Кто может страховать автомобиль, кроме собственника: ОСАГО не на владельца

Виды ОСАГО по видам страхователя

Страхователем может быть как физическое, так и юридическое лицо. От этого зависит порядок оформления, некоторые коэффициенты и необходимые бумаги. Однако он может не быть хозяином ТС.

Роли страхователя и хозяина ТС различаются во время выдачи страховки. Первый заключает соглашение с организацией и получает все установленные им права и обязанности. Второй в свою очередь предоставляет саму машину и имеет право на выплату при наступлении страхового случая. Для того, кто страхует, и собственника в договоре страхования есть отдельные разделы.

Закон позволяет собственнику или лицу, действующему на основании предоставленных полномочий от него, например водителю, выступать в качестве страхователя.Тогда тот, кто решит застраховать ТС, автоматически вписывается в страховку в качестве того, кто будет управлять авто (за иключением случая мультидрайва). При этом хозяин имеет право не вписываться в качестве водителя.

На кого оформляется полис ОСАГО: на собственника или водителя?

Часто бывает, что хозяин и водитель машины — разные люди. Также возможно, что автовладелец даже не имеет права управлять машиной. Итак, кто должен оформлять страховку?

Договор страхования не должен выдаваться именно автовладельцу. В самой страховке предусмотрено 2 поля для заполнения: собственник ТС и страхователь. Это показывает, что лицо, не владеющее ТС, может застраховать авто в страховой фирме.

Главный нюанс, который необходимо учитывать при оформлении страховки не на автовладельца: человек должен иметь водительское удостоверение и быть вписанным в страховку. При этом необязательно включать в страховку самого собственника в качестве того, кто будет управлять ТС.

Можно ли получить страховку ОСАГО без хозяина ТС

Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО», в Российской Федерации запрещено управлять машиной без договора страхования. Это карается штрафом. Кроме того, тот, кто ездить за рулем, понесет крупные расходы в случае возникновения аварийной ситуации, за которую он несет ответственность. Об этом должен помнить не только собственник ТС, но и все лица, имеющие право управлять авто.

Иногда может возникнуть ситуация, когда собственник не может обратиться в компанию и застраховать авто из-за работы или по другим причинам, а машина нужна другим водителям. Поэтому любой человек, имеющий право распоряжаться ТС, может взять на себя все хлопоты по оформлению необходимых бумаг. Присутствие хозяина не требуется, особенно это важно в тех моментах, когда хозяин проживает в другом регионе.

Возникает резонный вопрос: нужна ли человеку, действующему на основании предоставленных полномочий, бумага от собственника для подтверждения права на управление ТС? Страховым компаниям такая доверенность не нужна, поэтому отказ в выдаче страховки из-за ее отсутствия считается редким явлением. На самом деле, страховщику все равно, кто именно участвует в оформлении страховки и кто будет платить взнос. Поэтому ответ однозначный: любой, кто имеет право управлять данной машиной без доверенности, может застраховать автомобиль.

Однако стоит помнить, что в некоторых СК, на их усмотрение, могут потребоваться следующие бумаги:

• предыдущая страховка автогражданской ответственности. Это подтвердит, что человек был вписан ранее;
• простая рукописная передача полномочий от автовладельца. Нотариальное заверение доверенности не требуется.

Ограниченное количество СК может потребовать присутствия собственника.

Таким образом, кроме автовладельца, застраховать авто может любой желающий. Это может быть родственник, друг, знакомый. Главное, чтобы тот, кто решил застраховать ТС, имел право управлять автотранспортом.

Нормативная база

Основным законодательным актом, определяющим нюансы приобретения обязательного страхования гражданской ответственности автотранспортных средств, является Федеральный закон «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 г. 40-ФЗ. Первая его статья прямо определяет статус того, кто решит застраховать транспорт: это гражданин, заключивший договор со страховой организацией.

Категории субъектов, связанных с актом гражданско-правовой ответственности, упомянутые в этом законодательном акте (статья 1), определяются так:

• собственник машины — лицо, которое владеет ТС на основании акта купли-продажи и на которое данное транспортное средство зарегистрировано в ГИБДД;
• ее хозяин- гражданин, владеющий транспортом в определенное время (например, по предоставленным полномочиям);
• страхователь — человек, оформивший страховку.

Владелец машины- это также лицо, которое использует машину для коммерческой деятельности, оперативного управления или на другом законном основании (ТС арендуется, используется по предоставленным полномочиям, по распоряжению и т.д.).

Этот закон (п. 2 ст. 4) также содержит обязательство застраховать авто и оформить полис не позднее, чем через 10 дней, с момента приобретения законных прав на ТС.

Еще одним актом, регулирующим приобретение страховки без собственника, являются Правила обязательного страхования, утвержденные Постановлением Правительства № 431.

Отсутствие полиса у водителя легкового автомобиля является административным правонарушением, указанным в части 2 статьи 12.3 Кодекса об административных правонарушениях. В этом случае на лицо, управляющее транспортным средством, налагается штраф в размере 500 рублей. Кроме того, инспектор ГИБДД выдает предупреждение. Административная санкция будет применена и к владельцу автомобиля в той же степени, если в договоре страхования не указано лицо, управляющее этим ТС (часть 1 статьи 12.37 КоАП).

В 2015 году внесены поправки в Федеральный закон № 40 (законопроект № 191229-6, который вступил в силу 1 июля 2015 года). В пункте 1.1 появилось дополнение, которое разрешает покупку страховки через Интернет.

Хозяин авто и страхователь – это одно и то же лицо?

Узнаем, кто такой страхователь. Это человек, который имеет право застраховать транспорт от имени хозяина машины; он напрямую подписывает бумаги с фирмой, вносит деньги за договор, а также может изменять список людей, которые управляют этой машиной.

Однако когда человек, оформивший страховку, и владелец — одно и то же лицо, проблем не возникает. С законодательной точки зрения и тот, кто согласился застраховать ТС, и собственник могут быть разными людьми, как это часто бывает в жизни. Но оба человека должны быть указаны как водители в страховке в разных графах. Это еще раз доказывает, что без автовладельца можно застраховать ТС.

При возникновении аварии и страхового момента соответственно компенсационные выплаты поступят на банковский счет, информация о котором указывается при страховании, или через кассу организации, оформившей страхование. Некоторые компании избегают перевода денег автовладельцам и перечисляют их напрямую в автосервис.

Стоит помнить, что выплаты положены не всем людям, указанным в страховке, или человеку, попавшему в ДТП, при управлении транспортом, а владельцу автомобиля. Если собственник не может заняться этим, то необходимо предоставить СК нотариально заверенную бумагу, по которой страхователь может забрать компенсацию вместо собственника. Тогда хозяин может делегировать полномочия другим людям.

Кроме того, такая бумага дает человеку право застраховать и управлять автомобилем, производить различные манипуляции (продавать машину, регистрировать или снимать с учета), а также оформлять и продлевать страховку на ТС.

ВАЖНО! Согласно недавно внесенным изменениям, приоритетным способом выплаты компенсации считается оплата ремонта автомобиля. Таким образом, теперь вам не нужно забирать деньги на руки.

Как оформляется полис ОСАГО при покупке б/у ТС

Если вы покупаете авто с рук, то вам необходим новый договор страхования, в котором будут указаны новые лица, уполномоченные управлять ТС. Все лица, которые ранее были застрахованы, а также собственник, лишаются защиты.

При покупке машины с рук ее регистрация должна происходить в течение десяти дней с момента совершения сделки. Несоблюдение этих требований влечет за собой штрафные санкции.

При оформлении страховки на подержанный автомобиль необходима диагностическая карта. Если она истекла, нужно пройти технический осмотр.

Затем вам необходимо подготовить следующий пакет бумаг:

1. Диагностическая карта.
2. Водительское удостоверение.
3. Паспорт и ПТС.

Затем вы можете посетить выбранную организацию или соответствующий ресурс в Интернете, где можно приобрести страховку.

ВАЖНО! Если покупатель будет самостоятельно вводить информацию о транспорте на сайте, необходимо оформить полис на него: это позволит ему зарегистрироваться в ГИБДД.

Полис ОСАГО при продаже

После продажи транспорта часть страховой суммы может быть возвращена. Это предусмотрено Федеральным законом «Об ОСАГО» в период расторжения договора. Варианты расторжения договора рассматриваются в пунктах 1.13–1.16 правил автострахования.

По этой статье возможен возврат части стоимости при:

• продаже машины владельцем;
• утере ТС;
• ограничении работы страховой организации.

Порядок возврата денег в большинстве случаев не вызывает затруднений, споры возникают только по возвращаемой сумме. Для возврата части неиспользованных средств человек должен обратиться в СК, где был приобретен договор, и подать заявку.

Полис ОСАГО на новое ТС

Закон предусматривает период в десять дней после покупки нового ТС для процесса страхования.

Откладывать страхование не рекомендуется, потому что при аварии без полиса компенсации не будет, только убытки. В соответствии с законом, в частности, регистрации нового ТС, владелец автомобиля, забрав регистрационный номер, обязан посетить страховую и указать эти данные в договоре.

В некоторых моментах потребуется перевезти машину без номерного знака к месту прописки владельца.

Человек,управляющий транспортом,  в этой ситуации оформляет:

•  временные номера;
•  временный полис автострахования на новое ТС сроком на двадцать дней.

Чтобы оформить всё быстро и качественно, в четко установленные законом сроки, лучше всего обратиться за помощью в проверенные страховые организации.

Согласно законодательству Российской Федерации, владельцем может быть одно лицо, а тем, на кого будет оформлена страховка,- другое, а список людей, имеющих право управлять машиной, обычно состоит из нескольких имен. Эти требования распространяются на покупку бумажного или электронного полиса. Покупка полиса через Интернет выгодна владельцам, которые не всегда пользуются ТС, и тем более живут вдали от его реального пользователя.

Можно ли оформить полис ОСАГО на доверенное лицо

Оформить полис может не только собственник, но и любой гражданин, имеющий водительские права. Однако, если страхование оформлено без присутствия автовладельца, потребуется доверенность на имя страхователя.

ВАЖНО! Разрешение на автострахование выдается от имени владельца и не требует заверения нотариусом.

Если необходимо внести изменения в страховой полис, например внести людей, которые имеют право управлять этим средством, или наоборот, внести ограничения, владелец не сможет сделать это без лица, на которое полис оформлен.

Еще один момент, на который следует обратить внимание: при аварии деньги от страховой организации поступят владельцу авто, а не лицу, на которое оформлена страховка. Если автовладелец не хочет, чтобы страховая фирма производила выплаты на его имя, он должен написать разрешение на передачу полномочий. Этот акт дает право на:

• управление машиной;
• продажу машины;
• действия по снятию и постановке на учет в ГИБДД;
• выплаты от страховой организации в случае аварии.

Если такая бумага не требует нотариального заверения для приобретения полиса, то нотариально заверенный документ требуется для передачи полномочий по распоряжению выплатами от страховой фирмы.

Как работает полис ОСАГО, если за рулем не собственник

Принцип работы обязательного страхования, если машиной управляет не владелец, а лицо, вписанное в страховку, не изменяется. При проверке сотрудникам ГАИ достаточно будет предъявить водительские права и сам полис — они подтвердят право на управление. При необходимости вы также можете показать доверенность.

При наступлении страхового момента нужно будет связаться с автовладельцем. Он, в свою очередь, свяжется с СК и оформит компенсацию пострадавшим по вине водителя в аварии. Его присутствие при оформлении документов по ДТП не требуется.

Варианты страхования автомобиля авто без присутствия собственника

Есть несколько вариантов автострахования для тех, у кого нет права собственности, в зависимости от ситуации.

Если транспорт продан по генеральной доверенности, предыдущий владелец сохраняет права на эту машину, поэтому его можно вписать в страховку. В бланке указывается владелец машины, отдельной строкой указывается заявитель, который является страхователем, оплачивающим стоимость договора. В дальнейшем лицо, купившее полис (страхователь), а не владелец автомобиля, вправе изменить условия договора (при наличии доверенности от последнего).

При покупке  или продаже старого ТС новый владелец должен самостоятельно заключить договор страхования, ввести свои данные; он не может использовать действующий полис на проданный авто. Чтобы заключить договор страхования на такую ​​машину, необходимо иметь действующую диагностическую карту.

Постановление № 1156 от 12.11. 2012 г. отменило требование о выдаче доверенности на управление машиной. Но большинство страховщиков по-прежнему требует от людей, не являющихся автовладельцами, предъявления этого документа при оформлении полиса ОСАГО. Поэтому лучше оформить акт, подтверждающий передачу полномочий, тем более что получить возмещение страхового ущерба можно только по доверенности от автовладельца.

Оформление полиса ОСАГО без присутствия собственника онлайн

Большинство СК предлагают оформить электронный полис. Также его имеет право оформить лицо, не являющееся владельцем машины. Человек, действующий как страхователь, должен ввести свои паспортные данные, чтобы сделаьб страховку, и информацию из удостоверения личности владельца.

ВАЖНО! Желательно застраховать машину на сайте компании, оформившей предыдущий полис, так как все данные, необходимые для проведения этой процедуры, хранятся в ее базе данных — об автомобиле, о владельце, о страхователе, о включенных лицах и др. Это позволит вам без проблем оформить страховку. Если полис будет продлеваться, этот вариант займет минимум времени.

Чтобы оформить онлайн страховку на машину без хозяина, вам необходимо выполнить следующие действия:

• зайдите на сайт своей СК, выберите вариант «Электронное ОСАГО»;
• нажмите на опцию «Купить электронное ОСАГО». Если пользователь новый, нужно будет зарегистрироваться или войти в систему. При входе на сайты некоторых страховых компаний необходимо использовать логин и пароль, предоставленные порталом Госуслуг;
• для регистрации вам необходимо будет ввести свои личные данные (паспорт, телефон, e-mail);
• введите на странице регистрации код подтверждения, который будет отправлен по SMS или по электронной почте;
• заполните онлайн-заявку, указав данные владельца, всех водителей автомобиля.

Введенная информация будет сверяться с базой данных PCA в течение 1-2 минут. По результатам будет определена окончательная цена страховки, эту сумму необходимо оплатить непосредственно на сайте с помощью карты. После внесения денег е-ОСАГО с электронной подписью будут отправлен на электронную почту с сопроводительными документами (извещение о ДТП), он также будет сохранен на сайте СК в личном кабинете. Вам необходимо распечатать его и иметь при себе во время вождения автомобиля.

Необходимая документация

Чтобы оформить страховку не на автовладельца, необходимо заранее подготовить следующий пакет документов:

• паспорт страхователя и копия паспорта автовладельца;
• старый страховой полис;
• водительские удостоверения людей, которые будут включены в договор;
• документы на авто;
• заявление на страхование транспортного средства.

Если полис будет оформлен в отсутствие автовладельца, вам потребуется предоставить доверенность от автовладельца (рукописный вариант тоже подойдет).

ВАЖНО! Главное условие успеха в процессе автострахования — предоставление достоверной информации. После того, как документы переданы в страховую компанию, они проверяются через специальную базу данных. Если информация устарела, в автостраховании будет отказано.

Можно ли оформить полис ОСАГО без паспорта

Для оформления ОСАГО необходим оригинал паспорта страхователя. Оригинал паспорта владельца не требуется: достаточно заверенной копии. Для оформления страховки людям, имеющим право управлять транспортом, не нужны паспорта — им просто нужно предоставить водительские права.

При отсутствии этих документов компания вправе отказаться от заключения договора.

Подробная пошаговая инструкция, как происходит процедура, если вы не владелец авто

Чтобы застраховать транспорт, не владея им, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Необходимо определиться, в какой компании будет заключен договор.
2. Если страховка будет оформлена без владельца, первое, что нужно сделать, это попросить его написать доверенность на лицо, на которое будет оформлена страховка.
3. Затем попросите у хозяина копию документов на машину и копию его паспорта.
4. Подготовьте свое удостоверение личности и права всех водителей, которые будут включены в полис.
5. Подайте документы в страховую компанию и произведите оплату.

Если договор заключается в присутствии собственника, доверенность предоставлять не нужно. Само транспортное средство не нужно для оформления полиса, поскольку страхуется не сам автомобиль, а гражданская ответственность лица перед другими участниками дорожного движения.

Для оформления полиса ОСАГО необходимо подать в компанию следующий пакет документов:

1. Паспорт того, на кого будет оформлена страховка.
2. Копия паспорта автовладельца.
3. Водительские права всех лиц, которые могут управлять транспортным средством.
4. Свидетельство о регистрации автомобиля.
5. Паспорт автомобиля.
6. Ранее полученные полисы ОСАГО.
7. Документ, подтверждающий наличие пройденного техосмотра автомобиля.
8. Доверенность от собственника.

В современном мире нет необходимости обращаться в компании лично. Есть возможность организовать все, не выходя из дома, через Интернет. Вам необходимо будет выбрать страховую компанию, подготовить такой же пакет документов, зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании. В специальном окне нужно ввести все данные в определенные столбцы. Онлайн-калькулятор рассчитает окончательную стоимость полиса ОСАГО, после чего вам останется только заплатить.

После подтверждения оплаты полис необходимо распечатать на бумаге. Даже если владелец машины не управляет ею, он всегда должен быть абсолютно уверен, что в случае аварии удастся получить компенсацию. Эти деньги обычно покрывают ремонт вашего или чужого автомобиля.

Как оформляется полис ОСАГО, если хозяин скончался?

После смерти автовладельца автомобиль остается без хозяина. Новые владельцы вступят в наследственное право только через шесть месяцев, и оформить страховку можно будет только с их разрешения.

В случае смерти автовладельца или лица, на которое была оформлена страховка, договор автострахования расторгается и считается недействительным.

По закону, в случае смерти владельца необходимо сообщить об этом в ГИБДД, однако, если вы этого не сделаете, то на свой страх и риск можете управлять автомобилем со старой страховкой. Но следует учитывать, что этот вариант не совсем законен, и в случае выявления факта смерти владельца на водителя будет наложен штраф и автомобиль может быть конфискован. При этом забрать его можно будет только после того, как право на наследование вступит в силу, потому что персонал парковки не имеет права выдать машину, у которой фактически нет собственника.

То есть единственный законный способ оформить полис ОСАГО после смерти владельца — дождаться, пока наследники вступят в свои права, и заключить договор страхования только с их согласия. А предоставление заведомо ложной информации и сокрытие факта смерти владельца будут считаться нарушением закона.

Сроки и расходы

Оплата страховой премии будет зависеть от нескольких факторов:

• срок службы автомобиля;
• количество людей, допущенных к управлению;
• срок действия договора;
• водительский стаж лица, на которое оформлена страховка, и других водителей, имеющих право управлять данной машиной.

При расчете будут учитываться данные только лиц, имеющих право управлять машиной. Стоимость страховки будет зависеть от их количества. Следовательно, должны быть указаны только люди, которые намерены использовать автомобиль регулярно.

 

Обычно договор заключается со страховой компанией на 1 год. Но бывают ситуации, когда автомобиль используется не всегда, и в этом случае страховка может быть оформлена на более короткий срок. Минимальный срок, на который можно оформить полис, составляет 3 месяца. Стоимость этого полиса будет рассчитываться по специальной таблице с коэффициентами, где за единицу берется размер страхового возмещения за год.

 

В заключение нужно сказать, что оформить полис ОСАГО не на владельца достаточно просто. Из дополнительных документов может потребоваться только доверенность, которую собственник может написать от руки. Также можно попросить, чтобы собственник пришел оформлять документы вместе со страхователем.

Если полис оформляет не владелец автомобиля, а другое лицо, собственник может быть не включен в страховку. Так как наличие полиса дает право автовладельцу его использовать.

Оформление полиса ОСАГО не автовладельцем никак не повлияет на стоимость страховки.

Согласно действующему с 2021 года закону, когда тот, кто страхует, и собственник объединяются в одном лице, стоимость полиса не меняется.

Можно только отметить, что дополнительные расходы несет владелец транспортного средства при оформлении доверенности у нотариуса.

Можно ли вписать в полис ОСАГО еще людей, имеющих право управлять авто?

Владелец транспортного средства может внести в договор ОСАГО данные всех лиц, имеющих право управлять данным транспортным средством. Но не забывайте, что чем больше людей указано в этом документе, тем выше его стоимость. В связи с этим желательно указывать только тех, кто регулярно пользуется автомобилем. Другого человека может внести человек, который купил полис и является страхователем.

ВАЖНО! Когда полис оформляет другое лицо, не являющееся собственником транспортного средства, допустимо не указывать в страховке владельца автомобиля как лица, на которое оформлена страховка, поскольку наличие договора ОСАГО автоматически дает ему право пользовать этот автомобиль.

Нюансы процедуры

Чтобы вписать в страховой полис другого человека без автовладельца тому, кто будет страховать авто, необходимо обратиться в офис страховой компании, выдавшей ОСАГО. В ее базе данных хранятся данные о транспортном средстве, владельце. Вам нужно будет взять с собой:

• действующую страховку;
• паспорт нового водителя;
• копии водительского удостоверения.

ВАЖНО! Некоторые страховые также требуют, чтобы вы подали заявление, в котором вам нужно попросить добавить другого водителя в вашу страховку. После оформления всех документов будет рассчитана доплата. Вы можете внести деньги прямо в офисе страховщика. Затем агент выдаст полис, в котором будет указано еще одно лицо. Получив ОСАГО, он может пользоваться автомобилем на тех же правах, что и остальные люди, включенные в страховку.

В электронную форму страхования намного проще добавить нового водителя. Это действие осуществляется через личный кабинет, созданный на официальном сайте страховой. Просто введите свои данные и система самостоятельно рассчитает размер дополнительной страховой суммы, которую можно будет внести прямо на сайте СК с помощью банковской карты. Впоследствии лицо, на которое оформлена страховка, получит на свою электронную почту новый полис ОСАГО в электронном виде. Следующим шагом будет распечатать полученную форму.

Сегодня не обязательно иметь оригинальную страховку во время вождения. Просто покажите распечатанный бланк электронного полиса инспектору дорожной полиции.

ВАЖНО! Если полицейский не примет распечатанный договор, его действия могут быть признаны незаконными. Если собственник не предоставил оригинал электронного договора страхования, инспектор ГИБДД не может выписать штраф. В этом случае можно обратиться к Федеральному закону «Об ОСАГО» (п. 1 ст. 32). Он заявляет, что водитель не должен брать с собой оригинал страхового полиса.

Кто может продлить полис ОСАГО

Страхование действует в течение 1 календарного года с момента подписания договора. Согласно части 2 статьи 12.3 КоАП России, управление автомобилем без оформления страховки является административным правонарушением. Водитель автомобиля получит штраф в размере 500 рублей, а инспектор ГИБДД вынесет предупреждение.

Кроме того, если водитель становится участником аварии (виновником), причиненный ущерб должен быть покрыт им самостоятельно. Поэтому важно продлить страховой полис. Также возможно продление полиса ОСАГО на один год. Договор страхования может подписать как автовладелец, так и любое другое лицо, имеющее доверенность.

Кто получит страховую выплату при оформлении полис ОСАГО не на собственника

Наличие полиса ОСАГО дает страхователю гарантию того, что в случае дорожно-транспортного происшествия расходы на ремонт поврежденного автомобиля полностью или частично понесет страховая компания.

Если полис выдается не собственнику транспортного средства, у водителей возникает вопрос, кто является выгодоприобретателем по ОСАГО: собственник или страхователь. По закону страховое возмещение причитается автовладельцу. Ему нужно будет собрать документы о ДТП и передать их в страховую компанию. Страховщик рассчитает и возместит убытки пострадавшим в ДТП по вине водителя, вписанного в полис.

Денежную компенсацию можно получить наличными в кассе страховой компании или по безналичному расчету, предоставив банку данные получателя. Владелец транспортного средства — тот, кто будет получать выплаты при наступлении страхового случая. Поэтому ему следует заранее предусмотреть все нюансы страхования.

Только он будет иметь право на получение страхового возмещения, если он не выдаст доверенность другому лицу на получение выплат. В этой ситуации доверенность должна быть нотариально заверена. Доверенным лицом может быть страхователь по полису ОСАГО и любое другое лицо.

ВАЖНО! Страхователь по ОСАГО может не быть владельцем автомобиля. Страховая компания вправе заключить договор ответственности с лицом, предъявившим документ, подтверждающий право пользования этим транспортным средством.

По закону, если собственник и лицо, на которое оформлена страховка,- разные лица, договор ОСАГО может быть заключен на любого из них. Страхователь транспортного средства автоматически вносится в страховку в качестве водителя.

Владелец автомобиля при оформлении ОСАГО на другое лицо не обязан указываться в полисе в качестве водителя. В случае аварии владелец автомобиля или его представитель вправе получить страховое возмещение.