Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав: инструкция

Особенности страхового полиса и КБМ

ОСАГО — это вид обязательного страхования риска гражданской ответственности, которая наступит в случае ДТП с причинением вреда имуществу, жизни или здоровью потерпевшего (п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 № 40). Этот вариант страхового полиса должны оформить все владельцы ТС на территории Российской Федерации.

ВАЖНО! Полис ОСАГО выдается на срок от 3 до 12 месяцев. Поэтому водители должны оплачивать страховку не реже одного раза в год.

Правительство разработало систему мотивации для владельцев и водителей транспортных средств, которые используют свои автомобили и не попадают в аварии. Этот стимул предоставляется в виде коэффициента бонус-малус (КБМ).

КБМ — специальная скидка по ОСАГО, которая предоставляется физическому или юридическому лицу при последующем оформлении страхового полиса. Размер скидки увеличивается с каждым новым оформлением, если водитель не участвует в авариях.

Начальный (на момент страхования) размер КБМ составляет 1. За каждый последующий год без ДТП, на момент выдачи полиса, скидка КБМ увеличивается на 5%. Ее размер по истечении 10 лет без происшествий может увеличиться до максимального уровня в 50%.

Почему КБМ может обнулиться?

КБМ является фактором, корректирующим стоимость полиса ОСАГО. Он работает по принципу: чем дольше у водителя опыт безаварийной езды, тем большую скидку он может получить при оформлении нового полиса. Итак, базовый КБМ равен единице. Но за каждый последующий год безаварийной езды водитель получает 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50% (КБМ = 0,5), вы можете получить ее, если накопите 10-летний стаж безаварийного вождения. Для многих это очень даже реально.

Сведения о коэффициенте, присвоенном конкретному водителю, хранится в единой автоматизированной системе ОСАГО — АИС. То есть единственным, кто контролирует его, является PCA (российский союз автостраховщиков). Вы можете проверить ваш актуальный КБМ на сайте компании. Показатель бонуса в системе привязан к ФИО водителя, дате рождения и реквизитам его водительского удостоверения.

ВАЖНО! Примечание: значение КБМ не зависит от выбранной компании — при расчете стоимости ОСАГО всегда учитывается поправочный коэффициент, указанный только в АИС ОСАГО. Следовательно, даже в случае смены страховщика ранее начисленная скидка сохраняется. Она остается в силе даже в случае длительного перерыва в страховании, независимо от продолжительности этого перерыва.

И вот ключевой момент: база данных PCA не может автоматически определить, что конкретный водитель, сведения о котором находится в системе, сменил свои права. И поэтому скидка при замене водительского удостоверения в АИС остается неизменной по определению, только для предыдущего водительского удостоверения.

ВАЖНО! Ответственность за обновление информации лежит на сотрудниках страховых компаний. Если они введут информацию о новом водительском удостоверении, но не укажут предыдущий размер КБМ, водитель купит ОСАГО без скидки в следующем году.

Агенты могут просто забыть перенести информацию о размере коэффициента. В некоторых случаях менеджеры не делают этого специально, надеясь, что к моменту оформления ОСАГО в следующем году водитель не обратит внимание на то, что скидка исчезла.

На новые права скидка не действует — автоматизированная система не знает вашего безаварийного опыта вождения и автоматически присваивает КБМ = 1, т.е. КБМ просто сбрасывается.

Почему это происходит? Виной всему, конечно, несовершенство системы. Ну и лень самих водителей, поменявших водительское удостоверение. Как правило, такая ситуация возникает, когда смена прав (например, в результате утраты или повреждения) осуществляется в течение срока действия страховки. Получив новое водительское удостоверение, водители по незнанию, лени или по другим причинам не сообщают об этом своему страховщику. Когда оформляется новый полис, водители предъявляют новое водительское удостоверение, о котором еще ничего не известно в базе данных РСА.

В результате коэффициент бонус-малус равен единице, ранее заработанная скидка теряется — система вас просто не видит и считает, что вы страхуетесь впервые.

Но не отчаивайтесь — есть реальные механизмы вернуть утраченный безаварийный стаж и восстановить КБМ.

Изменилась информация о водителе

Сведения о водителе включают в себя:

• ФИО;
• серия и номер прав.

Несоответствие данных, предоставленных владельцем ТС, и уже имеющихся в базе РСА приводит к тому, что система видит нового клиента, которому назначается минимальный КБМ. Это чаще всего происходит при замене удостоверения. Оператор вводит новый номер документа в базу данных РСА, и его владельцу автоматически присваивается значение КБМ, равное 1. В результате меняется стоимость страховки.

Водителю с большим стажем и осторожным стилем вождения это невыгодно, так как за полис ему придется заплатить намного больше. Однако вины сотрудника страховой компании в такой ситуации нет. Ответственность за своевременное сообщение о смене в/у лежит на владельце ТС. Реже причиной неправильного присвоения КБМ становятся ошибки ввода информации о правах в базу РСА.

Некоторые водители, напротив, пользуются этой особенностью страхования ответственности. Например, виновники ДТП, особенно нескольких. Для них продление ОСАГО с минимальным КБМ будет намного выгоднее.

В страховом стаже произошел перерыв

Непрерывность страхового стажа напрямую влияет на стоимость КБМ. Он отслеживается по продлению страховки. Благодаря единой информационной системе РСА, даже смена страховщика не влияет на расчет стажа и размер скидки: они учитываются и применяются при заключении последующих договоров. В случае прерывания стажа на срок более одного года существующий КБМ обнуляется, и накопление бонуса начинается снова.

В полис внесены изменения

Оформление полиса с неограниченным кругом лиц также предполагает изменение КБМ. В случае продления данной страховки на то же транспортное средство сумма бонуса берется из последнего заключенного договора ОСАГО. Если владелец ТС ранее страховал только себя, то на момент оформления открытой страховки КБМ переносится.

Если автомобиль был приобретен недавно, бонус для владельца остается прежним. При оформлении страховки на неограниченное количество человек КБМ приравнивается к единице и начинается новое накопление — это правило распространяется на всех, кому будет разрешено управлять транспортным средством.

Другие причины

Бонус-малус не применяется, если договор ОСАГО заключен на срок менее года. Но при этом срок страховки учитывается при подсчете стажа. В будущем безаварийная история даже за такой короткий период может привести к снижению затрат на продление договора.

Как проверить уровень бонус-малус по данным нового ВУ

Решая, как перенести КБМ на новое водительское удостоверение, следует помнить, что одна из обязанностей страхователя — своевременно сообщать страховщику обо всех изменениях сведений, указанных в договоре. То есть, если владелец автомобиля сменил свое ВУ в течение срока действия полиса, он обязан написать письменное обращение и уведомить своего страховщика. Сведения из обращения будут внесены в раздел «Особые примечания», и при продлении договора потери КБМ не будет. То же самое нужно сделать, если смена прав совпала с истечением срока действия страхования до того, как будет оформлено продление.

Вы можете рассчитать размер причитающегося бонус-малуса самостоятельно, используя специальную таблицу. В левом столбце указывается класс водителя, а в остальных — количество страховых случаев за последний год. Начинающему автомобилисту, впервые заключающему договор ОСАГО, будет присвоен класс 3 и значение КБМ 1. Максимальная скидка, которую может получить страхователь, составляет 50%.

Проверить после смены водительского удостоверения, внесены ли измененные данные в базу РСА и учтен ли уже накопленный бонус, удобнее на официальном сайте РСА. Получить эти сведения о себе может любой водитель. Ресурс бесплатный и не имеет ограничений по количеству обращений.

Для начала вам нужно будет подтвердить свое согласие на ввод персональных данных и их последующую обработку. Для этого нужно поставить отметку в соответствующем поле и нажать кнопку «ОК».

Персональные данные, введенные вами в форму поиска, будут использоваться исключительно для работы сервиса определения КБМ, не будут переданы куда-либо и будут уничтожены сразу после окончания сеанса.

В открывшуюся электронную форму нужно ввести следующие сведения о себе:

• имя, фамилия и отчество владельца ТС или другого водителя;
• точная дата рождения;
• паспортные данные;
• серия и номер прав.

Поиск информации занимает не более 20 секунд. Ответ будет содержать не только текущее значение КБМ для этого человека, но и номер полиса, по которому оно было рассчитано. Если размер бонуса совпал с рассчитанным самостоятельно, данные из нового в/у введены правильно. Если цифры различаются, нужно найти ошибку и восстановить уже накопленный КБМ.

Способы восстановления КБМ

Первый вариант, как вернуть КБМ по ОСАГО, — это обращение к сервисам восстановления КБМ, которые можно найти в Интернете или на сайтах страховых компаний. Это платная услуга. Процедура заключается в отправке заявки с указанием личных данных:

• ФИО;
• дата рождения;
• паспортные данные;
• серия и номер водительского удостоверения;
• номер телефона и адрес электронной почты.

После обработки обращения в течение 24 часов вы получите сведения о возвращении коэффициента к исходному значению.

Второй вариант восстановить КБМ после смены водительского удостоверения — это своевременное обращение к страховщику с сообщением об изменении в/у или гражданского паспорта.

Если же ситуация возникла по вашей вине или по вине страховщика, то есть третий вариант, как восстановить КБМ по ОСАГО. Для начала надо узнать, на каком этапе была отменена скидка. Вы можете не сразу заметить, что вам насчитали сумму, превышающую ожидаемую. Это связано с незнанием методики расчета, спешкой или безразличием к процессу переоформления ОСАГО. Если вам нужно пересчитать стоимость полиса из-за неправильного использования бонуса-малуса, то вы должны знать, как официально восстановить КБМ.

Документы и заявления

Сотрудник компании также должен внести исправления в единую базу данных РСА. В большинстве случаев это происходит по первому обращению в течение пяти рабочих дней. Вам может потребоваться оформить заявку на внесение изменений в базу данных АИС РСА, образец выдаст компания.

К ней должны быть приложены следующие документы:

• копии старых и новых водительских удостоверений;
• копия действующего страхового полиса;
• запрос на расчет КБМ;
• справки о количестве страховых выплат.

ВАЖНО! Некоторые крупные страховые организации предлагают возможность подать онлайн-заявку на изменение и восстановление коэффициентов. Чтобы проверить, есть ли у вашего страховщика такая услуга, зайдите в личный кабинет на официальном сайте организации.

Если ошибка в расчете стоимости ОСАГО была обнаружена после оплаты, в заявлении необходимо запросить возврат нужной суммы и указать реквизиты банковской карты.

После этого вам следует периодически просматривать открытую базу данных PCA, чтобы убедиться, что КБМ изменился. Если по истечении пяти рабочих дней на сайте РСА выдается неверный коэффициент по серии и номеру ВУ, вы можете написать второе обращение.

В этом обращении нужно указать, что страховщик не выполнил свои обязательства. Приложенные сведения и документы потребуются те же самые, но заявку надо направить руководителю филиала. Этот шаг почти наверняка приведет к положительному результату. В противном случае вам придется подать жалобу в РСА.

Раньше можно было обратиться в ЦБ РФ. Теперь при подаче претензии через официальный сайт регулятора можно получить только справочную информацию, в которой указан новый порядок внесения исправлений через организацию. ЦБ также не принимает письменные обращения, так как расчет КБМ и других коэффициентов не входит в его компетенцию.

Жалоба в РСА

Готовую форму обращения можно найти на сайте PCA. Ее надо заполнить и отправить на Request@autoins.ru вместе со сканами документов и заявлений в страховую компанию. Кроме того, для всех жителей России действует бесплатная горячая линия информационного центра РСА, на которой можно получить консультацию: + 7-800-200-22-75.

Обращение в Центробанк России

Центральный банк является регулятором страхового рынка и одновременно надзорным органом в этом секторе. Таким образом, он уполномочен рассматривать обращения и претензии к страховщикам, если они нарушают права страхователей и не соблюдают требования законодательства, включая обязательство восстановить КБМ после смены ВУ.

Вы можете подать жалобу письменно по почте, отправив обращение по указанному адресу: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016 или в электронном виде через интернет-приемную ЦБ.

Обращаем ваше внимание, что ЦБ является только регулятором и не уполномочен вносить исправления в АИС ОСАГО. Однако у него есть все инструменты, чтобы заставить страховщика сделать это.

Этот вариант самый надежный. Вам нужно обратиться в ЦБ с жалобой на КБМ по ОСАГО и вам помогут.

Вы можете подать жалобу в ЦБ на КБМ через электронную форму на сайте.

Прокрутите вниз до раздела «Страховые организации» — «ОСАГО», выберите тему жалобы «Неверное использование КБМ (скидки за безаварийное вождение) при заключении договора».

Заполните предложенную форму.

ВАЖНО! Обязательно приложите скан полиса ОСАГО с минимальным КБМ и справку от отсутствии страховых выплат из предыдущей СК

Вы получите уведомление о получении жалобы на указанный вами адрес электронной почты.

ЦБ сам запросит все необходимые сведения и отправит вашу жалобу на рассмотрение по принадлежности, вы получите уведомление по электронной почте о ходе рассмотрения обращения.

Пример:

Уважаемый (ая) Б ________
Ваше обращение № ОЭТ- ### от 12.02.2022 направлено по принадлежности в ____________ за № ####### от ____________.
Это сообщение сформировано автоматически. Пожалуйста, не отвечайте на него.

А по окончании проверки вы получите письмо от ЦБ о результатах проверки.

ЦБ должен провести проверку в течение 30 дней со дня подачи жалобы.

И после этого неправильные сведения будут удалены из базы данных АИС РСА и будут указаны верные. И вы сможете проверить правильность КБМ.

Это единственный верный путь бесплатно восстановить КБМ!

Заявление в страховую компанию

Вам нужно подать письменное заявление в компанию, которая застраховала вас с неправильным классом. Они обязаны все исправить и перерассчитать.

 

Порядок восстановления КБМ в СК:

1. Напишите обращение в двух экземплярах на имя руководителя компании с просьбой изменить КБМ на основании предыдущего полиса или справки об отсутствии страховых выплат от предыдущего страховщика.

Заявление на восстановление КБМ (образец)

Скачать как WORD

2. Отнесите заявление на перерасчет КБМ и копию справки или предыдущего полиса своему страховщику. Самое главное, чтобы ваш договор на момент подачи заявки был действующим.

3. Секретарь обязан зарегистрировать ваше обращение о восстановлении КБМ в страховую компанию и присвоить ему порядковый номер. Оставьте себе второй экземпляр с печатью организации, датой и порядковым номером.

ВАЖНО! Если страховщик отказывается принять ваше заявление, отправьте его по почте заказным письмом с уведомлением.

4. Заявление на восстановление КБМ рассматривается 10 дней. Этот срок предусмотрен п.1 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО», абз. 2.

Через 10 дней вы сможете проверить свой КБМ. Если КБМ не поменяли, нужно позвонить страховщику. Обычно организация нормально обрабатывает эти обращения.

ВАЖНО! Писать в РСА заявление на восстановление КБМ не имеет смысла, потому что они не имеют права вносить исправления коэффициента в базу РСА.

Если страховщик не ответит на обращение, напишите в ЦБ или РСА.

Обратиться к страховому брокеру

Этот вариант, как говорится, на безрыбье.

Существуют специальные организации, которые готовы оформлять все заявления и подавать жалобы от имени своих клиентов. Их сотрудники досконально изучили все тонкости законов, связанных с ОСАГО и деятельностью СК, поэтому могут все сделать быстрее обычного человека.

Страховые брокеры за определенную плату могут восстановить скидку по ОСАГО (если, конечно, вы не потеряли скидку в результате аварии по вашей вине).

Однако некоторые компании, предоставляющие такие услуги, являются мошенниками. При выборе организации нужно внимательно изучать отзывы и избегать тех, которые требуют полной предоплаты.

Итак, вы можете сохранить КБМ после смены ВУ. В большинстве случаев достаточно обращения к своему страховщику и заполнить заявку. Страховщики не доводят дело до жалоб в РСА, так как результатом конфликта могут стать различные санкции (штраф или исключение из РСА).

Как восстановить скидку после замены прав?

Как только страхователь получил новое ВУ (или, например, паспорт), он обязан немедленно обратиться в свою страховую компанию: страховщик внесет новые реквизиты в полис и в АИС ОСАГО.

ВАЖНО! В период действия договора обязательного страхования страхователь обязан незамедлительно письменно уведомить страховщика об изменении сведений, указанных в заявлении на заключение договора обязательного страхования. При получении этих сведений страховщик вносит исправления в АИС ОСАГО не позднее пяти рабочих дней со дня изменения страхового полиса (пп. 8, 9 ст. 15 Федерального закона «Об ОСАГО»).

В случае одновременного действия нескольких страховок, необходимо внести исправления в каждую из них. Это можно сделать, обратившись к страховщику лично в одном из его офисов. Кроме того, вы можете подать заявку в электронном виде, если на официальном сайте страховой компании есть соответствующий функционал. Например, Росгосстрах предоставляет возможность вносить исправления через личный кабинет на сайте только в отношении электронного полиса.

Заявление пишется на имя руководителя страховой компании и состоит из трех частей. Первая содержит личные данные автомобилиста, а также сведения о действующем договоре страхования и предыдущих полисах ОСАГО. В описательной части указывается причина обращения и подробно описывается текущая ситуация и обстоятельства, которые к ней привели. В заключении делается запрос на восстановление КБМ. Обращение заверяется личной подписью.

С 2017 года получение бумажного полиса стало необязательным, достаточно оформить его в электронном виде. Однако, если предыдущие договоры были сохранены, они помогут определить, когда произошел сбой КБМ, и внести необходимые исправления в базу данных PCA. Предыдущие полисы косвенно подтверждают изменение ВУ.

Чтобы обратиться в страховую компанию, помимо заявления могут потребоваться:

• копия нового в/у — это обязательно, так как именно введение его серии и номера позволит скидке не сброситься;
• копия паспорта;
• копия справки об отсутствии убытков (если есть);
• паспорта и права других водителей (если они включены в полис);
• действующий полис ОСАГО или договор с СК.

Исправления вносятся страховщиком бесплатно, любые денежные требования незаконны.

Если это не сделать вовремя, вам придется восстанавливать КБМ после оформления нового страхового полиса. В любом случае первоначальное обращение также направляется вашему страховщику. Для этого нужно составить заявление о несогласии с примененным значением КБМ и его пересмотре по форме, предложенной самим страховщиком. Формы этих заявлений могут отличаться от компании к компании. Вот, например, бланк заявления компании «Согласие».

Примечание: дорожная полиция не имеет права оштрафовать вас, если в страховом полисе указаны данные ваших старых ВУ. Это не административное правонарушение, за него нет штрафа или другой формы ответственности. Указание старых прав в полисе не отменяет страховку, старое ОСАГО продолжает действовать даже после получения нового.

Как правило, заявки на восстановление КБМ после замены водительских прав рассматриваются страховщиками в течение 2 месяцев, после чего заявителю отправляется мотивированный ответ в письменном (или электронном) виде: мол «да, все исправлено, применяется такое-то значение КБМ» или » нет, есть проблема, применяются другие значения».

Обращаем ваше внимание, что формулировки могут быть разными — фантазии страховщиков нет предела. По закону они обязаны вносить исправления в базу данных PCA, но мы знаем, как страховые компании соблюдают законы.

Получив отрицательный ответ страховщика, владелец ТС вправе обратиться за защитой в суд. Для этого вам нужно будет составить иск и приложить документы, подтверждающие вашу правоту. Вы можете составить обращение самостоятельно или обратиться для этого к профессиональному юристу, поручив ему представлять ваши интересы.

Иногда причиной недовольства страхователей является неверно выполненный самостоятельный расчет КБМ или неверная интерпретация условий договора страхования. Следовательно, само по себе безаварийное вождение не дает повода менять бонус, как считают некоторые водители. В любом случае, прежде чем предъявлять претензии страховщику, нужно узнать причину увеличения стоимости полиса.

Этапы восстановления КБМ

Первым делом для восстановления КБМ по базе данных PCA нужно самому узнать свой коэффициент. Услуга бесплатная, в режиме онлайн на сайте РСА вводят сведения о себе: ФИО, дату рождения и данные водительских прав. После их обработки будет сообщено обо всех изменениях показателя, благодаря чему вы сможете отследить, где произошла ошибка. После того, как вы определили, в какой страховой компании был завышен ваш коэффициент, вы сохраняете историю изменений вашего КБМ.

Затем отправьте заявление в страховую компанию для проверки и перерасчета на основании приложенных данных. При необходимости приложите:

• справку от предыдущей страховой компании об отсутствии компенсационных выплат;
• документы, подтверждающие смену фамилии;
• копии старых и новых водительских прав;
• предыдущий полис ОСАГО.

На рассмотрение заявки отводится 15 дней.

Как вернуть КБМ, если этот способ не сработал или допустивший ошибку страховщик уже ликвидирован? Обратиться с жалобой в РСА и ЦБ. Заявления в эти органы можно подавать в письменном или электронном варианте, заполнив соответствующие формы на сайте. Перечень документов, прилагаемых для подачи жалобы, такой же, как и в предыдущем случае. При этом необходимо указать страховую компанию, описать, с каким КБМ были оформлены полисы, указать количество ДТП в период страхования, а также приложить обращение в страховую компанию и любой ответ на него. Эта процедура занимает до 60 дней.

После восстановления КБМ есть возможность пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне уплаченные суммы, обратившись в СК.

Если вы не поменяли данные в полисе, а он уже закончился

Возьмем ситуацию, когда вы не внесли никаких исправлений в полис в течение его срока действия. В такой ситуации менеджер страховой компании (недобросовестный менеджер), скорее всего, скажет вам, что у вас нет скидки.

В вашем водительском удостоверении в поле «Особые примечания» есть номер вашего предыдущего водительского удостоверения. Нормальный страховой агент или менеджер найдет по нему скидку и применит ее при расчете.