Бланк заявления в страховую компанию по ОСАГО: как заполнить

Какие риски покрывает ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Эта страховка необходима всем водителям, за ее отсутствие взимается штраф.

ОСАГО страхует не самого водителя, заключившего договор, а его ответственность перед другими водителями. Это означает, что в случае ДТП по вине водителя страховая компания вместо него возместит ущерб (в пределах 400000 рублей), то есть страховая компания оплатит ремонт чужого автомобиля.

При этом сам виновник аварии ничего не получит, свою машину он отремонтирует за свой счет. А вот водитель, пострадавший в аварии, может получить выплату от страховой компании. Сегодня мы поговорим как раз об этом.

Как оформить ДТП?

При соблюдении следующих условий инцидент может быть оформлен по европротоколу:

• ущерб в результате ДТП был нанесен только транспортным средствам и таких транспортных средств было два;
• оба водителя согласны с обстоятельствами аварии и перечнем видимых повреждений транспортных средств;
• в аварии нет пострадавших и погибших;
• ответственность обоих водителей застрахована по ОСАГО (есть действующие полисы ОСАГО).

Для этого извещение необходимо заполнить совместно, причем каждый водитель подписывает оба листа извещения с лицевой стороны. Оборотная сторона каждого из участников аварии заполняется самостоятельно.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных условий не выполняется, есть пострадавшие или причинен ущерб другому имуществу, дорожно-транспортное происшествие должно оформляться дорожной полицией. Они фиксируют все обстоятельства и выдают документы, с которыми пострадавший пойдет в страховую компанию.

Иногда так называемые аварийные комиссары выезжают на место аварии. Это не сотрудники ГИБДД и они не имеют права оформлять ДТП, но, видимо, между сотрудниками ГИБДД и этими комиссарами существует договоренность, поэтому последние фиксируют обстоятельства, а затем передают материалы в ГИБДД.

Доверить оформление аварийным комиссарам можно только на свой страх и риск.. Если при оформлении ДТП они что-то укажут или сделают не так, спросить будет не с кого.

То же самое, если они потеряют или не передадут материал в ГИБДД, переоформить аварию будет крайне проблематично, а иногда даже невозможно. Иногда комиссары не стесняются просить деньги за свою работу, поэтому решайте заранее, доверяете ли вы им в случае аварии или настаиваете на приезде полицейских.

Лица, обладающие правом на получение страховой выплаты

Как уже отмечал Верховный Суд РФ, только лицо, владеющее данным имуществом на праве собственности или иных имущественных правах, может получить страховую выплату в части возмещения ущерба, причиненного имуществу в результате ДТП (п.18. Постановления № 2). Ни договор аренды имущества, ни закрепление соответствующего полномочия в доверенности, например на право оформления страховых документов и получение сумм страхового возмещения, не дают лицу права на страховую выплату (пункт 9 Обзора).

При этом лицо, которое приобрело автомобиль в собственность или получило его на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, ни в коем случае не может требовать выплаты страховой суммы от страховщика предыдущего владельца — закон прямо устанавливает, что новый собственник обязан застраховать свою гражданско-правовую ответственность до регистрации ТС, но не позднее 10 дней с момента возникновения права собственности (п. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО). На этом основании гражданину С., купившему автомобиль 27 марта 2021 г. и попавшему в аварию через два дня (29 марта), было справедливо отказано в удовлетворении требования о страховой выплате в порядке прямого возмещения ущерба, которая, по его мнению, должна была осуществляться страховщиком предыдущего владельца транспортного средства, поскольку ответственность последнего была застрахована на период до 9 мая 2021 г. в отношении неограниченного количества лиц, уполномоченных управлять этим автомобилем (п. 6 Обзора).

Расходы потерпевшего, возмещаемые страховщиком

Согласно разъяснениям Суда, потерпевшему в пределах страховой суммы будут возмещены расходы на ремонт и другие расходы, понесенные им в связи с наступлением страхового случая и необходимые для получения страхового возмещения (п. 28 Постановления № 2). ВС РФ уточнил, что это не только затраты на эвакуацию автомобиля с места ДТП, транспортировку пострадавшего в больницу, восстановление дорожных знаков и тому подобное, но и средства, потраченные непосредственно на оформление претензии и ее отправку страховой компании: для оплаты услуг представителя, заверения копий документов, почтовых расходов и т д. (п.10 Обзора).

Кроме того, ВС РФ подчеркнул, что в случае несвоевременной выплаты страхового возмещения взыскивается неустойка не только на стоимость ремонта, но и на упомянутые выше расходы (п.25 Обзора).

Пострадавшему также возмещаются расходы на независимый осмотр поврежденного автомобиля, на основании которого определяется размер страховой выплаты, в случае неисполнения страховщиком своего обязательства по его проведению (пункты 10-12 статьи 12 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности). Однако, поскольку по закону такие расходы несет страховщик в рамках его обычной деятельности, они не включаются в страховую выплату и не ограничиваются ее лимитом, как указал Суд (п. 23 Обзора).

Прямое возмещение убытков

В случае прямого возмещения ущерба размер страховой суммы, в пределах которой должен быть возмещен ущерб, причиненный потерпевшему, определяется условиями договора ОСАГО виновного в происшествии лица, отметил ВС РФ. (п.15 Обзора). Суд считает правильной позицию кассационной инстанции, отменившей решения судов нижестоящей инстанции, отказавших потерпевшему в выплате запрашиваемой им суммы страхового возмещения, поскольку она превышала 120 тысяч рублей — данный лимит предусмотрен для договоров ОСАГО, заключенных до 1 октября 2014 г. (п. 31 Постановления № 2). Суд кассационной инстанции напомнил, что в случае прямого возмещения ущерба страховщик потерпевшего действует от имени страховщика лица, причинившего ущерб (п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Поскольку договор ОСАГО между последними был заключен 25 ноября 2014 г., страховая сумма по нему составляет 400 тыс. руб. (п. «б» ст. 7 Закона об ОСАГО), и именно в этих пределах должна быть рассчитана сумма страховой выплаты истцу. Так заключил суд дело и отправил дело на новое рассмотрение.

Другое разъяснение касается процедуры компенсации ущерба потерпевшему в случае, если в отношении страхового учреждения, застраховавшего гражданскую ответственность, ведутся процедуры банкротства или отзыва лицензии. Согласно закону, в такой ситуации потерпевший подает иск о страховой выплате страховщику виновного (п.9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Если банкротство страховщика потерпевшего или аннулирование его лицензии произошло после выплаты компенсации — добровольно или по решению суда, а потерпевший не согласен с ее размером, то по истечении шестимесячного срока он сможет требовать выплаты компенсации от профессионального объединения страховщиков — Российского союза автостраховщиков (п. 15 Обзора).

***

По мнению экспертов в области автострахования, многие положения Обзора будут полезны организациям, защищающим права страхователей, например, о возмещении затрат на восстановление и начислении неустойки в случае задержки такого возмещения. Однако, по мнению представителей таких организаций, одно из объяснений Верховного Суда РФ может увеличить количество споров между участниками рынка.

МНЕНИЕ

Александр Коваль, глава экспертного совета Госдумы по страховому законодательству, президент АНО «За справедливые выплаты»:

«Разъяснение ВС РФ о том, что размер страхового возмещения по договору ОСАГО в отношении поврежденного транспортного средства, на которое распространяется гарантия изготовителя, определяется только в соответствии с Единой методикой определения размера затрат на ремонт (п.20 Обзора), означает, что владелец такого автомобиля при ремонте у официального дилера должен будет доплатить сам, а при ремонте в другом автосервисе, предлагаемом страховщиком, он потеряет гарантию. Это явное нарушение прав страхователей! Единая методика разрабатывается и обновляется самими страховщиками и без согласия общественных организаций страхователей. Если учесть, что техники-эксперты, которые осуществляют независимую техническую экспертизу автомобилей, аккредитуются в РСА, здесь точно можно отметить конфликт интересов. Ситуация требует разрешения на законодательном уровне».

Документы для выплаты по ОСАГО

Набор документов для страховой компании будет зависеть от того, какой была авария и как она была оформлена.

Полный их перечень при повреждении имущества потерпевших указан в п. 3.10 и п. 4.13 Правил страхования. Наименьший набор будет у потерпевшего, авария которого была оформлена по европротоколу.

Рассмотрим перечень документов, необходимых для получения компенсации по ОСАГО:

• заявление о страховом возмещении или прямом возмещении ущерба;
• заверенная копия паспорта;
• доверенность на представление интересов выгодоприобретателя (при необходимости);
• банковские реквизиты, если вы планируете получать безналичную выплату;
• согласие органов опеки и попечительства в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя)), не достигшего 18-летнего возраста;
• извещение о ДТП (только при наличии бумажной версии);
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или постановления об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если подготовка документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялась с участием уполномоченных сотрудников полиции и оформление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;
• иные документы, требуемые главой 4 правил ОСАГО, в случае необходимости для определения размера ущерба.

Рассмотрим необходимые документы более подробно:

1. Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении ущерба. Вы можете сами написать этот документ в произвольной форме. Вы также можете написать заявление на стандартном бланке от страховой компании при подаче документов.

Если ваш автомобиль был серьезно поврежден в результате аварии и не может участвовать в дорожном движении, вы должны указать это в заявке.

2. Заверенная копия паспорта — третий обязательный документ для получения выплат по ОСАГО. Все остальные документы предоставляются в зависимости от ситуации.

3. Извещение об инциденте. Бланк извещения об аварии выдается водителю вместе с полисом ОСАГО. Этот документ (его лицевая часть) должен заполняться водителями совместно. Обратная сторона заполняется каждым водителем отдельно. Этот документ должен заполняться водителями только в случае самостоятельного оформления ДТП. Если документы составлены ГИБДД, извещение не требуется.

ВАЖНО!  С 10 ноября 2019 года можно заполнить извещение в электронном виде (через приложение).

4. Банковские реквизиты предоставляются страховой компании только в том случае, если предполагается безналичный расчет.

5. Доверенность требуется только в случае обращения представителя пострадавшего водителя в страховую компанию.

6. Согласие органов опеки и попечительства требуется только в том случае, если потерпевшему не исполнилось 18 лет.

7. Копии документов из полиции требуются, если ДТП оформлялось в присутствии сотрудника ГИБДД.

8. Предоставляются другие документы, подтверждающие размер ущерба, причиненного потерпевшему (например, стоимость эвакуации транспортного средства с места ДТП).

А тем, кто пострадал в ДТП и чье здоровье пострадало, нужно собирать самый большой пакет документов, так как необходимо будет предоставить медицинские документы:

• справки из медицинской организации;
• заключение медицинской экспертизы;
• документы о потере заработка и, в некоторых случаях, другие.

Как написать заявление в страховую

Вы можете составить заявление в ту или иную страховую компанию в рукописном или печатном виде.

В тексте необходимо подробно отразить самые важные моменты произошедшего:

1. Название компании, в которую обращается заявитель, пишется вверху справа.
2. Персональные данные человека, а также фамилии свидетелей, очевидцев вводятся из паспорта (+ их контактные номера).
3. Обстоятельства аварии, действия каждой стороны описываются максимально подробно.
4. Указываются перечень повреждений, полученных транспортным средством, и состояние здоровья пострадавшего на момент аварии.
5. Заявление о предоставлении страховой выплаты необходимо для покрытия причиненного автомобилю и здоровью ущерба.

Вам не нужно писать текст самостоятельно. Тематические сайты содержат образцы с подсказками или уже заполненные примеры. Поэтому в данной ситуации вам просто нужно сконцентрироваться, чтобы не перепутать цифры в номерах или не забыть указать важную деталь.

Участники столкновения не всегда могут самостоятельно собрать и отправить пакет документов. Но закон неумолим, и вы должны сделать это в течение 5 дней. В этом случае возможно не личное обращение, а через представителя. Однако в этом случае вам придется понести дополнительные расходы на оформление доверенности у нотариуса.

Различные образцы заявлений, извещений и прочих форм, используемых при решении вопроса о страховой выплате в рамках ОСАГО:

• Заявление о выплате компенсации Российского Союза автостраховщиков;
• Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, используемое в различных страховых компаниях;
• Уведомление об аварии — стандартный бланк извещения по форме №. 155 от 01.04.2011 г.;
• Заявление о согласии на обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006. (Приложение №1 к Распоряжению № 2412/2012 от 24.12.2012.)

Исковое заявление о взыскании ущерба, причиненного в результате ДТП (при отсутствии страхового полиса у виновной стороны)

Дата____по адресу _________________________ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого водитель _________________________, управляя автомобилем _________________________, принадлежащим _________________________, столкнулся с автомобилем _________________________, принадлежащим _________________________. Водитель _________________________ нарушил пункт _________________________ Правил дорожного движения, согласно которому _________________________.

Вина водителя _________________________ в совершении ДТП констатирована и подтверждается следующими документами _________________________. Согласно постановлению № _________________________ от ____________________, вынесенного _________________________, водитель _________________________ был привлечен к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного статьей _________________________ Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль _________________________, принадлежащий _________________________ на праве собственности, получил следующие технические повреждения: _________________________.

Согласно п.1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон № 40-ФЗ) собственники транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, установленном настоящим Законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может возникнуть в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других людей во время использования транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех транспортных средств, эксплуатируемых на территории Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пп. 3, 4 ст. 4 этого Закона.

Однако водитель _________________________, виновный в дорожно-транспортном происшествии, не имеет страхового полиса.

В силу п.6 ст. 4 Закона № 40-ФЗ, владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, обязаны возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. В этом случае ущерб, причиненный жизни или здоровью потерпевших, возмещается в размерах не ниже тех, которые определены в соответствии со ст. 12 Закона № 40-ФЗ, и по правилам указанной статьи.

Согласно п.1 ст. 1064 ГК РФ, ущерб, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит полной компенсации от лица, причинившего ущерб. В силу п.1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов и др.), обязаны возместить ущерб, причиненный источником повышенной опасности, если они не докажут, что ущерб возник в результате форс-мажорных обстоятельств или умышленных неправомерных действий потерпевшего. В этом случае обязанность возмещения ущерба возлагается на юридическое лицо или гражданина, обладающего источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, либо на другом легальном основании. (на основании права аренды, на основании доверенности на право управления транспортным средством, на основании приказа соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.д.).

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого было нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или соглашением не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Убытки — это расходы, которые лицо, чье право было нарушено, понесло или должно будет понести для восстановления нарушенного права, потеря или повреждение его собственности (фактический ущерб), а также потеря заработка, который это лицо могло бы получить при нормальных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно расчету, прилагаемому к исковому заявлению, ремонт принадлежащего истцу _________________________ автомобиля _________________________ составляет _________________________ рублей, из них стоимость заменяемых запчастей и применяемых материалов с учетом износа _________________________ рублей, стоимость ремонтных работ ________________________ рублей.

Согласно_________________________, автомобиль _________________________, принадлежащий истцу _________________________, в результате ДТП потерял товарный вид на _________________________%, что составляет _________________________ рублей от первоначальной стоимости.

Общая сумма причиненного материального ущерба составляет _________________________ рублей. Таким образом, с ответчика _________________________ необходимо взыскать в пользу истца _________________________ ущерб, причиненный в результате ДТП, в размере _________________________ рублей.

В связи с обращением в суд истец понес судебные расходы в виде госпошлины в размере _________________________ рублей. Согласно ст. 88, 98 ГПК, стороне, в пользу которой было вынесено решение, суд присуждает возмещение всех судебных издержек, понесенных по делу, с другой стороны. Таким образом, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы в размере _________________________ рублей.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст. 15, 1064, 1079 ГК РФ,

Прошу:

Взыскать с ответчика _________________________ в пользу истца _________________________ размер ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, в размере _________________________ рублей.

Взыскать с ответчика _________________________ в пользу истца _________________________ судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере _________________________ рублей.

Приложение:

1. Копия искового заявления.

2. Квитанция об уплате госпошлины.

3. Расчет стоимости восстановительного ремонта.

4. Справка о ДТП, выданная ГИБДД.

5. Копия постановления о привлечении к административной ответственности — 2 шт.

6. Документы, подтверждающие стоимость ремонта _________________________.

7. Технический паспорт транспортного средства, принадлежащего истцу _________________________.

8. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и сопроводительных документов, которых у других лиц, участвующих в деле, нет.

Истец _______________________

Сроки подачи документов для получения выплат по ОСАГО

В Законе об ОСАГО, актуальном на 2022 год, срок подачи апелляции указан только для случая оформления ДТП по европротоколу — как можно скорее, но не позднее пяти рабочих дней с момента оформления ДТП. Но нарушение этого срока не может быть поводом для отказа в выплате страхового возмещения. Таким образом, можно сказать, что в целом срок обращения в страховую компанию строго не регламентирован.

Водитель, виновный в дорожно-транспортном происшествии, должен предоставить страховщику уведомление о дорожно-транспортном происшествии. Срок такой же — не позднее 5 рабочих дней.

Стоит полагаться только на срок давности, который начинает исчисляться с 21 дня после обращения в страховую компанию с полным пакетом документов и составляет 3 года.

А в случаях причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего нет срока давности для обращения к страховщику по ОСАГО.

Согласно ст. 208 ГК РФ, срок давности не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.

Но все вышеперечисленное вполне применимо в некоторых исключительных случаях, ведь каждый из нас постарается как можно скорее получить компенсацию за ущерб, т.к. даже обратившись к страховщику как можно скорее, можно прождать год или даже больше, но мы поговорим об этом позже.

Когда нужно обратиться в течение 5 дней?

Если инцидент был зафиксирован с использованием европротокола. Это прямая обязанность обоих участников аварии и срок обращения для них одинаковый:

• потерпевший обязан в течение 5 дней обратиться в страховую компанию вместе с заявлением на страховое возмещение;
• виновник обязан в такой же срок связаться со своей страховой компанией для извещения о возникновении ДТП — в случае невыполнения этого обязательства ему придется столкнуться с регрессом (взысканием с него суммы компенсации потерпевшему).

Этот срок регулируется п. 3.8 Правил страхования. Бланк извещения (европротокол) должен быть отправлен в страховую компанию вместе с заявлением о возмещении ущерба. Обязательный характер заявки регулируется абзацем 2 пункта 3.9 тех же Правил. Кроме того, в этом пункте отмечается необходимость как можно скорее уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

В каких случаях нужно обратиться в течение 3 лет?

Во всех остальных случаях, когда ДТП оформили сотрудники ГИБДД. В действительности, сроки обращения в таких ситуациях напрямую никаким законом не регулируются. Просто общий срок исковой давности на 2022 год составляет ровно 3 года с того момента, когда истец (то есть вы) узнал о нарушенном праве.

Казалось бы, при чем тут иск и суд, когда речь идет о требовании выплаты или ремонта? Но если вы заявите о своем праве на его получение через 3 года, и страховая компания вам откажет, только суд сможет обязать страховщика возместить ущерб, так что вам придется туда обратиться. Но в суде страховщик уже объявит об истечении срока давности и вы в итоге проиграете дело.

Срок подачи обращения (3 года) регулируется статьей 196 Гражданского кодекса России.

Что будет, если пропустить время?

За пропущенный трехлетний срок для запроса выплаты после аварии, если она была обработана сотрудниками полиции, вы просто не получите никаких возмещений. Почему, мы описали выше.

Но за пропуск пятидневного срока ничего не будет. Это одна из многих обязанностей автомобилистов, за нарушение которых не предусмотрены какие-либо штрафы или последствия. В том числе отказ в выплате или возмещении путем ремонта. Если вы пропустили 5-дневный срок, вы все равно можете обратиться в страховую компанию в течение 3-летнего общего срока исковой давности.

Но для виновного пятидневный период может стать очень тяжелой потерей. За пропуск ему могут выставить регресс, то есть с него взыщут ровно столько, сколько было возмещено потерпевшему. Плюс судебные издержки, если правонарушитель не выплатит регресс на добровольной основе. Очевидно, это относится только к случаям оформления аварии по европротоколу.

За несоблюдение срока, указанного в первом пункте, будет применяться неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Во втором — 0,5%.

Можно ли подать заявление, а остальные документы приложить позже?

Если пострадавший направил заявление страховщику, но по каким-то причинам не предоставил или предоставил не в полном объеме пакет документов, страховая компания информирует заявителя о необходимости предоставления документов в течение 3 дней.

Важно понимать, что отсутствие документов может возникнуть по причинам, не зависящим от заявителя, например, Госавтоинспекция затягивает процесс выдачи справок.

В этом случае необходимо подать заявку без этих документов, после регистрации заявки вопрос об удовлетворении или отказе в выплате суммы компенсации будет решен, когда будут предоставлены все недостающие документы.

Вы имеете право отправить документы в страховую компанию, как только они будут заполнены, это не будет нарушением.

Также вы должны знать, что срок подачи документов (если вы отправляете документы по почте) — это дата, когда вы сдали их оператору на почте.

Подтверждением этой отправки будет почтовая квитанция, также рекомендуется отправлять документы с описью вложения, чтобы иметь подтверждение для каждого отправляемого документа. Опись оформляется в двух экземплярах: один остается у отправителя, второй прилагается к отправлению.

Подводя итог, мы хотим сказать, что получить страховое возмещение возможно даже в том случае, если не соблюден срок обращения в страховую компанию. Кроме того, у вас всегда есть право обратиться в суд с иском к виновнику аварии.

Какие ещё есть обязанности у потерпевшего?

Итак, наряду с вышеуказанными обязательствами, после ДТП вы должны:

• связаться со страховой компанией в течение 5 дней, если авария оформлена по европротоколу (но здесь нет ответственности за несоблюдение);
• в остальных случаях подавать запрос в течение 3 лет, иначе в возмещении ущерба будет отказано в законном порядке;
• в кратчайшие сроки сообщить страховщику о страховом случае (нет штрафов и последствий);
• не ремонтировать автомобиль до экспертизы или осмотра; если вы добиваетесь возмещения в суде, то лучше не начинать самостоятельный ремонт до проведения судебной экспертизы.

Как подавать документы в страховую

Документы можно передать в страховую компанию:

• при личном визите;
• заказным письмом.

В какую страховую подавать документы

Возможны 2 варианта:

• связаться со страховой компанией виновника ДТП;
• требовать прямого возмещения ущерба от вашей страховой компании.

При этом обращаться в свою страховую компанию можно только при соблюдении следующих условий:

• в случае ДТП произошло столкновение только двух транспортных средств, застрахованных по ОСАГО;
• ущерб причинен только транспортным средствам (автомобилям).

Если эти условия не соблюдены, необходимо обязательно обратиться в страховую виновника аварии.

Что делать, если виновник ДТП не говорит данные полиса ОСАГО?

На практике часто возникает ситуация, когда виновник ДТП по тем или иным причинам отказывается предоставить данные своего страхового полиса. В этом случае также можно узнать, в какой СК он купил ОСАГО.

Вам следует обратиться в Профессиональную ассоциацию страховщиков, которая предоставит вам информацию о текущем договоре ОСАГО с виновным в ДТП.

Проведение осмотра или независимой технической экспертизы

Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с даты подачи документов.

В этом случае страховщик согласовывает с водителем время и место осмотра или экспертизы. Водитель должен доставить машину в указанное место в указанные сроки. Если водитель не приедет, осмотр будет отложен, а вместе с ним и страховые выплаты.

Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, его осмотр проводится на месте.

Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его оценку в течение 5 дней, потерпевший может провести осмотр за свой счет. В дальнейшем стоимость экспертизы будет возвращена, например включена в выплату по ОСАГО.

ВАЖНО! С 24 августа 2020 года водитель обязан уведомить страховую компанию за 3 дня о дате и времени проведения независимой экспертизы.

Какой срок возмещения?

Согласно Закону об ОСАГО, страховщик обязан в течение 20 дней с даты принятия к рассмотрению требования о страховом возмещении или прямой компенсации ущерба потерпевшим и прилагаемых к нему документов выплатить страховое возмещение или направить в ремонт ваш автомобиль. При этом срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней.

Если страховая компания не произвела выплату или не предоставила направление в течение вышеуказанного срока, она должна выплатить потерпевшему неустойку. За каждый день просрочки — 1 процент от суммы страховой выплаты. Для получения неустойки необходимо написать в страховую компанию соответствующее заявление.

Что делать, если отказали в выплате или заплатили мало?

Бить тревогу можно уже через 21 день после дня предоставления страховщику всего пакета документов, но это не совсем корректно. Страховщик имеет полное право отправить вам направление на ремонт простым письмом, по почте, и, сделав это на 19-й день срока, он ничего не нарушит. Поэтому разумнее подождать не менее 7 дней, если вам отправили письмо, и только потом начинать спор со страховщиком.

Перед тем как позвонить, написать или пойти к страховщику, мы настоятельно рекомендуем внимательно прочитать и изучить статью 16.1 Закона об ОСАГО.

Не забывайте, что ОСАГО на данный момент является «частичным страхованием», то есть, даже если страховщик правильно все рассчитает и оценит, выплата вам или СТО может оказаться недостаточной для ремонта. В этом случае остальная часть ущерба должна быть взыскана с виновного.

 

Если водителя не устраивает размер страховой выплаты, он может сначала получить выплату, размер которой определяется страховой компанией, а затем попытаться получить оставшуюся часть денег.

На практике бывает, что выплаты страховой компании в несколько раз меньше суммы, необходимой для ремонта поврежденного транспортного средства. В этом случае рекомендуем обратиться к грамотному юристу, занимающемуся вопросами дорожно-транспортных происшествий. Если дело будет успешным, расходы на юриста позже будут возмещены страховой компанией, так что вы ничего не потеряете.

В заключение хотим отметить, что получение выплат по ОСАГО регулируется главой 3 и главой 4 Правил обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Если у вас остались вопросы, обратитесь к этому документу.

 

Что делать в случае отказа в компенсации?

В течение нескольких дней после подачи заявления о происшествии страховая компания назначит день для осмотра автомобиля. Осмотр проводится с учетом всех правил, установленных страховой компанией. После рассмотрения дела СК должна произвести выплату по ОСАГО или выдать направление на ремонт в течение 20 дней. В противном случае они обязаны выдать письменный отказ, согласно которому страховщик считает, что ДТП не считается страховым событием.

Владелец автомобиля всегда имеет право в течение 3 лет обжаловать представленное решение в суде, а также подать жалобу в PCA. В случае отказа в возмещении денежных средств по ДТП алгоритм действий следующий:

1. Составьте досудебную претензию. Это необходимо, когда потерпевшего не устраивает размер компенсационной выплаты или страховая компания полностью отказывается платить.
2. Подайте иск в суд. Если истекает срок рассмотрения предварительной претензии, который составляет 20 дней, потерпевший может на законных основаниях обратиться в суд.

Без попытки разрешения конфликтной ситуации со страховщиком в досудебном порядке, гражданину, сразу обратившемуся в суд, в иске будет отказано. Согласно новому законодательству, потерпевшая сторона обязана подать жалобу в страховую компанию и только впоследствии подать заявление в суд.

При соблюдении алгоритма действий при наступлении страхового случая, если документы будут переданы в страховую компанию вовремя, потерпевший сможет получить причитающуюся компенсацию. В случае просрочки выплаты гражданин имеет право обратиться в суд после досудебной претензии.

Я получу выплату или ремонт?

В 2022 году для лиц, чье транспортное средство зарегистрировано на территории Российской Федерации, устанавливается приоритет натурального возмещения ущерба (ремонт в мастерской), а не выплаты стоимости ремонта наличными.

Но есть исключения, когда страховщик обязан платить наличными. Это происходит в следующих случаях:

1. полная гибель автомобиля;
2. смерть потерпевшего;
3. нанесение серьезного или среднего вреда здоровью потерпевшего после наступления страхового случая (это необходимо указать отдельно в заявлении);
4. если потерпевшим является инвалид, указанный в абзаце первом пункта 1 статьи 17 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности (необходимо указать в заявлении отдельно);
5. если стоимость ремонта превышает пределы 400 000 и 100 000 рублей в зависимости от способа фиксации ДТП;
6. если вина признана взаимной и участники аварии не собираются доплачивать в автосервисе (согласно пункту 22 Закона об ОСАГО);
7. если автосервис не соответствует требованиям к ремонту вашего автомобиля (например, у страховой компании нет договоров с официальными дилерами, а вашему автомобилю нет еще 2 лет);
8. если страховщик не может организовать ремонт на той станции, которую потерпевший выбрал при заключении договора ОСАГО, и потерпевший не согласен ремонтировать автомобиль на другой станции;
9. при наличии письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Соглашение между страховщиком и потерпевшим

Кроме того, необходимо рассказать вам об этом конкретном случае денежной компенсации, поскольку страховщики, пользуясь неосторожностью потерпевших и их отсутствием полного понимания ситуации, подталкивают их к подписанию соглашений, которые часто невыгодны для жертвы.

Внимательно прочтите то, что вас просят подписать. Соглашение может заключаться в простой замене способа компенсации ремонта денежной выплатой, или это может быть соглашение о выплате определенной суммы, прописанной в этом соглашении.

При замене формы компенсации с ремонта на выплату все более-менее «безопасно»: страховщик осматривает автомобиль, рассчитывает ущерб и производит выплату, все как прежде.

Самое интересное, когда страховщик предлагает заключить договор с указанием конкретной суммы страхового возмещения. Он указывает эту сумму на основании осмотра транспортного средства, но это не означает, что в соглашении указана полная сумма подсчитанного ущерба.

Страховые компании часто проверяют автомобили поверхностно, без разбора и не проверяют их на предмет скрытых повреждений.

• После такого неполноценного осмотра вы даже не узнаете весь перечень повреждений вашего автомобиля, не говоря уже о полной сумме ремонта.
• После такого осмотра в договоре указывается неполная сумма ущерба, с которой вы согласились. И подписывая такой договор, вы отказываетесь от дальнейших претензий к страховщику, об этом обязательно будет пункт в тексте договора.

В результате вы можете получить лишь небольшую часть страхового возмещения, которой не хватит на ремонт вашего автомобиля.

Оспорить это соглашение в суде в 2022 году очень сложно, но возможно. Необходимо признать этот договор недействительным и доказать, что страховщик провел неполный техосмотр транспортного средства и указал не весь ущерб, в результате чего не удалось адекватно оценить ущерб и сделать правильный выбор.

Крупнейшие игроки рынка ОСАГО, такие как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «РЕСО» — практически все страховые компании активно осуществляют выплаты денежных страховых возмещений путем заключения соглашений, поэтому внимательно читайте документы, которые вам дают подписать, и не принимайте необдуманных решений. Лучше сделать перерыв и посоветоваться с юристом.

Как получить выплату вместо ремонта?

Если ваш страховой случай не подпадает под вышеперечисленные исключения из общего правила, и вам не предложили компенсацию или это невыгодно, то это еще не все способы получения выплаты наличными.

Пострадавший имеет право изменить форму страхового возмещения с ремонта на денежную выплату, если страховщик или станция нарушают его права.

Вспомните, сколько времени дается страховщику на выдачу направления на ремонт: 20 дней. Если срок истек, но направления все равно нет, потерпевший не обязан дожидаться, пока СК соизволит организовать ремонт. В этом случае потерпевший имеет право потребовать выплаты наличными.

Если из страховой направление было отправлено в течение двадцати дней, но оно пришло за пределами этого 20-дневного периода, вы должны доставить автомобиль на СТО в течение времени, указанного в направлении.

Если срок, указанный в направлении, уже истек во время пересылки письма или вот-вот истечет, и у вас нет времени доставить машину на СТО, вы обязаны предоставить машину в ремонт в разумные сроки после получения этого направления. На это указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 60 Постановления Пленума ВС Российской Федерации № 58 от 26 декабря 2017 года.

Если автомобиль в сервисе не примут на ремонт, а 20-дневный срок уже прошел и страховщик не может оформить новое направление, вы также имеете право потребовать выплату наличными.

Машину могут принять, но потребуют доплаты за ремонт, так как согласованной со страховщиком суммы явно не хватает на нормальный ремонт. Вы имеете право отказаться от дополнительной платы, какой бы она ни была, и получить выплату страхового возмещения наличными.

Также возможно, что автомобиль примут в ремонт и никакой дополнительной платы не потребуется. Но ремонт не начнется. В этом случае, если СТО не начинает своевременно проводить восстановительный ремонт или проводит ремонт настолько медленно, что становится очевидно невозможным завершить его в установленные сроки, потерпевший имеет право изменить способ компенсации убытков и потребовать выплаты страхового возмещения в объеме, необходимом для устранения недостатков и завершения ремонта. (Пункт 53 ППВС РФ №58 от 26.12.2017).

Как правильно сдать машину в ремонт?

На эту тему можно было написать отдельную статью, ведь сколько сервисов по ремонту, столько разных ситуаций может быть, а универсального способа сдачи авто нет.

Остановимся на некоторых основных правилах, которых следует придерживаться в любом сервисе:

1. Приезжать на СТО для сдачи машины в ремонт необходимо, понимая, что слова к делу не подошьешь. Если будет суд, то вам нужно будет иметь доказательства того, что и как произошло на станции, кто что сказал и кто что сделал. Для этого необходимо с самого начала вести аудиозапись и видеосъемку, причем таким образом, чтобы было видно, когда и куда вы приехали, по какому адресу, в какой сервис, какую машину собираетесь сдать ремонт, по какому направлению. С кем вы общаетесь и кто присутствует, кроме вас. Лучше, если вы будете со свидетелем, который, кстати, сможет снять видео. Съемки можно вести как тайно, так и открыто, в зависимости от ситуации, главное, чтобы не было конфликта и вы не пострадали.
2. Запись в автосервис — забудьте! Если бы вы позвонили на СТО, чтобы договориться о визите, и они говорят вам, что ближайший срок, который вам могут назначить, — через неделю / две / месяц, то вы можете прислушаться к этой информации только в одном случае — если период, указанный в направлении на ремонт, позволяет вам приехать, скажем, через неделю. Если срок уже истек или даты предлагаются за пределами дедлайна, не стоит соглашаться. В любом случае необходимо сдать автомобиль в ремонт в указанные сроки или в разумные сроки после получения направления (7 дней), как описано выше. Приезжайте без приглашения.
3. Страховщик выдает вам направление на ремонт. Именно на ремонт — это важно. Ведь когда вы приедете на СТО по этому направлению, в большинстве случаев вам скажут, что машину нужно предварительно разобрать, осмотреть, рассчитать стоимость ремонта, согласовать эту стоимость со страховщиком, заказать запчасти и только после этого они смогут принять машину именно на ремонт. Но все это нужно было сделать и согласовать со страховщиком в те 20 дней, которые отведены законом. Кроме заказа запчастей. Но это уже заботы сервиса, где и что заказывать.
4. Срок восстановления начинает исчисляться только с момента непосредственной сдачи машины в ремонт. Этот срок, согласно закону, не должен превышать 30 рабочих дней. Об этом нужно помнить и учитывать при общении с персоналом мастерской. Если просто показать машину, а потом уехать, срок ремонта рассчитываться не начнет и согласования суммы со страховщиком можно ждать больше месяца, а ремонт машины займет практически вечность.
5. Показать машину и уехать на ней, не оставив в сервисе, можно только в одном случае — если вам напишут в направлении или в каком-нибудь акте, что вы доставили машину на СТО в такой-то день, что срок ремонта начинает исчисляться с этого дня. Просто чтобы ваша машина не занимала места, ее примут позже непосредственно в ремонт, который из этих тридцати может занять 2-3 дня.
6. Направление. Единой формы нет, Центральный Банк не удосужился ее утвердить, чем воспользовались страховщики. У каждой страховой компании свое направление и, конечно же, свой текст в нем. Внимательно прочтите все. Особенно маленький шрифт. Довольно часто в документе говорится, что вы даете согласие на увеличение срока ремонта, использование б / у или неоригинальных запчастей, что вы готовы что-то оплатить, доплатить и тому подобное. Вас просто просят подписать направление, и вам ничего об этом не говорят. Вы должны написать самостоятельно в этом направлении, что вы не согласны с такими-то условиями и не даете на них своего согласия. Каждая из этих записей должна быть заверена вашей подписью. (Например: «Я не даю согласия на увеличение срока ремонта. Срок ремонта не может превышать 30 рабочих дней. Я не согласен на использование б/у, восстановленных, неоригинальных или поддельных запасных частей для ремонта».) После этого вашу машину скорее всего не примут в ремонт.
7. Страховщик обязан не только выдать направление на ремонт, но и согласовать с вами и сервисом стоимость и перечень ремонтных работ. Если этого не было сделано, то можно сделать и позже, но главное, чтобы срок ремонта уже начал исчисляться. Если в процессе ремонта будет обнаружен какой-либо другой скрытый ущерб, он также должен быть согласован с вами и страховщиком. Способы выполнения работ должны быть указаны в направлении на ремонт или в акте приема-передачи машины или в заказ-наряде — в любом документе, который будет предоставлен вам при приеме машины в ремонт.
8. На станции вам могут дать подписать не только направление на ремонт, но и какой-то договор или соглашение. Обычно это договор уступки права требования (цессии). По этому соглашению вы передаете свое право требовать страховое возмещение от страховщика (и, возможно, причинителя ущерба) станции и вы лишаетесь возможности требовать чего-либо что от станции, что от страховщика. Будьте осторожны, не подписывайте такие соглашения на СТО.

Главные правила ремонта по ОСАГО

Ремонт по ОСАГО ничем не отличается от обычного и к нему предъявляются аналогичные требования. Ремонт следует проводить по технологии производителя, запчасти рекомендуются заводом-изготовителем. Допускается использование только сертифицированных технологий ремонта.

В Законе об ОСАГО и Правилах страхования указаны только требования к станциям, на которых можно производить ремонт.

Например:

• срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
• максимальная протяженность проезда к СТО по дорогам общего пользования от места происшествия или места жительства пострадавшего не должна превышать 50 км.

Кроме того, именно пострадавший выбирает, откуда отсчитывать эти 50 км: от места происшествия или от дома. Исключение составляет случай, когда страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства к месту ремонта и обратно. Автомобиль, с года выпуска которого прошло менее 2 лет, должен ремонтироваться только в сервисах ОД. Если вам предложат другой сервис, вы имеете право отказаться и получить выплату наличными.

Если мне не нравится, как отремонтировали машину?

Мы уже рассказали, как сдать машину в ремонт, теперь нужно сказать и как забрать ее из ремонта. Казалось бы, машина готова, забрал и уехал, но не все так просто.

Закон об ОСАГО предусматривает, что при приемке отремонтированного автомобиля подписывается акт приема-передачи в 3 экземплярах. И после подписания такого акта все обязательства страховщика считаются исполненными.

О своем несогласии с качеством ремонта необходимо указать непосредственно при подписании данного акта приема-передачи. Если вы подпишете этот документ без замечаний, потом будет очень сложно доказать, что ремонт был некачественный, и предъявить это страховщику. Исходя из этого, есть 2 или даже 3 варианта действий.

1. Вы являетесь специалистом и можете самостоятельно осмотреть автомобиль и указать в акте все замечания и недостатки проведенного ремонта.
2. Приходите на приемку автомобиля со специалистом, с которым вы заранее договорились.
3. Примите машину самостоятельно, практически не глядя, но в акте приема-передачи укажите все возможные наблюдения, которые специалист, которому вы передадите машину, сможет обнаружить в будущем. Например: окраска бампера выполнена не по технологии, есть разница в цвете; нарушение технологии ремонта; при ремонте использовались бывшие в употреблении, восстановленные, неоригинальные или контрафактные запчасти; восстановительные мероприятия выполнены не полностью. С такой записью можно обратиться в экспертную организацию, где специалист проверит качество выполненного ремонта, рассчитает стоимость устранения дефектов и выдаст экспертное заключение, с которым вы предъявите требования страховщику.

Напоминаем, что если 30 рабочих дней истекут и автомобиль не будет отремонтирован должным образом, страховщику будет начислен штраф в размере 0,5% в день от суммы ремонта, но не более суммы этого ремонта.

Жалоба потерпевшего к страховщику о результатах восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства рассматривается с учетом особенностей, установленных статьей 16.1 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности — это одно из последних изменений в законодательстве.

Если финансовый омбудсмен не разрешит ситуацию, вам придется подать в суд на страховщика и потребовать страховое возмещение.

Согласно п. 3 ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном:

В случае несогласия с решением  финансового уполномоченного, вступившим в силу, потребитель финансовых услуг имеет право в течение тридцати дней с даты вступления этого решения в силу обратиться в суд и подать иск к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Копию обращения в суд необходимо направить финансовому уполномоченному.

К сожалению, на все эти манипуляции уходит много времени, а суд может длиться даже около года, поэтому нужно сразу настроиться на то, что быстро получить страховое возмещение от страховщика, не идущего на встречу, не удастся.