Мошенничество с ОСАГО: поддельная страховка и наказание за нее

Как работает фальшивое ОСАГО и зачем нужно?

Фальшивая страховка, создает видимость для сотрудников ГАИ при исполнении водителем обязанности по страхованию своей гражданской ответственности. Для этого этого он и необходим.

В качестве бонуса вы сэкономите много денег, купив такую ​​фиктивную страховку. Стоит она в несколько раз дешевле, чем настоящая. В 2022 году в Интернете есть предложения о покупке в пределах 1000-2000 руб.

Продавцы указывают основные моменты, для которых нужен фейковый договор:

1. Чтобы избежать штрафов по статье 12.37 КоАП РФ за несоблюдение требований по обязательному страхованию, размер которых составляет 500 и 800 рублей.
2. Чтобы зарегистрировать купленный автомобиль в ГИБДД.

Но действительно ли фальшивка может помочь в этих делах?

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

ОСАГО — это официальный документ, который выдается страхователю (владельцу транспортного средства) организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним соглашения. Предметом является гражданско-правовая ответственность застрахованного лица, возникающая при причинении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.

Он считается недействительным, если:

• дублирует ранее официально выданный другому лицу;
• не соответствует установленным требованиям (срок его действия истек, использовался устаревший лист автострахования и т.д.);
• был заключен не через официальный сайт СК;
• оформлен на недействительном, утерянном или украденном у СК официальном бланке;
• автостраховка оформлена с нарушением установленных правил (например, выдача не была зафиксирована представителем фирмы);
• выдан после официального приостановления деятельности организации или отзыва у нее лицензии;
• используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности.

Пробиваются ли по базе ГИБДД?

Сотрудники ГИБДД, когда останавливают водителя во время управления автомобилем или принимают его в МРЭО, всегда требуют страховку. И, если раньше можно было показать только бумажный лист, то теперь всё не так-то просто. Сотрудники получили доступ и возможность пробивать наличие действующего соглашения по базе. Ведь страховщик обязан внести сведения о каждом заключенном согласии в базу страховщиков не позднее одного рабочего дня с момента его заключения.

Пока точно неизвестно, как недобросовестные продавцы создают видимость фиксации фальшивого ОСАГО в базе, но на практике некоторое время после заключения фальшивки сведения о его заключении сохраняется. Ключевой момент в том, что сведения доступны некоторое время, причем не очень продолжительное.

Можно ли поставить машину на учёт по “левому” ОСАГО?

Если автостраховка есть в базе на момент регистрации автомобиля, скорее всего, сотрудник МРЭО примет его на регистрацию. Но не все так просто. В 2022 году возможно заключение ОСАГО не только на бумажном листе, но и в электронном виде. И, если к распечатанной копии электронной страховки вопросов не возникнет, то к подделке — легко.

Листы печатаются в Гознаке и имеют разную степень защиты, подделывать его просто невыгодно. Поэтому левая автостраховка полностью напечатана на простой бумаге, которую легко узнает сотрудник ГИБДД.

Почему популярность фальшивок не снижается?

За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства страховки. Если раньше необходимо было взыскивать ущерб с виновников напрямую и часто через суд (выплата могла занять годы!), то сегодня, пусть и со скрипом, страховщик выплачивает деньги на ремонт, и в относительно короткие сроки. Фальшивое страхование, равносильное его отсутствию, не может защитить интересы страхователя. И, тем не менее, популярность «фальшивок» не ослабевает. Основная мотивация для покупателя — значительная экономия. Это не шутка: можно заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

Поскольку тарифы на автостраховку везде одинаковые, реальный ОСАГО не может стоить на 50% меньше.

Стоимость страховки может послужить лакмусовой бумажкой для тех, кто сомневается в подлинности купленного контракта. Задушите «жабу» и приобретите его законнно, чтобы не было проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора страхования, чтобы проверить продавца.

Что мне грозит за покупку?

Если сотрудники обнаружат фальшивку, это может привести к двум или обоим вариантам одновременно:

1. Во-первых, не удастся достичь той цели, ради которой был приобретен фальшивый договор, то есть вы не будете зарегистрированы или будете оштрафованы.
2. Но что еще хуже, сотрудник может передать сведения о вас следственным органам, которые проведут проверку по данному факту. Если они смогут доказать, что вы знали, что приобрели заведомо ложный бумагу и затем использовали его при регистрации в дорожной полиции, возможно, что вы уже будете привлечены к уголовному наказанию.

Но он служит, прежде всего, для возмещения убытков при аварии, которые владелец фальшивой страховки выплатит из своего кармана.

Самое интересное, что собственник, может, и будет знать, что у него левая страховка, а вот допущенный к управлению человек — нет. Поэтому рекомендуем пробивать по базе оформленные страховки на автомобили, которыми вы будете управлять.

Как распознать мошенников?

• Вам предлагается приобрести ОСАГО по сниженной цене. Его стоимость устанавливается в соответствии с Законом об обязательном страховании гражданской ответственности. С 24 августа 2020 года вступили в силу изменения в Закон об обязательном страховании и об индивидуализации тарифов. Базовая ставка больше не одинаковая для всех водителей на одной территории. Страховщики определяют ее индивидуально для каждого автовладельца, в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам минимальная стоимость снизилась до 2 471 рубля, а максимальная повысилась до 5 436 рублей.
  

  ВАЖНО! Помните: цена не может быть ниже минимальной базовой ставки страхования.

• Страховщик не запрашивал у вас копии ваших документов. Если вы подаете заявление на получение полиса в другой СК, не в которой вы брали свой текущий, у вас должны попросить копии ваших документов: паспорта владельца / страхователя, свидетельство на автомобиль или ПТС, водительские права.
• Ваша новая СК позвонила вам и предложила продлить действие контракта. Обратите внимание, что он может быть продлен только организацией, которая его вам выдала.
• Сделки не могут быть совершены по наличному расчету, тем более при отказе в выдаче квитанции. Не забывайте: если вы заплатите наличными, вернуть деньги будет практически невозможно.
• Представительство СК не выдает ОСАГО в офисе, а доставляет их курьером. Или фирма уклоняется от его передачи в офисе продаж из-за переезда или по другим причинам.
• Имя представителя СК не указывается в соглашении или не совпадает с именем, указанным в агентском договоре между представителем и организацией. ВАЖНО! Запросите у представителя страховщика копию бумаги, заключенного с СК, или его реквизиты (номер и дату). Позвоните в организацию и уточните сведения о ее представителе и наличии агентского договора.
• Агент отказался оформить агентский договор с СК и доверенность.
• На момент покупки организация не имела действующей лицензии или та была отозвана. Он будет считаться недействительным.
• В базе PCA полис указан как утерянный или содержащаяся в нем и в базе информация не совпадают. ВАЖНО! Проверьте купленный контракт через базу PCA на сайте. Обратите внимание на vin, номерной знак транспортного средства, дату начала и окончания действия. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с информацией, указанными в бумажной или электронной версии страховки. Если вы обнаружили ошибку или статус соглашения «утерян», не приобретайте его.

Но нужно иметь в виду, что сведения в базе обновляются раз в сутки. А при наличии технических сбоев обновленная информация может отображаться с задержкой.

Как обманывают клиентов?

Отличить фальшивого страховщика от реального сразу не получится. Во-первых, звонящие имеют доступ к базе страхования. Собеседник знает все об автомобиле клиента, его опыте вождения, аварийности, данных его действующего договора, может рассчитать стоимость страховки. Пользователи предполагают, что такие сведения продаются на черном рынке в Интернете. Во-вторых, мошенники очень точно имитируют работу колл-центров — фоновый шум, сценарий разговора. В-третьих, они будут постоянно напоминать вам о безопасности. Например, предложат оплатить услугу после получения страховки от курьера и проверки договора на сайте Союза автостраховщиков России. Его номер настоящий, он есть в базе PCA. Однако застрахован по нему другой автовладелец.

Нелегальный заработок на ОСАГО: 4 мошеннических схемы

Сегодня на страховках существует четыре основных способа незаконного обогащения. Все они неминуемо приведут к наказанию, даже если их «авторы» убедят вас, что их идея безопасна и они давно так зарабатывают на ОСАГО, избегая последствий.

1. Продажа е-ОСАГО оффлайн

По этой схеме вы открываете отдельный офис, где оформляете электронную страховку и получаете за нее оплату от клиента. Другими словами, к вам в офис приходит человек, который не обратился к профессиональному брокеру и не может сам понять, как купить е-ОСАГО. Вы регистрируете его на сайте СК, покупаете за него полис и за это берете «комиссию» в размере 500-1000 рублей.

В чем кроется нарушение и что за него грозит?

Эти бумаги могут продавать только официальные партнеры СК, заключившие с ней агентское соглашение. При этом комиссию агент получает не от клиента, а от самой фирмы- она ​​включена в его стоимость.

Конечно, «предприниматель», использующий такую ​​схему, всегда может сказать, что он продавал не страховку, а услугу по регистрации на сайте организации, консультационные услуги и т.д. Однако такая деятельность всегда влечет за собой дальнейшие нарушения. Например, в офисах не устанавливают кассовые аппараты (ККМ) и не подключают онлайн-кассы, потому что это довольно дорого и сложно. И за это уже грозит штраф в размере 10 тысяч рублей руководителю и 30 тысяч — самой организации.

2. Реализация украденных или поддельных полисов

Украденные автостраховки можно условно разделить на две категории: те, которые были буквально украдены, и те, которые были выданы легально, но их оплата не была внесена агентом в кассу.

Фальшивые страховки производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваиваются реальные номера, которые числятся за какой-нибудь СК, что делает их очень похожими на настоящие.

В чем кроется нарушение и что за него грозит?

Вряд ли кто-то усомнится в том, что продажа фальшивых или украденных согласий является незаконной. Подделка официальных страховок грозит уголовным наказанием (ст. 327 УК РФ) и лишением свободы на срок до 2 лет.

Кроме того, наказание может получить и владелец фальшивки. Если можно доказать, что он знал об этом, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, принудительные работы или лишение свободы на срок до шести месяцев.

Единственное исключение — когда автовладелец не только не будет наказан, но и сможет получать выплаты по данному соглашению — если он купил страховку в офисе, а агент не внес деньги в кассу СК. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: тогда он действителен, организация сама несет ответственность за действия своих сотрудников и обязана выплатить компенсацию при аварии.

3. Инсценировка аварий и/или поддельные заключения оценщиков

Здесь фантазия мошенников раскрылась на полную: «постановочные» ДТП бывают самых разных типов.

• Иногда в схеме задействованы оба «участника» аварии. Они бьют машину намеренно так, чтобы не повредить краску: получив компенсацию в размере от 20 тысяч рублей, можно по специальной технологии исправить вмятину, потратив на нее до 5 тысяч и разделив ммежду собой разницу.
• Авария устраивается для получения выплат за уже имевшийся ущерб. По такой схеме в сообщники часто привлекаются страховщики и даже сотрудники ГАИ. А вот потерпевший, которого признают виновным в ДТП и с фирмы которого взыщут выплаты, может ничего не подозревать.

• Наконец, повреждений может не быть. Инцидент полностью сфальсифицирован, а подкупленный оценщик заносит в протокол ложные сведения. В такой схеме задействованы и аварийные комиссары.

Инсценировка ДТП иногда превращается в полноценное преступное дело: происходят десятки инсценировок, в схемах задействовано множество соучастников. Такие дела может вести специально назначенный юрист, действующий в соответствии с договор-цессией. Тогда права на получение компенсации переходят к нему, и он «собирает» выплаты, разделяя их между всеми участниками мошеннической группы.

В чем кроется нарушение и что за него грозит?

Эта деятельность, естественно, повлечет за собой уголовное наказание. Статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования» предусматривает штраф до 300 тысяч рублей, исправительные работы и, в особо тяжких моментах, даже лишение свободы до 5 лет.

4. Повторные получения страховых выплат

Некоторым мошенникам удается получить страховые выплаты за один и тот же инцидент от нескольких организаций одновременно. Известен момент, когда тульский аферист оформил фейк в 11 (!) страховых. Представляете, сколько можно заработать по такой схеме? Правда, в той истории все закончилось довольно быстро: после пятой СК авантюрист был разоблачен.

В чем кроется нарушение и что за него грозит?

Как и в предыдущем варианте, эти действия можно отнести к категории «Мошенничество в сфере страхования». А это значит, что вы снова рискуете либо заплатить штраф до 300 тысяч (в лучшем случае), либо получить до 5 лет лишения свободы.

Нюансы оформления ОСАГО задним числом

Как правило, согласие оформляется на один год, поэтому большинство автомобилистов просто не помнят, когда он истекает. Хорошо, если водитель вспомнит или увидит, что пора оформлять новый. Однако нередки моменты, когда о просрочке становится известно только во время аварии. А некоторые даже не знают, что делать в этой ситуации, ведь без него невозможно возместить ущерб и ремонт придется делать за свой счет.

Однако эту проблему все же можно решить, если водитель не виноват в аварии. Для получения страховых выплат вы можете оформить страховку задним числом или купить «левый». Не многие готовы пойти на такой риск, поэтому нужно найти правильный подход к страховому агенту. Если переговоры прошли успешно и сотрудник согласился оформить свидетельство, то необходимо попросить подвезти его к месту аварии.

ВАЖНО! Этот способ можно использовать только тогда, если водитель не нарушил правила дорожного движения и не стал виновником аварии. Так что есть все шансы получить выплату от человека, виновного в аварии.

Стоит отметить, что если водитель признан виновным в ДТП, такая страховка не поможет, т.к. при обращении в указанную организацию факт фальсификации будет выявлен, потому что он не появится в реестре страховщиков.

Как и где оформить ОСАГО задним числом

Его можно приобрести задним числом: это факт. К счастью, на автомагистралях довольно часто можно увидеть автомобили, украшенные рекламными объявлениями о страховании. Поэтому найти ближайшего агента не составит труда, и зачастую они довольно быстро оформляют все бумаги.

Также в Интернете есть много фирм, которые предлагают эту услугу. Однако вы должны быть осторожны, так как большинство из них могут вводить в заблуждение, а оформление через организацию может занять много времени.

ВАЖНО! Сотрудник ГИБДД делает выписку из протокола только после предъявления договора. Однако представитель ГИБДД имеет право проверить наличие сведений о достоверности страховки онлайн, на базе РСА.

Последствия такого оформления

Ответить на вопрос, можно ли оформить страховку задним числом, достаточно просто. Конечно, при желании можно найти агента, который за определенную плату возьмет на себя риски и оформит обязательную страховку. Однако любой, кто покупает такой фейк, должен понимать, что это преступление. И за фальшивые бумаги УК РФ предусматривает наказание, которое закреплено в ст. 159.

Это основная причина отказа от покупки задним числом.

Кроме того, есть и другие причины для отказа от такой покупки:

• не исключены мошеннические действия. Агент, получив денежное вознаграждение, может не сдержать свои обещания. А владелец машины останется без страховки и без денег;
• недействительный договор. При оформлении страховки от агента обязательно нужно посмотреть, внесена ли она в единую базу РСА. Потому что если нет, то это означает, что полученный контракт представляет собой обычный лист бумаги, не имеющий юридической силы;
• страхование по фактической дате. Агент вполне может дать согласие на выдачу страховки задним числом, но на этапе оформления он укажет ее реальную дату выдачи.

При заполнении полиса лучше всего, чтобы все детали были записаны третьим лицом. Это может помочь перейти из категории подозреваемых в категорию потерпевших, но все же потребуется новое согласие.

ВАЖНО! Все действия, связанные с покупкой такого ОСАГО, являются незаконными, поэтому таких ситуаций желательно избегать.

При аварии возникает обязанность выплатить компенсацию за причиненный ущерб. А отсутствие страховки наказывается штрафом в 800 руб. К тому же сегодня оформлять страховку очень выгодно, так как выплачиваемая сумма может достигать 400 тысяч рублей. Поэтому страхование помогает сократить большое количество затрат, возникающих при ДТП.

Как еще подделывают полисы ОСАГО?

Мошенники действуют все более креативно, считает юрист Дарья Решетило. Существует как минимум 5 типов фиктивных договоров страхования:

1. С изменениями. В нем, например, изменена дата начала или окончания срока действия.
2. Страховка-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к СК: все в силе, но договор имеет двух владельцев одновременно.
3. Перепроданный. По истечении срока его действия в одном регионе он может появиться в другом или том же самом как абсолютно «чистый».
4. Ложные. Самая настоящая «липа».Тогда номер может совпадать с действующим номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
5. ОСАГО ушедшего с рынка страховщика, оформленный после его выхода из системы. По закону такие листы должны быть изъяты из оборота и возвращены в РСА, но, как показывает практика, они остаются на рынке в течение длительного времени.

Как отличить подделку от настоящего полиса

В связи с удорожанием ОСАГО в России рынок продажи фальшивых бланков расширился. Желая сэкономить, автовладельцы часто попадают в руки мошенников, которые гарантируют привлекательные цены на полисы, хотя нет закона, предусматривающего скидки при уплате взносов.

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования довольно сложно. Рассмотрим ситуацию: вы купили недорогую страховку и теперь боитесь, что он фальшивый. Есть несколько признаков, по которым можно проверить подлинность бланка:

1. Бланки высокого качества (подделка печатается на дешевой бумаге для экономии).
2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом PCA (организация, регулирующая обязательное страхование).
3. Надпись вверху оригинального бланка страхования «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
4. Защитный орнамент в виде сеточки.
5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне фирменного бланка, которую можно изготовить только на заводе.
6. Ворсинки в текстуре фирменного бланка, которые сложно воссоздать в подвальных условиях.
7. Серия и номер бланка полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем).
8. Все бланки производит завод Гознак, поэтому в полисе должна быть указана именно эта типография.
9. Обратите внимание на размер фирменного бланка — он должен быть немного больше листа А4.
10. Оригинал полиса выполнен качественно и не оставляет следов краски при прикосновении.
11. В бланке не должно быть дефектов или исправлений.
12. Серия полисов, выпущенных после 01.05.2015, должна быть «EEE».

ВАЖНО! Помимо перечисленных деталей, обратите внимание на яркость печати: оригинальный полис не имеет цветовых перепадов, а цвет и размер символов идентичны.

На ложном бланке полиса воспроизвести все методы защиты невозможно — вы обязательно заметите недостатки оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. К тому же подделка всегда предлагается со скидкой 50% от первоначальной цены. В оригинальном полисе допускается только скидка в размере коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Итак, полис является одним из обязательных условий для водителя, без которого он не имеет права садиться за руль. Отсутствие автострахования является административным правонарушением, караемым штрафом.

Попытки сэкономить на обязательном страховании и приобретение кустарного продукта приводят к экономии до первой аварии. Фальшивый полис намного хуже, чем его отсутствие: ложная страховка преследуется по закону, и вам придется потрудиться, чтобы доказать свою невиновность.

Также при заключении нужно внимательно изучить договор, чтобы не стать жертвой мошенников. Доказать вину страховщика за подделку документов будет сложно и дорого. Поэтому покупать полисы следует только у проверенных фирм.

Как проверить полис ОСАГО?

Узнать подлинность вашего полиса можно на сайте Союза автостраховщиков России. Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. Просто введите серию и номер полиса в форму. Однако полученной информации может быть недостаточно, если мошенники использовали реальные бланки. Далее стоит изучить, какая машина указана в полисе, заполнив другую форму. После подтверждения кода безопасности на экране отобразятся ведения о застрахованном автомобиле: номерной знак и VIN-код.

Второй канал проверки — это сайт СК или колл-центр. Там вы можете также получить сведения об агенте, который продал полис, и о сроке действия агентского соглашения. Наконец, ничто не мешает проверить полис на смартфоне, напомнили в Банке России. В таких бумагах уже больше года размещают в правом верхнем углу QR-код. Вы можете считать QR-код с помощью специального приложения на своем смартфоне. Там будет указано название СК, номер полиса, дата выдачи и срок действия. Важно сравнить данные о марке, модели, VIN-коде и номере автомобиля.

Как проверить ОСАГО по номеру бланка в базе РСА, не заходя на сайт РСА?

В связи с увеличением количества проданных фальшивых полисов РСА разработал систему проверки бланков полисов. База РСА — всероссийская: автоматизированная система включает сведения обо всех полисах и договорах страхования, заключенных на территории Российской Федерации. Каждый автовладелец имеет доступ ко всей информации, необходимой для проведения этой проверки. Диагностика может быть выполнена несколькими способами, и, в зависимости от выбранного варианта, потребуются следующие данные: номер полиса, номерной знак, VIN или номер кузова.

Для удобства пользователей сайта вы можете проверить бланк страхования, не заходя на страницу PCA. Сделать это довольно просто: введите данные в поля формы, после чего вы получите сведения о состоянии вашего договора.

Как пользоваться проверочным сервисом?

Все данные о полисах взяты из единой базы PCA. Сервис проверки позволяет владельцам транспортных средств легко и быстро «пробить» свою страховку на подлинность. Принцип работы программы таков: введите данные полиса и код подтверждения и ждите результата.

Что показывает проверка, проведенная с помощью такого сервиса:

• статус вашего полиса. Оптимальное состояние — «находится у страхователя». Однако не стоит паниковать, если этот статус определяется как «находится у страховщика», поскольку агент может отправить РСА данные по полису не сразу, а через несколько дней;
• какая машина указана (определяется по номеру полиса);
• данные полиса (определяются по данным автомобиля).

Пробить текущее состояние полиса ОСАГО по дате заключения

Существует ряд визуальных признаков, по которым можно определить подлинность полиса. Однако он может быть недействительным по другим причинам, например: бланк числится как украденный, организация потеряла лицензию на осуществление деятельности и т.д.

В любом случае имеет смысл проверить законность вашего полиса. Для этой цели PCA предоставляет несколько способов определения страхового статуса. Если вы решите воспользоваться сервисом проверки по дате заключения ОСАГО, в специальной форме вам будет предложено указать серию страхового полиса, его номер, дату, на которую запрашивается информация, относящаяся к конкретной автостраховке , а также код подтверждения. После этого мониторинга страхователю будет доступна следующая информация: номер транспортного средства, VIN-код транспортного средства, статус полиса и название СК.

Онлайн-проверка страхового полиса ОСАГО по номеру автомобиля в РСА

Сразу после приобретения страхового полиса (бумажной или электронной формы документа) информация о нем поступает в единую автоматизированную базу РСА. Поэтому каждый владелец автомобиля может зайти на этот сайт и узнать, все ли в порядке с его документами. Сведения можно получить быстро и бесплатно.

Есть несколько способов проверить бланки, в т.ч. по номеру автомобиля.

Алгоритм действий:

1. Перейдите на сайт.
2. Введите данные автомобиля в поля формы.
3. Введите дату запроса информации.
4. Введите защитный код.
5. Получите информацию о страховом документе на это транспортное средство.

При оформлении автостраховки ОСАГО онлайн не проходит проверка по АИС РСА

В последнее время все больше водителей выбирают дистанционный метод заключения сделки обязательного страхования. Ведь гораздо дешевле купить страховку онлайн, не посещая офис организации.

При оформлении электронного полиса могут возникнуть трудности. Причины системных ошибок разные:

• вы ошиблись при вводе данных в форму для заполнения. Внимательно проверьте все поля на наличие опечаток. Информацию удобнее проверять по полису за прошлый год;
• номера СТС и ПТС не соответствуют информации, содержащейся в базе. В этом случае иногда помогает их обмен;
• возможно, вы неправильно указали дату получения водительских прав, указав вместо этого дату их продления;
• значение КБМ не соответствует данным РСА. Попробуйте запросить перерасчет коэффициента;
• возможно, сотрудник вашей СК ошибся при вводе в базу. Для решения проблемы напишите в техподдержку организации, с которой вы собираетесь сотрудничать.

Если полис оказался фальшивым и вы это обнаружили

Мошенники могут продавать ложные полисы за полную стоимость, представляя их как настоящие. Как правило, такие вещи случаются на украденных или утерянных бланках страховщика, поэтому их подлинность не вызывает сомнений.

Если вы обнаружите, что приобретенный вами полис оказался фальшивым, мы рекомендуем вам следующее:

1. Если до перевода денег удалось выявить мошенников, то приобретать такой полис, конечно, ни в коем случае нельзя.
2. Не используйте документ за рулем автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны ГИБДД.
3. Немедленно уведомите страховую о фиктивности полиса.
4. В то же время отправьте заявление о подделке в Российский союз автомобильных страховщиков (РСА), чтобы можно было начать официальный контроль над ситуацией.

Если во время расследования возникнет необходимость воспользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести автостраховку у другого страховщика, не дожидаясь решения о фальшивом полисе и возврата денежных средств.

Если выяснится, что полис был выдан «псевдоагентом», уже после аварии, прогноз не радует. В суде очень сложно доказать, что все произошло по вине недобросовестного агента. Наказание страховщика по выплате страхового возмещения может возникнуть только в том случае, если он вовремя не сообщил об утере или повреждении этого бланка.

На рынке автострахования, как и во многих других отраслях, есть недобросовестные элементы, стремящиеся нажиться на невнимательных или несознательных гражданах. Будьте осторожны, чтобы не покупать поддельные полисы. Ведь покупка такого полиса может принести больше неприятностей, чем пользы.

Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО фальшивый?

В случае наличия у виновника ДТП фальшивой автостраховки, в некоторых случаях возможно, как ни странно, получить выплату по ОСАГО. Все зависит от степени вины водителя при покупке такого полиса и от того, что именно у него за полис. Дело в том, что Верховный суд РФ обязал страховые выплачивать даже по фальшивым страховым полисам. Но это происходит только в тех случаях, когда бланк полиса действительно принадлежит указанной на нем СК, но был утерян или украден и продан водителю мошенниками. Важным условием получения выплаты является то, что страховая не сообщила в полицию об утере или краже полисов. Только тогда вы сможете получить деньги.

В этом случае полис должен «пробиваться» по базе действующих полисов на сайте Союза страховщиков России. Если полис пробивается, не стесняйтесь обращаться в страховую организацию, а в случае отказа — в суд.

Вас остановили с фальшивым полисом сотрудники ДПС

Если при проверке документов сотрудник ГИБДД обнаружит, что ваш полис ОСАГО является поддельным, вы будете отстранены от управления автомобилем до выяснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация автомобиля без документов, за которую взимается штраф в размере 800 рублей.

Если же полиция сможет доказать, что вы умышленно использовали подделку, то, согласно ст. 327 УК РФ, вы можете получить:

• штраф до 80 000 рублей;
• арест на срок до шести месяцев;
• 480 часов исправительных работ.

Если вы по незнанию используете поддельный полис и не будет доказано обратное, вы будете привлечены в качестве свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве со стороны СК.

Если вы обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите иск против страховщика, к вам не будут применены санкции. Это единственный способ избежать административного наказания.

Вы виновник аварии с поддельным страховым полисом

Если у вас на руках фальшивый полис, и вы виновны в несчастном случае, то вы обязаны полностью возместить потерпевшей стороне причиненный ущерб.

Поскольку использование фиктивного документа считается эксплуатацией транспортного средства без автострахования, согласно п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», а также п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ виновная сторона обязана выплатить компенсацию за ущерб, причиненный жизни (здоровью) или имуществу другого участника дорожного движения.

Если страховая продала поддельный полис, вы можете попытаться доказать, что не знали об этом. То есть вина переходит к страховщику и он возмещает ущерб. Но только если вы сможете доказать свою невиновность в приобретении автострахования.

Вы пострадавшая в ДТП сторона, а у виновника поддельный полис

Если вы попали в ДТП и есть подозрения, что виновник ДТП имеет поддельный полис ОСАГО, вы должны:

1. Убедиться, что автострахование является подлинным, и проверить полис на официальном сайте РСА на месте аварии. Если вы не можете пользоваться Интернетом на улице, позвоните в любую страховую с запросом, и они предоставят вам интересующую вас информацию.
2. Если вы убедились в том, что полис является фальшивым, вопрос о возмещении причиненного вам ущерба должен решаться только в судебном порядке (иск непосредственно к виновнику аварии).

Если вы подозреваете, что у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, необходимо также обратиться в указанную в документе страховую с заявлением о предоставлении вам выплат по факту ДТП. Это нужно сделать в обязательном порядке, так как для подачи иска в суд вам необходимо получить письменный отказ от страховщика виновного лица в возмещении причиненного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?

Пожалуй, худший вариант для всех участников ДТП — отказ виновника в возмещении ущерба. В конце концов, если у него нет денег на нормальный подлинный полис ОСАГО, у него, скорее всего, нет денег, чтобы заплатить.

Почему это плохой вариант для всех? Потому что возмещение может занять много времени (только после судебного разбирательства, которое может занять месяцы), а выплаты будут производиться по 500 рублей в месяц (если у виновника нечего взять), а потерпевший должен будет оплатить все расходы на судебные издержки, в том числе госпошлину, привлечение представителя в суде, стоимость экспертизы. Затем эти расходы, естественно, возмещаются проигравшей стороной, а в некоторых случаях возмещается моральный вред.

Если виновный отказывается платить, на него нужно подать в суд. Только убедите его, что в этом случае его расходы значительно увеличатся — возможно, человек одумается и пойдет навстречу.

Для обращения в суд необходимо иметь все документы, связанные с ДТП: справку по форме 154 с печатью ГИБДД (после 20 октября 2017 г. такие справки не выдаются, поэтому, если авария произошла позже, справка не требуется), схема ДТП и решение о виновности второго участника или постановление. После этого необходимо подать иск по месту регистрации ответчика и оплатить государственную пошлину. Лучше всего доверить это дело юристу — да, вам придется заплатить ему за это, но, как мы объясняли выше, в случае проигрыша проигравшая сторона возместит расходы. Кроме того, иногда хорошие юристы, имея прогноз дела, могут взять с вас деньги не сразу, а только после того, как вы выиграете суд и вам зачислят компенсацию по исполнительному листу.

Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?

К сожалению, ситуация в нашей стране такова, что доказать вину водителя, совершившего аварию, в покупке фальшивого полиса практически невозможно, если, конечно, он сам в этом не признается.

Проблема в том, что водитель может не знать, что он купил поддельную автостраховку и заплатил за нее ту же сумму денег, что и за настоящий полис. И в этом случае он правда не виноват — ведь водитель не обязан проверять полис после покупки на предмет подделки и не имеет для этого достаточного опыта!

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

Страховая несет юридическое наказание за оформление полисов автострахования в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа и РСА не может однозначно подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вы должны написать заявление в полицию и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. Согласно ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана возбудить уголовное дело и найти продавцов автостраховки.

На рассмотрение таких обращений и проведение следственных мероприятий для подтверждения мошенничества обычно уходит не более 2-3 недель. После этого дело доходит до суда.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если полис действительно является фальшивым и не принадлежит указанной в нем СК, вам необходимо будет согласовать выплату с лицом, ответственным за аварию. Не нужно отчаиваться, иногда это даже проще, чем требовать компенсацию в СК.

Сначала выясните, согласен ли виновник со своей виной. В противном случае обратитесь в ГАИ или в суд. Если виновный признает свою вину и не отрицает, что его автостраховка поддельная, то нужно начинать переговоры. Очень часто при незначительных авариях виновник принимает согласованную с вами сумму ущерба и немедленно ее выплачивает.

Бесплатная консультация автоюриста:
8 (499) 938-44-63 (Москва и область);
8 (800) 301-61-18 (по всей России — звонок бесплатный).

Если у правонарушителя нет при себе денег, но вы договорились о размере ущерба, вы можете взять расписку, где должны быть четко указаны следующие данные:

1. Признание своей вины в ДТП с указанием даты и времени ДТП, списка участников.
2. Паспорт должника и пострадавшего.
3. Размер заранее установленного ущерба и обязательство виновника его возместить.
4. Сроки погашения (можно прописать и рассрочку).
5. Дата и подпись виновного.

Вы можете договориться с виновником не о прямой денежной компенсации ущерба, а о согласованном сроке ремонта автомобиля в конкретном сервисном центре. Виновник в этом случае обязуется оплатить полную стоимость ремонта. Это также должно быть оформлено в виде расписки.

Ответственность за подделку и использование поддельного полиса ОСАГО

Согласно ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 г. 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», собственники транспортных средств обязаны застраховать риск своей гражданской ответственности в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, и в соответствии с ним.

По результатам заключения автостраховки, страхователь получает полис ОСАГО. Бланк полиса ОСАГО — это документ строгой отчетности. За несоблюдение требований к обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств статьей 12.37 КоАП РФ предусмотрен штраф до 800 рублей.

Кроме того, в настоящее время известны факты подделки страховых полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Как отличить фальшивый полис от настоящего?

Согласно методическим рекомендациям, утвержденным Федеральной службой судебных приставов России 15 апреля 2013 г. № 04-4, подделка — это незаконное изготовление удостоверения или другого официального документа. Способ подделки может быть любым: подчистка, дописка, подделка подписи, заверение фальшивой печатью, переклеивание фотографии. Подделка может касаться всего подделываемого документа или его части, например только изменения имени в удостоверении. Полное изготовление поддельного документа также признается подделкой.

Вместе с тем, в соответствии с Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Банком России 19 сентября 2014 г., № 431-П, проверка может быть произведена с помощью QR-кода, указанного в страховом полисе.

Обратите внимание, что ст. 327 УК РФ предусматривает ответственность до четырех лет лишения свободы:

— за подделку официального документа, который предоставляет права или освобождает от обязательств, с целью использования или продажи такого документа, а также производство для тех же целей или продажи;

— за те же действия, совершенные с целью сокрытия другого преступления или содействия его совершению;

— за использование заведомо поддельного документа.