на платные услуги;
• другие покупают его, не зная, что могут отказаться;
• третьи сталкиваются с незаконным отказом продать полис без них.

Получается, что страховых много и сложно застраховать машину в подходящей или желаемой. Даже крупные игроки рынка, например, «Росгосстрах» в Москве продают ОСАГО без дополнений, а в регионах — с ними.

Страхование жизни автомобилистов — это услуга, которая им нужна? С одной стороны, да. После оформления не страшны последствия аварии. Если они травмированы или ранены, лечение оплачивает страховщик. В случае смерти наследникам будет выплачена компенсация. Но, с другой стороны, нет, особенно, если этот пункт прописан в соглашении. Выбор остается за владельцем машины.

Если автомобилист обратится в суд, имея на руках доказательство принуждения к покупке услуги с приложенным отказом на заявление, СК и назойливый посредник будут привлечены к административной ответственности в соответствии со ст. 15.34.1 КоАП РФ. Штраф для агента составит от 20 до 50 тысяч, а для юридического лица — от 100 до 300 тысяч рублей.

Необходимо ли иметь

Нет, агент не может требовать от автовладельца страховать жизнь по ОСАГО — это сотрудники ГИБДД не проверяют при остановке автомобиля. Автовладельцу не обязательно приобретать данную услугу. Его права защищены Гражданским кодексом (ст. 421), Постановлением Банка России «Об ОСАГО», Законом «О защите прав потребителей».

Страховщик не должен требовать заключения дополнительных услуг стоимостью 1-2 тысячи рублей, а также не оформлять ОСАГО при отказе. Часто отказ маскируется отсутствием бланков и ошибкой системы, но как только клиент покупает дополнительные услуги, база перестает виснуть и бланки обнаруживаются.

Так ли необходимы необязательные услуги

Что это за дополнительные расходы? Давайте выясним, в каких ситуациях такие услуги нужны, а в каких можно с чистой совестью забыть о них.

В большинстве ситуаций агенты предлагают застраховать жизнь или имущество. Это пригодится, если вы получите серьезные травмы в результате ДТП, ведь даже максимальная выплата по ОСАГО не покроет затраты на лечение или ремонт. Страховщики также могут взимать плату за услуги аваркома. Это специалист, выезжающий на место ДТП по запросу. К сожалению, на практике это случается редко: даже если человек приезжает, он зачастую не может оказать реальную помощь. В список включены и услуги юриста при ДТП, но эти расходы абсолютно бесполезны. Кроме того, часто в список расходов стараются включить оплату эвакуатора.

Иногда дополнительные услуги сыграют хорошую роль и облегчат жизнь. Но по закону водитель вправе сам решать, за что платить. Никто не может ему ничего навязывать.

Что говорит закон

Согласно положениям действующего законодательства — это добровольное решение граждан. Статья 935 ГК РФ гласит, что принуждение человека к приобретению данных услуг недопустимо.

Федеральный закон «О защите прав потребителей» продолжает эту идею. В нем говорится, что продавец не вправе отказать гражданину в продаже некоторых услуг или товаров из-за того, что тот не хочет покупать дополнительные.

Страховщик обязан продать ОСАГО без дополнительных услуг, если клиент желает приобрести его в чистом виде. Если документы гражданина в порядке, препятствий для продажи нет.

Есть две причины, по которым вам могут не предоставить услугу. Это неполный пакет документации, представленный клиентом, или отсутствие бланков из-за того, что закончилась квота организации. В последнем исходе клиенту должны быть предоставлены письменные объяснения.

Введение страхования жизни при ОСАГО и отказ в выдаче полиса без него влекут административную ответственность для организации-нарушителя в размере 50 тысяч рублей.

Какая услуга считается навязанной

Навязанная услуга — это любая услуга, которую страховщик предлагает клиенту на безальтернативной основе. Например, человек обратился за ОСАГО, а ему предложили застраховать свое здоровье.

Клиент спрашивает: «Зачем? Мне нужен только ОСАГО». На что страховщик отвечает, что оформить полис без медстраховки будет невозможно. Это навязывание. Но ненужная услуга — это только половина проблемы.

Основная беда в том, что за все услуги нужно платить. Некоторым страховщикам удается увеличить стоимость ОСАГО на 20-30% за счет навязанных продуктов. Для них это серьезная прибыль, а для клиента — большие расходы.

Имеют ли право продавать полис только с «допами»

Оформление ОСАГО — такая же услуга, как и все остальные. Соответственно, она регулируется Федеральным законом «О защите прав потребителей». Согласно пункту 2 статьи 16, покупка одних товаров не может быть обусловлена ​​покупкой других.

Это означает, что автостраховая не способна обязать клиентов оплачивать другие услуги. Допстрахование является незаконным — его можно только предлагать и рекламировать.

Кроме того, в статье 426 ГК РФ говорится об обязанности предоставлять каждому равные возможности для приобретения услуг и товаров.

Почему страховщики навязывают доп. услуги

ОСАГО считается убыточной отраслью. Тарифы невысокие, а выплаты пострадавшим в 2014 году были увеличены до 400 и 500 тысяч рублей за нанесение ущерба имуществу и здоровью соответственно. Для получения прибыли СК разработали целый комплекс добровольно-обязательных услуг. К ним относятся:

• страхование жизни при ОСАГО;
• юридическая помощь;
• выезд аварийного комиссара;
• допстраховка и так далее.

Перечисленные услуги мало востребованы, но означают высокую рентабельность для компании.

Страховщики пользуются тем, что водители не осведомлены об истинной стоимости полиса и не распознают мошенничество, не знают, куда подавать жалобу на навязывание услуг, не хотят создавать конфликты или хотят срочно оформить ОСАГО.

Особенно ловко дополнительно страхуют крупные страховщики, у которых есть разветвленная сеть отделений даже в небольших городах. Процесс мошенничества ставится на поток, и у граждан просто нет выбора из-за отсутствия поблизости конкурирующих организаций.

Какими методами пользуются недобросовестные компании?

Чтобы не позволить клиенту оформить ОСАГО без допстраховки, используется целый ряд уловок. Среди них следующие:

• Говорят об изменениях в законе, увеличении лимитов и добавлении страхования жизни. При этом не уточняется, что первое решение было принято федеральными властями, а второе — менеджментом отдельной фирмы. Клиент верит этому, ему не приходит в голову отказаться от навязанной услуги.
• Если водитель знает правовые нормы, менеджер сообщает ему, что можно оформить автостраховку без доплаты, но для этого необходимо пройти технический осмотр автомобиля. Ближайшая запись — через 2 или 3 месяца. Это продуманное навязывание дополнительных услуг в обязательном автостраховании: человеку не отказывают явно, а ловко помещают в ситуацию, когда все, что он может сделать, это принять переплату.
• Если гражданин не соглашается на навязанные услуги, ему не выдается письменный отказ на месте. Менеджер поясняет, что за документом придется ехать в центральный офис, который находится на другом конце города. Человек решает сам, что ему делать: терять время или платить больше на тысячу рублей.

Ответственность страхуется в обязательном порядке, поэтому большинство граждан принимает уловки организаций и переплачивает.

Можно ли приобрести ОСАГО без дополнительных страховок

Да. И здесь у вас есть два варианта действий:

1. Обратиться в другую СК, где такие «допы» не требуются.
2. Отказаться от других продуктов, кроме ОСАГО.
3. Оплатить и приобрести любую допстраховку, которая вам навязана, а затем отдать ее страховщику.

Первый вариант — самый простой и очевидный. Но это не всегда работает по той простой причине, что другие страховщики могут продавать дополнительные ненужные  услуги даже дороже, чем первая. Также, если речь идет о небольшом поселении, другая страховая может находиться довольно далеко от вас.

Второй вариант не так прост: если вы откажетесь от допстраховки, полис может быть не продан вам по разным причинам: либо бланки закончатся, либо компьютер зависнет, либо закончится рабочий день сотрудника и так далее… Ситуация начала резко улучшаться в 2021 году. Всего несколько лет назад было практически невозможно купить ОСАГО без дополнительных услуг и дополнительных продуктов, а если это было возможно, то там была очередь на месяц-два.

А вот третий вариант наиболее выгоден с точки зрения количества посещений различных органов и учреждений, в том числе и СК.

Страховая не может отказать в продаже полиса

Согласно статье 1 Федерального закона «Об ОСАГО», ОСАГО является публичным. А к этому в законодательстве России есть серьезные требования. Так, согласно части 3 статьи 426 ГК РФ предпринимателю запрещается отказывать гражданам в заключении публичного договора.

Все это означает, что страховщик не обладает полномочиями отказать автовладельцу в продаже ОСАГО. Но обратная ситуация появляется, если нет объективной возможности заключить сделку.

Является ли исправность компьютера и наличие бланков такой возможностью? Да. Следовательно, в обратной ситуации компания имеет возможность отказать вам в продаже.

Кроме того, отказ в практическом применении защиты вашего права может быть только письменным. Для его получения необходимо подать письменное заявление на приобретение ОСАГО.

Но здесь есть важная тонкость: срок рассмотрения вашего заявления по закону составляет до 30 дней (ч. 1 ст. 445 ГК РФ). Это означает, что если вы подали заявку за день, два или неделю до окончания текущего, ждать письменного отказа — не ваш вариант, потому что будет период, когда вы просто не сможете управлять автомобилем из-за отсутствия ОСАГО.

Поэтому, если до окончания действия вашего текущего ОСАГО осталось не менее 30 дней, то при навязывании «допов» лучшим вариантом для вас будет подать заявку в письменной форме (и взять копию заявки с печатью о принятии), которую страховая компания будет рассматривать в течение 30 дней, а затем она должна дать мотивированный отказ или заключить соглашение.

Если вам незаконно отказывают, ниже у нас есть инструкции о том, как привлечь ее за это к крупному штрафу.

Страховая не имеет права навязывать «допы»

Все очень просто! Поскольку страховая компания — это организация или индивидуальный предприниматель (агент или брокер по продаже автостраховки), вы являетесь физическим лицом, которое приобретает услугу платно, поэтому между вами существуют потребительские отношения и, следовательно, Закон о защите потребителей в силе.

И, согласно ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, запрещается обусловливать приобретение одних услуг дополнительными услугами, то есть приобретение ОСАГО любыми другими страховками, банковскими услугами и любыми другими продуктами.

Законное основание для отказа

Как известно, компании, имеющие лицензию на продажу ОСАГО, не должны отказывать клиентам в оформлении ОСАГО. Однако мы не должны забывать, что клиент обязан соблюдать требования законодательства, но иногда владельцы автомобилей или их представители забывают об этом обязательстве. Поэтому вам вправе отказать если:

• представитель автовладельца не имеет нотариально заверенной доверенности на автомобиль;
• оригиналы запрашиваемых документов отсутствуют.

Кроме того, автовладельцу может быть отказано в продаже, если нет связи с автоматизированной базой данных PCA. При этом следует учитывать, что зачастую страховщики просто обманывают страхователей. Если менеджер констатировал отсутствие связи с АИС РСА, но при этом оформляет ОСАГО другому клиенту, у автовладельца есть основания оспорить отказ. Тогда вы можете обратиться в ЦБ или прокуратуру.

Как купить полис и не переплатить

Чтобы оформить автострахование без страхования жизни, вы можете сделать следующее:

• Обратитесь в приличную компанию, которая точно не откажется от ваших условий.

Чтобы не обмануться, изучите рынок заранее. Определите примерную стоимость полиса, узнать которую можно с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайтах многих компаний. Для сотрудничества выбирайте честные компании, на которые не жаловались клиенты, которые точно не навяжут дополнительных услуг и не остановят диалог, если вы откажетесь от «нужной» дополнительной услуги. Отдавайте предпочтение организациям-членам РСА.

• Запросите письменный отказ.

Не надейтесь на словесные переговоры с компанией.

Чтобы получить необходимое, делайте всё в письменной форме. Отправьте в выбранную компанию заказное письмо о том, что вы подаете заявку на автострахование для конкретных лиц. Приложите копии необходимых документов и перечислите их в тексте обращения.

Указанный алгоритм — лучший ответ на вопрос, как отказаться от страхования жизни. Получатель не должен игнорировать письмо потенциального клиента. Он должен будет предложить вам заключить сделку или дать письменный отказ, из которого станет очевидным навязывание услуг.

• Приобретите ОСАГО через Интернет.

С 2015 года у водителей появилась возможность приобретать ОСАГО онлайн. Стоимость полиса, приобретаемого онлайн, четко соответствует рассчитанной. У вас не будет причин думать, что вам навязывают ненужные услуги. К сожалению, работа в Интернете оказалась для страховщиков невыгодной, и немногие компании предоставляют такую ​​услугу.

Наконец, самый простой способ — купить допстраховку, но сэкономить время. Его выбирают водители, которые не разбираются в законах или не хотят тратить силы на их защиту.

Порядок действий

• начните действовать заранее, не дожидаясь истечения срока действия предыдущего полиса. Лучше поставить эту цель за несколько недель. Вы также можете оформить автострахование онлайн, но важно сначала внимательно изучить отзывы о компаниях, а затем решить, где получить бумаги;
• выбрав компанию, приходите к ней в офис, чтобы оценить ситуацию. Опытные автомобилисты берут с собой на такие встречи диктофон и делают аудиозапись, чтобы доказать свою правоту. Кроме того, не лишним будет пригласить парочку свидетелей (родственников или друзей);
• подготовьте все заранее. Для получения «автогражданки» вам понадобится паспорт, водительское удостоверение, ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля, свидетельство о техническом осмотре;
• придя в офис, попросите менеджера рассчитать стоимость полиса. Чтобы не стать жертвой мошенничества, заранее воспользуйтесь страховым калькулятором. Цена ОСАГО, указанная страховщиком в офисе, не должна превышать полученную вами. Если есть существенная разница, обязательно уточните у сотрудника, на каком основании стоимость выше. Скорее всего, это будут те самые дополнительные услуги;
• узнайте, как оформить ОСАГО без «допов». Чаще всего менеджеры предлагают заполнить специальный отказ. А срок его рассмотрения может длиться месяц;
• если все-таки вы решите бороться за справедливость, то впереди вас ждет трудный путь. Все полученные доказательства (аудиозаписи, документы, свидетельские показания) должны быть собраны и отправлены в АИС РСА, а также в ЦБ РФ.

Но есть и другой вариант. Если вы не хотите, чтобы оформление ОСАГО превратилось в целое испытание, вы можете сделать это в режиме онлайн. Электронный полис — это аналог «бумажного», только процесс его получения проще, быстрее и прозрачнее. Чтобы начать оформление, вам необходимо заполнить соответствующую форму выше.

Отказываемся от услуг в офисе

Перед посещением офиса необходимо подготовить диктофон и видеокамеру. Когда сотрудник начнет навязывать ненужные дополнительные услуги, появятся доказательства этого правонарушения. Не лишним будет взять с собой пару родственников или друзей. Во время отказа в оформлении полиса без «допов» будут свидетели.

Для предварительного расчета стоимости полиса необходимо обратиться к вашему агенту. Сумма должна соответствовать сумме на страховом калькуляторе. Когда вы впервые подаете заявку на автострахование, желательно заранее рассчитать страховую премию самостоятельно. Если полис выдается не впервые, нужно ориентироваться на прошлогоднюю стоимость.

Не стесняйтесь и сразу узнайте, почему не совпадают сумма страховщика и расчет калькулятора. Разницу в стоимости могут определить дополнительные услуги. Сразу в офисе нужно от них отказаться. Страховщик не вправе отказать в покупке «чистого» ОСАГО на том основании, что оно по сути, является публичным. Если сотрудник отказывается оформить ОСАГО без допов, необходимо письменно запросить отказ, что ему запрещено делать, и он будет вынужден все оформить.

Получение полиса онлайн

Оно становится популярным из-за простоты и экономии времени при оформлении ОСАГО онлайн. Вам даже не нужно выходить из дома. Все, что вам нужно, — это немного свободного времени и компьютер с доступом в Интернет, чтобы заполнить заявку на приобретение полиса. Заполненная онлайн-заявка автоматически отправляется менеджеру выбранной компании и будет рассмотрена в ближайшее время.

Одним из преимуществ виртуальной регистрации является то, что клиент сам выбирает, нужны ему дополнительные услуги или нет, также можно рассчитать сумму на страховом калькуляторе.

Эта технология относительно нова для страховых компаний, но в настоящее время услуга предоставляется всеми фирмами. Основным преимуществом онлайн-заявки является возможность оформления «чистой» автостраховки без навязывания дополнительных услуг.

Как компенсировать стоимость доп. услуг, если договор уже заключен

Если по неосторожности или из-за острой необходимости сделка с ненужными услугами все же была заключена, дополнительная страховка может быть аннулирована в течение 14 дней. Об этом свидетельствует распоряжение ЦБ РФ о «периоде охлаждения» от 1 января 2018 года.

Для отказа необходимо обратиться в организацию со следующей документацией:

• 2 копии заявления об отказе (бланк можно взять в офисе компании);
• копия паспорта транспортного средства и владельца;
• копия ОСАГО и навязанной автостраховки;
• реквизиты счета для денежного перевода.

Готовый документ можно предъявить двумя способами:

• лично. Убедитесь, что у вас есть второй экземпляр с датой принятия и подписью уполномоченного лица;
• по почте письмом с уведомлением о получении. Это самый надежный метод: компания не сможет доказать, что к ней не поступало ваше обращение.

Если за период с даты получения полиса до даты подачи заявления не произошло никаких инцидентов, компания будет обязана предоставить клиенту денежные средства за навязанную услугу.

ВАЖНО! Если несчастный случай наступит в «период охлаждения», вам ничего не отдадут.

Покупатель вправе приобрести ОСАГО без страхования жизни. Чтобы не обмануться, изучайте ставки на рынке и будьте внимательны при подписании. Если что-то кажется вам подозрительным, обратитесь в другую компанию, которая не обманывает клиентов.

Заявление на возврат за навязанную страховку

Закон позволяет расторгнуть навязанные услуги, проданные вместе с ОСАГО, только после того, как водитель официально подал заявление. Поэтому вам нужно будет составить заявление. Обычно оно оформляется на бланке страховщика. Документ можно получить, обратившись в организацию. Однако в законодательстве нет четко определенной формы. Это дает возможность написать заявление так, как человек считает нужным. Однако лучше ориентироваться на готовый образец. Это поможет избежать ошибок и снизит риск отказа в возврате денежных средств.

Скачать образец заявления на возмещение средств за навязанную страховку в формате WORD.

Для подачи документов гражданин должен явиться в офис организации или отправить документы заказным письмом с уведомлением. Некоторые региональные отделения не принимают почтовые отправления. Лучше всего заранее уточнить эту деталь. Таким образом, письмо отправляется на адрес главного офиса.

Что такое «период охлаждения» и каковы сроки возврата навязанной страховки?

Период охлаждения — это период времени (14 дней), в течение которого гражданин может отказаться от заключения страхования — средства за покупку полиса возвращаются в полном объеме. Правило применяется, если за время, прошедшее с момента заключения договора, нет ситуаций, имеющих признаки страхового события. Возможность использования периода охлаждения установлена ​​Банком России.

Впоследствии в нормативные акты были внесены изменения. Приказом Банка России № 4500-У от 21 августа 2017 года установлен обновленный срок действия периода охлаждения. Сейчас он составляет 14 календарных дней. Ранее гражданин мог обратиться в уполномоченный орган в течение 5 рабочих дней. Срок отсчитывается с момента подписания добровольного страхования.

Когда ждать поступления на счет

Нередко после получения заявления от клиента компания принимает положительное решение о возврате за навязанный полис — они возвращаются на указанный счет в течение 10 дней.

Всю ли сумму компенсируют

• если страхование не вступило в действие, страховщик обязан полностью оплатить страховой взнос;
• если инцидент наступил в период охлаждения, ничего не возвращается;
• если клиент желает отозвать ненужный страховой период по истечении пяти дней, компания выплатит оставшуюся страховую премию за вычетом периода, в течение которого оно вступило в силу.

Что делать, если все-таки навязывают

Вы приняли все меры, вы отказались от лишних расходов. Но все «допы» были включены в стоимость ОСАГО. В течение рабочей недели вы можете снова отказаться от них, связавшись напрямую с компанией. Она обязана рассчитать разницу. Если это не сработает, обратитесь в вышестоящие инстанции:

• Центральный банк;
• УФАС;
• Роспотребнадзор;
• Прокуратура.

Видеозаписи, копии письменного отказа страховщика и свидетельские показания станут ценным подспорьем в защите вашей невиновности.

Таким образом, вы всегда можете отстоять себя и не переплатить. Однако не у всех есть время на разбирательства. Эксперты рынка советуют отдавать предпочтение электронным полисам в солидных компаниях. Так вероятность заплатить больше, чем вы ожидаете, гораздо меньше.

Куда жаловаться

Так уж сложилось, что часто альтернативы у вас нет. Например, вы выбрали единственную компанию в небольшом городке, которой можно доверять, но при этом она требует покупать страхование жизни по ОСАГО.

Или вы не знали о навязанных услугах, а потом вы их обнаружили и хотите возместить потраченное. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта действий, и они одинаково эффективны. Шансы, что вы докажете свою правоту и оформите возмещение, очень высоки.

Первый — отказаться от заключения договора страхования ОСАГО. Необходимо не только отказаться, но и попросить страхового агента письменно сообщить причину, по которой он «сорвался». Можно обойтись без письменного отказа — достаточно пригласить свидетелей или записать разговор с агентом на диктофон.

Что делать дальше? Примерный алгоритм действий следующий:

1. Обратиться в суд с приложением доказательства отказа к заявлению.
2. Судебный процесс продлится 2-3 месяца, и в это время вы не сможете пользоваться автомобилем — у вас нет ОСАГО.
3. По результатам судебного разбирательства вы сможете получить компенсацию морального вреда от СК (ведь по их вине вы ездили в неудобном общественном транспорте, а не на своей комфортабельной машине).
4. Иногда можно возместить упущенную выгоду (если вы работали на машине) и даже реальный ущерб (если вам пришлось использовать чужую машину и платить за нее).
5. Помимо выплаты значительной суммы, страховая компания будет вынуждена оформить ОСАГО.

Второй вариант — заключить договор с навязанными услугами и обратиться в Роспотребнадзор. Для этого вам понадобится:

1. Рядом с подписью указать, что «без страхования жизни (или другой «необходимой» услуги) в выдаче ОСАГО было отказано».
2. Обратиться в Роспотребнадзор.
3. Эта организация позаботится о защите ваших прав, поэтому дальнейшие действия необходимо согласовывать с ее сотрудниками.

Страхование — это услуга, предлагаемая фирмой потребителю. Страховщик несет ответственность в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Отсюда следует, что вы можете рассчитывать не только на возмещение ущерба, но и на одностороннее расторжение договора со страховщиком без каких-либо санкций и ограничений.

Обращение в суд

Запрос на возмещение через суд может быть очень сложным и трудоемким процессом. Вы должны предоставить аудио или видео доказательства недобросовестности страховщика. Кроме того, суду придется объяснить, как клиента заставили подписать неудобный договор.

ВАЖНО! Судебная практика показывает, что такие дела тянутся долго и не всегда разрешаются в пользу обманутого клиента.

Возможные последствия судопроизводства

Размер возмещения по ОСАГО, как правило, невысок (в среднем 500–3000 рублей). Гонорары юристов могут быть в несколько раз выше, чем средства, полученные в результате судебных разбирательств. К этому следует добавить значительное количество времени и усилий.

Можно ли привлечь страховую к штрафу за навязывание

Да, и штраф для нее будет в размере 50 тысяч рублей. Вы можете привлечь к ответственности страховщиков не только при покупке ОСАГО непосредственно в офисе компании, но и у агентов или брокеров.

Есть статья, которая создана специально для этого: 15.34.1 КоАП. Она предусматривает:

• штраф для должностных лиц в размере 20-50 тысяч рублей за отказ продать полис или навязывание «допов» при покупке ОСАГО;
• штраф за организацию тех же действий от 100 до 300 тысяч рублей.

При этом агенты и брокеры признаются должностными лицами, даже если они работают как физические лица — не индивидуальные предприниматели или ООО, а организации — непосредственно офисы и филиалы страховых компаний.

Но важно иметь доказательства этого нарушения. Лучшее из них — видеозапись, на которой вы можете увидеть и услышать отказ сотрудника продать ОСАГО, не приобретая дополнительную медстраховку, страхование недвижимости, имущества или от несчастных случаев.

Затем видеозапись необходимо приложить к заявлению в прокуратуру и подать в офис страховой компании.

Полезные рекомендации

Как было сказано выше, допстраховка не всегда бесполезна. Например, страхование жизни и здоровья налагает материальную ответственность на страховую компанию, если водитель вынужден возобновить лечение через некоторое время после оформления дорожно-транспортного происшествия.

Чтобы обезопасить себя от навязывания услуг, перед обращением в страховую компанию будет полезно:

• изучить законы и законодательные акты, регулирующие продажу страховых продуктов (Закон о защите прав потребителей, Закон об ОСАГО, Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях);
• посмотреть отзывы о компаниях, продающих ОСАГО (обязательно найдутся добросовестные продавцы);
• если возможно, возьмите с собой одного, а еще лучше — двух свидетелей;
• не вступать в открытый конфликт с сотрудниками офиса (они всего лишь исполнители);
• спокойно купить предложенный пакет услуг и сразу написать отказ от навязанной услуги;
• не пренебрегать временем периода охлаждения.

В последнее время появилась возможность приобрести электронный ОСАГО через сайт РСА — полис немного дешевле и покупать «допы» не нужно.

Когда от полиса можно отказаться

Вы случайно купили полис, когда брали ссуду. Или оформили его по собственному желанию, а дома поняли, что условия были невыгодными.
Во многих ситуациях вы можете отказаться от полиса, для этого есть период охлаждения — период, в течение которого вам обязаны возвратить средства, если страховой случай еще не наступил. По закону период охлаждения составляет не менее 14 дней, страховщик вправе его увеличивать, но не уменьшать.
Эти условия распространяются только на добровольное страхование. Сюда входят, например, страхование жизни, страхование здоровья, финансовых рисков, ответственности за ущерб, добровольное медицинское страхование.
Стоимость ОСАГО не возвращается, так как оно обязательно. Однако, если вы приобрели ОСАГО и случайно застраховали свою жизнь, вы можете воспользоваться периодом охлаждения для страхования жизни.
Полный перечень страховок и исключений из правил есть в инструкции Банка России. Тщательно подумайте, прежде чем возвращать страховку. Иногда полис является обязательным условием для получения кредита. Вот что может случиться, если вы от него откажетесь:

• вы обязаны застраховать взятую в ипотеку квартиру. Если вы отказываетесь, вам необходимо приобрести новую на ту же сумму;

• по ипотечному договору необходимо застраховать жизнь или здоровье. При возврате полиса банк вправе поднять процентную ставку;
• в заявлении на получение потребительского кредита указано, что вы обязаны застраховать жизнь или здоровье. Если у вас нет полиса, банк вправе запросить возврат или поднять процентную ставку.

В общем, внимательно прочтите все бумаги и убедитесь в отсутствии проблем. В случае сомнений проконсультируйтесь с юристом и только после этого верните полис.

Шаг 1. Позвоните в страховую компанию

Банк России обязывает страховые компании делать возврат в период охлаждения, но четко не регламентирует процедуру. Следовательно, она может варьироваться от компании к компании.

Самый простой способ узнать, что делать, — позвонить на горячую линию. Оператор скажет по телефону, какие бумаги потребуются, куда их отправить, где найти образец заявления на сайте СК.

Не звоните в банк, если вы приобрели страховку при оформлении кредита — там вам не помогут. Компенсацию вернет только страховая компания, ее наименование и номер телефона указаны в полисе.

Шаг 2. Подготовьте документацию

Страховщикам необходимы заявление на возврат, копия паспорта, страхового полиса и квитанции об оплате. Если вы купили полис в кредит, возврат будет и без квитанции.

Шаблон заявки обычно находится на сайте компании, подготовьте заявление в двух экземплярах. Второй, со входящим номером, оставьте при себе. Он понадобится, если страховая компания потеряет заявление и откажется перечислять возмещение.

Шаг 3. Отправьте документы в страховую

Они подаются лично, в режиме онлайн на сайте или отправляются через «Почту России». Страховая компания перечислит варианты, а вы выберете подходящий.

Доставка почтой не сокращает период охлаждения: от даты покупки полиса до дня отправки письма отсчитывается 14 дней.

Шаг 4. Ждите перечисления от страховой

После получения заявления у страховщика есть десять дней на выполнение обязательств по возврату. Выплата поступит на счет, который вы указали в заявке.

Если страховка еще не действует, возвращается полная сумма. Если полис уже действителен, компания удерживает часть суммы пропорционально периоду.

Какое наказание грозит за управление ТС без полиса ОСАГО

• управление транспортным средством водителем, не включенным в ОСАГО (даже если водитель, вписанный в ОСАГО, сидит рядом) — штраф 500 рублей;
• управление транспортным средством в случае истечения срока действия ОСАГО — штраф 500 рублей;
• неоформление ОСАГО — штраф 800 рублей.

Кроме того, если вы попали в аварию и виновны, вам придется оплатить ущерб самостоятельно.

В какие компании лучше обратиться, чтобы получить страховку без «допов»

По отзывам покупателей, следующие компании при оформлении ОСАГО не навязывают дополнительных услуг:

• Тинькофф Страхование;
• АльфаСтрахованиe;
• ВСК.

По отзывам, эти компании практически не навязывают дополнительные услуги при оформлении обязательного автострахования. Там вы можете получить полис быстро и без лишних затрат.