Какие документы нужны для страховки автомобиля: перечень для покупки ОСАГО

Перечень документов для страхования автомобиля по ОСАГО в 2021 году

Водитель обязан своевременно подать данные для оформления полиса, для физ- и юрлиц они разные. Поставляемые бумаги должны быть действующими, если их период истек, их нужно незамедлительно заменить в соответствии с законом.

ВАЖНО! Не следует связываться с непроверенными компаниями и платить деньги за сомнительный договор  страховщику, у которого может даже не быть лицензии. Подделка договора не будет зарегистрирована на сайте в автоматизированной информационной системе PCA, что в будущем аукнется автовладельцу, штрафом либо более суровым наказанием, если его остановят и проверят реестр.

Чтобы узнать, какие бумаги нужны страховщику в том или ином случае, стоит обратиться к менеджеру компании и уточнить все нюансы.

Необходимые бумаги для физических лиц (ИП, ООО)

Владелец авто, решивший оформить страховку, может выбрать один из двух вариантов оформления страховки:

1. Ограниченный полис — автомобилем могут управлять только те водители, которые указаны в договоре.
2. Неограниченный  — может пользоваться неограниченное число людей.

Для того, чтобы оформить «автогражданку», нужно предоставить следующие бумаги:

• Заявление на страхование. Форму для заполнения, образец можно получить на сайте компании.
• Диагностическая карта техосмотра, в которой будет указано, что ТС может пользоваться гражданин-заявитель.
• Доверенность, если договор составляет не автовладелец, а уполномоченное лицо. Паспорт гражданина или другой документ, удостоверяющий личность страхователя.
• Для оформления страхования на ограниченное количество человек необходимы водительские удостоверения автовладельца, а также всех, кто будет иметь доступ к управлению. Если полис неограничен, нужны только права собственника.
• Паспорт ТС, техпаспорт или свидетельство о регистрации.
• Предыдущий полис, который может быть предоставлен, при продлении, а не заключении нового.

Посмотрите соответствующий видеоролик на тему документов, необходимых для оформления ОСАГО:

ВАЖНО! Вся информация, предоставляемая агентам компании, обязана быть точной и актуальной. Если СК обнаружит несоответствия в данных, она может расторгнуть договор с автовладельцем.

При обращении в офисы страховщиков

Большинство полисов выдается физлицам, которые составляют основную категорию страхователей. В 2021 набор бумаг, необходимых для заключения договора, не изменился. Агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:

• Диагностическая карта. Уже несколько лет она заменяет свидетельство о техническом осмотре, выполняя аналогичные функции. Перед обращением нужно пройти техосмотр. Сам документ представляет собой обычный лист формата А4 с отметками о состоянии некоторых узлов и агрегатов.
• Заявление, заполняемое заказчиком на бланке.
• ПТС или СТС автомобиля. Учитывая, что в 2021 дилеры выдают ПТС в электронном виде, нужно будет заранее получить бумажную выписку на сайте.
• Паспорт страхователя и владельца ТС.
• Водительские удостоверения всех водителей, включенных в полис. В случае выбора варианта безлимитного страхования достаточно предоставить только права страхователя.

При оформлении через Интернет на сайте

При выборе способа покупки ОСАГО онлайн через сайт, не нужно ничего предоставлять, достаточно внести все данные на сайте.

В соответствующих разделах полей, предлагаемых для заполнения онлайн-формы на сайте, необходимы следующие данные:

• номер диагностической карты с указанием периода ее действия;
• серия ПТС или СТС с указанием даты выпуска;
• паспортные данные лица, оформляющего полис;
• номера, серии и даты выдачи водительских удостоверений всех, вписываемых в страховку.

В то же время нужно понимать, что вся внесенная информация на сайте будет проверена с помощью существующих электронных баз данных и, в случае несоответствий с сайтом, выдача полиса будет приостановлена.

Необходимые бумаги для юридических лиц

Юрлица используют транспортные средства в рабочих целях, поэтому пакет бумаг для заключения договора с компанией отличается от пакета бумаг, предоставляемого физическими лицами. Организациям необходимо предоставить следующие данные:

• Свидетельство о государственной регистрации, которое информирует соответствующие органы о том, что имущество поставлено на учет (ИНН), а также есть записи в Едином государственном реестре юрлиц.
• Печать организации и индивидуальный налоговый номер, присвоенный Федеральной налоговой службой.
• Диагностическая карта, подтверждающая факт прохождения технического осмотра.
• ПТС, свидетельство о регистрации или техпаспорт.
• Доверенность на представление интересов компании, выданная директором организации либо его заместителем.
• Заявление установленной формы, которое можно подготовить дома или написать непосредственно в офисе.

Далее, передав заявление и пакет документов в течение определенного периода времени, вы заключаете договор на выдачу полиса. По окончании его необходимо будет продлить и заново собрать весь необходимый перечень документов.

ВАЖНО! Получив на руки полис, гражданин всегда может проверить его подлинность на официальном сайте страховой. Внимательно проверяйте адресную строку сайта, чтобы не попасть в руки мошенникам. Если полис слишком дешевый, это уже должно вызывать подозрение.

Нюансы предоставления бумаг при автостраховании

Вы можете зарегистрировать новый автомобиль в ГИБДД, только когда заключите договор с СК. В случае покупки нового авто автовладелец должен оформить страховку в течение 10 дней с момента покупки, иначе машина не будет поставлена на учет.

На какой срок оформляется полис ОСАГО?

Обычно в отношении транспортных средств, зарегистрированных и эксплуатируемых в России, его оформляют на один год. Исключение составляют мотоциклы: ОСАГО на них может быть оформлен на один сезон (три или шесть месяцев) либо на один год.

Если ваш автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве, у вас нет «грин-карты» для вождения в России, вам следует оформить страхование на период временного использования, но не менее пяти дней. Это нужно сделать до въезда на территорию РФ.

Вы также можете оформить временную страховку (например, при следовании транспортного средства к месту регистрации) до 20 дней. Но учтите: такой полис страхования не подходит для регистрационных процедур в ГИБДД.

В случае досрочного расторжения (например, при продаже автомобиля полис истекает) вы можете обратиться в свою компанию и вернуть часть страховой премии (сумму, уплаченную за ОСАГО).

Кто имеет право оформить страховку?

Давайте узнаем, кто может посетить офис компании или оформить страховку онлайн на сайте. Согласно действующему законодательству, полис оформляется на имя:

• Владельца авто
• Водителя, управляющего автомобилем с согласия владельца

В зависимости от статуса, данные человека заносятся в соответствующие графы: «собственник» или «страхователь».

Поэтапная инструкция оформления ОСАГО в 2021

Для того, чтобы процедура оформления страхования гражданской ответственности была правильной и эффективной, нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Выберите СК и уточните у менеджера, какие данные нужны.
2. Соберите необходимый пакет документов, продлите срок действия некоторых документов или замените их вовсе.
3. Придите в офис, напишите заявление и подайте пакет документов либо отправьте электронное заявление онлайн на сайте с приложенными бумагами.
4. Если все верно, автостраховщик подписывает документ, и владелец получает страховку.

В настоящее время СК могут самостоятельно корректировать цену на страхование в небольшом диапазоне. Чтобы подобрать оптимальный по цене вариант, позвоните в несколько страховых. Страховщики сообщат вам базовые ставки тарифов. Если вы хотите купить полис по лучшей цене, то выбирайте ту компанию, у которой базовая ставка самая низкая (все остальные страховые коэффициенты не отличаются друг от друга).

Оформление страховки занимает несколько минут. Также есть возможность оформить страхование онлайн на сайте. В 2021 эту услугу оказывают все страховые компании.

Вернемся к традиционному способу приобретения страхования. Оформляя полис в офисе, обратите внимание на стоимость, рассчитанную менеджером. Ее необходимо сравнить с суммой, полученной вами заранее, с помощью такого сервиса, как калькулятор ОСАГО. Цифры на сайте обязаны совпадать.

Помимо самого ОСАГО, вам необходимо получить 2 пустые формы извещения о дорожном происшествии. Они понадобится вам, если вы решили оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Формы обновляются довольно часто (каждые несколько лет), поэтому рекомендуем получать новые экземпляры каждый раз, когда вы обращаетесь в страховую компанию.

Еще одна важная особенность. При столкновении двух автомобилей максимальная плата за ремонт поврежденного транспорта составляет 400 000 рублей. На первый взгляд, в большинстве случаев этого количества должно хватить на ремонт. Однако, поскольку цены на автомобили и запчасти только ежегодно растут, а максимальная компенсация увеличивается нечасто, в случае серьезной аварии с дорогостоящим автомобилем этой суммы может не хватить на ремонт.

В связи с этим большинство компаний позволяют расширить ОСАГО полисом ДСАГО. Обычно стоит документ намного ниже (например, в страховых бывают акции, позволяющие оформить этот полис за 100-200 рублей), однако ДСАГО значительно расширяет страховую выплату — до 1000000 рублей или больше. Конечно, условия в разных компаниях могут существенно отличаться.

ДСАГО не является обязательным. Покупать или нет, каждый водитель решает сам. Однако это хорошее решение для тех, кто неуверенно себя чувствует за рулем.

В страховой вам могут попытаться продать дополнительные услуги и включить их. Поэтому обязательно ознакомьтесь с договором, который вы собираетесь подписать. Страхователь ставит свою подпись на следующих документах: заявление о заключении договора, квитанция об оплате, оригинал полиса и его копия.

ВАЖНО! Подпишите только заполненную форму полиса, проверьте и перепроверьте всю информацию, указанную в документах, потому что никто не застрахован от ошибок. Если сотрудник пытается убедить вас уменьшить мощность автомобиля в договоре или изменить стаж вождения, чтобы снизить цену полиса, то лучше всего прекратить сотрудничество с этой организацией. Ведь умышленное искажение достоверных данных может повлечь за собой различные виды ответственности.

Требования по заполнению ОСАГО

Чтобы заключить договор со страховой компанией, обязательно правильно заполнить формуляр. Даже малейшая неточность может привести к отказу выплатить компенсацию. Для правильного заполнения формы надо иметь при себе все данные, необходимые для выпуска ОСАГО.

Бланк серии BBB содержит общую сумму полиса, а также включает следующие поля:

• Информация о владельце (для физлиц — ФИО, паспортные данные, для организаций — юридическое наименование организации). Исходя из места регистрации имущества, рассчитывается поправочный коэффициент стоимости.
• Десятизначный идентификационный код.
• Срок страхового талона, который исчисляется с момента обращения в организацию.
• Пункт, в котором владелец указывает период эксплуатации ТС в рамках срока полиса.
• Данные о транспортном средстве: наличие или отсутствие прицепа, марка, модель, а также его номерной знак.
• Цель использования машины влияет на окончательную цену полиса.
• Данные из паспорта транспортного средства.
• Информация об ограничениях или их отсутствии. Если это полис на ограниченное число человек, нужно указать данные документов граждан, которые смогут управлять данным автомобилем (паспортные данные, ФИО и водительское удостоверение). Неограниченный полис должен быть отмечен галочкой, а в остальных пунктах может быть поставлен прочерк.
• Специальные знаки, которые при необходимости заполняются.

Получаемые после оформления ОСАГО документы

Учитывая, что никаких нормативных изменений по получению ОСАГО в стране в этом году не внесли, при приобретении страховки в 2021 клиент получает в офисе полис, оформленный на фирменном бланке, со всеми реквизитами и штампами.

Если страховка оформлена онлайн, полис отправляется клиенту по e-mail. Его не обязательно распечатывать для предоставления ГИБДД или страховым агентам. Просто сохраните электронную версию полиса с сайта или его данные на своем мобильном телефоне.

Отметим важный момент, который действует в 2021: полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Соответственно, чтобы не быть незастрахованным в течение несколько дней, надо заранее оформить страхование ОСАГО.

Вместе с полисом клиенту выдается квитанция об оплате, правила страхования и памятка с описанием того, что нужно делать водителю в экстренных случаях. В них нет необходимости и вы можете не сохранять их, если не хотите.

На руках у автовладельца должны быть:

• Оригиналы документов, потому что страхователь передаст копии документов страховщику.
• Полис, на котором стоит подпись сотрудника организации и ваша личная подпись, печать компании и государственный знак.
• Квитанция об уплате государственной пошлины за страховой полис.
• Форма извещения о ДТП в двух экземплярах. Если этих форм недостаточно, вы можете запросить дополнительные в офисе компании.
• Список филиалов страховой организации и их адреса.
• Памятка о правах автовладельца, правилах договора и о том, когда именно страхователь обязан производить ежемесячные выплаты за полис.

Сколько стоит ОСАГО?

Стоимость — это страховая премия, предусмотренная за страхование ответственности и оформление страхования. Она формируется на основе текущей базовой ставки и различных коэффициентов, которые назначаются в зависимости от региона, стажа вождения, числа водителей, охваченных страховкой, их возраста и, например, наличия или отсутствия страховых случаев (КБМ коэффициент, или бонус-малус).

Базовая ставка устанавливается на основании мощности двигателя, валовой совместимости машины и тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовый тариф может отличаться.

Ставки варьируются в следующих пределах:

№ п / п Тип (категория) и назначение ТС Базовая ставка страхового тарифа (руб.)Минимальное значение ТБ Максимальное значение TБ

1	Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы (ТС категории «А», «М»)	867	1579
2	ТС категории «В», «ВЕ»
2.1	юрлиц	2573	3087
2.2	частных лиц, индивидуальных предпринимателей	3432	4118
2.3	используется как такси	5138	6166
3	ТС категорий «С» и «СЕ»
3.1	с максимально допустимой массой 16 тонн и менее	3509	4211
3,2	с максимально допустимой массой более 16 тонн	5284	6341
4	ТС категорий «Д» и «ДЕ»
4.1	с количеством пассажирских мест до 16 включительно	2808	3370
4.2	с более чем 16 пассажирскими местами	3509	4211
4.3	используется для регулярных перевозок с посадкой и высадкой пассажиров как в пунктах остановки, установленных по маршруту регулярных перевозок, так и в любом месте, не запрещенном Правилами дорожного движения, по маршруту регулярных перевозок	5138	6166
5	Троллейбусы (ТС категории «Тb»)	2808	3370
6	Трамваи (ТС категории «Тm»)	1751	2101
7	Тракторы, самоходная дорожно-строительная техника и прочая техника *, за исключением транспортных средств без колесных движителей	1124	1579

Общая сумма полиса (страховой премии) рассчитывается по тарифам, утвержденным ЦБ. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, так как компании имеют право изменять цену страхования в пределах «тарифного коридора».

Каковы лимиты выплат по договору обязательного страхования?

Если вы являетесь виновником ДТП, по вашему страхованию, ваша компания возместит каждому пострадавшему:

• до 400 тысяч рублей — при повреждении имущества;
• до 500 тысяч рублей — при нанесении вреда жизни или здоровью.

Страховщик обязан возместить убытки по каждой аварии, произошедшей пока действует страхование, независимо от их количества.

Как проверить действительность полиса ОСАГО?

Проверить действительность полиса страхования можно с помощью сервиса на официальном сайте РСА.

Если вы стали владельцем поддельного бланка или бланка, принадлежность которого не соответствует информации о страховой организации, обратитесь в органы внутренних дел с заявлением о том, что против вас совершено мошенничество.

Какое наказание грозит за управление ТС без ОСАГО?

• управление транспортным средством водителем, не включенным в полис страхования (даже если водитель, вписанный в ОСАГО, сидит рядом) — штраф 500 руб.;
• управление в случае истечения полиса — штраф 500 руб.;
• неоформление ОСАГО — штраф 800 руб.

Кроме того, если вы попали в аварию и виновны, вам придется выплатить ущерб самостоятельно.

Автомобили, которым не требуется ОСАГО

Существует несколько групп ТС, для которых в принципе не требуется страхование:

• Транспортные средства, максимальная скорость которых не превышает 20 км / ч.
• Транспорт, не регистрирующийся в ГИБДД (например, мопеды).
• Военная техника.
• Иномарки, которые застрахованы в международных системах страхования («Зеленая карта»).
• Легковые прицепы, принадлежащие гражданам.
• Бесколесный транспорт (например, гусеничный).

Более подробно об этом читайте в пункте 3 статьи 4 Федерального закона «Об ОСАГО».

Если вашего автомобиля нет в приведенном выше списке, вам следует обратиться в страховую компанию, чтобы получить ОСАГО.