- Кто может и должен получать автостраховку в России
- Какие существуют виды страхования автомобилей
- ОСАГО: что это такое
- Кратко об истории появления
- Чем регулируется
- Для чего нужен обязательный полис
- Ключевые принципы страховки
- Как выглядит страховой полис ОСАГО
- Как работает
- Что такое Е-ОСАГО
- Кто такой страхователь в полисе ОСАГО
- Кто такой страховщик
- Расширение ОСАГО
- Отличия ОСАГО от ДСАГО и КАСКО
- Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник
- Сколько стоит полис ОСАГО
- Фактор 1. Возраст и стаж водителя
- Фактор 2. Тип транспортного средства
- Фактор 3. Количество ДТП и нарушений ПДД
- Фактор 4. Мощность двигателя автомобиля
- Фактор 5. Срок страховки
- Как рассчитать ОСАГО: обзор различных вариантов
- Будет ли увеличение стоимости ОСАГО в 2022 году
- В 2022 году молодым водителем быть невыгодно
- Неограниченный полис подорожал
- Коэффициент города подешевел
- Подорожание ОСАГО для нарушителей ПДД
- Подорожает ли ещё страховка в 2022 году
- Какие изменения не вступили в силу, но планируются в 2021 году?
- Условия страхования по ОСАГО
- От чего защищает страховка ОСАГО
- Сколько ущерба покрывает ОСАГО
- Что входит в страховой случай
- Нестраховые случаи по ОСАГО
- Вопросы оформления
- Как получить полис ОСАГО и что для этого нужно
- В каких страховых компаниях выгоднее приобрести ОСАГО
- Можно ли внести изменения в действующий полис ОСАГО
- Возможно ли досрочное расторжение ОСАГО
- Что представляет собой договор ОСАГО
- Основные понятия
- Общий порядок оформления
- Сколько действует договор
- В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны
- Договор временный
- Договор временный (в связи с техосмотром)
- Важные условия
- Документы, необходимые для заключения договора
- Как правильно составлять заявление
- Покупка ОСАГО онлайн: стоимость
- Кто не сможет купить ОСАГО онлайн
- Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн
- С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?
- Как действовать и что полагается при ДТП
- Когда положены и не положены выплаты
- Как производится выплата по ОСАГО, если вы виноваты в аварии
- Как производится выплата, если вы не виноваты в аварии
- Ответственность при ОСАГО
- Есть ли возможность ездить без страховки и для кого
- Что делать, если потерял ОСАГО
- Есть ли наказание за отсутствие ОСАГО, езду с просроченным полисом или если водитель в него не вписан
- Можно ли поставить машину на учет или забрать со штрафстоянки без ОСАГО
- Опасны ли поддельные полисы и как на них не нарваться
- Можно ли узнать, есть ли у машины страховка, или проверить страховку на подлинность онлайн
- Способ 1. Визуальная проверка
- Способ 2. Через Интернет
- Способ 3. Обращение в страховую компанию
- Новое в страховании ОСАГО в 2022 году
- Нарушители заплатят больше
- Доплата за некоторые автомобили
- Заявка на выплаты онлайн
- Не прошел техосмотр — остался без выплат
- Отмена 3-дневного срока для вступления в силу е-ОСАГО
- Дистанционное расторжение договора ОСАГО
- Штраф с камеры за отсутствие ОСАГО
- Плюсы и минусы ОСАГО
Кто может и должен получать автостраховку в России
Законодательство РФ запрещает управление автомобилем без страхования автогражданской ответственности — это правило распространяется на всех владельцев транспортных средств, а в случае его несоблюдения предусмотрено административное наказание в виде штрафа.
Страховой полис ОСАГО должен оформлять владелец транспортного средства, это логично. Но в жизни бывают ситуации, когда у автовладельца нет возможности это сделать (он далеко, нет возможности посетить ГИБДД и так далее). В этом случае страховку может получить доверенное лицо, которое использует ТС, но не является законным владельцем.
Даже если человек не имеет доверенности на управление транспортным средством и не является его владельцем, он может смело прийти в страховую компанию и получить (продлить) полис ОСАГО, так как страховым компаниям все равно, кто получит (продлит) полис, важно соблюдать одно из следующих условий:
- владелец транспортного средства должен присутствовать при оформлении;
- лицо, получающее страховку, должно иметь доверенность от собственника (в рукописной форме, без нотариального заверения);
- лицо должно быть включено в ранее оформленный страховой полис (при переоформлении страховки).
По законодательству РФ страхователем и владельцем транспортного средства могут быть совершенно разные лица, как это часто бывает на практике.
При оформлении полиса собственник и страхователь указываются в разных полях, поэтому мы понимаем, что страхование транспортного средства возможно без участия собственника.
При наступлении страхового случая деньги за нанесенный ущерб переводятся пострадавшему (на расчетный счет в банке, на счет автосервиса или выдаются в кассе СК).
Страхователь — это лицо, которое от имени владельца транспортного средства страхует его, заключив договор со страховой компанией. Он оплачивает полную стоимость полиса. Он также может вносить изменения в список лиц, имеющих право управлять транспортным средством. При этом при наступлении страхового случая выплату получает владелец транспортного средства.
Если владелец дает страхователю право распоряжаться транспортным средством, то необходимо оформить нотариально заверенную доверенность, в которой будет четко указано, кто именно получит страховую выплату в случае страхового события.
Какие существуют виды страхования автомобилей
Большинство граждан знают, что ОСАГО — это обязательное страхование. Однако в России есть и другие виды автострахования, относящиеся к добровольному страхованию. «Дополнительное» автострахование бывает следующих видов:
- ДСАГО;
- КАСКО.
ДСАГО — дополнительная страховка к стандартному полису ОСАГО. Этот «расширенный пакет» позволяет получить большую выплату. Полисы могут быть оформлены в разных страховых компаниях, но на одинаковый срок действия, а также на одно транспортное средство. Максимальная сумма выплаты и стоимость тарифа зависят от условий конкретной страховой организации. Обычно этот «лимит» не превышает 3 000 000 рублей. ДСАГО возмещает ущерб, причиненный жизни и здоровью третьих лиц, а также их имуществу.
КАСКО предназначено для покрытия широкого спектра рисков, но не имеет ничего общего с гражданской ответственностью. КАСКО возмещает материальный ущерб, причиненный имуществу: угон автомобиля, любой ущерб, включая стихийные бедствия или другие обстоятельства. Хотя КАСКО не является обязательным видом страхования, если автомобиль был приобретен в кредит на деньги, полученные в банке, собственнику придется оформить КАСКО.
КАСКО позволяет получать максимальные выплаты не только в случае повреждения в ДТП, но и в случае угона или повреждения автомобиля иным образом.
ОСАГО: что это такое
Это полис, который страхует водителя от серьезных финансовых расходов, если он по неосторожности попадет в аварию по своей вине. Страховая компания возместит ущерб пострадавшему за него.
Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Впервые возможность его введения рассматривалась в начале второй половины ХХ века, но только в 2002 г. издали закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО». За относительно небольшой период он уже претерпел множество изменений.
ОСАГО является обязательным в России. Его необходимо приобрести в течение 10 дней с момента покупки автомобиля, иначе автомобиль не будет зарегистрирован в ГИБДД. Это необходимо для того, чтобы пострадавший в аварии мог быть уверен в получении компенсации за нанесенный ущерб. Однако автовладелец должен помнить, что в страховой компании действует так называемый «лимит ответственности». То есть она сможет выплатить потерпевшему не более 400 тысяч рублей или 500 тысяч рублей в случае причинения вреда здоровью. Суммы, превышающие этот лимит, должен возмещать сам автовладелец.
Кратко об истории появления
До введения правил автогражданской ответственности участники аварии должны были самостоятельно решать проблемы в случае аварии, что приводило к возникновению конфликтов. Это не могло не привлечь внимание правительства. Создание правил страхования автогражданской ответственности началось после распада СССР и длилось 10 лет. И только в 2003 году был принят федеральный закон.
Чем регулируется
Правовая база, регулирующая отношения в сфере автострахования, представлена документами разного уровня. Основные из них:
- Глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.
- Закон Российской Федерации № 4015-1 «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г.
- Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02.
Для чего нужен обязательный полис
Полис обязателен к приобретению. Он страхует только ответственность и не распространяется на имущество. То есть водитель страхует не машину или себя, а ответственность перед другим водителем. Если вы не знаете, для чего нужен полис, то суть его в том, что, если автомобилист попадет в аварию, страховка избавит его от значительных финансовых затрат.
Возмещать ущерб пострадавшему будет не водитель, ответственный за аварию, а страховая компания, с которой он заключил договор.
Благодаря ОСАГО решена проблема с выплатой компенсации за ДТП. Сотрудники компании оценивают ущерб каждому из участников аварии с учетом вреда, нанесенного здоровью и автомобилю. Из суммы выплаты вычитается износ деталей, если автомобиль уже попадал в аварии.
ВАЖНО! Автомобилист платит относительно невысокий страховой взнос. В случае аварии страховая компания заплатит намного больше, так что оно того стоит.
Кстати, стоит отметить, что полис распространяется не на все виды транспорта. Не нужно страховать транспортные средства со скоростью до 20 км / ч, военную технику, прицепы физ.лиц.
Ключевые принципы страховки
Основные принципы, характеризующие ОСАГО, объясняют важность и значение страхования автогражданской ответственности.
- Обязательность и всеобщность. Документ необходим всем автовладельцам.
- Невозможность использования транспортного средства без страховки. Ее отсутствие карается законом.
- Гарантия компенсации ущерба третьим лицам в пределах указанной суммы. Наличие полиса предусматривает покрытие материального ущерба потерпевшему.
- Экономическая заинтересованность водителей в повышении безопасности дорожного движения. Чем меньше ДТП совершил водитель, тем меньше цена страхового полиса.
Наличие ОСАГО выгодно всем сторонам конфликта.
Пострадавший уверен, что ему возместят убытки, а виновнику не придется платить собственные деньги, так как все выплаты производит страховая компания. Это не требует дальнейших судебных разбирательств, что экономит время.
Как выглядит страховой полис ОСАГО
Обновленная форма страхового полиса была введена 1 июля 2016 года. Изменения коснулись как внешнего вида документа, так и области усиления защиты от подделок.
Внешний вид нового полиса и его отличие от предыдущей версии:
- старый бланк был зеленым: новый полис изменил цвет, стал розовым;
- в новом документе появились графические рисунки и сложные цветовые переходы, чтобы избежать подделки;
- для удобства работы с полисом увеличен размер граф и букв;
- новая форма теперь имеет более высокий уровень защиты: по левому краю введена металлизированная полоса, изменен размер старых водяных знаков;
- QR-код помещен в верхней части документа — сканирование этого кода покажет, не поддельная ли страховка.
Как работает
- При покупке автомобиля владелец заключает договор с одной из страховых компаний и получает полис ОСАГО.
- В случае аварии потерпевшая сторона требует компенсации ущерба либо у страховой компании виновного, либо у своего страховщика.
Что такое Е-ОСАГО
Помимо стандартного полиса, автовладелец может воспользоваться услугой «электронное ОСАГО». Эта возможность появилась в 2015 году и действует до сих пор. Проще говоря, водитель может оформить полис ОСАГО онлайн через сайт страховой компании. Нет необходимости стоять в очереди и тратить время на посещение офиса организации. Достаточно заполнить заявку на сайте выбранной компании. Менеджер проверит указанную информацию и, если все в порядке, отправит реквизиты для оплаты на адрес электронной почты, прописанный в заявке.
Оплатить страховку можно банковским переводом. Впоследствии владелец транспортного средства получит ссылку для скачивания E-ОСАГО.
Электронная версия полиса полностью идентична бумажной. Договор страхования также подписывается онлайн. Полис рекомендуется распечатать на бумаге. Однако его отсутствие «под рукой» не является преступлением и любой сотрудник ГАИ при проверке документов может сделать мгновенный запрос через базу данных.
Электронная версия полиса ОСАГО:
Кто такой страхователь в полисе ОСАГО
В страховом полисе есть две строки, в которых указывается информация о страхователе и владельце транспортного средства. Очень часто владелец автомобиля становится его страхователем. Однако бывают случаи, когда «на бумаге» владельцем машины является муж, а машиной постоянно пользуется жена. Супругу удобнее заниматься страхованием самостоятельно, поэтому страхователь и собственник могут быть разными людьми. Страхователь должен будет предоставить страховой компании доверенность, выданную владельцем транспортного средства, на управление машиной.
Помимо доверенности страхователю необходимо предоставить следующие документы:
- собственный паспорт;
- водительское удостоверение;
- паспорт транспортного средства, подтверждающий регистрацию;
- действующий талон ТО транспортного средства.
Информация о страхователе и автовладельце заполняется в двух разных полях:
Кто такой страховщик
Страховщик — это страховая компания, которая выдает полисы ОСАГО в целях защиты имущественных интересов водителей. Этот документ платный. Его стоимость регулируется и рассчитывается исходя из требований законодательства. Оформить полис можно не только напрямую в страховой компании, но и через косвенных представителей:
- страховых агентов;
- посредников.
Страховые агенты обычно представляют услуги конкретного страховщика. Стоимость такого полиса несколько дороже, так как агент берет комиссию за работу. Водитель экономит свое время. Агент может подъехать в удобное для клиента место и время для заключения договора страхования.
Брокеры предоставляют услуги нескольких страховых компаний одновременно, и у автовладельца есть возможность выбрать более дешевый полис.
Расширение ОСАГО
Максимальный размер выплаты по ОСАГО установлен в размере 400 000 (если автомобиль пострадал) и 500 000 рублей (если пострадали люди). В случае серьезной аварии или столкновения с дорогой машиной этой суммы может не хватить. Тогда виновная сторона обязана понести расходы за свой счет.
Для таких ситуаций существует добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) — дополнительное соглашение к основному полису ОСАГО. Оно предполагает выплату страхового возмещения до 1 миллиона рублей. Сумма определяется страхователем самостоятельно.
Вы можете оформить ДСАГО только при наличии действующего ОСАГО. Такой полис будет принят во внимание, если размер ущерба превышает установленный лимит или если произойдет событие, не относящееся к страховому риску.
Отличия ОСАГО от ДСАГО и КАСКО
Дорожно-транспортные происшествия бывают разные. Страхование может не покрывать серьезные повреждения автомобиля. Чтобы избежать таких случаев, можно оформить ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Дело в том, что сумма выплаты увеличится при этом до 2-3 млн рублей. Тарифная сетка состоит из нескольких уровней и различается стоимостью полиса и суммой возмещения ущерба в случае аварии.
Полисы ОСАГО и ДСАГО не помогут восстановить имущество нарушителя. Чтобы не рисковать потерей денег на ремонт, особенно если это новая или дорогая машина, можно оформить полис КАСКО. Этот вид страхования предназначен для возмещения ущерба в результате аварии, кражи, хулиганства и т.д.
Цена полиса КАСКО намного выше, чем у ОСАГО, и зависит от следующих факторов: год выпуска автомобиля, марка, цвет, стаж вождения и возраст владельца. Но есть также возможность снижения стоимости страховки, если вы выберете вариант оформления полиса с франшизой.
Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник
Основная цель получения полиса ОСАГО — страхование гражданской ответственности на случай ДТП. Если вы стали виновным в дорожно-транспортном происшествии, в результате которого пострадавшая сторона получила материальный или физический ущерб, страховая компания оплатит эти расходы в пределах утвержденных сумм. Таким образом, обе стороны получают гарантии: виновник — сохранности личных средств, потерпевший — возмещения ущерба здоровью и имуществу.
Страхование ОСАГО на автомобиль включает следующие компенсационные выплаты:
- ремонт машины;
- покупка запчастей;
- лечение потерпевшего;
- оплата ремонта имущества потерпевшего;
- расходы на погребение погибших.
Если ответственность за аварию несут обе стороны, каждая из них может потребовать компенсацию в размере, не превышающем 50% от рассчитанной суммы.
Сколько стоит полис ОСАГО
Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как цены в разных страховых компаниях различаются. На цену полиса влияют следующие факторы:
- количество людей, которым разрешено управлять этим транспортным средством;
- стаж вождения этих людей и их возраст;
- регион проживания страхователя;
- мощность двигателя автомобиля;
- период безаварийной езды, от которого зависит класс водителя.
На основании вышеперечисленных факторов рассчитывается реальная стоимость полиса с учетом всех скидок и надбавок.
Предоставляется скидка в размере 5% от общей стоимости страхования, если в прошлом году страховые выплаты по полису не производились.
Эта скидка является накопительной (складывается каждый последующий год без происшествий), но она не может превышать 50 %.
Другими словами, если вы пользуетесь услугами одного и того же страховщика и не становились виновником ДТП, то стоимость полиса каждый год при продлении будет на 5% меньше. Реальную стоимость вы можете уточнить на сайте вашей страховой компании или приехав лично. Льготы при подаче заявки на полис предоставляются следующим категориям граждан:
- Ветераны Великой Отечественной войны.
- Инвалиды всех категорий.
Эти категории граждан имеют право получить скидку 50% при оформлении полиса ОСАГО — это регламентируется законодательством Российской Федерации.
Фактор 1. Возраст и стаж водителя
Возрастных ограничений на оформление страховки нет. Однако опыт водителя напрямую влияет на стоимость. Это действительно так, потому что молодые и неопытные водители чаще становятся виновниками дорожно-транспортных происшествий.
Фактор 2. Тип транспортного средства
Тип транспортного средства влияет на стоимость полиса. Самые низкие ставки установлены для мотоциклов и квадроциклов, самые высокие — для автомобилей, используемых как такси, для грузовых и пассажирских перевозок.
Фактор 3. Количество ДТП и нарушений ПДД
Система поощрения осторожных водителей позволяет снизить ставки для тех, кто ни разу не попадал в ДТП и не запрашивал выплаты по полису. Ежегодно за безаварийность предлагается скидка 5%. Максимальная скидка 50% дается за 10 лет безупречной езды.
Фактор 4. Мощность двигателя автомобиля
Минимальный коэффициент (0,6) установлен для автомобилей с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил. Более дорого полис обойдется водителям, которые водят машины мощностью 150 л. с. и более. Для них коэффициент = 1,6.
Фактор 5. Срок страховки
Минимальный страховой период — 3 месяца (кроме особых случаев). Продлевая страхование раз в квартал или каждые шесть месяцев, вы автоматически переплачиваете страховщику. Выгоднее сразу оформить страховку на 10 месяцев и более.
Таблица даст более четкое представление о принципах ценообразования:
№ | Факторы | Влияние на стоимость полиса |
1 | Стаж вождения | Чем больше стаж, тем ниже коэффициент |
2 | Вид транспорта | Страхование крупногабаритного транспорта дороже |
3 | Количество нарушений | Отсутствие аварий и нарушений дает право на скидку |
4 | Мощность двигателя | Чем больше мощность, тем дороже полис |
5 | Срок действия страховки | Выгоднее оформить документ на максимальный срок |
Как рассчитать ОСАГО: обзор различных вариантов
Каждый автовладелец вправе рассчитать свой тариф самостоятельно, если он уверен в своих математических способностях и знает все параметры своего автомобиля.
Сразу скажем, что этот вариант чреват ошибками и неточностями. Например, водитель может просто забыть о прошлых авариях по своей вине и получить необоснованную скидку.
Более надежный способ — воспользоваться калькулятором на сайте страховой компании или доверить расчет профессиональной службе.
Опытные автовладельцы рекомендуют использовать ресурс Страховая биржа, который позволяет быстро рассчитать тарифы и сравнить условия крупнейших страховых компаний РФ.
Принцип работы прост:
- заполните форму;
- страховой калькулятор сам рассчитает стоимость полиса сразу в нескольких компаниях;
- сравните результаты и выберите для себя наиболее выгодный вариант.
Такая услуга экономит время и деньги и исключит ошибки в расчетах. Сервис позволяет не только рассчитать, но и оформить страховку у самого надежного страховщика.
Будет ли увеличение стоимости ОСАГО в 2022 году
Максимальные ставки, коэффициенты и порядок их использования страховыми организациями утверждены Указанием ЦБ России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У. Данный документ зарегистрирован в Минюсте РФ 29 декабря 2018 года.
Платить за ОСАГО в 2022 году придется по формуле:
базовая ставка * коэффициенты (повышающие и понижающие).
На стоимость полиса ОСАГО влияют следующие показатели:
- базовая ставка (цена «от и до»);
- город проживания (расчет производится на основе утвержденного правительством коэффициента в зависимости от региона проживания автовладельца);
- скидка за безаварийный стаж (коэффициент бонус-малус);
- возраст и опыт водителя;
- тип полиса (ограниченный или неограниченный);
- сезон использования автомобиля;
- мощность двигателя машины;
- существующие нарушения страхового законодательства (по коэффициенту).
Рост стоимости ОСАГО в 2021 году был вызван изменением базовой ставки и введением новых коэффициентов по возрасту и стажу автовладельца.
В 2022 году молодым водителем быть невыгодно
Все дело в изменении возраста и коэффициента стажа. К сожалению, стоимость полиса практически всегда увеличивалась из-за него:
- если вам меньше 30 лет, в любом случае страховка для вас становится дороже из-за этого коэффициента;
- а вот со стажем проще — уже с 3-х летним стажем этот коэффициент может немного снизить цену.
Но в любом случае он чаще всего увеличивает цену. В таблице ниже вы увидите, что во многих случаях он больше единицы.
Но главное, что соотношение возраста и стажа в 2021 году стало дешевле для опытных и взрослых водителей и менее выгодно для молодых и неопытных:
Поясним: зачеркнутое — это значение коэффициента для данного возраста (в строках) и стажа (в столбцах), которое было до этого. И не зачеркнутое — то, что действует по новым правилам в 2022 году. В первой строке найдите свой опыт, а в столбце — свой возраст и найдете ячейку пересечения, получив коэффициент, применяемый в вашем случае.
Неограниченный полис подорожал
Есть всего 2 значения коэффициента ограниченности полиса:
- если у вас ограниченное количество людей, имеющих право управлять автомобилем, то он равен единице, то есть никак не меняет цену страховки;
- но «открытая» страховка ОСАГО стала дороже: если раньше только за счет неограниченного количества людей на этой ступени базовую ставку умножали на 1,87, то в 2022 году она умножается на 1,94.
Коэффициент города подешевел
Еще одна хорошая новость — снизилось большинство коэффициентов в зависимости от региона использования транспортного средства. Плохая новость в том, что, к сожалению, они уменьшились очень незначительно (где-то буквально на сотую доли).
Например, если в Москве было 2 (т. е. стоимость полиса умножалась на 2), то стало 1,9; в Смоленске коэффициент «подешевел» всего на 0,02 (с 1,2 до 1,18).
Подорожание ОСАГО для нарушителей ПДД
Еще одно нововведение, вступившее в силу в прошлом году.
Речь идет об особом отношении страховщиков к серьезным нарушителям определенных правил ПДД. Своеобразие такого отношения проявляется и в удорожании страховки ОСАГО из-за нового сильно завышенного коэффициента нарушений.
В большинстве случаев это серьезные нарушения, связанные с лишением прав или даже уголовным наказанием. К ним относятся:
- вождение в нетрезвом виде;
- отказ от медицинского освидетельствования;
- ущерб, причиненный здоровью или жизни людей в результате виновности в аварии;
- сокрытие с места происшествия;
- повторный проезд на красный свет;
- повторное превышение скорости не менее чем на 60 км / ч;
- выезд на встречную полосу движения, в том числе неоднократный.
Однако, несмотря на то, что соответствующий новый закон в 2022 году имеет статус действующего, по сути, повышенный коэффициент, а вместе с ним и более дорогостоящий полис ОСАГО для таких нарушителей не применяется. Потому что в соответствующем Постановлении ЦБ РФ нет значений для новых коэффициентов.
Подорожает ли ещё страховка в 2022 году
Изменений в соответствующее Указание Банка России о базовых страховых тарифах, а также изменения коэффициентов не планируется.
Какие изменения не вступили в силу, но планируются в 2021 году?
Теперь рассмотрим ряд поправок, которые обсуждаются, но еще не вступили в силу. Кстати, далеко не факт, что они заработают в 2022 году — возможно, они никогда не будут приняты.
- новый штраф за отсутствие страховки, а также за езду без нее, в размере 5000 руб. Действительно, инициатива по увеличению размера штрафа существует уже некоторое время. Но в 2021 году вопрос снова подняли, хотя нововведение еще не вступило в силу. Другие поправки предлагают разрешить накладывать повышенный штраф за многократное вождение без полиса, а также лишать прав за это;
- один из факторов, влияющих на удорожание ОСАГО, сейчас определяется мощностью автомобиля. Его хотят заменить коэффициентом марки автомобиля. Как это изменит стоимость полиса, пока неизвестно. Но с большой долей вероятности он будет стоить немного дороже;
- телеметрия может появиться в автомобилях в России. Ее цель — автоматический мониторинг стиля вождения человека программами страховщика. На основании этих данных страхование аккуратного водителя, который не прибегает к экстренному торможению и быстрому ускорению, не превышает скоростной режим, не перестраивается постоянно из ряда в ряд, может стать дешевле;
- некоторое время власти обсуждали идею совмещения двух видов страхования: ОСАГО и КАСКО. Однако этого пока не произошло. Но, конечно, не говорится о навязывании более дорогих страховок покупателям. Просто если человек покупает полис КАСКО, он может включить его в страховку ОСАГО;
- кроме того, Дума давно обсуждает отмену территориального коэффициента. В случае принятия соответствующего нового закона стоимость полиса для жителей Москвы и, например, любого небольшого округа или даже поселка в России станет одинаковой при прочих равных условиях.
Условия страхования по ОСАГО
На стоимость полиса ОСАГО влияют не только коэффициенты, но и количество лиц, имеющих право управлять автомобилем. Обычно при оформлении договора страхования специалист компании уточняет, сколько водителей может быть включено в страховку.
Страхователь может выбрать одно из следующих условий:
- ограниченное страхование (допускается некоторое количество водителей);
- безграничная страховка (водить машину могут и лица, не включенные в страховку).
В первом случае стоимость страховки будет намного ниже, чем во втором. Однако этот вариант следует выбирать только в том случае, если страхователь планирует управлять транспортным средством безраздельно. Кроме того, будет не лишним иметь длительный стаж вождения и «безаварийную репутацию».
Во втором случае при расчете стоимости полиса коэффициент будет максимальным, а итоговая цена намного выше. Несколько водителей смогут легально водить машину.
От чего защищает страховка ОСАГО
Обязательное автострахование покрывает имущественные и физические риски.
Страхование ОСАГО включает компенсацию следующих материальных затрат:
- оплата лечения водителю и / или пассажирам, получившим травмы;
- полис страхует от имущественного ущерба, то есть ремонт и покупка автозапчастей компенсируются потерпевшему;
- другие виды материального ущерба, причиненного потерпевшему (повреждение конструкции, забора и др);
- ОСАГО покроет ущерб, причиненный здоровью пешехода.
Страховое возмещение причитается пострадавшей стороне. Виновник аварии ремонтирует свою машину за собственные деньги.
Сколько ущерба покрывает ОСАГО
В случае ДТП потерпевшего интересует вопрос, какой ущерб покроет ОСАГО. В 2017 году произошли изменения в размере страховых выплат.
Размер страхового покрытия ущерба составляет:
- за ремонт и восстановление автомобиля могут заплатить максимум 400 000 руб.;
- возмещение вреда здоровью (телесные повреждения) — не более 500 000 руб.
В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально, в зависимости от полученного ущерба. Если максимальной суммы выплаты недостаточно для полного покрытия, виновному придется компенсировать оставшуюся часть из своих сбережений.
Что входит в страховой случай
Когда возникает вопрос о выплате страховой суммы, учитывается представление о том, является ли этот случай страховым. Ответственность по ОСАГО распространяется конкретно на дела, связанные с дорожным движением.
Страховой случай по ОСАГО наступает при выполнении нескольких условий:
- наличие двух субъектов: виновника ДТП и потерпевшего;
- участник ДТП должен иметь ОСАГО (застрахован не водитель, а конкретное транспортное средство).
Перечень страховых случаев по ОСАГО регулируется Федеральным законом Российской Федерации от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ.
Пример страхового случая: водитель не заметил, как загорелся красный свет, и врезался в задний бампер впереди стоящей машины.
Нестраховые случаи по ОСАГО
Перечень нестраховых случаев по ОСАГО утвержден статьей 6 Федерального закона Российской Федерации от 25 апреля 2002 г. 40-ФЗ:
- повреждение автомобиля или имущества водителя причинено не автомобилем, а человеком;
- автомобиль, отличный от указанного в полисе, попал в ДТП;
- пострадавший объект — историко-культурный объект, архитектурное наследие;
- упущенная выгода и моральный вред не возмещаются;
- ущерб, причиненный грузом, отнесенным к группе риска (например, стройматериалами);
- получение повреждений при погрузочно-разгрузочных работах.
Пример нестрахового случая: на стоянке водитель открыл дверь и поцарапал краску на двери соседнего автомобиля. Этот случай нестраховой, так как нет ДТП.
Вопросы оформления
Чтобы зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, необходимо сначала заключить договор с любой аккредитованной страховой компанией.
ВАЖНО! Полис ОСАГО необходимо получить не позднее, чем через 10 дней после приобретения автомобиля.
Как получить полис ОСАГО и что для этого нужно
Для этого сотруднику компании необходимо предоставить следующие документы:
- заявление на заключение договора;
- удостоверение личности (паспорт или другой документ);
- ПТС, регистрационное свидетельство или СТС;
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта;
- доверенность (если машина принадлежит другому лицу).
Автовладельцы рассчитывают получить самую высокую гарантию выплаты в случае аварии. Поэтому необходимо ответственно подходить к выбору страховой компании. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» постоянно обновляет рейтинги финансовой надежности страховщиков.
В каких страховых компаниях выгоднее приобрести ОСАГО
Законодательством регулируется стоимость полиса ОСАГО в разрешенном «коридоре». С 2019 года эти «рамки» сместились на 20% в одну сторону и в противоположную. Каждая страховая компания самостоятельно выбирает размер базовой ставки. С учетом коэффициентов, используемых при расчете цены ОСАГО, общая стоимость полиса будет отличаться от одной страховой компании к другой. Однако цена — не единственный фактор, влияющий на выбор страховщика. Важно обратить внимание на надежность и репутацию компании.
ТОП страховых компаний в 2022 году:
- Тинькофф Страхование;
- АльфаСтрахование;
- Согласие;
- ЭРГО;
- БИН-Страхование;
- Ренессанс Страхование;
- Зетта Страхование;
- Ингосстрах;
- INTOUCH;
- Югория.
Покупка полиса ОСАГО — ежегодная обязательная процедура для каждого водителя. Выбор страховой компании должен основываться не только на стоимости страховки, но и на оценке самой организации. Обязательное страхование автогражданской ответственности, полученное в авторитетной компании, позволит избежать финансовых проблем в случае ДТП.
Можно ли внести изменения в действующий полис ОСАГО
Итак, полис ОСАГО приобретен. Знаете ли вы, что обо всех изменениях ваших персональных данных в течение срока действия документа необходимо сообщать в страховую компанию? Сделать это нужно немедленно, так как условия договора могут измениться. Например, это касается переезда в другой регион. Владелец может сообщить новые паспортные данные или поместить новое лицо в страховку, посетив офис страховой компании или подав электронное заявление через Интернет.
Возможно ли досрочное расторжение ОСАГО
Правила страхования допускают досрочное расторжение договора. Но прежде чем решить, можно ли расторгнуть его, изучите список ситуаций, в которых вы имеете на это право:
- Смерть автовладельца.
- Авария, после которой автомобиль не подлежит восстановлению.
- Прекращение действия лицензии страховой компанией.
- Смена владельца автомобиля.
При наступлении одного из описанных случаев необходимо подать в СК заявление и документ, подтверждающий право на аннулирование ОСАГО. После выполнения всех формальностей страховщик возместит вам оставшуюся часть страховой премии.
Что представляет собой договор ОСАГО
Для регулирования обязательного страхования используется Федеральный закон № 40 (статья 15). Здесь, в пункте 1, сказано, что обязательное страхование осуществляется автовладельцем путем заключения специального договора об обязательном страховании.
В этом документе указывается транспортное средство, владелец которого надлежащим образом застраховал свою гражданско-правовую ответственность.
Договор страхования ОСАГО — это документ, подтверждающий обязанность страховой компании возместить ущерб, причиненный здоровью, жизни или имуществу потерпевшего в результате аварии. При этом в документе отдельным пунктом четко указана сумма, в пределах которой будет производиться такая компенсация.
Следует отметить, что данный договор оформляется на возмездной основе.
Основные понятия
К юридическим характеристикам договорных обязательств по автострахованию относятся:
- консенсуальность — предписываются события, которые, как ожидается, произойдут в будущем;
- двусторонность — всегда заключается между 2 сторонами (страхователем и страховщиком);
- взаимность — заключается исключительно по согласию сторон;
- оплатность — предполагает обязательную уплату страхового взноса.
Этот вид договора должен быть заключен в письменной форме, и, если этого не было сделано, документ считается недействительным.
В документе сторонами договора являются 2 человека, а именно:
- страхователь (физическое или юридическое лицо). Физическое лицо подписывает договор лично, а за юридическое лицо ставит подпись его уполномоченный представитель;
- страховщик — страховая компания (всегда юридическое лицо).
Заключая договор, страхователь (автовладелец) преследует цель: за счет страховщика возместить убытки третьей стороне. Из этого можно сделать вывод, что договорные отношения заключаются в интересах третьих лиц (их количество не ограничено и они прямо в договоре не указываются). Таким третьим лицом может быть любое лицо (физическое / юридическое). Это зависит от того, кто и чьи интересы пострадали в аварии.
Особый субъект договора — государственные органы, без каких-либо действий с их стороны выплаты производиться не будут. Ведь потерпевший в ДТП может рассчитывать на получение компенсации от страховщика только в том случае, если будет предоставлена справка о ДТП, которую оформляет ГИБДД.
Под объектом договорных обязательств по ОСАГО понимается гражданско-правовая ответственность автовладельца за ущерб, причиненный им своими действиями при управлении транспортным средством. Важно понимать, что риски включают только материальный ущерб, а также ущерб здоровью и жизни потерпевшего. При этом моральный вред не компенсируется по ОСАГО. Все убытки, связанные с таким ущербом, определяются судом, который решает судьбу иска, направленного непосредственно виновному.
Общий порядок оформления
У страховой компании есть 30 дней на рассмотрение поданного автовладельцем заявления (основание — Гражданский кодекс РФ, п.1 ст. 445).
По истечении этого срока должен быть оформлен ответ, который может содержать один из двух вариантов:
- решение о заключении договора;
- отказ в заключении договора с указанием причин этого решения.
Если принято решение об удовлетворении заявки, страховой агент-представитель компании должен рассчитать стоимость полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые устанавливаются в конкретном случае. В случае, если автовладелец намерен застраховать подержанный автомобиль, может потребоваться визуальный осмотр. Такие действия направлены на исключение мошенничества, так как любые повреждения, которые уже были на момент заключения договора, сразу указываются в специальном акте.
После полного составления договора ОСАГО клиент обязан его принять к сведению и, при отсутствии каких-либо сомнений с его стороны, подписать его и произвести оплату. Выполнив эти шаги, вы получите:
- полис ОСАГО;
- бланки для уведомления о ДТП — 2 экз.;
- памятку страховой компании и т.д.
В последние годы автовладельцы получили возможность оформить полис автострахования онлайн. Это делается на интернет-ресурсах тех страховых компаний, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автострахования.
Весь процесс оформления такого документа включает несколько этапов, а именно:
- сканирование документов, включенных в перечень документов для оформления обязательного автострахования;
- уточнение данных, которые могут быть полезны для заполнения специальной формы на сайте;
- подтверждение подлинности сделки электронной подписью;
- оплата полиса (онлайн).
Все эти операции не займут много времени. Как правило, на все действия пользователь тратит 30-60 минут.
Сколько действует договор
Отдельный закон об ОСАГО (статья 10) регулирует срок действия соглашения. Часто этот срок составляет 1 год, но есть и минимальный срок — от 3 месяцев, который используется для водителей, которые эксплуатируют свой транспорт только в определенный период (например, летом для поездок за город и т.д.). Следует отметить, что в этом случае применяется поправочный коэффициент стоимости полиса, который в этом случае будет равен 0,5. Это означает, что при определении общей стоимости полиса применяется коэффициент, снижающий цену.
Стандартный срок действия договора страхования (1 год) имеет некоторые исключения, к которым относятся следующие ситуации:
В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны
Страхование действует на тот же срок, что и срок регистрации лица, находящегося на территории Российской Федерации вместе со своим транспортным средством. Договор страхования с иностранцем можно заключить на 5 лет.
Договор временный
Здесь речь идет о сроке действия договора, который соответствует сроку, в течение которого осуществлялся перегон автомобиля (например, от места покупки до места регистрации в ближайшем отделении ГИБДД).
Договор временный (в связи с техосмотром)
В случае, если по требованию законодательных актов и иных нормативных документов необходимо зарегистрировать транспортное средство в другом регионе Российской Федерации, будет составлен временный договор ОСАГО, который будет действовать до тех пор, пока машина не пройдет ТО.
Причин необходимости перерегистрации транспортного средства может быть множество. Среди них:
- сделки купли-продажи, после которых необходимо успеть застраховать транспортное средство и зарегистрировать его в течение 10 дней;
- смена собственника транспортного средства в связи с вступлением в права наследования;
- смена места жительства автовладельца с соответствующей регистрацией автомобиля и т. д.
Важные условия
По аналогии с любым юридическим документом договор страхования содержит ряд пунктов, детализирующих все нюансы заключаемого договора. Среди них:
1. Объектом страхования является транспортное средство, указанное в страховом полисе (страхуется транспортное средство, а не человек). Во избежание обмана в договоре страхования указывайте уникальные заводские номера автомобиля.
2. Перечень страховых случаев регулируется Законом «Об ОСАГО» и исправлению не подлежит.
3. Цена полиса определяется путем умножения определенной базовой ставки (регулируемой законом) на индивидуальные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:
- КБМ;
- региональная привязка;
- мощность ТС;
- количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством, их стаж вождения и т. д.
4. Размер страховых выплат определяется степенью ущерба, нанесенного здоровью и личному имуществу пострадавших в результате аварии. Максимальный лимит таких выплат установлен законом, а именно:
- 400 000 рублей — на возмещение материального ущерба;
- 500 000 рублей — на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью потерпевшего в результате ДТП.
5. Порядок расторжения договора раньше, чем предполагалось. Он применяется в случае невыполнения страховщиком своих договорных обязательств и предполагает полное возмещение страхователю стоимости полиса ОСАГО.
В случае, если клиент продал свой автомобиль и желает расторгнуть договор страхования по собственной инициативе, он может рассчитывать на получение оставшейся части страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой компанииза работу с клиентом, а 3% отчисляется в РСА.
Документы, необходимые для заключения договора
Перед тем как начать процедуру оформления полиса ОСАГО, водитель должен определиться, в какой СК он будет это делать. Далее необходимо собрать документы, необходимые компании для заключения договора страхования.
Обязательно нужно предоставить:
- заявление на заключение договора страхования (оформленное в офисе СК или самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
- гражданский паспорт страхователя;
- свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
- копии в/у тех водителей, которые будут включены в полис (если вы планируете оформить полис с неограниченным количеством водителей, вам не нужно предоставлять права);
- данные технического осмотра в диагностической карте.
Водитель вправе самостоятельно пройти технический осмотр или воспользоваться услугами СТО, с которой сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая компания не имеет права навязывать автовладельцу конкретную СТО. Подобные действия незаконны и наказываются штрафом в размере 50 000 рублей.
В некоторых случаях для ОСАГО могут потребоваться следующие документы:
- для автомобилей, приобретенных недавно и еще не прошедших регистрацию, — паспорт транспортного средства;
- если лицо, оформляющее автострахование, не является владельцем транспортного средства — доверенность на управление автомобилем;
- для расчета коэффициентов безаварийной езды в случае, если предыдущие полисы были оформлены в другой страховой компании — справку о КБМ;
- для определения скидок и бонусов за продление — предыдущий договор страхования ОСАГО.
Как правильно составлять заявление
Собрать документы из представленного списка несложно, они должны быть у каждого автовладельца. При оформлении заявки могут возникнуть сложности. Особенно это актуально для ситуаций, когда человек в целях экономии времени решает составить его заранее. Здесь стоит воспользоваться советами, размещенными на сайте страховой компании. Как правило, там есть не только пустой бланк, но и образец его заполнения.
Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена единая форма заявления для всех страховых организаций (основание — Приложение 2 к Положению ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 431-П).
По этим причинам не стоит тратить время на поиски необходимой формы и готового образца заявки. Их можно просто скачать у нас на сайте и на примере самостоятельно составить заявление в страховую компанию.
- скачать — Заявка на заключение договора ОСАГО
В тексте заявления на выдачу полиса ОСАГО следующие графы должны быть заполнены без ошибок и описок:
- ФИО владельца автомобиля;
- ФИО водителей, имеющих право управлять транспортным средством;
- данные гражданского паспорта;
- номер предыдущего страхового полиса.
ВАЖНО! Отдельно хотим обратить внимание автовладельцев на то, что при заключении договора автострахования необходимо внимательно изучить все документы, предоставляемые страховым агентом. Это поможет избежать дополнительных видов страхования, которые часто навязывают страховые работники.
Когда речь идет об отказе в заключении договоров ОСАГО, важно знать, что такой отказ является незаконным. Никто не может отказать владельцу транспортного средства в оформлении полиса автострахования. В этом случае ваши интересы можно защитить любым возможным способом.
Покупка ОСАГО онлайн: стоимость
По закону цена ОСАГО при покупке онлайн и офлайн не должна отличаться. Но на практике возможны варианты, о которых мы сейчас и расскажем.
Стоимость ОСАГО в каждой СК в каждом регионе для каждой категории (личный автомобиль, грузовик и т.д.) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных. И неважно, покупаете вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы официально публикуются для каждого региона и каждой категории на сайте страховой компании.
Но теперь у страховых компаний есть «свобода» устанавливать ставку в коридоре 20%! То есть в одном регионе у разных страховых компаний могут быть немного разные цены. Но в одной СК в одном регионе тариф везде должен быть одинаковым.
Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО является убыточным (а это в основном юг России и Поволжье), страховые компании могут «притормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.
Следовательно, купить ОСАГО в этих регионах по «честной» цене сложно; агенты и офисы продаж включают в цену дополнительные риски. И для жителей этих регионов ОСАГО онлайн (продается строго по официальному тарифу) фактически дешевле.
А вот для жителей, например, Сибири или Калининграда, разницы нет.
Кто не сможет купить ОСАГО онлайн
Для покупки е-ОСАГО должны быть выполнены как минимум два условия: информация о страхователе и автомобиле должна присутствовать в базе данных РСА (Союза автостраховщиков России). А также информация, введенная страхователем на веб-сайте, должна совпадать с данными, введенными в базу данных PCA его последней СК.
Это означает, что страхователь и его автомобиль в прошлом году должны были быть указаны в любом договоре ОСАГО. Не обязательно в одном и том же.
Но есть одно важное предостережение: данные о вас и автомобиле не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку в АИС РСА. То есть, если страхователь, например, поменял адрес или изменилось свидетельство о регистрации автомобиля, то застраховать его не удастся.
Формально такой ситуации быть не может, так как при изменении данных страхователь должен сообщить об этом в страховую компанию и изменить данные в полисе. Но поскольку на практике это делают очень немногие, база данных содержит «старую» информацию и по этой причине невозможно купить е-ОСАГО на машину, например, после переезда.
При покупке страховки с ограниченным списком водителей требуется третье условие: данные водителей также должны быть в базе данных PCA. И требуется действующий техосмотр (или автомобилю должно быть меньше 3 лет).
Если вы покупаете подержанный автомобиль и желаете оформить электронный полис, чтобы представить его во время перерегистрации на себя, вы не сможете этого сделать. Точнее, вы можете купить электронный полис старому владельцу как собственнику, но ГИБДД не примет его у вас, так как недавно Кассационный суд дал понять, что при перерегистрации автомобиля необходимо вписать нового собственника в полис ОСАГО.
Кроме того, база данных PCA несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и не меняли никаких данных, иногда не проходят проверку данных.
В этом случае, чтобы узнать, какие данные находятся в базе данных PCA, вы можете связаться со своим нынешним страховщиком (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и снова загрузить правильные данные в базу данных PCA. Некоторые страховые компании делают это по телефону, другие требуют посещения офиса. Но это нужно сделать до окончания прошлогоднего полиса ОСАГО.
Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн
Первоначально именно для проверки электронных полисов страховщики разрешили Министерству внутренних дел получить доступ к своей базе данных (это был июнь 2015 г.), чтобы проверять электронный полис и его актуальность с помощью планшета (в крупных городах, где машины ДПС оснащены ими) или по радио через диспетчера по номеру. А бумажные полисы проверялись «по старинке»: по водяным знакам на представленном бланке.
Но сейчас ГИБДД уже начинают «пробивать» по электронной базе и бумажные полисы. А учитывая обилие подделок, эта практика будет расширяться!
Что нужно для покупки ОСАГО в Интернете? ПТС автомобиля и свидетельство о регистрации, паспорт владельца, водительские права (при покупке ограниченной страховки). Также желательно иметь под рукой прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если автомобилю больше 3 лет).
С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?
Основная проблема — невозможность пройти проверку в базе данных PCA либо из-за ошибок в ней, либо из-за ошибок ввода данных. По разным оценкам представителей страховых компаний с такой проблемой сталкиваются от 70% до 90% водителей.
Как действовать и что полагается при ДТП
Если вы попали в аварию, вы должны действовать по определенному алгоритму, который зависит от степени повреждения транспортных средств и наличия пострадавших.
- Сначала заглушите двигатель, включите ручник и «аварийку».
- Затем установите знак аварийной остановки (в 15 метрах от машины в населенном пункте и в 30 метрах за городом)
- Далее оцените последствия аварии и определите, есть ли пострадавшие.
Если нет пострадавших, сфотографируйте повреждения и поговорите с другим водителем. В случае участия только двух автомобилей, получивших незначительные повреждения, если участников ДТП нет разногласий и обе стороны застрахованы, можно обойтись без инспектора ГИБДД. Очистите проезжую часть от автомобилей и заполните европротокол, который необходимо предоставить в страховую компанию в течение 5 рабочих дней.
В остальных случаях необходимо вызывать ГИБДД по единому номеру службы экстренной помощи 112.
ВАЖНО! Правила дорожного движения обязывают автовладельцев съезжать с проезжей части, если в результате аварии был нанесен ущерб только транспортным средствам. В случае игнорирования требования нарушителям грозит штраф в размере 1000 рублей.
Если есть пострадавшие, необходимо немедленно вызвать скорую помощь или отправить их на проезжающей машине в ближайшее медицинское учреждение. Затем попробуйте записать имена и телефоны очевидцев аварии.
Когда положены и не положены выплаты
Выплаты по ОСАГО положены:
- водителям, пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии;
- пассажирам и пешеходам, здоровью которых был нанесен вред.
Если у водителя, пострадавшего в ДТП, нет полиса ОСАГО, то он также может рассчитывать на компенсацию причиненного ущерба. Только придется идти не в свою страховую компанию, где ранее был приобретен полис, а в компанию, где застрахован виновник аварии. Не могут отказать в выплате и в ситуациях, когда у виновного нет ОСАГО. Вам нужно будет связаться со своей страховой компанией.
Выплаты не предполагаются в двух случаях:
- виновник аварии не установлен;
- оба водителя не имеют действующей страховки ОСАГО.
Размер компенсации определяется индивидуально, в зависимости от полученного ущерба. Но есть некоторые ограничения. В 2022 году они следующие:
- на восстановление автомобиля водителям выплачивается не более 400 тысяч рублей;
- пострадавшим выплачивается не более 500 тысяч рублей на каждого.
Если указанной суммы недостаточно для полного возмещения причиненного ущерба, разница выплачивается виновным из его собственного кармана. Но это возможно только в суде.
Обращаем ваше внимание, что в страховую компанию необходимо обратиться в течение 5 дней с момента ДТП, если ДТП оформлено по европротоколу, и в течение 15 дней, если протокол составлен ГИБДД.
Как производится выплата по ОСАГО, если вы виноваты в аварии
Если вы виновник ДТП, расчет производится следующим образом: пострадавший в ДТП обращается в страховую компанию, и она оплачивает ремонт автомобиля от вашего имени, предварительно оценив размер ущерба. Свою машину вы восстанавливаете за свой счет.
Как производится выплата, если вы не виноваты в аварии
Если вы не являетесь виновником аварии, расчет производится следующим образом: вы обращаетесь в страховую компанию, и они, оценив размер ущерба, платит вам.
Ответственность при ОСАГО
Любой автомобиль, подлежащий постановке на учет в ГИБДД, должен быть застрахован.
Есть ли возможность ездить без страховки и для кого
Вождение автомобиля без страховки разрешено только в двух случаях:
- Транспортное средство не подлежит страхованию (рабочий объем двигателя менее 50 куб. см., максимальная скорость 50 км / ч).
- С момента заключения договора купли-продажи автомобиля не прошло 10 дней.
Что делать, если потерял ОСАГО
Если вы потеряете свой полис ОСАГО, не паникуйте. Если полис был бумажный, вы должны обратиться в свою страховую компанию с той же документацией, которая была представлена при заключении договора. Страховщик обязан выдать дубликат абсолютно бесплатно. С электронным полисом все намного проще: его можно быстро распечатать в личном кабинете.
Есть ли наказание за отсутствие ОСАГО, езду с просроченным полисом или если водитель в него не вписан
Между вождением без полиса и полным отсутствием ОСАГО есть принципиальная разница. В первом случае штраф составит 500 рублей, во втором — 800 рублей. Полис с истекшим сроком действия приравнивается к его отсутствию и влечет наложение штрафа в размере 800 рублей. Во избежание проблем нужно соблюдать условия договора и вовремя его продлевать.
Некоторые автолюбители доверяют водить машину людям, не включенным в страховку. Так делать не стоит. В случае ДТП страховщик откажет в возмещении потерпевшему, если в полисе не указаны данные виновного. Штраф в такой ситуации составит 500 рублей.
ВАЖНО! Напоминаем, что зарегистрировать авто без страхового полиса невозможно! Постановка на учет производится только при соблюдении этого условия. Автомобиль должен пройти тщательную проверку, после чего сотрудники ГИБДД выпустят его на дорогу.
Можно ли поставить машину на учет или забрать со штрафстоянки без ОСАГО
Не все водители ведут себя осознанно и из-за своих действий попадают на штрафстоянку. К таким последствиям может привести ряд нарушений, в том числе несоблюдение требований законодательства о страховании. Что делать в этой ситуации?
Если вы хотите забрать автомобиль как можно скорее, вам необходимо оформить полис ОСАГО, оплатить его, получить справку-разрешение от дорожной полиции для оплаты штрафа за просроченный или отсутствующий полис и вместе с документами на право собственности предъявить работнику стоянки. Советуем поспешить: стоимость хранения авто может стать неприятным сюрпризом.
Опасны ли поддельные полисы и как на них не нарваться
В последнее время популярность электронных полисов ОСАГО значительно возросла. Все потому, что страховку можно получить онлайн. Подразумевается быстрое и удобное обслуживание без посещения офиса компании. К сожалению, это начали использовать мошенники. Увеличились случаи продажи фальшивых документов.
При оформлении полиса внимательно изучите адрес сайта компании. Ложная ссылка практически идентична оригиналу, отличается лишь несколькими буквами. Такой незначительный нюанс легко упустить, а последствия могут быть печальными: потеря денег из-за обмана, отказ возместить ущерб в случае автомобильной аварии.
Можно ли узнать, есть ли у машины страховка, или проверить страховку на подлинность онлайн
Любая лицензированная СК обязана при заключении договора дублировать данные в электронном виде. Затем они попадают в единую базу РСА (Российский союз автомобильных страховщиков), которая содержит все данные вашего полиса. Есть два варианта проверки:
- Проверить наличие ОСАГО можно по номеру бланка.
- Получить номер полиса по данным государственного номера, VIN или номера кузова машины.
Способ 1. Визуальная проверка
Настоящий полис напечатан на плотной текстурированной бумаге, имеет несколько степеней защиты и другие признаки подлинности.
Перечислим основные из них:
- номер документа состоит из 10 знаков и имеет рельефную структуру;
- на ощупь лицевая поверхность бланка похожа на банкноту;
- на обратной стороне полиса имеется защитная металлическая нить, которая не приклеена к поверхности, а встроена в структуру листа;
- рисунок на лицевой стороне тоже рельефный;
- лист содержит водяные знаки «PCA»;
- на бумаге есть волокна, светящиеся в ультрафиолете.
К сожалению, визуальный осмотр не дает 100% гарантии, так как мошенники могут использовать украденные подлинные формы.
Способ 2. Через Интернет
Более надежный вариант — проверить документ по базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Эта организация имеет официальное онлайн-представительство и услугу онлайн-подтверждения подлинности страховки.
Проверка проста: 10-значный номер страховки вводится в соответствующее поле на сайте.
Если этот номер имеется в базе данных, поисковая система выдает следующую информацию:
- статус документа;
- дата заключения договора страхования;
- наименование страховой компании, выдавшей документ.
Действующие документы должны иметь статус «находится у страхователя».
Через Интернет можно не только проверить подлинность страховки, но и оформить полис ОСАГО тем, у кого его нет (или срок его действия истек). Заключение договора через Интернет экономит время и избавляет от необходимости идти в офис страховщика.
Кроме того, теперь каждый может подать заявку на электронный полис ОСАГО и получить его по электронной почте. Этот документ проверяется в PCA во время его создания и имеет 100% достоверный статус.
Способ 3. Обращение в страховую компанию
Если визуальный осмотр и электронный метод выдают неоднозначные результаты или не убеждают вас, обратитесь в страховую компанию, выдавшую вам документ. Сотрудники обязаны провести проверку и предоставить клиенту экспертное заключение.
Что делать, если ваша страховка поддельная? Ответ однозначный: оформите настоящий полис. На всякий случай следует отнести фальшивку в полицию и написать заявление. Таким образом вы обезопасите себя от обвинений в подделке государственных документов.
Новое в страховании ОСАГО в 2022 году
С момента вступления в силу Федерального закона Российской Федерации от 25 апреля 2002 г. 40-ФЗ, правовой акт претерпел значительное количество изменений и дополнений. Одно из основных требований к водителям — наличие действующего полиса ОСАГО. Если водитель автомобиля не оформил этот документ, то сотрудник ГАИ оштрафует его на 800 рублей. Если полис оформлен и действителен, но неправильно заполнен или забыт дома, сотрудник ГИБДД наложит штраф в размере 500 рублей.
С 1 ноября 2018 года изменился порядок наложения санкции за отсутствие полиса. Если раньше неосторожного водителя мог «поймать» только сотрудник ГИБДД, то по новым правилам, камеры также фиксируют нарушителей. Данные, относящиеся к номерному знаку транспортного средства, будут автоматически перенесены в базу данных, где будет проверено наличие действующего полиса. При отсутствии этого документа владелец автомобиля получит по почте штраф.
ВАЖНО! Для подтверждения данных будет повторно произведена сверка регистрационного номера транспортного средства через 10 календарных дней после получения информации о нарушении.
Нарушители заплатят больше
Важнейшее нововведение в работе ОСАГО — изменение принципа расчета коэффициента бонус-малус (КБМ). Теперь страховые компании при определении стоимости договора будут учитывать не только возраст, стаж водителя и количество аварий, в которых он стал виновником, но и количество грубых нарушений правил дорожного движения.
Это одно из тех нововведений, которые были приняты летом прошлого года, но полностью заработают только в этом году. Благодаря им ожидается удорожание полиса ОСАГО для неаккуратных водителей. Какие нарушения ПДД повлияют на его стоимость? Только самые грубые. Лица, лишенные водительских прав за управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, а также лица, наказанные за проезд на красный свет, движение по встречной полосе или превышение разрешенной скорости на 60 км / ч и более, должны будут платить по повышенной ставке. Кроме того, будут учитываться только нарушения, зарегистрированные более одного раза.
Предполагается, что страховщики будут получать информацию о нарушителях из специальной базы данных ГИБДД. То есть страховая компания направит специальный запрос в Госавтоинспекцию, получит ответ о конкретном водителе и на основании этого примет решение о применении более высокого коэффициента. В общем, определенный шаг к справедливости, даже если этот шаг небольшой. Ведь в первую очередь, как мы уже говорили, на стоимость ОСАГО повлияют только серьезные нарушения.
Во-вторых, чтобы зарегистрированные нарушения повлияли на стоимость автостраховки, водитель должен быть остановлен инспектором ГИБДД. «Письма счастья» с камер никак не повлияют на цену полиса.
Наконец, в-третьих, хотя нововведения уже официально приняты, страховщикам еще предстоит установить правила доступа к базе данных ГИБДД, а также дождаться соответствующего постановления правительства. Ожидается, что это произойдет в 2022 году, но пока неизвестно, когда именно. «В настоящее время отлаживается взаимодействие с ГИБДД по обмену данными о серьезных нарушениях правил дорожного движения», — сообщили в пресс-службе Союза автостраховщиков России. Они отметили, что наличие повторных серьезных нарушений станет лишь одним из тарифных факторов, которые будут использовать страховые компании. «При этом базовая тарифная ставка по-прежнему определяется в рамках коридора, который для отдельных автомобилей составляет от 2471 до 5436 рублей», — отметили в РСА.
Доплата за некоторые автомобили
Помимо нарушителей, изменения в Федеральном законе «Об ОСАГО» коснулись многих других категорий автовладельцев. Во-первых, они связаны с изменением тарифов на автомобили юридических лиц, предназначенные для использования с прицепами. То есть компаниям придется платить больше за сотрудников, нанятых для вождения машин с прицепами. Во-вторых, пункт «г» поправок в статью 9 Федерального закона гласит, что при определении базовой ставки страховая компания может учитывать «другие факторы, которые существенно влияют на вероятность повреждения при использовании транспортного средства и потенциальный размер причиненного ущерба».
Собственно, Указание Банка России, разрешающее страховщикам применять такие факторы, характеризующие вероятность наступления страхового случая, начало действовать 5 сентября 2020 года. Что именно к ним относится, каждая страховая компания решает отдельно. Можно предположить, что владельцы спортивных автомобилей первыми попадают в категорию наиболее рискованных и дорогих. Но сами страховщики в своей практике отмечают, что такая формулировка сочетает в себе различные характеристики автомобилей. «Это не только мощность. Это может быть цвет, марка / модель и вид транспортного средства, например, грузовой автомобиль, для управления которым требуется транспортное средство категории «B». Следовательно, выделять только мощность неправильно. У нас противоположная статистика: с учетом обязательного коэффициента ЦБ, владельцы мощных автомобилей (более 150 л.с.) оплачивают полис с повышающим коэффициентом 1,6, что уже делает цену вполне достаточной для СК, — рассказал Артем Климов, руководитель службы онлайн-страхования. — Скорее всего, может адресно произойти рост стоимости ОСАГО для наиболее убыточных сегментов — регионов, водителей с высокой аварийностью и типов транспортных средств, подтвердивших высокую убыточность. Однако для убыточных категорий водителей и транспортных средств существенно снизится стоимость полиса для привлечения таких клиентов», — пояснил эксперт.
РСА подтвердил эту практику. Таким образом, средняя цена полиса автострахования с момента вступления в силу новых правил практически не изменилась и составила 5437 рублей против 5409 рублей годом ранее. И это при том, что стоимость так называемой «корзины запчастей» за год выросла сразу на 23% за счет роста обменных курсов. Поэтому такой индивидуальный подход к каждому автомобилисту можно считать настоящим благом. По крайней мере, если водитель не часто попадает в аварии.
Заявка на выплаты онлайн
Также в 2022 году у водителей может появиться возможность заполнить онлайн-заявку на выплату по ОСАГО. Это правило содержится в законопроекте, принятом Госдумой в первом чтении в декабре 2020 года. Предполагается, что водителю не нужно будет отправлять документы по почте или лично приходить в страховую компанию, как сейчас: будет достаточно заполнить специальную форму в Интернете. Кроме того, такая форма также должна появиться на портале Госуслуг. Автомобилистам не придется предоставлять для осмотра поврежденное имущество: достаточно фотографий и видеозаписей повреждений, присланных с помощью приложения «Помощник ОСАГО».
Изменения уже поддержал Российский союз страховщиков (РСА), но предложил доработать их. В частности, PCA хочет, чтобы на первом этапе правило применялось только к случаям компенсации материального ущерба и не касалось ущерба жизни и здоровью. «Кроме того, повреждения автомобилей в результате дорожно-транспортных происшествий могут быть скрыты, а некоторые из них могут быть установлены только специалистом. Вопрос о том, весь ли ущерб был получен в результате конкретной аварии, также требует отдельного исследования. Поэтому целесообразно предоставить страховщику право осмотреть поврежденный автомобиль, если информация, полученная в режиме онлайн, не позволяет определить наличие страхового случая и размер выплаты», — пояснили в пресс-службе РСА.
Скорее всего, эти предложения найдут отражение в тексте законопроекта.
Не прошел техосмотр — остался без выплат
Еще одно нововведение связано не с самим ОСАГО, а с процессом получения диагностической карты. С 1 марта 2021 года в России изменились правила прохождения техосмотра автомобилей. Теперь водители могут получить диагностическую карту только после посещения сервисной службы, авторизованной РСA и ГИБДД. Сам осмотр будет сниматься на камеру, а работники должны будет внести в режиме реального времени фотографии и информацию об автомобиле и результатах процедуры в специальную базу данных. То есть ТО перестанет быть формальным.
А как это связано с ОСАГО? Дело в том, что водители не смогут получить диагностическую карту без прохождения техосмотра. А она необходима для оформления полиса. Также, если у автомобилиста нет действующей диагностической карты, страховая компания может предъявить регресс и отказать в выплате.
«Причина очень проста: дело в том, что в Москве есть пункты техосмотра (авторизованные). Но их количества недостаточно, чтобы гарантировать техосмотр 5 миллионов автомобилей, — пояснил координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. — Думаю, если водители не найдут «обходного пути», на пунктах ТО будут очереди. Лучше не участвовать в этом эксперименте, подождать до 2023 года и посмотреть, чем все это закончится», — добавил эксперт. Также он сказал, что для водителей было бы лучше, если бы процедуру техосмотра можно было совместить с плановым техобслуживанием на обычной СТО.
В свою очередь, PCA считает, что процедура проверки была ужесточена для борьбы с недобросовестными автомобилистами, которые покупают диагностическую карту, фактически не проходя технический осмотр. Кстати, штраф за отсутствие техосмотра — 2000 рублей — скоро вернут в РФ.
Отмена 3-дневного срока для вступления в силу е-ОСАГО
Еще одно новшество, опубликованное на официальном сайте Банка России, касается отмены трех обязательных дней для вступления в силу электронного полиса ОСАГО.
Вот выдержка из Указания ЦБ:
Что изменилось? До 29 августа 2021 автомобилисты могли приобрести е-ОСАГО на сайте выбранной страховой компании. Но электронное страхование вступало в силу не в день подписания договора, а только через 72 часа (3 дня). Эта трехдневная временная франшиза была необходима для предотвращения мошеннических схем, когда в случае аварии водители немедленно оформляли страховку онлайн и получали страховое возмещение.
Обязательный трехдневный срок для вступления в силу нового электронного ОСАГО отменен. Однако это не означает, что временная франшиза была полностью убрана. Страховые компании получили право самостоятельно изменять дату начала действия электронного полиса ОСАГО, но в меньшую сторону. Например, для постоянных клиентов выбирать срок действия в день покупки е-ОСАГО на сайте. Или установить 1-2 дня, чтобы проверить информацию об авариях с участием конкретного клиента.
Дистанционное расторжение договора ОСАГО
Суть поправки — возможность автовладельца расторгнуть договор ОСАГО раньше, чем предполагалось, без посещения офиса страховой компании. До 29 августа 2021 для этого требовался личный визит в отделение страховой.
Новый порядок обмена информацией в ОСАГО действует на основании приказа Банка России 5858-У от 15 июля 2021 года. В пункт 1.11 Правил страхования внесены изменения.
Вот выдержка из Указания:
Теперь уже неважно, какой полис ОСАГО оформил водитель: бумажный или электронный. Если вы хотите досрочно расторгнуть договор со страховой компанией, вам не нужно идти к ней в офис, а следует использовать сайт страховщика. Для этого вам потребуется авторизоваться через личный кабинет, заполнить электронную заявку и приложить сканы необходимых документов. После этого договор ОСАГО должен быть расторгнут, а водитель получит неиспользованную часть страховой премии (за вычетом 23% от части суммы).
Точно так же, не посещая офис страховщика, можно внести изменения в оба полиса. Так, если раньше для того, чтобы вписать нового водителя в бумажный полис ОСАГО, нужно было посетить страховую компанию, то теперь никуда ехать не нужно — все доступно удаленно, через Интернет.
Штраф с камеры за отсутствие ОСАГО
Наконец, весьма вероятно, что в 2022 году водители начнут получать штрафы с камер за отсутствие полиса ОСАГО. На это есть несколько причин. Во-первых, Минюст и МВД намерены дополнить проект нового Кодекса об административных правонарушениях нормой, уточняющей порядок применения таких санкций автоматически. Предполагается, что штраф в размере 800 рублей за отсутствие ОСАГО будет выписываться не чаще одного раза в сутки.
Согласно закону, у владельцев всех автомобилей, движущихся по территории РФ, должен быть полис ОСАГО. Автомобили, зарегистрированные в других странах, не исключение. Однако на практике водители таких транспортных средств часто просто игнорируют это требование: штраф за отсутствие полиса ОСАГО составляет всего 800 рублей, а в случае аварии водитель-иностранец просто предлагает другой стороне деньги наличными. Интересно, что штрафы с камер за отсутствие полиса ОСАГО практически не коснутся таких водителей: срок привлечения должников из-за границы к ответственности составляет всего 2 месяца, а ФТС не располагает данными об автомобилях, зарегистрированных в странах ЕАЭС.
Во-вторых, система отправки «писем счастья» из-за отсутствия полиса ОСАГО уже была опробована в августе 2019 года в Москве. Тогда водители получили уведомления на почту без штрафов. Потом эксперимент закончился, и бывший вице-премьер РФ Максим Акимов пообещал, что в первом квартале 2020 года новая система заработает. Из-за пандемии коронавируса планам не суждено было сбыться, но, учитывая, что информационная система ОСАГО работает и страна уже научилась жить в условиях пандемии, вполне вероятно, что в 2022 году штрафы с камер за отсутствие ОСАГО все-таки начнут приходить.
«Вся система готова. Скорее всего, все будет запущено в ограниченном режиме и в каком-то конкретном регионе», — сказал Петр Шкуматов. При этом координатор «Голубых ведерок» добавил, что необходимо проверять наличие ОСАГО не только для автомобилей, но и для отдельных водителей. «Очень распространена ситуация, когда в машину врезается представитель одной из среднеазиатских стран, управляющий такси без полиса ОСАГО. Потом он заявляет, что ничего возмещать не собирается, предлагает подать в суд, а сам уезжает на родину», — пояснил Шкуматов. Против таких автомобилистов, по мнению эксперта, камеры рискуют оказаться бессильными.
Добавим, что сейчас в России без полиса ОСАГО ездят около 2-4 млн машин.
Законопослушным автомобилистам, скорее всего, не стоит переживать: для них в целом ничего не изменится, а полис ОСАГО может даже подешеветь. Самое важное, что должен делать водитель, — это следить за действительностью не только полиса, но и диагностической карты. А власти должны позаботиться о том, чтобы все автомобилисты, в том числе приехавшие к нам из-за границы, покупали ОСАГО.
Плюсы и минусы ОСАГО
Как и любой договор, полис ОСАГО имеет свои положительные и отрицательные характеристики. Преимущества следующие:
- страховщик оплачивает вину страхователя. При наличии ОСАГО данная страховка экономит личные средства водителя;
- быстрое и гарантированное получение страховых выплат. Пострадавший освобождается от утомительной процедуры получения возмещения от виновной стороны. Деньги оперативно переводятся на счет пострадавшего или в автосервис, который отремонтирует транспортное средство в рамках ОСАГО;
- ОСАГО мотивирует автомобилистов соблюдать правила дорожного движения. В этом случае общий уровень безопасности на дорогах повышается, поскольку водители управляют транспортным средством с большей аккуратностью и вниманием.
Есть и много минусов, они выглядят так:
- большое количество фальшивых полисов, используемых водителями;
- низкие лимиты страховых выплат (по сравнению со странами Европы);
- механизм возмещения вреда жизни и здоровью недостаточно проработан;
- навязывание дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО;
- размер компенсации часто занижается (к этому склонны все страховые компании).