Можно ли оформить страховку на машину на 3 месяца и сколько она стоит

Страховой полис ОСАГО на 3 месяца

Право автовладельцев на приобретение «автогражданки» сроком на 3 месяца закреплено на законодательном уровне (ст. 10 Федерального закона №40 от 25.04.02 «Об ОСАГО»). Рекомендуется использовать эту возможность, если:

• машина эксплуатируется всего несколько месяцев в году;
• машину планируют продать в ближайшее время.

Все дело в цене такого полиса. Соотносимо с годом, это значительно дороже, чем стандартный годовой договор страхования.

ВАЖНО! Стоимость «автогражданки» на 3 месяца равна 50% от стоимости полиса ОСАГО.

Поэтому перед покупкой краткосрочной страховки следует все взвесить и заранее подумать о рациональности такого выбора. В ст. 16 ФЗ №40 более подробно раскрывается концепция ограниченного использования машины.

Кому позволено оформить

Право заключить договор страхования ответственности на минимальный срок было законодательно закреплено в июне 2016 года. Не удалось договориться о минимальном сроке в один или два месяца, поэтому законный минимум составляет три месяца.

Этим вариантом страхования пользуется определенная категория населения:

• автовладельцы, выставившие ТС на продажу;
• граждане, часто выезжающие за границу или в командировки;
• автомобилисты, которые занимаются садово-огородными работами в соответствующий сезон.

Кроме того, функция трехмесячного полиса доступна только для физических лиц, для юридических организаций минимальный срок обязательной страховки составляет шесть месяцев.

Когда стоит покупать страховку на 3 месяца

Кому может понадобиться краткосрочное страхование? Когда желательно застраховать машину на несколько месяцев? Во-первых, стоимость такого полиса ОСАГО будет меньше, а во-вторых, не всегда необходимо использовать транспортное средство в течение всего года. Это может произойти в следующих случаях:

• вы скоро продадите машину;
• вы собираетесь в отпуск или командировку;
• автомобиль передан на постоянное пользование другому водителю;
• автомобиль требует серьезного ремонта, в ближайшее время вы отвезете его на СТО;
• автомобиль приобретен в другом месте и требуется перегон (для транзитных целей);
• в случае сезонной эксплуатации транспортного средства, например, при использовании машины для полива, сельского хозяйства, уборки урожая и др.

ВАЖНО! Для страхователей, которые оформили полис на три месяца, важно знать, что при необходимости его продления необходимо уведомить страховую компанию за 30 дней, иначе в достраховке будет отказано.

Последний вариант — сезонное использование автомобиля, является наиболее частой причиной страхования автомобиля на короткий срок. Заключая договор на 3 месяца, вы значительно экономите по сравнению с годовой стоимостью ОСАГО, однако, если вам придется продлить полис, вам придется заплатить аналогичную разницу, что приведет к тому же итогу. А вот при страховке на 6 и 9 месяцев, разницы в цене вы не почувствуете, лучше сразу оформить годовой договор.

Особенности

Привлекательность страхового полиса сроком на 3 месяца заключается в размере страховой премии. Он невелик по сравнению со стоимостью  годовой страховки. Автовладельцам разрешено  заключать данный вид договоров с июля 2015 года.

Появились различные типы договоров:

1. Страхование на 3 месяца.
2. Полис рассчитан на один год, но по его условиям страхование сезонное. Устанавливаются 3-месячные интервалы, которые не идут подряд.

Для приобретения краткосрочного ОСАГО не требуется дополнительных документов, подтверждающих, что автомобиль будет использоваться только в период действия страховой защиты. Все ограничивается стандартным пакетом документов. Вся ответственность за соблюдение сроков лежит на водителе, поскольку он в первую очередь рискует попасть в аварию. Если срок действия полиса истек, вся материальная сторона по возмещению убытков пострадавшим ложится на плечи автовладельца.

ВАЖНО! Только физические лица могут заключить договор страхования сроком на три месяца.

Минимальный разрешенный период страхования для юридических лиц — 6 месяцев. Его можно применить только к определенным категориям транспортных средств. К таким машинам относится, как правило, спецтехника:

• Для полива.
• Снегоуборочная техника.
• Сельскохозяйственная техника.
• Другие виды, работающие сезонно.

ВАЖНО! Приобретать новую страховку необходимо по истечении срока действия предыдущей. В противном случае вы можете потерять бонусные баллы.

Не придется ли доплачивать в случае аварии

В случае оформления ОСАГО онлайн на три месяца, в 2021 году в возмещение ущерба входят:

• ремонт имущества или приобретение нового в случае безвозвратного повреждения старого транспортного средства;
• погребение погибшего в ДТП;
• лечение пострадавших в клинике;
• покупка лекарств;
• пособие по временной нетрудоспособности;
• возмещение дополнительных расходов.

Оценка ущерба проводится по параметрам:

• регион аварии;
• дата;
• технические характеристики автомобиля;
• марка и оборудование;
• износ автомобиля;
• дефекты до аварии.

Страховщик включает в компенсацию стоимость ремонта, а также стоимость запчастей и расходных материалов. Если полученная сумма меньше требуемой СТО для ремонта, автовладелец должен компенсировать разницу. Страховщики должны указать сумму доплаты, если применимо. Водители имеют право получить полное возмещение стоимости ремонта от страховой компании, если СТО укажет на недостаточную сумму, выделенную по договору ОСАГО.

Плюсы и минусы

Трехмесячный договор ОСАГО имеет свои сильные и слабые стороны. Подведем итоги.

Преимущества:

• Вы можете выбрать, как будут идти месяца: подряд или с перерывами (например, апрель, май и сентябрь).
• Идеально для тех, у кого нет полной суммы, необходимой для приобретения годового полиса.
• Вы можете сэкономить, если не нуждаетесь в обязательном страховании автогражданской ответственности сроком на один год.
• Есть возможность продления страховки до одного года, денежных потерь нет. Первоначально страховой взнос равен 50% от общей стоимости. Так, при продлении на 3 месяца оплачивается 20%. При желании продлить на 9 месяцев оплата составляет вторые 50% от годовой стоимости «автогражданки».

Недостатки:

• Если вы хотите продлить полис, вам нужно будет чаще ходить в офис страховщика, чем при заключении годового договора сразу.
• Если страхование не продлевается, а ограничивается 3 месяцами, общая сумма страховых взносов за год будет значительно выше, чем при покупке годового полиса. 4 полиса по 3 месяца = 2 полиса на год.

Когда может потребоваться страховка сроком менее 3 месяцев

Оформить ОСАГО можно на срок менее 3 месяцев. Это возможно в двух случаях.

1. На автомобили, зарегистрированные в других государствах, первичная страховка на территории страны временного пребывания оформляется на 5-15 дней, затем срок продлевается каждые 3 месяца.
2. Если автомобиль новый, имеет транзитные номера и ввозится на территорию дальнейшего нахождения для регистрации, есть возможность оформить страховку сроком на 20 дней.

Как оформить 3-месячное ОСАГО

Для заключения трехмесячного договора страхования необходимо обратиться в офис страховой компании с определенным пакетом документов.

Заявление на страхование на 3 месяца пишется на месте. Затем страховщик заполняет все необходимые документы, после чего нужно оплатить страховой взнос.

По окончании процедуры оформления ОСАГО страхователю выдают:

1. Бланк.
2. Квитанцию.
3. Правила страхования.
4. Два извещения о дорожно-транспортном происшествии.

С 2021 года можно подавать документы на полис ОСАГО дома. Для этого требуется компьютер и подключение к Интернету. Оплата производится картой или через электронный кошелек.

Все манипуляции производятся на сайте страховой компании через личный кабинет. По завершении договор страхования ответственности будет отправлен по электронной почте. Вам нужно будет его распечатать. Сохраненная копия также находится в вашем личном кабинете. Электронный полис по своей юридической силе совпадает с бумажной версией документа.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить ОСАГО на 3 месяца в 2021 году, вам необходимо подать заявку на страхование транспортного средства. Если страховщик одобрил заявку и поставил визу, страхователь подписывает договор. ОСАГО действует уже в день его выдачи.

Заявление пишется в произвольной форме. Однако у многих страховых компаний есть собственная единая форма. Для заполнения заявки вам потребуются:

• информация из паспорта;
• идентификационный код;
• информация из ПТС транспортного средства, которым будет управлять водитель.

В пакет документов входят:

• заявление;
• паспорт водителя;
• водительское удостоверение;
• ПТС;
• ВУ лиц, допущенных к управлению;
• диагностическая карта машины.

Порядок действий регулируется Правилами обязательного страхования.

Электронный полис ОСАГО на 3 месяца

Современные технологии позволяют оформить полис страхования гражданской ответственности не выходя из дома. Для этого достаточно заполнить соответствующую онлайн-заявку на официальном сайте страхового агента. Впоследствии заказчику перезвонит специалист компании для уточнения всех необходимых моментов.

Список необходимых документов будет отправлен заказчику по электронной почте. Копии этих документов должны быть отправлены по указанному адресу как можно скорее.

Само оформление полиса не займет много времени. Буквально на следующий день вы можете забрать готовый полис или заказать доставку по указанному адресу.

Оплатить услуги страхового агента можно с помощью банковской карты. Практически все уважающие себя банки имеют онлайн-сервис, который помогает клиентам совершать платежи через Интернет или мобильное устройство.

ВАЖНО! При получении полиса на руки обязательно следует проверить правильность его заполнения, малейшая неточность вызовет в будущем довольно серьезные последствия.

Алгоритм действий при покупке ОСАГО онлайн

Чтобы оформить полис ОСАГО онлайн в любой страховой на 3 месяца:

1. Зайдите на официальный сайт страховой компании.
2. Заполните информацию в форме.
3. Введите свой адрес электронной почты и номер телефона.
4. После определения суммы системой, оплатите страховку картой, перечислите деньги с мобильного счета или электронного кошелька.
5. Получите готовый документ по электронной почте.
6. Распечатайте полис или показывайте его в электронном виде по запросу.

При заполнении формы необходимо соблюдать осторожность, чтобы не ошибиться в коде VIN или номере машины.

Как оформить ОСАГО для юридических лиц

Юридические лица не могут приобрести страховку ОСАГО на 3 месяца. Минимальный страховой период — шесть месяцев. Разница еще и в том, что средняя цена полиса выше, чем для физических лиц.

В остальном отличия незначительны. Юридическим лицам выгоднее приобрести неограниченный полис. В этом случае компания указывается в графе «страхователь»; водить машину могут несколько сотрудников организации.

Где оформить полис ОСАГО на 3 месяца

Спектр страховых компаний огромен, поэтому многие клиенты задаются вопросом, какую из них предпочесть. Учитывая, что стоимость полиса в каждой из них примерно одинакова, стоит обратить внимание на отзывы о компании. При наступлении страхового случая важно доверить решение всех неприятных моментов грамотным специалистам.

По оценке независимых экспертов, наибольшей популярностью пользуются следующие компании:

• Ингосстрах;
• ВТБ — Страхование;
• Страховая группа — СОГАЗ;
• ERGO;
• Liberty — Страхование.

ВАЖНО! Важнейшим моментом при анализе информации о страховых компаниях является скорость выплат по страховым случаям, а также скорость рассмотрения всех нюансов дела.

Сколько стоит полис на машину

Страхователь может заключить договор страхования на неограниченное количество месяцев, начиная с 3. Премия по такому страхованию соответственно ниже, чем за стандартное годовое.

Разница составляет 50% от годовой стоимости. Стоит отметить, что при ежемесячном перерасчете цена за 1 месяц выходит дороже. Также стоимость полиса автострахования зависит от многих факторов, о которых пойдет речь ниже. Без этого точную стоимость ОСАГО назвать нельзя.

От чего зависит цена

Помимо срока страхования на стоимость полиса влияют и другие факторы. К ним относятся:

• Возраст и стаж вождения людей, которые будут включены в договор.
• Модель автомобиля.
• Регион регистрации ТС.
• Мощность двигателя.

Как рассчитать

Рассчитать стоимость «автогражданки» можно двумя способами:

1. С помощью онлайн-калькулятора.
2. Посчитать самостоятельно.

Вы можете использовать веб-сайт PCA для онлайн-расчетов. Система отобразит две цифры: максимально допустимую и минимальную. Более точные данные можно получить, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте уже выбранного страховщика.

При самостоятельных расчетах лучше руководствоваться инструкцией Банка России от 19.09.2014 №3384-У. Она содержит все необходимые коэффициенты и базовые ставки. Расчеты производятся по следующей формуле:

T = TБ x КT x KБM x KВС x KО x KM x KС x KН

Расшифровываем буквенные обозначения:

• ТБ — базовый тариф для людей, не использующих автомобиль в качестве такси = 3432–4118 руб. Страховщик может использовать тариф в этих пределах.
• КТ — коэффициент территориальности.
• KБM — коэффициент бонус-малус. Зависит от класса водителя, наличия страховых выплат.
• KВС — коэффициент возраста и стажа водителя.
• КО — используется для ограниченного страхования.
• КМ — коэффициент мощности автомобиля.
• КС — страховой период 3 месяца, то есть коэффициент 0,5.
• КН — этот коэффициент используется только в случае нарушений в предыдущем периоде.

Можно ли сэкономить на страховке

Для однозначного ответа на этот вопрос необходимо сначала разобраться в понятиях срока и периода страхования. Срок — это фиксированный период в один год, а период — это конкретное время использования транспортного средства.

А на вопрос, можно ли оформить страховку на 3 месяца, а потом продлить еще на квартал или полгода, мы однозначно отвечаем: да. То есть такая оплата может быть своеобразной рассрочкой, поскольку общая стоимость за 12 месяцев должна быть одинаковой и не зависеть от способа оплаты: единовременно или в рассрочку. Цена должна быть сохранена.

Надо ли получать оригинал полиса

Электронная версия страхового полиса эквивалентна бумажной версии. В случае проверки ГАИ или при наступлении страхового случая предъявление бумажной версии не требуется. Вам просто нужно знать номер: сохраните снимок экрана документа, полученного по электронной почте, в галерее телефона. Если вам удобнее использовать бумажную версию, просто распечатайте страховку, заверение бумажной копии не требуется. Если вам нужен оригинал, позвоните на горячую линию страховщика и узнайте адрес ближайшего офиса, где можно получить документ.

Как поменять или восстановить ОСАГО

Если вы изменили данные, указанные в страховом полисе (например, поменяли фамилию, имя, отчество, изменили права, хотите указать в полисе другого водителя и т.д.), вы должны внести изменения в полис ОСАГО. Если у вас электронный полис ОСАГО, скорее всего, вы можете внести изменения (все или некоторые) в личном кабинете на сайте страховой компании. Если у вас есть бумажный полис, вам нужно будет прийти в офис и написать соответствующее заявление. За подробностями обращайтесь к своему страховщику. При этом напоминаем, что страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии, соразмерной увеличению степени риска, исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на дату оплаты дополнительной страховой премии.

Если вы потеряете распечатку электронного полиса, вы можете загрузить его с личного кабинета на сайте страховой компании и распечатать заново, либо сохранить на мобильном устройстве и при необходимости предъявить. Если вы потеряли или повредили бумажный полис ОСАГО, вам необходимо лично обратиться в свою страховую компанию. Новый полис будет выдан бесплатно. Он будет действителен до окончания срока действия утерянного.

Замена транспортного средства, указанного в полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также смена страхователя не допускаются.

Продление страховки ОСАГО

Вы можете продлить страховое покрытие на 3 месяца еще 3 раза по 3 месяца. Продление осуществляется только в центральном офисе компании. Водитель имеет право включить в полис больше граждан, управляющих автомобилем.

Обязательным условием для продления договора автострахования является обращение в офис до истечения срока действия предыдущего полиса. Если водитель не уложился в срок, он застрахует машину по новому ОСАГО и заключит другой договор.

Продление краткосрочного ОСАГО приведет к переплате по сравнению с заключением полиса на 1 год.

Какое наказание грозит за управление ТС без полиса ОСАГО

• управление транспортным средством водителем, не включенным в полис ОСАГО (даже если водитель, вписанный в полис ОСАГО, сидит рядом) — штраф 500 рублей;
• управление транспортным средством в случае истечения срока действия полиса ОСАГО — штраф 500 рублей;
• неоформление полиса ОСАГО — штраф 800 рублей.

Кроме того, если вы попали в аварию и виновны, вам придется оплатить ущерб самостоятельно.