- Переоформление страхования — что это такое?
- Возможно ли оформление полиса страхования ОСАГО на другого человека?
- В каких случаях переоформляется действующая страховка ОСАГО на другого водителя?
- Надо ли при изменении владельца автомобиля между родственниками переоформлять полис страхования ОСАГО
- В каких случаях может понадобиться перерегистрация полиса страховки ОСАГО?
- Какими законодательными актами регламентируется перерегистрация полиса ОСАГО?
- Закон об ОСАГО
- Правила ОСАГО
- Гражданский Кодекс
- Методическое пособие РСА
- Может ли Страховщик отказать страхователю в перерегистрации полиса ОСАГО?
- В каких случаях будет отказ страховой
- Методы перерегистрации действующего страхового полиса ОСАГО
- Оформление полиса ОСАГО на нового владельца
- Включение покупателя в страховку ОСАГО
- Расторжение договора
- Как производится перерегистрация полиса ОСАГО — пошаговая инструкция
- Шаг первый: подготовка при заключении сделки купли-продажи
- Шаг второй: подготовка документов
- Документы, необходимые для перерегистрации полиса ОСАГО
- Шаг третий: посещение страховой компании
- Перерасчет страховой премии для нового владельца
- Завершение процедуры переоформления полиса ОСАГО
- Особенности процедуры при продаже автомобиля
- Сроки и расходы
- Какое значение имеют понятия страхователя и собственника при переоформлении полиса ОСАГО?
- Какие имеются особенности перерасчета при переоформлении действующего полиса ОСАГО?
- Особенности перерасчета при переоформлении полиса
- Можно ли ездить без действующей страховки полиса ОСАГО после покупки автомобиля и сколько?
- Полезные советы
- Важные советы
Переоформление страхования — что это такое?
Данная процедура осуществляется в соответствии с законом «Об ОСАГО» ФЗ № 40, Положением ЦБ РФ «Об ОСАГО» № 431-П и Гражданским кодексом Российской Федерации ФЗ № 14.
Страховые компании обычно соглашаются на переоформление полиса, чтобы избежать досрочного расторжения договора, поскольку в этом случае им придется компенсировать неиспользованные деньги.
Отказ получают только водители, ставшие виновниками аварий в действующем страховом периоде. В таких ситуациях СК ссылаются на пункт 1 статьи 955 ГК РФ. Этот нюанс касается продавцов, но и будущим владельцам грозит отказ, если езда была неаккуратной и требуется внести изменения по КН (коэффициент нарушений). В таких случаях необходимо оформить новый договор страхования.
Возможно ли оформление полиса страхования ОСАГО на другого человека?
Известно, что новый владелец должен оформить полис обязательного страхования в течение 10 дней с момента заключения сделки по покупке автомобиля. Приобретают полис страхования ОСАГО непосредственно в СК или через различных уполномоченных ими посредников (страховые агенты, автосалоны и т. д.).
Но можно обойтись и без непосредственного приобретения страховки, переоформив старый полис страхования ОСАГО на нового владельца машины. Эта процедура всегда юридически связана с продавцом транспорта. Поэтому такое оформление нужно отличать от аналогичных действий с полисом страхования ОСАГО.
Они могут быть следующими:
- оформление полиса страхования ОСАГО на другой автомобиль продавцом — действующий владелец имеет право оставить страховку себе и использовать оставшийся страховой период для своего другого транспортного средства (ТС);
- досрочное расторжение действующего полиса страхования ОСАГО продавцом — может применяться бывшим собственником для возврата части страховой премии за неиспользованный страховой период;
- включение нового собственника в действующий полис страхования ОСАГО — это практикуется при продаже автомобиля по генеральной доверенности, без заключения договора купли-продажи (ДКП).
Итак, для нового владельца существует 3 варианта страхования ОСАГО:
- Покупка полиса страхования ОСАГО у страховщика.
- Вписывание фамилии в действующий полис ОСАГО бывшего владельца.
- Оформление полиса страхования ОСАГО на свое имя.
В каких случаях переоформляется действующая страховка ОСАГО на другого водителя?
Чтобы ответить на вопрос, нужно ли менять страховку ОСАГО при изменении владельца, в первую очередь необходимо принять во внимание, что оформление страховки является обязательным условием для любого водителя в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 4 Федерального закона № 40.
Таким образом, страхуется гражданско-правовая ответственность владельца транспортного средства, т. е. оформление осуществляется не на автомобиль, а на человека, управляющем им.
Если предполагается, что управлять машиной может не только ее владелец, но и другие граждане, то их необходимо внести в полис ОСАГО или можно приобрести неограниченный полис ОСАГО. В этом случае любого человека, имеющее водительские права, может быть допущено к управлению ТС.
При продаже машины, если ее предыдущий владелец получил полис ОСАГО на год, ему необходимо явиться в представительство компании, чтобы отметить изменения владельца в полис страхования ОСАГО.
При таких условиях покупатель должен приобрести новый полис ОСАГО или переоформить действующий в связи с появлением нового владельца транспортного средства.
Для чужих людей основной причиной оформления страховки ОСАГО является денежная экономия, поскольку при расторжении полиса страхования ОСАГО компания выплачивает сумму остатка за неиспользованный страховой период лишь частично (теряется примерно 20 %).
Здесь рекомендуется провести полное изменение данных о страхователе/собственнике. Это может быть очень выгодно, если автомобиль будет продан в начале страхового периода. Новый владелец выплачивает продавцу полную сумму (или согласованную ее часть) за остаток по полису ОСАГО без удержания пени.
Но следует учитывать, что СК произведет обязательный перерасчет и новому владельцу, возможно, придется произвести доплату по каким-то коэффициентам, которые отличаются от показателей предыдущего владельца.
Надо ли при изменении владельца автомобиля между родственниками переоформлять полис страхования ОСАГО
Если авто меняет владельца по генеральной доверенности, например, отец оформляет машину на сына, который до этого управлял данным транспортным средством на законных основаниях, то переоформлять что-либо не нужно. Если этот человек не был вписан в полис ОСАГО, просто вносятся изменения и при необходимости производится доплата.
Конечно, в ситуации с генеральной доверенностью возможно расторжение договора страховки, но надо понимать, что при таких условиях не стоит рассчитывать на возврат не потраченной суммы.
В каких случаях может понадобиться перерегистрация полиса страховки ОСАГО?
Часто полис ОСАГО переоформляется на нового владельца, если машина принадлежит одной семье или близким родственникам. Здесь используется частичное изменение данных владельца при сохранении действующего страхователя.
Например, если страхователем автомобиля был сын, а собственником — отец, а при разводе машина досталась матери, то достаточно только внести изменения владельца ТС (переписать на мать), а страхователем и основным владельцем останется сын.
Какими законодательными актами регламентируется перерегистрация полиса ОСАГО?
На сегодняшний день прямых нормативов, регламентирующих порядок перерегистрации полиса страхования ОСАГО, нет.
Эта практика осуществляется страховыми компаниями на основании базовых нормативно-правовых документов, касающихся данной области, включающих:
- закон «Об ОСАГО» (Федеральный закон № 40);
- Положение ЦБ РФ «Об ОСАГО» (№ 431-П);
- Гражданский кодекс Российской Федерации (Федеральный закон № 14).
Помимо вышеперечисленного, есть еще один документ, не имеющий статуса строгого юридического норматива — это Постановление Президиума РСА (Российский союз автостраховщиков) № 10 (Методическое пособие).
Все положения, используемые для описываемой процедуры, относятся к разделам и статьям, посвященным досрочному расторжению договора со страхователем.
Закон об ОСАГО
В законе «Об ОСАГО» на этот счет почти ничего не указано — есть только п. 4 ст. 10, упоминающий досрочное расторжение в связи с возвратом части денег за неиспользованный страховой период.
Но этот пункт официально ссылается на Правила ОСАГО, что придает их положениям больший юридический вес, передаваемый от законов федерального значения.
Правила ОСАГО
Ранее (с 2003 по 2014 гг.) Правила ОСАГО регламентировались Постановлением Правительства РФ № 263, где был специальный раздел (Раздел VI, пункты 33–36), посвященный досрочному расторжению договора. За досрочное прекращение действия ОСАГО там отвечал пункт 33.1 (действовал с 2006 по 2014 гг. — ПП РФ № 525), а именно абзац «б» и «в».
Сейчас же (с 2014 года) Правила ОСАГО регламентируются Положением ЦБ РФ № 431-П (пп. 1.13–1.17), а именно п. 1.14 (абз. 3 и 4). Это основное положение, используемое страховщиками. В нем указано, что страхователь имеет право расторжения договора страхования ОСАГО по собственной инициативе.
Помимо прочего, основаниями для этого могут быть следующие причины:
- Изменение владельца (абз. 3) — в том числе в случае продажи, дарения и наследования.
- В других ситуациях (абз. 4), соответствующих или не противоречащих законодательству РФ.
Страховые компании при перерегистрации полиса страхования ОСАГО в своих целях могут использовать оба приведенных выше абзаца.
Гражданский Кодекс
Для перерегистрации полиса ОСАГО в Гражданском кодексе РФ юридических положений предусмотрено прежде больше всего. Однако ссылок на статьи ГК в более близких к страховке по полису ОСАГО нормативах нет, хотя страховщики используют те пункты ГК, которые им выгодны.
Основное положение здесь — статья 960 (ГК РФ — часть 2), которая условно регламентирует переход прав по застрахованному имуществу другому человеку. В абз. 1 указывается, что переход прав на застрахованное имущество означает также переход прав и обязанностей по полису ОСАГО на нового владельца.
Почему ст. 960 регламентирует перерегистрацию страховки ОСАГО только условно? Потому что полис ОСАГО страхует не имущество, а автогражданскую ответственность, хотя это все равно затрагивает имущественные интересы потерпевших. Автогражданская ответственность — это обязательства, а ст. 960 упоминает как раз «права и обязанности». Все это юридически оспоримо, поэтому и условно.
Помимо ст. 960, в ГК РФ есть еще одна важная статья — 955, которая регламентирует замену страхователя. Ее положения напрямую касаются страхования ответственности перед потерпевшими (это не всегда касается полиса ОСАГО).
Первый пункт позволяет страхователю изменять основные положения договора , если другое не предусмотрено его пунктами.
Методическое пособие РСА
Постановление РСА № 10 является отдельным разделом Методического пособия по обучению ответственных сотрудников страховщиков. Он полностью посвящен вопросам досрочного расторжения договора страхованияОСАГО.
Раздел 5.1 Методики («Замена собственника транспортного средства») имеет непосредственное отношение к перерегистрацию страховки по полису ОСАГО.
Здесь собраны некоторые положения из перечисленных выше нормативов, но есть также часть, относящаяся к продаже автомобилей по генеральной доверенности (ГД).
Здесь особо указывается, что изменение владельца авто по ГД (продажа, передача и т. д.) не является изменением собственника.
Также оговаривается, что владельцем машины, физическое лицо, которое вступило во владение ТС по ГД, может быть включено в страховой полис ОСАГО в качестве допущенного к управлению водителя.
В этой части также указано, что для юридических лиц, если речь идет о сдаче автомобиля в аренду или лизинг, внесения изменений требует выдачи переоформленного дубликата полиса страхования ОСАГО (в особых отметках будут указаны данные по договору аренды — №, арендатор и т. д.).
Может ли Страховщик отказать страхователю в перерегистрации полиса ОСАГО?
К сожалению, может. На сегодняшний день нет отдельного положения о переоформлении страховки ОСАГО на другого человека. Таким образом, страховые компании могут толковать многие перечисленные выше нормативные пункты по-своему, в том числе в пользу юридически обоснованного отказа.
В целом для страховщиков при изменении лиц-страховщиков одного договора нет каких-то ущемляющих их бизнес моментов. Наоборот:
- в случае отказа прежний собственник должен будет выплатить остаток страховой премии за неиспользуемый период (при обращении);
- а новый владелец не факт, что станет страховаться именно в компании продавца.
Отказывают в перерегистрации действующего полиса ОСАГО, как правило, мелкие страховщики в связи с некоторыми особенностями их бизнеса. Крупные же компании (Согаз, Ингосстрах, Ресо-Гарантия и др.) имеют более гибкую систему, активно проводят политику удержания клиентов, и там данная процедура не составит проблемы.
Также бывают ситуации, когда отказ неизбежен или почти неизбежен:
- если продавец был виновником аварии в действующем страховом периоде с произведенными компанией выплатами, то почти всегда следует отказ в соответствии с п. 1 ст. 955 ГК РФ;
- если у нового владельца плохая страховая история, требующая изменения по коэффициенту нарушений (КН), в большинстве случаев СК отказывает в услуге и предлагает оформить обычный договор.
Совет. При заключении первого договора со страховой компанией следует поинтересоваться у менеджера о возможности перерегистрации страховки ОСАГО на другого человека.
В каких случаях будет отказ страховой
Все законодательные акты по обязательному страхованию разъясняют порядок досрочного расторжения полиса ОСАГО, но в них ни слова не говорится о переоформлении полиса. Это дает страховщику право действовать по своему усмотрению, поэтому отказ в перезаключении договора на другого человека также возможен.
Однако, СК понимают, что в этом вопросе лучше пойти навстречу страхователю как минимум по двум причинам:
- новый владелец — это потенциальный клиент, который с меньшей вероятностью захочет покупать полис ОСАГО там, где ему отказали в перерегистрации полиса, в результате компания теряет нового собственника автомобиля как клиента;
- если страховщик дает отказ, старый владелец скорее всего захочет забрать остаток страховой премии за неиспользованный период, что совершенно законно и невыгодно для страховщика, а отказать еще и в этом не удастся.
Поэтому крупные и рейтинговые компании практически всегда охотно соглашаются на перерегистрацию действующего полиса ОСАГО, так как понимают, что это если не выгодный, то оптимальный вариант развития событий. Отказ может исходить от мелких фирм, ссылающихся на индивидуальные особенности ведения страховой деятельности, которые не позволяют поступить иначе.
Однако иногда отказ бывает обоснован. Например:
- страховая история нового владельца авто оставляет желать лучшего: значения коэффициентов слишком высокие, поэтому СК не соглашается на переоформление полиса ОСАГО;
- действующий собственник ТС стал виновником ДТП в течение действующего страхового периода, в этом случае страховщик практически всегда отказывает в перерегистрации полиса.
При отказе старому собственнику ничего не остается, кроме расторжения договора и получения выплаты за неиспользованную страховку, а новому — оформить новый полис ОСАГО с выбранной компанией.
Методы перерегистрации действующего страхового полиса ОСАГО
Передача права собственности на ТС может быть осуществлена посредством документа о купле-продаже или по генеральной доверенности. С этим связаны и различия в способах переоформления полиса ОСАГО. Они могут быть следующими:
- предыдущий владелец включает покупателя в страховку и предоставляет ему этот документ;
- продавец расторгает договор со страховой компанией и ему возвращается компенсация за неиспользованный период;
- действующий полис ОСАГО переоформляется на другого гражданина или автомобиль.
Итак, ездить по полису ОСАГО действующего собственника машины разрешено, если полис был передан новому хозяину, который включен в данную страховку ОСАГО.
Часто возникает ситуация, когда продавец автомобиля планирует купить новую машину, поэтому ему нет смысла прекращать действие существующего полиса ОСАГО, требуется только изменить ее.
То же самое и с покупателем: при наличии полиса страховки ОСАГО необходимо лишь внести изменения данных в единый реестр РСА.
Порядок оформления должен учитывать все имеющиеся нюансы и приниматься по взаимной договоренности сторон.
При оформлении генеральной доверенности и согласии продавца использовать действующую страховку покупателем новый водитель может быть просто вписан в нее. Для этого необходимо посетить СК. В этом случае не стоит забывать о необходимости заключения дополнительного соглашения о компенсации со стороны нового собственника за неиспользованный страховой период.
Рассчитать ее величину несложно:
- стоимость одного дня определяется путем деления годовой суммы на количество дней в году;
- полученное значение умножается на количество оставшихся дней.
Стоит учесть, что такой вариант возможен только в том случае, если регион регистрации авто не изменится, ведь могут быть различия в стоимости полиса ОСАГО.
Важно! Перерегистрация полиса путем включения в страховку другого водителя с возвратом от него компенсации за неиспользованный период полиса страхования ОСАГО возможна только при продаже автомобиля в пределах одного региона.
Если новый владелец отказывается от выплаты компенсации по полису ОСАГО, она может быть возмещена страховой компанией после расторжения договора страхования. Согласно п. 4 ст. 10 ФЗ № 40, страховщик обязан возместить неиспользованное время полиса.
В этом случае необходимо подать в СК договор купли-продажи автомобиля до конца дня его заключения, чтобы зарегистрировать данное событие.
Но при этом следует учитывать, что страховщик при таких условиях удержит неустойку в размере двадцати процентов. В связи с этим, если планируется продолжить управление уже другим автомобилем, с экономической точки зрения предпочтительнее оформить новый полис страхования ОСАГО или переоформить старый.
Внимание! При возврате компенсации за неиспользованное время действующей страховки ОСАГО СК может удержать неустойку в размере двадцати процентов.
Оформление полиса ОСАГО на нового владельца
Способы перерегистрация страховки для нового владельца, независимо от того, какая компания предоставляет такую возможность («АльфаСтрахование», «ВСК», «Ингосстрах», «РЕСО», «Росгосстрах» и другие), представлены следующими действиями продавца:
- Оставляет полис и, приобретая новый автомобиль, вносит изменения в договор. Время страховой защиты будет ограничено сроком действия полиса.
- Вносит изменения в договор, включает покупателя в список людей, допущенных к управлению транспортным средством. При этом достигается договоренность о денежной компенсации продолжающейся страховой защиты по полису ОСАГО.
- Занимается расторжением договора и возвращает неизрасходованную часть премии.
В зависимости от договоренностей о компенсации дополнительных затрат и возможных рисков продавец решает, можно ли в конкретном случае переоформить страховку с одного автомобиля на другой. Оптимальным считается заключение письменного соглашения, закрепляющего намерения сторон.
Включение покупателя в страховку ОСАГО
Если возмездная передача автомобиля осуществляется без заключения договора купли-продажи (например, по генеральной доверенности), новый владелец может быть внесен в список людей допущенных к управлению. Для изменения этой информации страхователю необходимо обратиться в один из офисов компании, где он представляет покупателя не как нового владельца автомобиля, а только как еще одного водителя.
Реализуя такой вариант, страхователь не меняется и ответственность за предоставление правильно оформленных документов в случае дорожно-транспортного происшествия с него не снимается. Преимущества получает только покупатель.
Большая выгода для продавца представлена ответом на вопрос о том, можно ли переоформить полис ОСАГО на другое ТС. Правила страхования допускают этот вариант, поскольку финансовая защита распространяется не на автомобиль, а на ответственность за нанесенный ущерб третьим лицам.
Важно! Если авто не переоформлено на нового собственника, обязанность по уплате налога на имущество и штрафов, полученных в результате автоматического контроля безопасности дорожного движения, остается за прежним хозяином ТС.
Расторжение договора
Нередко покупатель отказывается компенсировать неизрасходованные дни по полису ОСАГО, и владелец не задумывается о возможности переоформления страховки с одного автомобиля на другой. В этом случае он считает необходимым досрочно прекратить отношения со страховщиком. Последствия этого решения представлены следующим:
- страховщик должен предоставить полис ОСАГО и паспорт, (другой документ, удостоверяющий личность владельца);
- страхователь составляет заявление о намерении прекратить действие полиса ОСАГО, обязательно указывая причину;
- уполномоченный представитель компании рассчитает остаточную сумму по полису ОСАГО с учетом неустойки за досрочное расторжение соглашения по инициативе страхователя (примерно 20 %).
Внимание! С момента расторжения договора до фактической выплаты денег может пройти месяц. Они будут переведены только по безналичному расчету на банковскую карту владельца полиса ОСАГО.
Как производится перерегистрация полиса ОСАГО — пошаговая инструкция
Перерегистрация страховки обычно проходит быстро и без особых хлопот, если заранее известно, что страховщик не против этой процедуры.
Шаг первый: подготовка при заключении сделки купли-продажи
Прежде всего стороны должны согласовать окончательную стоимость машины. Если встает вопрос о перерегистрации полиса страхования ОСАГО (обычно это интерес продавца), требуется добровольное согласие обеих сторон — ни у продавца, ни у покупателя нет обязанности в этом.
При достижении договоренности решается вопрос о доплате. Все денежные взаиморасчеты за неиспользованный период лежат на сторонах сделки, страховой компании в данном случае они не касаются.
Договоренность по доплате может быть устная, просто прибавленная к стоимости автомобиля. Но надежнее для этих целей прописать в договоре купли-продажи отдельный пункт, где указывается срок страхового периода и сумма, выплачиваемая за него покупателем. При таких условиях нужно указать не только стоимость авто и доплаты за страховку, но и общую сумму, перечисляемую продавцу.
Шаг второй: подготовка документов
Когда все вопросы по купле-продаже решены и ДКП подписан, сдельщики должны посетить офис страховщика продавца. Если полис ОСАГО был приобретен через агента или дилерскую компанию, то ходить к ним не нужно— они не решают подобные вопросы.
Страховщику следует предоставить следующие документы от продавца:
- Полис ОСАГО.
- Заявление на его перерегистрацию.
От покупателя:
- Гражданский паспорт (или заменяющий его документ) — оригинал и копия.
- ПТС с данными по сделке — оригинал и копия.
- Договор купли-продажи по завершенной сделке — копия.
- Водительское удостоверение (ВУ) и ксерокопии ВУ водителей, которые должны быть включены в полис (если это обычная, а не открытая страховка) — оригинал и копия.
Если покупателем автомобиля является юридическое лицо, необходим пакет документации фирмы (учредительные документы). Иногда СК просит предоставить старую копию квитанции о страховом взносе, но это не обязательно.
Документы, необходимые для перерегистрации полиса ОСАГО
Для переоформления страховки новому владельцу необходимо будет обратиться в офис страховщика. Данную страховку можно переоформить без предыдущего автовладельца. Понадобятся те же документы, что при первоначальном оформлении полиса ОСАГО:
- заявление установленной формы;
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- для юридического лица — регистрационные документы организации;
- свидетельство о постановке на учет автомобиля, технический паспорт ТС;
- документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
- водительские права владельца и граждан, допускающихся к управлению новым собственником;
- предыдущий полис ОСАГО — в случае переоформления полиса ОСАГО предыдущего владельца.
С перечисленными документами необходимо обратиться в страховую компанию, подписать и оплатить новую страховку. Страховщику, прошедшему такое оформление, выдаются следующие документы:
- Оригинал договора автострахования, заверенный подписями сторон.
- Правила страхования.
- Памятка о поведении при ДТП.
- Квитанция об оплате.
Как видим, переоформление полиса страховки ОСАГО при изменении собственника ТС — относительно простая процедура, не требующая больших временных и материальных затрат, но возможны бюрократические проволочки, особенно, если речь идет о крупном страховщике.
Но не стоит забывать, что страховку необходимо переоформить любым из перечисленных способов в зависимости от формы продажи автомобиля.
Шаг третий: посещение страховой компании
В СК обязательно должен прийти продавец транспортного средства (страхователь) и покупатель. Если изменение данных частичное (заменяется только собственник), то достаточно будет продавца и указанных выше документов для обоих сторон.
Перерасчет страховой премии для нового владельца
Страховщик примет документацию, сделает проверку необходимых материалов по базе PCA и пересчитает премию. Это окажется необходимым, если показатели повышающих коэффициентов у нового и старого владельца будут отличаться.
К таковым относятся:
- регион прописки;
- КБМ — коэффициент бонус-малус;
- КВС — коэффициент возраст-стаж.
После перерасчета в соответствии с этими показателями может учитываться и ограничивающий коэффициент, если новый владелец намерен вписать в полис кого-то с более высоким КВС или КБМ.
По завершении всех перерасчетов менеджер огласит сумму доплаты (если она нужна), которую можно оплатить через кассу страховщика либо через банк. К уже переданным документам и ксерокопиям нужно добавить квитанцию об оплате.
Завершение процедуры переоформления полиса ОСАГО
По окончании процедуры будет выдан дубликат полиса ОСАГО на имя нового владельца с указанием этого в особых отметках. Старый полис изымается и уничтожается.
В результате новый страхователь получит на руки:
- Дубликат полиса ОСАГО — оригинал.
- Квитанцию об оплате — копию.
- Бланки европротоколов — обычно 2 экз.
- Методички — «Правила ОСАГО» + «Памятка для действий при ДТП».
Оригиналы документов, предоставленные менеджеру (кроме квитанции об оплате), возвращаются покупателю и продавцу.
На этом процесс переоформления завершается, и новый владелец может приступить к перерегистрации ТС в ГИБДД на свое имя.
Особенности процедуры при продаже автомобиля
Если переоформление полиса происходит на основании доверенности, покупатель получает только право на управление транспортным средством. Поэтому в данном случае расторжение договора невозможно. Остается только внести в полис новых граждан (это делается в течении 10 дней с момента вступления в силу доверенности).
Полноправное владение автомобилем получают при заключении договора купли-продажи. Только действующий страхователь имеет право вносить изменения в страховку, и обычно эта инициатива исходит именно от продавца (получение компенсации страховке в его интересах). Вопрос о денежном возмещении по страховке касается только участников сделки, в таких случаях СК не имеют никакого отношения к выплатам.
Сумму компенсации многие просто добавляют к стоимости автомобиля, не документируя это обязательство, но надежнее отвести для этой цели отдельный пункт в договоре купли-продажи. Там указывается неиспользованный период страховки и точная сумма.
Если при продаже машины меняется только собственник, а страхователь остается действующим, присутствие покупателя не требуется. Продавцу достаточно явиться с пакетом документов от обеих сторон. В результате старый полис уничтожается, а новый дубликат полиса будет выдан новому владельцу.
Сроки и расходы
Переоформление полиса страховки ОСАГО на нового владельца или на другое транспортное средство осуществляется за один день. Отсчет срока действия полиса для нового собственника начинается со следующего дня. Дополнительная плата за внесение изменений в договор страхования не предусмотрена. Но некоторые страховщики представляют подготовку и выдачу дубликата полиса как дополнительные услуги. Поскольку переоформление полиса не является инициативой страховой компании, и она не обязана идти навстречу бесплатно, клиентам приходится платить за работу (цена около 600 рублей).
Изменение собственника полиса ОСАГО— простой и достаточно быстрый процесс. Иногда возникают бюрократические проволочки, или страховщики не хотят выполнять свою работу соответствующим образом, объясняя отказ тем, что они не обязаны предоставлять такие дополнительные услуги. Решением может стать изменение компании либо привлечение органов власти. Основными условиями остаются согласие на переоформление обеих сторон и заключение нотариально заверенного договора.
Какое значение имеют понятия страхователя и собственника при переоформлении полиса ОСАГО?
Далее остановимся на некоторых важных нюансах переоформления полиса страхования.
Прежде всего нужно четко понимать различия между двумя понятиями:
- Страхователь автомобиля.
- Собственник авто.
Для страхователя и собственника существуют специальные поля:
- для страхователя — третий блок (№ 1);
- для собственника — верхнее поле четвертого блока (№ 2).
Обычно страхователь и собственник — один и тот же человек, но не всегда. При этом страхователь имеет право получить или переоформить полис ОСАГО без участия собственника, но не наоборот.
Если переоформить в страховке только собственника, то надо иметь в виду, что все действия по страхованию, включая хлопоты по оформлению страхового случая, начисление баллов и т. д. будут касаться страхователя. Поэтому при продаже ТС требуется полное переоформление полиса ОСАГО — собственника и страхователя.
Но может ли действующий страхователь переоформить полис на другого человека, сделав его новым страхователем, но без изменения собственника транспортного средства?
Можно, если компания на это согласится (это более редкий случай). Возможная проблема здесь в том, что страховщики, как правило, переоформление полиса юридически привязывают к изменению собственника (абз. 3 п. 1.13 — Положение ЦБ РФ № 431-П).
Но в пункте 1.13 есть еще один абзац (абз. 4) — «при других ситуациях, не противоречащих законодательству РФ». При гибкости мышления менеджера это может решить проблему.
Какие имеются особенности перерасчета при переоформлении действующего полиса ОСАГО?
Согласно закону, при каждом приобретении полиса ОСАГО (если не происходило годичного разрыва страхования) производится перерасчет суммы оплаты (в соответствии с п. 23 Правил) на основе страховых коэффициентов. В этом случае возможно увеличение или уменьшение стоимости страховки.
Но при переоформлении страховки на нового страхователя перерасчет будет проходить только в сторону увеличения оплаты, если это предполагают коэффициентные показатели. Если у нового страхователя совокупность коэффициентов предполагает уменьшение суммы оплаты, то этого не произойдет.
Почему?
Просто организации пользуются отсутствием нормативного положения на этот счет, только и всего — менеджер вежливо сошлется на техническую невозможность осуществления такой проводки на выплату.
Поэтому здесь возможны два варианта:
- Водитель доплачивает вычисленную коэффициентную разницу.
- Водитель ничего не получает, но не платит, если нет коэффициентной разницы.
Как правило, страховщики всю премию считают своей с момента ее уплаты и неохотно подчиняются положениям о выплатах за неиспользованный период.
Особенности перерасчета при переоформлении полиса
К сожалению, особенности расчета страховой премии в этом случае, как и сама процедура переоформления полиса, не регламентируются никаким нормативным актом. Поэтому страховщики действуют по своему усмотрению и производят перерасчет только в большую сторону. Поэтому новый владелец:
- или доплачивает недостающую сумму, если его страховая история хуже, чем у прежнего собственника;
- или не предпринимает никаких шагов, даже если его история лучше, чем у прежнего владельца.
На заметку! Страховщики всегда неохотно расстаются со страховой премией, даже учитывая, что процедура досрочного расторжения договора регламентируется законодательством. Поэтому в вопросах перерасчета страховки в меньшую сторону при переоформлении полиса они, как правило, непоколебимы.
Можно ли ездить без действующей страховки полиса ОСАГО после покупки автомобиля и сколько?
Так, Верховный Суд РФ отменил назначенный автовладельцу штраф в размере 300 рублей за управление машиной после ее получения во владение без полиса. Штраф был выписан несмотря на то, что не истек обязательный десятидневный срок, в течение которого водитель должен был приобрести полис ОСАГО на свое имя или ввести свои персональные данные в старый полис.
При этом новый собственник обязательно должен письменно уведомить об этом СК. Может быть, и на другой автомобиль. Отличное решение для тех, у кого есть еще одна машина, застрахованная в той же компании. Также оптимальный выбор для клиентов, которые намерены купить новое авто сразу после продажи старого. В этом случае неизрасходованные средства перейдут как будущие платежи в счет нового автомобиля.
Другими словами, закон разрешает управлять чужим ТС, если нет доверенности на управление, но автовладелец находится рядом.
С полисом ОСАГО ситуация сложнее. Как указано в пункте 2.1.1 ПДД:
Согласно указанным правилам, действие договора обязательного страхования прекращается досрочно по инициативе страхователя (собственника ТС) в том числе в случае изменения собственника. Эти правила в настоящее время не содержат условия о расторжении полиса обязательного страхования ОСАГО (не по инициативе прежнего владельца ТС) при изменении собственника.
К сожалению, многие автовладельцы не знают своих прав, и страховые компании часто получают эти деньги незаконно. Для получения перерасчета по полису необходимо предоставить страховщику подтверждение продажи автомобиля, это может быть подписанный договор купли-продажи.
Случай с переоформлением полиса страховки при изменении собственника ТС прописан в законе «Об ОСАГО». С КАСКО ситуация более туманная. Правила страхования «автогражданки» безапелляционны: расторжение полиса ОСАГО возможно досрочно только при условии смены собственника. Страховой договор после продажи автомобиля можно и не расторгать. Но тогда неиспользованные деньги страхователем будут фактически подарены компании.
15 октября 2013 года в России вступил в силу новый Административный регламент исполнения государственной услуги по регистрации транспортных средств. Согласно этому регламенту, авто не снимается с регистрационного реестра перед продажей, теперь это делается одновременно с постановкой на учет новым владельцем.
Рассмотрим подробнее, как происходит продажа и перерегистрация машины по новым правилам. Например, человек решил продать свой автомобиль, нашел покупателя.
При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и т. д.), владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации ТС, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им. Регистрацию автомобиля также необходимо произвести не позднее чем через 10 дней после покупки.
Автовладелец, оформивший договор страхования КАСКО со страховой компанией, имеет право заменить выгодоприобретателя, указанного в договоре, на другого человека, письменно уведомив об этом СК. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим человеком после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или подал заявление о выплате возмещения или страховой суммы (статья 956 ГК РФ).
Но что будет с уже уплаченной страховкой? Деньги пропадут? Есть несколько вариантов сохранения денег, рассмотрим каждый из них. Использовать какой-либо можно только по договоренности между покупателем и продавцом автомобиля в соответствии с интересами каждой из сторон и страховщика.
Предусмотрены следующие варианты: переоформление страховки по соглашению сторон; досрочное расторжение договора страхования; переоформление действующего полиса на другой автомобиль. В первом случае, если сторонам удалось договориться, можно обратиться в страховую компанию и попросить переоформить страховку на ТС нового владельца.
Если регистрации, а также паспорта автомобиля у водителя в момент эксплуатации авто нет, то административное наказание определяется статьями, рассмотренными выше. Утрата ПТС, а также хищение документа не наказываются штрафными санкциями.
Если владелец авто ранее поставил его на учет и оформил полис ОСАГО, то ПТС требуется только для заключения договоров купли-продажи, дарения или регистрации переоборудования ТС. Если ПТС утерян до регистрации, могут быть наложены штрафные санкции за использование автомобиля без регистрации, номерных знаков и без страхового полиса.
Восстановление утерянного ПТС не требует много времени и значительных денежных затрат. Госпошлина за выдачу дубликата составляет 1300 рублей, а оформление в ГИБДД занимает около 2 часов.
Если регистрационное свидетельство оформлено, то предоставление ПТС не требуется, как и его наличие при эксплуатации автомобиля. В соответствии с Приказом МВД № 1001, регламентирующим порядок постановки транспортных средств на учет в ГИБДД, собственник ТС обязан произвести регистрационные действия в течение 10 дней с момента приобретения авто.
В течение указанных 10 дней новый владелец имеет право использовать транспортное средство по договору купли-продажи. В этом случае необходимо иметь при себе ПТС, так как этот документ в дополнение к подписанному договору подтверждает переход права собственности на движимое имущество и принадлежность автомобиля конкретному человеку.
При отсутствии ПТС или оригинала договора на водителя в соответствии с КоАП налагается штраф.
Рассмотрим, за что могут быть назначены штрафы:
- При отсутствии номерных знаков или СТС автовладельцу выписывается штраф за выявленные нарушения.
- Езда без полиса ОСАГО влечет за собой штраф в размере 800 рублей.
- Если водитель ездит на автомобиле или мотоцикле, не поставленном на учет, штраф составит 500–800 рублей в соответствии со статьей 12.1 КоАП, а в случае повторного нарушения сумма увеличится до 5 тысяч либо водителя лишат водительских прав на срок от 1 до 3 месяцев.
Важно! При утере ПТС нужно будет как можно скорее восстановить документ.
Ведь с его заменой потребуется сменить и СТС, так как в него нужно будет вписать новый номер техпаспорта.
Если ПТС не оформлен производителем и не был выдан при покупке машины, а вместо оригинала документа собственнику выдали копию, то может последовать административное наказание в соответствии со ст. 12.1 КоАП РФ (управление автомобилем, не зарегистрированным в установленном порядке).
Если транспортное средство в течение 10 дней не будет поставлено на учет (а для этого требуется оригинал ПТС), предусмотрен штраф от 500 до 800 рублей.
При выявлении такого нарушения санкции ужесточаются.
В этом случае сумма штрафа составит 5000 рублей или санкция может быть заменена лишением прав на срок от 1 до 3 месяцев (ст. 12.2. Управление автомобилем без регистрационных знаков).
Езда без знаков является серьезным нарушением, за которое можно получить не только административное наказание, но и остаться без водительских прав. Нужно ли иметь при себе свидетельство о регистрации? Да, это один из важнейших документов. К таковым также относятся:
- водительское удостоверение, дающее право управлять транспортным средством;
- полис ОСАГО;
- СТС, подтверждающий постановку ТС на учет в ГИБДД.
Полезные советы
- Если после переоформления действующего полиса ОСАГО при перерегистрации ТС новый владелец получит другие госномера, то об этом следует сообщить страховщику в течение 3 рабочих дней (в соответствии с п. 1.3. Положения Центрального банка Российской Федерации № 431-П).
- Чтобы минимизировать возможные проблемы при изменении персональных данных о страхователе и собственнике полиса страхования, по возможности лучше обратиться в центральный офис страховой компании.
- Датой переоформления договора страховки считается число, стоящее в заявлении в СК действующего собственника, а моментом отсчета страхового периода для нового владельца обычно считается начало последующих суток (00 ч. 00 мин.).
- Выдача дубликата полиса с измененными персональными данными, как правило, осуществляется бесплатно. Но некоторые страховщики не упускают момента «погреть руки», требуя оплаты дополнительных работ, потому что инициатива исходит от страхователя, а компания не обязана идти навстречу клиенту. Юридически тут придраться не к чему, придется платить. Обычно за такую услугу СК берут 600 рублей.
Важные советы
- Удаленно решить вопрос переоформления полиса невозможно — лучше посетить главный офис и там переписать полис на нового владельца ТС.
- Если действующий собственник желает переоформить договор на нового хозяина и при этом получить возмещение за неиспользованную страховку, лучшим вариантом будет включить эту сумму в стоимость автомобиля и не обсуждать этот вопрос отдельно.
- О получении новых номерных знаков после переоформления страховки необходимо уведомить СК в течение трех дней.
- Дубликат действующего полиса обычно выдается бесплатно, но некоторые страховщики настаивают на доплате — в среднем 400–600 рублей.