Можно ли сделать ОСАГО в другом регионе: как купить не по прописке

Основные моменты страхования авто

Любой водитель, допущенный к управлению транспортным средством, рискует попасть в дорожно-транспортное происшествие, причинив тем самым материальный или физический ущерб себе и другим участникам аварии.

В случае возникновения такой сложной ситуации на дороге СК, в которой виновник ДТП оформил полис ОСАГО, выплатит всем пострадавшим определенную денежную сумму в качестве компенсации ущерба.

Программа по ОСАГО действует в России с 2002 года. За это время в нее были внесены различные изменения.

Они касаются содержания страхового полиса, суммы выплат, а также порядка оформления и последующей выдачи документа при принятии решения о возможности оформления страховки на машину в другом месте.

Прежде чем обращаться в СК, автовладельцу необходимо предварительно ознакомиться с правилами страхования ОСАГО, которые актуальны на данный момент.

Согласно современному законодательству, ОСАГО должны оформлять все водители, управляющие автотранспортом.

Для оформления страхового договора автовладельцы имеют право обратиться в любую СК на территории Российской Федерации независимо от места прописки.

Страховые, в свою очередь, обязаны провести оформление полиса ОСАГО строго в соответствии с установленными правилами и при соблюдении определенного порядка действий.

Процесс оформления заключается в следующих действиях:

1. Передача автовладельцем необходимых документов в страховую компанию.
2. Расчет стоимости полиса ОСАГО.
3. Оплата водителем транспортного средства установленной стоимости страхового полиса.
4. Заключение официального договора между СК и страхователем.

Каждый из вышеперечисленных пунктов характеризуется своими индивидуальными особенностями в соответствии с правилами страхования ОСАГО.

Закон об оформлении ОСАГО

На основании действующего законодательства и Закона № 40 ФЗ от 28 апреля 2017 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» автовладелец вправе получить полис страхования ОСАГО в любом удобном месте на всей территории страны, без каких-либо препятствий и ограничений со стороны страховых компаний. Отсутствие прописки в области, где должен быть заключен договор, не дает страховым  права отказывать в выдаче полиса автострахования.

За нарушение Федерального Закона № 40, страховой компании грозит штраф за административное правонарушение, составляющий около 50 тысяч рублей.

Причины для оформления ОСАГО в другом населенном пункте

Официальный полис ОСАГО отличается относительно небольшим сроком действия.

Как правило, это один год, по истечении которого документ нужно будет продлить.

Всегда существует высокая вероятность того, что время продления ОСАГО придется на тот период, когда водитель будет находиться за пределами места своей постоянной прописки.

Причин для этого может быть несколько:

• длительная командировка;
• путешествие;
• переезд на новый адрес, если водитель не успел сменить прописку.

Вопрос оформления или продления полиса ОСАГО в других регионах может быть актуален для прибывших в страну иностранных граждан.

Важно! Иностранцам запрещено управлять транспортным средством на территории России без официального страхового договора.

Наказание за отсутствие этого документа может быть выражено в штрафе, составляющем 800 рублей. Санкция начинает действовать на следующий день после полного окончания срока действия.

Вопрос о регистрации полиса в другом населенном пункте также актуален в процессе продажи автомобиля, так как страховка предыдущего собственника в этом случае становится недействительной.

Новый автовладелец, приобретающий машину, должен обратиться в одну из СК и оформить полис ОСАГО  на свое имя.

Это важно по той причине, что все остальные документы на автомобиль, то есть ПТС и диагностическая карта, также должны быть оформлены на нового владельца.

Для автовладельцев, которые приобрели машину в другом городе по договору купли-продажи, закон предусматривает 10 дней, в течение которых им разрешено не оформлять полис.

Этого периода достаточно, чтобы перегнать машину до места постоянной прописки водителя и там уже обратиться к СК, работающим в этом месте.

Во всех остальных случаях собственники  автотранспортных средств, не проживающие по месту прописки, в обязательном порядке должны оформить  полис ОСАГО по месту своего фактического проживания.

Можно ли оформить ОСАГО в другом городе?

Любой автовладелец может беспрепятственно оформить  полис ОСАГО в любой точке Российской Федерации — это закреплено на законодательном уровне в Федеральном Законе № 40 «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года. СК не имеет права отказать автомобилисту в оформлении полиса, если у него нет прописки в данном городе.

Необходимость приобретения полиса ОСАГО в другом месте пребывания возникает по разным причинам, а именно:

• у страхователя нет прописки, так как он недавно переехал на ПМЖ;
• покупка автомобиля в месте, отличном от места проживания (например, во время длительной командировки);
• приобретение машины иногородним жителем с целью перегона до места постоянного проживания.

Внимание! Эксплуатация ТС без полиса ОСАГО запрещена (ФЗ № 40 «Об ОСАГО» и п. 2.1.1 статьи 2 ПДД РФ). Следовательно, нахождение собственника на территории другого региона не является уважительной причиной отсутствия страховки.

Порядок получения полиса

Современные страховые не имеют права тем или иным образом нарушать установленный законом порядок и предъявлять особые требования при оформлении ОСАГО к водителям, проживающим в других областях.

На данный момент автовладелец может оформить страховку по всей России одним из двух вариантов:

1. Посетить страховую компанию лично.
2. Провести процедуру страхования через интернет.

Страховой полис на машину может оформить не только владелец автомобиля, но и любой гражданин, вписанный в документ в качестве водителя.

Если лицо, фактически управляющее автомобилем, оформляет ОСАГО в другом населенном пункте, присутствие автовладельца не требуется. Понадобится лишь установленный для этого случая пакет документов.

Для оформления страховки в другом населенном пункте необходимо подготовить следующие документы:

• личный паспорт страхователя (водителя или собственника); если полис ОСАГО продлевается по доверенности, то паспорт не понадобится;
• водительское удостоверение;
• паспорт автомобиля;
• карта с результатами проведенного технического осмотра;
• документы, подтверждающие право перехода ТС в собственность.

Пошаговая инструкция оформления ОСАГО в другом регионе

Порядок оформления ОСАГО одинаков по всей стране. При обращении в страховую компанию не по месту постоянной прописки не требуются какие-либо дополнительные документы и справки, кроме тех, которые указаны в официальном перечне правил ОСАГО.

СК запрещается нарушать требования Правил «автогражданки» и отказывать водителю в выдаче полиса по неуважительным причинам.

На сегодняшний день собственник машины может оформить полис ОСАГО в любом месте двумя способами:

1. Покупка полиса через интернет.
2. Личный визит с последующим оформлением полиса ОСАГО.

Покупка полиса ОСАГО через интернет приобретает все большую популярность благодаря удобству и скорости оформления. Владельцу достаточно выполнить следующие действия:

1. Выбрать  компанию.
2. Указать личные данные.
3. Ввести информацию об автомобиле (год выпуска, количество л. с., марку, модель).
4. Оплатить услугу банковской картой или иным доступным способом.
5. Распечатать полис на принтере.

Полис, распечатанный на принтере, имеет такую ​​же юридическую силу, что и оригинал документ.

Также можно получить страховку, лично посетив СК. Достаточно иметь при себе необходимые документы из перечня правил по ОСАГО. Получить действующий полис можно в тот же день.

Важно! Навязывание страховой компанией дополнительных услуг — незаконно.

Страховку на машину в другой области  РФ может оформить как собственник данного транспортного средства, так и любой гражданин, допущенный к управлению транспортным средством.

Как проводится страховка авто в другом субъекте?

Порядок оформления полиса ОСАГО одинаков на всей территории Российской Федерации.

При обращении в СК не в своем регионе собственник не должен будет предъявлять документы, кроме тех, что указаны в установленных правилах ОСАГО.

Кроме того, не придется совершать действия, не прописанные в современном законодательстве.

Есть ли особенности оформления автогражданки в другом субъекте РФ

Основным недостатком при оформлении полиса ОСАГО в другом субъекте страны является то, что при наступлении страхового случая и необходимости оформления документов на возмещение ущерба потерпевший должен будет поехать в тот регион и обратиться в тот филиал, где была застрахована машина.

Еще один недостаток — не везде есть филиалы нужной СК. Перед тем как ехать страховаться, необходимо убедиться в наличии нужной страховой в данном месте.

Некоторые СК незаконно пытаются отказать в приобретении страховки ОСАГО жителям других регионов — но с каждым годом количество зафиксированных случаев отказа сокращается благодаря повышению юридической грамотности населения.

Покупка полиса ОСАГО через интернет

Услуга оформления документов через сайты страховых компаний набирает все большую популярность.

Чтобы оформить ОСАГО через интернет, необходимо выполнить ряд шагов:

1. Определиться с выбором организации, который представлен в перечне РСА.
2. Указать личные данные.
3. Ввести информацию об автомобиле, включая марку, год выпуска и номер двигателя.
4. Оплатить полис банковской картой или с помощью электронного кошелька.
5. Распечатать документ.

Распечатанный вариант полиса имеет такую ​​же юридическую силу, что и документ, выданный в СК . Стоимость у них также не отличается. Если у сотрудника ГИБДД возникнет сомнение относительно действительности полиса, он вправе воспользоваться специализированными сайтами для уточнения актуальности документа.

Если человек забыл взять с собой распечатанный вариант, то он имеет право продемонстрировать полис на экране мобильного устройства. По серии и номеру сотрудник ГИБДД сможет получить необходимую информацию.

Прописка при оформлении ОСАГО

Отсутствие постоянной или временной прописки в той области, где собственник машины решил застраховать ее по ОСАГО, не является законным основанием для отказа СК в оформлении страхового полиса.

Для оформления  полиса данные о прописке не понадобятся. Достаточно будет подтвердить свое гражданство РФ, предъявив паспорт. Это дает основание, независимо от места прописки, застраховать свою машину в любом месте страны.

Если СК отказывается предоставить полис из-за отсутствия прописки в данном субъекте, можно позвонить на горячую линию компании или обратиться в прокуратуру.

Согласно установленному законодательству, водитель имеет полное право оформить и даже продать полис ОСАГО в любом субъекте России и не обязательно по месту постоянного проживания.

СК не вправе отказать водителю, который обращается по поводу получения полиса автострахования по ОСАГО и имеет прописку в другом субъекте.

Данное уточнение в законе не означает, что прописка не требуется вообще.

Собственник машины должен иметь в паспорте отметку о прописке по конкретному адресу на территории РФ, в крайнем случае допускается наличие временной прописки.

.

Возможно ли приобретение полиса без прописки

Если внимательно изучить действующее законодательство и Федеральный Закон № 40 «Об ОСАГО», станет понятно, что каждый водитель обязан оформить страховку. Законом определен также порядок оформления и тарифы.

Если у водителя нет прописки, то представитель СК  может отказать в выдаче полиса.

Кроме того, приобрести страховку онлайн тоже не получится, так как при заполнении заявления необходимо указать адрес регистрации по паспорту.

Полис по временной прописке

При наличии временной прописки на территории РФ страховые не могут отказать в предоставлении услуги. Главное условие, которое необходимо выполнить — срок страхования не должен превышать срок действия временной прописки.

Что касается электронного полиса, то и с оформлением проблем также не возникнет.

Транзитная страховка ОСАГО в другом субъекте

Транзитная страховка обычно используется в случаях, когда необходимо переместить транспорт в другой регион для перерегистрации в ГИБДД или проведения техосмотра ТС новым собственником. Как правило, автомобиль доставляется своим ходом, и приобретение ОСАГО становится необходимо, так как управлять транспортным средством без страховки запрещено.

В этом случае законом предусмотрена возможность оформления транзитного страхования на срок не более 20 дней (п. 3 ст. 10 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.). Этого срока должно хватить для доставки автомобиля к месту назначения и прохождения оформления.

Отсутствие заключения о техническом состоянии ТС может расцениваться СК как фактор, увеличивающий страховой риск, и, следовательно, повлиять на цену полиса.

Что такое территориальный коэффициент?

На окончательную стоимость страхового полиса влияет множество коэффициентов, на которые умножается базовая стоимость страховки (базовая стоимость устанавливается ЦБ РФ). Одним из наиболее значимых  является территориальный коэффициент (КТ). Специальным параметром, установленным на законодательном уровне для расчета окончательной стоимости страхования, является территориальный коэффициент.

Он зависит от ряда факторов, а именно:

• показателя аварийности на определенной территории;
• количества автотранспортных средств, зарегистрированных в данном регионе;
• плотности населения (количества людей, проживающих на данной территории).

Чем выше перечисленные значения, тем больший коэффициент присваивается определенной территории.

Для физического лица при расчете стоимости страховки применяется тот КТ, который соответствует его месту прописки в паспорте. Например, собственник  зарегистрирован в Казани, а его машина находится в Нижнем Новгороде, поэтому для расчета стоимости страховки будет применяться коэффициент для Казани.

Для юридического лица (индивидуального предпринимателя или компании) при расчете стоимости полиса ОСАГО КТ берется того региона, где зарегистрирован предприниматель. Например, организация зарегистрирована в Самаре, а автомобиль компании — в Брянске, поэтому для расчета стоимости полиса будет применяться КТ для Самары.

Есть ли разница в стоимости между регионами

В состав РФ входит большое количество регионов с разной численностью населения. Это автоматически отражается на количестве эксплуатируемых машин и на степени риска возможных аварий, который также зависит от количества ТС на дорогах.

Все это учитывается при расчете базовой страховой ставки, принятой в конкретном регионе.

Установленные КТ сильно различаются в зависимости от региона. Автовладельцам рекомендуется уточнять тарифы ОСАГО в том регионе, где планируется оформлять  полис.

Ниже приведены регионы и размеры ставок, принятые в 2021 году:

• Москва, Санкт-Петербург, Челябинск и Пермь — 2;
• в малонаселенных регионах, в Ингушетии и Чечне — 0,6;
• во всех остальных регионах показатели колеблются от 0,6 до 2. Например, в Уфе этот показатель составляет 1,8, а в Стерлитамаке — 1,3.

Если водитель оформляет страховку ОСАГО в другой области, базовая ставка будет назначена по месту его прописки.

Иначе говоря, если собственник автомобиля, имеющий постоянную прописку в Москве, захочет оформить страховку в Туле по более низкой цене, то сотрудники СК  при расчете будут учитывать ставку Москвы.

Вне зависимости от установленного регионального тарифа расчет стоимости полиса ОСАГО должен производиться по единому общепринятому в России алгоритму.

Если страховая занижает или завышает стоимость полиса, это может свидетельствовать о недобросовестности компании, стоит поискать официального представителя страховщика ОСАГО.

Будут ли сложности со страхованием в другом регионе

По закону оформить страховку можно в любом регионе Российской Федерации, но некоторые СК могут отказать водителю в заключении официального договора автострахования.

Отказ при попытке решить, можно ли купить ОСАГО в другом регионе, обычно обосновывается тем, что в той или иной области официального представительства ОСАГО нет, поэтому отсутствует возможность оформить полис на месте. Данный отказ является незаконным.

Довольно часто проблемы возникают, если требуется внести определенные изменения в документ после возвращения автовладельца домой. Например, часто необходимо вписать в полис еще одного водителя.

Действия при отказе в оформлении ОСАГО в другом регионе

Согласно действующему Федеральному Закону № 40–ФЗ от 28 апреля 2017 года, отказ СК в страховании транспортного средства по необъективным причинам и навязывание дополнительных услуг, не нужных владельцу транспортного средства, влечет за собой административную ответственность. Все эти изменения были внесены в действующий на территории Российской Федерации Кодекс об административных правонарушениях (статья 15.34-1).

Предусмотренное в данном случае наказание — крупный штраф в размере 50 тысяч рублей, который налагается на должностное лицо, совершившее данное правонарушение.

В случае отказа в предоставлении услуг по страхованию ОСАГО в другом регионе гражданин вправе обратиться в местные судебные органы, прокуратуру.

Итак, мы выяснили, что:

• автовладелец вправе застраховать свой автомобиль на всей территории РФ независимо от места постоянной регистрации;
• СК страховая компания не имеет права отказать владельцу транспортного средства в оформлении страховки по необъективным причинам, в случае отказа на должностное лицо налагается крупный штраф;
• страховая не вправе принуждать автовладельца приобретать дополнительные услуги по страхованию, в этом случае клиент может обратиться в суд, который обяжет страховщика возместить все убытки, понесенные владельцем автомобиля, и возместить моральный ущерб в соответствии со ст. 445 ГК РФ п. 4.

Можно ли наказать СК  за отказ продать полис с другой пропиской?

Статья 15.34.1 КоАП предусмотрена специально для следующих случаев:

• навязывание страховщиком «допов
• необоснованный отказ в оформлении полиса.

Штрафы по этой статье составляют до 300 тысяч рублей (для юридического лица). Привлечь страховщика к ответственности можно, подав заявление в прокуратуру. При этом необходимо иметь доказательства необоснованного отказа. Если сотрудник СК под видеозапись прямо сказал, что он отказывается продавать страховку ОСАГО, потому что клиент зарегистрирован в другом городе или регионе, то можно привлечь к ответственности и представителя, и компанию, в которой он работает, а также обязать оформить  полис.

Недостатки страхования в другом городе

Существуют ли какие-либо ограничения или неудобства при использовании полиса ОСАГО, оформленного в другом регионе?

Некоторые неудобства действительно есть. Во-первых, это необходимость ехать в тот регион, где была оформлена страховка, если наступил страховой случай. При этом документы на возмещение ущерба нужно будет подавать в то же представительство организации, где оформлялась страховка. И это главный недостаток, так как не всегда существует возможность поехать после ДТП с участием автомобиля, на который оформлена страховка.

Еще один минус — отсутствие некоторых СК в регионах РФ. Чтобы не попасть в такую ​​ситуацию, нужно заранее узнать всю необходимую информацию, если планируется покупка машины в другом городе или регионе.

Токсичные регионы: значение термина и список

Города и регионы, где очень распространены различные махинации с ОСАГО, признаны токсичными. Поскольку мошенники получают выплаты незаконно, концентрация дорожно-транспортных происшествий в этих регионах не увеличивается, но сумма выплат может вдвое превышать размер поступающих страховых взносов.

Если взять статистику по ОСАГО на 2019 год, то к этой категории можно отнести Адыгею, Камчатку, Башкортостан, Архангельскую, Челябинскую, Ивановскую области и ряд других регионов.

Убыточные регионы: чем отличаются от токсичных?

В этих регионах  выплаты по страховке также превышают взносы, но это уже не связано с мошенничеством, а больше зависит от количества происшествий и суммы выплат. Список убыточных (в том числе токсичных) регионов составляет и обновляет Российский союз автостраховщиков (РСА). Он также пытается предложить меры, как уравновесить компенсации и выплаты. Однако на практике компании часто вынуждены «покрывать» убытки от одних территорий прибылью с других.

К убыточным относятся Кировская, Саратовская, Ростовская области, Мордовия, Ставропольский край и ряд других.

Каков КТ в подобных регионах?

Для перечисленных регионов назначены повышенные КТ, чтобы хоть как-то исправить ситуацию за счет более высокой цены на полис.
Территориальный коэффициент — это величина, на которую умножается базовая стоимость ОСАГО наряду с такими показателями, как коэффициент бонус малус (КБМ), коэффициент возраст-стаж, коэффициент за технические характеристики транспортного средства. Благодаря более высокому КТ увеличивается общая стоимость страховки.

В таблице представлены КТ, действующие в ряде проблемных и убыточных по ОСАГО регионов на 2020 год.

Регион РФ	Значение коэффициента для транспортных средств
Адыгея	1,3
Башкортостан
Уфа	1,8
Октябрьский, Благовещенск	1,2
Стерлитамак, Туймазы	1,3
Ишимбай, Салават, Кумертау	1,1
Мордовия
Саранск	1,5
Рузаевка	1,2
Архангельская область
Архангельск	1,8
Северодвинск	1,7
Котлас	1,6
Ивановская область
Иваново	1,8
Кинешма	1,1
Кировская область
Киров	1,4
Кирово-Чепецк	1,2

Как видим, коэффициент везде выше единицы — это означает, что он будет увеличивать стоимость полиса.

Подводя итоги

Итак, мы выяснили, что оформить страховку получится и в другом регионе.

Чтобы избежать определенных проблем, достаточно выбрать компанию, у которой есть официальное представительство в регионе, где планируется оформить полис ОСАГО.

Минусом такой страховки является то, что она вступает в силу только на следующий день после оформления полиса. При покупке машины в другом регионе это не очень удобно, так как водителя могут оштрафовать.

Полис ОСАГО необходимо всегда иметь при себе и предъявлять его по требованию сотрудников ГИБДД.