- Основания для подачи жалобы
- Отказ заключить договор ОСАГО
- Навязывание дополнительных услуг
- Неправильно рассчитывают и применяют коэффициент бонус-малус (КБМ)
- Умышленное занижение суммы страховой выплаты
- Затягивание принятия решения о выплате
- Игнорирование обращений о выдаче копий документов, претензии на отдельных сотрудников и так далее
- Если не получается приобрести электронный полис
- Нормативная база
- Кто может пожаловаться на страховую по ОСАГО?
- Алгоритм подачи жалобы
- Общие требования к написанию
- Надзорные органы, регулирующие деятельность страховых компаний
- Жалоба в ЦБ России
- Основания для обращения
- Оформление
- Образец жалобы в Центробанк
- Сроки рассмотрения
- Решения ЦБ России и обжалование
- Жалоба в ФАС
- Основания для обращения
- Оформление
- Образец оформления в ФАС
- Сроки рассмотрения
- Решения ФАС и обжалование
- Российский союз автостраховщиков (РСА)
- Основания для обращения
- Оформление
- Образец в РСА на страховую компанию
- Сроки рассмотрения
- Решения РСА и обжалование
- Роспотребнадзор
- Основания для обращения
- Оформление
- Образец на страховую компанию в Роспотребнадзор
- Сроки рассмотрения
- Решения Роспотребнадзора и обжалование
- Прокуратура
- Основания для обращения
- Оформление
- Образец жалобы в прокуратуру на действия страховой компании
- Сроки рассмотрения
- Решения прокуратуры и обжалование
- Рассмотрение в суде
- Порядок подачи в суд
- Решения суда и обжалование
- Судебная практика по делам о жалобе на страховую по ОСАГО
- Финансовый уполномоченный (омбудсмен)
- Исход жалобы на страховую по ОСАГО
- Нюансы процедуры
- Что советуют юристы
- Обращение в РСА по вопросам КАСКО
- Что делать перед подачей ?
- Какие документы нужны для составления жалобы в страховую?
Основания для подачи жалобы
Страховые компании, с которыми граждане заключили договор, обязаны выполнять вытекающие из него обязательства. В обязанности страховщика входит осмотр имущества, поврежденного в результате ДТП, определение размера ущерба и стоимости ремонта, расчет компенсации за ущерб, причиненный потерпевшему и автомобилю. Эти нормы предусмотрены Федеральным законом 40-ФЗ от 25.04.2002 г.
На практике страховщики чаще всего совершают следующие нарушения:
- отказ в заключении договора об оказании страховых услуг;
- навязывание дополнительные услуги в рамках реализации полиса;
- несвоевременное и неполное информирование клиентов об определении страховой суммы;
- установление более длительного срока выплаты, чем требуется по закону;
- меньшая сумма страховых выплат;
- неудобное расположение пунктов урегулирования убытков;
- несоблюдение сроков рассмотрения заявлений, направленных в организацию потерпевшими;
- отказ в ремонте или несвоевременная оплата работ по ОСАГО;
- нарушение порядка выдачи направления на восстановление автомобиля;
- несоблюдение сроков ремонтных работ;
- отрицательное решение при рассмотрении заявления о страховой выплате при отсутствии полного пакета документов;
- завышенный размер страховой премии по ОСАГО;
- требование у клиента дополнительных документов, которые в данном случае фактически не требуются;
- отказ в заключении договора (мол, закончились бланки, компьютеры не работают, «мы не обслуживаем ваш регион» и т.д.);
- несоответствие информации по коэффициентам «бонус-малус».
Этот список является приблизительным: многие люди сталкиваются с другими нарушениями, совершаемыми страховыми компаниями. Однако и так легко заметить, что страховщики не любят работать, а тем более не любят платить своим клиентам деньги.
Если гражданин не получает услуги в полном объеме, действия страховки ОСАГО признаются незаконными. Именно поэтому часто возникает необходимость подачи заявления в органы, контролирующие деятельность страховых компаний.
Отказ заключить договор ОСАГО
Согласно п. 8 ст. 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор ОСАГО является публичным. Это положение означает, что страховщик не вправе отказать клиенту, подавшему заявку и предоставившему необходимые документы. Кстати, раньше было много жалоб на отказ в продаже полиса ОСАГО. В 2022 году ситуация несколько стабилизировалась, и количество обращений уменьшилось.
ВАЖНО! Только если заключение договора объективно невозможно (например, закончилась лицензия), страховщик вправе оформить мотивированный отказ в письменной форме, который необходимо отправить автомобилисту, а также предоставить соответствующую информацию в Банк России и РСА.
На практике страховая часто ссылается на отсутствие бланков, что не является основанием для отказа в заключении публичного договора. Более того, большинство бланков на самом деле доступны.
В некоторых случаях отказывают в выдаче полиса ОСАГО из-за того, что якобы нет связи с автоматизированной системой РСА. У клиента нет возможности проверить, так ли это на самом деле. Но если автовладелец видит, что при этом работники соглашаются заключить договор с другим лицом, то есть повод для подачи заявления.
Навязывание дополнительных услуг
Например, навязывание страхования жизни, страхования здоровья, полной потери имущества и т.д. Конечно, вы можете пойти по пути получения дополнительной страховки и отказаться от нее в течение 5 дней, написав письменный запрос об этом в ту же страховую организацию. Но почему человек должен принимать дополнительные услуги, оплачивать их, ждать возврата 10 дней -15 дней? На наш взгляд, навязывание дополнительных услуг нужно прекратить и не оставлять без наказаний.
Неправильно рассчитывают и применяют коэффициент бонус-малус (КБМ)
Многие из нас сталкиваются с тем, что при длительном периоде безаварийной езды скидка почему-то не учитывается при заключении нового договора. Страховщики могут ссылаться на системный сбой, недостоверность данных, предоставленных предыдущим страховщиком, и т.д. Вопреки этим аргументам, если водитель уверен, что КБМ, примененный в текущем году, не соответствует реальному, это необходимо обжаловать действия сотрудников страховщика.
Умышленное занижение суммы страховой выплаты
Сотрудники страховой часто используют неграмотность граждан — ведь мы редко прибегаем к помощи профессиональных юристов (в основном, в сомнительных ситуациях или когда речь идет о сумме крупных выплат). Такая ситуация благоприятно сказывается на прибыльности страховщика, юристы которого стараются минимизировать свои убытки. В таких случаях необходимо обратиться в суд, где вам нужно будет доказать и подтвердить четкое занижение выплаченной суммы.
Затягивание принятия решения о выплате
В соответствии с законом, клиент может рассчитывать на выплату в течение 20 дней после подачи пакета всех необходимых документов. Фактически, почти каждый третий страховой случай разрешается с нарушением этого срока, что, скорее всего, свидетельствует о некоторых финансовых проблемах той или иной организации. Между тем, владелец застрахованного автомобиля обоснованно рассчитывает получить деньги в кратчайшие сроки, что более чем понятно. Следовательно, можно обжаловать действия страховщика и попытаться восстановить свои права на соблюдение разумных сроков компенсации.
Игнорирование обращений о выдаче копий документов, претензии на отдельных сотрудников и так далее
После получения претензии страховщик обязан в течение 10 календарных дней, за исключением государственных праздников и выходных, сообщить о своем решении независимо от того, согласен он с недовольным автомобилистом или нет. Отказ в удовлетворении требований должен быть мотивированным — это обязанность страховщика, предусмотренная требованиями ст. 16.1 Закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», как и обязанность ответить на претензию. Согласно этому правилу, игнорирование обращения гражданина является прямым нарушением федерального закона, что недопустимо и может иметь негативные последствия для страховщика, по крайней мере, в виде проверки и последующего штрафа.
ВАЖНО! В нарушение требований того же закона автовладельцу часто необоснованно отказывают в выдаче копий документов. Например, при нарушении права на выдачу акта осмотра автомобиля, хотя сотрудники страховой обязаны это сделать в течение 3 дней с момента получения соответствующего заявления.
Приведенный список весьма условен, возможны и другие нарушения.
Если не получается приобрести электронный полис
В 2017 г. в п. 7.2 ст. 15 Федерального закона № 40 были внесены изменения, согласно которым страховые обязаны продавать полисы в Интернете. Причем это можно делать практически круглосуточно.
Если сайт страховщика выходит из строя, он имеет право перенаправить потенциального клиента на сайт другой страховой. А вот если в СК не предусмотрена выдача электронных полисов, то это сурово карается ЦБ. Поэтому, если ваши права будут нарушены в 2022 году, имеет смысл в первую очередь обратиться в ЦБ, а уже потом в другие госорганы.
Нормативная база
Основным законом, регулирующим отношения между страхователем и страховщиком, является «Закон об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Последняя редакция проводилась 3 июля 2016 года.
Вопросы о разрешении споров по ОСАГО отражены в статье 16.1. Она описывает подробности решения вопросов и подачи заявлений, если страховая не выполняет свои обязательства.
В пункте 1 говорится, что страхователь должен получить полное страховое покрытие, прежде чем подавать претензию. В случае подачи претензии в страховую компанию по ОСАГО она может быть рассмотрена в течение 10 дней. Это указывается в абз. 2 п. 1.
Результатом рассмотрения должен быть мотивированный отказ или выполнение требований. Согласно пункту 2, в последнем предусматривается возврат отремонтированного автомобиля и выплата страховых сумм в рамках закона.
Если документ не решает вопрос застрахованного лица, оно может обратиться в судебный орган. Запрещается пропускать момент досудебного урегулирования. Это правило прописано в:
- АПК РФ (статья 4);
- ГПК РФ (статья 132);
- КАСЗ РФ (статья 4).
Судебный орган отклонит иск, если к страховщику по полису ОСАГО не поступила претензия. Вместе с тем, согласно закону № 47-ФЗ о внесении изменений в АПК России, должно пройти не менее 30 дней с момента подачи претензии.
Результат судебного разбирательства указан в пункте 3. Страховщики должны будут уплатить штраф в размере 50% от разницы между суммой, определенной судом, и суммой выплаченной страховки.
Вопрос с неустойкой рассматривается в пунктах 4 и 5. Она начисляется из расчета 1% от суммы страховой премии за каждый день просрочки. Но пени не превышает суммы стоимости полиса ОСАГО. Если страховщик полностью выполнил обязательства или условия были нарушены по вине страхователя, вследствие форс-мажорных обстоятельств, судья не может начислить неустойку.
ВАЖНО! Кроме того, спорные вопросы могут быть решены в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 7 февраля 1992 г. (последняя редакция 03.07.2018). Это еще один акт, которым можно руководствоваться при досудебном разрешении вопросов.
Кто может пожаловаться на страховую по ОСАГО?
Между страховщиком и страхователем существует определенная договоренность о предоставлении гарантий ответственности. Если компания не выполняет взятые на себя обязательства, основная жертва — страхователь ОСАГО полиса.
Основным методом воздействия на нарушителей договоров является предъявление жалобы на страховую. Ее может предъявить гражданин, пострадавший от бездействия страховщиков.
Распространенная ситуация — обращение людей, не получивших выплаты после наступления страхового случая. Например, гражданин подает заявку и ожидает перевода суммы. Но после обращения в страховую ему сообщили, что в выплатах отказано. В этом случае причины такого решения указываются в письме, отправленном по почте.
Дожидаться получения документа не стоит, поскольку юридической силы он не имеет. Узнать причины отказа можно прямо в офисе компании. Важно, чтобы решение было мотивированным в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Гражданин, не согласный с вынесенным решением, может ходатайствовать о выдаче акта осмотра автомобиля и заявления о приеме документов. Впоследствии он имеет право подать заявление на страховую по полису ОСАГО в компетентные органы.
Кроме того, сумма выплат может быть занижена. Если лицо, соотнося размер ущерба с полученными средствами, констатирует нехватку, оно вправе ознакомиться с расчетом стоимости ремонта. Важно иметь при себе акт о страховом случае, документ об осмотре автомобиля и заявление о приеме документов.
ВАЖНО! Страдают граждане, которые вовремя не получают деньги. Если средства не поступили в течение 30 дней, это считается официальной задержкой. Здесь претензия к страховой по полису ОСАГО будет обоснованной.
Алгоритм подачи жалобы
Если ваши права нарушены, лучше всего действовать в следующем порядке:
- Подать жалобу на действия сотрудников руководству организации. Значительная часть нарушений происходит не из-за внутренней политики организации, а из-за халатности или безответственности конкретных сотрудников. Проблема может быть решена уже на этом этапе. Если нет, нужно идти дальше.
- Если вы не получили ответа в разумные сроки (например, 10-14 дней) или проблема не решена, вам следует обратиться в надзорные органы с претензией к страховой. Единого надзорного органа для страховщиков нет, поэтому выбирать его нужно исходя из сути дела.
- Если проблема носит финансовый характер (занижена сумма выплаты или страховая вообще отказывается платить), имеет смысл немедленно обратиться в суд с исковым заявлением. Это можно сделать параллельно с подачей заявления в надзорные органы: если к моменту начала рассмотрения дела оттуда придет ответ, он послужит дополнительным доказательством на слушании. Но перед этим нужно запастись обоснованием своей позиции: провести независимую оценку материального ущерба, собрать копии телеграмм или писем в страховую компанию и т.д. На этом этапе крайне желательно обратиться к юристу, специализирующемуся на судебных спорах со страховыми компаниями — это очень специфическая тема, и далеко не все юристы будут ею заниматься.
Общие требования к написанию
Независимо от того, куда вы решите обратиться за защитой своих прав, вы должны соблюдать общие требования для написания:
- правильно укажите данные получателя и информацию о себе — не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключения договора;
- в тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов;
- обязательно укажите конкретный закон, который, по вашему мнению, нарушила страховая, а также те негативные последствия, которые для вас наступили;
- отразите количество и характер шагов, которые вы предприняли для разрешения конфликта. Например, вы можете написать о претензии (и даже приложить ее копию), которую вы отправили страховщику, а тот оставил ее без ответа. Здесь вы также можете обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже подавали заявление ранее (например, при подаче её в прокуратуру нужно указать, что действия страховщика уже обжалованы в PCA, но никаких действий не было предпринято);
- в конце текста должна быть четко сформулирована просьба. Например, чаще всего она заключается в проверке действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении текущего КБМ и т.д.
Надзорные органы, регулирующие деятельность страховых компаний
В России нет единой организации, контролирующей страховщиков. Однако это позволяет лицу, обнаружившему нарушения закона в этой сфере, подавать жалобы в несколько органов одновременно.
Но на начальном этапе необходимо решать проблемы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются руководителю местного отдела страховой. Если процедура не дала желаемого эффекта, можно посетить центральный офис организации.
Заявления часто расследуются и решаются на месте. Но при отсутствии ответа в течение двух недель человек имеет право обратиться в вышестоящие инстанции.
Также дело могут рассмотреть другие органы, если страховая подтвердила отрицательное решение. Страхователь должен получить официальный отказ. В противном случае отправляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.
ВАЖНО! Положительный результат можно наблюдать при обращении в головной офис. При отсутствии ответа или его противоречии законодательству этот вариант является единственно правильным.
Есть и другие органы, контролирующие процедуру страхования. Вы можете связаться со следующими организациями:
- Банк России (ЦБ РФ), а точнее, департамент страхового рынка, который взял на себя функции ФСФР, упраздненной в 2013 году. Это подразделение занимается мониторингом финансовой деятельности страховщиков. Следовательно, нужно обращаться туда, если компания отказывается производить выплаты или значительно занижает их размер. Также орган рассматривает заявления, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков выплаты суммы, требованием СК по предоставлению документов, не включенных в перечень. Организация занимается законодательными вопросами, поэтому проверяет законность действий страховщиков.
- Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Сюда имеет смысл подавать, когда организация стремится монополизировать предоставление страховых услуг в регионе, навязывает дополнительные услуги или иным образом нарушает федеральный закон о «защите конкуренции».
- Союз автомобильных страховщиков (РСА). Это не госорган, а некоммерческая ассоциация организаций автострахования, но PCA может влиять на своих членов. Туда есть смысл жаловаться, если применяется неправильный КБМ или имеют место другие проблемы, связанные с полисом ОСАГО или Зеленой картой, а также для прямого урегулирования убытков и для компенсации по европротоколу. Невозможно связаться с PCA, если нарушения связаны с КАСКО или другими видами страхования — претензия не будет рассматриваться.
- В случае нарушения страхователем и третьими лицами пунктов договора ОСАГО можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последние — это граждане, которые могут свидетельствовать о незаконной деятельности страховых. Этот вариант — единственно правильный, чтобы привлечь их к ответственности без суда.
- Роспотребнадзор. Клиент, обратившийся в страховую, является потребителем ее услуг, а значит, действия страховщика должны соответствовать требованиям закона РФ «О защите прав потребителей». В этот государственный орган могут обращаться физические лица. Если страхование осуществлялось в рамках предпринимательской деятельности, Роспотребнадзор не будет рассматривать претензию.
- Прокуратура России. Эта организация следит за соблюдением всего законодательства, поэтому вы можете связаться с ней при обнаружении любого нарушения.
- Суд. Через него можно добиться, например, обязательного заключения договора при необоснованном отказе страховой, а также взыскания убытков, понесенных гражданином. Возможна компенсация как материального, так и морального ущерба.
Давайте теперь подробнее рассмотрим функции и порядок подачи заявлений для каждого из этих органов.
Жалоба в ЦБ России
«Главный калибр» для человека, желающего наказать страховщика-нарушителя, — это обращение в департамент страхового рынка ЦБ России. Дело в том, что в соответствии с Указом Президента России от 25 июля 2013 г. № 645, именно этой структуре были переданы полномочия упраздненной ФСФР — Федеральной службы финансового рынка. А в полномочия Центрального банка входит как выдача, так и отзыв лицензий на страховую деятельность. В результате, если компания допустила серьезные нарушения, ее деятельность может быть просто прекращена принудительно.
Кроме того, согласно ст. 23.74 КоАП РФ, именно Центральный банк рассматривает множество дел об административных правонарушениях, совершенных страховщиками. В частности, навязывание доп. услуг — это нарушение ст. 13.34.1 КоАП России. Именно Центральный банк в лице главы местного управления рассмотрит случаи, предусмотренные этой статьей, и наложит штрафные санкции на страховую.
Основания для обращения
Вы можете обратиться в ЦБ России когда:
- страховая компания навязывает своим клиентам услуги, которые они не заказывали;
- страховая компания отказывается заключать договор под вымышленным предлогом или даже без объяснения причин;
- нарушен срок, в течение которого должна быть произведена выплата;
- KБM не применяется или применяется неправильно;
- сумма компенсации занижена или в выплате суммы денежных средств отказано под маловероятным предлогом;
- не принимают или не выдают документы, касающиеся страхования или страхового случая;
- страхователь не согласен с качеством и сроками ремонта.
Оформление
Вы можете подать её в ЦБ России следующим образом:
- подать бумажное обращение в территориальное подразделение Центрального банка региона, в котором произошло нарушение;
- воспользоваться интернет-приемной на официальном сайте организации.
Официально утвержденной формы не существует, поэтому вы можете составить ее как хотите. Важно лишь указать, что именно является нарушением закона или условий договора, реквизиты страховой компании и ваши личные данные. К заявлению должна быть приложена копия документов, подтверждающих позицию заявителя.
Образец жалобы в Центробанк
Центральный банк обычно рассматривает обращение по автострахованию в течение 30 дней. Если потребуется более тщательное изучение аргументов, закон разрешает продлить этот период до 2 месяцев, о чем заявитель должен быть незамедлительно проинформирован.
В результате могут принять одно из решений:
- удовлетворить заявленные гражданином требования: например, обязать страховую компанию заключить договор, пересчитать сумму к выплате и т.д.;
- возбудить дело об административном правонарушении — например, ЦБ имеет право возбудить дело об административном правонарушении по п. 19.5 КоАП РФ за невыполнение постановления Банка России, что влечет наложение штрафа в размере до 700 000 руб.;
- отказать в приеме заявлений, если ее рассмотрение не входит в обязанности Центрального банка или, по результатам проверки, нарушений законодательства не выявлено.
Если заявитель не удовлетворен ответом, полученным от Центрального банка России, апелляция может быть подана в суд в порядке, установленном Административно-процессуальным кодексом.
Пример её в ЦБ на страховую компанию по полису ОСАГО:
Центральный Банк России
107016
Москва, ул. Неглинная, 12
Румянцева Игоря Сергеевича,
Курск, ул. Ленина, д.34, кв. 11
Тел. 89210082502
полис ОСАГО ЕЕЕ 14325262 от 01.09.2020 г.,
договор от 01.09.2020 г. № 1213
Копия: филиал страховой компании «СТРАХХ» в г. Курске
Курск, ул. Черепанова, 12 А
ЖАЛОБА
Отказ в выплате страхового возмещения
20.03.2021 в 16:04 на пересечении улиц Суворовской и Чернышевского в городе Курск произошло ДТП с участием принадлежащего мне автомобиля ВАЗ 2104 с номерным знаком T128ГР и автомобиля TOYOTA ЯРИС, планшет с номерным знаком И121ПE под управлением Киселева Валерия Ильича.
В результате столкновения у моей машины были повреждены правое заднее крыло, бампер и задний фонарь. Постановлением об административном правонарушении от 20.03.2021 виновным признан Киселев В.И., имеющий оформленный им в страховой компании «СТРАХХ» страховой полис ОСАГО со сроком действия до 20.05.2021 г.
23.03.2021 я подал заявление в СК «СТРАХХ» о страховой выплате и необходимые документы, на основании ст. 13 Федерального закона Российской Федерации от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
27.03.2021 г. Я получил от ООО «СТРАХХ» письменный отказ в выплате страхового возмещения, несмотря на то, что предоставил все документы, подтверждающие наличие повреждений моей машины и вину Киселев В.И., в ООО «СТРАХХ» по адресу ул. Черепанова, 12А. В тексте отказа указываются причины: не предоставлена информация, полностью подтверждающая правомерность претензий.
Отказ в выплате страхового возмещения является незаконным, поскольку страховая компания «СТРАХХ» ошибочно пришла к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения моих требований.
Руководствуясь требованиями Федерального закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. 4051-1 «Об организации страховой деятельности в РФ» прошу провести надлежащую проверку деятельности страховой компании «СТРАХХ» (филиал в г. Курске), в частности, обоснованности отказа в возмещении мне средств за ущерб, причиненный в результате ДТП 20.03.2021 в 16:04 на пересечении улиц Суворовской и Чернышевского в городе Курске.
Кроме того, прошу вас предпринять меры для рассмотрения моего заявления о страховом возмещении в связи с вышеупомянутым ДТП.
Прошу сообщить мне о принятом решении и результатах проверки посредством SMS и на электронную почту rumrum@mail.ru.
Приложение: копия решения от 27.03.2021 об отказе в выплате суммы компенсации, копия обращения в страховую компанию «СТРАХХ» от 23.03.2021, копия страхового полиса, копия договора.
Число, подпись.
Сроки рассмотрения
Официально установлено, что ЦБ должен рассматривать на действия страховщиков в течение 30 дней с момента получения и регистрации документа в офисе этой организации. Однако, если потребуется дополнительная проверка, время обработки может быть увеличено до 2 месяцев.
На практике в среднем заявления граждан в структурах ЦБ рассматриваются в течение 10-15 дней. Затем решение принимает должностное лицо, уполномоченное действовать от имени ЦБ.
Решения ЦБ России и обжалование
По результатам рассмотрения может быть принято одно из следующих решений:
- выполнение требований гражданина и поручение страховой компании устранить нарушение (заключить договор, выплатить сумму и т.д.);
- возбуждение дела об административном правонарушении — если проверка показала, что оно имело место;
- отказ в удовлетворении заявления — в если это не входит в компетенцию ЦБ России или отсутствуют признаки нарушения.
В случае несогласия заявителя с действиями сотрудников ЦБ он вправе подать иск и на них — но уже в суд в порядке, установленном КАС России.
Жалоба в ФАС
ФАС — это федеральная служба, контролирующая соблюдение законодательства, защищающего свободную конкуренцию на различных рынках в России, и в частности федерального закона «О защите конкуренции». Рынок страхования также относится к его юрисдикции.
В своей деятельности ФАС обязана контролировать, чтобы страховые компании:
- не заключали секретных соглашений о разделе рынков услуг;
- не злоупотребляли сложившимся доминирующим положением (в частности, не навязывали дополнительные услуги, пользуясь отсутствием конкурентов в регионе);
- не отказывались от заключения договоров ОСАГО.
Основания для обращения
Обратиться в ФАС с заявлением на страховую компанию можно когда:
- поступил отказ в продаже полиса гражданской ответственности без дополнительного договора (КАСКО, страхование жизни, квартиры и т.д.). Документ будет особенно эффективным, если такие услуги навязывают одновременно несколько страховых компаний, которые вступили между собой в сговор;
- отказ в заключении или пролонгации договора;
- монополизация рынка одной из страховой компаний;
- вводящая в заблуждение реклама.
Оформление
Как и с ЦБ России, с ФАС можно связаться двумя способами:
- Почтой, отправив заказное письмо на адрес регионального отделения.
- Через официальный сайт или портал «Госуслуги».
Заявки, поданные по факсу или электронной почте, также принимаются, но на практике эти методы менее распространены. Однако, если у заявителя есть сертифицированная электронная подпись, его электронное письмо будет эквивалентно бумажному документу.
Образец оформления в ФАС
ФАС (Федеральная антимонопольная служба) и ее территориальные органы обязаны контролировать соблюдение организациями федерального антимонопольного законодательства, в частности, федерального закона «О защите конкуренции». Очень часто автомобилисты, столкнувшиеся с отказом страховой компании заключить или продлить договор ОСАГО, подают заявление в ФАС.
Документ необходимо отправить по почте, через официальный сайт или через портал «Госуслуги». Вы можете узнать о местных органах на том же сайте в соответствующей вкладке.
Заявки рассматриваются службой в течение месяца-двух (тогда заявителя уведомят о продлении письмом). Если факты, изложенные автолюбителем, подтвердятся, страховой компании грозит штраф и предписание.
Образец:
В Федеральную антимонопольную службу
Российской Федерации
125993 Москва, ул. Садово-Кудринская 11,
Д-242, ГСП-3
Роднина Павла Сергеевича, проживающего в
г. Москва, ул. Перелесная, 34
Тел. 8254382067
ЖАЛОБА НА СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ «МОСКСТРАХ»
Прошу принять данную жалобу к сведению и принять необходимые меры для предотвращения нарушения страховой компанией «Москстрах» положений федерального закона «О защите конкуренции в Российской Федерации».
При обращении в офис «Москстрах», расположенный по юридическому адресу г. Москва, ул. Ленина, д. 3, оф. 415 мне отказали в заключении договора обязательного страхования автогражданской ответственности в связи с отсутствием специальных бланков. Эту информацию мне предоставил менеджер Алексей Никитин в дни моих обращений 17.08.2021, 29.08.2021, 03.09.2021, 14.09.2021, 26.09.2021.
5.10.2021 года я направил в страховую компанию «Москстрах» заявку по форме, утвержденной Приказом Минфина России от 1 июля 2009 г. № 67н с приложенными документами, согласно пункту 15 Правил обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, 14.10.2021 года мне поступил необоснованный письменный отказ в заключении договора.
Считаю, что отказом в заключении договора ОСАГО страховая компания «Москстрах» нарушает не только нормы гражданского законодательства, регулирующие правила заключения государственных договоров, но и положения Федерального закона «О конкуренции в Российской Федерации», поскольку способствует увеличению количества договоров ОСАГО, заключаемых с другими страховщиками.
Исходя из изложенного, прошу рассмотреть данную претензию и принять соответствующие меры в отношении страховой компании «Москстрах».
Число, подпись.
Читателю будет полезно узнать, что информационное письмо от 18.04.2014 «О ситуации с соблюдением законных интересов граждан при заключении договоров ОСАГО» содержит разъяснения Роспотребнадзора о целесообразности обращения в ФАС, в частности, с вопросами об отказе в заключении договоров, при этом рекомендуется получить письменный отказ от страховой (как в нашем примере — отправив заявление по почте с уведомлением). Желательно обращаться в Роспотребнадзор в случае навязывания дополнительных страховых продуктов или сопутствующих услуг.
Сроки рассмотрения
Как и ЦБ, ФАС рассматривает заявления в течение максимум 2 месяцев. При этом, если установленного в ст. 12 Федерального закона «О порядке рассмотрения обращений граждан» срока в 30 дней недостаточно и рассмотрение продлевается еще на месяц, об этом гражданин должен быть письменно уведомлен.
Решения ФАС и обжалование
По результатам проверки служба может удовлетворить заявленные гражданином требования. В этом случае на страховщика будет наложен штраф и будет выдано предписание об устранении нарушений. Обычно страховые компании оспаривают такие решения ФАС в суде, но, как правило, суд принимает сторону антимонопольной службы.
Также, если в ответ на заявление ФАС поступил отказ в рассмотрении, гражданин также имеет право обратиться в суд на данную федеральную службу. Однако вероятность отмены решения крайне мала.
Российский союз автостраховщиков (РСА)
РСА — некоммерческая организация, объединяющая все страховые компании, предоставляющие услуги ОСАГО или КАСКО. Главное, на что следует обратить внимание, это то, что членство в РCА обязательно для страховых компаний, работающих в этой сфере. Поэтому в руках союза есть определенные рычаги, благодаря которым он может влиять на действия своих членов.
Основания для обращения
Подавать жалобу в PCA имеет смысл, если страховая компания:
- не применяет КБМ;
- лишилась лицензии и поэтому не может компенсировать ущерб по полису ОСАГО;
- нарушила порядок прямого регулирования (ПВУ);
- совершила нарушение, связанное с европротоколом.
В целом следует отметить, что РСА имеет меньше полномочий, чем ЦБ России или ФАС, поэтому в случае серьезных нарушений меры, применяемые союзом, неэффективны.
Также необходимо помнить: если возникнут проблемы со страхованием КАСКО, вы не можете обращаться в PCA, это не их ответственность!
Оформление
Вы можете пожаловаться следующими способами:
- При личным визите в отдел управления, расположенный в Москве.
- Отправив заявление с приложенными документами по почте.
- По электронной почте — но тогда заявителя могут попросить предоставить бумажные копии документов или другое подтверждение. При этом необходимо следить за тем, чтобы сама жалоба и сканы документов «весили» не более 3 МБ. Если объем больше, вам необходимо использовать программу архивирования и разделить архив на тома указанного размера, отправив их отдельными электронными письмами.
Образец в РСА на страховую компанию
При заполнении бланка на сайте РСА вы увидите упоминание Федерального закона от 25.07.2012 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» и графу для подписи под подтверждением согласия на обработку персональных данных. Это согласие дается на неопределенный срок, но вы имеете право отозвать его по письменному запросу в любое время. Без подписи, подтверждающей это согласие, в установленной форме она не будет принята к рассмотрению.
Заполненную форму необходимо отправить в PCA по почте по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Кроме того, заявку и отсканированные документы можно отправить по электронной почте request@autoins.ru
ВАЖНО! Обратите внимание, что водительские права необходимо отсканировать с обеих сторон. Также необходимо приложить копию своего паспорта, полиса или соглашения ОСАГО (если есть).
О ходе рассмотрения Вы можете узнавать по телефону (495) 771-69-44, факсу (495) 771-69-44, доп. 133 (время работы: понедельник-четверг — с 9 до 18; пятница — с 9 до 16-45; без перерывов).
В течение 30 дней с момента получения жалобы заявитель должен получить мотивированный ответ. Если по какой-либо причине сотрудники PCA решат, что вы не полностью предоставили необходимую информацию или не приложили все документы, вы получите уведомление. В случае восполнения недостающей информации она будет рассмотрена.
Пример в РСА:
Российский Союз Автостраховщиков
115093
Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр.3
Семенова Виктора Евгеньевича,
12.10.1966 г.р.,
серия и номер паспорта: 1718 № 29283746,
проживающего по адресу:
Дмитров, Московская область, ул. Светлая, д.45, кв. 22
141800
Тел. 89258812035
ЖАЛОБА
На неправильное использование КБМ в рамках вновь заключенного договора ОСАГО
Прошу вас разобраться в действиях страховой компании «Росстрах» (филиал в г. Дмитров), которые нарушают законодательство о применении коэффициента бонус-малус при заключении договора об обязательном страховании автогражданской ответственности.
Так, 21.04.2021 года я обратился в филиал Росстраха в г. Дмитров Россия с заявлением о заключении договора страхования, до этого полис мне оформляли в страховой компании «Страховка.ком» в 2020 году, но в связи с реорганизацией ее не удалось продлить.
Имея водительские права 36ПА 4647383 и беаварийный стаж вождения более 20 лет (с 1997 г.) я рассчитывал на максимальную скидку 13 класса при КБМ = 0,5, а сотрудник «Росстраха» Слепцов М.К. рассчитал стоимость услуг, в два раза превышающую сумму, которую я платил ежегодно. Слепцов М.К. сказал, что у меня нет скидки и что коэффициент бонус-малус равен 1 (3 балла).
Я не могу связаться с компанией «Страховка.ком» для получения дубликата ранее полученных полисов или для получения справки о безаварийном вождении, поскольку эта страховая компания больше не имеет лицензии и прекратила свою деятельность.
Номер действующего полиса ОСАГО (срок действия до 03.05.2021): ППП 423152423.
Номер предыдущего полиса ОСАГО (срок действия истек 02.05.2020): ИИИ 201019.
Ранее я обращался в филиал «Росстраха» в Дмитрове с заявлением о неверно примененном коэффициенте КБМ, но сотрудники «Росстраха» никаких мер не приняли, ответа на эту ситуацию не поступило.
Прошу проверить правильность расчета моего КБМ в страховой компании «Росстрах», принять меры по восстановлению моего реального значения коэффициента, равного 0,5.
Подтверждаю полноту и достоверность информации, содержащейся в этом заявлении, даю согласие на обработку моих персональных данных.
Приложение: копия (скан) паспорта, водительских прав.
Семенов В. Е., число, подпись.
Сроки рассмотрения
Срок, в течение которого должны рассматриваться жалобы граждан, регулируется Правилами защиты прав страхователей и потерпевших, утвержденных Президиумом РСА в 2004 году. В целом, здесь также применяется правило одного месяца (30 дней), однако, согласно п. 3.9 Правил, срок может быть продлен, если требуется более детальная проверка или дополнительные документы. При этом рассмотрение продлевается на время, необходимое для получения этих документов.
Решения РСА и обжалование
По результатам рассмотрения PCA принимает решение. Он может:
- заставить страховщика изменить условия договора или возместить ущерб;
- отклонить.
В последнем случае гражданин вправе обжаловать ответ через суд в порядке, установленном КАС России.
Роспотребнадзор
Роспотребнадзор — государственный орган, обязанный защищать права потребителей. Гражданин, желающий заключить договор по ОСАГО, выступает в роли потребителя — а значит, при необоснованном отказе страховой компании, а также некоторых других нарушений, Роспотребнадзор обязан принять меры в отношении виновной страховой компании.
Это связано с тем, что, согласно Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ОСАГО является публичным договором, условия которого должны быть одинаковыми для всех лиц, обращающихся к тому или иному страховщику. Но при этом нужно помнить: Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей. В случае, если документ связан с осуществлением предпринимательской деятельности или работой организаций, там могут сразу отказать в рассмотрении обращения.
Основания для обращения
Обращаться в Роспотребнадзор имеет смысл если:
- страховая компания отказывается заключать договор;
- выплата суммы денежных средств по договору отсутствует или сумма компенсации занижена;
- происходит навязывание дополнительных услуг по полису ОСАГО или КАСКО.
Оформление
Жалобу следует направлять в региональное управление Роспотребнадзора или в центральный аппарат. Однако следует иметь в виду, что документ все равно будет направлен по месту нарушения.
Документ можно подавать как в бумажном, так и в электронном виде через официальный сайт организации, либо через «Госуслуги».
Образец на страховую компанию в Роспотребнадзор
Напомним, Роспотребнадзор — государственный орган, основной функцией которого является защита прав потребителей. Нарушая права автовладельцев, страховая компания нарушает права потребителей, поэтому по вопросам, связанным с навязыванием дополнительной страховки ОСАГО (жизни, здоровья, КАСКО и так далее), вы можете обращаться в Роспотребнадзор.
Вы можете обратиться в региональный офис. Если вы отправили заявление в московское управление нужно понимать, что, скорее всего, она будет перенаправлена в городской офис. Обращение может быть составлено в письменном (по почте) или в электронном виде, для этого необходимо перейти на сайт госоргана и заполнить специальную форму во вкладке «ДЛЯ ГРАЖДАН», здесь же находится телефон горячей линии, по которому можно позвонить, если у вас есть уточняющие вопросы. Также вы можете обратиться через Госуслуги.
В трехдневный срок с момента поступления её в Роспотребнадзор конкретный сотрудник обязан принять ее к рассмотрению и с этого момента отсчитывается 30-дневный срок, в течение которого заявителю обязаны дать ответ. В некоторых случаях срок может быть продлен до 2 месяцев (до 60 дней) по уважительной причине, о чем необходимо сообщить автору.
Если по результатам проверки выяснится, что жалоба обоснована и права автомобилиста сотрудниками страховой компании действительно были нарушены, должностные лица Роспотребнадзора могут направить в организацию предписание об устранении нарушений федерального законодательства, заявитель должен быть уведомлен об этом в письменной форме. В случае признания документа необоснованным отказ в ее исполнении и отсутствие мер со стороны Роспотребнадзора могут быть обжалованы в суде.
Образец:
В Федеральную службу по надзору
в сфере защиты прав потребителей
и благополучия человека (Роспотребнадзор)
127994, г. Москва, Вадковский переулок,
дом 18, стр 5,7
Наумова Сергея Анатольевича,
проживающего по адресу:
Москва, ул. Цветная, 14, кв. 232.
Тел. 89157464823
ЖАЛОБА НА СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ
Прошу Вас проверить соответствие страховой компании «МИГ» (головной офис, юридический адрес в г. Москва, ул. Чернышевского, д. 3, стр. 3) федеральному законодательству о защите прав потребителей.
Я обратился в эту страховую компанию из-за объявления, в котором говорилось о сумме страховых выплат и льгот для пенсионеров, в числу которых я принадлежу.
В офисе на ул. Чернышевского, д. 3, стр. 3, менеджер Елена Миронова рассказала мне, что для меня страховая компания «МИГ» дает особую скидку, так как я впервые обращаюсь к ее услугам. Она сказала, что полис ОСАГО для меня будет стоить на 30% дешевле, чем для всех, посчитала стоимость страховки на мою машину Lada Granta 2010 года выпуска с госномером Т234 МН177рег. на сумму 3400 рублей.
Миронова Е. сказала мне подписать договор после прочтения его вслух (я плохо вижу), после чего необходимо было оплатить его в кассе. Кассир сказал мне, что я должен внести 7 800 рублей, пояснив, что я только что подписал документы на эту сумму. Обратившись к генеральному менеджеру по работе с клиентами Федосееву Г.И., я узнал, что Миронова Е. включила в стоимость оказанных мне услуг не только заключение договора ОСАГО, но и дополнительные услуги в виде бесплатного обслуживания и химчистки салона в автосервисе «МИГ» (находится в одном здании со страховой).
Считаю, что мои права как потребителя были нарушены, сотрудники страховой компании «МИГ» фактически навязали дополнительные платные услуги, о которых мне никто не сказал.
Прошу принять меры к виновным сотрудникам страховой компании «МИГ» и заставить их расторгнуть договор (я не оплатил его).
Число, подпись.
Сроки рассмотрения
Заявления, поступившие в Роспотребнадзор, должны быть приняты к рассмотрению не позднее трех дней со дня получения в организацию документа или электронного письма. С этого момента начинается отсчет стандартного месячного периода (30 дней).
Если требуется дополнительная проверка, срок продлевается до двух месяцев (60 дней). О продлении необходимо сообщить заявителю в письменной форме.
Решения Роспотребнадзора и обжалование
Если Роспотребнадзор России признает нарушение закона, он выдает предписание компании об их устранении. Заявитель информируется письменно.
Если документ является необоснованным или не подведомственной государственному органу, гражданин получит официальный ответ с отказом. Его можно обжаловать только в суде.
Прокуратура
Прокуратура — главный надзорный орган в России. В соответствии с Федеральным законом «О прокуратуре Российской Федерации» к его ведению относятся:
- надзор за соблюдением законодательства России;
- мониторинг отсутствия нарушений прав человека;
- надзор за правоохранительными органами и исполнением приговоров.
Сотрудники прокуратуры имеют право контролировать деятельность как государственных органов, так и коммерческих или некоммерческих организаций и, соответственно, имеют право принимать меры в отношении страховых компаний в случае нарушения закона.
Однако нужно помнить, что прокуратура не занимается разрешением финансовых споров. Если, например, страховая компания произвела сумму выплаты, но размер компенсации занижен, обращаться в прокуратуру бесполезно. При этом ее сотрудники могут отказаться рассматривать её и порекомендуют обратиться в суд.
Основания для обращения
Согласно Федеральному закону «О прокуратуре Российской Федерации», сотрудники этого правоохранительного органа обязаны проверять наличие нарушений закона. Хотя прокуратура не заменяет другие регулирующие органы, она обязана реагировать на любые заявления, указывающие на признаки несоблюдения закона.
Следовательно, в любом случае можно подать заявление прокурору, если заявитель считает, что его права были нарушены. Также, если пострадали несколько человек, они могут подать коллективный иск, и тогда прокуратура будет действовать от имени всех истцов.
Оформление
Вы можете подать заявление в прокуратуру следующими способами:
- При личном посещении. Ежедневно в любой прокуратуре дежурный принимает обращения граждан. В крайней мере можно явиться без составленного документа: помощник или заместитель прокурора, дежурящий на приеме, поможет правильно составить документ и примет объяснения посетителя.
- По почте. Это удобно, если нет времени явиться лично, но доставка корреспонденции займет некоторое время. Вы можете обратиться в любую прокуратуру — если отправитель ошибся, она будет перенаправлена получателю.
- По электронной почте или через сайт в Интернете. Это значительно ускоряет рассмотрение, но помните, что только письма, подписанные квалифицированной электронной подписью, приравниваются к бумажным документам. Без этого заявителю все равно придется явиться лично и принести недостающие документы или отправить их по почте.
Образец жалобы в прокуратуру на действия страховой компании
Прокуратура — это главный надзорный орган, который может затронуть практически любую организацию, в том числе и страховую. Эта государственная организация осуществляет свою деятельность в соответствии с законом «О прокуратуре Российской Федерации». Прокуроры обязаны реагировать на любое выявленное нарушение любого законодательства, включая административное, гражданское или уголовное. При этом, если владельца автомобиля не устраивает размер суммы выплаты, в прокуратуру обращаться не нужно — тут необходимо подавать заявление в суд.
ВАЖНО! Рекомендуем готовить обращение в прокуратуру в случаях, когда вы уже обращались в другие органы, но не получили желаемого результата.
В районной прокуратуре можно записаться на прием к районному прокурору (время и дни приема указаны на стойке информации на официальном сайте областной прокуратуры) и подать всё лично. Кроме того, вы можете подать обращение на сайте Генпрокуратуры России через интернет-приемную, либо обычной почтой.
Вы получите ответ:
- в течение 15 дней в случае получения разъяснительного ответа;
- в течение 7 дней, если она перенаправлена в другое государственное учреждение;
- в течение 30 дней, если документ проверен.
Прокуратура вправе внести руководителю страховой организации представление об устранении нарушений законодательства о страховании в течение 30 дней, а также предупреждение о недопущении таких нарушений в будущем. Кроме того, должностные лица прокуратуры могут привлечь к административной ответственности руководителей страховой. Отказ в удовлетворении её можно обжаловать у вышестоящего прокурора или районном суде.
Образец:
Прокурору Вологодской области
Государственному советнику юстиции 2 класса
Гриневу А.Е.
Рулина Романа Евгеньевича, проживающего в
г. Вологда, ул. Тарасова, д. 32, кв. 16
Тел. 89340258240
ЖАЛОБА
НА СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ «СТРАХОВАНИЕ. МИР»
Прошу Вас проверить законность работы страховой компании «СТРАХОВАНИЕ. МИР», офис которой находится по ул. Глинки, 54, офис 4, г. Вологда.
На праве собственности я владею автомобилем марки УАЗ П345ЕН 2009 года выпуска. Компания «СТРАХОВАНИЕ. МИР» отказывается выдавать мне полис ОСАГО, так как моя машина была приобретена более 10 лет назад и, по мнению сотрудников СК, ее необходимо утилизировать.
При этом я не хочу утилизировать технически исправную машину, так как она мне нужна в хозяйстве.
По факту необоснованного отказа в заключении договора и, как следствие, нарушения федерального законодательства «О защите прав потребителей Российской Федерации» я обратился в РСА (письмо от 12.06.2021), в Роспотребнадзор (письмо от 24.06.2021), а также в ФАС (письмо от 07.07.2021). Эти организации не приняли адекватных мер, не отправили ответов в мой адрес.
Прошу внести представление руководителю страховой компании «СТРАХОВАНИЕ. МИР» с целью устранения нарушений закона, обязать СК заключить договор об обязательной гражданской ответственности.
Приложение: копия обращения в РСА от 12.06.2021; копия письма в Роспотребнадзор от 24.06.2021; копия письма в ФАС от 07.07.2021, копия паспорта на имя Р.Е. Рулина.
Число, подпись.
Напоминаем, что, обратившись в любой контролирующий орган, автовладелец имеет право впоследствии обратиться в судебную инстанцию для защиты своих прав, если он не удовлетворен результатом принятых мер. Кроме того, разрешено одновременное обращение в несколько инстанций.
Сроки рассмотрения
Согласно Инструкции, утвержденной приказом Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 30 января 2013 г. № 45, Прокуратура рассматривает жалобы в течение:
- 15 дней — если дополнительная проверка не требуется;
- 30 дней — если проводится проверка.
В исключительных случаях срок может быть продлен еще на 30 дней. Впоследствии дальнейшее продление может быть сделано только самим Генеральным прокурором.
Все сроки отсчитываются с момента получения письма и его регистрации в прокуратуре.
Решения прокуратуры и обжалование
В случае, если работники прокуратуры сочтут заявление обоснованным, они могут применить одну из мер реагирования:
- вынести представление. В этом документе указывается, какое именно нарушение допущено страховой компанией, а также перечисляются меры, которые необходимо предпринять для исправления ситуации. На устранение нарушения страховой дается 30 дней;
- вынести постановление. В этом случае дело возбуждается в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, но только в тех случаях, когда нарушение не связано с административными статьями, по которым ведется расследование Центральным банком Российской Федерации;
- вынести предупреждение. По сути, это «последнее предупреждение». Если страховая компания снова нарушит закон, она будет привлечена к ответственности в соответствии с законом.
В том же случае, если прокуратура сочтет, что нет оснований для реагирования, заявителю будет направлен отказ, который может быть обжалован в суде или у вышестоящего прокурора.
Рассмотрение в суде
В крайнем случае, если возникла проблема со страховой компанией, можно обратиться в суд. Вы можете связаться с ним в любое время, но лучше всего прибегнуть к помощи судьи в следующих случаях:
- если говорится о взыскании невыплаченных сумм. Когда возникает финансовый спор, обычно легче подать иск, чем тратить время на заявление в надзорные органы;
- если страховая уже подавала претензию, но ее проигнорировали;
- если надзорные органы по тем или иным причинам уже отказали заявителю.
Судебный акт — последний шанс восстановить справедливость и привлечь к ответственности недобросовестного страховщика.
Порядок подачи в суд
При обращении в суд необходимо руководствоваться следующими правилами:
- ГПК России — при подаче иска;
- КАС России — в случае оспаривания действий страховой компании.
Оба кодекса подробно описывают, как, куда и в каком порядке следует отправлять обращение, какой суд должен рассматривать дело и т.д.
Решения суда и обжалование
По результатам рассмотрения судья может:
- удовлетворить заявку.
- отказать в удовлетворении.
В последнем случае следует руководствоваться процессуальными нормами и обжаловать принятый акт в вышестоящей инстанции, в т.ч. в Верховном Суде Российской Федерации.
Судебная практика по делам о жалобе на страховую по ОСАГО
В отношении полисов ОСАГО существует множество юридических споров, которые были удовлетворены в пользу клиентов страховой компании. И вот одна из них.
Некий Чижик А.В подал жалобу на страховую компанию по ОСАГО «Гелиос», которая не захотела компенсировать ущерб после попадания гражданина в ДТП.
После разбирательства Кировский суд постановил выплатить не только компенсацию, но и неустойки, судебные издержки и компенсацию морального вреда.
Финансовый уполномоченный (омбудсмен)
Финуп должен разрешать конфликты между потребителями услуг и финансовыми учреждениями до начала судебного разбирательства.
Предполагается, что аппарат ФО разгрузит суды. Страховая и ее клиенты подпадают под его юрисдикцию.
Решение ФO имеет такую же обязательную силу, как и приговор суда. Вы можете обратиться к нему в случае финансового спора со страховой относительно просрочки выплаты, суммы компенсации, неустойки и т.д.
ВАЖНО! Прежде чем обращаться к финупу, необходимо отправить письменное заявление в страховую и получить от нее ответ. Омбудсмен рассматривает имущественные требования по ОСАГО в любой сумме, иные вопросы — если сумма требования не превышает 500 тысяч рублей.
Если страховая не внесена в реестр организаций, которые обязаны сотрудничать с ФО, то связываться с ним нет смысла — необходимо сразу подать иск.
Исход жалобы на страховую по ОСАГО
Страховщики, получившие претензию, должны ответить в течение 10 календарных дней. Раньше срок был пять дней. Праздники не входят в этот период.
При отсутствии своевременного ответа страховщикам придется выплатить неустойку, сумму компенсации. В соответствии с пунктом 4 статьи 19 закона России «Об ОСАГО» размер определяется профессиональным объединением страховщиков (ПОС). Обращение в ПОС рассматривается в течение 20 дней.
ВАЖНО! После получения заявления надзорные органы должны обратиться в страховую компанию за разъяснениями. Они обязаны сделать это в течение 30 дней. Впоследствии ответ сообщается страхователю.
При обнаружении нарушений выдается предписание о необходимости исполнения решения. При отсутствии фактов совершения противоправных действий страхователю будет отказано.
Претензии на этом этапе удовлетворяются, когда страховщик 100% не прав. Обычно это происходит в ситуациях, когда организация отказывает или задерживает сумму выплаты.
При отсутствии явных нарушений надзорные органы предпочитают не принимать положительное решение для страхователя. В случае возникновения спорных моментов желательно обращаться в судебный орган.
ВАЖНО! Заявление страхователя может быть сигналом о серьезных нарушениях в работе страховщиков. В этом случае может быть инициирована проверка деятельности компании, после чего будет принято решение. В некоторых случаях деятельность компании приостанавливается. Кроме того, организация может потерять лицензию.
Иногда заявления на страховую компанию по ОСАГО поступают в органы, которые не могут принять их к рассмотрению из-за недостаточной компетенции. Тогда она отправляется в компетентный орган.
Последний вариант решения проблемы — обратиться в суд. Иск можно подать в любое время. Однако лучше всего обратиться в вышестоящие инстанции и получить письменные ответы. Они обеспечат подтверждение слов истца в суде.
Нюансы процедуры
Чтобы защитить свои нарушенные права, вам нужно помнить несколько советов:
- Если страховщику отказывают в выдаче полиса ОСАГО или навязывают дополнительные услуги, то следует обращаться в ЦБ России.
- Никакой иной орган, кроме суда, не может обязать страховщиков выплатить денежную сумму.
- Все разногласия по вопросам страхования следует разрешать в суде только после попытки досудебного урегулирования. Претензия отправляется страховщикам.
- Если заявление на выплату страхового возмещения по ОСАГО не рассмотрено в течение 20 дней, страхователь вправе обратиться в Центральный банк или в суд. В последнем случае вы можете взыскать штраф, неустойку, пени и компенсацию морального вреда.
- В случае невыполнения ремонта по ОСАГО в срок, меры принимает ЦБ России. Страховщики могут быть лишены права давать указания на проведение восстановительных работ. Поэтому компенсация будет производиться в денежном выражении.
- Важно иметь два образца заявления к СК по ОСАГО, на одном из которых стоят регистрационные отметки. В этом случае гражданину будет проще доказать свою правоту, если страховщики потеряют её или будут доказывать факт ее отсутствия.
Жалоба на страховую компанию по ОСАГО обычно дает результат до обращения в суд. Важно правильно ее составить и передать в соответствующий орган.
Что советуют юристы
Советы специалиста помогут быстро и грамотно подготовить все документы, а затем постараться отстоять свои права.
Если вы хотите начать с обращения в РСА, помните: она занимается исключительно вопросами ОСАГО. Если у вас есть вопросы по договору КАСКО, идти туда нет смысла.
Не стоит сразу начинать с обращения в суд или надзорные органы. Первым шагом в разрешении конфликта должно стать обращение к руководству компании.
Руководитель СК выяснит суть дела и накажет некомпетентного сотрудника. Возможно, это и будет концом конфликта.
Вне зависимости от того, какое решение принял руководитель страховой компании, наличие письменного обращения к руководству СК будет вам полезно в качестве доказательства.
Вы покажете, что были готовы решить проблему мирным путем, но руководство отказалось. Отказ в разрешении вопроса или отсутствие ответа только подтвердит факт нарушения закона.
Мы рассмотрели все варианты подачи заявления на действия страховщика по ОСАГО в разных случаях. Сделав правильный выбор, вы увеличите шансы на защиту своих прав и заставите нарушителя действовать в рамках закона.
Обращение в РСА по вопросам КАСКО
Если вы решите сделать выбор в пользу РСА, вам необходимо помнить: союз автостраховщиков занимается только обязательным страхованием, а именно ОСАГО. По вопросам, связанным с нарушением правил заключения договора обязательного страхования, поможет РСА. Однако КАСКО не входит в их обязанности, а значит, по поводу невыплаты суммы денег или других нарушений обращаться туда бесполезно.
Что делать перед подачей ?
Прежде чем подавать заявление в надзорные органы, иногда имеет смысл сначала обратиться в саму страховую компанию. Дело в том, что значительная часть нарушений вызвана не общей политикой страховщика, а решениями, которые принимаются на местах, или некомпетентностью отдельных сотрудников. В этом случае положительную роль может сыграть жалоба в адрес руководства компании.
Но даже если вы столкнулись с умышленным нарушением закона, она обоснована. В этом случае она покажет надзорным органам, что заявитель пытался урегулировать дело мирным путем, но компания отказалась от этого варианта. В итоге отказ или игнорирование станут доказательством того, что страховщик упорно нарушает закон — и это будет дополнительным доказательством при рассмотрении дела.
Какие документы нужны для составления жалобы в страховую?
Итак, список документов следующий:
- страховой полис ОСАГО;
- оценка специалиста;
- справка о ДТП;
- отказ от СК;
- другие доказательства, подтверждающие факт нарушения прав.
Эти документы необходимо указать в тексте документа, а также приложить их копии.