- Законодательство
- Закон о смене ОСАГО при замене прав
- Нужно ли вносить изменения?
- Что делать, если получил новые права, а в полисе старые сведения, номера?
- Как внести изменения в ОСАГО?
- Как проходит процедура
- Как вписать новые данные в электронное ОСАГО
- Как внести изменения в электронный ОСАГО, образец
- Перечень документов для обращения
- Инструкция по внесению изменений в ЕОСАГО
- Насколько быстро нужно оповестить страховую организацию о замене прав
- Цена
- Нужно ли платить
- Насколько быстро вносятся новые данные в базу
- Если необходимые сведения не были вовремя скорректированы, что грозит страхователю?
- Важная особенность
- Как сберечь КБМ при смене водительских прав?
- Как вернуть КБМ по ОСАГО при замене прав?
- Действительна или переделывать: точки зрения
- Ответ ГИБДД
- Позиция страховой компании
- В каких случаях необходимо перезаключение ОСАГО?
- Что будет, если в ОСАГО останется старый номер прав?
- Штраф за старые права в полисе
- Отказ в оплате или ремонте
- Регресс
Законодательство
Основным нормативным актом, регулирующим вопросы, связанные с заменой полисов обязательного страхования, является закон «Об ОСАГО» № 40-ФЗ, принятый 25 апреля 2002 года. В нормативном акте сказано, что страхователь имеет возможность расторгнуть договор по своему желанию в любое время. Кроме того, документ перестает считаться действующим, когда право на владение автомобилем переходит другому лицу.
О необходимости переделывать предыдущий полис ОСАГО при смене водительского удостоверения в Федеральном законе не говорится.
Подобных упоминаний нет и в другом нормативном акте, отражающем случаи, когда необходимо поменять полис досрочно — Положении Банка России № 431-П, принятом 19 сентября 2014 года. Основаниями для прекращения действия страхового договора являются случаи, указанные в пунктах 1.13–1.15 нормативного акта:
- смерть собственника или лица, на которого оформлена страховка;
- закрытие фирмы-страховщика;
- ликвидация застрахованного авто;
- утрата лицензии на оказание услуг страхования организацией, выдавшей ОСАГО;
- смена владельца;
- выявление фальсификация информации, предоставленной при заключении договора автострахования.
Однако при получении свежего водительского удостоверения обязательно следует сообщить об новых данных страховой. Действовать необходимо незамедлительно для обеспечения своевременного внесения даных о нем в страховую фирму. В противном случае сотрудник ГИБДД, остановивший машину при нарушении правил дорожного движения или прибывший для фиксации ДТП, посчитает полис недействительной, что равносильно езде без оформленного ОСАГО.
В соответствии со статьей 12.37 КоАП РФ инспектор за данное нарушение может наложить штраф, составляющий 800 рублей.
Помимо назначения штрафа, человек понесет дополнительное наказание, связанное с возмещением ущерба, причиненного потерпевшему ущерба. Страховая не обязан выплачивать деньги, если полис признан недействующим. Но если заранее известить страховую фирму о переменах, они будут внесены в базу СК. Это означает, что полис считается действительным и компенсацию будет выплачена.
Но при изменении паспортных персданных внести подобную информацию в действующий полис и продолжать использовать его на законных основаниях не получится. Если пришлось поменять водительское удостоверение в связи со сменой фамилии, например, если девушка вышла замуж, нужно будет аннулировать договор со страховой и получить свежий полис ОСАГО.
Закон о смене ОСАГО при замене прав
Для начала нужно разобраться, что говорит о случаях замены полиса закон. Номер предыдущих прав, указывается в обновленном водительском удостоверении. То есть проблем с сотрудниками ГИБДД при проверке страховки возникнуть не должно.
Федеральный закон «Об ОСАГО» гласит, что действие договора прекращается по желанию страхователя, а также при смене собственника авто . Также договор может быть расторгнут по инициативе страховой организации (в случае предоставления владельцем ТС ложных или неполных данных). То есть замена водительских прав сама по себе не является поводом для расторжения договора. О том, что в такой ситуации смена полиса обязательна, в федеральном законе тоже не сказано.
Нужно ли вносить изменения?
Действующий полис обязывает фирму в случае аварии по вине того, кто был за рулем, произвести необходимые оплаты. Однако у страхователя также есть определенные обязанности перед страховой. Главная из них — своевременное оповещение об перемене данных, внесенных в ОСАГО. Если в документе не указан номер обновленного водительского удостоверения, страховка может быть признана недействительной. То есть в случае аварии все расходы понесет владелец авто.
Итак, получать дубликат полиса при замене удостверения не требуется. Однако его владелец должен своевременно проинформировать организацию о новой информации, чтобы были сделаны необходимые записи.
Что делать, если получил новые права, а в полисе старые сведения, номера?
При смене водительского удостоверения необходимо уведомлять страховую фирму только в том случае, если полис ОСАГО ограничивает круг лиц, которые могут пользоваться транспортным средством.
В этом случае страховая внесет изменения в свою базу, а также сделает специальную запись в графе «Особые отметки» в документе. После добавления информации в бланк им можно пользоваться без ограничений.
А вот при получении неограниченной страховки списка лиц, допущенных к управлению, не существует. Поэтому изменение номера водительского удостоверения не повлечет признания удостверения недействительными, так как информация о предыдущем удостоверении нигде не указывается. Но при смене фамилии даже неограниченный полис следует заменить.
Как внести изменения в ОСАГО?
После замены водительского удостоверения автомобилист должен незамедлительно обратиться в офис, чтобы агенты фирмы внесли изменения в действующий договор и поставили соответствующую пометку о смене удостверения в графе особых отметок в бланке ОСАГО. Для совершения таких действий потребуется предоставить следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о постановке на учет транспортного средства;
- договор ОСАГО;
- свежнн водительское удостоверение.
Также необходимо будет написать заявление с просьбой о добавлении изменений. Заполнить его можно в офисе СК или дома, скачав образец в интернете. Обычно процедура добавления информации занимает не более 5 дней. В это время лучше не пользоваться транспортным средством.
Такая работа не всегда бывает бесплатной. Законодательство предусматривает возможность получения агентом премии за совершение подобных действий.
Как проходит процедура
Владелец авто крайне заинтересован в добавлении изменений в документы, ведь в таком случае замена полиса не требуется. Кроме того, практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Владельцу полиса необходимо:
- подготовить установленный пакет документации;
- обратиться в отделение компании, которая выдала ему полис ОСАГО, написать заявление о добавлении необходимых поправок;
- если все в порядке, специалист компании сразу же внесет корректировки (номер, серию свежего удостоверения) в раздел договора страхования
Далее агенты фирмы самостоятельно внесут изменения в базу, чтобы у него не возникало проблемных ситуаций с ГИБДД.
Как вписать новые данные в электронное ОСАГО
Если договор был заключен онлайн, и владелец авто получил электронное ОСАГО, можно рассчитывать на замену номера удостверения на сайте в личном кабинете.
Однако не все фирмы предоставляют такую возможность. Это связано с тем, что все изменения производятся в личном кабинете, доступ к которому имеет только непосредственный пользователь. А для того, чтобы законно изменить даные в электронном полисе, необходимо задействовать представителей СК. Однако со временем страховщики обещают заняться детальной проработкой и дать ответ, как можно вносить новую онлайн на законных основаниях.
Поэтому вне зависимости от способа оформления полиса и его типа для добавления новых сведений необходимо лично явиться в офис. Вносятся изменения следующим образом:
- собственник авто пишет заявление с указанием номера выданного удостоверения;
- агент компании обрабатывает запрос и, убедившись в подлинности удостверения, вносит новую запись в электронное ОСАГО. Найти информацию можно в графе «Особые отметки».
Некоторые организации уже предоставили пользователям возможность самостоятельно вводить свежие сведения. Для этого необходимо войти в личный кабинет и прописать обновляющуюся информацию в соответствующей графе Е-ОСАГО. Однако крупные СК, например, Росгосстрах, предпочитают изменять сведения непосредственно при личном обращении водителя.
Как внести изменения в электронный ОСАГО, образец
Для добавления изменений в электронный полис необходимо обратиться к агентам компании. Только агент имеет право корректировать сведения, указанные в полисе, фиксируя изменения в едином электронном реестре. В бланке страховки свежие сведения заверяются личной подписью работника и печатью организации.
Подача заявления о добавлении изменений в полис ОСАГО допускается только при личном посещении офиса автостраховщика. Дистанционно исправить информацию, содержащуюся в любом варианте страховки — бумажном или электронном — невозможно.
Через ресурс РСА или сайт компании можно только купить Е-ОСАГO. В случае замены информации через интернет можно записаться на прием к агенту, чтобы не тратить время в очередях.
Перечень документов для обращения
При посещении офиса страховщика необходимо иметь при себе установленный пакет документации. Она потребуется для подтверждения личности страхователя и достоверности вносимых изменений:
- Заявление, написанное в свободной форме.
- Ксерокопия личного паспорта владельца (страхователя) авто .
- При переоформлении полиса доверенным лицом ему следует иметь при себе паспорт и доверенность, заверенную у нотариуса.
- При необходимости включения нового лица в полис предоставляется оригинал его удостверения и ксерокопия личного паспорта. Присутствие самого водителя не обязательно
Инструкция по внесению изменений в ЕОСАГО
Процесс добавления свежей информации в полис ОСАГО подробно описан в нормативных актах. Существует три формы этой процедуры:
- Регистрация. Применяется, если вносимые корректировки не влекут за собой перемену цены страховки или являются незначительными. Новые значения просто заносится в электронную базу без изменения бланка Е-ОСАГО.
- Добавление новых значений в полис. Они вписываются в сам бланк страховки, если они носят юридически значимый характер.
- Переоформление. Требуется, если обновление информации носят кардинальный характер: меняется застрахованный автомобиль или его страховщик
Пошагово алгоритм выглядит так:
- Первый шаг. Страхователь ОСАГО уведомляет организацию о необходимости добавления изменений в действующий полис. Это можно сделать при посещении офиса, по телефону или онлайн. При общении с агентами можно узнать дополнительные даанные: список необходимых документов, стоимость процедуры, сроки ожидания.
- Второй шаг. Составление заявления о добавлении обновлений в полис.. Пишется оно в произвольной форме на стандартном листе формата А4 либо на фирменном бланке непосредственно в офисе.
- Третий шаг. Сбор всего необходимого. Список может меняться и зависит от конкретной причины добавления корректировок. Узнать, какие бумаги потребуются, можно на сайте страховщика или связавшись с агентом компании по телефону.
- Четвертый шаг. Посетить офис страховой, предоставить агенту подготовленный пакет. После рассмотрения бумаг принимается решение — удовлетворить ходатайство или отклонить заявление. Причины отказа: неполный комплект документов, недостоверная информация, просроченные документы и т. д.
- Пятый шаг. Если в поданных бумагах не обнаружено несоответствий, в полис и единый реестр РСА вносятся необходимая информация. Корректировки заверяются подписью агента и печатью организации. После этого измененный полис приобретает юридическую силу. Если предполагают перерасчет цены ОСАГО, то страхователь должен оплатить разницу и предъявить страховщику квитанцию.
Получив новый полис, следует внимательно ознакомиться с правильностью его заполнения. Иногда в обновленном полисе можно встретить опечатки или неточности. В результате он будет считаться недействительным.
Мнение эксперта. Мария Мирная, эксперт: «А это чревато проблемами с представителями ГИБДД и трудностями с оплатой компенсации за ущерб при попадании водителя в аварию. Если в ходе проверки были замечены какие-либо ошибки, стоит немедленно обратиться к страховщику и потребовать их исправления».
Насколько быстро нужно оповестить страховую организацию о замене прав
В настоящее время в законодательстве по автострахованию нет специального раздела, в котором указывались бы точные сроки оповещения автовладельцем страховщиков в случае замены удостоверения. Однако специалисты советуют делать это как можно быстрее. В данном случае собственник автомобиля должен иметь при себе следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации автомобиля ;
- новые удостверения;
- действующий страховой договор.
В страховой компании владелец автомобиля должен будет написать заявление, согласно которому в дальнейшем страховщики внесут корректировки без замены ОСАГО в электронную базу. При этом само ОСАГО заменять не станут. Специалист только внесет в отдельную графу серию, номера вновь приобретенных прав, а также укажет дату, когда были внесены правки.
Если специалистов страховой компании все устраивает, то в полис необходимые изменения вносятся сразу, после чего автовладелец может спокойно пользоваться автомобилем.
Цена
Чаще всего за добавление новой информации в полис ОСАГО при смене удостоверения не требуется оплата. Однако, страховая компания имеет возможность потребовать доплату в определенных случаях (например, если человек не имеет большого опыта вождения). Сумма доплаты зависит от конкретной страховой компании, а также от срока, на который будет заключен договор.
Нужно ли платить
Изменения в полис ОСАГО вносятся как бесплатно, так и за дополнительную плату. Плату не нужно вносить при:
- Перемена паспортной информации собственника автомобиля или страхователя, если это разные лица.
- Когда владельцем автомобиля является организация, то не нужно платить за изменение информации в полис после смены ее названия.
- Смене регистрационного госномера, техпаспорта, свидетельства о регистрации.
- Изменении паспортных данных водителей, включенных в полис
Некоторые корректировки, вносимые в ОСАГО, потребуют перерасчета договора. Они будут зарегистрированы только после оплаты дополнительной суммы и предоставления в качестве подтверждения банковской квитанции.
Перерасчет осуществляется в таких случаях:
- Изменяется срок действия договора автострахования. Если этот период увеличивается, то страхователь должен доплатить за дополнительные месяцы. При сокращении срока действия последний вправе потребовать у агента вернуть переплаченную сумму.
- Внесение в ОСАГО еще одного водителя в дополнение к уже включенным в полис. Здесь необходимость доплаты и ее размер зависят от нескольких критериев. Это возраст и стаж вождения нового водителя. Если автовладелец моложе 22 лет и имеет небольшой стаж управления автомобилем, то страхователю придется заплатить дополнительную сумму за полис.
Это связано с повышенным риском совершения ДТП неопытным водителем, а значит, с повышенной вероятностью расходов компании на выдачу компенсации за причиненный им ущерб. То же самое относится и к классу вписываемого лица в системе КБМ. Чем ниже класс, тем дороже будет стоить переоформление ОСАГО.
- Технические обновления конструкции, в результате чего стали иными мощность двигателя, количество перевозимых пассажиров и максимальная масса автомобиля.
Насколько быстро вносятся новые данные в базу
В соответствии с нормами, установленными Федеральным законом № 40, на рассмотрение полученных сведений дается трехдневный срок. Время, необходимое для внесения новых сведений в полис ОСАГО и базу, обычно составляет один, реже — два рабочих дня. Если договориться со страховым агентом о приеме заранее, вся процедура может занять менее часа при условии полной комплектности соответствующих документов.
Если необходимые сведения не были вовремя скорректированы, что грозит страхователю?
Штрафы и пени за невнесение данных в договор ОСАГО не предусмотрены. В то же время факты утраты скидки за безаварийную езду есть. Также следует учесть, что при проверке полиса инспектор ГИБДД должен иметь возможность определить соответствие документов лицу, их предъявляющему. Если они будет признан недействительным, может быть наложен штраф.
Некоторые фирмы могут отказать в выдаче денег, потому что упомянутая корректировка не была выполнена, и информации, которые значатся в их базе, неверная.
Знание того, как их внести в электронный полис или бумажный экземпляр, не требует изучения большого количества литературы. Для обращения достаточно минимального набора бумаг. Рекомендуется не пренебрегать необходимостью внесения корректировок.
Важная особенность
Страховая компания, как в случае с электронным, так и в случае с бумажным полисом ОСАГО, обязана подать сведения в единую базу АИС Российского союза автостраховщиков в течение пяти рабочих дней с момента внесения новых условий страхования.
Некоторые игнорируют это требование, что приводит к путанице с КБМ.
После изменения серии прав гражданин должен через некоторое время, скажем, через пару недель зайти на сайт Российского союза автостраховщиков и через специальную форму онлайн-запроса проверить, внесены ли новые данные. Эта процедура займет не более десяти-пятнадцати минут.
Если в базе АИС РСА по-прежнему фигурируют предыдущие реквизиты прав или размер КБМ не соответствует реальному, следует обратиться в страховую компанию с досудебной претензией. В документе излагают суть дела, а также требуют незамедлительного обновления данных в единой базе.
Как сберечь КБМ при смене водительских прав?
Безаварийная езда является основанием для предоставления специальной скидки, действующей при покупке ОСАГО. Она называется коэффициент бонус-малус. Водители, которые обменяли предыдущие права на новые, часто интересуются, не сгорели ли накопленные баллы и что нужно сделать, чтобы их сохранить.
Чтобы перечислить имеющийся КБМ на новые, необходимо обратиться напрямую в страховую компанию. В этом случае писать заявление в РСА не нужно. Для переоформления КБМ на новое необходимо предоставить страховой компании действующие права.
Водитель также пишет заявление, в котором отражает следующие данные:
- информация новых прав;
- просьбу перечислить накопленные баллы на новое удостверение
Агент ищет КБМ по предыдущему ВУ и переводит его на текущие права.
Воспользоваться накопленным коэффициентом бонус-малус можно даже без написания соответствующего заявления сразу после получения нового ВУ. Можно воспользоваться скидкой, начисленной на предыдущие права при оформлении продления ОСАГО, когда срок действия предыдущего полиса истек. Агенты компании обычно идут навстречу клиентам и используют ранее накопленные бонусы, находя их по данным предыдущих ВУ. Последний обязательно указывается в действующем варианте.
Как вернуть КБМ по ОСАГО при замене прав?
Водители, которые не становились виновниками аварий, могут немного сэкономить на страховке. Для отслеживания истории владельца страховки существует КБМ. Водители ежегодно от страховой получают скидку в 5 % за безаварийную езду. Таким образом можно накопить до 50 % по этой программе.
После увеличения стоимости страховки водители обращают внимание на коэффициент бонус-малус. Но после смены водительских прав или в ряде других случаев КБМ ОСАГО может обнулиться. То есть страхователь получает начальный уровень и теряет скидку. В такой ситуации можно и даже нужно восстановить утраченный коэффициент.
Для начала следует обратиться в страховую компанию. Приходить можно как в предыдущую, так и в нынешнюю СК вне зависимости от того, на каком этапе был утрачен КБМ (показатель сохраняется при смене компании). В случае со сменой прав отследить коэффициент не составит труда. Обычно страховые восстанавливает КБМ в кратчайшие сроки.
Помимо личного обращения, сделать запрос можно через специальную форму на сайте страховой компании и по электронной почте. Также есть возможность отправить обычное письмо.
В настоящее время государство внимательно следит за действиями страховых компаний. Во многом из-за этого они стараются незамедлительно реагировать на обращения граждан. Однако, если в течение 30 дней от страховой не поступило ответа, можно написать запрос в вышестоящие инстанции: Центральный банк Российской Федерации и РСА.
Действительна или переделывать: точки зрения
В законе прямо не указана обязанность водителя переоформлять полис при смене прав. Однако существуют разные взгляды на данный вопрос.
Ответ ГИБДД
Инспектору важно, чтобы страховка была действительной на момент проверки. Поскольку при уведомлении компании отметка о новом ВУ вносится в имеющийся бланк, сотрудник ГИБДД признает документ актуальным. Поэтому менять документ не нужно.
Позиция страховой компании
Законодательством предписывает, что страховая компания обязана предоставить возможность внесения некоторых изменений в договор страхования. Однако на самом деле ряд фирм предлагают владельцам автомобилей перезаключить договор и оформить новый полис.
Документ имеет тот же срок действия, что и предыдущая страховка, а новое ВУ прописан не в особых отметках, а в графе сведений. Но для водителей такой обмен не всегда выгоден: быстрее внести новые данные, чем переоформить ОСАГО.
В каких случаях необходимо перезаключение ОСАГО?
Не всегда допускается внесение новых данных в действующий ОСАГО. Конечно, после получения новых прав проблем не возникает: необходимые данные заносится в «Особые отметки». Однако в некоторых ситуациях может потребоваться получение дубликата документа:
- Утрата бланка. Если ОСАГО был механически поврежден, украден или утерян, следует срочно обратиться в страховую компанию за дубликатом. Утрата страховки приравнивается к ее полному отсутствию. Это означает, что он может не только получить штраф в размере 800 рублей, но и обязан возместить ущерб, если станет виновным в аварии.
- Изменение паспортных данных. В отличие от удостверения, при внесении обновлений в паспорт обязательно нужно получать новый ОСАГО.
- Добавление нового водителя в полис. В этом случае необходимо обновить полис ОСАГО.
При первом обращении в страховую компанию дубликат всегда выдается бесплатно. Затем придется заплатить около 300–400 рублей.
Что будет, если в ОСАГО останется старый номер прав?
Ничего. Закон не предусматривает каких-либо последствий ни для собственника, ни для владельца автомобиля, ни для водителей, если права было получены новое, а в полисе остался предыдущий ВУ. Нет ни штрафа, ни отказа в страховой компании, никаких других рисков.
Однако обязанность изменить данные удостверения в полисе ОСАГО прямо прописана законом. Речь идет о том же ФЗ-40, ч. 8 ст. 15 закона.
Штраф за старые права в полисе
В КоАП есть только одна статья, касающаяся ОСАГО, и наказание предусмотрено за 3 нарушения:
- отсутствие полиса (или просроченный полис);
- если он не включен в ограниченный полис;
- если он едет за пределами использования ТС.
Штрафа за предыдущее водительское удостоверение в полисе нет. Кроме того, неверно указанный ВУ не делает полис ОСАГО недействительной, не аннулирует ее, поэтому отсутствие последней по причине недействительности здесь тоже притянуть никак нельзя.
Отказ в оплате или ремонте
Он тоже незаконен. ФЗ-40 также не предусматривает оснований для отказа в страховом возмещении в случае неверно указанных персональных данных.
Регресс
Список всех оснований для регрессного требования (когда страховая компания выплачивает или компенсирует потерпевшему ущерб, но затем предъявляет виновнику требование оплаты возмещенной суммы) изложен в статье 14 ФЗ-40. Среди них:
- если виновник был пьян;
- случаи, когда виновник скрылся с места происшествия;
- ущерб причинен умышленно;
- если он не включен в полис;
- нарушение правил предоставления европротокола.
Среди таких оснований также встречается ситуация, когда страхователь при заключении договора ОСАГО предоставил неверные данные. Но для регресса здесь должны быть выполнены 2 важных условия:
- страховка оформлялась в электронном виде (то есть предыдущий ВУ в ней был указан водителем на этапе оформления полиса сразу и намеренно, а не после замены);
- именно эта недостоверность данных привела к занижению стоимости страховки.
- Страховая, осуществившая возмещение, получает право требования потерпевшего к лицу, причинившему ущерб, в размере выплаченного потерпевшему страхового возмещения, если:
….
к) страхователь при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа предоставил агенту недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Следовательно, если человек заменил права, но предыдущий ВУ так и остался в страховке ОСАГО, в этом случае нет ни штрафа, неправомерного отказа в оплате страхового возмещения, ни регресса, ни других возможных рисков. Ответственности за изменение данных водительского удостоверения в полисе нет.