Как выглядит электронное ОСАГО

Что такое электронное ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. В случае аварии по вашей вине страховая компания возместит убытки и ущерб, нанесенный вами другому автомобилю, жизни и здоровью людей.

Электронное ОСАГО (e-ОСАГО) — такой же полис, только в электронном формате. Он оформляется и оплачивается через Интернет и поступает в формате PDF на электронную почту или в личный кабинет на сайте страховой компании.

Бумажные полисы  имеют серию EEE, электронные — XXX. Бумажные бланки розового цвета, а онлайн бланки бывают разных цветов и у каждого страховщика свои. При этом структура бланков похожа: поля расположены в одинаковом порядке и совпадают по содержанию.

Электронный полис имеет такую ​​же юридическую силу, что и бумажный. ОСАГО и е-ОСАГО имеют одинаковую стоимость и отличаются только форматом.

Как выглядит страховой документ

Он приходит по почте в виде файла PDF. Он имеет ту же цветовую гамму, что и бумажный аналог, но при его использовании важна только информация, которую он содержит, а не цвет. Фон более простой за счет отсутствия микрорельефа, присущего бумажным образцам. Черно-белая копия также подойдет для демонстрации в ГИБДД. Раньше использовались только зеленые полисы, а теперь введен розово-лиловый цвет, который опять же используется для защиты от подделок.

В отличие от устаревшего полиса, электронный не содержит визуальных или скрытых индикаторов безопасности, так как в них не нуждается. Защита обеспечивается  в информационной базе, а не рисунком или его печатной копией.

Если страхователь не может его распечатать, достаточно вручную переписать данные (серию, номер и другие параметры электронного полиса) и предоставить их при необходимости. Поскольку не везде, особенно в регионах, у сотрудников ГАИ есть возможность проверить страховку водителя онлайн, безопаснее распечатать копию  и возить ее с собой.

Структура документа

Структура электронного и бумажного полиса практически не отличается. Отличия присутствуют в названии, онлайн называется «Электронный договор страхования», а не «Договор страхования». Вместо серийных обозначений EEE и CCC используется формат XXX. А в конце него нет имени и подписи. В целом структура осталась прежней:

• серия и номер;
• ниже название страховой компании и поле для периода страхования;
• срок использования транспортного средства;
• страхователь;
• владелец;
• информация об автомобиле: марка, модель, идентификационный номер, регистрационный знак;
• ПТС;
• цель использования автомобиля;
• лица, допущенные к управлению;
• размер страховой премии;
• дата подписания;
• дата выдачи электронного полиса.

Внешний вид заполненной страховки

1. Заголовок документа. Серийный номер изменился, вместо обозначений CCC и EEE стоит XXX. Этот буквенно-цифровой код идентифицирует принадлежность страхового документа. Преимущество этого вида страхования в том, что присвоить одинаковый серийный номер двум автомобилям невозможно, компьютерная система быстро выявляет такие автомобили. По сути, это механизм защиты от мошенничества.
2. Срок действия страховки. Эти графы ничем не отличаются от своих бумажных аналогов. Срок действия стандартной страховки — один год (за исключением временных полисов), также прописываются точные даты начала и окончания периода страхования.
3. Страхователь и собственник. Для этих определений отведены индивидуальные поля, потому что там могут значиться совершенно разные люди. Страхователь — это лицо, которое страхует транспортное средство, а владелец — тот, кто управляет машиной и использует полис. Фамилия, имя и отчество обоих пишутся полностью.
4. Информация о транспортном средстве и о водителях, допущенных к управлению. В соответствующих полях укажите модель, марку, номера, номер VIN или номер кузова. Ниже приводятся паспортные данные автомобиля (серия, номер) и цель, для которой автомобиль используется (выбирается из списка). Поле ниже заполняется информацией о других водителях.Для лиц, допущенных к вождению, необходимо ввести их личные данные (ФИО) и  водительских прав (серия, номер). При заключении его с неограниченным количеством водителей это поле остается пустым. Для этого есть пять граф, но по нему он вписывает столько людей, сколько он считает необходимым.
5. Специальные отметки и стоимость полиса. Остальные поля содержат размер страховой премии и специальные отметки. В комментариях обычно указывается сайт, на котором была оформлена страховка, и номер заказа, оплаченного покупателем.
6. В нижней части изображения находятся печать страховщика, фамилия, инициалы, подпись страхового агента. Там указываются две даты, практически всегда одинаковые (дата заключения договора и дата выдачи полиса). Печать и подпись не являются оригинальными: это точные копии оригинального изображения. На месте фамилии и подписи подрядчика остается пустое место. Подтверждением персональных данных клиента считается авторизация в личном кабинете на сайте страховщика. Авторизовавшись, человек предоставляет системе необходимую информацию.

На фото ниже представлен пример электронного полиса ОСАГО:

Как видите, оформленный электронный договор страхования мало чем отличается от бумажного полиса. Очевидным преимуществом этого метода страхования является возможность заключения его в любое время суток и из любого места, где есть Интернет. Кроме того, таким образом практически невозможно купить поддельную страховку и нельзя ее потерять. Но помимо достоинств есть еще несколько недостатков.

Сделать ее может только страхователь, информация о котором уже содержится в РСА. Наличие его не исключает того, что вам придется лично обратиться в страховую компанию за извещением о ДТП.

Бывают случаи, когда проверка сотрудника ГИБДД затягивается, если водитель заявляет о наличии электронного полиса. Поскольку государство еще не обеспечило все наряды ГИБДД сетью контроля полиса без предъявления бумажной версии, в законодательство внесен дополнительный пункт (п.1 абз. 1 ст. 32 № 40-ФЗ, № 214-ФЗ от 23.06.2016 г.). Он говорит об обязательном наличии распечатанной версии у водителей, купивших их.

Плюсы и минусы

Для начала немного теории. Таким образом, в соответствии с положениями Федерального закона № 40-ФЗ, регулирующего порядок страхования автогражданской ответственности, они должны иметь все без исключения автовладельцы. Если при проверке выясняется, что документ отсутствует или утерян, водитель привлекается к административной ответственности.

ВАЖНО! Можно ли сейчас оформить полис онлайн? Да. Такая возможность появилась в 2015 году, и теперь все страховые компании обязаны предоставлять своим клиентам услуги автострахования в электронном формате. По своей правовой форме онлайн вариант является полным аналогом бумажного полиса.

К преимуществам электронного страхования можно отнести следующие моменты:

• экономия времени — не нужно идти в офис лично для заполнения формы;
• экономия средств — агенты СК не смогут навязать дополнительные услуги;
• полис нельзя потерять: документ отправляется по электронной почте, а также сохраняется в «Личном кабинете» на интернет-ресурсе автостраховщика;
• практичность — вы можете взять с собой распечатку, которая не требует дополнительного заверения;
• удобство — прямая выгода для жителей отдаленных районов, где нет офисов крупных СК;
• юридическая чистота — риски мошенничества с ним сведены к минимуму.

К недостаткам можно отнести:

• недоступность для новичков — такое соглашение можно заключить только в том случае, если в  PCA уже есть информация о водителе;
• проблемы с ГИБДД — не все сотрудники считают это действительным документом;
• точность заполнения — любая опечатка делает полис недействительным, поэтому страховая компания может на законных основаниях отказать в выплате.

Как получить виртуальную автостраховку

Электронное ОСАГО получается за 5 минут при выполнении нескольких простых шагов. Вам нужно:

• выбрать предложение от страховой компании (сравнить цены, общую стоимость страховки, сумму предлагаемых выплат, перечень дополнительных услуг);
• указать в соответствующей форме необходимую информацию (достоверную информацию о страхуемом авто);
• произвести оплату подходящим способом (банковский перевод, оплата в инфокиоске, по почте, телефону, в электронных платежных системах);
• можете ездить спокойно.

Готовая страховка будет отправлена ​​на электронную почту, указанную при регистрации на официальном сайте страховой. Вы можете сохранить документ на свой смартфон. По запросу страховку можно предъявлять в электронном виде. Плюсы этого варианта в том, что вероятность утери исключена. Внешне отличий практически нет.

Как выбрать добросовестного страховщика

Теперь поговорим о том, как оформить и получить электронный полис  через сайт страховой компании. В первую очередь автовладелец должен выбрать подходящего страховщика. Сразу отметим, что стоимость автострахования регулируется на государственном уровне, хотя закон оставляет для страховых компаний определенный ценовой диапазон. Поэтому итоговая стоимость везде примерно одинакова, но окончательная цена рассчитывается с учетом применяемых коэффициентов: бонус-малус, территориальный, количество водителей и так далее.

Несмотря на это, к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. В первую очередь следует обратить внимание на следующие показатели:

• отзывы клиентов, в частности, касающиеся страховых выплат;
• уставной капитал компании — чем больше цифры, тем надежнее страховщик;
• продолжительность работы — лучше отдавать предпочтение компаниям, проработавшим на страховом рынке более 8 лет;
• рейтинг — компания с высоким уровнем надежности, отнесенная в рейтинговой шкале к обозначениям «А», «А +» и «А++».

Оформление электронного полиса ОСАГО

1) Документы для приобретения электронного полиса

Перед регистрацией на сайте страховой компании соберите необходимые документы для оформления полиса. Вам понадобятся:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства (СТС);
• водительское удостоверение;
• диагностическая карта.

Диагностическая карта показывает страховой компании, что ваш автомобиль исправен. Ее можно получить у оператора технического осмотра. Вы можете найти аккредитованных операторов в реестре PCA. После прохождения осмотра вы получите карту.

2) Регистрация

Чтобы оформить электронный полис, зарегистрируйтесь на сайте страховой компании. Перед этим проверьте свою СК, чтобы вас не обдурили мошенники. Российский союз автостраховщиков предлагает собственный реестр страховых компаний, которые могут оформлять такие полюса.

После проверки страховой компании зарегистрируйтесь на сайте. Для этого введите свой адрес электронной почты и номер телефона. Как пройдет подтверждения вам будет доступен личный кабинет. Он будет содержать ваш будущий полис ОСАГО.

3) Ввод данных для полиса ОСАГО

После регистрации введите сведения о себе и автомобиле, чтобы получить электронный полис ОСАГО. Сначала введите все сведения о своем автомобиле и о предыдущем полисе ОСАГО.

Далее вам будет предложено ввести свои данные: водительского удостоверения, паспорта. Делайте это внимательно: как заполните все поля эта информация будет отправлена в PCA для расчета вашего коэффициента бонус-малус.

4) Отправка данных в PCA

После заполнения всех полей ваши сведения будут отправлены в  PCA. Далее вы узнаете общую стоимость с учетом вашего класса КБМ. Отправка и в нее может быть проблематичной — иногда происходит сбой, они вводятся неправильно, и ваш класс KБМ будет отображаться некорректно.

ВАЖНО! Чтобы избежать многократного ввода сведений при перегрузке PCA, рекомендуется вводить информацию ночью или рано утром. Таким образом вы избежите ситуации, когда многие люди захотят получить ОСАГО, проверить свой КБМ или вернуть предыдущий класс КБМ.

5) Оплата

Как только произойдет  отправка сведений  в PCA вы увидите, сколько вам нужно заплатить за полис. К оплате страховые компании привязывают платежные сервисы, поэтому можно легко оплатить полис банковской картой. Если вы заметили, что ваш КБМ был рассчитан неправильно, вы можете запросить восстановление корректного значения КБМ.

6) Получение полиса

Как пройдет оплаа страхового полиса ОСАГО вы получите его по электронной почте вместе с квитанцией об оплате в формате pdf. Теперь в личном кабинете у вас всегда есть доступ к полису ОСАГО и вы можете распечатать его и положить в машину. В дальнейшем при продлении полиса отпадет необходимость повторно вводить все.

ОСАГО онлайн

С каждым днем ​​в России через Интернет продается все больше полисов ОСАГО. Но основная проблема остается: ошибки и неточности в  РСА (Российского союза автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью.

В результате все потенциальные покупатели онлайн-страхования разделились на два лагеря. У некоторых все работает четко и быстро с первого раза (потому что их данные в ней верны), другие сталкиваются с неверными сведениями о себе в и либо не могут купить полис онлайн, либо делают это с большим трудом.

Однако PCA не статична. Она постоянно корректируется, и содержащиеся в ней сведения обновляются по мере заключения новых  ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы задумываетесь о покупке страховки онлайн в будущем, в этом году имеет смысл при приобретении бумажного полиса убедиться, что агент или сотрудник страховой компании правильно ввел сведения о вас и вашей машине в систему, чтобы минимизировать проблемы с ним в следующем году.

Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена

По закону цена ОСАГО при приобретении онлайн и офлайн не должна отличаться. Но на практике возможны варианты, о которых мы сейчас и расскажем.

Стоимость ОСАГО в каждой СК в каждом регионе для каждой категории (личный автомобиль, грузовик и т.д.) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных. И неважно, покупаете вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы официально публикуются для каждого региона и каждой категории на сайте страховой компании.

Но теперь у страховых компаний есть «свобода» устанавливать ставку в коридоре 20%! То есть в одном регионе у разных страховых компаний могут быть немного разные цены. Но в одной СК в одном регионе тариф везде должен быть одинаковым.

Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО является убыточным (а это в основном юг России и Поволжье), страховые компании могут «притормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

Следовательно, купить ОСАГО в этих регионах по «честной» цене сложно; агенты и офисы продаж включают в цену дополнительные риски. И для жителей этих регионов ОСАГО онлайн (продается строго по официальному тарифу) фактически дешевле.

А вот для жителей, например, Сибири или Калининграда, разницы нет.

Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет

На самом деле сервисы продажи в настоящее время работают только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Страхование Уралсиб, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКA, Либерсти Страхование, АльфаСтрахование, Интач Страхование, СК Партитет, Энергогарант. Ранее услугу предоставляли Рогосстрах и Тинькофф Страхование, но сервисы были временно закрыты.

При этом около половины компаний в списке только продлевают свои полисы в электронном виде, а большинство организаций страхуют через Интернет только жителей регионов, в которых они имеют филиалы.

Поэтому в большинстве регионов России приобрести новую  страховку можно только в РЕСО и ВСК. На них приходится большая часть продаж электронных полисов. Менее масштабная, но все же относительно большая сеть отделений есть у Московии и HOSKA, где вы также можете попробовать купить его. У жителей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и больше всего выбора.

Ситуация кардинально изменилась с 1 января 2017 года. В июле 2016 года президент подписал закон, согласно которому с 2017 года продажа электронного страхования ОСАГО становится обязательной (ранее это было только правом страховых компаний, но не обязанностью).

Кто не сможет купить ОСАГО онлайн

Для его приобретения должны быть выполнены как минимум два условия: информация о чееловеке и автомобиле должна присутствовать в РСА (Союза автостраховщиков России). А также информация, введенная  на веб-сайте, должна совпадать с теми, которые введены в PCA его последней СК.

Это означает, что он и его автомобиль в прошлом году должны были быть указаны в любом ОСАГО. Не обязательно в одном и том же.

Но есть одно важное предостережение: данные о вас и автомобиле не должны меняться, иначе при попытке купить  полис, они не пройдут проверку в АИС РСА. То есть, если человек, например, поменял адрес или изменилось свидетельство о регистрации автомобиля, то застраховать его не удастся.

Формально такой ситуации быть не может, так как при изменении данных человек должен сообщить об этом в страховую компанию и изменить их в полисе. Но поскольку на практике это делают очень немногие, она содержит «старую» информацию и по этой причине невозможно купить онлайн вариант на машину, например, при переезде.

При приобретеии страховки с ограниченным списком водителей требуется третье условие: данные водителей также должны быть в PCA. И требуется действующий техосмотр (или автомобилю должно быть меньше 3 лет).

Если вы покупаете подержанный автомобиль и желаете оформить электронный полис, чтобы представить его во время перерегистрации на себя, вы не сможете этого сделать. Точнее, вы можете купить полис старому владельцу как собственнику, но ГИБДД не примет его у вас, так как недавно Кассационный суд дал понять, что при перерегистрации автомобиля необходимо вписать нового собственника в полис ОСАГО.

Кроме того, PCA несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и не меняли никаких сведений, иногда не проходят проверку.

В этом случае, чтобы узнать, какие данные находятся в PCA, вы можете связаться со своим нынешним страховщиком (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и снова загрузить правильные данные в PCA. Некоторые страховые компании делают это по телефону, другие требуют посещения офиса. Но это нужно сделать до окончания прошлогоднего полиса ОСАГО.

Возможные проблемы

Некоторые сложности могут возникнуть при приобретении полиса в режиме реального времени. Мы отмечаем их специально для вас:

• перенаправление на сайт другой компании. Очень распространенная проблема, когда клиент вводит все данные, получает расчет и предложение перейти на сайт PCA для выбора другой компании. При этом оформить полис автострахования в выбранной организации невозможно;
• технический осмотр или скидка не проверены. Часто сайты «падают» и не предоставляют информацию, необходимую для расчета. Совершить ее без проверки будет невозможно;
• сообщение не приходит. Он подписывается электронной подписью. Это означает, что автолюбитель получает сообщение с секретным кодом на мобильный телефон, указанный в заявлении. Полученный код остается ввести в открывшемся на сайте разделе. Но код приходит не всегда.

Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн

Первоначально именно для проверки онлайн полисов страховщики разрешили Министерству внутренних дел получить доступ к своей базе (это был июнь 2015 г.), чтобы проверять его и его актуальность с помощью планшета (в крупных городах, где машины ДПС оснащены ими) или по радио через диспетчера по номеру. А бумажные полисы проверялись «по старинке»: по водяным знакам на представленном бланке.

Но сейчас ГИБДД уже начинают «пробивать» по  базе и бумажные полисы. А учитывая обилие подделок, эта практика будет расширяться!

Что нужно для приобретения ОСАГО в Интернете? ПТС автомобиля и свидетельство о регистрации, паспорт владельца, водительские права (при прриобретении ограниченной страховки). Также желательно иметь под рукой прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если автомобилю больше 3 лет).

Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн

Электронный полис ОСАГО — это во всех отношениях такой же договор страхования, по всем законам он приравнивается к обычному бумажному полису. Следовательно, процедура оформления инцидента по европротоколу работает в этом случае.

Единственный нюанс. Поскольку по внешнему виду распечатанного электронного полиса невозможно определить, действителен он или нет, рекомендуем в случае инцидента с держателем  полиса немедленно проверить его ОСАГО на месте по РСА (по номеру). Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Однако, учитывая распространенность поддельных бумажных полисов ОСАГО, лучше делать эту проверку в случае аварий, в которых вы не виноваты.

Новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через Интернет

Это не повлияет напрямую, так как изменится только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи по следующим причинам:

1) Представители страховых компаний пообещали, что вскоре как были введена новя форма сотрудники ГАИ массово будут проверять полисы старого образца по электронной базе. Это означает, что и инспекторы ГАИ, и водители привыкнут к формату контроля «по базам» (а не «по бланкам»), что позволит преодолеть недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к полису.

2) Если на рынке фальшивых страховок наступит кризис (это то, к чему стремится PCA), то часть неудовлетворенного спроса «уйдет» в Интернет.

3) Отсутствие новых форм у агентов или в офисах страховых компаний может стимулировать новые компании к запуску такой услуги.

С другой стороны, если борьба с подделками за счет замены бумажных бланков будет успешной, в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в «проблемных» регионах. Это, в свою очередь, может привести к увеличению спроса на страхование через Интернет (из-за того, что больше не будут навязываться дополнительные виды страхования).

Порядок использования электронного ОСАГО

Электронный полис владельцы транспортных средств используют так же, как бумажный: демонстрируют сотрудникам ГАИ. Форма приходит по почте в формате pdf, ее необходимо распечатать и возить с собой. Если вас остановили и попросили показать страховку, вам нужно только предъявить распечатанный документ, предварительно уведомив правоохранительные органы, что это E-ОСАГО.

Здесь сотруднику ГАИ будет немного сложнее: для проверки онлайн полиса ему придется воспользоваться единой информационной системой МВД или РСА. Инспектор вводит регистрационные данные автомобиля в программу и сверяет информацию с распечатанной копией страховки.

При этом оборудование может зависнуть в любой момент, а проверка, которая обычно занимает непродолжительное время, затянется надолго. В этом, пожалуй, главный его недостаток. С другой стороны, водителям намного проще дождаться результатов проверки в своей машине, чем стоять в очереди в офисе страховщика, чтобы оформить бумажную страховку.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

Если вы изменили сведения своего паспорта или водительских прав, у вас есть два способа внести изменения в полис ОСАГО: связаться со страховой компанией или изменить и в личном кабинете на сайте страховой компании.

Если у страховой компании есть расширенный личный кабинет, вы можете изменить содержащуюся в документе информацию там, не выходя из дома. Зайдите в личный кабинет: для этого вам потребуются логин и пароль, зарегистрироваться можно на официальных сайтах СК. Как только будет осуществлен  вход в систему вы сможете обновить свои данные онлайн, потом страховая компания отправит их в  PCA. Эта операция может занять некоторое время и изменения будут сохранены.

Если у страховой компании нет сайта (такое бывает очень редко), вам нужно будет обратиться в офис. Во время визита вы заполняете заявку на изменение, страховой агент вместе с вами заполнит документы и отправит их в PCA. Эта услуга бесплатна. Как произойдут сохранения изменений вам позвонит страховой агент и вы сможете получить новый полис ОСАГО.

Как проверить подлинность

Проверить подлинность полученного полиса ОСАГО можно только на официальном сайте РСА. Для этого:

• авторизуйтесь на официальном портале PCA;
• в шапке выберите «ОСАГО»;
• войдите в раздел «Проверка полиса».

В открывшемся окне вам нужно будет выбрать серию бланка и указать номер. Затем нажмите «Поиск» и получите информацию о нем.

Если полис оформлен,будет отображаться следующая информация:

• дата регистрации полиса в базе;
• статус: находится у клиента или страховщика;
• название страховой компании;
• срок страхования;
• дата выпуска.

Если информация не отображается или указано, что бланк находится у страховщика, вам следует обратиться в офис для уточнения. При себе необходимо иметь паспорт и распечатанный полис.

Электронный полис ОСАГО: как предъявлять ГИБДД

Ситуация: вас остановил сотрудник ГАИ для проверки документов. Покажите ему документы и  полис в телефоне. Есть вероятность, что сотрудник ГИБДД не примет этот документ или сошлется на невозможность его проверки из-за отсутствия оборудования.

Чтобы не получать новые штрафы, лучше распечатать и иметь при себе электронный полис. Так вы сможете обезопасить себя от ГАИ и не получать каждый раз новый штраф.

В этой ситуации вас защищает п. 7.2 ст. 15 п. 40-ФЗ и п. 1.11 Правил ОСАГО. Они заявляют, что полис ОСАГО эквивалентен его бумажной версии. Даже если сотрудник ГИБДД выпишет вам штраф, вы можете обратиться в суд. Если вы не хотите постоянно обращаться в суд, рекомендуем вам распечатать электронный полис и положить его в машину. Так вы избежите неприятных ситуаций и штрафов.