Как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО: исковое заявление

Доказательства страхового возмещения

Причиной страхового возмещения потерпевшим является наступление страхового случая. Что такое страховой случай? Согласно закону, страховой случай — это событие, при наступлении которого страховщик обязан произвести денежную плату потерпевшим на ремонт или лечение. Например, человек застраховал свое обязательство в случае дорожно-транспортного происшествия. Произошла авария, зачинщиком является клиент СК, она должна выплатить потерпевшим определенную сумму денег на ремонт.

Чтобы все было оплачено по страховке, также необходимо соблюсти  по закону определенную процедуру дела: собрать данные, отправить в страховую заявление о наступлении страхового случая и т.д.

При заключении того или иного страхования, как правило, СК указывают такие страховые случаи (события), наступление которых на деле практически невозможно. Например, в сфере здоровья СК может отметить, что плата будет произведена в случае наступления страхового события, заключающегося в том, что на голову страхователя упал кирпич.

То есть, страхуя свое имущество, здоровье и так далее, внимательно читайте договор, акцентируя внимание на случаях, при наступлении которых вам начислится страховая уплата на ремонт или лечение. Очевидно, что в некоторых местах проживания нет смысла страховать свое имущество от извержения вулкана или землетрясения, а если СК заявляет, что не страхует от иных случаев, то заключать такое соглашение нет необходимости.

Оформление страхового возмещения

Для получения страхового возмещения на ремонт или лечение страхователь должен подтвердить факт наступления того или иного страхового случая по закону. Рассмотрим алгоритм действий потерпевших на примере транспортного происшествия.

Итак, вы попали в аварию:

1. Оцените положение и необходимость вызова ГИБДД на деле, так как в некоторых случаях оформление возможно без вызова полиции (если пострадало только ТС, в аварию попало только 2 ТС, обязательство участников застраховано, ущерб, причиненный транспортным средствам, не вызывает разногласий и не превышает 100 тысяч рублей).
2. Если полиция не вызывалась, заполните бланк извещения по делу о дорожном происшествии (заполняется обоими водителями) в 2 экземплярах; его необходимо отправить страховщикам в течение 5 рабочих дней со дня происшествия. Кроме того, сделайте фото и видео места аварии, запечатлев, среди прочего, характер повреждений транспортных средств.
3. Напишите заявление в полицию, если оформление дела было без вызова сотрудников ГАИ, для составления протокола об административном правонарушении и иных сведений в связи с аварией.
4. Страховщик по закону обладает правом потребовать предъявления транспортного средства для осмотра и проведения экспертизы дела.

Чтобы обратиться за страховым возмещением на ремонт или лечение потерпевший:

• сообщает о наступлении страхового случая;
• пишет заявление на страховое возмещение;
• к заявлению прикладывает копию паспорта, банковские реквизиты потерпевшего, извещение, копию протокола об административном правонарушении, прочие данные, составленные сотрудниками ДПС.

Срок получения страхового возмещения

Согласно закону РФ, общий срок при аварии составляет 10 дней, в некоторых случаях 30 дней. Период исчисляется с момента, как СК получила требования выплатить по данному делу страховку на ремонт. Если вред причинен во время перевозки пассажиров метрополитеном, ​​СК обязана выплатить деньги не позднее 30 дней.

Если вред причинен третьей стороне организацией, которая эксплуатирует опасные производственные объекты и которая застраховала свое обязательство за вред здоровью и имуществу третьих лиц, при аварии на этом объекте и причинении вреда  третьим лицам, страховщик выплачивает страховые уплаты в период, установленный в соглашении по этому делу. В частности, к правилам страховки обязательства в этом случае приложением является стандартный договор, который предусматривает, что страховщик должен произвести расчет в течение 10 рабочих дней с момента, когда он получает заявление от страхователя с приложенным результатом суда о том, что страховщик должен выплатить деньги на ремонт, причиненный аварией на соответствующем объекте, и актом технического расследования дела.

Периоды могут быть установлены законом и договором, все зависит от того, добровольное оно или обязательное. В любой ситуации нужно изучить договор, а также нормативные акты закона.

Досудебное взыскание страхового возмещения

Не совсем правильно говорить о досудебном взыскании страховки, так как на деле взыскание все же предполагает принуждение человека к уплате денег, а принуждение может быть законным только через судебных приставов, которые действуют основываясь на исполнительные листы, выданных как свидетельство судебных актов.

В этом варианте можно говорить о добровольном удовлетворении требований страхователя, когда направляются претензии, заявления на возмещение.

В претензии, в заявлении уместно сослаться на законы, регулирующие обязательства СК произвести расчет, обязательство за нарушение сроков. Страховщик, увидев грамотно составленное требование или заявление, более серьезно и ответственно подойдет к рассмотрению дела потерпевшего.

Вы также можете провести переговоры с СК по вопросу возмещения, объяснив, какими будут ваши дальнейшие действия, если уплата не будет добровольной: они заключаются в обращении в суд, подаче исков не только о взыскании и рассмотрении страхового возмещения, но и различных неустоек, штрафов и так далее.

Причины отказов

Если автостраховщик не согласен выплатить деньги или пересмотреть размер возмещения, потерпевший обладает правом обратиться в суд по одной или нескольким причинам:

• СК отказалась выплатить в полном объеме;
• направление на ремонт не было выдано;
• денежные средства были перечислены не вовремя;
• сумма существенно занижена, недостаточна для покрытия ущерба;
• у СК отозвали лицензию, из-за чего она не смогла полностью выполнить взятые на себя обязательства.

Когда нужно обращаться с претензией в суд: основа для иска

Одного желания истца недостаточно, чтобы начать судебное дело. У вас должны быть доказательства того, что нарушение прав действительно имеет место.

Потерпевший по закону обладает правом обратиться в судебный орган на СК по ОСАГО, если:

1. СК отказала в возмещении. При этом соблюдены все условия договора, зачинщик аварии выявлен, объем вреда определен. В этом случае потерпевшим нужно предоставить суду ответ СК с указанием причин отказа, указанием законодательных актов и параметров договора. Истцу необходимо будет доказать незаконность действий страховой компании, ведь обстоятельства аварии предполагают полную компенсацию.
2. Сроки нарушены. Компенсацию нужно перечислить в течение 20 календарных дней (п.21 статьи 12 Закона об ОСАГО РФ). Если владелец автомобиля самостоятельно сделает ремонт автомобиль на СТО, с которой СК не заключал соглашение (только с письменного согласия СК), период уплаты увеличивается до 30 дней. Если автостраховщик умышленно затягивает процедуру оценки убытков и остальные действия, это является основой подать в суд. К иску приложить акт о приеме справок об аварии или копия заявления, отправленного в страховую с датой.
3. Возмещение было произведено на сумму, недостаточную для ремонта поврежденного автомобиля. Перед возбуждением иска страхователь обязан провести независимую оценку ущерба и приложить ее результаты к заявлению.
4. Размер причиненного вреда потерпевшим превышает предельный размер возмещения (400 тысяч рублей), и потерпевший хочет взыскать недостающие средства на ремонт с зачинщика транспортного происшествия. Если обвиняемый — физическое лицо, через суд можно потребовать компенсацию не только материального вреда, но и морального вреда. Но тогда обязательно доказать наличие психологической травмы, возникшей в результате аварии.

Поэтому обязательными условиями для инициирования судебного дела с СК являются рассмотрение и  соблюдение:

• условий — сообщение СК о наступлении страхового случая, определение зачинщика аварии и объем вреда;
• досудебного порядка разрешения спора — получение письменного отказа от страховой.

ВАЖНО! Независимо от причины конфликта (несоответствие суммы средств ущербу, нарушение условий уплаты и т.д.), первым шагом в разрешении спора является подача и рассмотрение иска в страховую. Только при условии, если это не увенчалось успехом, возбуждается дело (п. 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО РФ).

Как написать претензию в страховую компанию ОСАГО

Документ оформляется, если потерпевшему кажется, что выплатили меньше. Если автостраховщик полностью отказывается платить и вы считаете, что у вас есть на это право, то это тоже повод написать ее на имя руководства этой организации.

Если рассматривать необходимость досудебной претензии по ОСАГО, то это неотъемлемая часть дела. Если страхователь чем-то недоволен, он для начала выражает свое недовольство в форме претензии. Страховщик отвечает, и с этим ответом вы уже можете работать: если вас не устраивает ответ, обращайтесь в суд.

Для самого автостраховщика получить претензию — сигнал о том, что страхователь собирается в суд. Следовательно, уже на этом этапе дело может обернуться в пользу автовладельца.

Пример письма можно найти в Интернете, но любая компания предоставит вам форму, которую вы можете заполнить в офисе или прочем удобном месте. Образец досудебной претензии в СК по ОСАГО также можно найти в офисе СК.

Скачать бланк досудебной претензии 

Когда вы берете форму в самой компании, удобно, что она сразу содержит шапку — реквизиты организации. На бланке, загруженном из Интернета или составленном от руки на бумаге, человек лично прописывает эти данные.

Пример написания претензии потерпевшим содержит следующие поля:

• в шапке — наименование СК, адрес. Здесь же — от кого исходит заявка: фамилия, имя, отчество, адрес, телефон для связи;
• тело жалобы начинается с указания даты оформления соглашения на оказание услуг, его номер;
• дата происшествия и дата заявки по этому поводу;
• непосредственно суть. С чем клиент не согласен, чего он хочет;
• реквизиты для денежного перевода.

В конце клиент пишет, что, если требования не будут выполнены, он обратится в суд. Заявление завершается списком прилагаемых данных. Претензия в СК по ОСАГО готова, вы можете передать ее в свою организацию. Рассматривание обычно занимает 10 дней.

Апелляция может быть отправлена ​​заказным письмом с уведомлением о вручении. Дни отсчитываются с момента получения.

В каких случаях необходимо отправлять иск в суд на страховую компанию?

Прежде всего, напоминаем вам, что вы должны обратиться в суд на СК, если вам отказали в выплате или вам начислили денежную сумму, намного меньшую, по сравнению с размером реального вреда. При этом вы направили в СК соответствующую жалобу для выяснения вопроса в досудебном порядке. В результате СК отказала вам в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд откажет в рассмотрении вашего искового заявления.

Наибольшее количество отказов в выплате возникает при оформлении по ОСАГО. Причин множество: водитель происшествия был в нетрезвом виде, не включен в полис, скрылся с места и так далее.

Также есть смысл заявить в суд, если вам начислили гораздо меньшую сумму компенсации. Это связано с тем, что специалист оценщик, представляющий интересы СК, часто недооценивает убытки. Нанесенный вред, а также количество работ по ремонту, нужных для его устранения, оцениваются неверно. Также вам следует заявить в суд, если СК не прислала вам официальный отказ, но и не выплатил компенсацию на ремонт.

Иск о взыскании суммы страхового возмещения

Если страховщик добровольно не производит выплату на ремонт, необходимо подготовить иск. Требование о взыскании суммы страхового возмещения оформляется по общим правилам, указанным в статьях 131, 132 ГПК РФ.

На что следует обратить внимание при составлении иска:

• необходимо написать, когда истец или иное лицо заключил договор с ответчиком и какие случаи предусмотрены в нем для выплаты страхователю. Также обязательно отметить, когда и в каком размере истец внес деньги;
• необходимо написать, что возникло обстоятельство, которая является страховым случаем, отметить, когда и при каких обстоятельствах наступил страховой случай;
• далее, какие действия были предприняты истцом чтобы получить страховую выплату и какие действия предприняла СК  по запросу страхователя;
• если страховщик просрочил выплату на ремонт, также отправьте иск о взыскании процентов за использование чужих денег;
• немаловажное значение играют ссылки на конкретные нормы права, подтверждающие законность требований истца.

При составлении заявления обязательно ссылаться на данные, подтверждающие доводы и обстоятельства истца, к заявлению должны быть приложены копии.

Как составить иск

Подойти к составлению искового заявления необходимо со всей ответственностью, так как малейшая неточность приведет к отказу в приеме, вам придется доработать жалобу и повторно обратиться в суд.

Иск оформляется в соответствии с законом и общепринятыми правилами и статьи 131 ГПк РФ. Исковая заявка состоит из 3 частей:

• вводной;
• основной;
• финальной.

В первой части необходимо вписать:

• реквизиты суда, в который подается исковое заявление о взыскании страхового возмещения;
• информация об истце — ФИО, адрес регистрации и контактные данные для обратной связи;
• сведения об ответчике (реквизиты страховой).

В основной части необходимо подробно расписать суть:

• описать случай, для рассмотрения которой подается исковое заявление в суд — обстоятельства, нарушения, допущенные СК, права страхователя, которые не были соблюдены;
• описание досудебного урегулирования конфликта — заявка в страховую с просьбой компенсировать (необходимо соблюдение хронологического порядка);
• перечень требований (размер компенсации);
• ссылки на законодательные акты, опираясь на которые составлена заявка.

В заключительной части указываются:

• дата составления;
• личная подпись истца;
• список приложений к заявке.

Вы должны прикрепить:

• СТС, ПТС;
• договор и копию квитанции об оплате полиса;
• данные из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии, подтверждающие повреждение;
• независимое экспертное мнение о фактическом размере нанесенного вреда;
• жалоба, направленная страховщику по спорному вопросу (при наличии — ответ компании).

ВАЖНО! Если сумма ремонта не превышает 50 000 рублей, исковое заявление направляется на рассмотрение в мировой суд, если сумма больше, гражданин передает иск на рассмотрение в районный суд.

Заявитель может потребовать возмещения суммы, потраченной на проведение независимой экспертизы, а также услуг юриста и прочих расходов. Необходимо не только отметить общую сумму, но и приложить подробный расчет того, из чего она состоит.

Откладывать подачу в суд нет необходимости, так как срок давности по добровольной страховке составляет 2 года. По истечении 2 лет потребовать причитающиеся выплаты будет сложно даже в суде.

Для самостоятельного оформления вы можете использовать образец, представленный в нашей статье.

Порядок действий

Если проблема со страховой не решена с помощью претензии, гражданин вправе по закону РФ подать в суд. Необходимо соблюдать порядок подачи:

• направить в компанию досудебную жалобу;
• собрать доказательства, подтверждающие нарушение СК прав автовладельца;
• пригласить независимого эксперта для осмотра поврежденного автомобиля и оценки полученного вреда;
• заявление с комплектом необходимых данных подается в суд.

Если гражданин правильно составил исковое заявление, оно принимается к рассмотрению, судья назначает первое заседание, на котором будут заслушаны участники сторон. Кроме того, любая из сторон может представить на рассмотрение дополнительные доказательства и ходатайства.

Если страховщик вернул указанную в заявлении сумму в ходе первого слушания, дело может быть закрыто по соглашению сторон и должно быть подписано мировое соглашение. Если вопрос не может быть решен на данном этапе, судья переходит к рассмотрению дела в суде. При необходимости назначается проведение дополнительной независимой экспертизы.

По результатам рассмотрения дела судья выносит одно из постановлений:

• полностью удовлетворяет требования истца;
• частично удовлетворяет требования истца;
• отказывает в удовлетворении иска.

Итог судьи вступает в силу через 30 дней. Если автостраховщик не подавал на него апелляцию, гражданин обладает правом отдать исполнительный лист на исполнение. Для выплаты вы обращаетесь в одну из инстанций: службу судебных приставов, канцелярию СК, банк, в котором у страховщика есть расчетный счет.

СК может исполнить итог суда в добровольном порядке в течение 5 дней, если этого не произошло, может быть начата исполнительная процедура.

Если судья оказался не на стороне страхователя, тот также может обжаловать результат в течение 30 дней с даты его вынесения.

Что следует подготовить

Прежде чем обращаться в суд по поводу проблем со страховыми возмещениями, стоит пойти на консультацию с опытным юристом, чтобы убедиться, что у вас действительно есть право на денежную компенсацию. В первую очередь следует внимательно изучить все условия договора страховки. Иначе вы рискуете потратить зря время и деньги с небольшими шансами на положительный итог суда.

Следующим важным шагом является написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи на рассмотрение. Также может потребоваться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы можете доказать, что ваша выплата была занижена, доверив оценку независимому эксперту. Если страховая компания настаивает на том, что вред не был получен в результате аварии, потребуется проведение трасологической экспертизы.

Исковое заявление должно быть составлено ​​в соответствии с требованиями законодательства. Не забудьте подписаться и поставить дату. Обратите внимание, что вся информация в иске, должна быть подтверждена документально. Все приложения к заявке, должны быть написаны в ее тексте в виде списка. Рекомендуем обязательно приложить:

• договор;
• страховой полис;
• подтверждение попыток урегулирования дела в досудебном порядке, в том числе официальный отказ автостраховщика в выплате страховки;
• мнения экспертов;
• свидетельство о регистрации поврежденного автомобиля;
• технический паспорт автомобиля;
• квитанции и чеки о расходах  (услуги юриста, оплата экспертизы и т.д.);
• извещение об аварии с подписями обоих участников аварии;
• копия протокола, составленного на месте происшествия сотрудниками ГИБДД, прочие документы по делу (при их наличии);
• квитанция об оплате госпошлины.

Юрист поможет вам подготовить материалы, которые будут свидетельствовать в вашу пользу в суде. Важно: судья примет рассмотрение по делу исключительно после представленния доказательств.

Перед обращением в суд

Вначале вам нужно отправить свой запрос в страховую, а после ответа и несогласия с ним, или если вы не получили ответ в установленный срок, вы должны связаться с финансовым уполномоченным.

По результатам рассмотрения апелляции финомбудсмен принимает решение по вашему делу. Результат уполномоченного лица обязательно к исполнению финансовой организацией в срок, указанный в документе. Если решение финансового уполномоченного не исполнено вовремя, заявитель в течение 3 месяцев с даты, когда оно должно было быть исполнено, может обратиться к финансовому уполномоченному с заявкой о выдаче удостоверения. Удостоверение — исполнительный документ, на примере которого суд исполняет решение финансового уполномоченного.

Как направить заявление финансовому уполномоченному

Заявку к финансовому уполномоченному можно отправить одним из следующих способов:

• в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного;
• письменно на бумаге по адресу финупа: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3.

ВАЖНО! Его отправляет лично потребитель финансовых услуг, за исключением случаев законного представительства.

К заявке необходимо приложить:

• копия заявления в СК;
• копия ответа СК на вашу претензию (при наличии);
• копия договора со страховой;
• копии иных материалов по существу исковой заявки;
• подтверждение полномочий законного представителя (при отправке заявки законным представителем);
• копия платежного квитанции, подтверждающего оплату рассмотрения финупом заявки третьего лица (если заявка направлена лицом, которому предоставлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации).

Заявка содержит:

• фамилию, имя и отчество (при наличии), дату и место рождения, место жительства потребителя финансовых услуг;
• почтовый адрес и контактные данные потребителя финансовых услуг (номер телефона, адрес электронной почты — при наличии), а если  в электронном виде, — адрес электронной почты;
• название, местонахождение и адрес финансового учреждения;
• сведения о сути, размере требуемой суммы, а также номере договора и дате его оформления (при наличии);
• информацию о направлении запроса в финансовую организацию, о наличии ответа, а также о способах разрешения дела сторонами до направления заявки финансовому омбудсмену;
• дата отправки.

Законодательная база для инициирования судебного дела

Основаниями подать в суд являются следующие акты закона:

• ГК РФ — статья 1064 устанавливает полное возмещение вреда, причиненного имуществу или личности потерпевшего;
• Закон РФ о защите прав потребителей — п. 6 статьи 13 указывает, что в пользу страхователя будет применено денежное взыскание в размере 50% от суммы, определенной судом (при принятии итога в пользу страхователя);
• Закон «Об ОСАГО» — устанавливает размер страховой суммы (статья 7), сроки выплат (пункт 21 статьи 12), размер неустойки и иные особенности процедуры страхового возмещения.

Также следует отметить, что:

• иск направляется в мировой суд, если его стоимость не превышает 50 тысяч рублей (п. 5 статья 23 ГПК РФ) или в районный суд, если стоимость выше указанной суммы (статья 24 ГПК РФ);
• исковое заявление отправляется в суд по месту регистрации СК, но также оно может быть подано по адресу страхователя (статья 29 ГПК РФ).

В какой суд необходимо отправлять иск на страховщика?

Исковое заявление на автостраховщика об отказе в получении страхового возмещения или недостаточной выплате необходимо отправить в суд по месту регистрации компании.

ВАЖНО! Важный момент: после составления иска один экземпляр заявления необходимо направить в суд, другой — в СК, где оформляли соответствующую страховка.

Стоимость претензии по отношению к СК также играет важную роль. Если сумма меньше 50 тысяч рублей, получить страховое возмещение поможет мировой суд. Ваша заявка будет рассмотрена в течение одного календарного месяца. Если в иске более высокая сумма, его необходимо отправить в районный суд. При положительном исходе суда вы сможете получить страховое возмещение через два месяца.

Как обосновать сумму искового требования?

Обращаем ваше внимание, что сумма иска может не ограничиваться возмещением материального ущерба. Но для этого необходимо грамотное обоснование всех составляющих вашего требования.

Материальный ущерб: размер выплат по данной статье определяется по результатам экспертизы. Если суд встал на вашу сторону, СК выплатит полную неустойку, а также возместит расходы на проведение независимой экспертизы и использование услуг юриста.

Моральный ущерб: это возмещение труднее получить, поскольку нелегко доказать моральные страдания. Однако мы рекомендуем посетить психолога и запросить соответствующую справку, а также пройти лечение в поликлинике при наличии телесных повреждений. Следует отметить, что судебное разбирательство также может быть отнесено в счет возмещения морального ущерба, который обязан быть возмещен истцу.

Кроме того, в суде вы можете потребовать уплаты неустоек, пени и штрафов в соответствии с условиями договора, а также законами.

Для расчета суммы искового заявления необходимо воспользоваться формулой:

Сумма = A + B + C + D + E,

где:

1. А — уже потраченная сумма денег. Для определения показателя суммируются значения из всех чеков, квитанций и других платежных материалов, относящихся к инциденту;
2. B — сколько вы собираетесь потратить. Если ремонт еще не проводился и имеется акт независимой экспертизы, — сумма, указанная в нем.
3. С — размер финансовых потерь (стоимость автомобиля и / или заработок). В первом варианте ориентиром является показатель в заключении об утере товарной стоимости, во втором потребуются дополнительные расчеты. Понадобится справка 2-НДФЛ с ежемесячным доходом. Далее следует расчет по формуле:

Упущенный доход = заработок в месяц 12 * 29,3 * D

где:

∑ Ежемесячный заработок — общий доход за предыдущие 12 месяцев;

D — количество дней пропуска по листку нетрудоспособности;

29.3 — среднее количество дней в месяце (параметр, используемый бухгалтерами);

1. — количество месяцев, за которые производится расчет.

1. D — штрафы, по которым истец может потребовать 1% от страховой выплаты за каждый день просрочки;
2. Е — сумма, которую уже выплатила СК.

При подаче иска госпошлина не уплачивается.

Грамотный юрист поможет правильно составить расчет требований, собрать необходимые доказательства и составить иск, что поспособствует положительному итогу суда.

Что можно потребовать от СК

После успешного завершения судебного дела страхователь может рассчитывать по закону РФ на следующие выплаты:

• страховое возмещение;
• штраф за просрочку выплаты;
• возмещение затрат на проведение независимой экспертизы;
• возмещение затрат на юридические услуги;
• компенсацию банковских расходов;
• взыскание за нарушение прав потребителей;
• освобождение от уплаты госпошлины (оплачивает автостраховщик).

В зависимости от вашей конкретной ситуации вы можете получить компенсацию расходов на:

• потерю дохода из-за повреждения здоровья;
• лечение и покупку медикаментов;
• захоронение.

Также возможно получить компенсацию морального вреда (при наличии ДОСАГО).

Как подать апелляционную жалобу на результат суда по ОСАГО

Истец может по закону обжаловать итог суда. Подача исковой заявки возможна до вступления решения в силу. Жалоба через суд, решение которого не удовлетворило истца, направляется в суд вышестоящей инстанции. Вы не можете напрямую обращаться в мировой суд, так как здесь все документы дела не будут приложены к апелляции.

Апелляция состоит из 3 частей:

• заголовок — вверху справа на листе указывается наименование суда, в который направляется жалоба, ФИО, адрес заявителя, его контакты;
• информационная часть — начинается после заголовка «Апелляционная жалоба по ДТП», может содержать сведения о деле, требованиях к суду, обоснование правового характера заявки;
• заключение — содержит перечень приложений, дату подачи жалобы, подпись заявителя.

Апелляция подается строго на результат суда. Если необходимо подать жалобу на суд или судью, составляется отдельный документ.

 

Кому еще можно жаловаться на страховые компании, кроме суда

Неудовлетворенный условиями выплаты возмещения страхователь может подать жалобу на СК в Центральный банк и прочие органы. Крупные игроки рынка не любят участвовать в скандалах, поэтому есть возможности для досудебного урегулирования дела. Инстанции для обращения:

• Центральный банк РФ (ЦБ);
• Союз автостраховщиков (РСА);
• Роспотребнадзор;
• Прокуратура.

Как узнать, что страховая компания обанкротилась

На практике обычный автомобилист обнаруживает, что СК признана банкротом, только при аварии. Он пытается вернуть причитающиеся деньги, но ему отказывают. Есть два варианта развития события. Первый — оплатить ремонт автомобиля самостоятельно. Второй — пытаться вернуть деньги любыми способами, устраивая скандалы, обращаясь в суд и в СМИ. Однако бывает, когда не к кому предъявить требования — страховой организации уже нет.

Довольно часто клиенты обнаруживают, что у компании проблемы с выплатами, только через СМИ или при личном визите.

Хотя закон требует, чтобы автостраховщик сообщал о своем банкротстве в СМИ, не все автолюбители постоянно проверяют прессу. Следовательно, он узнает об аннулированной лицензии или банкротстве только тогда, когда потребует возмещение.

Согласно действующему закону, автостраховщик обязан уведомить страхователей о расторжении договоров страховки в течение и не позднее одного месяца. При этом он обязан указать данные компании, которая является его правопреемником.

Законодательство РФ устанавливает четкую процедуру, в соответствии с которой страхователь может по закону получить компенсацию от обанкротившейся компании. Чтобы не тратить зря время и нервы, лучше всего идти за помощью с вопросами к опытному и грамотному юристу, специалисту в страховых спорах.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно 40-Федерального Закона РФ «Об ОСАГО», потерпевший в дорожном происшествии обязан обратиться в свою СК (не просто может, а должен), если одновременно выполняются 2 условия:

• у всех участников есть действующий полис ОСАГО;
• убытки в результате аварии причинены только имуществу (а не здоровью и жизни людей).

До 25 сентября 2017 года также действовало условие, согласно которому в аварии могут быть не более двух транспортных средств, однако поправки к Федеральному Закону РФ № 49 утвердили, что теперь любое количество автомобилей может попасть в аварию, при этом обращаться нужно в свою СК.

Что делать и куда идти, если ваша СК в 2022 году признана банкротом? Ответ на этот вопрос прост: согласно рекомендациям союза автостраховщиков РФ, претензии по выплате в 2022 году нужно отправлять в СК виновного. То же говорит и часть 9 статьи 14.1 40-ФЗ «Об ОСАГО»:

9. Потерпевший, который в соответствии с настоящим федеральным законом может обратиться за компенсацией за ущерб, причиненный его имуществу, непосредственно к страховщику, застраховавшему ГО потерпевшего, если арбитражный суд решит объявить такого страховщика банкротом и открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности, подает заявление на возмещение страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего ущерб.

Только если обе страховые (и жертвы, и виноватый) закрылись в этом году, необходимо обращаться за выплатой напрямую в PCA.

Просто укажите в заявке, что вы обращаетесь в компанию, которая застраховала обязательство, в связи с закрытием в этом году страховой потерпевшего и, как следствие, невозможностью получить от последней страховое возмещение. В заявлении допускается такое указание, поскольку оно пишется в произвольной форме.

Куда обращаться, если страховая виноватой стороны закрылась?

Много вопросов возникло у водителей, которые стали жертвами нарушений ПДД со стороны остальных участников дорожного движения и которые были вынуждены по закону обращаться в СК «Московия», которая закрылась в середине 2017 года.

Если по тем или иным причинам вам необходимо обратиться в СК зачинщика аварии, но в отношении нее инициирована процедура банкротства или отзыва лицензии в этом году, вам необходимо запросить выплату у  союза автостраховщиков РФ или любой страховой компании — члена РСА. Об этом нам сообщает часть 1 статьи 19 40-ФЗ «Об ОСАГО»:

1. Компенсационные выплаты производятся профессиональной ассоциацией страховщиков, действующей на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по запросу лиц, у которых есть право на их получение.

Страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров, могут рассматривать требования о возмещении ущерба, производить компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьей 20 настоящего Федерального закона.

Однако в 2022 году мы рекомендуем вам обратиться в PCA. Дело в том, что обычные СК осматривают автомобиль так же, как и ваша компания, и существует значительный риск традиционно заниженной стоимости компенсации. PCA платит по результатам независимой экспертизы (также возмещается стоимость экспертизы) в размере 100% стоимости по результатам этой экспертизы.

Как обратиться в Российский союз страховщиков?

Лучше всего поехать в РСА самостоятельно. Организация находится в Москве и имеет представительства в регионах, но не во всех городах. Поэтому есть возможность отправлять по почте — заказным письмом с подтверждением получения.

 

Город                                                                  Адрес                                                                           Телефоны

Москва (центральный офис)	115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр.3	(495) 771-69-44, 8-800-200-22-75
Санкт-Петербург	191119, г. Санкт-Петербург, ул. Днепропетровская, д. 3	(812) 764 03 03, (812) 712 18 33
Нижний Новгород	603950, г. Нижний Новгород, ул. Рождественская, д. 36	431 31 35, (831) 431 31 36, (831) 461 83 43
Екатеринбург	620075, г. Екатеринбург, ул. Карла Либкнехта, 22, офис 304	(343) 310 17 83
Новосибирск	630091, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, 5, офис 432	(383) 227 07 95, (383) 221 96 71
Хабаровск	680000, г. Хабаровск, пер. Дьяченко, 3а, офис 104 и 106	(421) 242 06 31, (421) 242 06 59
Ростов-на-Дону	344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, д. 200 1, 2 эт.	(863) 263 37 71, (863) 263 84 28
Симферополь	295006, г. Симферополь, ул. Казанская, дом 26	(365) 2511-11-04

Уточнить информацию об адресах и телефонах отделений можно на странице контактов официального сайта.

Материалы, необходимые для подачи заявления в 2022 году, аналогичны документам для обращения в СК:

1. Заполненное заявление на выплату.
2. Справка о ДТП по форме № 154.
3. Постановление и копия протокола (если есть).
4. Заполненное извещение.
5. Решение независимой экспертизы о размере возмещения в соответствии с требованиями Положения № 432-П.
6. Оригиналы чеков, выписок со счета с печатью банка или квитанций на предмет дополнительных расходов (оплата проведения экспертизы, эвакуатора и т.д.).
7. Копия вашего паспорта.
8. Копия свидетельства о регистрации транспортного средства.
9. Реквизиты для перевода компенсационных выплат.

Получение выплат при банкротстве страховой компании по ОСАГО

Дело, которое будет решаться проще всего — если в компании, признанной банкротом в этом году, оформляли только один полис ОСАГО, без дополнительных страховок. В таком случае никаких активных действий с вашей стороны не требуется: вы можете использовать ОСАГО, приобретенный до несостоятельности страховщика, на условиях, изложенных выше.

Ведь после ликвидации компании в этом году вся ответственность по ее обязательствам перейдет к Российскому союзу автостраховщиков. В итоге именно в эту организацию вам придется подать требование о компенсации при ДТП, а также туда нужно идти за разъяснением необходимого порядка и других услуг в соответствии с установленными правилами.

Период действия ОСАГО, выданного страховщиком до банкротства, остается неизменным, и по его истечении достаточно заключить новый договор ОСАГО, но уже с другой компанией.

Действия просты также тогда, когда ваши действия стали причиной аварии. В этом случае вам просто нужно передать потерпевшему копию ОСАГО, сделанную заранее и заверенную вашей подписью. А если ваш оппонент просит вас предъявить ему оригинал ОСАГО, попробуйте убедить его, что это незаконно. Если это не сработало, обратитесь за помощью к сотрудникам органов внутренних дел либо к представителю СК — оригинал ОСАГО всегда обязан быть у вас.

Если потерпевшая сторона не согласна взять копию, просит вернуть деньги «на месте» и ссылается на информацию о банкротстве вашей СК, то стоит сообщить ей о правилах, установленных законодателем, и посоветовать пойти в РСА.

Ситуация, противоположная описанной, будет, если вы попали в дорожно-транспортное происшествие не по своей вине, а другой участник заключил договор ОСАГО с несостоятельной компанией. В таких условиях вам нужно взять копию его полиса ОСАГО.

Также обязательно вызвать на месте дорожную полицию для регистрации ДТП. По истечении времени инспектор ГАИ выдаст вам постановление об административном правонарушении и с этими документами вы можете взыскать средства за понесенный ущерб.

ВАЖНО! Еще один важный момент: если СК обанкротится в этом году, вы обязаны сами оценить ущерб, нанесенный вашему транспортному средству. Если этого не сделать, ваша заявка просто останется без рассмотрения. Только после того, как вы соберете все необходимые документы, у вас есть право подавать заявление.

Стоит помнить, что даже если ваш страховщик не может выполнить свои обязательства, но процедура банкротства не завершена, вы не сможете подать заявление в PCA: оно будет перенаправлено в вашу СК.

Как получить страховку от РСА при банкротстве СК

Возмещение понесенного вреда Российским союзом автостраховщиков, есть право получить, если:

• страховое событие произошло в этом году, но до признания компании банкротом;
• дорожно-транспортное происшествие с вашим участием оформили до объявления банкротства;
• у вас есть действующий в соответствии с законодательством полис ОСАГО;
• если зачинщик дорожно-транспортного происшествия делал полис ОСАГО в обанкротившейся компании или в компании без лицензии.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных требований выполнено, вы можете получить средства от Российского союза автостраховщиков, представив следующие документы:

• копия паспорта заявителя, заверенная надлежащим образом;
• копия доверенности (при необходимости);
• копия паспорта потерпевшего;
• справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная сотрудником ГИБДД;
• копия протокола о привлечении к ответу за административное правонарушение, повлекшее за собой ДТП;
• уведомление страховщика о происшествии;
• ОСАГО;
• экспертное решение о причиненном ущербе и его размере;
• другие документы по делу.

Этот список документов не является окончательным. Он может включать либо исключать дополнительные документы. Надо полагаться на обстоятельства каждого конкретного случая индивидуально.

Решение обязано быть принято максимум за 30 дней. Если документы, предъявленные заявителем, пройдут проверку, выплаты будут произведены. Если при проверке будет установлено, что не все представленные документы соответствуют действительности, страхователь не сможет получить компенсацию.

Если PCA отказался компенсировать понесенный вред, и вы считаете, что это незаконно, вы имеете право подать жалобу в суд.

Что возмещают компенсационные выплаты РСА

Выше мы уже упоминали, что компенсационные отличаются от выплат, производимых СК по ОСАГО потерпевшим. Обычно такие выплаты направлены на возмещение ущерба жизни и здоровью людей. Тем самым законодатель защищает интересы потерпевших, чтобы они не остались без помощи, и подключает Российский союз автостраховщиков.

В перечень расходов, подлежащих возмещению, входят:

• расходы на медицинское обслуживание и лечение;
• расходы на покупку лекарств;
• расходы на покупку протезов;
• расходы на реабилитацию;
• расходы на покупки специализированной техники;
• объем упущенного дохода;
• повреждение имущества (пр прекращении деятельности СК виновника ДТП).

Окончательная сумма зависит от ряда факторов. Например, влияют доходы потерпевших и суммы, потраченные на лечение и реабилитацию после дорожно-транспортного происшествия. Поэтому  в каждом случае все определяется индивидуально.

Однако есть и лимит. Он ограничен суммами, установленными законодателем. Максимум определяется для каждого пострадавшего в ДТП и зависит от того, когда был сделан ОСАГО.

Возмещение ущерба после банкротства СК в суде

Если по решению арбитражного суда СК, где оформлялся ваш ОСАГО, признана банкротом и начался процесс наблюдения, соответственно суд приступил к формированию списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил средства по своим обязательствам.

Чтобы добавить свои требования в этот список, вы должны подать в Арбитраж. К заявке нужно приложить пакет документов, подтверждающих задолженность страховщика перед вами.

Возможны два варианта развития событий:

• задолженность перед вами подтверждена вступившим в законную силу решением суда;
• если такого документа нет, необходимо предоставить документы, подтверждающие задолженность: независимое экспертное заключение, справку из ГИБДД, извещение об аварии.

После того, как будет составлен полный реестр, он будет закрыт решением суда и внести изменения будет проблематично. Затем имущество СК и ее активы будут проданы, а вырученные средства будут распределены между всеми кредиторами в реестре в порядке очереди.

Получение компенсации с виновника ДТП

Если вы либо ваше имущество пострадали в результате дорожно-транспортного происшествия, но не вы несете за него ответственность, вы имеете право обратиться с иском к виновной стороне. Для этого составляется письменное заявление.

Важно! Договорившись по поводу возмещения ущерба, вы сэкономите силы, время и нервы не только себе, но и противоположной стороне.

Если зачинщик ДТП не желает добровольно выплачивать сумму причиненного ущерба, необходимо отправить жалобу в суд. Чтобы не было проблем с полным взысканием страховой выплаты, необходимо тщательно выбирать страховую компанию для оформления ОСАГО. Не будет лишним задать вопросы опытному юристу, работающему в сфере страхования.

Часто страховщики просто сообщают, что они банкроты и пропадают без вести, их телефоны молчат, а двери их офисов заперты. Если вы оказались в такой ситуации, действовать нужно правильно и очень быстро. Лучше всего обратиться к юристу, который знает весь процесс и сможет выполнить работу как можно быстрее.

ВАЖНО! От того, как быстро вы потребуете коспенсационные средства, зависит, сможете вы получить деньги или нет. Ведь выручка от продажи имущества компании распределяется в порядке очереди.

Основные ошибки при получении страховки, если СК потерпела банкротство

Первая ошибка — человек совершает множество действий, которые на самом деле не влекут за собой никакой юридической нагрузки (пишет заявления в СМИ, общается на форумах, устраивает скандалы в офисе страховщика). Если у вас нет специальных знаний, лучше сразу работать с опытным юристом.

Вторая ошибка — задержка передачи документов на выплату в страховую компанию, так как офиса больше нет. Решить эту проблему можно просто — отправьте заказное письмо с уведомлением на юридический адрес компании (указанный в договоре).

Третья ошибка — после отправки документов страхователи ждут ответа и не сразу идут в суд.

Основная задача в условиях банкротства страховой компании — просто подать заявление быстрее, чем это сделают другие кредиторы. От этого зависит, получите вы деньги или нет.

Список страховых компаний, которые признаны банкротами на 2022 год

В список страховых компаний, признанных банкротами, в этом году вошли около 120 организаций. Среди них вы можете знать такие компании, как:

• ООО СК «Московия»,
• ООО СК «ВТБ Страхование»,
• АО «СК «Подмосковье»,
• АО «СК «Регионгарант»,
• ЗАО «Акционерская страховая компания «Доверие»»,
• ООО «СО «АСТО Гарантия»»,
• ООО «РуссоБалт»,
• ООО «Страховая группа «Корона»»,
• ООО «Горстрах»,
• ОАО «Росстрах»,
• ЗАО «СК «НИКА Плюс»»,
• ООО «СГ «Адмирал»»,
• ОСАО «Россия»,
• АО «ЖАСО»,
• АО «СК «Альянс»».

Вы также можете увидеть текущий список на сайте PCA.