Базовая ставка ОСАГО в 2022 году: тарифы и стоимость

От чего зависит стоимость ОСАГО

Стоимость страхования ОСАГО рассчитывается по определенным формулам и зависит от нескольких факторов. Окончательная цена полиса страхования ОСАГО не фиксирована и зависит от выбранной вами страховой компании. Однако она не должна превышать сумму, рассчитанную в калькуляторе.

Если вам предлагают приобрести полис страхования ОСАГО, цена которого превышает максимальное значение, скорее всего, речь идет о навязывании дополнительных услуг.

Индивидуальные тарифы ОСАГО: что меняется для водителей

В России 5 сентября 2020 года заработали обновленные тарифы страхования ОСАГО: ЦБ расширил коридор базового коэффициента для физических лиц на 10% в большую и меньшую сторону. Они дополнят вступивший в силу незадолго до этого закон об индивидуализации стоимости автострахования. В совокупности это стало вторым этапом отраслевой реформы.

Разберемся, что изменилось для автовладельцев.

Что изменил принятый закон

Он позволил страховщикам самостоятельно определять базовую ставку тарифа страхования (в пределах, установленных ЦБ), с учетом того, имел ли автолюбитель серьезные нарушения правил дорожного движения: движение на красный свет, превышение скорости, выезд на встречную полосу и вождение в нетрезвом виде. При этом случаи, которые попадают на камеры, не учитываются.

Кроме того, в документе страхования выделяются и другие факторы, влияющие на личные характеристики автомобилистов, которые страховая компания определит самостоятельно. Эти схемы расчетов не будут каким-либо образом стандартизированы. «Количество факторов у страховщиков может быть разным, равно как и их суть и перекрестное применение», — пояснил Андрей Спиров, руководитель методического отдела Российского союза автомобильных страховщиков (РСА).

Кроме того, в законе сохраняется ограничение на максимальный размер страховых взносов по договору страхования ОСАГО. И в нем остаются основные показатели: Минфин в свое время хотел отменить региональный и по мощности двигателей.

Но появились и новые правила:

• страховщики разместят на своих сайтах калькуляторы, которые помогут клиентам рассчитать стоимость полиса ОСАГО;
• владелец поврежденного автомобиля должен будет сообщить компании, место и когда он намерен провести независимую техническую экспертизу, если он сделает это сам.

Как рассчитать стоимость ОСАГО

Принцип, по которому страховщики рассчитывают стоимость полиса страхования ОСАГО, остается прежним. Поэтому сначала мы расскажем, как это считается. Стоимость страхования ОСАГО складывается из базовой ставки, умноженной на различные факторы. Если значение больше 1, стоимость увеличивается, если ниже — уменьшается.

Цена полиса ОСАГО= ТБ x KT x КБМ x КВС x KO x KM x КС, где

ТБ — базовая ставка. Для каждого вида транспорта она разная. Страховые компании могут менять базовую ставку, но оставаться в месте, установленном ЦБ. Например, до изменений стоимость базового тарифа для владельца личного автомобиля составляла от 3432 до 4 118 рублей.

КT — территориальный множитель. Он зависит от места, в котором зарегистрирован автовладелец. До принятия поправок КТ в МО составлял 1,7, в Челябинске — 2,1 и в Севастополе — 0,6. В крупных городах тариф всегда выше, чем в районных центрах и небольших населенных пунктах.

Показатель «бонус-малус». Он зависит от истории прошлых страховых случаев владельца. За 1 год без ДТП застрахованный получает скидку 5%, а его тариф снижается на 0,05. За 10 лет безупречной езды автомобилист достигает минимального значения бонуса — 0,5.

За ДТП тариф добавляется, но надбавка быстрее. Если страховщики возместили за вас убытки после дорожно-транспортного происшествия, они добавят тариф 1,4 к следующему полису страхования ОСАГО. Но в расчет принимаются только случаи, когда авария произошла по вине застрахованного. Если в аварии виноват другой автовладелец, показатель не увеличивается. Максимальный бонус-малус составляет 2,45.

Для начинающих автомобилистов бонус-малус равен 1. Если в страхование ОСАГО включено несколько автолюбителей, при расчете стоимости полиса учитывается бонус-малус автовладельца с максимальным результатом. В полисе без ограничения списка допущенных лиц множитель 1,87.

КВС — коэффициент на возраст и стаж. Чем моложе автовладелец и меньше опыта, тем выше КВС.

КО — показатель лиц, которым разрешено управлять автомобилем. Он зависит от количества людей, которые входят в ОСАГО и могут управлять автомобилем. До изменений КО с ограничением равнялся 1, а без ограничения — 1,87.

KM — показатель мощности двигателя. Мощность можно посмотреть в паспорте транспортного средства — ПТС или в свидетельстве о регистрации транспортного средства.

Как КМ зависит от мощности двигателя:

Мощность двигателя (л.с.)      Показатель мощности
до 50 включительно                 0,6
от 50 до 70 включительно       1
от 70 до 100 включительно     1,1 от 100

до 120 включительно               1,2 от 120

до 150 включительно               1,4 от 1501,6

КС — показатель сезонности. Относится к сезонным транспортным средствам, таким как снегоочистители или оросители.

Помимо перечисленных основных факторов, на стоимость полиса влияют дополнительные показатели.

КП — показатель страхового периода. Это касается транспортных средств, временно эксплуатируемых на территории Российской Федерации.

КПр — показатель для автомобилей с прицепом. Для владельца личного автомобиля с прицепом КПр не добавляется. Но если автомобиль и прицеп зарегистрированы на организацию или у вас мотоцикл с коляской, КПр будет добавлен к расчетам. Самый высокий показатель 1,4 применяется к большегрузным автомобилям и тракторам с прицепами.

Изменения в системе расчета ОСАГО

Теперь посмотрим, как изменились ставки и тарифы после 1 сентября, какие новые факторы учитывают страховщики и сколько стоит страховой полис ОСАГО.
1. Изменены базовые ставки. Изменены базовые ставки для всех категорий автомобилей. Тарифный коридор расширился примерно на 10% в обоих направлениях.

2. Введены определяющие факторы. Изменились не только базовые ставки, но и подход к расчету стоимости полиса страхования ОСАГО. Теперь стоимость будет рассчитываться индивидуально для каждого автовладельца. На цену повлияют дополнительные факторы.

• Административные или уголовные санкции за нарушение ПДД в течение всего стажа вождения. Максимальные ставки будут для тех, кто был лишен прав, пойман в нетрезвом виде на месте за рулем или был участником ДТП и покинул место ДТП.
• Серьезные неоднократные нарушения ПДД в течение года: движение с места на красный свет, выезд на встречную полосу и превышение скорости. Принимаются во внимание нарушения, зафиксированные сотрудником ГИБДД.
• Другие факторы, нарушающие безопасность дорожного движения. Список факторов должен быть опубликован страховщиками и размещен на их сайтах. Изменения в законе перечисляют то, что запрещено использовать: расу и язык, национальность, пол, служебное положение и партийную принадлежность.

Так страховые компании поощряют автовладельцев к осторожному вождению. Если раньше только показатель бонус-малус зависел от внимания и дисциплинированности автомобилистов, то теперь каждый может «заработать» для себя более низкую ставку.

ВАЖНО! Цена полиса страхования ОСАГО не может превышать базовую ставку, умноженную на тариф места, более чем в три раза. Для нарушителей — более пяти раз

3. Изменены тарифы.

— КT — территориальный показатель увеличился в одних городах и уменьшился в других местах. Например, в Севастополе — с 0,6 до 0,64; в Челябинске — с 2,1 до 1,99; в Москве — с 1,7 до 1,9. Полный список мест можно найти в Указании Центрального банка.

— КВС вырос на 3-4%. Теперь полис страхования ОСАГО стал дороже для молодых и неопытных автолюбителей и дешевле для опытных лиц старшего возраста. Для организаций КВС увеличен до 1,8.

— KO больше не зависит от количества людей, включенных в полис страхования ОСАГО. Для двух автомобилистов и для неограниченного списка тариф одинаковый: 1,94 — для частных владельцев и 1,97 — для организаций. Для 1 человека ставка будет 1.
Если в ОСАГО включается больше лиц, на стоимости страховки сказывается худший тариф КВС и МСК.

Как определяется размер коэффициентов

ЦБ также изменил некоторые ставки вместе с тарифами.

Для расчета территориального тарифа используется адрес места регистрации автомобилиста, указанный в его паспорте, регистрационном свидетельстве или паспорте транспортного средства. Если вы переезжаете в другое место, вы также должны изменить адрес места регистрации автомобиля.

Значение показателя связано со статистикой выплат в данном месте. Чем больше машин на дороге, тем выше риск аварии. Значит, КТ будет больше. Например, в Москве этот показатель составляет 1,9, а в поселках Карелии — всего 0,82.

Если в полисе страхования ОСАГО указаны все, кто будет водить машину, тариф ограничения равен 1. Нет необходимости вносить конкретных автовладельцев, поэтому любой человек с действующими правами соответствующей категории сможет использовать автомобиль. Но КО в этом случае будет больше — 1,94, и полис будет дороже.

Тариф бонус-малус отражает аккуратность автолюбителя во время вождения. Если в течение года по вашей вине не произошло ни одной аварии, бонус снизится и полис страхования ОСАГО станет дешевле. Если ваши действия привели к трем и более авариям, практически во всех случаях он будет максимальным — 2,45. Новички, только что получившие водительские права и купившие первый полис, получают тариф 1. То есть у них нет ни скидки за безаварийное вождение, ни надбавки за ДТП. В то же время бонус-малус теперь обновляется только раз в год, 1 апреля. То есть, если, например, авария произошла после 1 апреля 2021 года, она будет учтена в нем уже в 2022 году.

А если вы хотите указать в полисе страхования ОСАГО несколько человек, в расчетах будет использоваться максимальное значение бонуса. Если ограничений нет, он приравнивается к 1. Ваш бонус-малус можно найти на сайте Союза автостраховщиков России. Там же в специальном калькуляторе можно рассчитать примерную стоимость полиса.

Чем старше автовладелец и чем дольше он водит машину, тем ниже у него соотношение возраста и опыта (КВС). С 2019 года все водители разделены на 58 категорий, у каждой из которых есть свой КВС. Так, для водителей в возрасте от 16 до 21 года без стажа тариф составляет 1,93, со стажем до двух лет — 1,9, а для водителей от 59 лет и старше со стажем пять лет намного меньше — 0,91.

Опыт засчитывается с момента оформления прав. Таким образом, даже если вы не водите машину, но имеете водительские права, стаж все равно засчитывают. Когда в полис страхования ОСАГО включено несколько водителей с разными КВС, учитывается самый большой показатель.

Показатель мощности применим только к легковым автомобилям. Чем выше мощность двигателя, тем выше значение.

Также машину можно использовать не круглый год, а только, например, для поездок в разные места летом. Это отражает фактор сезонности (КС). Чем короче период, тем ниже тариф и дешевле страховка ОСАГО. Например, для трехмесячного использования автомобиля КС будет 0,5. Но при оформлении полиса страхования на 10-11 месяцев скидки не будет — КС равен 1, как за весь год. По той же схеме рассчитывается величина в зависимости от срока страхования, которая применяется только к автомобилям, зарегистрированным за границей.

Раньше также имело значение, нарушил ли автомобилист закон об ОСАГО: в этом случае применялась дополнительная величина 1,5. Но отдельно рассматривать ее не будем.

Тарифы безаварийной езды (КБМ)

Коэффициент возраста/стажа (КВС)

Величина мощности

Величина ограничения количества водителей

Период страхования (КС)

Период страхования для владельцев иностранных ТС (КП)

Пример расчета

Например, вы живете и прописаны в Москве. КТ в столице — 1,9. Страховая компания не применяла индивидуальных скидок и выбрала максимально возможную ставку — 5 436 рублей.

Вы вносите в полис страхования ОСАГО только 1 водителя, т. е. KO равен 1.

Последняя страховка рассчитывалась с бонусом -малусом 0,95 и за год вы не стали виновником ни одного ДТП. Это означает, что новый упадет до 0,9.

Допустим, вам 35 лет, и вы водите автомобиль уже 12 лет, значит, ваш КВС равен 0,95.

У вас машина мощностью 130 л.с., а КМ в данном случае — 1,4.

Вы будете водить машину круглый год, поэтому КС — 1.

Расчеты:

БT x КT x KO x КБМ x КВС x KM x КС = цена полиса

5436 х 1,9 х 1 х 0,9 х 0,95 х 1,4 х 1 = 12 364 рубля

При этом по старым правилам цена полиса страхования ОСАГО не могла быть более чем в три раза выше базового тарифа, умноженного на коэффициент территории, и в пять раз — для нарушителей закона об ОСАГО. Например, исходя из ранее действовавшей максимальной базовой ставки, компании не должны были продавать полис страхования ОСАГО аккуратным на дороге москвичам на сумму более 29 652 рублей (4942 x 2 x 3).

Новые правила меняют эту формулу. Теперь полис страхования ОСАГО не должен стоить больше максимальной базовой ставки ЦБ с учетом КТ, КБМ, КМ, КО, КВС и КС. То есть максимальная цена также будет зависеть от индивидуальных характеристик водителя.

Зачем нужны изменения

ОСАГО остается одним из самых популярных продуктов страхования в России. По данным РСА, в 2018 году количество заключенных договоров страхования достигло 39,98 миллиона. При этом система подвергается широкой критике со стороны всех участников рынка.

Страховщики жалуются на большие убытки. А ЦБ и чиновники неоднократно поднимали вопрос о качестве услуг и опасности мошенничества в сфере страхования, чем недовольны водители.

Цель реформы — расчет индивидуальной стоимости страхования ОСАГО для каждого водителя. В перспективе, с 2023 по 2025 год, возможно полное освобождение тарифа ОСАГО от государственного регулирования, как ранее сообщал Минфин. В ЦБ уточнили, что изменения, вступившие в силу в январе 2019 года, не позволяют на данный момент полностью отказаться от уравнивания тарифов в ОСАГО, но создают возможность сделать систему более справедливой.

Что ждет автомобилистов и страховщиков

Предполагается, что продолжающаяся либерализация рынка страхования ОСАГО сделает его более конкурентоспособным: компании будут бороться за клиентов, предлагая им выгодные и доступные цены.

«Первый этап реформы в 2019 году уже снизил среднюю премию страховщиков в большинстве мест России примерно на 5%», — сказал глава РСА Игорь Юргенс.

По его словам, нововведения также увеличили конкуренцию среди участников рынка. «Мы убеждены, что дальнейшая реформа по индивидуализации тарифов приведет к еще большему снижению стоимости ОСАГО для безаварийных автовладельцев и к повышению комфорта их взаимодействия со страховыми компаниями», — сказал Юргенс.

Базовые ставки по ОСАГО с 9 января 2021 года

Здесь все довольно просто. Базовые ставки в пределах минимума и максимума страховщик устанавливает сам. Принцип, по которому это происходит, остается неизвестным. Скорее всего, учитываются марка и возраст автомобиля, регион и страховая история автовладельца.

На практике за столь короткий период (с 9 января прошлого года), например, для легковых автомобилей категории В, принадлежащих физическим лицам, используется максимальная стоимость в 4 942 рубля. Такой вывод был сделан в ходе эксперимента, когда была предпринята попытка приобрести электронный полис страхования ОСАГО в ряде популярных страховых компаний. Теперь стоит рассмотреть базовые ставки.

ВАЖНО! Страховщик обязан письменно уведомить Банк России об установленном значении базовой ставки в течение трех рабочих дней с момента ее подтверждения. Он также должен добавить эту информацию на официальный сайт.

Что из себя представляет базовая ставка

Базовая ставка в ОСАГО — это начальный ценовой показатель, на который ориентируются страховщики при определении размера страховой премии.

Проще говоря, это сумма страхования, включенная в расчет полиса ОСАГО в размере, при котором доход от продажи страховки покрывает страховые выплаты.

Но следует понимать, что Банк России устанавливает не конкретную цифру, а тарифный коридор ставок с минимальным и максимальным значением. Это необходимо для того, чтобы страховщики могли делать скидку для аккуратных водителей и более высокую ставку для систематических правонарушителей.

Страховые компании вправе самостоятельно изменять значение базовой ставки страхования, но не могут выходить за пределы коридора ставок ОСАГО.

Что влияет на базовую ставку

Итак, как мы уже знаем, СК могут назначать ставку по ОСАГО для каждого автовладельца лично в пределах установленного коридора.

Таким образом, базовые ставки по ОСАГО у разных страховых компаний могут отличаться, но показатели, характеризующие водителя и его транспортное средство, одинаковы для всех страховых компаний.

Базовые ставки по ОСАГО различаются в зависимости от типа автомобиля (легковой или грузовой) и того, кому он принадлежит (юридическое или физическое лицо). А также от технических характеристик, конструктивных особенностей и цели использования транспортного средства.

Кроме того, страховая компания самостоятельно определяет набор факторов, которые повлияют на ее базовые ставки по ОСАГО. Так, для водителей, допустивших грубые нарушения (зафиксированные инспектором ГИБДД) — превышение скорости, движение по встречной полосе, движение с места на красный свет — будет применяться максимальная ставка.

Принимаются во внимание и другие факторы, такие как семейное положение владельца автомобиля, марка и даже цвет его автомобиля. При этом страховщики при установлении максимальной и минимальной ставки не могут учитывать следующие факторы: национальность, религию, политические взгляды, должность и профессию водителя.

Минимальные и максимальные значения ТБ

Минимальная базовая ставка по ОСАГО применяется к водителям, которые управляют автомобилем с маломощным двигателем, редко пользуются автомобилем и не попадали ранее в аварии. Минимальное значение применимо к полису страхования ОСАГО, приобретенному только на летний период.

Максимальные ставки обязательно коснутся молодых и невнимательных водителей, переживших не одну аварию, и владельцев мощных автомобилей.

Для каждого вида транспорта существуют разные минимальные и максимальные значения основных тарифных ставок. Для самой популярной категории автомобилей и индивидуальных владельцев коридор составляет от 2471 до 5436 рублей.

Полная таблица тарифов базовой ставки ОСАГО в 2022 году

Важно отметить, что страховые компании имеют право выбирать любой размер базовой ставки по ОСАГО в указанных выше диапазонах. Поэтому для одного и того же автомобиля, водителя, страхователя и владельца транспортного средства в разных страховых компаниях может быть установлена ​​разная базовая ставка, а значит, стоимость полиса страхования ОСАГО также может существенно отличаться.

Чтобы узнать актуальные цены на страхование ОСАГО с учетом точного размера базовой ставки на 2022 год сразу в нескольких страховых компаниях, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО. После расчета вы получите список официальных цен от существующих страховых компаний без дополнительных затрат и дополнительных опций, после чего вы сможете выбрать лучшее предложение и оформить страхование ОСАГО онлайн.

Таблица коэффициентов территории ОСАГО 2022 года

Ниже представлена ​​подробная таблица коэффициентов территории ОСАГО на 2022 год. С ее помощью вы можете уточнить, насколько стоимость полиса страхования зависит от места эксплуатации транспортного средства.

ВАЖНО! Для автовладельцев — физических лиц территориальный коэффициент указывается по месту регистрации владельца.

№	Территория преимущественного использования автомобиля	Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и других машин	Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и других машин, за исключением автомобилей, не имеющих колесных движителей
1	Республика Адыгея	1,3	1
2	Республика Алтай	0,7	0,5
3.1	Горно-Алтайск	1,3	0,8
3	Алтайский край	0,7	0,5
4.1	Барнаул	1,7	1
4.2	Бийск	1,2	0,8
4.3	Заринск	1,1	0,8
4.4	Рубцовск	1,1	0,8
4.5	Новоалтайск	1,1	0,8
4	Амурская	1	0,6
5.1	Свободный	1,1	0,9
5.2	Белогорск	1,1	0,9
5	Архангельская	0,85	0,5
6.1	Котлас	1,6	1
6.2	Архангельск	1,8	1
6.3	Северодвинск	1,7	1
6	Астраханская	0,8	0,5
7.1	Астрахань	1,4	1
7	Республика Башкортостан	1	0,8
8.1	Кумертау	1,1	0,8
8.2	Благовещенск	1,6	0,9
8.3	Октябрьский	1,2	0,8
8.4	Салават	1,1	0,8
8.5	Стерлитамак	1,3	0,8
8.6	Ишимбай	1,1	0,8
8.7	Туймазы	1,3	0,8
8.8	Уфа	1,8	1
8	Белгородск	0,8	0,5
9.1	Белгородская	1,3	0,8
9.2	Губкин	1	0,8
9.3	Старый Оскол	1	0,8
9	Брянская	0,7	0,5
10.1	Клинцы	1	0,8
10.2	Брянск	1,5	1
10	Республика Бурятия	0,6	0,5
11.1	Улан-Удэ	1,3	0,8
11	Владимирская	1	0,8
12.1	Владимир	1,6	1
12.2	Гусь-Хрустальный	1,1	0,8
12.3	Муром	1,2	0,8
12	Волгоградская	0,7	0,5
13.1	Волгоград	1,3	0,8
13.2	Волжский	1,1	0,8
13.3	Камышин	1	0,8
13.4	Михайловка	1	0,8
13	Вологодская	0,9	0,5
14.1	Вологда	1,7	1
14.2	Череповец	1,8	1
14	Воронежская	0,8	0,6
15.1	Борисоглебск	1,1	0,9
15.2	Россошь	1,1	0,9
15.3	Воронеж	1,5	1,1
15.4	Лиски	1,1	0,9
15	Республика Дагестан	0,6	0,5
16.1	Буйнакск	0,7	0,5
16.2	Дербент	0,7	0,5
16.3	Каспийск	0,7	0,5
16.4	Махачкала	0,7	0,5
16.5	Хасавюрт	0,7	0,5
16	Еврейская АО	0,6	0,5
17	Забайкальский край	0,6	0,5
18.1	Чита	0,7	0,5
18	Ивановская	0,9	0,5
19.1	Кинешма	1,1	0,8
19.2	Шуя	1	0,8
19.3	Иваново	1,8	1
19	Республика Ингушетия	0,6	0,5
20.1	Малгобек	0,8	0,5
20	Иркутская	0,8	0,5
21.1	Черемхово	1	0,8
21.2	Шелехов	1,3	0,8
21.3	Ангарск	1,2	0,8
21.4	Братск	1	0,8
21.5	Иркутск	1,7	1
21.6	Тулун	1	0,8
21.7	Усолье-Сибирское	1,1	0,8
21.8	Усть-Илимск	1	0,8
21.9	Усть-Кут	1	0,8
21	Республика Кабардино-Балкария	0,7	0,5
22.1	Прохладный	1	0,8
22.2	Нальчик	1	0,8
22	Калининградская	0,9	0,5
23.1	Калининград	1,1	0,8
23	Республика Калмыкия	0,6	0,5
24.1	Элиста	1,3	0,8
24	Калужская	0,9	0,5
25.1	Калуга	1,2	0,8
25.2	Киров	1,4	1
25.3	Обнинск	1,3	0,8
25	Камчатский край	1	0,6
26.1	Петропавловск-Камчатский	1,3	1
26	Республика Карачаево-Черкесия	1	0,8
27	Республика Карелия	0,8	0,5
28.1	Петрозаводск	1,3	0,8
28	Кемеровская	1,1	0,8
29.1	Осинники	1,3	0,8
29.2	Киселёвск	1,2	0,8
29.3	Юрга	1,2	0,8
29.4	Кемерово	1,9	1
29.5	Междуреченск	1,3	0,8
29.6	Новокузнецк	1,8	1
29.7	Прокопьевск	1,3	0,8
29.8	Анжеро-Судженск	1,2	0,8
29.9	Белово	1,3	0,8
29.10	Берёзовский	1,3	0,8
29	Кировская	0,8	0,5
30.1	Кирово-Чепецк	1,2	0,8
30	Республика Коми	1	0,8
31.1	Сыктывкар	1,6	1
31.2	Ухта	1,3	0,8
31	Костромская	0,7	0,5
32.1	Кострома	1,3	0,8
32	Краснодарский край	1	0,8
33.1	Кропоткин	1,1	0,8
33.2	Крымск	1,1	0,8
33.3	Армавир	1,2	0,8
33.4	Курганинск	1,1	0,8
33.5	Геленджик	1,3	0,8
33.6	Лабинск	1,1	0,8
33.7	Славянск-на-Кубани	1,1	0,8
33.8	Краснодар	1,8	1
33.9	Ейск	1,1	0,8
33.10	Новороссийск	1,8	1
33.11	Анапа	1,3	0,8
33.12	Тимашёвск	1,1	0,8
33.13	Сочи	1,2	0,8
33.14	Тихорецк	1,1	0,8
33.15	Туапсе	1,2	0,8
33.16	Белореченск	1,1	0,8
33	Красноярский край	0,9	0,5
34.1	Ачинск	1,1	0,8
34.2	Железногорск	1,3	0,8
34.3	Лесосибирск	1	0,8
34.4	Красноярск	1,8	1
34.5	Минусинск	1	0,8
34.6	Норильск	1,3	0,8
34.7	Зеленогорск	1,1	0,8
34.8	Назарово	1	0,8
34.9	Канск	1	0,8
34	Республика Крым	0,6	0,6
35	Курганская	0,6	0,5
36.1	Шадринск	1,1	0,8
36.2	Курган	1,4	0,8
36	Курская	0,7	0,5
37.1	Курск	1,2	0,8
37	Ленинградская	1,3	0,8
38	Липецкая	0,8	0,5
39.1	Елец	1	0,8
39.2	Липецк	1,5	1
39	Магаданская	0,6	0,5
40.1	Магадан	0,7	0,5
40	Республика Марий Эл	0,7	0,5
41.1	Волжск	1	0,8
41.2	Йошкар-Ола	1,4	0,8
41	Республика Мордовия	0,8	0,6
42.1	Рузаевка	1,2	1
42.2	Саранск	1,5	1
42	Москва	2	1,2
43	Московская	1,7	1
44	Мурманская	1,2	1
45.1	Североморск	1,6	1
45.2	Мончегорск	1,3	1
45.3	Апатиты	1,3	1
45.4	Мурманск	2,1	1,2
45	Ненецкий АО	0,8	0,5
46	Нижегородская	1	0,8
47.1	Бор	1,3	0,8
47.2	Выкса	1,1	0,8
47.3	Арзамас	1,1	0,8
47.4	Кстово	1,2	0,8
47.5	Саров	1,1	0,8
47.6	Дзержинск	1,3	0,8
47.7	Нижний Новгород	1,8	1
47.8	Балахна	1,3	0,8
47	Новгородская	0,9	0,5
48.1	Боровичи	1	0,8
48.2	Великий Новгород	1,3	0,8
48	Новосибирская	0,9	0,5
49.1	Куйбышев	1	0,8
49.2	Бердск	1,3	0,8
49.3	Новосибирск	1,7	1
49.4	Искитим	1,2	0,8
49	Омская	0,9	0,5
50.1	Омск	1,6	1
50	Оренбургская	0,8	0,5
51.1	Бугуруслан	1	0,8
51.2	Бузулук	1	0,8
51.3	Оренбург	1,7	1
51.4	Орск	1,1	0,8
51.5	Новотроицк	1	0,8
51	Орловская	0,7	0,5
52.1	Ливны	1	0,8
52.2	Орёл	1,2	0,8
52.3	Мценск	1	0,8
52	Пензенская	0,7	0,5
53.1	Кузнецк	1	0,8
53.2	Заречный	1,2	0,8
53.3	Пенза	1,4	1
53	Пермский край	1,1	0,8
54.1	Чайковский	1	0,8
54.2	Краснокамск	1,3	0,8
54.3	Березники	1,3	0,8
54.4	Лысьва	1	0,8
54.5	Соликамск	1,2	0,8
54.6	Пермь	2	1,2
54	Приморский край	0,7	0,5
55.1	Артём	1	0,8
55.2	Владивосток	1,4	1
55.3	Находка	1	0,8
55.4	Спасск-Дальний	1	0,8
55.5	Арсеньев	1	0,8
55.6	Уссурийск	1	0,8
55	Псковская	0,7	0,5
56.1	Великие Луки	1	0,8
56.2	Псков	1,2	0,8
56	Ростовская	0,8	0,5
57.1	Батайск	1,3	0,8
57.2	Сальск	1	0,8
57.3	Волгодонск	1	0,8
57.4	Гуково	1	0,8
57.5	Новочеркасск	1	0,8
57.6	Новошахтинск	1	0,8
57.7	Азов	1,2	0,8
57.8	Ростов-на-Дону	1,8	1
57.9	Таганрог	1	0,8
57.10	Каменск-Шахтинский	1	0,8
57.11	Шахты	1,1	0,8
57	Рязанская	0,9	0,5
58.1	Рязань	1,4	1
58	Самарская	0,9	0,5
59.1	Чапаевск	1,2	0,8
59.2	Новокуйбышевск	1,1	0,8
59.3	Самара	1,6	1
59.4	Сызрань	1,1	0,8
59.5	Тольятти	1,5	1
59	Санкт-Петербург	1,8	1
60	Саратовская	0,7	0,5
61.1	Вольск	1	0,8
61.2	Балаково	1	0,8
61.3	Саратов	1,6	1
61.4	Балашов	1	0,8
61.5	Энгельс	1,2	0,8
61	Сахалинская	0,9	0,5
62.1	Южно-Сахалинск	1,5	1
62	Свердловская	1	0,8
63.1	Верхняя Пышма	1,3	0,8
63.2	Полевской	1,2	0,8
63.3	Верхняя Салда	1,2	0,8
63.4	Ревда	1,1	0,8
63.5	Екатеринбург	1,8	1
63.6	Михайловск	1,2	0,8
63.7	Первоуральск	1,3	0,8
63.8	Асбест	1,1	0,8
63.9	Новоуральск	1,3	0,8
63	Севастополь	0,6	0,6
64	Республика Северная Осетия — Алания	0,8	0,5
65.1	Владикавказ	1	0,8
65	Смоленская	0,7	0,5
66.1	Вязьма	1	0,8
66.2	Рославль	1	0,8
66.3	Ярцево	1	0,8
66.4	Сафоново	1	0,8
66.5	Смоленск	1,2	0,8
66	Ставропольский край	0,7	0,5
67.1	Будённовск	1	0,8
67.2	Георгиевск	1	0,8
67.3	Ессентуки	1	0,8
67.4	Кисловодск	1,2	0,8
67.5	Невинномысск	1	0,8
67.6	Минеральные Воды	1	0,8
67.7	Пятигорск	1	0,8
67.8	Ставрополь	1,2	0,8
67	Тамбовская	0,8	0,5
68.1	Мичуринск	1	0,8
68.2	Тамбов	1,2	0,8
68	Республика Татарстан	1,1	0,8
69.1	Бугульма	1	0,8
69.2	Чистополь	1	0,8
69.3	Альметьевск	1,3	0,8
69.4	Лениногорск	1	0,8
69.5	Набережные Челны	1,7	1
69.6	Елабуга	1,2	0,8
69.7	Нижнекамск	1,3	0,8
69.8	Зеленодольск	1,3	0,8
69.9	Казань	2	1,2
69	Тверская	0,8	0,5
70.1	Вышний Волочёк	1	0,8
70.2	Ржев	1	0,8
70.3	Тверь	1,5	1
70.4	Кимры	1	0,8
70	Томская	0,9	0,5
71.1	Северск	1,2	0,8
71.2	Томск	1,6	1
71	Тульская	0,9	0,5
72.1	Щёкино	1,2	0,8
72.2	Ефремов	1	0,8
72.3	Новомосковск	1	0,8
72.4	Алексин	1	0,8
72.5	Тула	1,5	1
72.6	Узловая	1,2	0,8
72	Республика Тыва	0,6	0,5
73	Тюменская	1,1	0,8
74.1	Тобольск	1,3	0,8
74.2	Тюмень	2	1,2
74	Республика Удмуртия	0,8	0,5
75.1	Воткинск	1,1	0,8
75.2	Глазов	1	0,8
75.3	Сарапул	1	0,8
75.4	Ижевск	1,6	1
75	Ульяновская	0,9	0,6
76.1	Димитровград	1,2	0,9
76.2	Ульяновск	1,5	1,1
76	Хабаровский край	0,8	0,5
77.1	Комсомольск-на-Амуре	1,3	0,8
77.2	Амурск	1	0,8
77.3	Хабаровск	1,7	1
77	Республика Хакасия	0,6	0,5
78.1	Черногорск	1	0,8
78.2	Абакан	1	0,8
78.3	Саяногорск	1	0,8
78	Ханты-Мансийский автономный округ — Югра	1,1	0,8
79.1	Ханты-Мансийск	1,5	1
79.2	Когалым	1	0,8
79.3	Нефтеюганск	1,3	0,8
79.4	Нижневартовск	1,8	1
79.5	Нягань	1,3	0,8
79.6	Сургут	2	1,2
79	Челябинская	1	0,8
80.1	Чебаркуль	1,2	0,8
80.2	Сатка	1,2	0,8
80.3	Златоуст	1,4	0,8
80.4	Копейск	1,6	1
80.5	Магнитогорск	1,8	1
80.6	Миасс	1,4	0,8
80.7	Челябинск	2,1	1,3
80	Республика Чечня	0,6	0,5
81	Республика Чувашия	0,8	0,5
82.1	Новочебоксарск	1,2	0,8
82.2	Чебоксары	1,7	1
82.3	Канаш	1,1	0,8
82	Чукотский автономный округ	0,6	0,5
83	Республика Якутия	0,6	0,5
84.1	Нерюнгри	0,8	0,5
84.2	Якутск	1,2	0,7
84	Ямало-Ненецкий автономный округ	1,1	0,8
85.1	Новый Уренгой	1	0,8
85.2	Ноябрьск	1,7	1
85	Ярославская	0,9	0,5
86.1	Ярославль	1,5	1

Почему страховой коэффициент ОСАГО разный по регионам

Разница между тарифами для разных мест очень значительна. Так, для москвичей этот показатель составляет 2,0, а для жителей Ленинградского района — 1,3. Откуда такая большая разница в расчетах?

Это касается особенностей крупных городов:

• высокая плотность трафика;
• аварийность.

Предполагается, что житель крупного города имеет более высокий риск попасть в аварию, поэтому стоимость полиса страхования ОСАГО должна быть выше.

Расчет цены ОСАГО с учетом базовых ставок

В рамках утвержденных ценовых коридоров страховщики вправе выбрать любую ставку. Поэтому базовая ставка страхования для одинаковых моделей автомобилей может существенно различаться у разных автостраховщиков. Поэтому цена полиса страхования у разных компаний, в свою очередь, может отличаться.

Онлайн-калькулятор страхования ОСАГО помогает самостоятельно рассчитать стоимость страхования исходя из утвержденных базовых тарифов для любой страховой компании. Пользователь после ввода исходных параметров в программе получает на выходе список официальных предложений от действующих страховых организаций без наценок и дополнительных условий. Далее человек изучает список страховых продуктов и выбирает лучший полис с точки зрения личных предпочтений и финансовых возможностей.

Чем полезен калькулятор ОСАГО

Онлайн-калькулятор страхования ОСАГО помогает самостоятельно рассчитать стоимость автострахования исходя из утвержденных базовых тарифов для любой страховой компании. Пользователь после ввода исходных параметров в программе получает на выходе список официальных предложений от действующих страховых организаций без дополнительных затрат и дополнительных условий. Далее человек изучает список страховых продуктов и выбирает лучший полис страхования с точки зрения личных предпочтений и финансовых возможностей.

Как пользоваться калькулятором ОСАГО

Калькулятор работает в автоматическом режиме. Вам необходимо выбрать пункты, соответствующие вашей ситуации. Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. «Зарегистрировано» — этот элемент может принимать три значения:

• в России — это стандартная ситуация, используемая в 95% случаев;
• в чужой стране — этот пункт необходимо выбрать при страховании иномарки, временно въезжающей в страну из-за границы;
• следует к месту прохождения ТО или регистрации — этот пункт необходимо выбрать, если у автомобиля нет действующей диагностической карты для техосмотра (она необходима, чтобы приобрести полис страхования). В этом случае вы можете приобрести временный полис страхования сроком на 20 дней. За этот период у вас будет время пройти техосмотр и приобрести полис ОСАГО на 1 год.

2. «Категория»: этот пункт содержит список категорий транспортных средств. Вы всегда можете узнать категорию в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации ТС.

3. «Мощность (л.с.)» — мощность двигателя автомобиля. Она нужна только при расчете стоимости страхования ОСАГО для автотранспортных средств категории B. Мощность двигателя указывается в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации.

4. «Владелец» — физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством. Владелец указан в паспорте и в свидетельстве о регистрации транспортного средства.

5. «Регион» — место, в котором зарегистрирован собственник транспортного средства (физическое или юридическое лицо). Место регистрации указывается в паспорте транспортного средства и в регистрационном свидетельстве. Для физического лица это место регистрации, которое указано в паспорте гражданина РФ. Для юридического лица это юридический адрес.

Обращаем ваше внимание, что регион, в котором зарегистрирован владелец, может не совпадать с местом, указанным на номерных знаках. Это связано с тем, что до 2020 года при регистрации транспортных средств можно было получить номера с чужим кодом.

При этом стоимость страхования ОСАГО зависит только от места, в котором прописан владелец автомобиля. Место регистрации авто не влияет на стоимость полиса.

6. «Населенный пункт» — место, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поле заполняется согласно паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации.

7. «Бонус-малус водителя» — это поле заполняется следующим образом. Если водитель не был застрахован после 1 апреля 2017 г. (например, впервые покупает полис), он равен 1. Если водитель не стал виновником аварии в течение одного года (с 1 апреля по 31 марта), то его бонус уменьшается. Если по вине водителя произошла одна или несколько аварий, его значение увеличивается. Для расчета используется специальная таблица, показанная здесь.

Если могут управлять несколько водителей, в это поле записывается самое большое значение, назначенное одному из них.

Также, если у вас возникнут трудности с самостоятельным расчетом тарифов бонуса, вы можете узнать его через единую базу данных Союза автостраховщиков России.

8. «Нет ограничений по количеству водителей» — установите этот флажок, если неограниченному количеству водителей будет разрешено управлять автомобилем.

9. «Возраст» — выберите поле, соответствующее возрасту водителя.

«Стаж» — выберите значение опыта для этой категории транспортных средств. Дата начала стажа указана на обратной стороне водительских прав.

ВАЖНО!  В 2022 году стаж рассчитывается отдельно для каждой категории.

Например, если водитель получил лицензию категории B в 2001 году и открыл категорию C в 2015 году, при покупке полиса на грузовой автомобиль стаж должен считаться с 2015 года.

ВАЖНО! Если у водителя нет российских национальных водительских прав, его стаж считается равным 0.

Если водителей несколько, нужно выбрать возраст и стаж, соответствующий водителю с наивысшей ставкой:

№	Стаж (лет) Возраст (лет)	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
1	16-21	1,93	1,90	1,87	1,66	1,64
2	22-24	1,79	1,77	1,76	1,08	1,06	1,06
3	25-29	1,77	1,68	1,61	1,06	1,05	1,05	1,01
4	30-34	1,62	1,61	1,59	1,04	1,04	1,01	0,96	0,95
5	35-39	1,61	1,59	1,58	0,99	0,96	0,95	0,95	0,94
6	40-49	1,59	1,58	1,57	0,95	0,95	0,94	0,94	0,94
7	50-59	1,58	1,57	1,56	0,94	0,94	0,94	0,94	0,93
8	более 59	1,55	1,54	1,53	0,92	0,91	0,91	0,91	0,90

Давайте посмотрим на пример. Пусть одному из водителей будет 21 год и стаж вождения 3 года. Второму водителю 40 лет, стаж вождения — 1 год. В этом случае тариф составляет 1,66 для первого водителя и 1,58 — для второго. Следует указать возраст и стаж первого водителя, потому что у него коэффициент (1,66) выше.

Обратите внимание, что условия разных водителей не складываются. То есть, несмотря на то, что одному из водителей меньше 22 лет (первая строка таблицы), а у второго стаж вождения 1 год (второй столбец таблицы), тариф 1,93 использовать не нужно.

10. «Период» — период использования транспортного средства в течение года. Значение этого пункта следует изменять только в том случае, если вы планируете использовать транспортное средство по месту не круглый год.

Например, мотоциклы обычно используются только летом. Поэтому вы можете приобрести для них полис страхования ОСАГО, действующий в течение нескольких выбранных месяцев. Это сэкономит ваши деньги.

11. «Срок страхования» — данный пункт предназначен только для транспортных средств, временно ввезенных на территорию Российской Федерации. Вы можете выбрать период, соответствующий продолжительности вашего пребывания в стране.

Обратите внимание, что разные пункты калькулятора предназначены для разных ситуаций. На экране отображаются только те, которые соответствуют ранее введенным данным. Таким образом, невозможно будет увидеть все 11 пунктов одновременно.

Подорожала ли стоимость полиса ОСАГО

И да, и нет. Дело в том, что изменились как базовые ставки цены полиса страхования ОСАГО, так и тарифы, которые при сложении дают увеличение или уменьшение окончательной стоимости страховки.

То есть окончательная сумма, которую вы платите при покупке страховки, рассчитывается по определенной формуле: базовая ставка поочередно умножается на тариф (сначала территориальный, затем мощности, возраста и стажа, бонус-малус и другие). Если тариф больше единицы, то стоимость полиса увеличивается, если ниже — соответственно уменьшается.

Поэтому сама базовая ставка по ОСАГО как основа для дальнейших расчетов тоже не является фиксированной суммой. Страховые компании имеют возможность выбирать конкретную сумму для расчета для своих клиентов из тарифного коридора. Однако не следует предполагать, что все страховщики берут максимально возможную базовую ставку — конкуренция все-таки есть.

Но сам этот основной тарифный коридор значительно расширился и стоимость полиса страхования ОСАГО может варьироваться гораздо сильнее.

Посмотрим, как было и как стало в сравнительной таблице!

Таблица новых базовых тарифов ОСАГО в 2021 годуКатегория транспорта Базовый тариф в рублях

	Было	Стало в 2021 году
Мототранспорт	694-1407	625-1548
Автомобили, в том числе с прицепами (категории «В», «ВЕ»), по следующим критериям:
— принадлежат организациям	2058-2911	1646-3493
— физическим лицам и индивидуальным предпринимателям	2746-4942	2471-5436
— на которых работают в такси	4 110-7399	2877-9619
Грузовые автомобили (категории «C» и «CE») по следующим критериям:
— до 16 тонн включительно	2807-5053	2246-6064
— весом более 16 тонн	4227-7609	3382-9131
Автобусы (категории «D» и «DE») по следующим критериям:
— с количеством пассажирских мест до 16 включительно	2246-4044	2134-4165
— с более чем 16 пассажирскими местами	2807-5053	2667-5205
Тракторы и самоходная техника	899-1895	872-1952

Из таблицы базовых тарифов мы видим, что минимальный тариф стал ниже, а максимальный — выше. Следовательно, окончательная стоимость полиса ОСАГО может быть больше или меньше, в зависимости от требований страховой компании.

Теперь посмотрим на изменения коеффициентов. Они тоже были и не маленькие.

В 2022 году молодым водителем быть невыгодно

Все дело в изменении возраста и размера стажа. К сожалению, стоимость полиса ОСАГО практически всегда увеличивалась из-за него:

• если вам меньше 30 лет, в любом случае страховка для вас становится дороже из-за этого тарифа;
• а вот со стажем проще — уже с 3-х летним стажем этот тариф может немного снизить цену.

Но в любом случае он чаще всего увеличивает цену. В таблице ниже вы увидите, что во многих случаях он больше единицы.

Но главное, что соотношение возраста и стажа в 2021 году стало дешевле для опытных и взрослых водителей и менее выгодно для молодых и неопытных:

Поясним: зачеркнутое — это значение показателя для данного возраста (в строках) и стажа (в столбцах), которое было до этого. И не зачеркнутое — то, что действует по новым правилам в 2022 году. В первой строке найдите свой опыт, а в столбце — свой возраст и найдете ячейку пересечения, получив коэффициент, применяемый в вашем случае.

Неограниченный полис подорожал

Есть всего 2 значения показателя ограниченности полиса ОСАГО:

• если у вас ограниченное количество людей, имеющих право управлять автомобилем, то он равен единице, то есть никак не меняет цену страховки;
• но «открытая» страховка ОСАГО стала дороже: если раньше только за счет неограниченного количества людей на этой ступени базовую ставку умножали на 1,87, то в 2022 году она умножается на 1,94.

Коэффициент города подешевел

Еще одна хорошая новость — снизилось большинство тарифов в зависимости от региона использования транспортного средства. Плохая новость в том, что, к сожалению, они уменьшились очень незначительно (где-то буквально на сотую доли).

Например, если в Москве было 2 (т. е. стоимость полиса умножалась на 2), то стало 1,9; в Смоленске тариф «подешевел» всего на 0,02 (с 1,2 до 1,18).

Подорожает ли ещё страховка в 2022 году

Изменений в соответствующее Указание Банка России о базовых страховых тарифах, а также изменения тарифов не планируется.

Новый закон о регрессе за отсутствие техосмотра с 1 марта 2021 года

До этой даты действовало правило, предусматривающее регресс из-за отсутствия диагностической карты, но только для такси и других видов транспорта.

С 1 марта 2021 года, если вы не прошли техосмотр и стали виновником ДТП, а сама авария произошла из-за неисправности вашего автомобиля, то страховщик может выставить вам регресс — то есть обязательство выплатить потерпевшему полную сумму денег, которую выплатила СК.

Данная поправка внесена новым Федеральным законом № 122, вносящим изменения в статью 14 Федерального закона «Об ОСАГО», в которой перечислены условия для возможности регресса.

Следовательно, регресс по новому закону будет возможен при трех условиях:

1. Вы виновны в этой аварии.
2. Столкновение в месте произошло из-за неисправного автомобиля.
3. У вас нет действующей диагностической карты.

Если авария произошла из-за нарушения вами какого-либо пункта ПДД (например, вы не уступили дорогу другой машине), то здесь ОСАГО сработает в полной мере, в вашу пользу.

Подорожание ОСАГО для нарушителей ПДД

Еще одно нововведение, вступившее в силу в прошлом году.

Речь идет об особом отношении страховщиков к серьезным нарушителям определенных правил ПДД. Своеобразие такого отношения проявляется и в удорожании страховки ОСАГО из-за нового сильно завышенного показателя нарушений.

В большинстве случаев это серьезные нарушения, связанные с лишением прав или даже уголовным наказанием. К ним относятся:

• вождение в нетрезвом виде;
• отказ от медицинского освидетельствования;
• ущерб, причиненный здоровью или жизни людей в результате виновности в аварии;
• сокрытие с места происшествия;
• повторный проезд на красный свет;
• повторное превышение скорости не менее чем на 60 км / ч;
• выезд на встречную полосу движения, в том числе неоднократный.

Однако, несмотря на то, что соответствующий новый закон в 2022 году имеет статус действующего, по сути, повышенный тариф, а вместе с ним и более дорогостоящий полис ОСАГО для таких нарушителей не применяется. Потому что в соответствующем Постановлении ЦБ РФ нет значений для новых тарифов.

Новая финансовая платформа

Соответствующий закон также вступил в силу в прошлом году.

Это специальная финансовая площадка, с помощью которой можно приобрести страховку ОСАГО, выбрав наиболее выгодную среди различных страховых компаний. И это хорошая идея на фоне увеличения ценового коридора.

Однако на сегодняшний день это внедрено только на двух площадках.

Новые лимиты выплат по европротоколу

Также напоминаем, что недавно были установлены полноценные максимальные выплаты на случай аварии по европротоколу. То есть вместо 100000 рублей, как раньше, теперь вы можете получить полную сумму страхового возмещения убытков — 400000. Однако для этого есть дополнительные условия:

• обстоятельства аварии должны быть зафиксированы специальными техническими средствами,
• либо фиксация должна выполняться с помощью специального приложения, которое работает через «Госуслуги».

Какие изменения вступили в силу в 2021 году

Теперь поговорим о поправках ЦБ, которые уже вступили в силу и действуют на территории Российской Федерации. Забегая вперед, мы говорим, что эти нововведения должны облегчить жизнь автомобилистам.

Отвязка техосмотра от полиса ОСАГО

Раньше для приобретения страховки ОСАГО необходимо было предъявить страховщику диагностическую карту о прохождении ТО. Но с 22 августа 2021 года это положение не действует. Теперь для покупки автостраховки не нужно предъявлять диагностическую карту или указывать ее номер при оформлении е-ОСАГО на сайте страховщика.

Соответствующее Постановление Банка России от 28 декабря 2011 г. 5859-У было опубликовано Минюстом 18 августа 2021 года.

Отмена 3-дневного срока вступления в силу е-ОСАГО

Еще одно новшество, опубликованное на официальном сайте Банка России, касается отмены трех обязательных дней для вступления в силу электронного полиса ОСАГО.

Вот выдержка из Указания ЦБ:

Что меняется? До 29 августа 2021 автомобилисты могли приобрести е-ОСАГО на сайте выбранной страховой компании. Но электронное страхование вступало в силу не в день подписания договора, а только через 72 часа (3 дня). Эта трехдневная временная франшиза была необходима для предотвращения мошеннических схем, когда в случае аварии водители немедленно оформляли страховку онлайн и получали страховое возмещение.

Обязательный трехдневный срок для вступления в силу нового электронного ОСАГО отменен. Однако это не означает, что временная франшиза была полностью убрана. Страховые компании получили право самостоятельно изменять дату начала действия электронного полиса ОСАГО, но в меньшую сторону. Например, для постоянных клиентов выбирать срок действия в день покупки е-ОСАГО на сайте. Или установить 1-2 дня, чтобы проверить информацию об авариях с участием конкретного клиента.

Дистанционное расторжение договора ОСАГО

Суть поправки — возможность автовладельца расторгнуть договор ОСАГО раньше, чем предполагалось, без посещения офиса страховой компании. До 29 августа 2021 для этого требовался личный визит в отделение страховой.

Новый порядок обмена информацией в ОСАГО действует на основании приказа Банка России 5858-У от 15 июля 2021 года. В пункт 1.11 Правил страхования внесены изменения.

Вот выдержка из Указания:

Теперь уже неважно, какой полис ОСАГО оформил водитель, бумажный или электронный. Если вы хотите досрочно расторгнуть договор со страховой компанией, вам не нужно идти к ней в офис, а следует использовать сайт страховщика. Для этого вам потребуется авторизоваться через личный кабинет, заполнить электронную заявку и приложить сканы необходимых документов. После этого договор ОСАГО должен быть расторгнут, а водитель получит неиспользованную часть страховой премии (за вычетом 23% от части суммы).

Точно так же, не посещая офис страховщика, можно внести изменения в оба полиса. Так, если раньше для того, чтобы вписать нового водителя в бумажный полис ОСАГО, нужно было посетить страховую компанию, то теперь никуда ехать не нужно — все доступно удаленно, через Интернет.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура состоит из заполнения анкеты, которая содержит все данные, необходимые для оформления полиса, такие как информация об автомобиле, информация о водителе и т.д., на сайте страховщика. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после ввода данных с учетом КБМ. Вы также можете оплатить онлайн банковской картой. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет отправлен электронный полис е-OСАГО, а также сопутствующие материалы: Правила страхования, памятка, извещение об аварии с примером заполнения.

При покупке полиса е-OСАГО срок его действия начинается не ранее, чем через 3 дня после оформления.