Как вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля: инструкция и документы

Когда расторгается соглашение

Продажа авто — дело сложное и ответственное. Вместе с транспортом идет страховка машины. Она может быть отдана покупателю или компенсирована.

Первый вариант прост, так как акт является официальной бумагой и процентная ставка упрощена. Но автовладелец не сможет самостоятельно отказаться от услуги. Для аннулирования страховки должна быть веская и уважительная причина.

Основные причины аннулирования ОСАГО:

• смена собственника ТС;
• полное разрушение авто;
• смерть автострахователя;
• ликвидация юридического лица;
• утилизация машины;
• отзыв лицензии у страховой.

Компенсация расходов на страхование ОСАГО авто упрощено законом. После выполнения одного из условий автовладелец (или представитель) обязан в течение 14 дней явиться в офис любого филиала страховой компании и оформить бумаги. В крупных организациях система налажена и проблем с быть не должно. Сумма начисляется за неизрасходованный период действия полиса ОСАГО.

Особенности при аннулировании  ОСАГО:

1. При продаже авто страхование считается недействительным.
2. Прекращение действия страхования может происходить быстро, чтобы покупатель мог ездить на новой машине.
3. Покупатель может продлить договор со страховой или выбрать другую организацию.
4. Генеральная доверенность не позволяет расторгнуть договор. Вы можете добавить нового пользователя и после окончания страхования переоформить его на другое имя.

С КАСКО проблем больше, так как это добровольное решение водителя. Перед тем, как отправиться в страховую организацию, нужно внимательно изучить акт. Процент у добровольного страхования авто выше, чем у стандартного. Автовладелец обязан изучить все детали.

Как происходит возврат денег?

Сумма компенсации рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до конца даты страхования. Удерживается 23% от суммы, подлежащей возврату, в соответствии с пунктом 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У).

Если компенсируется часть страховой премии период выплаты составляет 14 календарных дней. Срок отсчитывается со дня, следующего за датой подачи документации.

Документация для аннулирования полиса ОСАГО

При обращении в офис с вопросом об аннулировании полиса ОСАГО требуется следующее:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность автовладельца или его представителя по доверенности;
• нотариально заверенная доверенность представителя страхователя с правом аннулирования страхования и получения денежных средств, полагающихся в связи с аннулированием страхования. При обращении представителя юридического лица необходимо иметь доверенность на аннулирование страхования от организации, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью организации;
• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанция об оплате полиса ОСАГО (если есть);
• для возврата денег на банковский счет нужны полные реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет, полное наименование банка, отделение (если предусмотрено).

Если прекращение действия полиса подразумевает компенсацию, то потребуется предоставить дополнительные бумаги, подтверждающие основание для аннулирования.

При продаже потребуется один из следующих  документов:

• ксерокопия свидетельства о регистрации ТС с указанием нового собственника;
• ксерокопия паспорта транспортного средства с указанием нового владельца транспортного средства;
• ксерокопия передаточных бумаг, подтверждающих вывод транспортного средства из компании, заверенных подписями руководителя и главного бухгалтера, печатью организации;
• договор купли-продажи, мены, дарения или любой другой гражданско-правовой, удостоверяющий переход права собственности к другому лицу, с актом передачи транспортного средства новому владельцу.

При гибели потребуется один из следующих документов:

• соглашение о полной утере транспортного средства и переходе прав собственности и акт приема-передачи транспортного средства;
• заверенная ксерокопия ликвидационного акта, подписанного руководителем учреждения, к которому прилагается заключение техника-специалиста (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
• заверенная ксерокопия заключения техника-специалиста (экспертной организации) о полной утрате транспортного средства (о невозможности восстановления транспортного средства);
• заверенная ксерокопия утилизации авто, составленного организацией, классифицированной Министерством промышленности и торговли как пункт утилизации авто;
• заверенная ксерокопия постановления о приостановлении уголовного дела по факту угона или хищения;
• заверенная ксерокопия акта о пожаре, выданного компетентным органом пожарной безопасности (МЧС, ГПН, ГПС);
• заверенная ксерокопия процессуального решения (постановления, определения) правоохранительного органа, суда об установлении гибели транспортного средства.

При угоне/хищении машины

• заверенная ксерокопия постановления о приостановлении уголовного дела по факту хищения или угона.

При утилизации авто потребуется один из следующих документов:

• заверенная ксерокопия ликвидационного акта, подписанная руководителем учреждения, к которому прилагается заключение техника-специалиста (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
• заверенная ксерокопия утилизации машины, составленного организацией, классифицированной Министерством промышленности и торговли как пункт утилизации автомобилей.

В случае смерти страхователя и собственника дополнительно потребуется:

• свидетельство о смерти;
• документ о вступлении в наследство.

Когда можно расторгать ОСАГО с возвратом денег

Все аспекты заключения и аннулирования договора страхования подробно регулируются статьями Федерального закона № 40. Этот законодательный акт предписывает случаи, когда страховая компания обязана вернуть часть денег собственнику авто до окончания периода действия страхования.

Это не всегда возможно, только если прекращена работа ОСАГО по уважительной причине. Все они перечислены в Федеральном законе № 40 и остаточная сумма возвращается при досрочном аннулировании страхования в таких ситуациях:

• собственник застрахованного транспортного средства или его страхователь (если это не один человек) умер до истечения периода действия  ОСАГО;
• у страховой компании отозвана лицензия по распоряжению надзорных органов;
• страховая компания, выдавшая ОСАГО, обанкротилась или прекратила деятельность по другой причине. В результате она не сможет выполнить свою часть обязательств по компенсации в случае ДТП;
• застрахованный авто утилизирован, угнан или не подлежит восстановлению после аварии;
• сменился хозяин машины. Это подразумевает, в том числе, аннулирование страхования ОСАГО при продаже машины. Страхование проданного авто для бывшего хозяина теряет актуальность, но не ценность. Аннулирование  страхования может быть произведено в любое время без указания причин. Для ОСАГО одной из причин является как раз продажа машины. Эта операция проводится без затруднений. Зато по КАСКО из-за более дорогой страховки остаток денег — это значительная сумма, которую никогда не будет лишним вернуть.

В иных ситуациях после досрочного аннулирования страхования остаток денег не возвращается. Например, если автовладелец внезапно по личным причинам решил сменить страховую компанию, либо договор страхования авто был расторгнут в связи с выявлением фальсификации предоставленных бумаг.

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Аннулирование ОСАГО на проданную машину разрешено законом. Новому хозяину проданной машины она не поможет, ему придется покупать страховку самому. Таким образом, старый полис страхования превращается в музейный экспонат. Прежний хозяин может не сообщать страховой компании о продаже застрахованного объекта, но имеет право вернуть неиспользованную часть стоимости страховки на проданный авто. Чем раньше собственник решит потребовать деньги, тем больше будет общая сумма. Ведь период, за который необходимо вернуть деньги, будет отсчитываться с даты подачи заявки.

Чтобы вернуть полис ОСАГО, вам нужно будет обратиться в страховую компанию, в которой он был оформлен. К сожалению, онлайн-запроса на возврат в 2022 году нет. Поэтому вам придется пойти в офис страховой и там заполнить заявление.

Возврат ОСАГО при продаже машины — типичная процедура. У страховых работников обычно не возникает лишних вопросов к заявителям. Они обязаны предоставить форму заявки и помочь ее заполнить.

Порядок действий

Начать процесс нужно с подачи заявления в страховую компанию, в которой оформлена страховка. Требуется приложить набор документации, который определяет страховая, исходя, в первую очередь, из причин аннулирования страхования. В нашей ситуации это:

• паспорт бывшего автовладельца и его копия;
• оригинал страхового полиса (копию лучше оставить для суда, если что-то пойдет не так);
• оригинал и копия договора купли-продажи авто;
• копия свидетельства о регистрации проданного авто (с вписанными в него ФИО нового хозяина);
• квитанция об уплате страхового взноса (также необходимо сохранить копию или оригинал).

Не все страховые смогут вернуть наличные. Поэтому будьте готовы предоставить реквизиты своего банковского счета для перевода денег. На самом деле в заявлении нет ничего сверхъестественного. Напишите его в двух экземплярах. Укажите в нем причину прекращения страхования, укажите намерение вернуть неиспользованные деньги и банковский счет для перевода. Заявка подается как лично, так и через представителя. Хотя на практике, когда процедуру проводит сам страхователь, возврат происходит быстрее.

В начале текста не забудьте указать марку и модель автомобиля, его номер, а также номер страховки и период ее действия. Обратитесь к ст. 958 ГК РФ, дающей право отказаться от договора в любой момент. Также необходимо указать п. 1.16 гл. 1. Пр. 1 Постановления Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах ОСАГО». Этот пункт при досрочном аннулировании страхования по причинам, указанным в настоящих Правилах, обязывает страховой вернуть часть страховой премии.

Исходя из этого, потребуйте расторжения  страхования ОСАГО с даты подачи заявления и возврата пропорциональной части страховой премии за неистекший период действия. Не забудьте указать, что причиной расторжения является продажа застрахованной машины, а также указать банковский счет для перечисления причитающихся вам денег. Обязательно укажите, какие документы прилагаются к заявлению.

ВАЖНО! При подаче заявки убедитесь, что на вашей копии есть отметка о приеме. Еще лучше — отправьте заявку заказным письмом с уведомлением о получении.

Необходимая документация

При подаче заявления об одностороннем расторжении  страхования транспортного средства требуется приложить определенную документацию. Их список указан в правилах страхования:

• заявление о досрочном прекращении страхования;
• персональный паспорт хозяина машины;
• расторгаемый полис ОСАГО;
• договор купли-продажи как подтверждение перехода права собственности к другому лицу;
• при безналичной оплате ОСАГО прописываются реквизиты счета для возврата остатка денег.

После проверки полноты и правильности предоставленной документации сотрудники страховой компании принимают решение о возмещении неиспользованного времени действия договора.

Образец заявления

Для возврата денег за страховку ОСАГО при продаже ТС страховой  подается соответствующее заявление. Бумаги составляются по определенным правилам и в нем нужно отразить следующую информацию:

1. Название страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.
2. Персональные данные страхователя.
3. Номер заключенного договора..
4. Событие, повлекшее досрочный отказ от полиса ОСАГО.
5. Банковский счет для перевода остатка уплаченных денег.
6. Список дополнительной документации, прилагаемой к заявке.

Ниже приведен пример заявки, подаваемой страховой:

Сроки отказа от ОСАГО

Нет строгих рамок для заявителей, чтобы вернуть полис и получить оставшуюся часть денег. Если есть причины для расторжения, СК вмешиваться не будет. Кроме того, страховая удерживает 23% за предоставленные страховые услуги и за закрытие аквизиционных расходов, то есть все равно пользователь полиса  ОСАГО не сможет вернуть всю страховую премию за оставшиеся дни.

Другими словами, при написании заявки даже через один месяц, даже через 8 месяцев после покупки полиса, к перерасчету применяется только 77%. Этот процент предназначен для резервного фонда страховых выплат клиентам в случае ДТП.

Какую сумму можно получить?

Чтобы полностью подготовиться к общению с бывшей страховой, вам необходимо рассчитать сумму, которую вы можете вернуть. В заявке ее указывать не обязательно. Страховая все рассчитает сама. Она просто сделает это с максимально возможным вычетом в свою пользу. По закону 23% — 20% страховая компания оставляет себе за обслуживание полиса, а оставшиеся 3% передает в компенсационный фонд Союза автостраховщиков России.

Конечно, не все заявители согласны с таким распределением. Некоторые пытаются восстановить справедливость через суд. Оставляя право выбора каждому бывшему хозяину проданного транспортного средства, перейдем к правилам расчета.

Страховой взнос возвращается в течение 14-15 дней с даты подачи заявления, подтвержденного документами.

Расчет страховой премии, подлежащей возврату, осуществляется по формуле:

S = (P — 23%) * (N / 12),

где:

S	возвращаемая сумма
Р	размер страховой премии, уплаченной при покупке полиса ОСАГО
N	количество месяцев до истечения периода действия полиса по ранее заключенному договору страхования

23% — это часть страховой премии, которая направлена ​​на содержание полиса ОСАГО:

20%	составляют личные потребности страховой компании (зарплата сотрудников)
3%	обязательные взносы в Российский союз автостраховщиков

Например, стоимость полиса на дату покупки составляла 8 200 рублей. Он был приобретен в октябре, а автомобиль продан в феврале.

Через 3 дня после продажи (в феврале) было подано заявление о расторжении  страхования:

Р	8200
N	7 (октябрь, ноябрь, декабрь, январь и февраль в расчет не входят)

S = (8200 — 23%) * (7/12) = 3683 рубля 17 копеек.

Наиболее часто задаваемые автостраховщикам вопросы о компенсации:

1. Можно ли получить часть страховой премии при расторжении договора, если страховые выплаты производились страховой компанией в период использования транспортного средства?
   Компенсация выплачивается автовладельцу в соответствии с условиями заключенного договора обязательного страхования и не является основанием для отказа в возврате страховой премии в случае расторжения.
2. Что делать, если деньги не поступили автовладельцу в указанную дату?
   Прежде всего, вам потребуется обратиться в офис страховой компании.

Возможно, проблема образования задолженности кроется в ненадлежащей работе бухгалтерии организации.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги, вы можете:

• подать жалобу в PCA. При подаче жалобы надо подробно описать причины расторжения договора и дату подачи заявления, а также приложить все документы для проверки информации. Союз автомобильных страховщиков России является надзорным органом страховых компаний и может повлиять на скорейшее решение проблемы;
• подать заявление в суд. Подобные вопросы рассматриваются мировыми судьями по месту регистрации страховой компании. При подаче заявления потребуется уплатить государственную пошлину, которую в дальнейшем может вернуть страховая компания.

Лучше всего вести судопроизводство совместно с автоюристом.

Поэтому досрочное расторжение договора ОСАГО возможно только в случаях, предусмотренных законодательством.

ВАЖНО! Размер компенсации страховой премии рассчитывается после подачи письменного заявления в страховую компанию.

Следовательно, чем раньше будут представлены документы после продажи авто, тем больше сумма вернется автовладельцу или его законному представителю.

Как скоро вернут деньги?

У страховой компании есть всего 14 дней на возврат денег с даты подачи заявления. Обычно при наличном расчете процесс происходит довольно быстро, иногда в день обращения. Но даже при безналичной форме страховщик обязан соблюдать требуемые сроки. В противном случае застрахованное лицо может прибегнуть к помощи PCA, прокуратуры или суда. А за доказанное нарушение страховая организация может быть лишена лицензии на выдачу ОСАГО.

Нестандартные способы возврата стоимости полиса ОСАГО

При продаже застрахованной машины новый хозяин также может получить неиспользованные деньги по страховке. Не все покупатели авто сразу начинают с этого, но полностью отказываться от такой возможности неразумно. Закон дает только 10 дней на решение вопроса о том, как вернуть оставшуюся сумму.

Поэтому лучше использовать другой вариант. Новый хозяин автомобиля при получении обязуется вернуть продавцу неиспользованную страховую сумму. Последний также может добавить его к продажной цене проданного ТС. Эту сумму еще проще перевести на новый договор страхования, если у него есть другой автомобиль. Кстати, в этой ситуации деньги можно зачислить на полис КАСКО, полученный у того же страховщика. При любых условиях у вас есть только 60 дней с даты продажи, чтобы вернуть свои деньги. Впоследствии страховщик не преминет воспользоваться правом отказать в этой просьбе.

Обязательно ли расторжение полиса?

Рекомендуется не отказываться от страховки только при передаче ТС родственнику. Просто добавьте его в полис до истечения периода действия последнего. Единственный риск — виновником аварии может стать новый хозяин проданного ТС. Ответственным будет тот, на кого оформлен полис. Поэтому при продаже  постороннему лицу договор лучше расторгнуть.

ВАЖНО! Вернуть деньги — не всегда целесообразный вариант. Если период действия вашей страховки истекает через короткое время, вы потратите много сил и нервов из-за очень небольшой суммы. Поэтому перед принятием решения следует тщательно взвесить все «за» и «против».

В каких случаях страховщики отказывают в возврате ОСАГО

В некоторых случаях страховая компания отказывается платить. Если руководитель оправдывается расплывчатыми фразами и витиеватыми оправданиями (проблемы в бухгалтерии, несоответствие характеристик, сокращение штата), может потребоваться письменное объяснение.

Правомерные причины отказа:

• некорректное заполнение заявки;
• неверная информация застрахованного лица.

Если компания пытается уклониться от обязательств, на нее может быть подан иск. Банкротство также не является поводом для отказа в выплате. Благодаря действующему законодательству, сообщество обязано рассчитываться со всеми клиентами, независимо от обстоятельств (кроме форс-мажорных).

За неиспользованное время действия полиса ОСАГО возврат денег не производится:

• при ликвидации юридического лица — страхователя;
• при раскрытии ложной или неполной информации, предоставленной собственником при оформлении полиса ОСАГО, необходимой для определения степени страхового риска;
• в других ситуациях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

После продажи машины сделка ОСАГО должна быть расторгнута в кратчайший период. Продавцу будет возвращена часть денег за неиспользованный период, если документы составлены правильно. Все аспекты договора должны соблюдаться. Автовладелец получит часть компенсации за полис быстро и полностью.

Возврат денег по КАСКО

Если после продажи ТС остается значительный остаток денег по страховке, есть смысл их вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то без сомнения удается вернуть причитающуюся сумму, другим страховая компания ничего не заплатит. Почему — разберем подробно.

ВАЖНО! Застрахованное  лицо (которое также является владельцем) проданного ТС имеет безусловное право на досрочное прекращение страхования . Он может делать это всегда и при любых обстоятельствах, которые он не обязан никому объяснять.

Досрочное расторжение полиса  бывает двух видов: безучастное и инициативное. Первое применяется, если ТС разрушено или структурно повреждено и не может быть отремонтировано. Когда автомобиль цел и невредим (даже если он восстановлен после аварии), страховка не прекращается. Договор может быть расторгнут только при инициативном расторжении.

Инициативное расторжение полиса

При таком расторжении по инициативе клиента, к сожалению, ст. 958 ГК РФ не столь радует. По ней, в этой ситуации вернуть деньги можно только, если это предусмотрено в договоре страхования. То есть, если вы не побеспокоитесь заранее и не включите в договор страхования пункт о возврате остатка, при аннулировании страховки вам не возместят средства.

Однако страховщики с хорошей репутацией обычно включают этот пункт в договор. Чем серьезнее страховая компания, тем дороже ее полис. Поэтому при покупке страховки у организации с низкими ценами нужно проверить, сможете ли вы вернуть свои деньги в случае досрочного расторжения. Если вы не можете получить их обратно, решайте сами, связываться ли с такой компанией.

Как оформить досрочное расторжение страховки?

Для начала нужно внимательно изучить договор. Прежде всего, пункты о том, как можно вернуть неиспользованные деньги. Необходимо определить оставшийся срок страхования и решить, есть ли возможность возврата денег. Кому-то даже несколько тысяч важны, а кто-то посчитает, что денег, полученных за проданную машину, ему хватит.

Гражданин первой группы должен подготовить заявление в страховую организацию. Часто разрешается писать в произвольной форме, но у некоторых компаний есть собственные бланки для таких запросов. К заявке должны быть приложены:

• оригинал полиса;
• паспорт заявителя;
• договор купли-продажи ТС;
• копия свидетельства о регистрации;
• квитанции о страховых взносах.

При подаче бумаг не забудьте получить копию заявления, заверенную представителем страховой компании, с отметкой о приема. Пригодится, если вам нужно будет защищать свои интересы в суде. А если страховщик их не принимает, отправьте их заказным письмом с уведомлением (сохраните почтовую квитанцию).

Законодатель дает право отказаться от договора страхования и уполномоченному лицу автовладельца при наличии нотариальной доверенности. Юридически договор считается расторгнутым с момента подачи соответствующего заявления. Страховщики обязаны рассчитать возврат остатка по количеству дней до даты окончания периода страхования.

Возврат денег без расторжения договора

Как вернуть деньги, если расторжение договора невыгодно страхователю? Например, это может иметь место, если страховщик заключил договор с большим вычетом расходов на содержание полиса. Или если страхователь уже получил страховую компенсацию по полису за проданный автомобиль.

В такой ситуации вы можете вернуть неиспользованную часть страховки, добавив ее к цене проданного ТС. Тогда новый владелец обязан переписать полис на себя.

ВАЖНО! Если вы купили новый автомобиль «с рук», остаток может быть переведен на него. Если в вашей страховке есть такая оговорка, остаток не передается покупателю ТС, а остается на вашем балансе. При страховании нового автомобиля эти деньги будут учтены в страховой сумме, т.к. договор не расторгается, а изменяется.

В условиях вашей страховой компании может быть положение о передаче права на полис  лицу, купившему автомобиль. Так что требуется расторгнуть страхование перед оформлением купли-продажи автомобиля. Всегда внимательно изучайте любую страховую документацию и нововведения в этой сфере.

На что обратить внимание

Каждый держатель полиса ОСАГО обязан знать, что при продаже автомобиля, указанного в полисе, не только сам собственник, но и новый владелец транспортного средства имеет право получить неиспользованные деньги. Новый владелец вряд ли сразу бросится к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную сумму предыдущего автовладельца, но такой вариант возможен.

Раньше специалисты советовали при продаже автомобиля сначала решать проблемы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в этом случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но теперь это нецелесообразно для этого, поскольку для переоформления прав на автомобиль установлены крайне короткие сроки, всего 10 дней, и лучше уделить время именно этой процедуре.

Самый простой способ — получить расписку ​​от нового владельца о том, что он обязан будет выплатить бывшему автовладельцу страховую компенсацию. А еще лучше включить сумму возврата в стоимость автомобиля.

Еще один важный момент: некоторые страхователи недовольны возвратом компанией суммы с учетом отчислений в размере 23 процентов. В принципе, подобные возмущения оправданы. Гражданский кодекс РФ (статья № 958) гласит, что при расторжении  страхования у организации сохраняется страховая премия, равная периоду действия ОСАГО. По отчислениям ничего не указано. В действующих правилах ОСАГО, утвержденных правительством, нет упоминания об удержании. Проблема в том, что на сегодняшний день нет закона о прекращении действия полиса ОСАГО, поэтому нет четких и строгих инструкций относительно этой операции. На практике существует как раз такая схема с учетом удержаний, доказать ее несостоятельность можно только через суд, что не всегда оправдано.

Но выход есть. С минимальными потерями договор можно расторгнуть, зачислив остаток на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже приобрел себе новый автомобиль, или на КАСКО, заключенный с той же компанией. Однако рекомендация не всегда работает, так как компании могут по-разному оценивать свою работу.

Также обратите внимание, что собственник требует запрашивать неиспользованные деньги не позднее, чем через два месяца с даты продажи автомобиля. Если это не будет выполнено, вам могут отказать в выплате. Чем короче неиспользованный срок ОСАГО, тем меньше сумма выплаты. И на самом деле, если до истечения срока действия полиса останется неделя или месяц, сумма окажется небольшой, возможно, человек потратит на дорогу в страховую больше денег, чем получит позже. Но если срок действия полиса  истекает через 3 месяца и более, то в этом случае лучше запросить возврат.